Слід зауважити, що функціональна форма структурної організації може бути ефективною лише для невеликих банківських установах, які надають неширокий спектр банківських послуг, що дозволяє, завдяки спеціалізації, дійсно «мінімізувати» затрати при проведенні окремих робіт чи операцій.

В умовах функціональної організаційної структури впровадження нової банківської послуги найчастіше реалізується в рамках існуючих функціональних підрозділів, проте розробка нових комплексних та пакетних банківських послуг вимагає не тільки узгодження їх з продуктовим рядом банку, а й ставить задачу комплексного обслуговування клієнта і, отже, вимагає інших підходів до побудови організаційної структури банку, що давало б можливість найбільш повного задоволення потреб клієнтів у банківському обслуговуванню, дозволяло б пропонувати клієнтові широкий спектр банківських послуг.

В цих умовах вирішального значення набуває маркетингова складова банківської діяльності, якою мають бути охоплені й насичені як управлінські, так і операційні банківські процеси. Важливим стає пошук нових, орієнтованих на маркетинг, способів організації банківської роботи, напрямів вдосконалення організаційної структури банку, перебудова та удосконалення існуючих, а також розробка нових бізнес-процесів.

Оскільки маркетинговий підхід стосується практично всіх складових діяльності банку, процес перебудови організаційної структури перетворюється у досить складну управлінську задачу, яка потребує урахування усіх внутрішніх взаємозв'язків, їх взаємних впливів, формалізованого управління, документального оформлення всіх функціональних та організаційних процесів. Для вирішення цієї задачі вкрай важливим є складання детального опису існуючих бізнес-процесів та запланованих змін, а також розробка відповідної методології проектування. В основу такої методології може бути покладений процесний підхід, для впровадження якого вже є напрацьовані відповідні методики та інструменти.

Розглянемо специфіку розробки нового напрямку в обслуговуванні платіжних карток банку. Для виконання такого завдання необхідно провести аналіз тих краткових рахунків, що відкриті клієнтам банку, спланувати впровадження можливих елементів додаткової цінності, що дозволить створити нові характеристики рахунку (рис. 3.1).

Рис.3.1 Стратегія розробки та впровадження нового пакету для клієнтів банку

Процес перебудови діяльності банку з використанням маркетингового і процесного підходів є багатоплановим і включає:

визначення місії банку та його стратегічних цілей, виходячи з аналізу, насамперед, зовнішнього середовища;

здійснення реінжинірингу бізнес-процесів, у нашому прикладі - створення нового пакету, що об'єднує зарплатні та приватні рахунки, який передбачає аналіз та зміну внутрішнього середовища банку з тим, щоб його структура і принципи функціонування відповідали місії і були спрямовані на досягнення поставлених стратегічних цілей;

внесення змін до організаційної структури, яка б давала можливість розвитку комплексного пакетного обслуговування клієнтів.

Впровадження маркетингу вимагає врахування особливостей ринку та його сегментів, що знаходяться в сфері інтересів банку, а також особливостей кожного окремого клієнта. Тому при розробці маркетингової концепції слід виходити з того, що специфіка роботи з клієнтами має дві складові:

групову, однакову для всіх клієнтів певного сектора, яка має бути врахована в організаційній структурі банку;

індивідуальну, що відповідає особливостям кожного окремого клієнта і має бути врахована в процесі надання послуг безпосередньо при обслуговуванні.

З метою вирішення цих завдань було запропоновано:

ввести анкетування клієнтів, яким було задане таке питання: «Якби ваш банк запровадив місячну комісію* (наприклад, 10-20 грн.) по вашому поточному рахунку, але рахунок був би змінений із включенням деяких додаткових характеристик (…), якою була б ваша реакція?» Результати опитування наведені на рис.3.2.

Результати дослідження демонструють, що більшість клієнтів вважають новий набір характеристик привабливим навіть за місячної ціни на рівні 10-20 грн.

Ще до початку дослідження ринку 3 пілотні відділення почали успішно стягувати місячну комісію у розмірі 1,5 грн. по поточному рахунку.

Рис.3.2 Ставлення респондентів до запропонованого набору характеристик продукту.

Бізнес-центри у банку як основні управляючі елементи, що впроваджують нове пакетне обслуговування нових карткових рахунків, орієнтовані на цільові сегменти ринку, на які банк просуває свої продукти, виконують такі функції:

аналіз клієнтської бази з метою її структуризації, виявлення клієнтів - потенційних споживачів банківських продуктів;

аналіз контрагентів клієнтів з метою встановлення ділових стосунків з ними;

встановлення з клієнтами відносин відповідно до пакету рахунків;

здійснення аналізу продажу та після продажного обслуговування клієнтів в межах моделі пакетного обслуговування;

вивчення та аналіз потреб клієнтів в окремих банківських продуктах, що в подальшому можуть бути включені в пакет рахунків, надання яких не забезпечується банком;

розробка пропозицій щодо створення та впровадження нових банківських продуктів, поліпшення їхніх характеристик та зміни умов надання вже існуючих банківських продуктів, враховуючи індивідуальний підхід до кожного клієнта;

надання клієнтам консультаційних послуг з питань оптимального використання та пристосування до специфіки їхньої діяльності окремих банківських продуктів;

підготовка заходів щодо підвищення кваліфікації керівників бізнес-центрів;

розробка пропозицій щодо оптимізації окремих бізнес-процесів;

підготовка схем взаємодії власників та учасників суміжних бізнес-процесів;

контроль якості після продажного обслуговування клієнтів;

підготовка пропозицій щодо підвищення якості обслуговування клієнтів.

Для виконання вказаних функцій, банку необхідно розробити порівняльну характеристику нового пакету послуг з існуючими рахунками (табл. 3.1) спрямовано на досягнення наступних результатів.

Таблиця 3.1. Зміст нового пакету у порівнянні з існуючими зарплатними і приватними рахунками

Основні елементи та характеристики рахунків	Зарплатні рахунки	Поточні рахунки	Новий пакет
Обслуговування рахунку	+	+	+
Знаття готівки у відділенні безкоштовно	+	-	-
Знаття готівки з власного банкомату безкоштовно у межах України	+	-	+
Дебітова картка безкоштовно	-	-	+
Перехід від Visa Classic Domestic до Visa Classic International (дебітова)	-	-	+
Автоматичний овердрафт (250/500 грн.)	-	-	+
Знижка по комісії з оформлення кредиту	-	-	+
Удосконалена виписка з рахунку через Кіоск	-	-	+
Вільний доступ до мобільного банкінгу (інформація через SMS)	-	-	+
Вибрані операції через кіоски	-	-	+
Вибрані операції через Інтернет-банкінг	-	-	+
Вибрані операції через колл-центр	-	-	+
Платіжне доручення до іншого банку	-	-	+
Знижка по комісії за обслуговування кредитної картки	-	-	+

Для реалізації функцій бізнес-центрів та встановлення з кожним клієнтом відносин, необхідних для надання останньому оптимального за потребами та економічною ефективністю нового пакету комплексних банківських послуг по рахункам, а також з метою подальшого стійкого підтримання відносин з клієнтами, необхідно розробити та запропонувати пропозиції щодо додаткової цінності нового пакету для існуючих власників зарплатних та приватних рахунків (табл.3.2).

Таблиця 3.2. Пропозиція додаткової цінності нового пакету для існуючих власників зарплатних і приватних рахунків

Для інформаційного і фінансового забезпечення впровадження таких пакетів в структурі інформаційних систем реалізовані програмні засоби розрахункових центрів клієнтів як елементи фронт-офісу інтегрованої інформаційної банківської системи (IBS). Через них відбувається інформаційна та фінансова взаємодія з клієнтами та необхідні зв'язки з операційними процесами, що здійснюються банком. Підтверджують це дані таблиці 3.3, які характеризують логіку ціноутворення на послуги з новими пакетами.

Таблиця 3.3. Логіка ціноутворення на послуги з новими пакетами

Реалізація такої концепції перебудови взаємовідносин з клієнтами здійснюється з використанням методології BSC (Balanced Scorecard), що широко використовується сьогодні як інструмент управління бізнесом і дає можливість встановлювати індивідуально позначені цілі працівникам, бізнес-одиницям (філіям) та банку в цілому, і саме головне - дозволяє довести такі цілі до виконавців на всіх рівнях організації [23].

Однією з ключових переваг BSC є взаємодоповнення фінансових показників діяльності банку операційними, стратегічними та якісними показниками, котрі визначають майбутню ефективність бізнесу. Це виглядає як переведення загальної стратегії банку в систему чітко поставлених цілей і задач, а також показників, що визначають ступінь їх досягнення у рамках 4-х проекцій, якими є: фінанси, маркетинг (клієнти), внутрішні бізнес-процеси, навчання і ріст персоналу.

Про прогнозні обсяги додаткових доходів від впровадження нового пакету послуг свідчать дані рисунку3.3.

Рис.3.3 Додаткові доходи від впровадження нового пакету (річні у млн. ЕВРО).

Згідно з цією структурою на подальших кроках деталізації проекту розробляються схеми бізнес-процесів з деталізацією їх до окремих операцій, робіт і, навіть, заходів та формують план впровадження.

Розробка ієрархічної системи описів дозволяє забезпечити та контролювати взаємодію та узгодженість окремих процесів між собою, як по відношенню до існуючих процесів, так і нових процесів, що плануються до впровадження. Крім того, така система описів має стати базою для подальшої розробки алгоритмів і процедур функціонування операційних підрозділів банку, а також посадових інструкцій окремих працівників цих підрозділів. В сукупності така система документів містить опис операційних процедур банку, тобто відповідає змісту поняття «банківський продукт», визначеному в Положенні про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженому Постановою Правління НБУ від 18 червня 2003 р. №254 [36].

Проміжним завершальним етапом розробки проекту має бути оцінювання ресурсних витрат на здійснення проекту. Наявність чітко розписаних процедур дозволяє здійснити вимірювання цих витрат, виявити вузькі місця проекту і здійснити необхідне його коригування з метою отримання найбільш ефективних проектних рішень. Використання міжнародних стандартів якості ISO 9001, сучасних методологічних та інструментальних засобів проектування інформаційних систем дозволяє робити описи банківських бізнес-процесів, здійснювати їх реструктуризацію, та перетворювати проектні рішення у складові банківських продуктів.

Отже, реалізація маркетингового підходу до організації банківської діяльності не призводить до істотних змін в структурі основних бізнес-процесів банківської установи, а лише доповнює її спеціалізованими елементами - бізнес-центрами обслуговування, зорієнтованими на роботу в окремих секторах фінансового ринку. Перепроектування банківських бізнес-процесів дозволить скоординувати діяльність різних підрозділів банку в процесі впровадження комплексних банківських послуг та комплексного обслуговування клієнтів, що сприятиме найефективнішому використанню всіх можливостей роботи з клієнтами для найповнішого задоволення їх насущних потреб. В результаті зросте доходність обслуговування одного клієнта, що позитивно позначиться фінансових результатах роботи банку та ефективності банківського бізнесу.



Висновки

Проведені дослідження у дипломній роботі, аналіз практики впровадження маркетингової стратегії збуту у діяльності вітчизняних банків, а також вивчення зарубіжного досвіду дозволяють зробити висновки та надати пропозиції щодо підвищення ефективності маркетингових стратегій збуту :

1. Аналіз й узагальнення результатів досліджень вітчизняних і зарубіжних вчених дозволив виділити основні характерні особливості маркетингових комунікацій банку, пов'язані із властивостями банківських послуг та специфікою потреб і вимог клієнтів, що зумовлюють необхідність інтеграції складових маркетингових комунікацій.

2. Уточнено перелік складових інтегрованих маркетингових комунікацій (реклама, паблік рилейшнз, прямий маркетинг, особистий продаж, стимулювання збуту), які мають у сфері банківського маркетингу відмітні особливості, а синтез їх структури дозволяє:

ь використовувати потенційні можливості інтегрованих маркетингових комунікацій для створення й підтримки у клієнтів та суспільстві позитивного іміджу банку;

ь застосовувати разом з традиційними каналами передання рекламної інформації додаткові (власні електронні мережі із клієнтами, банкомати і термінали), що сприяє модифікації конкретних програм маркетингових комунікацій орієнтованих на визначені сегменти ринку;

ь визначити найбільш прийнятним застосування особистого продажу для роботи персональних менеджерів з корпоративними клієнтами;

ь надавати особливу перевагу використанню різноманітних заходів паблік рилейшнз як формуючої основи створення та підтримки іміджу банку у поєднанні з іншими складовими комунікацій;

ь визначити пріоритетним напрямом стимулювання збуту банківських послуг заходи стимулювання банківського персоналу (який безпосередньо впливає на якість банківського обслуговування) та обмежити застосування заходів стимулювання клієнтів банку за рахунок цінових методів, що приводить до зниження ризикованості банківської діяльності.

Дослідження маркетингових стратегій збуту банків дозволило виявити певні закономірності у використанні носіїв маркетингової інформації:

ь аналіз динаміки витрат банків на рекламні кампанії у засобах масової інформації надав можливість зробити висновок про те, що їх зростання порівняно з аналогічними витратами рекламного ринку України відбувається повільніше, а дослідження структури витрат на рекламу у ЗМІ засвідчило, що банки здійснюють концентрований комунікаційний вплив на певні аудиторії;

ь під час вивчення інформації прес-рейтингів за 2007-2009 рр. Виявлено тенденції кількісного та якісного збільшення публікацій про діяльність банків, що свідчить про зростання довіри клієнтів до банків;

3. За результатами визначення ефективності впровадження стратегії збуту, що були одержані шляхом опитування фізичних та юридичних осіб м. Одеси були отримані наступні висновки:

ь рівень поінформованості фізичних осіб про діяльність банків та особливості банківських послуг є недостатнім (59% від загальної кількості респондентів) та залежать від їх віку, освіти та доходів респондентів, що впливає: по-перше, на неможливість ними чітко сформулювати свої потреби в послугах і відповідно оцінити можливість їх задоволення; по-друге, проаналізувати та оцінити пропозицію банківських послуг.

ь основними джерелами інформації про банківські послуги для 42,5 % респондентів є телебачення, 36,5% - преса, 27,5% - реклама у транспорті;

ь основними факторами при виборі банку респондентами-фізичними особами визначені: умови надання послуг (38,7%), думка знайомих щодо банківської установи (35,1%), асортимент послуг, що надаються банком (33,8%). Разом з тим, аналіз факторів, що формують довіру населення до банків, засвідчив існування сукупного впливу складових комунікацій;.

ь оцінки іміджу найбільших банків серед фізичних осіб України свідчить про їх невисокі загальні значення, які зменшуються із зниженням рівня доходу та збільшенням віку респондентів;

ь рівень поінформованості юридичних осіб про банківські послуги та діяльність банків виявився недостатнім та таким, що залежить від обсягу реалізації та кількості працюючих, що свідчить про неоднаковий вплив маркетингових комунікацій банків на різні підприємства;

ь основними факторами при виборі банку респондентами-юридичними особами визначені: умови надання послуг (70,7%), асортимент послуг (58,5%), особистий досвід (55,3%). Ці дані свідчать про необхідність концентрації зусиль маркетингових служб на проведенні персоніфікованих маркетингових комунікацій із юридичними особами;

ь джерелами цієї інформації для них є переважно зовнішня реклама (41,7%) та телебачення (36,1%).

ь імідж найбільших банків був досить високо оцінений юридичними особами (насамперед великими підприємствами), що пояснюється налагодженою співпрацею з персональними менеджерами цих банків.

ь обґрунтовано функції служб маркетингу банків із включенням до їх структури підрозділів по роботі з існуючими та потенційними клієнтами.

ь з метою розширення кола комунікаційних каналів розроблено схему залучення потенційних клієнтів через існуючих клієнтів банку на основі запропонованого механізму стимулювання та інформаційної підтримки (набір документальних форм та друкованої реклами, які входять у склад «Пакету клієнта»), що сприяє економії витрат на традиційні канали;

4. Запропоновано методику впровадження та збуту нового пакету обслуговування карткових рахунків,визначено основні потенційні перешкоди при здійсненні операцій по новому комплексному пакетному рахунку;здійснювати на основі застосування системи трьох груп показників:

5. Запропоновано визначати умови досягнення ефективності маркетингової стратегії збуту діяльності банку. Даний підхід пропонується реалізовувати шляхом створення автоматизованого програмного комплексу керівника служби маркетингу, що дозволить здійснювати оперативний доступ до єдиних баз даних, враховувати вплив факторів мікро- та макросередовища, забезпечувати порівнянність результатів попередніх оцінок ефективності та відображувати динамічні зміни в діяльності банку.

6. Розроблено рекомендації щодо підвищення ефективності маркетингових стратегії збуту з урахуванням диференційованого підходу для різних банків. Для їх втілення у банківську діяльність внесено пропозиції щодо створення, а також розроблено структуру та сформульовані напрями діяльності інформаційно-аналітичного центру на базі Асоціації українських банків, основним завданням якого визначено інформаційно-консультаційну підтримку прийняття рішень вітчизняними банками щодо ефективного управління маркетинговими стратегіями збуту



Список використаних джерел

1. Закон України «Про банки і банківську діяльність»від 07.12.2000 № 2121- ІІІ

2. Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12 липня 2001 року № 2663-ІІІ

3. Банківські операції / За редакцією В. Міщенко, Н. Слав'янської. -К.:Знання- 2006.- 727с.

4. Банки и банковские операции /Под ред. Е. Жукова .-М.,1997.-398с.

5. Банковская система России. Грязнова А., Молчанов А., Таваснев А.- М.,2006. - Т.1. - С.185

6. Банковское дело /Под ред. Г.Белоглазовой, Л. Кроливецкой.-М., 2003.- 592с.

7. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. В 2 т.: Учебник / Отв. ред. Г. Тосунян. - М.: Юристъ, 2002. - Т.2. -785с

8. Вступ до банківської справи: Учбовий посібник / Відп. ред. М.Савлук.- К.: Лібра, 2002. -344с.

9. Гавальда Кристиан, Стуфле Жан. Банковское право (учреждения - Счета - Операции - Услуги).Пер. с фр./ Под ред. В. Лисняка.-М.1996.-С.12-13

10. Гордіца Т.М. Особливості маркетингу нових послуг у філіях комерційних банків: Автореф. дис... канд. екон. наук: 08.06.02 / НАН України; Інститут регіональних досліджень. - Л., 2002. - 20с.

11. Данько Т. Управление маркетингом : Учебное пособие .- М. : Инфра, 1997.-280 с.

12. Дзюблюк О. До питання про суть комерційного банку і специфіку банківського продукту // Вісник НБУ.-1999.- № 4 - С. 60- 62.

13. Дзюблюк О. Комерційні банки в умовах переходу до ринкових відносин.- Т.: Тернопіль, 1996.-140 с.

14. Луцишин З. Трансформація світової фінансової системи в умовах глобалізації. - Київ.: Видавництво «ДрУк» - 2002. - 320с.

15. Масленченков Ю. Технология и организация работы банка: теория и практика.- М., 1998.- 432 с.

16. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. Под общ. ред. проф. Л. Павловой.-Т.1 Банки.Книга 1.- М.:АО «Финстатинформ», 2004.- С.11

17. Молчанов И., Герасимова И. Компьютерный практикум по начальному курсу эконометрики, 2007.

18. Поречкіна Л. Стратегічний маркетинг банківських послуг / [Голов. ред. М.Тимошик] - [К.: Либідь, 1998] -150, с.

19. Роуз П. Банковский менеджмент.- М. 1995.-768с.

20. Романенко Л. Банківський маркетинг.- К., 2001.- 484с.

21. Савлук М. Вступ до банківської справи. - К., 2000.

22. Синки Дж. Управление финансами в коммерческих банках /Пер. с англ. 4-го перераб изд.-М.: Catallaxy, 1994. - 957с.

23. Ткачук В. Маркетинг у банку : Навч. посіб. / Тернопіль: «Синтез-Поліграф», 2006.- 225 с.

24. Циба Т. Маркетингове планування: Навч. посіб./Т.Є.Циба, М.І.Сокур, В.І.Баюра; Кременчуц. держ. політехн. ун-т.-Кременчук,2006.- 127 с.

25. Циганкова Т. Міжнародний маркетинг : Навч.-метод. посіб. для самост. вивч. дисципліни. / Київ. нац. екон. ун-т; [Редкол.: Д.Г.Лук'яненко (голов. ред.) та ін.] - К., 2005. - 232 с.

26. Шпиг Ф. Банківська конкуренція під впливом іноземного капіталу. - Суми : Ділові перспективи, 2006. - 288с.

27. Андрєєв А. Особливості становлення ринку банківських послуг в Україні // Банківська справа.-2000.-№4.- С.35-37

28. Банасік Т. Послуги банків в Інтернеті-позитивні і негативні аспекти // Україна в XXI столітті: концепції та моделі економічного розвитку. - Львів, 2000. - Ч.2. - С.566-569.

29. Барановський О. Банківська система України: сьогодні і завтра // Дзеркало тижня. -2003. -№14(439).

30. Барсуков Д., Мирошников Д. Электронное обслуживание физических лиц с помощью ДБО. Опыт внедрения.//»Банковские технологии».-2007.-№9.-с 48-52.

31. Брегеда О. Ринок банківських послуг в Україні: сучасний стан та перспективи розвитку: Автореф. дис. канд. екон. наук. - К., 2002. - С.6

32. Брегеда О. Послуги як продукт банківької діяльності // Банківська справа. -2003.- №6.- С.73-78.

33. Бутенко О., Ермакович В. Банки Украины: вчера, сегодня, завтра/ /Финансовая Украина. - 2002.- №12 .С.18-19.

34. Волков М. О перспективах технологического развития банков // «Банковские технологии».- 2008.- №5.- с. 16-19.

35. Дзюблюк О. Організація грошово-кредитних відносин суспільства в умовах ринкового реформування економіки. -К.: Поліграфкнига, 2000 -512с.

36. Єфремова Н. Особливості розробки нових банківських продуктів і перспективи їх впровадження на ринку банківських послуг // Економіка: проблеми теорії та практики. - Д., 2004. - Вип.190, т.3. - С.762-769.

37. Єфремова Н. Розробка нових банківських продуктів та перспектива їх впровадження на ринку банківських послуг// Актуальні проблеми та перспективи розвитку фінансово-кредитної системи України.-Х., 2001.-С.11-12.

38. Зайцев О. Email Paymant - хит сезона в американском банковском бизнесе // Банковская практика за рубежом.- 2007.- № 8.- С.72-75.

39. Зайцев О. Мировой частный банковский бизнес: перемены неизбежны // Банковская практика за рубежом. - 2000 № 9. -С.74-77.

40. Иванов А. Платежные услуги американских банков //Деньги и кредит. -2007.- № 1. - С.59

41. Клочко В. Фінансова глобалізація: позитиви і негативи для перехідної економіки // Актуальні проблеми економіки. - 2002. - № 5. - С.43-50.

42. Кириченко М. Перспективи розвитку «Internet banking» в Україні // Актуальні проблеми економіки .-2006.- №9(63) - С.38-42.

43. Лямин С. Электронный банкинг: направления банковского

регулирования и надзора //Деньги и кредит.- 2004.-№6.- С.56-61.

44. Маланчук О. Банковский продукт-теория и практика // Финансовый бизнес.-2007.-№7.-С. 31-36.

45. Мілай А. Види банківських послуг, їх економічна природа та особливості // Формування ринкових відносинн в Україні. -2007 .- №1(68).-С.65-70

46. Мирошников Д. Дистанционное банковское обслуживание // «The Retail Finance Russia».- 2008.- №2(16).- С. 23-25.

47. Мирошников Д. Современный банк как центр розничных технологий // «Банковские технологии».-2004.- №10.- С. 5-9.

48. Науменкова С. Ринок фінансових послуг: основні тенденції розвитку // Вісник НБУ. -2000.- № 1.- С.36-43

49. Омельченко О. Стратегія формування діяльності іноземних банків в Україні // Зб. наук. пр. - К., 2002. - Вип.31. - С.204-208.

50. Перепечай Н. Маркетинг банківських послуг. Автореф. дис.канд. ек. наук. Харків, 2003.-С.6

51. Польова О. Сучасне трактування сутності банківської послуги // Економіка.-2007.-№5.-С.173-176.

52. Тігіпко С. Напрями розвитку банківської системи України: проблеми вибору і впровадження // Вісник Національного банку України. - 2004 . - № 6. C. 5-7.

53. Тігіпко С. Стратегічні завдання розвитку банківської системи України в умовах глобалізації світової економіки // Вісник Української академії банківської справи.- 2003.- № 2.- C. 3-8.

54. Шевчук В. Іноземні банки як чинник лібералізації ринку фінансових послуг: /В. Шевчук, З. Атаманчук. // Вісн. Терноп. акад. нар. госп-ва. - 2005. - № 5-1. - С.217-223.

55. Шейко О. Аналіз сучасного стану та перспектив розвитку національної банківської системи // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. Т. 9.- Суми: Мрія-1 ЛТД; УАБС,2004.- C.301-305.

56. Шимкович В. Банковские операции… по телевизору // Банковская практика за рубежом.- 2000.- № 5. С. 71-73.

57. Шимкович М. Путь к международному банку лежит через Интернет // Банковская практика за рубежом.- 2000.- № 1 - С. 24-25.

58. Штейн О. Суть та особливості стратегії банку на ринку банківських полсуг// Вісник НБУ- 2007.-№11.- С. 44-47.

59. Хоменко О. Розвиток та розширення ринку банківських нетрадиційних послуг в Україні // Збірник наукових праць.-Черкаси,2003.-Вип.9.- С.167-170.

60. Юрчук Г. Електронна комерція та її перспективи для банківської системи України // Вісник НБУ. - 2001.- № 3.- С. 21-27.

61. Яременко Ю. Незамінний компонент банківських послуг // Вісник НБУ. 2001 - № 4.- С.22-23.

62. Бібліотека он-лайн. Доступ до ресурсу у режимі : http://www.readbookz.com/book/109/2590.html.

63. Наукова бібліотека Буковина. Доступ до ресурсу у режимі : http://buklib.net/component/option,com_jbook/task,view/Itemid,99999999/catid,125/id,3515/

64. Наукова бібліотека он-лайн. Доступ до ресурсу у режимі : http://www.info-library.com.ua/books-book-85.html

65. Офіційний сайт Держкомстату України. Доступ до ресурсу у режимі : http//www.ukrstat.gov.ua

66. Офіційний сайт Національного банку України. Доступ до ресурсу у режимі: http//www.bank.gov.ua .

67. Офіційний сайт Української національної іпотечної асоціації. Доступ до ресурсу у режимі: http//www.unia.com.ua

68. Офіційний сайт Періодичного видання «Дзеркало тижня». Доступ до ресурсу у режимі : http://www.dt.ua/2000/2040/65892/

69. Професійний банківський портал. Доступ до ресурсу у режимі : http://www.prostobank.ua/

70. Система розкриття інформації на фондовому ринку України . Доступ до ресурсу у режимі : http://www.smida.gov.ua/links/links.php.

71. Українськоий Банківський Портал. Доступ до ресурсу у режимі : http://banker.ua/officialrating/.

72. Офіційний сайт АБ «Брокбізнесбанк». Доступ до ресурсу у режимі : http://www.bankbb.com.ua/.

73. Офіційний сайт ВАТ «Приватбанк». Доступ до ресурсу у режимі : http://www.privatbank.ua/title.html/.

74. Офіційний сайт АКБ «Родовідбпнк». Доступ до ресурсу у режимі : http://www.rodovidbank.ua/.

75. Офіційний сайт КБ «Украгазбанк». Доступ до ресурсу у режимі :http://www.ukrgasbank.com/ukr/.

76. Офіційний сайт ВАТ «Укрексімбанк». Доступ до ресурсу у режимі : http://www.eximb.com/ukr/personal/.

77. Офіційний сайт ТОВ «Укрпромбанк». Доступ до ресурсу у режимі : http://www.ukrprombank.ua/.

78. Офіційний сайт ВАТ «Фінанси та Кредит» // Доступ до ресурсу у режимі : http://www.fc.kiev.ua/.

Размещено на Allbest.ru

...