Концепция формирования в России системы кредитных бюро
Основные подходы к законодательному регулированию деятельности кредитных бюро. Информационные потоки между участниками системы частной организации, занимающейся сбором, обработкой и распространением сведений, относящихся к ссудной истории граждан.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 20.10.2017 |
| Размер файла | 157,3 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
2.Настоящий Федеральный закон определяет правовые основы формирования кредитных историй и регулирует отношения, возникающие в связи с созданием, функционированием и прекращением деятельности кредитного бюро, а так же отношения с займодавцами (кредиторами), заёмщиками и органами государственной власти, возникающие в связи с передачей, получением, учетом, обработкой, изменением, обновлением, хранением и раскрытием информации, формирующей кредитные истории.
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем законе используются следующие основные понятия:
архив кредитных историй - совокупность кредитных историй, находящихся в ведении кредитного бюро;
ведение кредитной истории - сбор, анализ, систематизация, комбинирование, сортировка, исследование, учет, обработка, изменение, обновление, корректировка, хранение, защита, использование, раскрытие, передача, обмен, распространение, публикация и ликвидация информационных данных, получаемых кредитным бюро в соответствии с настоящим Федеральным законом;
договор о предоставлении информации - гражданско-правовой договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренными настоящим Законом;
поставщик информации - организация, предоставляющая информацию в кредитное бюро в соответствии с настоящим Законом;
кредитная история - совокупность данных о физическом лице, источники которых, а так же порядок передачи, получения, хранения, использования и раскрытия определяются настоящим Законом
кредитное бюро - организация, осуществляющая формирование, ведение и предоставление кредитных отчетов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;
получатель кредитного отчета - лицо, имеющее право на получение кредитного отчета в соответствии с настоящим Федеральным законом;
кредитный отчет - способ полного или частичного раскрытия кредитной истории в форме и порядке, предусмотренных законодательством и/или договором;
система кредитного бюро - кредитное бюро, поставщики информации, субъекты кредитных историй, получатели кредитных отчетов, уполномоченный орган, отношения между ними;
субъект кредитной истории - юридическое или физическое лицо, в отношении которого формируется и ведется кредитная история;
уполномоченный орган - государственный орган в соответствии со своими полномочиями осуществляющий надзор за деятельностью кредитных бюро.
Статья 3. Законодательство о кредитном бюро и формировании кредитных историй
Законодательство о кредитном бюро и формировании кредитных историй состоит из норм настоящего Федерального закона и других нормативных правовых актов, регулирующих основы формирования кредитных историй, отношения, возникающие в связи с созданием, функционированием и прекращением деятельности кредитного бюро, а так же отношения, возникающие в связи с формированием и ведением кредитных историй.
Настоящий Федеральный закон, в частности, распространяется на отношения, возникающие между кредитными бюро, организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и заключающими с гражданами Российской Федерации, иностранными гражданами, постоянно проживающими в Российской Федерации лицами без гражданства, другими организациями договоры займа (кредита), а также на отношения, возникающими между бюро кредитных с органами государственной власти, включая органы, осуществляющими контроль за деятельностью бюро кредитных историй на территории Российской Федерации.
Статья 4. Формирование кредитной истории
Кредитная история формируется посредством передачи в кредитное бюро поставщиками информации, перечисленными в статье 10 настоящего Федерального закона, информации, предусмотренной настоящим Законом и договорами о предоставлении информации, а так же посредством действий кредитного бюро по ее получению, анализу, систематизации, и учету.
Основанием для передачи информации, формирующей кредитные истории, в кредитное бюро является договор о предоставлении информации, заключаемый в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Формирование кредитных историй осуществляется с учетом следующих принципов:
полноты, всесторонности, достоверности и объективности информации;
равенства всех субъектов кредитных историй в защите их законных прав и интересов;
историчности и неизменности поступающей информации;
систематичности, регулярности и непрерывности поступления информации;
целевого использования информации;
невмешательства в личную жизнь граждан и охраняемые законодательством интересы юридических лиц и государства;
конфиденциальности информации;
законности и государственного контроля;
защиты прав и законных интересов субъектов кредитных историй и ответственности лиц, виновных в искажении информации.
В состав кредитной истории не включаются сведения о национальности, вероисповедании, расовом, этническом происхождении, принадлежности к политическим партиям, иным общественным объединениям и состоянии здоровья субъекта кредитной истории.
5. Кредитная история включает в себя открытую часть кредитной истории, содержащую следующую информацию:
- фамилия, имя, отчество физического лица;
- уникальный идентификатор субъекта кредитной истории, присвоенный бюро кредитных историй;
- факт наличия задолженности у субъекта кредитной истории и перечень кредитных учреждений;
- информацию о случаях нарушения заемщиком своих обязательств.
6. Кредитная история включает в себя закрытую (конфиденциальную) часть кредитной истории, содержащую информацию:
- об источнике формирования кредитной истории(о банке - кредиторе):
полное и (в случае, если имеется) сокращенное наименование;
организационно- правовую форму;
данные свидетельства о государственной регистрации и сведения о лицензиях, полученных юридическим лицом;
идентификационный номер налогоплательщика.
- о субъекте кредитной истории:
место постоянного жительства физического лица;
идентификационный номер налогоплательщика (для физических лиц - в случае, если присвоен);
- об обязательстве заемщика:
сумму обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
срок исполнения обязательства заемщика в полном размере соответствии с договором займа (кредита);
фактический срок исполнения обязательства заемщика в полном размере;
фактический срок уплата процентов в полном или неполном размере в соответствии с договором займа (кредита);
вид, собственник обеспечения (включая третьих лиц).
Статья 5. Участники системы кредитного бюро
Участниками системы кредитного бюро являются:
Кредитное бюро;
Поставщики информации;
Получатели кредитных отчетов;
Субъекты кредитных историй;
Уполномоченный орган.
Статья 6. Кредитное бюро
1.Кредитное Бюро - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по получению информации от источников формирования кредитных историй, по формированию и хранению кредитных историй, а также по выдаче кредитных отчетов по запросу пользователей кредитных историй.
2. Доля юридического или физического лица, являющееся участником группы лиц, либо нескольких лиц - участников одной группы лиц находящаяся в собственности или в распоряжении не может быть более чем 10 процентов акций (долей) бюро кредитных историй.
Статья 7. Права и обязанности кредитного бюро
Кредитное бюро имеет право:
заключать договоры о предоставлении информации с кредитными организациями;
требовать от поставщиков информации предоставления достоверной информации, формирующей кредитные истории;
открывать филиалы и представительства в порядке, определенном законодательством;
осуществлять сверку информации, содержащейся в кредитных историях с поставщиками информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом и договором о предоставлении информации;
заключать договоры о предоставлении кредитных отчетов и оказании других видов услуг с юридическими лицами, что информация, содержащаяся в кредитных отчетах, используется в соответствии с целями настоящего Закона;
Кредитное бюро обязано:
предоставлять кредитные отчеты в порядке, предусмотренном настоящим Законом и договорами;
осуществлять систематизацию, учет и хранение информации в соответствии с требованиями законодательства;
обеспечивать конфиденциальность и целевое использование информации, содержащейся в кредитных историях;
не допускать раскрытие информации, содержащейся в кредитных историях лицам, не указанным в настоящем Законе;
отказывать в предоставлении кредитного отчета, если запрос о его предоставлении подан с нарушением требований законодательства;
вести учет и отчетность о своей деятельности в соответствии с законодательством;
соблюдать иные требования законодательства и договоров.
Кредитное бюро не вправе включать в кредитный отчет сведения о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств субъектом кредитной истории по истечении семи лет с момента их возникновения.
Источники формирования кредитных историй обеспечивают хранение информации, предоставленной в бюро кредитных историй, в течение срока исковой давности, установленного гражданским законодательством в отношении соответствующего договора займа (кредита).
Бюро кредитных историй обеспечивают хранение кредитных историй в течение десяти лет, начиная с даты начала формирования кредитной истории.
Источники формирования кредитных историй, бюро кредитных историй обеспечивают защиту информации в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Бюро кредитных историй несут ответственность за разглашение, распространение или ненадлежащее использование получаемой информации.
Статья 8. Реорганизация и ликвидация кредитного бюро
При добровольной реорганизации и ликвидация кредитного бюро производится уведомление уполномоченного органа. Реорганизация и ликвидация по решению суда производится при уведомлении уполномоченного органа.
Уполномоченный орган вправе предъявить требования в суд о ликвидации кредитного бюро.
Статья 9. Хранение и защита информации
1. Кредитные истории являются собственностью бюро кредитных историй и могут отчуждаться только в пользу другого бюро кредитных историй.
2. Бюро кредитных историй обеспечивают хранение кредитных историй в течение 10 лет после даты последнего изменения кредитной истории.
3. Бюро кредитных историй обеспечивают защиту информации сертифицированными средствами защиты информации в соответствии с законодательством Российской Федерации.
4. Бюро кредитных историй их должностные лица несут ответственность за искажение, неправомерное разглашение, распространение и ненадлежащее использование получаемой информации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Статья 10. Сохранность архива кредитных историй
Изъятие оригиналов документов из архива кредитных историй допускается только на основании судебных актов.
2. В случае добровольной ликвидации кредитное бюро прекращает предоставление кредитных отчетов с момента уведомления уполномоченного органа.
В случае ликвидации по решению суда предоставление кредитных отчетов прекращается с момента получения уполномоченным органом, установленного законодательством уведомления.
В случае ликвидации кредитного бюро архив кредитных историй подлежит продаже либо уничтожению
Статья 11. Поставщики информации
1. Поставщиками информации являются следующие организации:
банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, на основании договоров, заключенных с кредитными бюро;
государственный орган, осуществляющий ведение государственного реестра налогоплательщиков;
государственный орган, осуществляющий регистрацию населения;
государственный орган, осуществляющий контроль за проведением процедур банкротства.
Статья 12. Права и обязанности поставщика информации
Поставщик информации имеет право:
дополнять и вносить изменения в предоставленную информацию;
требовать от кредитного бюро и получателя кредитного отчета использования предоставляемой информации в соответствии с настоящим Законом;
иметь иные права, предусмотренные законодательством и договором о предоставлении информации.
2. Поставщик информации обязан:
предоставлять информацию кредитному бюро на условиях, в объеме и порядке, предусмотренных настоящим Законом и договором о предоставлении информации;
предоставлять достоверную и полную информацию;
осуществлять дополнение ранее предоставленной информации в случае ее неполноты и ее корректировку в случае недостоверности в порядке, предусмотренном настоящим Законом.
Статья 13. Получатель кредитного отчета
Статус получателя кредитного отчета на основании договора вправе приобрести:
банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций;
страховые организации;
юридические лица, реализующие, а также предполагающие реализовывать свои услуги в кредит;
субъект кредитной истории;
государственные органы, имеющие доступ к архиву кредитного бюро в соответствии с законодательными актами;
другие юридические лица при условии заключения договора с кредитным бюро.
Порядок приобретения статуса получателя кредитного отчета устанавливается настоящим Законом.
Статья 14. Права и обязанности получателя кредитного отчета
Получатель кредитного отчета имеет право:
получать кредитный отчет в порядке, предусмотренном настоящим законом и договором;
Получатель кредитного отчета обязан:
соблюдать требования законодательства при подаче заявления о предоставлении кредитного отчета;
соблюдать конфиденциальность в отношении кредитного отчета и не разглашать, содержащуюся в нем информацию третьим лицам, если иное не предусмотрено законодательством;
использовать информацию, содержащуюся в кредитном отчете только для целей предусмотренных настоящим Законом;
по требованию субъекта кредитной истории ознакомить его с содержанием кредитного отчета в случаях и порядке, предусмотренных законодательством;
Статья 15. Права субъекта кредитной истории
Субъект кредитной истории имеет право:
ознакомиться с кредитным отчетом, предоставленным получателю кредитного отчета в порядке, предусмотренном законодательством;
требовать внесения изменений и дополнений в кредитную историю и кредитный отчет в случае недостоверности и неполноты, содержащейся в них информации.
один раз в год получать копию своей кредитной истории
Статья 16. Ответственность участников системы кредитного бюро и их должностных лиц
До предъявления кредитному бюро иска, вытекающего из отношений, связанных с предоставлением кредитным бюро кредитных отчетов, необходимо досудебное урегулирование спора в порядке, предусмотренном настоящим Законом.
В случаях, если причиной искажения информации, содержащейся в кредитном отчете является недостоверность и/или неполнота информации, формирующей кредитную историю, полученной от поставщиков информации, последние привлекаются к разрешению спора в предусмотренном законодательством порядке.
Статья 17. взаимодействие бюро кредитной информации с органами государственной власти
Государственные органы обязаны предоставлять следующую информацию в бюро кредитных историй по письменному запросу последних:
данные государственной регистрации юридического лица;
подтверждение идентификационного номера налогоплательщика указанного заёмщиком;
Статья 18. Цели использования информации в системе кредитного бюро
Информация, в системе кредитного бюро может быть использована только в порядке, предусмотренном настоящим законом и только в целях:
формирования кредитных историй;
ведения кредитных историй;
предоставления кредитных отчетов;
сверки информации между поставщиками информации и кредитным бюро;
предоставления, пролонгации, новации, кредитов;
оценки страховых и кредитных рисков;
заключения договоров аренды помещений;
в иных целях, предусмотренных законодательными актами.
Статья 19. Порядок заключения договора о предоставлении информации
Кредитное бюро разрабатывает стандартную форму договора о предоставлении информации, содержание которой должно соответствовать настоящему Закону.
Статья 20. Обязательные условия договора о предоставлении информации
Стандартная форма договора о предоставлении информации должна содержать следующие условия:
права и обязанности сторон, соответствующие настоящему Закону;
виды, объем, сроки (периодичность) и порядок предоставления информации, формирующей кредитные истории;
обязательство кредитного бюро об использовании предоставляемой информации только в соответствии с целями настоящего Закона;
обязательство кредитного бюро соблюдать режим конфиденциальности в отношении всей получаемой информации и раскрывать ее только на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
обязательства по ответственности сторон, соответствующие законодательству;
обязательства сторон по уведомлению друг друга в соответствии с требованиями законодательства;
условие о порядке сверки информации, соответствующее настоящему Закону;
Статья 21. Сверка информации между кредитным бюро и поставщиками информации
Кредитное бюро вправе осуществлять сверку информации в порядке, определенном договором о предоставлении информации. Основанием для осуществления сверки информации кредитным бюро является претензия получателя кредитного отчета или субъекта кредитной истории.
Статья 22. Возникновение отношений между кредитным бюро и получателем кредитного отчета
Для получения кредитного отчета получатели информации должны заключить договор с кредитным бюро и зарегистрироваться в кредитном бюро.
Отношения между получателем кредитного отчета и кредитным бюро возникают с момента получения кредитным бюро запроса получателя кредитного отчета
Государственные органы и лица, приобретают статус получателя кредитного отчета на основании настоящего Закона и законодательства, определяющего их полномочия и регулирующего их деятельность.
Статья 23. Порядок регистрации в качестве получателя кредитного отчета в кредитном бюро
Для регистрации в кредитном бюро получатели информации предоставляют следующие документы:
нотариально заверенную копию лицензии для организаций, осуществляющих лицензируемые виды деятельности;
нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица;
идентифицирующие сведения о должностных лицах, компетентных осуществлять запросы в кредитное бюро по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа;
Статья 24. Предоставление кредитного отчета
Кредитное бюро и получатели кредитного отчета вправе заключить договор о предоставлении кредитного отчета на условиях, не противоречащих законодательству.
Кредитное бюро ведет учет запросов о предоставлении кредитного отчета и учет предоставленных кредитных отчетов в порядке, предусмотренном нормативным правовым актом уполномоченного органа.
В отчете кредитного бюро, выдаваемого по запросу субъекта кредитной истории, должны быть отражены все факты предоставления кредитных отчетов по кредитной истории данного субъекта, ранее предоставленные другим лицам с указанием даты выдачи, наименований и реквизитов получателей.
Предоставление кредитного отчета юридическим и физическим лицам, не указанным в настоящем Законе, а также в нарушение установленного настоящим Законом порядка, запрещается.
Предоставление конфиденциальной части кредитного отчета допускается только при наличии согласия субъекта кредитной истории, полученного в соответствии с настоящим Законом, за исключением организаций и лиц, указанных в настоящем Законе, действующих в рамках полномочий, предоставленных им законодательными актами.
Предоставление кредитного отчета осуществляется кредитным бюро на основании запроса получателя кредитного отчета. Кредитное бюро может отказать в предоставлении кредитного отчета, если запрос о его предоставлении подан с нарушением требований нормативных правовых актов.
Запрос подается от имени получателя его уполномоченным должностным лицом, ответственным за подачу запроса в кредитное бюро, идентифицирующие данные которого содержатся в реестре получателей кредитного бюро.
Предоставление кредитного отчета субъекту кредитной истории осуществляется на основании его письменного запроса.
Статья 25. Согласие субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета
Согласие субъекта кредитной истории - физического лица на выдачу кредитного отчета получателю оформляется в письменном виде субъектом кредитной истории, либо доверенным лицом, действующим на основании нотариально удостоверенной доверенности.
Оформленное согласие субъекта кредитной истории необходимо для получения каждого кредитного отчета, содержащего конфиденциальную (положительную) часть.
Ответственность за достоверность согласия субъекта кредитной истории на предоставление кредитного отчета несут должностные лица получателя кредитного отчета, подавшего заявление о предоставлении кредитного отчета.
В случае, если незаконное использование получателем кредитного отчета, содержащейся в нем информации повлекло убытки или причинило вред субъекту кредитной истории, компенсация убытков и возмещение вреда осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством.
Статья 26. Обязательность ссылки на источник информации, содержащейся в кредитных отчетах
Кредитное бюро при предоставлении кредитного отчета обязано указывать наименование всех поставщиков информации и даты получения этой информации кредитным бюро.
Статья 27. Оплата услуг по предоставлению кредитных отчетов
За услуги по предоставлению кредитных отчетов кредитное бюро вправе взимать оплату, размер которой определяется в соответствии с его внутренними Правилами. Государственные органы, имеющие доступ к архиву кредитного бюро в соответствии с законодательными актами получают кредитные отчеты на безвозмездной основе.
Статья 28. Процедура досудебного урегулирования споров
Споры, связанные с предоставлением кредитных отчетов, рассматриваются в досудебном порядке в соответствии с настоящим Законом.
Претензия по спору, связанному с предоставлением кредитного отчета, должна содержать наименование и сведения о месте нахождения юридического лица, фамилию, имя, отчество, место жительства и паспортные данные физического лица, а так же указание на оспариваемые пункты кредитного отчета и требование об устранении нарушений. Претензия подписывается заявителем или его уполномоченным лицом. К претензии могут прилагаться копии документов, на которые ссылается заявитель.
В течении тридцати рабочих дней со дня получения претензии кредитное бюро обязано рассмотреть претензию и дать заявителю письменный мотивированный ответ по заявленным требованиям.
При выяснении обоснованности требования заявителя, уполномоченное должностное лицо кредитного бюро вправе осуществить сверку информации с поставщиками информации в порядке, определенном настоящим Законом.
Если требование заявителя и искажение информации произошло в следствии системных и операционных ошибок кредитного бюро, последнее обязано осуществить исправление и предоставить получателю исправленный кредитный отчет.
Если требование заявителя претензии необоснованное, кредитное бюро обязано предоставить заявителю письменный отказ в удовлетворении претензии с указанием причины отказа в срок, указанный в пункте 3 настоящей статьи.
Издержки, связанные с проведением досудебного урегулирования спора, возлагаются на кредитное бюро. В случае, если заявитель претензии, получивший отказ в ее удовлетворении, направляет повторную претензию, издержки, связанные с ее подачей, производятся заявителем. Дальнейшие разногласия относительно издержек по досудебному урегулированию спора рассматриваются в судебном порядке.
По требованию заявителя в его кредитную историю должна быть внесена отметка о наличии спора вне зависимости от того, оспаривает или не оспаривает ли кредитное бюро эту отметку.
Статья 29. Государственное регулирование деятельности кредитного бюро
В целях защиты прав и законных интересов субъекта кредитной истории, обеспечения эффективного взаимодействия всех участников системы кредитного бюро уполномоченный орган осуществляет государственное регулирование деятельности кредитного бюро.
Государственное регулирование осуществляется посредством:
издания обязательных к исполнению кредитным бюро нормативных правовых актов;
инспектирования (проверок) деятельности кредитного бюро в порядке, предусмотренном нормативным правовым актом уполномоченного органа;
наложения санкций на кредитное бюро и его должностных лиц.
Статья 30. Введение в действие настоящего Федерального закона
1. Настоящий Федеральный закон вводится в действие со дня его официального опубликования.
2. Учредительные документы организаций, созданных до введения в действие настоящего Федерального закона и осуществляющих предусмотренную настоящим Федеральным законом деятельность, подлежат приведению в соответствие с настоящим Федеральным законом в течение года со дня введения его в действие.
Учредительные документы указанных организаций, не приведенные в соответствие с настоящим Федеральным законом в течение года со дня введения его в действие, считаются недействительными.
3. Предложить Президенту Российской Федерации и поручить Правительству Российской Федерации привести свои нормативные правовые акты в соответствие с настоящим Федеральным законом.
Перечень законодательных актов, в которые, возможно, потребуется внесение изменений
1. Гражданский Кодекс РФ
Статья 57. Реорганизация юридического лица
Статья 61. Ликвидация юридического лица
Статья 857. Банковская тайна
2. Закон РФ «О банках и банковской деятельности»
Статья 26. Банковская тайна
3. Кодекс РФ об административных правонарушениях
Статья 13.14. Разглашение информации с ограниченным доступом
4. Уголовный Кодекс РФ
Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Общее понятие и необходимость создания бюро кредитных историй. Развитие института кредитных историй в России. Основные источники формирования кредитной истории. Принципы и цели работы бюро. Влияние финансового кризиса на работу бюро кредитных историй.
реферат [37,9 K], добавлен 29.10.2010Начало развития бюро кредитных историй в России. Банковские мероприятия по оценке кредитоспособности заемщиков. Обмен информацией о заемщиках между кредиторами. Англо-американская и континентальная системы организации кредитных бюро.
реферат [12,9 K], добавлен 09.12.2006Формы организации бюро кредитных историй, главной целью которых является обеспечение информационной поддержкой кредитодателей и кредиторов, а также выявление потенциальных неплательщиков в области кредитов. Понятие скоринга в бюро кредитных историй.
курсовая работа [90,7 K], добавлен 19.10.2013Сущность, роль и функции бюро кредитных историй, рассмотрение правовых основ его функционирования на долговом рынке Российской Федерации. Исследование современной практики распространения и анализа деятельности Национального бюро кредитных историй.
дипломная работа [2,1 M], добавлен 21.12.2011Понятие и история развития бюро кредитных историй, его структура, направления взаимоотношений с банками. Формирование, хранение, раскрытие кредитных историй, оценка их влияния на решение о выдаче кредита. Проблемы, перспективы развития данного бюро в РФ.
курсовая работа [46,4 K], добавлен 17.02.2014Услуги по предотвращению попыток мошенничества. Услуги по отслеживанию кредитного поведения заемщиков. Обзор клиентского портфеля. Скоринг кредитного бюро, выполняемый с учетом потребностей клиента. Предоставление информации о залогах.
реферат [13,6 K], добавлен 09.12.2006Современные тенденции создания кредитного бюро для реализации кредитного продукта. Анализ структуры и динамики активов коммерческого банка. Оценка использования банком привлеченных и заемных средств. Формирование резерва на возможные потери по ссудам.
курсовая работа [58,5 K], добавлен 06.08.2011Изучение правовых основ функционирования кредитных бюро на рынке Республики Казахстан. Характеристика формирования информационной базы о заемщиках и предоставления этих отчетов кредиторам. Исследование процедуры получения расширенного кредитного отчета.
курсовая работа [59,1 K], добавлен 13.05.2011Кредитные риски в банковской системе. Скоринговые системы как средство минимизации кредитного риска. Методология построения скоринговых систем. Оценка эффективности скоринговой системы. Развитие системы бюро кредитных историй.
реферат [18,4 K], добавлен 09.12.2006Исследования показателей деятельности кредитных организаций с целью отражение динамики процесса взаимодействия населения и кредитных организаций. Выявление различий между регионами России на основе показателей деятельности кредитных организаций.
курсовая работа [425,1 K], добавлен 11.09.2008Сутність та особливості функціонування бюро кредитних історій. Характеристика кредитних бюро країн світу та специфіка інформації, яку вони надають. Бюро кредитних історій, які створені в Україні, проблеми їх функціонування та подальшого розвитку.
реферат [26,3 K], добавлен 10.03.2015Роль банковского кредита как источника инвестиционной деятельности. Принципы формирования кредитных продуктов и их нормативно-правовое регулирование, перспективы развития рынка. Разработка мер по расширению кредитных продуктов в ОАО "Сбербанк России".
дипломная работа [730,1 K], добавлен 18.06.2013Понятие банковского регулирования, надзора, контроля, их соотношение, сходства и различия. Функция Банка России по регулированию деятельности кредитных организаций и соблюдению банками имущественных и социальных прав вкладчиков, кредиторов и акционеров.
курсовая работа [46,8 K], добавлен 09.04.2012Финансовое оздоровление кредитных организаций. Реорганизация кредитных организаций. Отзыв банковских лицензий и контроль за ликвидацией кредитных организаций. Специализация кредитных организаций и концентрация банковского капитала. АРКО.
реферат [16,3 K], добавлен 27.12.2002Сущность и законы кредита. Содержание кредитных отношений, их место в финансовой и общей экономической политике любого государства. Становление современной кредитной системы в России. Интересы и противоречия, связанные с формированием кредитных отношений.
курсовая работа [91,3 K], добавлен 23.09.2014Сущность и принципы функционирования Центрального банка РФ, правовые основы его деятельности. Содержание системы рефинансирования кредитных организаций Банком России. Современное состояние денежно-кредитной политики, ее инструменты и перспективы развития.
курсовая работа [193,8 K], добавлен 11.12.2010Інститут кредитних історій - спеціально заснований інститут зі збирання, зберігання і доведення (у встановленому на законодавчому рівні порядку) до зацікавлених сторін відомостей. Вплив фінансової кризи на особливості роботи бюро кредитних історій.
реферат [29,9 K], добавлен 05.06.2011Особенности состояния системы рефинансирования в России. Анализ тенденции изменения инструментов денежно-кредитной политики Банка России за 2010–2013 гг. Проблемы функционирования системы рефинансирования кредитных организаций, пути ее совершенствования.
курсовая работа [103,1 K], добавлен 16.10.2014Функционирование коммерческих банков в Российской Федерации. Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора. Количественные характеристики кредитных организаций России. Структура доходов и расходов действующих кредитных организаций.
реферат [25,7 K], добавлен 19.03.2011Сущность и классификация кредитных ресурсов банка. Методика анализа эффективности формирования и распределения кредитных ресурсов. Оптимизация управления формированием и использованием кредитных ресурсов банка за счет внедрения новых видов кредита.
курсовая работа [628,9 K], добавлен 17.06.2017
