Анализ состояния банковского надзора в Российской Федерации в современных условиях
Банковский надзор, его элементы и необходимость проведения. Виды контроля над деятельностью коммерческих банков. Требования к стандартам нормативного капитала. Условия становления и развития наблюдения кредитных учреждений в Российской Федерации.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 23.05.2016 |
| Размер файла | 277,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Необходимо также отметить, что банковский надзор представляет собой сложную систему взаимосвязанных и взаимодействующих принципов, методов и инструментов наблюдения, контроля и регулирования движения денежных средств в банковской системе, реализуемых специальным надзорным органом.
Надзор за деятельностью кредитных организаций осуществляется на основе общепризнанных Базельских принципов эффективного надзора за банковской деятельностью [], изданных Базельским комитетом по банковскому надзору (Basel Committee on Banking Supervision, БКБН).
В настоящее время российская банковская система функционирует в соответствии с принципами «Базель II» []. Основным отличием принципов «Базель II» является применение более дифференцированной, по сравнению со стандартами «Базель I», оценки кредитоспособности контрагента с целью снижения потребности в капитале кредитных организаций. Рекомендации «Базель II» по достаточности капитала устраняют элементы формализма и некую унифицированность в оценке уровня требований к капиталу, характерную для Соглашения по достаточности капитала от 1988 г. («Базель I»).
Кроме того, российские банки готовятся поэтапно перейти на стандарты «Базель III» (2013-2018 гг.) []. Принципы «Базель III» представляют собой симбиоз передовых способов оценки рисков (кредитного, рыночного и операционного) и создания соответствующего капитала, содержательного надзора и рыночной дисциплины. Только совокупность этих трех «столпов» можно назвать риск-ориентированным надзором, который, по замыслу БКБН, будет в состоянии обеспечить финансовую стабильность. Это - новая парадигма банковского надзора, распространяющаяся на всю финансовую систему и основанная на сотнях финансово-математических моделей, построенных на фактической статистике банков.
Основным положением стандартов «Базель III» является ужесточение требований к форме капитала первого уровня, включающего только обыкновенные акции и нераспределенную прибыль. Капитал первого уровня должен быть увеличен с нынешних 4% до 6% активов (требования принципов «Базель II»), взвешенных по риску. Акционерный капитал вместе с нераспределенной прибылью должен быть также увеличен - с 2% активов, взвешенных по риску, до 4,5%. Устанавливаются повышенные нормы резервного и стабилизационного капитала, который должен иметь каждый банк. Вводятся два специальных буфера капитала - резервный и антициклический. Резервный должен составлять по 2,5% активов, антициклический буферный капитал вводится на случай перегрева экономики в периоды кредитного бума и может составлять от 0 до 2,5%.
Предложенные в регламенте «Базель III» требования представляются весьма жесткими (их исполнение поставит большинство банков в затруднительное положение), однако срок, установленный для приведения показателей деятельности банка в соответствие, - довольно продолжительный, что позволит кредитным организациям безболезненно нарастить капитал.
Вместе с тем, еще многие российские банки не справились не только со стандартами «Базель II», но даже с переходом на международную систему финансовой отчетности. Удовлетворяют требованиям «Базель III» лишь крупнейшие государственные банки - Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, а также дочерние банки - Райффайзенбанк, Росбанк, Дойче Банк, Кредит Европа банк и Абсолют-банк []. При этом к 2020 г. на отдельных сегментах банковского рынка, в частности, на рынке кредитования крупных корпоративных клиентов и населения, позиции иностранных банков могут усилиться.
Следует также отметить, что по оценкам КПМГ, почти половина банков в настоящее время не отвечают новым требованиям. Более 300 млрд. руб. не хватает топ-50-ти российским банкам для соответствия требованиям «Базель III» к основному капиталу []. При этом сложности с их выполнением могут возникнуть у двадцати крупнейших отечественных банков.
Безусловно, переход к новым базельским стандартам потребует как временных, так и финансовых затрат. Надзорные органы на основе анализа готовности национальной банковской системы должны определить, когда и как им следует внедрять очередной комплекс мер, изложенных в Базельском соглашении. При этом Центральному банку следует трезво оценивать текущее положение дел в финансовом секторе страны и на мировых рынках, чтобы быть готовым использовать инструменты оценки рисков и принципы надзорной деятельности, предлагаемые в «Базель III».
Приложения
Приложение А
Рисунок 2.1 - Схема организационной структуры коммерческого банка
Приложение Б
Формирование собственных средств коммерческого банка
Рисунок 2.3 - Формирование собственных средств коммерческого банка
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Центральный банк Российской Федерации как высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Регистрация и лицензирование, инспектирование и меры воздействия на банки. Виды и сущность надзора.
реферат [25,1 K], добавлен 07.04.2009Система банковского надзора, его элементы и необходимость проведения. Анализ финансовых ресурсов, активов, доходов и расходов ООО "Русфинанс банк". Отчет об уровне достаточности капитала в банке. Эффективность банковского надзора в современной России.
дипломная работа [1,5 M], добавлен 24.01.2013Виды и функции коммерческих банков, их основные операции. Банковский сектор Российской Федерации под влиянием кризиса 2014–2015 годов. Оценка рентабельности активов и капитала банков. Анализ кредитных и депозитных операций коммерческих банков России.
курсовая работа [332,4 K], добавлен 05.10.2017Теоретические основы функционирования Центрального банка Российской Федерации. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Банка России. Анализ развития денежно-кредитных отношений в контексте банковского регулирования и надзора.
курсовая работа [596,4 K], добавлен 13.05.2017Международные стандарты банковского надзора и кредитного контроля. Основные подходы к определению минимальных стандартов капитала. Сравнительный анализ влияния первого компонента Базеля на достаточность капитала отдельных банков Российской Федерации.
дипломная работа [299,8 K], добавлен 19.05.2015Сущность, структура и функции банковского капитала; принципы оценки его достаточности. Источники и пути наращивания капитальной базы. Совершенствование банковского надзора в России. Роль инспекционных проверок в повышении качества капитала банков.
аттестационная работа [553,0 K], добавлен 23.10.2012Понятие государственного банковского надзора, роль органов надзора за банками. Осуществление Центральным Банком России функции регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков. Юридические факты в государственном банковском надзоре.
контрольная работа [31,9 K], добавлен 05.09.2009Сущность и роль коммерческих банков, их функции. Нормативно-правовая база регулирования банковского сектора в Российской Федерации. Основные операции, осуществляемые коммерческими банками. Анализ деятельности коммерческих банков в Российской Федерации.
курсовая работа [56,6 K], добавлен 07.12.2015Финансово-правовой статус Центрального банка как органа банковского надзора. Понятие, сущность, цели, разновидности надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций. Лицензирование банковской деятельности. Инспектирование кредитных организаций.
презентация [137,2 K], добавлен 02.08.2013Суть банковской системы РФ - совокупности национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Функции Центрального и коммерческих банков, расчетно-кассового центра и небанковских кредитных организаций.
реферат [45,6 K], добавлен 26.03.2012Главные цели деятельности и функции Центрального банка Российской Федерации. Организация банковского регулирования, надзора и контроля. Регистрация, лицензирование и инспектирование кредитных организаций. Меры воздействия на кредитные организации.
контрольная работа [24,7 K], добавлен 25.03.2011Основные функции и операции Центрального банка Российской Федерации, его роль в денежно-кредитном регулировании экономики. Анализ процессов формирования и развития банковской системы. Особенности контроля за деятельностью коммерческих банков страны.
дипломная работа [351,5 K], добавлен 22.02.2012Анализ современного состояния банковской системы и путей ее совершенствования. Политика валютных интервенций Банка России, особенности, отличающие его от многих других стран. Меры по усовершенствованию эффективности проведения банковского надзора.
курсовая работа [509,6 K], добавлен 30.01.2014Современное состояние банковской системы и проблемы её развития в Российской Федерации. Анализ деятельности коммерческих банков в государстве. Функции банков: посредническая, трансформационная, эмиссии платежных средств, посредничества в платежах.
курсовая работа [683,6 K], добавлен 26.10.2014История становления банковской системы Казахстана, ее особенности. Организационное устройство и принципы деятельности коммерческих банков. Перспективы развития банковского надзора в Республике Казахстан. Анализ капитала, ликвидности, расходов банков.
дипломная работа [106,2 K], добавлен 17.11.2011Сущность, структура и механизм функционирования банков; их виды. Особенности функционирования центральных и коммерческих банков Российской Федерации. Понятие и принципы управления государственной собственностью; ее роль в динамике рыночных перемен.
курсовая работа [93,1 K], добавлен 25.09.2014Деятельность кредитных организаций в Российской Федерации. Сущность, функции и организационная структура коммерческих банков. Основные операции и ликвидность коммерческих банков. Аналитическое исследование деятельности и активных операций Газпромбанка.
курсовая работа [135,3 K], добавлен 27.05.2009Деятельность центрального и коммерческих банков с точки зрения банковского надзора, их статус. Характеристика системы лицензирования (ревизии) на местах и порядок, который применяется для контроля соблюдения банками требований надзорных органов.
дипломная работа [95,4 K], добавлен 13.05.2014Изучение сущности современных банков, их места и роли в финансовой системе Российской Федерации. Функции, полномочия и роль коммерческих и центральных банков на территории государства. Осуществление ими денежных расчетов, кредитных и эмиссионных операций.
курсовая работа [35,7 K], добавлен 15.02.2015Содержание и принципы банковского надзора, поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Критерии определения финансового состояния банков. Методика, лицензирование и структура текущего банковского регулирования.
контрольная работа [28,4 K], добавлен 27.06.2010
