Ипотечное жилищное кредитование в коммерческих банках: содержание и риски
Проведение исследования характерных черт ипотеки. Содержание и риски ипотечного жилищного кредитования в коммерческих банках. Изучение основных типов ссудо-сберегательных учреждений. Характеристика существующих методов снижения риска процентной ставки.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 03.05.2019 |
| Размер файла | 92,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
до $100.000
1
свыше $100.000
0
Срок кредита
1 год
5
2 года
4
3 года
3
4 года
2
5 лет
1
Начальный капитал (% от стоимости квартиры)
30%
1
40%
3
50%
5
>50 %
6
7 этап. Изучаются сведения о поручителе (если клиент желает получить кредит под поручительство юридического лица).
Если поручитель является клиентом данного банка, клиенту присваивается 5 баллов, если другого банка - 0 баллов. Если поручитель является работодателем потенциального заемщика, клиенту присваивается 5 баллов, если не является работодателем - 0 баллов
8 этап. Рассматриваются дополнительные сведения о потенциальном заемщике. Проверяется наличие у потенциального заёмщика уголовной ответственности, неисполненных решений суда, исков в порядке гражданского судопроизводства и так далее.
Таблица 5 Оценка дополнительных сведений о потенциальном заёмщике
|
Характеристика заемщика |
Варианты ответа |
Баллы |
|
|
Привлекался ли клиент к уголовной ответственности |
да |
-10 |
|
|
нет |
0 |
||
|
Наличие неисполненных решений суда |
да |
-10 |
|
|
нет |
0 |
||
|
Находится ли клиент под судом или следствием |
да |
-5 |
|
|
нет |
0 |
||
|
Предъявлены ли к клиенту иски в порядке гражданского судопроизводства |
да |
-5 |
|
|
нет |
0 |
||
|
Предпринимает ли клиент действия по получению кредитов в других банках (кредитных учреждениях) |
да |
-3 |
|
|
нет |
0 |
По результатам оценки кредитоспособности клиента в зависимости от набранных баллов кредит попадает в одну из категорий качества.
Таблица 6 Определение категории качества потенциального заёмщика
|
Количество набранных баллов при оценке качества кредита |
Категория качества |
Оценка |
|
|
Свыше 65 |
1 |
Кредитная заявка рекомендуется к рассмотрению |
|
|
От 30 до 65 включительно |
2 |
Заявка неадекватна запрашиваемому кредиту |
|
|
До 30 включительно |
3 |
Кредитование не рекомендовано |
Кредиту присваивается третья категория качества вне зависимости от итоговой оценки, если выполняется хотя бы одно из условий:
1) клиент не проживает постоянно в городе (пригороде) расположения кредитующего подразделения банка или срок его постоянного непрерывного проживания в данном городе (или пригороде) меньше одного полного года;
2) оценка по критерию «Характер клиента» не положительная;
3) оценка по критерию «Финансовые возможности клиента» отрицательная;
4) оценка по критерию «Обеспечение кредита» равна нулю.
Проиллюстрируем данную методику примером. Допустим, гражданка М. решила взять в Банке «А» ипотечный жилищный кредит на покупку квартиры.
Программы ипотечного жилищного кредитования ПАО «Сбербанк России»
|
Название программы |
Сумма кредита |
Срок |
Процентная ставка |
Первоначальный взнос |
Валюта |
Комиссия за выдачу кредита |
Обеспечение |
|
|
«Приобретение готового жилья» |
300 тыс. руб. - 15 млн. руб. |
До 30 лет |
От 13% |
От 20% (от 15% в рамках Акции для молодых семей) |
Рубли |
отсутствует |
Залог кредитуемого или иного жилого помещения; поручительство физ. лиц. |
|
|
«Приобретение строящегося жилья» |
300 тыс. руб. - 15 млн. руб. |
До 30 лет |
От 13% |
От 20% |
Рубли |
отсутствует |
Залог кредитуемого или иного жилого помещения; поручительство физ. лиц; залог имущественных прав. |
|
|
«Загородная недвижимость» |
От 300 тыс. руб. |
До 30 лет |
От 13% |
От 30% |
Рубли |
отсутствует |
Залог кредитуемого / иного жилого помещения; поручительство физ. лиц. |
|
|
«Военная ипотека» |
До 1,9 млн. руб. |
До 15 лет |
12,5% |
- |
Рубли |
отсутствует |
Залог кредитуемого жилого помещения; поручительство супруга или супруги военнослужащего. |
|
|
«Ипотека с гос. поддержкой» |
300 тыс. - 8 млн. руб. |
до 30 лет |
От 12% |
От 20% |
Рубли |
отсутствует |
Залог кредитуемого / иного жилого помещения; поручительство физ. лиц; залог имущественных прав. |
|
|
«Ипотека плюс материнский капитал» |
300 тыс. руб.- |
до 30 лет |
От 12,5% |
Рубли |
отсутствует |
Программы ипотечного жилищного кредитования ПАО «ВТБ24»
|
Название программы |
Описание программы |
Сумма кредита |
Срок |
Процентная ставка |
Первоначальный взнос |
Валюта |
|
|
«Покупка готового жилья» |
Ипотека на покупку недвижимости в готовом доме |
500 тыс. руб. - 8 млн. руб. |
До 30 лет |
От 13,5% |
От 15% |
Рубли |
|
|
«Квартира в новостройке» |
Ипотека на покупку квартиры на стадии строительства |
500 тыс. руб. - 8 млн. руб. |
До 30 лет |
От 13,5% |
От 15% |
Рубли |
|
|
«Залоговая недвижимость» |
Ипотека на жильё, находящееся в залоге у банка |
500 тыс. руб. - 8 млн. руб. |
До 30 лет |
12% |
От 20% |
Рубли |
|
|
«Ипотека для военных» |
Программа для военнослужащих - участников НИС |
До 1,93 млн. руб. |
До 14 лет |
12,5% |
От 20% |
Рубли |
|
|
«Победа над формальностями» |
Ипотека по двум документам |
500 тыс. руб. - 8 млн. руб. |
До 20 лет |
14,5% |
От 40% |
Рубли |
Программы ипотечного жилищного кредитования ПАО «Россельхозбанк»
|
Название программы |
Описание программы |
Сумма кредита |
Срок |
Процентная ставка |
Первоначальный взнос |
Валюта |
|
|
«Ипотека с гос. поддержкой» |
Приобретение строящегося или готового жилья у застройщика. |
100 тыс. руб. - 8 млн. руб. (для объектов на территории Москвы, МО и Санкт-Петербурга); 100 тыс. руб. - 3 млн. руб. (для объектов на иных территориях РФ). |
До 30 лет |
От 11,9% |
20% |
Рубли |
|
|
«Ипотечное жилищное кредитование» |
Кредит на покупку загородного дома, квартиры, апартаментов в городе, на завершение начатого строительства, на приобретение земельного участка под жильё. |
100 тыс. руб. - 20 млн. руб. |
До 30 лет |
От 13% |
От 30% - апартаменты; От 20% - квартира на первичном рынке; Не менее 15% от стоимости объекта недвижимости. |
Рубли |
|
|
«Целевая ипотека» |
Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости. |
100 тыс. руб. - 20 млн. руб. |
До 30 лет |
От 13% |
Отсутствует |
Рубли |
|
|
«Ипотека по двум документам» |
Оформление кредита при предъявлении двух документов. |
100 тыс. руб. - 8 млн. руб. (в г.Москве, МО, Санкт-Петербурге, Ленинградской области) в остальных регионах - до 4 млн. руб. включительно |
До 25 лет |
От 13,5% |
От 40% |
Рубли |
|
|
«Молодая семья и материнский капитал» |
Ипотека при участии в Акции для молодых семей и использовании средств материнского капитала. |
100 тыс. руб. - 20 млн. руб. |
До 30 лет |
- |
От 30% - апартаменты; От 20% - квартира на первичном рынке; Не менее 15% от стоимости объекта недвижимости. |
Рубли |
|
|
«Военная ипотека плюс» |
Ипотечный кредит для военнослужащих |
11,9 % |
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сущность, содержание и особенности ипотечного кредитования. Основополагающие принципы ипотечного кредитования дореволюционного периода в России. Современный рынок ипотечного жилищного кредитования. Модели привлечения банками ресурсов для кредитования.
курсовая работа [37,4 K], добавлен 10.06.2014История развития ипотеки в РФ. Инструменты ипотечного кредитования, схемы расчетов платежей по кредитам. Порядок предоставления ипотечного кредита коммерческими банками. Понятие и особенности ипотечного кредита. Ипотечные программы в коммерческих банках.
курсовая работа [68,6 K], добавлен 12.07.2010Исследование теоретических вопросов формирования отечественной системы ипотечного жилищного кредитования в Сбербанке РФ. Разработка практических рекомендаций по ускорению развития жилищной ипотеки. Прогнозирование роста объемов жилищного строительства.
курсовая работа [195,8 K], добавлен 11.12.2014Анализ основных тенденций рынка ипотечного жилищного кредитования в России на современном этапе. Практика ипотечного жилищного кредитования банка ВТБ-24. Основные направления совершенствования и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования.
дипломная работа [1,3 M], добавлен 21.06.2014Содержание и особенности ипотечного кредитования, анализ зарубежного опыта в этой сфере. Условия и механизм ипотечного жилищного кредитования, модели привлечения банками ресурсов. Программы ипотечного жилищного кредитования в России и Оренбурге.
курсовая работа [864,3 K], добавлен 30.08.2013Теоретические аспекты ипотечного кредитования. Сущность и понятие ипотеки. Классификация ипотечных кредитов. Нормативно-законодательное обеспечение ипотечного кредитования. Анализ и структура рынка ипотечного жилищного банковского кредитования.
курсовая работа [149,2 K], добавлен 01.08.2009Система долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в России. Основные условия договора ипотеки. Финансово-кредитный ипотечный механизм управления жилищным рынком. Внутренние и внешние источники финансирования системы ипотечного кредитования.
курсовая работа [81,4 K], добавлен 06.04.2011Комплексная страховая защита от рисков ипотечного жилищного кредитования. Организация ипотечного жилищного страхования в банке. Риски утраты залогового имущества; снижения ликвидности и утраты залога. Факторы, влияющие на степень риска и размер тарифа.
контрольная работа [827,6 K], добавлен 15.09.2009Основные модели, риски и механизм ипотечного кредитования. Нормативно-правовые акты, регулирующие рынок ипотеки. Проблемы ипотечного кредитования в РФ на современном этапе, необходимость его развития. Ипотечное кредитование в Краснодарском крае.
курсовая работа [61,7 K], добавлен 03.03.2016Сравнительный анализ истории развития институтов ипотеки. Специфика и правовые проблемы жилищного ипотечного кредитования социально нуждающихся граждан. Анализ мирового опыта ипотеки жилища для перспективы его использования в современных условиях.
курсовая работа [48,1 K], добавлен 07.04.2009Понятие ипотеки, субъектно-объектная структура отношений. Выявление особенностей ипотечного кредитования. Состояние ипотечного жилищного кредитования как в целом по РФ, так и в регионах в частности. Проблемы, сдерживающие развитие ипотечного кредитования.
дипломная работа [82,4 K], добавлен 25.06.2013Программы ипотечного жилищного кредитования. Методология ипотечного жилищного кредитования. Процедуры оценки заемщика, его платежеспособности и обеспечения кредита. Предоставление ипотечного жилищного кредита. Обслуживание жилищного кредита.
реферат [18,8 K], добавлен 09.12.2006Механизм ипотечного кредитования, его социальные функции. Нормативно-правовое регулирование института ипотеки в России. Сегменты ипотечного рынка. Объекты и субъекты ипотечного кредитования. Состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России.
курсовая работа [416,3 K], добавлен 16.04.2016История развития ипотечного кредитования. Основные модели ипотечного жилищного кредитования в РФ. Практические аспекты ИК на примере филиала акционерного коммерческого СБ РФ г. Казань. Проблемы развития системы ипотечного кредитования и пути решения.
дипломная работа [143,8 K], добавлен 21.03.2011Сущность ипотечного жилищного кредитования в Казахстане и за рубежом. Анализ существующих механизмов ипотеки. Особенности кредитов, предоставляемых для приобретения жилой недвижимости. Направления совершенствования рынка ипотечного кредитования в РК.
дипломная работа [2,8 M], добавлен 03.01.2012Ипотечное кредитование: понятие, роль в экономике страны, особенности. История развития ипотечного кредитования в России, условия его оформления, основные программы и риски. Ипотечное кредитование в ОАО "Сбербанк России": изучение основных положений.
контрольная работа [167,7 K], добавлен 17.03.2014История становления ипотечного кредитования в России. Состояние ипотечного рынка кредитования России сегодня. Структура источников финансирования жилищного строительства. Проблема ипотечного кредитования - недостаток долгосрочных финансовых ресурсов.
курсовая работа [85,2 K], добавлен 26.03.2011Понятие и механизмы жилищного ипотечного кредитования в рыночной экономике. Основные задачи и роль национальной жилищной программы, нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования. Технология выдачи кредита, оценка кредитоспособности заемщика.
дипломная работа [154,6 K], добавлен 03.03.2010Значение ипотечного кредитования в условиях современной экономики. Система ипотечного кредитования и определение основных направлений ее совершенствования в практике российских банков. Перспективы развития рынка ипотечного жилищного кредитования.
курсовая работа [2,4 M], добавлен 24.03.2014Теоретические основы управления рисками жилищного ипотечного кредитования. Роль цены и стоимости недвижимости при возникновении и снятии таких рисков. Особенности организации кредитного процесса при ипотечном жилищном кредитовании Сбербанка России.
дипломная работа [1,6 M], добавлен 13.07.2011
