1.3 Действующие формы безналичных расчетов

Формы безналичных расчетов следующие:

1. расчеты платежными поручениями

Платежное поручение - распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в банке.

По договоренности сторон платежи поручениями могут быть

a. срочными

b. досрочными

c. отсроченными.

2. расчеты по аккредитиву

Аккредитив - специальный банковский счет, на котором можно зарезервировать средства для расчетов с поставщиком.

3. расчеты чеками

Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя.

4. расчеты по инкассо

Инкассо - банковская расчётная операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчётных документов причитающиеся клиенту денежные средства от плательщика за отгруженные в адрес плательщика товаро-материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на счёт клиента в банке.

Преимущества безналичных расчетов

a. Сохранность денежных средств для юридических лиц;

b. Прозрачность движения денежных средств для государства;

c. Ускорение расчетов между хозяйствующими субъектами.

Виды расчетных документов

1. платежные поручения;

2. аккредитивы;

3. чеки;

4. платежные требования;

5. инкассовые поручения.

Рисунок 5 - Схема расчета с помощью платежных поручений

ИНН

Идентификационный номер налогоплательщика (сокр. ИНН) - цифровой

код, упорядочивающий учёт налогоплательщиков в Российской Федерации.

Присваивается как юридическим, так и физическим лицам. Организациям

присваивается с 1993 года, индивидуальным предпринимателям - с 1997 года, прочим физическим лицам - с 1999 года (с начала действия первой части Налогового кодекса Российской Федерации).

ИНН физ. лица - 12 цифр

1,2 = код субъекта РФ

3,4 = номер местной налоговой инспекции, следующие

5,6,7,8,9,10 = номер налоговой записи налогоплательщика

11, 12 = "контрольные цифры" для проверки правильности записи.

ИНН юридического лица = 10 цифр

1,2 = код субъекта РФ

3,4 = номер местной налоговой инспекции, следующие

5,6,7,8,9 = номер налоговой записи налогоплательщика

10 = "контрольная цифра" для проверки правильности записи.

Рисунок 6 - Бланк платежного поручения

Код причины постановки на учет (КПП) представляет собой девятизначный цифровой код, где: первые две цифры - код субъекта Российской Федерации согласно 65 статье Конституции РФ; третий и четвертый знаки - код Федеральной налоговой инспекции, которая осуществляла постановку на учёт организации по месту её нахождения, месту нахождения её филиалов и (или) представительств, расположенных на территории РФ или по месту нахождения принадлежащего ей недвижимого имущества и транспортных средств; пятый и шестой знаки являются кодами причины постановки на учёт; седьмой, восьмой и девятый знаки - порядковый номер постановки на учёт по соответствующей причине. БИК Банковские идентификационные коды присваиваются Центробанком России каждому банку и для каждого банка они являются уникальными. БИК представляет собой составной идентификационный код из 9 разрядов где: разряды 1,2 равны “04? и характеризуют принадлежность Российской Федерации, разряды 3,4 являются кодами по ОКАТО или 00 для территорий вне России, разряды 5,6 определяют код подразделения Банка России, разряды 7,8,9 определяют внутренний номер банка в подразделении Банка России.

Номер банковского счета

20 цифр.

407 01 810 5 1234 01 12345

*** - Характеристика ОПФ

** - уточнение ОПФ (см. Положение ЦБР 302-П)

*** - код валюты

810 - рубли

840 - доллары

978 - Евро

826 - фунт стерлингов

* - ключ, рассчитываемый автоматически по набору цифр счета.

**** - филиал банка или его отделение 1234

** - вид счета: валютный, транзитный, накопительный и т.д.01

***** - номер лицевого счета 12345.

Расчетные счета (Положение ЦБР 302-П)

301 "Корреспондентские счета"

301 02 … в ЦБ РФ

301 09 … кредитных организаций-корреспондентов (ЛОРО)

301 10 … в кредитных организациях-корреспондентах (НОСТРО)

301 11 … банков-нерезидентов

301 14 … в банках-нерезидентах

40101 "Средства Федерального бюджета"

40201 "Средства бюджетов субъектов РФ"

404 "Средства государственных и других внебюджетных фондов"

405 "Счета организаций, находящихся в федеральной собственности"

406 "Счета организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности"

407 "Счета негосударственных организаций"

408 "Прочие счета"

408 02 … ФЛ ИП

408 17 … ФЛ

(104) - КБК = Код Бюджетной Классификации 20 знаков для каждой статьи доходов и расходов бюджета

(105) - ОКАТО = Общероссийский классификатор административно-территориальных объектов

номер зависит от муниципального образования, на территории которого мобилизуются денежные

средства от уплаты налогов или сборов в бюджетную систему РФ (11 знаков: 69401000000)

(106) - Основание платежа

ТП - платежи текущего года;

ЗД - добровольное погашение задолженности по истекшим периодам при отсутствии требования об уплате налогов от налогового органа;

БФ - текущие платежи физических лиц - клиентов банка, уплачиваемые со своего банковского счета;

ТР - погашение задолженности по требованию от налогового органа;

(107) - Налоговый период

10 знаков (8 смысловых, 2 разделительных)

**. **. ****

МС - месячные платежи

КВ - квартальные платежи

ПЛ - полугодовые платежи

ГД - годовые платежи

(108) - Номер документа

Если погашаем без требования от налоговой, то ставится "0". В противном случае указывается номер документа из налоговой.

(109) - Дата документа

ДД. ММ. ГГГГ

Если погашаем без требования от налоговой, то ставится "0"

(110) - Тип платежа

НС - уплата налога или сбора

ПЛ - уплата платежа

ГП - уплата госпошлины

ВЗ - уплата взноса

АВ - уплата аванса или предоплата

ПЕ - уплата Пени

ПЦ - уплата процентов

СА - налоговые санкции

АШ - административные штрафы

ИШ - иные штрафы

Аккредитив - (немецкое - "доверительный") - условное денежное обязательство, принимаемое банком (далее банк-эмитент) по поручению плательщика произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (исполняющий банк) произвести такие платежи.

Рисунок 7 - Схема расчета с помощью покрытого аккредитива

Рисунок 8 - Расчет с помощью покрытого аккредитива

Виды Аккредитивов: покрытые, или депонированные аккредитивы, при открытии которых банк-эмитент перечисляет собственные средства плательщика (покупателя) или предоставленный ему кредит в распоряжение банка получателя (исполняющий банк) на отдельный балансовый счет "Аккредитивы к оплате" на весь срок действия обязательств банка-эмитента.

Непокрытые (гарантированные) аккредитивы имеет место, когда банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива.

Отзывной аккредитив может быть аннулирован или изменен банком-эмитентом, на основании письменного распоряжения плательщика, без предварительного согласования с получателем денежных средств, (несогласование условий договора).

Безотзывной аккредитив - не может быть изменен или аннулирован без согласия продавца, в пользу которого он открыт. Продавец вправе досрочно отказаться от исполнения аккредитива, если это предусмотрено условиями аккредитива.

Каждый аккредитив должен ясно указывать является он отзывным или безотзывным. Если такое указание отсутствует, то аккредитив является

отзывным. Все распоряжения об изменении условий отзывного аккредитива плательщик может давать продавцу только через банк-эмитент,

который извещает банк продавца (исполняющий банк), а тот, в свою очередь, продавца.

Подтвержденный аккредитив - по просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывной аккредитив. В этом случае аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

Расчеты по инкассо. Платежное требование - расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Инкассовое поручение - расчетный документ, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Рисунок 9 - Схема расчета с помощью инкассовых поручений

Рисунок 10 - Расчет с помощью инкассового поручения

Рисунок 11 - Расчет с помощью инкассового поручения

Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Виды Чеков

Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например на зарплату, командировочные расходы и т.д.

Расчетные чеки - это чеки, применяемые для безналичных расчетов.

Непокрытые расчетные чеки - чеки, платежи по которым гарантируются банком.

Покрытые расчетные чеки - это чеки, средства по которым предварительно депонированы на отдельном банковском счете № 40903 "расчетные чеки".

Чековая книжка представляет собой бланки чеков "Расчетный чек", сброшюрованных в книжки установленного образца по 10, 25 и 50 листов. Бланки чековых книжек - документы строгой отчетности и их форма устанавливается Центральным банком РФ.

Для получения расчетных чеков клиент обращается в обслуживающий его коммерческий банк с заявлением установленной формы, где указывается количество чеков и сумма общей потребности в расчетах чеками. На основании этих данных определяется лимит одного чека, который должен быть проставлен на оборотной стороне каждого чека.

Рисунок 12 - Схема расчета с помощью чеков

Заявление на выдачу чеков подписывается руководителем предприятия, главным бухгалтером и заверяется печатью.

Чек подлежит оплате а течение: 10 дней, если чек выписан на территории России; 20 дней, если чек выписан на территории стран СНГ; 70 дней, если чек выписан на территории другого государства;

Согласно ГК РФ различают чеки: именные (выписанные на определенное лицо), ордерные (выписанные в пользу какого-либо лица) и предъявительские (на предъявителя). Чек именной ограничен в распространении и не подлежит передаче другому лицу. Чек ордерный может быть передан другому лицу при наличии индоссамента (передаточной надписи). Чек предъявительский может быть передан другому лицу путем простого вручения.

Глава 2. Особенности платежной системы РФ

2.1 Функции и задачи платежной системы

По месту нахождения банка плательщика и банка получателя это внутрибанковские, межфилиальные, межбанковские. По срокам проведения платежа это обычные платежи и платежи реального времени, (которые еще называют ON-Line платежи или срочные)

Платежная система должна удовлетворять следующим требованиям:

1) минимальность сроков проведения платежа; как уже говорилось выше, чем меньше временной интервал между списанием денежных средств со счета плательщика и зачислением на счет получателя, тем выше скорость оборачиваемости капитала, идеальным вариантом является работа в режиме реального времени;

2) окончательность платежа, которая означают, что для зачисления платежа нет необходимости в каких - либо дополнительных операциях;

3) безотзывность платежа, она означает, что платеж после его проведения не может быть отозван по инициативе сторон, участвующих в расчетах;

4) минимальность риска при проведении расчетов; кредитный и системный риски должны быть сведены к минимуму за счет поора участников платежной системы, операционный риск и риск мошенничества должны быть минимизированы за счет совершенств программных средств, средств связи и защиты от несанкционированного доступа.

5) сохранение банковской тайны при проведении расчетов необходимо для обеспечения конституционных прав пользователей платежной системы.

6) возможность проведения расчетов в любом регионе России; это требование осуществимо при наличии мощной и разветвленной структуры агентов платежной системы;

7) минимальные экономические затраты проведения расчетов.

Механизм исполнения платежа зависит от платежных инструментов, используемых в той или иной платежной системе. Подробно инструменты платежной системы будут описаны ниже. В общем случае механизм платежа заключается в передаче банком плательщика информации, содержащей реквизиты платежа, оператору платежной системы. После успешного завершения процедуры проверки информации на достоверность и корректность платеж принимается оператором к исполнению. Если на момент поступления платежа средств на корсчете недостаточно, то он может быть отвергнут (в системе брутто-платежей), либо поставлен в очередь и ожидать зачисления средств на корсчет (в системе нетто-платежей). Поступление средств на корсчет возможно либо в результате зачисления поступившего платежа, либо при "подкреплении" путем перераспределения текущего остатка на корреспондентском счете.

Рисунок 14 - Структура платежей, проведенных платежной системой России (млрд. руб.)

Рисунок 15 - Структура банковской системы РФ

Стабильность финансовой системы государства в целом напрямую связана со стабильностью внутренней платежной системы. Степень эффективности функционирования платежной системы определяется соотношением таких показателей, как скорость прохождения платежей и суммой операционных издержек, которые несут участники при проведении расчетов.

Рисунок 16 - Количество учреждений банковской системы

Возможность проведения расчетов в короткие сроки и с наименьшими затратами, делают систему привлекательной для пользователей.

Среди рисков, которые могут возникнуть при осуществлении безналичных расчетов с использованием платежной системы, можно выделить кредитные риски, риск мошенничества, операционный риск. Субъекты, ведущие операции на финансовом рынке, наиболее часто подвергаются риску, связанному с ликвидностью их контрагента. Этот риск возникает перед кредитором в ситуации, когда платежное обязательство погашается не в срок, а с задержкой во времени, которая не была предусмотрена заранее. Серьезную опасность для платежной системы представляют кредитные риски. Эти риски предполагают возникновение ситуации, при которой кредитор не получает платежа вообще в связи с невозможностью оплаты обязательств со стороны дебитора. От последствий кредитный риск может перерасти в риск системный, в результате чего невыполнение обязательств одним из участников может повлечь за собой серию неплатежей со стороны других. С функцией обеспечения обращения финансовых активов связан риск мошенничества, который подразумевает возможность подделки платежных инструментов или их незаконного получения. И, наконец, в результате неполадок, происходящих при использовании компьютеров и телекоммуникационных сетей, может возникнуть операционный риск.

Однако, как правило, этот риск имеет локальный характер и в случае возникновения легко устраним.

Рассмотрим более подробно, проблемы связанные с функционированием платежных систем в Башкортостане и организации безналичных расчетов в банковском секторе.

Министерство земельных и имущественных отношений Башкирии (минземимущества) выставило на торги 49,9% акций одного из первых коммерческих банков республики ОАО "Башкирский промышленный банк" (Башпромбанк, БПБ).

Начальная стоимость лота - 190 млн. руб.

Решение о приватизации госпакета было принято правительством Башкирии в апреле 2014 года.

В БПБ заявляют, что интерес к госпакету проявляли несколько физлиц и компаний. Эксперты полагают, что основным претендентом на акции будет банк "Уралсиб", владеющий другими 49,99% БПБ.

Минземимущества Башкирии объявило о продаже 49,99% акций Башпромбанка. Аукцион должен состояться 23 декабря 2014 г.

Башпромбанк создан в 1991 году на базе бывшего управления Промстройбанка СССР. С 1994 по 1997 год банк входил в число 50 крупнейших банков России. В конце 1999 года 62% акций БПБ скупила близкая к Александру Смоленскому банковская группа "Союз".

В феврале 2000 года в банке была введена временная администрация Центробанка, а в июле того же года БПБ был передан в управление Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).

Годом позже 49,99% акций банка были переданы правительству Башкирии. Другие 49,99% были проданы АРКО ОАО "Уралсиб" за 75,4 млн. руб. в апреле 2002 года.

Основное направление деятельности банка сегодня - кредитование физических лиц. На первое января кредитный портфель БПБ составил 656,7 млн. руб.

Уставный капитал банка равняется 150 млн. руб. По данным финансовой отчетности БПБ, его чистая прибыль в 2012 году составила 39,4 млн. руб., а за девять месяцев этого года - 20,4 млн. руб.

Уфимский "Мой банк. Ипотека" лишился лицензии в марте 2014 года.

Кредитная организация начала испытывать проблемы после отзыва лицензии у "Моего банка", с которым входила в одну банковскую группу.

В феврале 2014 г. Центробанк РФ принял решение о санации башкирского банка, на счетах которого размещено более 3 миллиардов рублей вкладов физических лиц.

Победителем конкурса Агентства страхования стал банк "Российский кредит", который сообщил, что с 12 марта 2014 г. принимает на себя все обязательства и обслуживание клиентов "Моего банка. Ипотеки".

Это позволило в кратчайшие сроки восстановить обслуживание уфимских клиентов. В то же время Центробанк РФ отмечает несоответствие банка требованиям достаточности капитала, снижение размера собственных средств и его неспособность удовлетворить требования кредиторов. Проведенный временной администрацией анализ финансового состояния ОАО "Мой Банк. Ипотека" выявил утрату банком собственных средств, а также невозможность возвращения его платежеспособности. В связи с этим была признана нецелесообразность проведения дальнейших мероприятий по восстановлению деятельности банка.

Проблемы также появились у ОАО "Уралсиб".

Несмотря на отсутствие явных угроз существования и предпосылок к банкротству ОАО "Уралсиб", этот некогда процветающий банк, в последнее время постепенно, но уверенно теряет былую мощь.

28 февраля на сайте "Неделя" была опубликована статья "У Уралсиббанка и АФ-банка могут отобрать лицензии".

В ней речь шла о том, что отзыв лицензий приведет к финансовым сбоям для сотен тысяч уфимцев и жителей республики.

В статье, в частности говорилось: "На информационных сайтах опубликованы чёрные списки банков, у которых Центробанк РФ вскоре отзовёт или готовится отозвать лицензии. Существование таких списков подтвердили недавно и эксперты аналитической программы телеканала РБК. В этих списках есть и те, которые плотно работают в Башкирии.

Это УралСиббанк и АФ-Банк.

Уралсиббанк занимает в финансовом мире уверенные позиции.

В рейтинге Центробанка РФ он стоит в разделе "Надежные банки" с неплохими устойчивыми экономическими показателями, правда на 83-м месте из 105 возможных. А все, кто занимает строчки ниже 70-ой, по мнению банковских экспертов, находятся в зоне риска отзыва лицензии.

Более того, в настоящее время в УралСиббанке проходит крупная внеплановая проверка инспекторами Центробанка. И что примечательно, не простыми проверяющими, а аналитиками и специалистами по выявлению скрытых нарушений.

Хотя, в Уфе УралСиб является одним из ведущих банков, по количеству отделений не уступает Сбербанку.

Банкоматы расположены практически везде, есть даже мини-офисы на остановках автотранспорта. Так что снять деньги - не проблема. С 2006 года на карты УралСиба перчесляют зарплату. Выпуск и перевыпуск карты - бесплатно, снятие наличных по Башкирии - тоже. За пределами Башкирии - небольшой процент.

Николай Цветков, одно время возглавлявший группу НИКойл, приобрел этот банк в 2004 году при очень сомнительных обстоятельствах. Прежний владелец Курманаев попросту столкнул банк первому же покупателю, которым оказался Цветков, за весьма символическую сумму в $80 млн. при общем весе собственных активов банка, доходившем до $900 млн.

Купив банк, Цветков оказался в странном положении, ведь жирный куш, доставшийся ему, весил столько же, сколько весь его НИКойл.

Очень скоро он принял решение о переименовании собственной структуры в "Уралсиб" и фактическом растворении НИКойла в недрах банка. Так "Уралсиб", раздувшись вдвое, сменил владельца.

И очень скоро сотрудники банка смогли убедиться в справедливости пословицы о новой метле.

Бывший военный Николай Цветков ввел в банке полумилитаристские порядки, которые почему-то называл "корпоративной этикой". Вмешательству подвергалась даже личная жизнь подчиненных. Хотя от сотрудниц, выходивших в декретный отпуск, принято было избавляться не только в "Уралсибе", именно этот банк едва ли не в централизованно-приказном порядке советовал будущим мамам "решать свои проблемы" для сохранения рабочего места. Конечно, в Уголовном кодексе нет статьи за "склонение к аборту". Зато имеется одна о превышении должностных полномочий.

После 2010 года банк начинает стремительно терять позиции И всё-таки банк продолжал процветать. Вот далеко не полный перечень признаний его заслуг. По объёму кредитов, выданных малым и средним предприятиям в 1 полугодии 2010 года, банк находился на первом месте среди коммерческих банков. По состоянию на 01.07.2010 Банк УРАЛСИБ занимает третье место на рынке кредитования малого и среднего бизнеса в России по данным РБК. Входит в топ-15 самых прибыльных банков России по итогам первого квартала 2010 года. Занимает третье место по количеству выданных пластиковых карт и по количеству банкоматов на 01.07.2010.

Входит в десятку крупнейших банков страны по чистым активам на 1 марта 2009 года на 01.07.2010. Согласно рейтингу "200 крупнейших российский банков" журнала Профиль от 27.09.2010, Банк УРАЛСИБ входит в топ-10 банков по объёму депозитов физических лиц и выданных гражданам кредитов, а также по размерам денежных остатков на счетах корпоративных клиентов.

В соответствии с результатами исследования, проведенного в 2009 году ИК Comcon и Центральным агентством финансовых исследований (НАФИ), БАНК УРАЛСИБ входит в топ-5 рейтинга узнаваемости российских банков, а также в топ-5 рейтинга самых клиентоориентированных, надежных и социально-ответственных финансовых брендов.

Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств:

"ВB-" Fitch Ratings "B+" Standard&Poor's "Ва3/D-" Moody's Investors Service.

В рейтинге Euromoney за 2008 год - специализированное подразделение Банка УРАЛСИБ Банк 121 - "Ведущий частный банк России".

Теперь обратите внимания на даты. Все это было в период по 2010 год включительно.

Начиная с 2011 года - наблюдается своеобразный упадок развития банка.

Банк выпадает из общего парада успевающих банков.

Хуже того, он теряет свой уставной капитал. Собственные средства снизились за несколько лет почти на 10 процентов.

Что ждет УралСибБанк в дальнейшем? Прогноз в таком вопросе - дело неблагоприятное.

Хотя, с другой стороны, на прогнозах держится вся банковская деятельность. Цифры ведь вещь упрямая. Факты, согласно отзывам клиентов, имеющимся в общем доступе в социальных сетях, и приведенные в статье, таковы:

1. В марте 2014 г. были случаи нехватки наличности в банкоматах УралСиба.

2. Процентные ставки при выдаче кредитов постоянно меняются, но в итоге отмечается их рост. В результате уменьшение желающих получить здесь кредит.

3. Эксперты отмечают увеличение случаев немотивированного отказа клиентам в кредитах. А это еще тот синдром! 4. Отток клиентов из УралСиба увеличивается с пугающей быстротой.

Финансовые аналитики заверяют (а они знают, что говорят), что наличие даже одного из этих четырех фактов является причиной очень серьезно задуматься!

Что касается АФ-Банка, то он умудрился попасть сразу в два раздела Центорбанка: "Горящие банки" и "Проблемные банки".

Такое местоположение в рейтинге за последние два года было, помимо АФ-Банка, только у четырех российских банков. У трех из них отозвали лицензии, а один закрыли.

Серьезными проблемами для клиентов АФ-Банка является и тот факт, что 99,4 % его акций принадлежат казахстанской корпорации "Астана-финанс".

Но больше всего настораживает регулярное уменьшение уставного капитала банка. Ровно полтора месяца назад было объявлено об очередном таком уменьшении. Уставной капитал АФ-Банка сократился с 1,18 млрд. до 583,3 млн. рублей.

Похоже, что АФ банк, имеющий в Башкирии самое большое количество отделений, доживает последние дни.

И это не первоапрельская шутка. Проблемы у кредитной организации, принадлежащей казахстанскому холдингу "Астана финанс", начались на прошлой неделе, когда клиенты не смогли снять наличные в банкоматах и столкнулись с задержкой платежей.

17 марта 2014 года проблемы с перечислением пяти млн. рублей толкнули на отчаянный шаг уфимского предпринимателя-инвалида, который попытался вскрыть себе вены канцелярским ножом прямо в центральном офисе банка, а после неудачной попытки суицида пригрозил самосожжением.

В Кировском РУВД Уфы (отдел полиции № 3) проводят проверку случившегося в офисе "АФ банка", где инвалид-колясочник Айвар Танатов пытался свести счеты с жизнью под фото - и телекамерами журналистов.

На месте происшествия побывала следственно-оперативная группа райотдела полиции - мужчина, намеревавшийся совершить прилюдный акт самосожжения, объяснил стражам порядка, что сотрудники банка не выдают ему денежные средства, находящиеся на счету его фирмы.

Как выяснилось, Айвар Танатов выиграл тендер правительства Башкирии на ямочный ремонт дорог и после конкурса на счет фирмы, находящийся в "АФ банке" из бюджета перечислили пять миллионов рублей.

Эти деньги Танатов намеревался потратить на покупку спецтехники, поскольку к ремонту дорожного покрытия он должен был приступить уже 1 апреля 2014 года. Но деньги банк заморозил, и платежи не отправились к контрагентам.

31 марта 2014 г. руководитель фирмы, находящийся в инвалидной коляске, отправился в финансовое учреждение вместе с журналистами, чтобы потребовать вернуть свои деньги. При этом инвалид был готов пойти на крайние меры и заставить сотрудников банка или вернуть ему средства или сделать необходимые платежи, так как при таких обстоятельствах он не мог выполнить условия выигранного тендера.

Айвар Танатов даже пытался при всех канцелярским ножом вскрыть себе вены, но в итоге поранил сопровождавшую его жену, а потом пообещал поджечь себя. В итоге переговоры с руководством банка завершились удовлетворением требований инвалида.

Айвар Танатов оказался в инвалидной коляске после тяжелой травмы в автомобильной аварии, но духом не пал, а создал собственный бизнес и сегодня именно он содержит троих детей и супругу.

После того, как в банке "зависли" деньги, которые мужчина с таким трудом получил из бюджета, а выполнение тендера стало невозможным, у инвалида сдали нервы.

По заявлению мужчины проводится проверка, чтобы установить причины произошедшего.

Вмешательство телевизионщиков помогло решить проблему бизнесмена и спасти его от разорения, а вот остальным уфимцам, чьи финансовые истории медийщиков не впечатлили, придется туго.

Вклады в "АФ банке" перестали выдавать еще в конце марта 2014 года.

В банке объясняют проблемы с финансами тем, что одновременно многим вкладчикам приспичило снимать свои средства со счетов.

Ажиотаж вызвали слухи об отзыве у "АФ банка" лицензии и распродаже кредитным учреждением своих активов.

По признанию же одного из клерков уфимского филиала, начальство посоветовало им подыскивать новую работу.

Отметим, что в Башкирии банк представлен восьмью отделениями в Уфе, а также двумя офисами в Стерлитамаке и Нефтекамске.

Отделения банков работают еще в восьми российских городах, среди которых Москва, Питер, Казань и Самара.

Слоган банка: "Мы трепетно относимся к Вашему доверию и ценим Ваше время и деньги", который можно найти на сайте учреждения, многие сегодня воспринимают как издевательство.

По всей видимости, теперь клиентам, сумма вклада которых не превышает 700 тысяч рублей, осталось дождаться отзыва лицензии и права вернуть деньги в уполномоченном банке-агенте: "АФ банк" участвует в государственной системе обязательного страхования вкладов.

Банк России отозвал лицензию у уфимского "АФ Банка", а также назначил временную администрацию, говорится в сообщении пресс-службы ведомства.

Решение об отзыве лицензии принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Центробанка, достаточностью капитала ниже 2 процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации, и неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

По величине активов ОАО "АФ Банк" на 1 апреля 2014г. занимал 336-е место в российской банковской системе.

Почему же в банке сложилась такая, даже не критическая, а, как сейчас выяснилось, смертельно опасная ситуация.

Анализ показывает, что при старом руководстве банк процветал.

Все его проблемы начались после появления у банка новых хозяев и смены руководства. Многое указывает на то, что финансовая политика нового руководства банка была неправильной. Иначе чем объяснить, что банк уже год шел по наклонной. И в течение ближайшего года потихоньку умер бы.

Руководители в банке в последнее время менялись с пугающей частотой, как генсеки в советской компартии середины восьмидесятых. Прежний глава Зубаиров ушел в апреле 2013 года.

Председателем правления стал Нигаматьянов А.А. В феврале 2014 года председателем стал Сапарбеков Ч.Б., который последние два года возглавлял Совет директоров АФ Банка, и который фактически управлял банком.

Весь четвертый квартал 2013 г. и первый квартал 2014 г. банк активно терял своих клиентов - юридических лиц и вкладчиков. Это видно из официальных данных по отчетности.

До последнего дня было несколько инвесторов, желающих купить раскрученный в регионе банк. Но казахская сторона по каким-то своим причинам вела банк к умышленному банкротству.

Отзыв лицензии у УралСиббанка и АФ-Банка повлечет плачевные результаты для сотен тысяч жителей нашей республики, клиентов этих кредитных организаций.

Первое, с чем столкнутся клиенты, замораживание счетов и обслуживания. Ну, а дальше - возможно все. Вплоть до потери сделанных в эти банки вкладов.

События, последовавшие в "АФ-Банке", подтвердило всю правоту публикации и данных в ней прогноза. Решение об отзыве лицензии принято Банком России 18 апреля 2014 года в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Центробанка РФ.

Полиция в Башкирии провела обыски и выемки документов по месту работы и жительства вице-премьера республики Евгения Маврина и бывшего министра экономического развития региона Александра Марьина.

В МВД РБ расследуют уголовное дело по факту причинения ущерба государству неустановленными должностными лицами министерства.

В августе 2013 года, руководство ведомства пролоббировало перевод больше 530 млн. руб. республиканского Фонда развития и поддержки малого предпринимательства из двух коммерческих банков в Промтрансбанк.

При этом деньги были размещены на менее выгодных условиях, полагают в полиции.

Главное следственное управление МВД Башкирии (ГСУ) расследует уголовное дело в отношении неустановленных должностных лиц регионального министерства экономического развития.

Их подозревают в нанесении имущественного ущерба государству в сумме 9,8 млн. руб. путем злоупотребления доверием (ч.2 п. "б" статьи 165 УК РФ).

По версии следствия, в августе 2013 года руководство министерства ввело в заблуждение руководство республиканского Фонда развития и поддержки малого предпринимательства.

Его убедили перевести 536 млн. руб., хранившихся на депозитах в двух коммерческих банках, на счета Промтрансбанка, причем на менее выгодных условиях.

Как следует из материалов следствия, до августа 2013 года деньги фонда хранились на депозитах "Акибанка" и Башкомснаббанка под 8-8,26% годовых. Эти банки были отобраны на конкурсе 2011 года для размещения средств гарантийного фонда.

Госконтракт с ними истекал лишь в ноябре 2014 года.

В августе 2013 года чиновники минэкономразвития отдали распоряжение в фонд о досрочном возврате денег с депозитов и переводе их на хранение в ООО "Промтрансбанк" (ПТБ).

При этом, полагают в МВД, государство потеряло в выплате процентов. Так, с конца августа по конец декабря 2013 года ПТБ начислил фонду проценты в размере 6,1 млн. руб. против 16 млн. руб., которые фонд мог получить, оставив деньги на прежних депозитах, отмечается в материалах следствия.

Имущественный ущерб государству в МВД РБ предварительно оценили в 9,8 млн. руб.

Основным владельцем ПТБ является Ильдар Мухаметдинов.

По данным некоторых СМИ и участников финансового рынка, банк пользуется протекцией членов семьи президента республики РБ Рустэма Хамитова. В частности, в последние годы в ПТБ на обслуживание были переведены крупные региональные государственные предприятия.

Банк спонсирует деятельность благотворительного фонда "Мархамат", который возглавляет супруга главы республики Гульшат Хамитова.

Уфимский "Инвесткапиталбанк" испытывает проблемы из-за санкций США. // Карты Visa и MasterCard, эмитированные банком, не принимаются в торговых сетях.

21 марта 2014 г, из-за объявленных накануне санкций США проблемы с транзакциями возникли у клиентов уфимского "Инвесткапиталбанка", подконтрольного Аркадию и Борису Ротенбергам.

Банк испытывает проблемы в работе процессингового центра: карты международных платежных систем Visa и MasterCard, эмитированные банком, не принимаются в торговых сетях, по данным колл-центр кредитной организации.