Организация страхования в страховом отделении г. Сергач (ООО "Росгосстрах")

Размещено на http://www.allbest.ru/

Организация страхования ООО "Росгосстрах" страхового отделения в г.Сергач

Содержание

Введение

1. Экономическая система организации

2. Анализ системы менеджмента

3. Анализ системы маркетинга

4. Управление персоналом в ООО «Росгосстрах» страховое отделение в г.Сергач

5. Система бухгалтерского учета

6. Система налогообложения деятельности ООО «Росгосстрах» страховое отделение в г.Сергач

7. Финансовый анализ деятельности организации

8. Финансовый менеджмент страховой компании

9. Система расчетов и кредитования

10. Ценообразование в страховой деятельности

11. Система страхования страхового отделения

12. Мероприятия и рекомендации по совершенствованию деятельности страховой компании

Заключение

Список литературы

Приложения

Введение

Страхование -- одна из древнейших экономических категорий общественных отношений, роль которой сегодня резко возросла. Страхование входит в систему финансов.

Страхование -- отношения по защите интересов физических и юридических лиц РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страховая деятельность (страховое дело) -- сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием. К задачам организации страхового дела относятся:

проведение единой государственной политики в сфере страхования;

установление принципов и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории РФ.

Страховой рынок -- это особая социально-экономическая структура определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются предложение и спрос на нее.

Объективная основа развития страхового рынка -- необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

Организация деятельности страховой компании - важная задача, стоящая перед ее руководителями. Ведь от эффективности организации страховой деятельности зависит не только успешная работа самой страховой организации, но и деятельность ее клиентов, что определяет актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы.

Объект исследования - ООО «Росгосстрах» страховое отделение в г.Сергач. персонал страховой ценообразование учет

Предмет исследования - деятельность страховой компании.

Задачи работы:

1) Провести комплексный анализ деятельности страховой компании;

2) Предложить мероприятия и рекомендации по совершенствованию деятельности страховой компании.

Научная новизна работы заключается в осуществлении комплексного анализа деятельности и использовании его результатов для повышения эффективности деятельности организации.

Практическая значимость работы заключается в исследовании реально существующей организации и определении направлений совершенствования ее деятельности.

Работа содержит введение, 12 разделов, заключение и список литературы.

Результаты работы могут быть внедрены не только в страховом отделении г.Сергач, при повышении эффективности работы отделения, но и распространены на работу других отделений ООО «Росгосстрах». Источником экономической эффективности являются внутренние резервы сокращения затрат и внешние резервы развития потенциала страхового рынка района.

На защиту выносятся:

1) Результаты комплексного анализа деятельности;

2) Мероприятия и рекомендации по совершенствованию деятельности страховой компании.

1. Экономическая система организации

ГК «Росгосстрах» -- крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков.

На сегодняшний день компания предлагает 55 страховых продуктов -- от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли. Страховые продукты доступны любому жителю или компании в любом населенном пункте и городе России.

ГК «Росгосстрах» стремится включать в договоры наибольшее количество покрываемых рисков, обеспечивая при этом абсолютную прозрачность оказываемых услуг и высокую степень надежности.

В 2010 г. компании «Росгосстрах» был подтвержден рейтинг «Эксперт РА» А++ (исключительно высокий уровень надежности), который говорит о финансовой устойчивости и стабильности компании.

Особенностью ГК «Росгосстрах» является наличие мощной системы урегулирования убытков. Эта система состоит из более 400 специализированных центров и пунктов урегулирования убытков по всей России, поэтому клиенты компании могут получить страховую выплату абсолютно в любой точке страны. Все центры оснащены современными технологиями, что делает весь процесс получения страховых выплат оперативным и удобным для клиентов.

Во всех центрах работает специально обученная команда специалистов, которая оказывает не только правовую помощь, но и психологическую поддержку каждому клиенту. При наступлении страхового случая любой потерпевший или клиент компании «Росгосстрах» может обратиться в Единый диспетчерский центр, где ему подскажут общий порядок урегулирования убытков, адреса и часы работы центров урегулирования убытков, а также проконсультируют по спорным вопросам на месте ДТП.

История компании насчитывает 90 лет. Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

В группу компаний РОСГОССТРАХ входят: ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь», занимающаяся страхованием жизни и добровольным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющая операции по ОМС.

Единая федеральная компания ООО «Росгосстрах» создана 1 января 2010 г. на базе территориальных подразделений десяти страховых обществ Группы РОСГОССТРАХ.

Компания является официальным страховщиком: Министерства внутренних дел РФ, Государственной фельдъегерской службы РФ, Федеральной службы по контролю за оборотом наркотиков.

В таблице 1 представлены основные показатели деятельности ООО «Росгосстрах» на сегодняшний день.

Таблица 1

Основные показатели деятельности ООО «Росгосстрах»

Показатель	Значение
Число лет работы на рынке, лет	90
Общая численность персонала, чел.	100 000
Число страховых агентов, чел.	65 000
Количество центров урегулирования убытков, шт.	400
Число офисов, ед.	300
Количество клиентов, ед.	25 000 000

Финансовые показатели деятельности ООО «Росгосстрах» представлены на Рис. 1.

Рис. 1. Финансовые показатели деятельности ООО «Росгосстрах».

«Росгосстрах» -- единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 100 000 человек, в том числе более 65 000 агентов.

В Нижегородской области г. Сергач действует ООО «Росгосстрах» страховое отделение в г.Сергач.

Отделение представляет ГК «Росгосстрах» на территории г. Сергач и в Сергачском районе. Осуществляет реализацию страховых услуг, а также проводит работу по урегулированию убытков и выплате возмещений в случае наступления страхового случая.

Страховое отделение было создано на основании Гражданского кодекса РФ, закона «Об обществах с ограниченной ответственностью», Устава ООО «Росгосстрах» и Положения о Нижегородском филиале ООО «Росгосстрах». Представительство действует на основании Положения о страховом отделении ООО «Росгоссрах» в г.Сергач.

По своей организационно-правовой форме отделение носит статус представительства и не является юридическим лицом. В юридические отношения организация вступает от имени ОАО «Росгосстрах».

Представительство -- обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе представительские функции. Представительства не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом, создавшим их юридическим лицом, и действуют на основании утвержденных им положений. Руководители представительств назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности. Сведения о представительствах должны быть указаны в учредительных документах создавшего их юридического лица. Представительства действуют на основании положений о представительствах, которые утверждаются органами юридического лица.

Рассмотрим виды и формы страхования, которые предлагает ОАО «Росгосстрах».

В практике работы страховой организации выделяют три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. К личному страхованию относятся:

- Страхование жизни.

- Страхование от несчастных случаев и болезней.

- Медицинское страхование.

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Имущественное страхование включает:

- Страхование имущества предприятий и организаций.

- Страхование имущества граждан.

- Транспортное страхование (средств транспорта и грузов).

- Страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше.

- Страхование финансовых рисков.

В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Страхование ответственности включает:

- Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

- Страхование гражданской ответственности перевозчика.

- Страхование гражданской ответственности предприятий -- источников повышенной опасности.

- Страхование профессиональной ответственности

- Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

- Страхование иных видов гражданской ответственности.

Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. Приведем лишь примеры некоторых, наиболее распространенных видов страхования.

В качестве видов личного страхования граждан могут быть названы:

-- смешанное страхование жизни;

-- страхование детей;

-- страхование от несчастных случаев;

-- страхование на случай смерти и утраты трудоспособности;

-- страхование дополнительной пенсии;

-- медицинское страхование;

-- другие виды личного страхования.

Видами страхования ответственности являются:

-- страхование автогражданской ответственности (владельца автотранспортных средств);

-- страхование ответственности работодателя на случай причинения вреда здоровью работника;

-- страхование персональной ответственности перед третьими лицами из-за небрежности страхователя или членов его семьи;

-- страхование ответственности производителя товара (посредника или продавца) перед потребителями и другими за вред, болезнь или убыток (ущерб), возникающие в результате поставки товара;

-- страхование ответственности судовладельцев;

-- страхование профессиональной ответственности (например, адвоката, нотариуса, врача и других специалистов);

-- другие виды страхования ответственности.

Видами имущественного страхования, например, являются:

-- страхование имущества от огня;

-- страхование имущества от бури;

-- страхование грузов;

-- страхование от убытков вследствие остановки производства;

-- страхование отдельных видов транспортных средств;

-- многие другие виды имущественного страхования.

Обязательным называется такое страхование, когда государство устанавливает обязательность внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей. Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты, то есть тогда, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. ГК РФ (ст. 927) предусматривает обязательное государственное страхование, которое осуществляется страховыми организациями за счет средств государственного бюджета, и обязательное страхование, которое должно осуществляться за счет иных источников.

Примеры обязательного страхования:

- обязательное медицинское страхование

- страхование военнослужащих

- страхование пассажиров

- страхование автогражданской ответственности

- страхование профессиональной ответственности для некоторых специалистов (например, нотариусов в РФ)

Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи -- вносить причитающиеся страховые платежи.

Выводы:

В Нижегородской области г. Сергач действует ООО «Росгосстрах» страховое отделение в г.Сергач.

Отделение осуществляет представительство ГК «Росгосстрах» на территории г. Сергач и в Сергачском районе. Осуществляет реализацию страховых услуг, а также проводит работу по урегулированию убытков и выплате возмещений в случае наступления страхового случая.

ГК «Росгосстрах» -- крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков.

В группу компаний РОСГОССТРАХ входят: ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь», занимающаяся страхованием жизни и добровольным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющая операции по ОМС.

2. Анализ системы менеджмента

Организационная структура управления - это совокупность звеньев управления, находящихся во взаимосвязи и соподчиненности и обеспечивающих функционирование и развитие организации как единого целого. Структура управления организацией - совокупность специализированных функциональных подразделений, взаимосвязанных в процессе обоснования, выработки, принятия и реализации управленческих решений.

Структура управления различается в зависимости от вида объекта управления, целей, размеров и его внешней среды.

Основными элементами организационной структуры являются:

* уровни управления;

* подразделения и звенья управления;

* управленческие связи.

Наиболее популярная линейно-функциональная структура управления - структура органов управления, состоящая из:

* линейных подразделений, осуществляющих в организации основную работу; и

* обслуживающих функциональных подразделений.

Элементами структуры управления выступают звенья управления и связи между ними. Звено управления создается для выполнения определенной функции управления (или ее части, или нескольких функций управления). Звенья в структуре управления могут быть функциональными, линейными и целевыми. В качестве звеньев управления могут выступать отдельные должностные лица и подразделения аппарата управления.

Связи в структуре управления могут быть горизонтальными (они носят характер согласования) и вертикальными (т.е. связи подчинения), линейными и функциональными.

Система управления (менеджмента) ООО «Росгосстрах» страховое отделение в г.Сергач представляет собой множество взаимосвязанных макроподсистем и функций, составляющих единое целое и реализующих процесс управления для достижения поставленных целей управления.

Схема системы менеджмента организации представлена на Рис. 2. (15, с. 37)

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 2. Система менеджмента организации. (15, с. 41)

Поскольку структура управления создается, чтобы осуществить процесс управления, между участниками которого распределены цели, задачи и функции управления, а также права, обязанности и ответственность за их выполнение, то структуру управления можно рассматривать также как форму разделения и кооперации труда в процессе управления.

Структуру управления можно рассматривать и как форму закрепления прав, обязанностей и ответственности в системе управления по осуществлению процесса управления.

При создании организационных структур управления, ориентированных на потребителя, подразделения группируются вокруг определенных групп потребителей (например, армия и гражданские отрасли, продукция производственно-технического и культурно-бытового назначения). Цель такой организационной структуры состоит в том, чтобы удовлетворять потребности конкретных потребителей так же хорошо, как это делает компания, которая обслуживает всего одну их группу. В качестве примера организации, использующей организационные структуры управления, ориентированные на потребителя, можно привести коммерческие банки. Основными группами потребителей услуг в данном случае будут: индивидуальные клиенты, компании, другие банки, международные финансовые организации.

Таким образом, структура управления предприятия является основой системы информационного обеспечения, что обуславливает логику организации системы мониторинга предприятия, а также устанавливает определенные требования к информационным системам предприятия.

ООО «Росгосстрах» страховое отделение в г.Сергач действует в рамках организационной структуры ОАО «Росгосстрах». Рассмотрим ее более подробно.

Органы управления ОАО «Росгосстрах» представлены на Рис. 3.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 3. Органы управления ОАО «Росгосстрах».

Общее собрание акционеров является высшим органом управления Общества. Вопросы, отнесенные к компетенции Общего собрания, не передаются им на решение Совету директоров и исполнительным органам Общества.

Деятельность Общего собрания регулируется Федеральным законом «Об акционерных обществах», Уставом Общества и Положением о порядке подготовки, созыва и проведения Общего собрания акционеров ОАО «Росгосстрах», разработанным с учетом рекомендаций Кодекса корпоративного поведения, Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг (в настоящее время -- Федеральная служба по финансовым рынкам) и утвержденным решением Общего собрания акционеров Общества. Указанное Положение определяет статус, компетенцию Общего собрания акционеров, порядок созыва, проведения Общего собрания и оформления его решений. Действие Положения распространяется на годовые и внеочередные Общие собрания, проводимые как в форме собрания (совместного присутствия акционеров), так и в форме заочного голосования.

Права акционеров, в том числе на участие в управлении Обществом и в прибыли Общества, а также на доступ к информации об Обществе, дополнительно закреплены в утвержденных Советом директоров внутренних документах Общества -- Кодексе корпоративного поведения и Положении об информационной политике.

Наряду с Общим собранием акционеров, составной частью системы органов управления Общества является Совет директоров, ежегодно избираемый решением годового Общего собрания акционеров.

Совет директоров, являясь коллегиальным органом управления, осуществляет общее руководство деятельностью Общества, за исключением вопросов, отнесенных Уставом к компетенции Общего собрания акционеров и не переданных ему решением Общего собрания акционеров. Совет директоров формируется и действует в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах», Уставом Общества и внутренними документами Общества - Положением о Совете директоров, утвержденным решением Общего собрания акционеров, и Регламентом заседаний Совета директоров, утвержденным решением Совета.

Положение о Совете директоров определяет статус и компетенцию Совета, устанавливает порядок его формирования и деятельности, права и обязанности Директоров, а также определяет порядок выборов и деятельности Председателя Совета директоров, назначения и деятельности секретаря Совета директоров.

В Кодексе корпоративного поведения ОАО «Росгосстрах» закреплены подходы Общества к формированию Совета директоров, необходимость совершенствования порядка деятельности Совета, а также стремление Общества к формированию дееспособного института независимых Директоров.

В Обществе, в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом ОАО «Росгосстрах», действует Единоличный исполнительный орган - Генеральный директор, избираемый решением Общего собрания акционеров.

Генеральный директор действует в пределах компетенции, определенной Уставом, и на основании утвержденного решением Общего собрания акционеров и Положения о Генеральном директоре ОАО «Росгосстрах» (определяет статус, компетенцию и обязанности Генерального директора, порядок его избрания и досрочного прекращения его полномочий, а также порядок взаимодействия Генерального директора с иными органами управления Общества).

Структура филиала является линейной, потому что существуют линейные иерархические связи между уровнями управления. Информация движется сверху вниз и обратно, существует строгая иерархия подчинения.

Каждый подчиненный имеет только одного руководителя, а каждый руководитель - нескольких подчиненных.

Линейная организационная структура относится к простейшему виду бюрократических структур, в ней воплощены принципы централизма и единоначалия. Руководитель наделен всеми видами полномочий и осуществляет единоличное руководство. Руководитель несет полную ответственность за результаты деятельности вверенного ему объекта.

Линейная структура формируется по производственному признаку с учетом степени концентрации производства, технологических особенностей, ассортимента выпускаемой продукции.

Простота структуры влечет за собой как достоинства, так и недостатки.

Достоинства:

· оперативность принятия и реализации управленческих решений;

· относительная простота реализации функций управления;

· четко выраженная ответственность.

Недостатки:

· разобщенность горизонтальных связей в производственных системах;

· множество контактов с подчиненными, информационная перегрузка;

· при большом числе уровней управления удлиняется процесс принятия и реализации управленческих решений;

· увеличение количества уровней управления при росте организации;

· жесткость структуры.

Выводы:

ООО «Росгосстрах» страховое отделение в г.Сергач действует в рамках организационной структуры ОАО «Росгосстрах». Структура филиала является линейной.

Недостатками структуры являются: разобщенность горизонтальных связей в производственных системах; множество контактов с подчиненными, информационная перегрузка; при большом числе уровней управления удлиняется процесс принятия и реализации управленческих решений; увеличение количества уровней управления при росте организации; жесткость структуры.

3. Анализ системы маркетинга

Маркетинг -- управление созданием товаров и услуг и механизмами их реализации как единым комплексным процессом.

Маркетинг согласно его широкому пониманию - это социально-управленческий процесс, посредством которого индивидуумы и группы людей путем создания продуктов и их обмена получают то, в чем они нуждаются.

Рассмотрим особенности деятельности страхового рынка в Российской Федерации.

Страхование -- особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховой защитой людей и их дела от различного рода опасностей.

Страхование (страховое дело) в широком смысле -- включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.

Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

Экономическая сущность страхования состоит в предоставлении страховой защиты. Страховую защиту можно объяснить как двустороннюю реакцию человечества на возможные опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения. С одной стороны, страховая защита вызывается объективной потребностью физических и юридических лиц в сохранении своих имущественных интересов, связанных с различными сторонами жизнедеятельности. С другой стороны, эта потребность сопровождается соответствующей способностью людей в обеспечении названных интересов.

Если потребность в защите порождается страхом, а способность к защите осознанием в силу этого страха необходимости создания соответствующих натуральных или денежных фондов, при помощи которых можно обеспечить сохранность имущественных, личностных и прочих интересов людей, то можно сказать, что в действие вступила система страховой защиты.

Таким образом, страховую защиту можно определить как осознанную потребность физических и юридических лиц в создании специальных страховых фондов для восстановления имущества, здоровья, трудоспособности и личных доходов, как самих участников создания этих фондов, так и третьих лиц.

По характеру страховых операций все фирмы, функционирующие на страховом рынке, можно разделить на две группы независимо от их организационно-правовых форм. Первая - это страховщики, которые ориентируются на проведение едва ли не всех видов страхования. Так, в рекламе многих страховых обществ подчеркивается, что они проводят «все виды страхования», стремясь набрать крупный портфель заключенных договоров. Вторая группа - страховые общества, специализирующиеся на ограниченном наборе страховых операций.

Это, например, общества медицинского страхования и некоторые другие. В основе большинства видов страхования, проводимых страховыми организациями, положены правила, действовавшие ранее в системе государственного страхования. Но есть отличия в содержании, организации страховых операций и условиях страхования.

Наиболее распространенными видами страхования являются: страхование имущества, грузов, от несчастных случаев и болезней, страхование жизни, средств наземного транспорта, медицинское страхование.

Российский страховой рынок сильно монополизирован. На долю 100 компаний приходится около 60% поступлений, а на долю двух крупнейших страховщиков - «Росгосстрах» и АО «Ингосстрах» - более 25% собранных страховых взносов. Темп роста суммарной страховой премии примерно соответствует уровню инфляции.

Характерной особенностью страхового рынка является существенное превышение величины собранной премии над объемом выплат - средний уровень выплат составляет около 70%. Хотя за последний год эта цифра выросла, пока она не сопоставима с общемировым уровнем - 90% и выше. По существу, российские страховщики завышено оценивают принимаемые риски и вероятность наступления страховых случаев. Высокая доля остающейся в распоряжении компаний поступившей страховой премии позволяет не искать варианты доходного и надежного размещения и инвестирования активов. Зачастую страховые фирмы предпочитают через дочерние структуры вкладывать деньги в торгово-посреднические операции. В деятельности многих страховых обществ выявились отрицательные стороны. Среди них: чрезмерная коммерциализация, высокие тарифы, отсутствие должного контроля за использованием средств, состоянием балансов и страховых резервов. Некоторые общества берутся за проведение всех видов страхования, не имея возможности обеспечить высокое качество услуг. Следует подчеркнуть, что страховщики охватывают не более 10% потенциального рынка России.

Таким образом, при весьма значительных возможностях российского рынка страховых услуг потребности национальной экономики и населения в качественных страховых услугах не удовлетворяются.

20 крупнейших страховых компании России по страхованию жизни в 2010 году представлены в Таблице 2.

Таблица 2

20 крупнейших страховых компании России по страхованию жизни

№	Компания	Поступления (млн. руб.)	Выплаты (млн. руб.)	Выплаты / Поступления (%)	Город
1	АЛИКО	2 662.36	1 216.26	45.68	Москва
2	РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ	1 671.32	220.01	13.16	Москва
3	СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ	1 120.79	256.89	22.92	Москва
4	РУССКИЙ СТАНДАРТ СТРАХОВАНИЕ	994.92	62.97	6.33	Москва
5	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ	914.47	66.61	7.28	Москва
6	ДЖЕНЕРАЛИ ППФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ	829.75	110.27	13.29	Москва
7	ГЕОПОЛИС	792.73	288.71	36.42	Москва
8	АЛЬЯНС РОСНО ЖИЗНЬ	643.42	102.11	15.87	Москва
9	СИВ ЛАЙФ	626.75	49.81	7.95	Москва
10	ЧУЛПАН-ЖИЗНЬ	517.27	300.52	58.10	Альметьевск
11	РОССИЯ	470.90	91.39	19.41	Москва
12	ДИСКОНТ	434.23	406.94	93.72	Саратов
13	АВИВА	384.04	145.19	37.81	Москва
14	РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ	375.94	37.10	9.87	Москва
15	СОЖЕКАП СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ	372.98	16.18	4.34	Москва
16	ИНГОССТРАХ-ЖИЗНЬ	293.83	69.13	23.53	Москва
17	НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ	258.61	49.88	19.29	Москва
18	КОЛЫМСКАЯ	251.00	110.97	44.21	Хабаровск
19	ЭРГО ЖИЗНЬ	227.58	4.67	2.05	Москва
20	ЖАСО-ЛАЙФ	218.01	115.92	53.17	Москва

20 крупнейших страховых компании России по ОМС в 2010 году представлены в Таблице 3.

Таблица 3

20 крупнейших страховых компании России по ОМС в 2009 году

№	Компания	Поступления (млн. руб.)	Выплаты (млн. руб.)	Выплаты / Поступления (%)	Город
1	МАКС-М	66 542.52	64 013.13	96.20	Москва
2	РОСНО-МС	55 332.52	53 476.68	96.65	Москва
3	СОГАЗ-МЕД	36 116.97	34 434.02	95.34	Москва
4	КАПИТАЛ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ	26 690.72	25 635.52	96.05	Москва
5	СОЛИДАРНОСТЬ ДЛЯ ЖИЗНИ	22 504.50	22 282.60	99.01	Москва
6	РОСГОССТРАХ-МЕДИЦИНА	21 152.75	20 776.02	98.22	Москва
7	СИБИРЬ	19 086.46	18 675.39	97.85	Кемерово
8	СПАССКИЕ ВОРОТА-М	17 487.93	17 315.34	99.01	Москва
9	ИНГОССТРАХ-М	14 151.55	13 820.38	97.66	Москва
10	АК БАРС-МЕД	11 897.01	11 475.02	96.45	Казань
11	УРАЛСИБ	11 657.18	11 239.83	96.42	Климовск
12	ЮГОРИЯ-МЕД	11 072.69	10 509.29	94.91	Ханты-Мансийск
13	РЕСО-МЕД	10 298.33	9 939.66	96.52	Павловский Посад
14	АСТРА-МЕТАЛЛ	9 083.46	8 835.43	97.27	Магнитогорск
15	МЕДСТРАХ	5 603.69	5 742.53	102.48	Москва
16	САХАМЕДСТРАХ	5 255.71	4 992.51	94.99	Якутск
17	ЭМЭСК	5 204.99	5 017.92	96.41	Ставрополь
18	СМК АСК-МЕД	5 123.45	5 044.40	98.46	Санкт-Петербург
19	НАДЕЖДА	4 930.79	4 972.07	100.84	Красноярск
20	ИКАР	4 178.24	4 353.65	104.20	Москва

20 крупнейших страховых компании России по ОСАГО в 2010 году представлены в Таблице 4.

Таблица 4

20 крупнейших страховых компании России по ОСАГО в 2010 году

№	Компания	Премии (млн. руб.)	Выплаты (млн. руб.)	Выплаты / Премии (%)	Город
1	РЕСО-ГАРАНТИЯ	7 591.25	3 651.11	48.10	Москва
2	ИНГОССТРАХ	5 884.98	3 309.84	56.24	Москва
3	РОСГОССТРАХ-ПОВОЛЖЬЕ	3 941.37	2 352.44	59.69	Нижний Новгород
4	СПАССКИЕ ВОРОТА	3 724.39	1 884.66	50.60	Москва
5	РОСГОССТРАХ-ЦЕНТР	3 292.37	1 876.44	56.99	Владимир
6	РОСГОССТРАХ-ЮГ	3 170.28	1 923.96	60.69	Ростов-на-Дону
7	РОСГОССТРАХ	3 140.40	1 619.43	51.57	Люберцы
8	РОСГОССТРАХ-СЕВЕРО-ЗАПАД	3 073.64	1 374.59	44.72	Санкт-Петербург
9	РОСНО	2 993.43	1 595.20	53.29	Москва
10	РОСГОССТРАХ-СИБИРЬ	2 741.74	1 514.45	55.24	Новосибирск
11	УРАЛСИБ	2 735.07	1 968.42	71.97	Москва
12	РОСГОССТРАХ-УРАЛ	2 719.43	1 710.04	62.88	Тюмень
13	ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ	2 672.19	1 190.43	44.55	Москва
14	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	2 303.51	1 277.29	55.45	Москва
15	ЦЮРИХ	1 912.17	1 539.40	80.51	Москва
16	МСК-СТАНДАРТ	1 572.66	1 114.14	70.84	Москва
17	СОГЛАСИЕ	1 477.31	1 098.13	74.33	Москва
18	МАКС	1 427.09	839.89	58.85	Москва
19	РОСГОССТРАХ-ДАЛЬНИЙ ВОСТОК	1 297.87	633.97	48.85	Владивосток
20	ЮГОРИЯ	1 250.97	863.40	69.02	Ханты-Мансийск

Согласно данным ВЦИОМ, за последние 6 лет количество россиян, пользующихся страховыми услугами, снизилось с 51% до 47%. При этом набор страховых услуг, которыми чаще всего пользуются россияне, за истекшие 5 лет претерпел значительные изменения (Рис. 3).

Рис. 3. Виды страхования, которыми пользуются россияне (2004 и 2010 гг.)

Если в 2004 году количество тех, кто пользовался добровольным пенсионным страхованием превышало показатель покупателей полиса ОСАГО (18% и 17% соответственно), то сейчас автогражданской ответственностью застрахованы 23% россиян, тогда как пенсионному страхованию остались верны только 13% соотечественников. При этом автострахованием КАСКО пользуются только 9% опрошенных (5 лет назад таковых насчитывалось 5%). Вероятнее всего это объясняется тем, что ОСАГО в нашей стране является полисом обязательного страхования для всех владельцев автомашин, в то время как КАСКО при определённом наборе ограничений всё же считается страхованием добровольным. Прирост обоих показателей за пять лет объясняется увеличением автомобильного парка у россиян.

За тот же период сильно снизилась доля тех, кто пользуется добровольным медицинским страхованием: таковых стало в 3,5 раза меньше с 21% в 2004-м до 6% в 2010 году. Вероятней всего это связано с обширной волной сокращений и увольнений, прошедших в последний год в связи с кризисом с одной стороны и экономией компаний в условиях всё того же кризиса - с другой. Последнее, в свою очередь, довольно часто принимает формы отказа от медицинского и пенсионного страхования сотрудников.

Доли страхования по всем другим направлениям (страхование имущества, жизни и здоровья детей, собственное страхование от несчастных случаев и болезней в обычной жизни и в поездках и путешествиях) пусть не так резко, но тоже сокращаются. Детское страхование и страхование имущества в 2010-м выбирают 4% россиян против 6% в 2004-м, от несчастных случаев и болезней страхуются 3% против 4%, в поездках и путешествиях - и вовсе 2% против 4%. Только доля страхования загородной недвижимости выросла с 1% до 2%. Бизнес ни в 2004-м, ни в 2010-м россияне страховать не решились. Большинство изменений вероятнее всего связано с элементарной экономией средств (как на само страхование, так и наличие возможностей наступления страховых случаев: например, россияне стали меньше путешествовать, соответственно, доля страхующихся в путешествиях уменьшается) и недоверием страховым компаниям.

В качестве причин отказа от страхования более трети (36%) соотечественников сообщили, что не видят в этом необходимости. Примерно по четверти ответов - это дороговизна страховых продуктов (24%) и недоверие страховым компаниям (23%). Впрочем, если число тех, кто не видит необходимости в страховании, за 5 лет выросла на 20%, то ссылающихся на дороговизну и недоверие оказалось меньше, чем в 2004 году на 25-40% (Рис. 4).



Рис. 4. Причины отказа от страховых услуг.

Ещё 8% и 7% россиян сетуют на нехватку информации о страховых услугах и компаниях, их предоставляющих, ещё 4% опрошенных мешает отсутствие нужным им услуг в пакетах страхования известных им компаний. Эти показатели за 5 лет выросли в несколько раз.

Наиболее действенные факторы, побуждающие соотечественников всё-таки приобрести страховой полис - пример знакомых, потерпевших ущерб и не имевших страхового полиса, совет знакомых и собственные убеждения о необходимости и полезности этого шага. Каждый из вариантов выбрали по 19% респондентов в нынешнем году. Пять лет назад также считали 12-13% соотечественников (Рис. 5).

Рекомендации страхового агента подействовали на 14% опрошенных (против 11% в 2004 году), собственный ущерб без страхового полиса - на 9% против 12% 5 лет назад, т.е. можно сказать, что россияне учатся на своих ошибках и внимательнее относятся к себе и своей собственности. Реклама страховых услуг и информационные товары на ту же тему повлияли ещё на 5% опрошенных.

Рис. 5. Причины приобретения страхового полиса, 2004 и 2010 гг.

В целом, рынок страхования тесно связан с социально-экономической ситуацией в стране: с увеличением числа таких покупок как недвижимость, автомобили, а также дальние поездки и путешествия - растёт и число страхующих себя, и своё имущество. С другой стороны, кризисные явления в экономике в последний год повлияли на уменьшение числа страхований здоровья, пенсионных выплат и т.п.

В г.Сергаче и Сергачском районе представлены офисы многих крупных страховых компаний России. Отметим организации, являющиеся прямыми конкурентами страхового отделения ООО «Росгосстрах» в г.Сергач:

- Сергачский дополнительный офис Нижегородского филиала СОАО «ВСК»;

- Сергачский дополнительный офис ОСАО «Ингосстрах»;

- Филиал ЗАО «Капитал Медицинское страхование» в г. Нижний Новгород Офис №1 в г. Сергач.

- Сергачское отделение Нижегородского филиала ЗАО «Страховая группа «УРАЛСИБ».

Все представленные страховые компании предлагают сходные по своей сущности страховые продукты в сфере, как обязательного, так и добровольного страхования.

В настоящее время борьба между ними идет только за вновь образованные юридические лица и частных клиентов региона. Крупные организации и большинство существующих юридических лиц давно «поделены» между ними. Причем, при выборе страховой компании в данном случае, чаще всего, играет роль личное знакомство или родственные отношения со страхователем.

В своей деятельности страховая компания «РОСГОССТРАХ» использует все возможные способы привлечения клиентов:

- рекламы в СМИ: местных, региональных и федеральных;

- щиты, биллборды, плакаты, растяжки, листовки, буклеты;

- прямые продажи через агентов и торговых представителей;

- рекламу в магазинах и других местах массового скопления населения.

Выводы:

В г.Сергаче и Сергачском районе представлены офисы многих крупных страховых компаний России. Отметим организации, являющиеся прямыми конкурентами страхового отделения ООО «Росгосстрах» в г.Сергач:

- Сергачский дополнительный офис Нижегородского филиала СОАО «ВСК»;

- Сергачский дополнительный офис ОСАО «Ингосстрах»;

- Филиал ЗАО «Капитал Медицинское страхование» в г. Нижний Новгород Офис №1 в г. Сергач;

- Сергачское отделение Нижегородского филиала ЗАО «Страховая группа «УРАЛСИБ».

Все представленные страховые компании предлагают сходные по своей сущности страховые продукты в сфере, как обязательного, так и добровольного страхования.

В настоящее время борьба между ними идет только за вновь образованные юридические лица и частных клиентов региона.

4. Управление персоналом в ООО «Росгосстрах» страховое отделение в г.Сергач

«Персонал» объединяет составные части трудового коллектива организации. К персоналу относят всех работников (трудовой коллектив), выполняющих производственные или управленческие операции и занятых переработкой предметов труда с использованием средств труда.

Рабочие, или производственный персонал, осуществляют трудовую деятельность в материальном производстве с преобладающей долей физического труда. Они обеспечивают выпуск продукции, ее обмен, сбыт и сервисное обслуживание. Производственный персонал можно разделить на две составные части: основной персонал - рабочие, преимущественно занятые в сборочных цехах предприятия; вспомогательный персонал - рабочие, преимущественно занятые в заготовительных и обслуживающих цехах предприятия.

Результатом труда производственного персонала является продукция в вещественной форме (здания, автомобили, телевизоры, мебель, продукты питания, одежда и т.п.).

Служащие, или управленческий персонал, осуществляют трудовую деятельность в процессе управления производством с преобладающей долей умственного труда. Они заняты переработкой информации с использованием технических средств управления. Основным результатом их трудовой деятельности является изучение проблем управления, создание новой информации, изменение ее содержания или формы, подготовка управленческих решений, а после выбора руководителем наиболее эффективного варианта - реализация и контроль исполнения решений. Управленческий персонал разделяется на две основные группы: руководители и специалисты.

Принципиальное отличие руководителей от специалистов заключается в юридическом праве принятия решений и наличии в подчинении других работников. В зависимости от масштаба управления различают линейных руководителей, отвечающих за принятие решений по всем функциям управления, и функциональных руководителей, реализующих отдельные функции управления.

Специалистов предприятия можно разделить на три основные группы в зависимости от результатов их труда:

- функциональные специалисты управления, результатом деятельности которых является управленческая информация (референты, экономисты, бухгалтеры, финансисты, маркетологи и др.);

- специалисты - инженеры, результатом деятельности которых является конструкторско-технологическая или проектная информация в области техники и технологии производства (технологи, инженеры, конструкторы, строители, проектировщики и др.);

- служащие - технические специалисты (машинистки, операторы, курьеры, лифтеры, кладовщики, официанты и др.), выполняющие вспомогательные работы в управленческом процессе.

Рассмотрим динамику персонала страховой компании, разделенного в соответствии с указанными категориями персонала (Таблица 2).

Таблица 2

Динамика персонала страхового отделения

Показатели	2009	2010	Динамика прироста
			Абсолютный	%
Среднесписочная численность персонала, чел.	25	27	2	40,0
- руководители	1	1	-	-
- специалисты	23	25	2	66,7
- рабочие	1	1	-	-
Коэффициент текучести	0,1	0,1	-	-

Среди указанных категорий персонала отметим руководителей - управляющего страхового отделения, который уже длительное время возглавляет организацию. К специалистам отнесем страховых агентов, численность которых возросла в 2010 году на 2 человек. К категории «рабочие» отнесена уборщица, осуществляющая уборку помещений страхового отделения.

Коэффициент текучести не изменился. Причем уходят из организации лишь страховые агенты, другие категории персонала уже длительное время работают в организации.

Система работы с персоналом - это совокупность принципов и методов управления кадрами рабочих и служащих в организации.

Система работы с персоналом организации состоит из шести взаимосвязанных подсистем:

1) Кадровая политика определяет генеральную линию и принципиальные установки в работе с персоналом на длительную перспективу.

2) Подбор персонала заключается в формировании резерва кадров на замещение вакантных рабочих мест.

3) Оценка персонала осуществляется для определения соответствия работника вакантной или занимаемой должности.

4) Расстановка персонала должна обеспечивать постоянное движение кадров исходя из результатов оценки их потенциала, индивидуального вклада, планируемой карьеры и наличия вакантных должностей.

5) Адаптация персонала - это процесс приспособления коллектива к изменяющимся условиям внешней и внутренней среды организации, а отдельных индивидуумов - к рабочему месту и трудовому коллективу.

6) Обучение персонала предназначено для обеспечения соответствия профессиональных знаний и умений работников современному уровню производства и управления.

Система работы с персоналом отражается в таких важнейших документах, как: устав организации; философия организации; правила внутреннего трудового распорядка; коллективный договор; штатное расписание предприятия; положение об оплате и премировании труда; положение о подразделениях; контракт сотрудника; должностные инструкции; модели рабочих мест; регламенты управления и др.

Работа с персоналом должна рассматриваться как система, включающая кадровую политику, подбор, оценку, расстановку, адаптацию и обучение кадров, и находить отражение в главных нормативных документах предприятия.

Кадровую политику в ООО «Росгосстрах» страховом отделении в г.Сергач проводит управляющий отделением, который осуществляет прием, подбор, расстановку, оперативное управление и замену персонала. Управляющий ведет кадровый учет в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними нормативными документами ООО «Росгосстрах».

По оценкам сотрудников организации ее руководитель придерживается смешанного стиля руководства.

Смешанный стиль предусматривает сочетание всех типов. Либеральный, авторитарный и демократический стиль могут преобладать у того или иного руководителя, но никогда не достигают абсолюта.

Проведем анализ возрастной структуры персонала страхового отделения (Таблица 3).

Таблица 3

Анализ возрастной структуры персонала

Возрастные категории	Численность персонала, чел.	Абсол. откл., чел.	Темп прироста, %
	2009г.	2010г.
20-30 лет	-	1	1	100,0
30-40 лет	2	3	1	50,0
40-50 лет	23	23	-	-
50-60 лет	-	-	-	-
старше 60 лет	-	-	-	-
Итого, чел.	25	27	2	40,0

Анализ показывает, что в возрастной структуре персонала преобладает категория лиц в возрасте 30-50 лет.

В Таблице 4 представлен анализ профессионального уровня работников предприятия.

Таблица 4

Профессиональный уровень работников организации

Уровень образования	Численность персонала, чел.	Абс. откл., чел.	Темп прироста, %
	2009г.	2010г.
Высшее	24	26	2	50,0
Среднее специальное	1	1	-	-
Среднее	-	-	-	-

Все работники организации, за исключением уборщицы, имеют высшее образование.

Важным элементом системы мотивации персонала является оплата труда.

Структура оплаты труда позволяет определить, какие составляющие элементы входят в оплату труда работника, в каких статьях себестоимости и прибыли они отражаются, каков удельный вес конкретного элемента в общей величине заработной платы. Структура оплаты труда в процентном отношении весьма специфична для различных регионов России, отраслей народного хозяйства и конкретных типов предприятий. Однако в общем виде структура оплаты труда работника предприятия или организации имеет следующий вид:

Размещено на http://www.allbest.ru/

Основная заработная плата обеспечивает минимальный размер оплаты труда при условии отработки необходимого количества рабочего времени, стимулирует рост профессионального мастерства и повышение квалификации работника.

Дополнительная заработная плата включает различные виды доплат, надбавок и компенсаций за дифференцированные условия труда и квалификацию работника.

Вознаграждение за конечный...