Становление социально ориентированной системы института страхования в модернизируемой экономике России: концепция, механизм, эволюция

Рейтинг страховщиков по потребительским предпочтениям по сравнению с 2006 г. претерпел серьезные изменения: так, Россгострах с 8-го места в 2007 г. поднялся на 1-е, потеснив РОСНО, а Ингосстрах с 3-го опустился на пятое (рисунок 8).

Рисунок 8. - Рейтинг страховых компаний по потребительским предпочтениям

На региональных рынках основным фактором, влияющим на выбор страховщика, пока является цена продукта. Большинство компаний, чьи представители приняли участие в опросе, меняют страховую компанию из-за высоких тарифов (43,9 %). Далее с небольшим отрывом следуют проблемы во взаимоотношениях со страховой компанией и низкое качество обслуживания (37,4 %) (рисунок 9).

Рисунок 9. - Причины смены страховой компании

Из дополнительных программ страхования у большинства опрошенных в предлагаемый страховой компанией социальный пакет входит страхование от несчастного случая (76,4 %). Судя по разрыву между первым и вторым позициями на графике, именно это опция не только самая популярная и у страховых компаний, и у потребителей, но и часто включаемая в стандартный пакет. Далее с большим отрывом идет пенсионное страхование (21 %) и страхование выезжающих за рубеж (17,9 %). Услуга же «страхование жизни» важна только для 14,5 % респондентов.

В качестве приоритетных направлений развития российского страхового рынка выступает проектирование системы медицинского страхования и страхования объектов социальной сферы; совершенствование законодательства о возмещении вреда и развитие страхования ответственности на основе единого подхода к определению экономической стоимости жизни. Для обеспечения устойчивого экономического роста система страхования должна быть включена в качестве стимулирующей меры в планы реализации приоритетных национальных проектов. Особое внимание необходимо уделить развитию медицинского страхования и страхованию жизни, управляющими рисками формирования человеческого капитала.

Для реализации стратегии инновационно-социального развития страны необходима модернизация существующих систем обязательного и добровольного медицинского страхования. Потребители страховых услуг должны иметь возможность целенаправленного выбора между двумя системами медицинского страхования (обязательного и добровольного), при этом работодатели должны быть заинтересованы в расширении линейки дополнительных медицинских услуг, включаемых в полис добровольного медицинского страхования. Для формирования конкурентного рынка страховых услуг и повышения качества медицинского обслуживания важно обеспечить российским страхователям возможность выбирать страховые компании.

В работе рассматривается процесс создания и реализации страхового продукта. Организация продаж страховых продуктов анализируется с двух позиций: кто и какими средствами осуществляет продажи. Каналами продаж выступают способы донесения продуктов до клиентов, классифицируемые по двум признакам - по способу донесения продукта и по типу клиента. В зависимости от того, кому продается страховая услуга, продажи подразделяются на розничные (клиент - физическое лицо) и продажи корпоративным клиентам (клиент - юридическое лицо). К последним относятся: продажи ключевым клиентам (крупные предприятия или организации); малому и среднему бизнесу; специальные (страхование авиационных и космических рисков, крупных морских и речных судов, строительства крупных объектов, сложных монтажных и технических рисков, а также специальное банковское страхование). Для оценки эффективности каналов продвижения рекомендуется выстраивать графики изменения продаж в зависимости от тех или иных коммуникаций; опрашивать всех новых страхователей о том, где они получили информацию о компании; периодически оценивать узнаваемость и восприятие бренда: самостоятельно или посредством обращения в исследовательскую компанию. Для совершенствования продаж необходим: переход к комплексным продажам, предполагающий системный подход (объект как совокупность взаимосвязанных элементов); осуществление дифференциации продаж в зависимости от типа клиентов и страховых продуктов.

Процесс коммерциализации страхового продукта предполагает в первую очередь анализ конкурентов и наличие конкурентного преимущества. Конкурентоспособность страхового товара (страховой услуги) и производителя (страховщика) - это сложные многоаспектные понятия, означающие способность товара (услуги) и товаропроизводителя занять и удержать позицию на конкретном страховом рынке в рассматриваемый период при конкуренции с другими товарами аналогичного назначения и их производителями. Страховые компании достигают конкурентного преимущества путем разработки предложений услуг, которые удовлетворяют потребности фактических страхователей в большей мере, чем предложения конкурентов. Предоставление клиентам гарантии квалифицированного андеррайтинга, качественного и своевременного урегулирования убытков, осуществления страховых выплат в полном объеме и максимально сжатые сроки, эффективной перестраховочной защиты принимаемых на страхование рисков, внимательного отношения к индивидуальным запросам клиентов влияет на оценку качества предоставляемых страховых продуктов и на рост деловой активности страховщика. Наличие конкурентов заставляет каждого страховщика быть предельно внимательным к запросам своих клиентов, так как любые страховые услуги проходят проверку на степень удовлетворения общественных потребностей, которые выражаются в коллективных, групповых и индивидуальных страховых интересах. Только оптимальный, взаимосвязанный подход к выработке маркетингового процесса страховой компании позволяют обеспечить более качественный страховой бизнес, который становится серьезным фактором повышения конкурентоспособности страховой организации.

В заключении диссертационной работы представлены основные теоретические обобщения и выводы проведенного исследования.

Результаты диссертационного исследования получили отражение в следующих публикациях автора

Монографии и брошюры

1. Ованесян Н.М. Социализация страховых отношений и формирование института страхования в посткризисной экономике России. - Ростов н/Д: Изд-во ЮФУ, 2007 (14, 3 п.л.).

2. Ованесян Н.М. Социально ориентированный маркетинг российского рынка страховых услуг. - Ростов н/Д: Изд-во ДГТУ, 2007 (4,9 п.л.).

3. Ованесян Н.М. Страхование как условие реализации социально - экономической политики. - Ростов н/Д: Изд-во Терра, 2005 (5,6 п.л.).

4. Ованесян Н.М. Становление и развитие института страхования в экономике России. - Ростов н/Д: Изд-во ДГТУ, 2007 (4,6 п.л.).

Статьи в изданиях, рекомендованных ВАК

1. Ованесян Н.М. Долгосрочное страхование жизни и инвестиции в российскую

экономику// Известия высших учебных заведений. Северо-Кавказский регион. Общественные науки. - 2005. - №2 (0,6 п.л.).

2. Ованесян Н.М. Долгосрочное страхование жизни как комплексный инструмент социально-экономической защиты граждан в инфляционной среде // Экономические науки. - 2007. - №11 (0,5 п.л.).

3. Ованесян Н.М. Маркетинг - основа повышения конкурентоспособности страховой компании // Страховое дело. - 2006. - №1 (0,5 п.л.).

4. Ованесян Н.М. Механизм воздействия страхования на реализацию основных приоритетов социально-экономической политики // Экономический вестник Ростовского госуниверситета. - 2007. - №2 (0,4 п.л.).

5.Ованесян Н.М. Развитие человеческого потенциала и социально - экономическая политика государства // Социально-гуманитарные знания. - 2006. - Дополнительный выпуск (0,4 п.л.).

6. Ованесян Н.М. Роль страхования в реформировании социально - экономической политики // Известия высших учебных заведений. Северо-Кавказский регион. Общественные науки. - 2006. - №1 (0,75 п.л.).

7. Ованесян Н.М. Системно-структурный подход к оценке социально-экономических аспектов страхования // Экономический вестник Ростовского госуниверситета. - 2008. - №3 (0,6 п.л.).

8. Ованесян Н.М. Социальный характер страховых рисков // Экономический вестник Ростовского госуниверситета. - 2006. - №1 (0,4 п.л.).

9. Ованесян Н.М. Экономический институт страхования России в исторической перспективе // Известия высших учебных заведений. Северо-Кавказский регион. Общественные науки. - 2006. - №4 (1,15 п.л.).

10. Ованесян Н.М. Институциональные преобразования рынка страховых услуг в современной России //Научная мысль Кавказа. - 2006. - Дополнительный выпуск 2 (0,5п.л.).

Статьи в других изданиях

1. Ованесян Н.М. Закономерности функционирования и пути совершенствова-

ния института страхования в системе переходной экономики России// Социально-гуманитарные знания. - 2005. - Приложение №4 (0,4 п.л.).

2. Ованесян Н.М. Модернизация страхования как социального института защиты граждан в рыночной среде // Экономические и институциональные исследования: Альманах научных трудов. Вып.1 (25). - Ростов н/Д; Изд-во ЮФУ, 2008 (0,6 п.л.).

3. Ованесян Н.М. Различные подходы к социальному и коммерческому страхованию // Экономика и управление в России на рубеже веков. - Ростов н/Д: Изд-во СКАГС, 2005 (0,3 п.л.).

4. Ованесян Н.М. Социальные аспекты российского страхования // Известия высших учебных заведений. Северо-Кавказский регион. Общественные науки. -2004. - Приложение №1 (0,8 п.л.).

5. Ованесян Н.М. Страхование в России: состояние и перспективы// Проблемы интеграции Юга России в мировую экономическую систему. Вып.4. - Ростов н/Д: Литфонд, 2003 (0,3 п.л.).

6. Ованесян Н.М. Страховой рынок как развивающая структура // Экономический вестник Ростовского госуниверситета. - 2004. - Приложение №1(0,4 п.л.).

7. Ованесян Н.М. Трансформация страхования как института социальной защиты граждан // Формирование компетентностного подхода в подготовке специалиста на основе совершенствования образовательных технологий и развития социального партнерства: Сб. науч.работ. - Азов, 2007 (0,4 п.л.).

Размещено на Allbest.ur