Особенности организации безналичных расчетов на примере ОАО "Социнвестбанк"
Теоретические аспекты организации безналичных расчетов, их действующие формы. Сущность и значение безналичного денежного оборота. Основные функции и задачи платежной системы Российской Федерации. Анализ безналичных расчетов в ОАО "Социнвестбанк".
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 01.02.2017 |
| Размер файла | 771,7 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
В среднесрочной перспективе основным видом деятельности банка являются операции кредитования, как самые доходные операции банка, и расчетно-кассовое обслуживание. При этом планируется наращивание объема кредитного портфеля для обеспечения высокорентабельной работы. Основная часть кредитных ресурсов будет направлена в реальный сектор экономики. Помимо предоставления традиционных банковских услуг по расчетно-кассовому обслуживанию юридических и физических лиц банк планирует продолжить развитие следующих направлений: оплата коммунальных платежей, товаров и услуг, расширяя список их поставщиков, присоединение к интегрированным системам без открытия счёта Золотая Корона, Анелик и Contact и другие, выдача карт международных систем VISA, MASTERCARD, предоставление услуг населению по покупке продаже ценных бумаг.
На протяжении всего периода времени, когда ОАО "Социнвестбанк" вел активную политику эмитирования банковских пластиковых карточек в платежную систему Республики Башкортостан, происходит рост количества и объема операций с использованием карточек (таблица 9).
Таблица 9 - Количество операций по пластиковым карточкам эмитируемым ОАО "Социнвестбанк"
|
Количество операций, шт. |
На 01.01.2013г |
На 01.01.2014г |
|
|
1 |
2 |
3 |
|
|
Рубли |
3 599 321 |
4 784 562 |
|
|
Доллары США |
97 958 |
113 863 |
|
|
Всего |
3 697 279 |
4 898 425 |
В связи с увеличением количества операций, происходит и увеличение их объема. Так на 01.01.2013г. объем операций в белорусских рублях был равен 377 117 557,04 тыс. руб., а на 01.01.2014г. эта цифра выросла в 1,5 раза и составила 567 803 011,96 тыс. руб., по объему операций в долларах США наблюдается та же тенденция, по сравнению с 2007г. объем вырос в 1,03 раза, что составило 429,98 тыс. долларов США (таблица 10).
Таблица 10 - Объем операций по пластиковым карточкам эмитируемым ОАО "Социнвестбанк"
|
Объем операций |
На 01.01.2013г |
На 01.01.2014г |
|
|
1 |
2 |
3 |
|
|
Рубли, тыс. |
377 117 557,04 |
567 803 011,96 |
|
|
Доллары США, тыс. |
16 092,18 |
16 522,16 |
Анализируя данные рисунков, можно отметить следующее. За исследуемый период происходит рост количества и объема операций с использованием карточек. Если на 01.01.2013г. общее количество операций составило 3 697 279, то на 01.01.2014г. этот показатель увеличился в 1,3 раза и составил 4 898 425.
Темп роста за анализируемый период составил по карточкам физических лиц 127%, по карточкам юридических лиц 117%.
Тенденция прироста объема пластиковых карточек свидетельствует о постоянно увеличивающемся разрыве между карточками, выпущенными по индивидуальным заказам и зарплатным проектам. Банк постоянно проводит работу по заключению новых договоров по выплате заработной платы с субъектами хозяйствования.
Очень важным вопросом в развитии инфраструктуры банка является установка банкоматов для обслуживания карточек.
Банкоматы и платежно-справочные терминалы самообслуживания банков-партнеров и ОАО "Социнвестбанка" предоставляют держателям карточек весь спектр дополнительных услуг, доступных в банкоматах и информационных киосках:
- получение наличных белорусских рублей или долларов США;
- оплата услуг, предоставляемых различными предприятиями: Белтелеком, УЖХ, VELCOM, MTC, diallog, Космос ТВ;
- открытие и управление доступом к услуге "Мобильный Банк": открыть услугу "Мобильный банк", закрыть услугу, зарегистрировать карточку, отменить регистрацию карточки, изменить номер телефона, изменить Пароль;
- перевод средств между счетами, открытыми в ОАО "Социнвестбанк": пополнение/отзыв средств депозитов до востребования в белорусских рублях и долларах США, погашение кредита, полученного с использованием кредитной карточки ОАО "Социнвестбанк";
- получение информации о состоянии счетов клиента (остаток, выписка).
Следует заметить, что ОАО "Социнвестбанк" устанавливает банкоматы для обслуживания карточек только международных систем VISA и Eurocard/MasterCard. Банком используется совместная сеть с банками-партнерами из 181 банкомата, 24 из которых принадлежат ОАО "Социнвестбанк", из которых все выдают наличность в белорусских рублях, а 5 из них в иностранной валюте и белорусских рублях.
Соотношение количества эмитированных банком карточек к количеству установленных банком платежных терминалов на предприятиях торговли и сервиса соответствует мировым стандартам, рекомендациям Национального банка Республики Башкортостан и не превышает 145 карточек на один платежный терминал.
Проведенный анализ выявил возможности ОАО "Социнвестбанк" для расширения спектра предоставляемых комплексных банковских продуктов. Расчет будущего экономического эффекта от принятого мероприятия произведем следующим образом.
Рассчитаем в прогнозе на 2014-2015 гг. доходы и расходы от банковских продуктов и услуг без комплексных банковских продуктов "Он-Лайф"
"Удобный вариант для тех, кто предпочитает проводить операции через интернет: до четырех карт классической категории, до трех текущих и накопительных счетов "Мой сейф" при открытии карт и счетов через телефонный центр или интернет-банк, сниженные тарифы на коммунальные платежи через интернет-банк; повышенные тарифы на операции через отделения.
С Пакетом услуг "Он-Лайф" вы получаете полный набор банковских услуг:
текущие счета в трех валютах (рубли, доллары США, евро);
одну основную и четыре дополнительные дебетовые карты категории Classiс;
накопительный счет "Мой сейф" в трех валютах (рубли, доллары США, евро) с начислением процентов;
Интернет-банк "Социнвестбанк-Клик" для осуществления платежей.
Это позволит вам контролировать средства на ваших счетах, осуществлять переводы по сниженным тарифам, оплачивать коммунальные услуги без комиссии, оперативно обменивать валюту, получать проценты за остатки денег на счетах, совершать покупки через интернет и многое другое.
Таблица 11 - Стоимость обслуживания
|
Ежемесячная стоимость обслуживания Пакета услуг"Он-Лайф" |
В зависимости от суммы минимальных остатков на Текущих счетах и счетах "Мой сейф", "Мой сейф Целевой" за предыдущий календарный месяц Для расчета суммы минимальных остатков определяются минимальные остатки по каждому Текущему счету и каждому счету "Мой сейф", "Мой сейф Целевой" за предыдущий месяц. Остатки пересчитываются в валюту основного счета (счета, с которого происходит списание комиссий). Как правило, это счет в российских рублях. При расчете используется курс Банка России на дату расчета. Полученные остатки по каждому счету суммируются. При этом, если счет Клиента открыт в текущем месяце, то считается, что минимальный остаток по этому счету в предыдущем календарном месяце равен нулю. |
|
|
59 рублей в месяц |
до 3 000 USD до 2 400 евро до 90 000 руб. |
|
|
29 рублей в месяц |
3000-9999.99 USD 2400-7999 евро 90000-299999.99 руб. |
|
|
бесплатно |
от 10 000 USD от 8 000 евро от 300 000 руб. |
|
|
Ежегодная стоимость обслуживания Пакета услуг "Он-Лайф" |
||
|
669 рублей (вне зависимости от минимальных остатков). |
Комиссии за операции
Бесплатно:
1 Интернет-банк "Социнвестбанк";
2 оплата ЖКУ (коммунальные услуги, международная и междугородная связи, электроэнергия);
3 оплата налогов;
4 оплата услуг операторов сотовой связи;
5 оплата услуг интернет-провайдеров;
6 оплата услуг коммерческого ТВ;
7 выпуск и обслуживание основной карты;
8 выпуск четырех дополнительных карт через удаленные каналы обслуживания;
9 переводы между своими счетами и другому клиенту Социнвестбанк-Банка в Интернет-банке "Социнвестбанк-Клик";
10 перевод средств из Социнвестбанк-Банка в Яндекс. Деньги через Интернет-банк "Социнвестбанк-Клик";
11 комиссия за обслуживание каждой дополнительной карты, выпущенной после 23.03.2012 - 249 руб.;
12 комиссия за внешний перевод через Интернет-Банк "Социнвестбанк-Клик" - 0,3% (минимум 20 рублей, максимум 150 рублей);
13 комиссия за перевод денежных стредств на кошелек WebMoney - 1%, из кошелька WebMoney на текущий счет - 2,8%;
14 комиссия за перевод денежных стредств из кошелька Яндекс. Деньги на текущий счет - 3%;
15 комиссия за годовое обслуживание карты с индивидуальным дизайном "Моя Социнвестбанк" - 499 руб;
16 комиссия за выпуск виртуальной карты через интернет-банк "Социнвестбанк-Клик" - 49 руб;
17 за совершение операций в отделении, которые возможно произвести с помощью удаленных каналов доступа, взимается повышенная комиссия;
18 комиссия за обслуживание SMS-банка "Социнвестбанк-Чек" - 59 руб. в месяц
19 комиссия за обслуживание Мобильного банка "Социнвестбанк-Мобайл" - 59 руб. в месяц
"Стиль"
Для тех, кто ценит комфорт, удобства и престиж: четыре карты категории Gold, карты Platinum за дополнительную плату, текущие счета в рублях, долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках (для валют обязательно наличие остатка в сумме не меньше 10 у. е.), накопительные счета "Мой сейф" в рублях, долларах США и евро, интернет-банк "Социнвестбанк", скидки, привилегии и страховые программы для держателей премиальных карт.
"Статус"
С пакетом "Статус" клиент получает следующий набор услуг: Текущие счета Открытие и ведение счетов в различных валютах.
В отличие от банковского продукта "Стиль", наличие остатков в валюте не обязательно, кроме того возможно предоставление кредита по более низкой ставке, ниже 18% и без залога до 1 млн. руб.
Комиссия за услуги аналогичны, как и для банковского продукта "Он-лайф"
Все необходимые данные и основные операции по расчету приведены в таблицах 17 и 18.
Таблица 12 ? Темпы роста доходов ОАО "Социнвестбанк" в прогнозе на 2014-2015 гг., тыс. руб.
|
Наименование статей |
2010 г. |
2011 г. |
2012 г. |
2013 г. |
2014 г. |
2015 г. |
|
|
(прогноз) |
(прогноз) |
||||||
|
Чистая прибыль |
21953 |
34 015 |
26 196 |
28 495 |
34422 |
38208 |
|
|
Темпы роста |
1 |
1,549446545 |
1,193276545 |
1,08776149 |
1, 208 |
1,11 |
Ожидаемый доход от банковских продуктов и услуг составит примерно в 2014 г. ? 34422 тыс. руб.; в 2015 г. ? 38208 тыс. руб.
Таким образом, получилось, что средний доход за два года составит 36315 тыс. руб.
Таблица 13 ? Темпы роста расходов ОАО "Социнвестбанк" за 2010-2013 гг. и прогноз до 2015 гг., тыс. руб.
|
Наименование Статей |
2010 г. |
2011 г. |
2012 г. |
2013 г. 2013 г. |
2014 г. |
2015 г. |
|
|
(прогноз) |
(прогноз) |
||||||
|
Расходы |
19977 |
32314 |
21481 |
25930 |
30636 |
34770 |
|
|
Темпы роста |
1,000 |
1,618 |
0,665 |
1, 207 |
1,181 |
1,135 |
Ожидаемые расходы на банковские продукты и услуги составят примерно в 2014 г. ? 30636 тыс. руб. и в 2015 г. ? 34770 тыс. руб. Таким образом, получилось, что в среднем расходы за два года составят 32703 тыс. руб. Далее рассчитаем приблизительные доходы и расходы на следующие два года в результате внедрения новых комплексных банковских розничных продуктов "Он-Лайф", "Стиль", "Статус". Специалистами банка предположительно было подсчитано что, увеличение общей суммы доходов составит 5% на каждый вид услуги. Рассчитаем ожидаемый доход по формуле:
Sn=Sп*1,05 (1)
где Sп - прогнозная чистая прибыль
Таблица 14 - Ожидаемый доход за 2014-2015 гг., тыс. руб.
|
Наименование статей |
2014 г. |
2015 г. |
|
|
(прогноз) |
(прогноз) |
||
|
Чистая прибыль - 105% -Прогноз |
36143,1 |
40118,8 |
Специалистами банка предположительно было подсчитано что, увеличение общей суммы расходов составит 3% на каждый вид услуги.
Рассчитаем ожидаемые расходы по формуле Кузнецова В.В. Банковское дело: практикум. - М.: КНОРУС, 2009. - С. 130.:
Rn=Rр*1,03 (2)
где Rр - прогнозный расход
Таблица 15? Ожидаемые расходы за 2014-2015 гг., тыс. руб.
|
Наименование статей |
2014 г. |
2015 г. |
|
|
(прогноз) |
(прогноз) |
||
|
Расходы - 103% |
31555,08 |
35813,1 |
Общий экономический эффект составит:
(36143,1-34422+40118,8-38208+30636-31555,08+34770-35813,1) = 1669,72
Таким образом, ожидаемый доход от внедрения новых комплексных банковских розничных продуктов "Он-Лайф", "Стиль", "Статус" составит за два года 1669,72 тыс. руб.
Разработка и внедрение комплексных банковских продуктов "Он-Лайф", "Стиль" и "Статус" в ОАО "Социнвестбанк" способствует увеличению совокупных доходов. Экономический эффект от внедрения данных банковских продуктов составил 260 тыс. руб.
Доходы банка от внедрения новых дополнительных услуг к комплексным банковским продуктам "Он-Лайф", "Стиль" и "Статус" в 2013 г. увеличатся за три года на 2720 тыс. руб.
Прибыль от внедрения новых банковских продуктов и новых дополнительных услуг увеличится в 2013 г. на 286 тыс. руб., а в 2014 г. на 410 тыс. руб., в связи с тем, что доходы от внедрения новых банковских продуктов превышают расходы на их разработку и внедрение.
Таким образом, есть основания предполагать, что банки скоро просто не смогут обходиться без предоставления интернет-услуг, иначе они будут терять клиентов. В наше время большое значение имеет скорость оказания банковских услуг, что возможно при условии управления счетами в режиме реального времени из любого места.
Заключение
Основная масса переводов денежных средств в стране осуществляется через расчетную сеть Банка России, которая фактически является единственной полноценной клиринговой системой. Платежная сеть Центрального банка РФ играет ключевую роль в клиринговой системе страны и де-факто занимает монопольное положение на рынке. Это объясняется тем, что использование для расчетов кредитными организациями средств, размещенных на счетах в Центральном банке Российской Федерации, имеющих практически нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовые риски. Кроме того, это можно объяснить довольно надежным функционированием расчетной сети Банка России. Центральный банк РФ занимает важное место в платежной системе страны еще и потому, что, являясь оператором собственной клиринговой системы, координирует и регулирует расчетные отношения, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные правила их функционирования, устанавливает принципы, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение. Так же как центральные банки многих стран, Банк России совмещает в одном лице функции клиринговой организации и регулятора рынка платежных услуг.
Была описана организационная структура ОАО "Социнвестбанка", которая является линейно-функциональной.
Кредитная политика коммерческого банка - это комплекс мероприятий банка, цель которых - повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска.
Анализ кредитного портфеля ОАО "Социнвестбанк" позволяет сделать однозначный вывод, что проводимая банком кредитная политика довольно эффективна и позволяет банку получать максимальную прибыль от операций кредитования. Поэтому можно точно определить, что кредитная политика сформулирована правильно, четко проводится сверху, хорошо понимается на всех уровнях банка, позволяет руководству банка поддерживать правильные стандарты в области кредитов, избегать излишнего риска и верно оценивать возможности развития банковского дела.
Основные направления кредитной политики ОАО "Социнвестбанк" изложены в меморандуме и предусматривают порядок рассмотрения вопроса о выдаче кредита, в части требуемого пакета документов, анализ показателей платежеспособности заемщиков, делегирование прав по выдаче кредита, формы выдачи кредитов, основные условия кредитного договора и проблемы, возникающие при их выполнении и способы их решения.
При анализе и оценке качества кредитного портфеля в ОАО "Социнвестбанк" уделяется внимание управлению кредитным портфелем, который включает в себя 8 этапов, а также выбору критериев оценки качества каждой ссуды, отнесения ссудной задолженности к одной из 4 групп кредитов с дифференцированным уровнем отчислений в резерв; определение структуры кредитного портфеля и совокупного риска по нему; исчисление суммы резерва, адекватного совокупному риску кредитного портфеля, порядку использования резерва на возможные потери по ссудам, анализу влияния качества кредитного портфеля на финансовые результаты банка, платежеспособность и соблюдение установленных нормативов ликвидности.
Анализируя финансовые показатели ОАО "Социнвестбанк" за 2011 год, можно предложить использовать в кредитной политике банка следующие рекомендации:
1. Продолжение кредитования реального сектора экономики.
2. Ввиду краткосрочной ресурсной базы продолжить кредитную поддержку предприятий малого и среднего бизнеса.
3. В целях поддержания ликвидности банка:
- производить открытие кредитных линий на срок до 6-12 месяцев с установлением оборачиваемости кредитов (1-2 месяца), исходя из оборотов по расчетному счету и оборачиваемости оборотных средств
- расширять практику выдачи кредитов по "овердрафту" платежеспособным клиентам, имеющим постоянные поступления на расчетный счет (ограничивая лимит 30% оборотов по расчетному счету);
- при дефиците ресурсов проводить работу по выдаче кредитов на покупку срочных векселей для дальнейших расчетов с поставщиками,
- не допускать необоснованных пролонгаций и просрочек платежей.
4. В целях сохранения доходности кредитования в условиях сокращения объема кредитных вложений и дефицита ресурсов следует:
- производить кредитование только тех клиентов, которые осуществляют поток денежных средств через банк.
- не допускать возникновения и обеспечить погашение имеющейся просроченной задолженности по ссудам,
- выдачу кредита осуществлять по ставке средневзвешенной ставке по привлеченным ресурсам с маржей от 5 до 10 пунктов.
Эффективная кредитная политика, а также соблюдение предложенных рекомендаций позволят ОАО "Социнвестбанк" и в дальнейшем получать стабильную прибыль от кредитных операций.
Совершенствование кредитной политики, ее основных положений: анализа кредитоспособности заемщика, составление нормативно обоснованного кредитного договора, соблюдение принципа диверсификации кредитного портфеля, а также эффективное управление качеством кредитного портфеля и его структурой, оптимизация кредитного риска с использованием методов его снижения, создание резерва на возможные потери по ссудам и порядок его использования, определение лимитов кредитных ресурсов, своевременный расчет нормативов будут способствовать устойчивому финансовому состоянию банка, что позволит ему занять лидирующее положение в межрегиональной конкуренции и постоянно максимизировать прибыль при оптимальном сочетании уровня доходов и рисков.
Подход к рассмотрению деятельности банка через управление банковскими продуктами является наиболее молодым. Поэтому понятие банковского продукта является наименее устоявшимся в сравнении с понятиями "банковская операция" и "банковская услуга". Банковский продукт - материальная часть оформления банковской услуги - карта, сберегательная книжка, дорожный чек, электронный кошелек и тому подобное.
Так как банковский продукт является развитием операционного и маркетингового подхода к банковской деятельности, то систематизация видов банковского продукта представляет собой развитие классификаций банковских операций и услуг: первый уровень - основной продукт, или базовый ассортимент, который включает расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, кредитование, операции с валютой, прочие услуги. Второй уровень - реальный продукт, или текущий ассортимент услуг. Третий уровень - расширенный банковский продукт.
За первое полугодие 2013 года суммарные работающие активы национального банковского сектора выросли на 2 трлн 783 млрд и достигли 37 трлн 674 млрд рублей. Темпы их прироста составили 16% годовых. Хотя это и говорит об уверенном развитии активных операций, все же следует признать существенное замедление роста (по итогам 2012 года эти темпы составили 25%). В целом можно говорить о развитии банковского сектора в РФ.
ОАО "Социнвестбанк" - крупнейший частный банк России, успешно работающий с 1990 года. Он является высокотехнологичным универсальным банком, предоставляющим полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам. Банк входит в число самых надежных и диверсифицированных финансовых структур России.
ОАО "Социнвестбанк" можно предложить ряд предложений по разработке и развитию продуктового портфеля банка:
Разработать и внедрить новые дополнительные услуги к новым комплексным банковским продуктам.
Внедрить универсальную автоматизированную банковскую систему NEXT с целью эффективности разработки комплексных банковских продуктов.
Разработать программу комплексного обслуживания населения с целью улучшении качества обслуживания населения.
Можно сделать вывод, что для совершенствования разработки и внедрения новых банковских продуктов и дополнительных услуг ОАО "Социнвестбанк" можно предложить ряд предложений:
Разработать и внедрить новые дополнительные услуги к новым комплексным банковским продуктам.
Внедрить универсальную автоматизированную банковскую систему NEXT с целью эффективности разработки комплексных банковских продуктов.
Разработать программу комплексного обслуживания населения с целью улучшения качества обслуживания населения.
Разработка и внедрение комплексных банковских продуктов "Он-Лайф", "Стиль" и "Статус" в ОАО "Социнвестбанк" способствует увеличению совокупных доходов. Экономический эффект от внедрения данных банковских продуктов составил 260 тыс. руб.
Доходы банка от внедрения новых дополнительных услуг к комплексным банковским продуктам "Он-Лайф", "Стиль" и "Статус" в 2013 году увеличатся за три года на 2720 тыс. руб.
Прибыль от внедрения новых банковских продуктов и новых дополнительных услуг увеличится в 2013 г. на 286 тыс. руб., а в 2014 г. на 410 тыс. руб., в связи с тем, что доходы от внедрения новых банковских продуктов превышают расходы на их разработку и внедрение.
Для решения задачи эффективного управления процессом выбора системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц в коммерческом банке. Полученный алгоритм обладает универсальными свойствами, позволяющими учесть специфику различных категорий коммерческих банков и задач, которые в этих банках должна решать система дистанционного обслуживания.
Таким образом, внедрение и развитие системы электронного обмена информацией, а также систем безналичных перечислений, которые активно развиваются, позволят банку шагать в ногу со временем, оставаться востребованными, а АКБ "Социнвестбанк" удерживать позиции на рынке.
Приложения
В тарифные пакеты подключения, сроком от 1 до 6 месяцев, включены все необходимые услуги:
|
Пакет подключения |
|||||
|
Пакет "Лайт" |
Пакет "Базовый" |
Пакет "Универсальный" |
Пакет "Максимальный" |
||
|
Стоимость пакета подключения |
300 руб. |
500 руб. |
1000 руб. |
2500 руб. |
|
|
Изготовление и заверение копий или сверка с оригиналом копий документов в офисе Банка |
Бесплатно |
||||
|
Открытие банковского счета (в рублях РФ) |
v |
||||
|
Ведение банковского счета (в рублях РФ) |
v |
||||
|
Услуга SMS-оповещения по операциям с использованием корпоративной банковской карты и системы "Банк-Директ" |
v |
||||
|
Подключение Клиента к системе удаленного банковского обслуживания "Банк-Директ" |
v |
||||
|
Перечисление денежных средств внутри Банка |
v |
||||
|
Перечисление денежных средств в бюджет и внебюджетные фонды |
v |
||||
|
Кол-во расчетных документов в сторонние банки в месяце подключения, включенных в стоимость пакета (не более) |
- |
10 шт. |
30 шт. |
100 шт. |
|
|
Выпуск корпоративной банковской карты |
|||||
|
VISA Business Electron / Visa Business Electron Instant Issue сроком действия 2 года |
200 руб. |
Бесплатно, 1 шт |
Бесплатно, 1 шт |
Бесплатно, не более 5 шт |
|
|
VISA Business сроком действия 2 года |
1000 руб. |
1000 руб. |
Бесплатно, 1 шт |
Бесплатно, не более 3 шт |
Услуги, обозначенные "v", включены в пакет.
Структура платежей*, проведенных платежной системой России
|
Всего |
в том числе с использованием: |
||||||||
|
платежных поручений |
платежных требований, инкассовых поручений |
аккредитивов |
чеков |
банковских ордеров** |
документов физических лиц |
||||
|
2008 год |
количество, млн. ед. |
2 914,2 |
1 087,6 |
105,1 |
0,0 |
0,0 |
908,0 |
813,5 |
|
|
объем, млрд. руб. |
467 996,2 |
449 044,1 |
6 603,5 |
368,8 |
7,5 |
9 376,2 |
2 596,0 |
||
|
I квартал |
количество, млн. ед. |
652,0 |
240,6 |
20,5 |
0,0 |
0,0 |
215,0 |
175,8 |
|
|
объем, млрд. руб. |
114 230,5 |
110 318,4 |
1 323,2 |
42,2 |
4,3 |
1 914,3 |
628,2 |
||
|
II квартал |
количество, млн. ед. |
731,9 |
275,3 |
22,3 |
0,0 |
0,0 |
231,0 |
203,4 |
|
|
объем, млрд. руб. |
122 491,1 |
117 868,5 |
1 412,1 |
291,4 |
1,3 |
2 272,9 |
644,9 |
||
|
III квартал |
количество, млн. ед. |
775,5 |
292,5 |
23,9 |
0,0 |
0,0 |
237,5 |
221,6 |
|
|
объем, млрд. руб. |
131 784,6 |
126 448,6 |
1 525,3 |
22,2 |
1,0 |
3 117,7 |
669,8 |
||
|
IV квартал |
количество, млн. ед. |
754,8 |
279,3 |
38,4 |
0,0 |
0,0 |
224,4 |
212,7 |
|
|
объем, млрд. руб. |
99 490,0 |
94 408,6 |
2 343,0 |
13,0 |
0,9 |
2 071,4 |
653,1 |
||
|
2009 год |
количество, млн. ед. |
2 836,4 |
1 016,8 |
136,1 |
0,0 |
0,0 |
855,8 |
827,7 |
|
|
объем, млрд. руб. |
321 063,2 |
311 671,4 |
2 225,4 |
36,2 |
3,5 |
4 788,9 |
2 337,7 |
||
|
I квартал |
количество, млн. ед. |
643,1 |
217,8 |
31,1 |
0,0 |
0,0 |
202,8 |
191,5 |
|
|
объем, млрд. руб. |
69 974,1 |
67 410,2 |
637,4 |
3,3 |
0,6 |
1 348,5 |
574,1 |
||
|
II квартал |
количество, млн. ед. |
703,7 |
249,7 |
32,9 |
0,0 |
0,0 |
216,1 |
205,0 |
|
|
объем, млрд. руб. |
74 109,2 |
71 734,0 |
621,0 |
5,9 |
1,0 |
1 197,2 |
550,0 |
||
|
III квартал |
количество, млн. ед. |
725,7 |
262,9 |
35,0 |
0,0 |
0,0 |
215,8 |
212,0 |
|
|
объем, млрд. руб. |
80 188,5 |
77 999,5 |
455,4 |
11,7 |
1,3 |
1 127,3 |
593,4 |
||
|
IV квартал |
количество, млн. ед. |
763,9 |
286,4 |
37,2 |
0,0 |
0,0 |
221,2 |
219,2 |
|
|
объем, млрд. руб. |
96 791,4 |
94 527,7 |
511,7 |
15,3 |
0,6 |
1 115,9 |
620,3 |
||
|
2010 год |
количество, млн. ед. |
3 561,1 |
1 116,3 |
136,7 |
0,0 |
0,0 |
971,6 |
1 336,5 |
|
|
объем, млрд. руб. |
318 188,5 |
308 642,2 |
1 330,1 |
112,1 |
2,2 |
4 927,4 |
3 174,6 |
||
|
I квартал |
количество, млн. ед. |
739,8 |
248,0 |
31,7 |
0,0 |
0,0 |
218,7 |
241,4 |
|
|
объем, млрд. руб. |
68 673,2 |
66 515,5 |
312,0 |
16,2 |
0,0 |
1 185,4 |
644,1 |
||
|
II квартал |
количество, млн. ед. |
919,8 |
276,1 |
34,0 |
0,0 |
0,0 |
236,9 |
372,8 |
|
|
объем, млрд. руб. |
76 332,3 |
74 172,6 |
312,2 |
22,7 |
0,1 |
1 016,5 |
808,2 |
||
|
III квартал |
количество, млн. ед. |
936,2 |
284,8 |
34,9 |
0,0 |
0,0 |
243,9 |
372,6 |
|
|
объем, млрд. руб. |
80 480,7 |
78 234,2 |
322,5 |
33,4 |
0,2 |
1 050,6 |
839,7 |
||
|
IV квартал |
количество, млн. ед. |
965,2 |
307,3 |
36,0 |
0,0 |
0,0 |
272,1 |
349,7 |
|
|
объем, млрд. руб. |
92 702,4 |
89 720,0 |
383,3 |
39,8 |
1,8 |
1 674,9 |
882,6 |
||
|
2011 год |
количество, млн. ед. |
3 695,9 |
1 222,3 |
118,0 |
0,0 |
0,0 |
1 076,1 |
1 279,5 |
|
|
объем, млрд. руб. |
364 364,0 |
353 512,5 |
1 439,3 |
163,7 |
0,5 |
5 574,0 |
3 674,0 |
||
|
I квартал |
количество, млн. ед. |
833,9 |
263,4 |
28,2 |
0,0 |
0,0 |
237,2 |
305,0 |
|
|
объем, млрд. руб. |
76 526,0 |
73 131,9 |
318,7 |
22,9 |
0,1 |
2 250,3 |
802,2 |
||
|
II квартал |
количество, млн. ед. |
921,9 |
306,1 |
31,8 |
0,0 |
0,0 |
262,8 |
321,2 |
|
|
объем, млрд. руб. |
87 361,8 |
84 557,3 |
422,9 |
41,8 |
0,3 |
1 442,3 |
897,3 |
||
|
III квартал |
количество, млн. ед. |
932,7 |
316,2 |
30,0 |
0,0 |
0,0 |
274,0 |
312,4 |
|
|
объем, млрд. руб. |
92 857,3 |
90 620,8 |
340,2 |
39,1 |
0,1 |
921,9 |
935,3 |
||
|
IV квартал |
количество, млн. ед. |
1 007,5 |
336,5 |
28,0 |
0,0 |
0,0 |
302,2 |
340,9 |
|
|
объем, млрд. руб. |
107 618,9 |
105 202,5 |
357,6 |
59,9 |
0,0 |
959,6 |
1 039,2 |
||
|
2012 год |
количество, млн. ед. |
4 039,5 |
1 263,0 |
82,1 |
0,1 |
0,0 |
1 458,5 |
1 235,9 |
|
|
объем, млрд. руб. |
399 446,0 |
388 812,6 |
1 299,9 |
252,8 |
0,2 |
4 987,5 |
4 093,0 |
||
|
I квартал |
количество, млн. ед. |
894,3 |
277,1 |
18,4 |
0,0 |
0,0 |
301,0 |
297,8 |
|
|
объем, млрд. руб. |
89 226,1 |
86 033,6 |
302,6 |
51,3 |
0,0 |
1 925,7 |
912,8 |
||
|
II квартал |
количество, млн. ед. |
1 006,6 |
312,6 |
20,9 |
0,0 |
0,0 |
365,3 |
307,8 |
|
|
объем, млрд. руб. |
96 520,1 |
94 261,8 |
289,1 |
58,4 |
0,0 |
916,0 |
994,6 |
||
|
III квартал |
количество, млн. ед. |
1 038,0 |
321,7 |
21,0 |
0,0 |
0,0 |
384,7 |
310,5 |
|
|
объем, млрд. руб. |
100 731,6 |
98 183,3 |
316,0 |
53,9 |
0,1 |
1 118,9 |
1 059,4 |
||
|
IV квартал |
количество, млн. ед. |
1 100,6 |
351,6 |
21,7 |
0,0 |
0,0 |
407,5 |
319,7 |
|
|
объем, млрд. руб. |
112 968,1 |
110 333,8 |
392,2 |
89,2 |
0,0 |
1 026,8 |
1 126,1 |
||
|
2013 год |
количество, млн. ед. |
4 436,2 |
1 338,8 |
84,8 |
0,1 |
0,0 |
1 711,5 |
1 301,0 |
|
|
объем, млрд. руб. |
457 045,9 |
445 424,1 |
1 553,9 |
355,9 |
0,1 |
5 443,9 |
4 268,1 |
||
|
I квартал |
количество, млн. ед. |
1 017,4 |
300,8 |
20,1 |
0,0 |
0,0 |
392,1 |
304,4 |
|
|
объем, млрд. руб. |
97 403,4 |
94 816,0 |
501,1 |
70,2 |
0,0 |
1 077,3 |
938,7 |
||
|
II квартал |
количество, млн. ед. |
1 083,8 |
330,9 |
21,8 |
0,0 |
0,0 |
414,7 |
316,4 |
|
|
объем, млрд. руб. |
107 114,8 |
104 382,8 |
323,0 |
76,0 |
0,0 |
1 297,5 |
1 035,5 |
||
|
III квартал |
количество, млн. ед. |
1 141,6 |
343,7 |
21,9 |
0,0 |
0,0 |
439,5 |
336,4 |
|
|
объем, млрд. руб. |
116 007,4 |
112 991,1 |
357,7 |
95,9 |
0,0 |
1 463,1 |
1 099,6 |
||
|
IV квартал |
количество, млн. ед. |
1 193,4 |
363,4 |
21,0 |
0,0 |
0,0 |
465,2 |
343,8 |
|
|
объем, млрд. руб. |
136 520,3 |
133 234,1 |
372,1 |
113,9 |
0,0 |
1 606,0 |
1 194,2 |
* В российских рублях.
Включены собственные платежи кредитных организаций, а также платежи их клиентов (юридических лиц - некредитных организаций и физических лиц).
** До I квартала 2010 года включались платежи с использованием мемориальных ордеров.
Обеспеченность населения платежными услугами ед.
|
Общее количество учреждений банковской системы |
в том числе: |
Количество учреждений банков в расчете на 1 млн. жителей |
||||||
|
учреждений Банка России |
кредитных организаций |
филиалов кредитных организаций |
внутренних структурных подразделений кредитных организаций |
|||||
|
дополнительных офисов |
иных * |
|||||||
|
2008 год |
||||||||
|
на 1.01.08 |
41 081 |
782 |
1 136 |
3 455 |
18 979 |
16 729 |
289 |
|
|
на 1.04.08 |
41 901 |
776 |
1 132 |
3 476 |
19 636 |
16 881 |
295 |
|
|
на 1.07.08 |
42 588 |
736 |
1 125 |
3 490 |
20 333 |
16 904 |
299 |
|
|
на 1.10.08 |
43 346 |
669 |
1 126 |
3 512 |
21 080 |
16 959 |
305 |
|
|
2009 год |
||||||||
|
на 1.01.09 |
43 294 |
632 |
1 108 |
3 470 |
21 272 |
16 812 |
305 |
|
|
на 1.04.09 |
42 908 |
632 |
1 094 |
3 403 |
21 314 |
16 465 |
302 |
|
|
на 1.07.09 |
42 669 |
631 |
1 083 |
3 314 |
21 328 |
16 313 |
301 |
|
|
на 1.10.09 |
42 213 |
631 |
1 074 |
3 280 |
21 419 |
15 809 |
297 |
|
|
2010 год |
||||||||
|
на 1.01.10 |
42 360 |
630 |
1 058 |
3 183 |
21 667 |
15 822 |
299 |
|
|
на 1.04.10 |
42 504 |
630 |
1 047 |
3 127 |
21 816 |
15 884 |
299 |
|
|
на 1.07.10 |
42 648 |
627 |
1 038 |
3 091 |
21 922 |
15 970 |
300 |
|
|
на 1.10.10 |
42 724 |
623 |
1 030 |
3 019 |
21 830 |
16 222 |
301 |
|
|
2011 год |
||||||||
|
на 1.01.11 |
42 904 |
608 |
1 012 |
2 926 |
22 002 |
16 356 |
302 |
|
|
на 1.04.11 |
43 036 |
607 |
1 006 |
2 885 |
21 963 |
16 575 |
303 |
|
|
на 1.07.11 |
43 355 |
571 |
1 000 |
2 855 |
22 118 |
16 811 |
303 |
|
|
на 1.10.11 |
43 809 |
563 |
991 |
2 825 |
22 277 |
17 153 |
307 |
|
|
2012 год |
||||||||
|
на 1.01.12 |
44 838 |
543 |
978 |
2 807 |
22 565 |
17 945 |
314 |
|
|
на 1.04.12 |
45 170 |
543 |
975 |
2 775 |
22 612 |
18 265 |
316 |
|
|
на 1.07.12 |
45 608 |
531 |
965 |
2 700 |
22 696 |
18 716 |
319 |
|
|
на 1.10.12 |
46 083 |
519 |
962 |
2 652 |
22 779 |
19 171 |
322 |
|
|
2013 год |
||||||||
|
на 1.01.13 |
46 451 |
505 |
956 |
2 349 |
23 347 |
19 294 |
325 |
|
|
на 1.04.13 |
46 814 |
505 |
954 |
2 243 |
24 028 |
19 084 |
327 |
|
|
на 1.07.13 |
47 185 |
504 |
956 |
2 187 |
24 316 |
19 222 |
329 |
|
|
на 1.10.13 |
46 897 |
504 |
942 |
2 093 |
24 521 |
18 837 |
327 |
|
|
2014 год |
||||||||
|
на 1.01.14 |
46 598 |
439 |
923 |
2 005 |
24 486 |
18 745 |
325 |
· * Кредитно-кассовые и операционные офисы кредитных организаций (филиалов), операционные кассы вне кассового узла кредитных организаций (филиалов).
Количество расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями тыс. ед.
|
Всего банковских карт |
в том числе: |
||||
|
расчетные карты |
из них: |
кредитные карты |
|||
|
расчетные карты с "овердрафтом" |
|||||
|
2008 год |
|||||
|
на 1.01.08 |
103 041 |
94 097 |
- |
8 944 |
|
|
на 1.04.08 |
106 887 |
98 033 |
27 913 |
8 854 |
|
|
на 1.07.08 |
111 353 |
102 769 |
28 513 |
8 584 |
|
|
на 1.10.08 |
118 101 |
108 616 |
29 573 |
9 485 |
|
|
2009 год |
|||||
|
на 1.01.09 |
118 630 |
109 335 |
26 826 |
9 296 |
|
|
на 1.04.09 |
120 214 |
111 005 |
24 352 |
9 209 |
|
|
на 1.07.09 |
119 434 |
110 933 |
22 652 |
8 501 |
|
|
на 1.10.09 |
119 789 |
112 155 |
22 117 |
7 634 |
|
|
2010 год |
|||||
|
на 1.01.10 |
123 991 |
115 390 |
21 268 |
8 601 |
|
|
на 1.04.10 |
125 831 |
117 743 |
21 703 |
8 088 |
|
|
на 1.07.10 |
126 280 |
117 625 |
19 483 |
8 655 |
|
|
на 1.10.10 |
131 920 |
122 786 |
20 362 |
9 134 |
|
|
2011 год |
|||||
|
на 1.01.11 |
137 834 |
127 787 |
22 452 |
10 047 |
|
|
на 1.04.11 |
139 289 |
128 497 |
22 780 |
10 792 |
|
|
на 1.07.11 |
147 369 |
135 152 |
23 916 |
12 217 |
|
|
на 1.10.11 |
154 002 |
140 517 |
23 605 |
13 485 |
|
|
2012 год |
|||||
|
на 1.01.12 |
162 898 |
147 872 |
25 833 |
15 026 |
|
|
на 1.04.12 |
169 945 |
153 344 |
28 275 |
16 601 |
|
|
на 1.07.12 |
176 851 |
158 265 |
28 808 |
18 586 |
|
|
на 1.10.12 |
185 054 |
164 628 |
29 574 |
20 426 |
|
|
2013 год |
|||||
|
на 1.01.13 |
191 496 |
169 013 |
31 788 |
22 483 |
|
|
на 1.04.13 |
200 258 |
175 564 |
35 094 |
24 694 |
|
|
на 1.07.13 |
205 052 |
178 814 |
37 022 |
26 238 |
|
|
на 1.10.13 |
211 374 |
183 276 |
38 023 |
28 098 |
|
|
2014 год |
|||||
|
на 1.01.14 |
217 472 |
188 282 |
39 463 |
29 190 |
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Содержание и организация безналичных денежных расчетов. Законодательные основы организации безналичных расчетов. Формы безналичных расчетов. Учет безналичных расчетов. Проблемы организации и перспективы развития безналичного оборота.
курсовая работа [31,0 K], добавлен 06.03.2008Правовое регулирование и экономическое значение безналичных расчетов. Виды банковских счетов, особенности процедуры списания денежных средств со счета. Принципы организации безналичного платежного оборота. Характеристика разных форм безналичных расчетов.
курсовая работа [38,5 K], добавлен 16.01.2014Изучение основ организации безналичного денежного оборота. Исследование экономического содержания и организации безналичных расчетов в Российской Федерации. Характеристика особенностей расчетов платежными поручениями, аккредитивами, чеками, по инкассо.
курсовая работа [34,4 K], добавлен 24.03.2015Принципы системы безналичных расчетов, их формы и условия применения. Структура платежной системы Российской Федерации. Система безналичных расчетов Краснодарского края (на примере "УралсибЮгбанк". Перспективы развития системы безналичных расчетов.
курсовая работа [384,3 K], добавлен 15.11.2013Сущность и принципы организации безналичных расчетов, анализ их состояния и перспективы развития. Основные принципы организации безналичного оборота, его значение в денежном обороте страны. Направления развития безналичных расчетов в Республике Беларусь.
курсовая работа [157,9 K], добавлен 24.07.2014Сущность и принципы организации безналичных денежных расчетов. Общая характеристика основных форм безналичных расчетов и платежных инструментов. Системы безналичных расчетов в Республике Казахстан и их анализ. Анализ безналичных расчетов в АО "ВТБ Банк".
дипломная работа [860,3 K], добавлен 15.05.2015Оценка качества безналичных расчетов. Понятие и экономическое значение безналичных расчетов в современном денежном обороте. Принципы и механизм безналичных расчетов. Современные виды безналичных расчетов. Политика банков.
дипломная работа [212,4 K], добавлен 24.06.2007Основы организации безналичных расчетов в РФ. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями, требованиями-поручениями. Чековая форма расчетов. Hаправления совершенствования системы безналичных расчетов в Российской Федерации.
дипломная работа [81,2 K], добавлен 20.05.2004Содержание безналичного денежного оборота. Характеристика форм безналичных расчетов, особенности и основные аспекты их организации. Расчеты платежными поручениями и чеками. Работа банка при расчетах аккредитивами. Особенности расчетов по инкассо.
реферат [351,0 K], добавлен 21.06.2012Понятие, принципы организации безналичных расчетов. Анализ безналичного денежного оборота в Республике Казахстан. Использование депозитных и сберегательных сертификатов в коммерческом банке. Преимущества расчетов с помощью документарных аккредитивов.
дипломная работа [1,0 M], добавлен 19.04.2014Теоретические аспекты функционирования безналичного денежного оборота. Принципы организации безналичных расчетов. Сущность расчетов с использованием пластиковых карт, платежная система. Проблемы организации и перспективы развития безналичного оборота.
курсовая работа [51,7 K], добавлен 12.01.2010Сущность, правовая природа и принципы организации безналичных расчетов. Структура расчетных правоотношений. Анализ факторов, сдерживающих влияние безналичных расчетов в РФ. Пути совершенствования системы безналичных расчетов в современных условиях.
курсовая работа [58,7 K], добавлен 26.05.2015Сущность и принципы организации безналичных расчетов, способы и формы их реализации и используемые банковские технологии. Анализ эффективности, а также определение проблем и пути совершенствования организации безналичных расчетов в ПАО Сбербанк.
дипломная работа [144,7 K], добавлен 16.03.2017Безналичные расчеты как показатель эффективности работы организаций. Принципы организации безналичных расчетов, порядок их проведения и оформления. Документальное сопровождение форм безналичных расчетов, действующих на территории Российской Федерации.
курсовая работа [3,4 M], добавлен 28.09.2011Экономическая целесообразность и принципы организации безналичных расчетов. Особенности расчетов платежными поручениями, чеками, инкассо. Аккредитивная форма расчетов. Проблемы системы безналичных расчетов в современных условиях и пути их решения.
курсовая работа [110,3 K], добавлен 27.10.2014Понятие и значения безналичных расчетов, их принципы, возникновение и развитие. Классификация и инструменты безналичных расчетов. Создание эффективной электронной платежной системы. Клиринг как один из перспективных методов банковских расчетов.
дипломная работа [411,7 K], добавлен 26.04.2011Сущность безналичных расчетов, их виды и признаки. Документооборот при расчете платежными поручениями. Анализ системы безналичных расчетов. Сущность аккредитива и особенности его открытия. Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек.
курсовая работа [114,0 K], добавлен 26.09.2012Понятие и проблемы развития безналичного денежного оборота. Правовые основы регулирования и принципы организации безналичных расчетов. Особенности проведения расчетов с использованием платежных требований, платежных поручений, аккредитивов и чеков.
курсовая работа [135,2 K], добавлен 12.09.2015Безналичный оборот как составная часть совокупной денежной массы. Принципы организации безналичных расчетов, их способы и формы. Оценка современной системы безналичных расчетов в банках РТ на примере Государственного сберегательного банка "Амонатбонк".
дипломная работа [272,8 K], добавлен 13.08.2014Содержание и организация безналичного денежного оборота. Принципы правильной организации безналичных расчетов в кредитных организациях. Характеристика основных расчетных документов. Расчеты платежными поручениями, по аккредитивам, чеками, по инкассо.
лекция [55,7 K], добавлен 17.12.2010
