В декабре 1864 г. состоялось официальное открытие Екатеринбургского Городского Общественного Банка.

В сентябре 1920 г. Екатеринбургский Городской Общественный Банк был ликвидирован, дела банка по описи были сданы в Народный банк. А в сентябре 1993 г. произошло создание муниципального предприятия "Временная исполнительная дирекция по созданию Екатеринбургского муниципального банка" (МП "ВИД"). В декабре 1993 г. Было проведено учредительное собрания. Принятие решения об учреждении АООТ "Екатеринбургский муниципальный банк".

Банк расположен по следующему адресу 620014, ул. 8 Марта, 13 метро «Площадь 1905 года».

2004 г. стал очередным этапом в развитии открытого акционерного общества «Екатеринбургский муниципальный банк». По результатам работы в 2004 г. ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» занял достойное место среди кредитных организаций России и Урала. В рейтинге российских банков «Топ-1000» РИА «РосБизнесКонсалтинг» на 01.01.2005 г. ОАО «Банк «Екатеринбург» по чистым активам находился на 282 месте, по собственному капиталу - на 635 месте.

Темпы роста чистых активов ОАО «Банк «Екатеринбург» в 2004 г. были чуть выше средних по России - 25,65% против 25%. В рейтинге российских банков по размерам чистых активов на 01.01.2005 г. Банк находился на 282 месте, поднявшись за год на 17 позиций.

При характеристике активов важную роль играет их ликвидность. Чем выше доля ликвидных активов в чистых активах банка, тем выше степень надежности данного кредитного учреждения, его способность выполнять свои обязательства. 2004 г. в целом по российским банкам характеризовался падением величины ликвидных активов на 5% и снижением их доли в чистых активах с 15% до 12%. ОАО «Банк» «Екатеринбург», напротив, продемонстрировал внушительную положительную динамику. Ликвидные активы за год выросли на 241 млн. рублей или на 43,76%. Доля ликвидных активов в чистых активах изменилась с 35,34% до 40,44%. В рейтинге российских банков по показателю ликвидных активов Банк поднялся за год на 87 позиций и занял 131 место, что, несомненно, свидетельствует о надежности и устойчивости кредитной организации.

По объему депозитов в рейтинге российских банков ОАО «Банк «Екатеринбург» за год поднялся на 42 позиции и занял 190 место, по объему депозитов физических лиц - 170 место.

Среди уральских банков по исследованиям журнала «Эксперт» на 01.01.2005 г. ОАО «Банк «Екатеринбург» был на 27 месте по активам, на 48 месте по собственному капиталу, на 41 - по прибыли.

Выделим основные результаты деятельности Банка в 2004 г.:

Во-первых, вступление в систему страхования вкладов. Банком получено Свидетельство о включении в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов № 150 от 11.11.2004 г. Вступление Банка в систему обязательного страхования подтвердило надежность и устойчивость кредитной организации, готовность технической инфраструктуры, профессиональное соответствие персонала, способность управления финансово-экономическими, техническими и другими рисками, готовность к проведению экстренных мероприятий в непредвиденных обстоятельствах;

Во-вторых, переход к составлению финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами и требованиями Правительства Российской Федерации и Банка России. ОАО "Банк "Екатеринбург" совместно с ЗАО «Екатеринбургский аудит-центр» провел трансформацию финансовой отчетности Банка по итогам работы за 9 месяцев 2004 г. в соответствии с Международными Стандартами Финансовой Отчетности. Результаты трансформации выявили положительный финансовый результат, а также прирост денежных средств и их эквивалентов. Проведена оценка достаточности капитала в соответствии с Базельским соглашением. Отношение капитала к взвешенным по риску активам удовлетворяет международным требованиям, при этом значение доли капитала первого уровня более чем в 2 раза превышает нормативное значение;

Создание в Банке комплексной высокоэффективной системы внутреннего контроля, объединившей все направления внутреннего контроля и обеспечивающей соблюдение порядка осуществления и достижения целей, установленных законодательством Российской Федерации, учредительными документами и внутренними документами Банка;

Создание системы управления банковскими рисками и организация подразделения, на постоянной основе осуществляющего независимую оценку и управление основными рисками банковской деятельности;

Создание «финансового супермаркета», осуществляющего продажу всех видов финансовых услуг;

Дальнейшее развитие потребительского кредитования физических лиц, в том числе, за счет расширения спектра предоставляемых кредитных услуг и внедрения новых программ кредитования;

Расширение сети терминалов по обслуживанию карт международной платежной системы Eurocard/MasterCard (за год установлено 5 новых терминалов);

Освоение нового рынка вложений в долговые обязательства субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления;

Активное участие в реализации городского «Плана развития системы безналичных расчетов населения с использованием банковских карт на 2002-2004 гг.». Количество выпущенных пластиковых карт на 01.01.2005 г. превысило 75 тысяч;

Увеличение числа клиентов, пользующихся 4 и более услугами Банка до 432;

Увеличение числа клиентов, подключенных к системам удаленного доступа «Клиент-Банк», «Клиент-WEB». Дальнейшее развитие безбумажных технологий;

Развитие автоматизированной системы Банка в целях расширения ее функциональных возможностей, ускорения скорости обработки информации, повышения безопасности и надежности функционирования;

Создание современной комплексной автоматизированной высокоскоростной системы приема всех видов коммунальных платежей. Прием и обработка платежей от населения в адрес бюджетных учреждений г. Екатеринбурга по единому платежному документу со штрих-кодом.

Стратегические цели реализовывались через совершенствование процесса банковского обслуживания на базе новейших технологий, качественное совершенствование и количественное расширение клиентской базы, увеличение номенклатуры и объема оказываемых услуг.

За 2004 г. собственный капитал Банка вырос на 10 979 тыс. рублей и достиг 138 769 тыс. рублей. Рентабельность капитала составила 23,5%.

Валюта баланса Банка за год возросла на 33,5% и на 01.01.2005 г. составила 2 333,1 млн. рублей.

Среднедневная величина работающих активов в 2004 г. увеличилась до 1 653,9 млн. рублей, что в 1,3 раза выше показателя прошлого года. Рентабельность работающих активов составила 1,97%.

Работающие активы Банка по итогам работы за 2004 г. имели следующую структуру и доходность:

Таблица 3.1. Структура активов банка в 2004 г.

Доверие к Банку, гибкая политика работы с клиентами, а также расширение номенклатуры предоставляемых услуг позволили значительно увеличить объемы привлеченных средств. За 2004 г. суммарные обязательства Банка увеличились на 711 046 тыс. рублей или на 56,4%. В том числе, средства на бюджетных, текущих и расчетных счетах выросли на 489 086 тыс. рублей или в 1,9 раза; депозиты юридических лиц - на 151 390 тыс. рублей или в 3,8 раза, вклады физических лиц - на 70 570 тыс. рублей или на 11,1%. Стабильный рост ресурсной базы Банка явился залогом его успешной работы в 2004 г.

Таблица 3.2. Основные показатели деятельности банка

За 2004 г. Банком получена балансовая прибыль в сумме 32 623 тыс. рублей, что более чем в 2 раза превышает значение прошлого года. Общая сумма доходов в отчетном году составила 525 037 тыс. рублей, что на 25,9% больше, чем в 2003 г.

В 2004 г. размер процентных доходов по кредитам и прочим размещенным средствам на 5,7% превысил уровень прошлого года и достиг 171 579 тыс. рублей, что определено ростом величины работающих активов. При этом, в связи со снижением ставки рефинансирования их доля в общей структуре доходов снизилась на 6,2% и составила на 1 января 2005 г. 32,7%.

По итогам работы за 2004 г. следует отметить рост доходов, полученных от кредитования физических лиц, в 2,2 раза по сравнению с прошлым годом и доходов, полученных от размещения межбанковских кредитов, в том числе, в Банке России - на 84,6%.

В связи с реализацией программы развития розничного бизнеса за отчетный год Банком был получен доход в виде комиссий в сумме 57 259 тыс. рублей, что на 55,5% больше, чем за 2003 г.

Банк оперативно реагирует на все изменения на рынке финансовых услуг и предлагает качественное обслуживание на базе самых передовых технологий, что создает основу для эффективной работы с клиентами. На 1 января 2005 г. в Банке действовал 5091 счет клиентов-юридических лиц.

Основными направлениями клиентской политики в 2004 г. были, с одной стороны, применение индивидуального подхода к каждому клиенту и, с другой стороны, - развитие комплексного обслуживания. В 2004 г. Банк продолжил развитие так называемого «института персональных менеджеров». Специалисты Банка поддерживают контакт с закрепленными за ними клиентами, изучают их потребности в банковских услугах, оказывают консультационную помощь. Сотрудники Банка в кратчайшие сроки отвечают на любые возникающие вопросы и принимают экстренные меры при возникновении у клиентов каких-либо проблем. В результате эффективной работы с клиентами количество счетов, закрытых в Банке в 2004 г., снизилось по сравнению с 2003 г. на 26%. Даже в период кризиса банковского сектора экономики в июле 2004 г. устойчивое финансовое положение Банка и четкая система организации работы позволили в полном объеме выполнять обязательства перед всеми клиентами.

В 2004 году увеличилось число клиентов, использующих комплекс расчетно-кассовых услуг. Банк предоставлял своим клиентам как традиционные услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (услуги инкассации, прием денежной наличности вечерней кассой, расчеты на бумажных носителях), так и услуги на базе передовых технологий (например, "Клиент-WEB", «Клиент-Банк», «Автоинформатор»). В декабре 2004 г. по сравнению с декабрем 2003 г. количество платежных поручений по дебету клиентских счетов увеличилось на 34%.

В 2004 г. важнейшим аспектом работы с клиентами стало их подключение к системам дистанционного обслуживания и обеспечение их деятельности в режиме реального времени.

В 2004 г. было подключено новых клиентов к системе "Клиент-Банк" - 253, системе "Клиент-WEB" - 77, к «Автоинформатору» - 284. На 01.01.2005 г. число клиентов, пользующихся системами дистанционного обслуживания, достигло 871.

Количество платежных поручений, отправленных по системам удаленного доступа "Клиент-WEB" и «Клиент-Банк», в декабре 2004 г. достигло 90% от общего числа платежных поручений. Для удобства клиентов, работающих на базе систем удаленного доступа, время их обслуживания продлено до 19 часов; доля клиентов, использующих эту услугу, составила 24%. Количество клиентов, применяющих технологию проведения платежей в режиме реального времени, составило 18% от всех клиентов, использующих системы дистанционного обслуживания.

Рис. 3.1. Доля платежных документов клиентов-юридических лиц, присланных по системам удаленного доступа,%

Большой популярностью у клиентов пользуются услуги по получению оперативной информации с использованием систем «Автоинформатор» и «Телефон-Банк». «Автоинформатор» дает возможность клиентам-юридическим лицам круглосуточно с любого телефонного аппарата, переключаемого в тональный режим, получать данные о состоянии счета. Система «Телефон-Банк», предназначенная физическим лицам, предполагает информирование клиентов с помощью телефонов с тональным набором, пейджеров, электронной почты, SMS-сообщений. Помимо информации о состоянии счета, посредством системы «Телефон-Банк» можно получать дополнительную информацию об услугах Банка, режиме работы и т.д.

В минувшем году ОАО «Банк «Екатеринбург» по-прежнему большое внимание уделял укреплению материально-технической базы, развитию банковских технологий, обновлению и наращиванию вычислительных мощностей. Второй год Банк успешно работает на базе автоматизированной банковской системы (АБС) 4-го поколения «Банк XXI век». АБС отличает то, что она функционирует под управлением многозадачной Unix-подобной системы и использует полноценную промышленную СУБД Oracle. Система стабильна, надежна в эксплуатации, обладает гибкостью и способностью к трансформации. Она характеризуется большой функциональностью, высокой интеграцией всех ее систем и подсистем. АБС "Банк XXI век" обеспечивает ритмичность работы Банка, поддерживает технологичность всех банковских процессов, повышает эффективность банковских операций. В ней реализована технология настройки документооборота Банка и выполнения каждой банковской операции с учетом особенностей Банка.

Все удаленные дополнительные офисы Банка объединены единой защищенной корпоративной сетью и работают в едином информационном пространстве с Головным офисом.

В Банке используется система оперативного мониторинга банкоматной сети, позволяющая свести к минимуму случаи простоя и неработоспособности банкоматов.

В минувшем году большое внимание было уделено развитию систем дистанционного обслуживания клиентов. В течение года клиентам были установлены новые, более совершенные версии систем «Клиент-Банк» и «Клиент-WEB». Муниципальным учреждениям для передачи реестров на зачисление заработной платы (120 клиентов) установка системы «Клиент-Банк» была проведена бесплатно. Постоянно растут потребности в услугах систем «Автоинформатор» и «Телефон-Банк».

В 2004 г. был введен в эксплуатацию новый сервер баз данных систем дистанционного обслуживания. Всего за год дополнительно было приобретено 52 единицы вычислительной техники и технологического оборудования.

В 2004 г. был заключен ряд новых генеральных и банкнотных межбанковских соглашений, способствующий развитию операций Банка на финансовых рынках.

Банк начал работу на рынке депозитных операций с Банком России и сразу вышел на лидирующие позиции. Московская межбанковская валютная биржа наградила Банк почетной грамотой за 2-е место в номинации «Пионеры рынка». Среди региональных участников депозитного рынка по операциям с Центральным банком ОАО «Банк «Екатеринбург» является лидером.

В 2004 г. Банк продолжал активно проводить операции на рынке межбанковского кредитования. Партнерами Банка в этой работе являются 36 российских банков, с 4 из которых в 2004 г. заключены генеральные соглашения. В период летнего банковского кризиса ОАО «Банк «Екатеринбург» был одним из немногих банков, поддержавших ресурсами своих региональных партнеров.

На 01.01.2005 г. Банку открыты кредитные линии в сумме 184 млн. рублей против 165 млн. рублей на 01.01.2004 г. Рост «чистых» кредитных линий на Банк составил 8,5% по сравнению с прошлым годом, что характеризует Банк как надежного партнера по бизнесу и отражает расширение доверия к нему в банковской сфере региона.

В 2004 г. продолжалась работа по развитию прямых корреспондентских отношений с крупными банками развитых стран и совершенствованию средств передачи платежных инструкций. Активно развивались корреспондентские отношения и с российскими банками.

Для подключения к системе денежных переводов «CONTACT» были открыты счета в 3-х валютах в АКБ «РУССЛАВБАНК». Для оптимизации расчетов и развития межбанковских отношений открыты корреспондентские счета в иностранной валюте в Уральском банке Сбербанка России.

Обороты по корреспондентским счетам за год выросли с 38,3 млрд. рублей в 2003 г. до 48 млрд. рублей или на 25,4%. Сохраняется доля операций, проводимых через прямые корреспондентские отношения с российскими банками. Через корреспондентские счета в кредитных организациях прошло 21,5% платежей Банка.

В 2004 г. Центральный банк Российской Федерации увеличил на 50% лимит по внутридневным кредитам и кредитам «овернайт», предоставляемым ОАО «Банк «Екатеринбург».

За отчетный год вложения Банка в ценные бумаги выросли на 44,0%. В 2004 г. был сделан решительный шаг на европейский рынок государственных облигаций. Сегодня ОАО «Банк «Екатеринбург» один из немногих в регионе осуществляет операции с государственными облигациями, эмитентами которых являются государства, входящие в «группу развитых стран». Данные вложения являются наименее рисковым финансовым активом; доходность по операциям с Еврооблигациями иностранных государств 2004 году составила 11,7% годовых.

В 2004 г. Банк начал работу на рынке субфедеральных ценных бумаг. Сформирован инвестиционный портфель данных ценных бумаг, в него вошли облигации так называемого «1-го эшелона» эмитентов, торгующихся на Закрытом акционерном обществе «Московская межбанковская валютная биржа» (далее ММВБ). Постоянно проводятся спекулятивные операции с субфедеральными ценными бумагами.

Основным направлением работы Банка на рынке ценных бумаг остаются операции с государственными ценными бумагами Российской Федерации. Величина портфеля госбумаг сохранилась на уровне прошлого года. Проведена диверсификация портфеля государственных бумаг с целью более эффективного управления денежными потоками.

В 2004 г. Банк продолжил операции по выпуску собственных векселей (как расчетных, так и процентных). Банк выпускает векселя в российских рублях и в иностранной валюте.

В минувшем году была проделана основательная подготовительная работа для осуществления операций по доверительному управлению имуществом. Это новая для Банка сфера деятельности. В настоящее время услуги по доверительному управлению предлагаются очень немногими региональными банками. Подготовлена вся договорная база, проведен анализ емкости рынка и потребностей в данных услугах, разработаны и утверждены тарифы по этому виду операций.

В сфере операций с иностранной валютой Банк проводил сбалансированную политику с целью минимизации растущего валютного риска. Банк продолжает работать с наличной иностранной валютой 4-х видов: доллары США, ЕВРО, фунты стерлингов, китайские юани. Сегодня ОАО «Банк «Екатеринбург» - единственный банк в регионе, осуществляющий операции с китайскими юанями.

Наличие лицензии на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте дает Банку возможность предлагать своим клиентам услуги по расчетному обслуживанию их внешнеторговой деятельности, а также по проведению операций по сделкам между резидентами и нерезидентами. В связи с кардинальными изменениями в валютном законодательстве (с вступлением в силу Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле) в 2004 г. внедрены новые стандарты проведения валютных операций.

На 1 января 2005 г. количество паспортов сделки, оформленных по экспортно-импортным контрактам, принятым Банком на расчетное обслуживание, превысило уровень 2003 г. по экспорту на 29,3%, по импорту - на 24,8%. Банк продолжает выполнять функции агента валютного контроля. Комиссия, взимаемая Банком за выполнение этих функций, остается одной из самых низких среди банков г. Екатеринбурга, что позволяет клиентам Банка минимизировать затраты на осуществление валютных операций.

ОАО "Банк "Екатеринбург" в 2004 г. выступал основным расчетным центром для осуществления платежей по внешнеторговым сделкам муниципальных предприятий и учреждений г. Екатеринбурга, подтверждая тем самым статус Муниципального Банка - "Банка для Города и горожан».

В 2004 г. Банк предоставил предприятиям и гражданам 17129 кредитов, что в 2 раза больше, чем в 2003 г. Общая сумма кредитования составила 1897,5 млн. рублей или на 39% больше по сравнению с предыдущим отчетным периодом. При этом 24 тысячи держателей расчетных карт «Юнион Кард» (или на 17% больше, чем в 2003 г.) получили возможность при необходимости воспользоваться краткосрочным кредитом «овердрафт». Величина кредитного портфеля Банка на 1 января 2005 г. составила более 850 млн. рублей (включая овердрафты физических лиц).

Особое внимание в 2004 г. было направлено на расширение спектра кредитных услуг, предоставляемых населению. Кредитование физических лиц осуществлялось как под залог имущества, так и под поручительство организаций, учреждений и индивидуальных предпринимателей. Реализовывались программы «Автокредитование», «Быстрый кредит». Также была разработана программа «Юнион-Кредит», целью которой является потребительское кредитование физических лиц-держателей карт «Юнион Кард», выданных в рамках «зарплатных» проектов. Кредит предоставляется на сумму до 300 тыс. рублей без поручителей и залога. Принятие программы «Юнион-Кредит» позволило в течение второго полугодия 2004 г. выдать жителям города 1344 кредита на сумму 36,7 млн. рублей.

В целом в течение 2004 г. Банк предоставил более 16300 кредитов гражданам города на сумму 316,3 млн. рублей, что в 2,7 раза больше, чем в 2003 г.

На 1 января 2005 г. заемщиками Банка было более 5800 физических лиц с общей величиной ссудной задолженности более 138,3 млн. рублей.

Реализация кредитной политики Банка в 2004 г. осуществлялась в условиях изменения подходов к оценке кредитных рисков: определяющими факторами стали финансовое состояние заемщика и качество обслуживания долга.

Используя механизм кредитования, в отчетном году Банк неоднократно оказывал финансовую помощь жилищно-коммунальным предприятиям города для проведения ими расчетов с поставщиками за потребленные тепло-энергоресурсы. Общая сумма денежных средств, предоставленных предприятиям жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ) города в 2004 г., составила 344 млн. рублей.

Розничный бизнес ОАО «Банк «Екатеринбург» характеризуется комплексным подходом с учетом специфических особенностей различных категорий населения. Расширение спектра услуг, предлагаемых населению, разнообразие видов вкладов позволило за год увеличить количество вкладчиков Банка в 1,3 раза. На 1 января 2005 г. численность вкладчиков достигла 91,4 тысячи. Объем привлеченных ресурсов физических лиц вырос за 2004 г. с 635 млн. до 705,7 млн. рублей или на 11,1%.

В прошедшем году Банк продолжил реализацию программы по переводу на систему безналичных расчетов с использованием банковских карт получателей средств городского бюджета и других предприятий города. По состоянию на 01.01.2005 г. эмитировано более 75 тысяч карт платежной системы «Юнион Кард». Остатки денежных средств на карточных счетах клиентов по состоянию на 01.01.2005 г. достигли 195,3 млн. рублей (рост по сравнению с 2003 г. - в 1,7 раза, с 2002 г. - в 9,5 раза). За год заключено 64 генеральных соглашения с учреждениями и предприятиями города по перечислению заработной платы их сотрудников на пластиковые расчетные карты.

Для удобства владельцев пластиковых карт в 2004 г. внедрена новая услуга - обслуживание карты российской платежной системы «Юнион Кард» и карты международной платежной системы MasterCard International c одного карточного счета. Это позволяет производить оплату товаров и услуг в торгово-сервисной сети на территории России и за рубежом и получать наличные денежные средства (в рублях РФ и любой иностранной валюте).

Банк постоянно работает над расширением своей банкоматной и терминальной сети для обслуживания владельцев банковских карт «Юнион Кард» и международных карт Eurocard/MasterCard. В 2004 году установлено 5 терминалов для обслуживания владельцев карт MasterCard/Cirrus-Maestro. По состоянию на 1 января 2005 г. количество собственных банкоматов Банка достигло 20, количество терминалов - 21.

Держатели карт платежной системы «Юнион Кард" имеют возможность производить безналичные расчеты за товары и услуги. Около 330 торгово-сервисных предприятий города Екатеринбурга принимают к оплате карты «Юнион Кард». Держателям расчетных пластиковых карт «Юнион Кард», открытых в рамках «зарплатных» проектов, Банк предоставляет краткосрочный кредит «овердрафт». В 2004 г. таким кредитом воспользовались 14 тысяч человек, что в 2,2 раза превышает соответствующий показатель 2003 г.

Пользуются спросом у населения расчетные карты ОАО «Банк «Екатеринбург» для безналичной оплаты нефтепродуктов, сопутствующих товаров и услуг. С их помощью можно произвести расчеты на 140 автозаправочных станциях города и области со скидкой от 2 до 8 процентов. За 2004 г. расчетных карт было выпущено в 1,7 раза больше, чем в 2003 г. На 1 января 2005 г. количество действующих расчетных карт достигло 1,5 тысяч.

С целью получения оперативной информации о состоянии и движении по банковским депозитным и карточным счетам широкое распространение среди клиентов Банка получила система «Телефон-Банк». За год заключено 1700 договоров с клиентами Банка на пользование данной услугой.

В 2004 г. Банк расширил спектр услуг по переводам денежных средств населения. Производятся переводы в рублях и иностранной валюте с открытием и без открытия банковского счета, в том числе, по системе «Вестерн Юнион» и по сети «CONTACT». Работу по приему и выдаче переводов по сети «CONTACT» Банк начал в конце 2004 г., что позволяет уже сейчас осуществлять переводы между всеми странами ближнего и 70 странами дальнего зарубежья.

По-прежнему Банк предлагает своим клиентам осуществление всех видов коммунальных платежей, налогов и сборов. Заключено 53 новых договора на прием платежей от населения в адрес юридических лиц. Количество принятых в 2004 г. платежей достигло 504 тысяч; их сумма составила 1140 млн. рублей. Удобство и высокая скорость обслуживания привели к увеличению суммы принятых в минувшем году платежей по сравнению с 2003 г. в 1,5 раза. Постоянно увеличивается количество платежей, совершаемых через банкоматы ОАО «Банк «Екатеринбург». Клиенты могут оплатить жилищно-коммунальные услуги, электроэнергию, газ, внести плату за домашний и сотовый телефон, пейджер, Интернет, телевидение. За 2004 г. через банкоматы Банка проведено более 95 тысяч операций на сумму почти 18 млн. рублей.

ОАО «Банк "Екатеринбург" последовательно реализует принцип открытости и «прозрачности» своей деятельности.

Из года в год повышается роль банковского сайта www.emb.ru в обеспечении прямой и обратной связи между Банком и его настоящими и потенциальными клиентами и партнерами. За год среднедневное количество посетителей сайта выросло на 30%.

Большое значение имеет банковский сайт и в процессе движения к стандартам мирового уровня по степени информационной открытости. В частности, речь идет о публикации на сайте Банка отчетности, доступной для анализа каждому интересующемуся его работой. Так, на сайте Банка имеются разделы «Годовые отчеты», «Отчеты по ценным бумагам», «Публикуемая отчетность», «Сообщения о существенных фактах», которые постоянно обновляются и содержат исчерпывающую информацию о результатах работы Банка.

Постоянно производится актуализация информации и в других разделах сайта: за 2004 год на сайте размещено 54 новостных сюжета; всего обновлено и опубликовано вновь около 170 материалов.

Партнерские отношения связывают Банк с екатеринбургскими средствами массовой информации. За год было разослано 23 пресс-релиза с освещением важнейших событий Банка с последующими публикациями комментариев, заметок и статей на сайтах, в газетах и журналах. Новости Банка регулярно размещались на сайтах АПИ, БанкИнформСервис, УралБизнесКонсалтинг, Студия «Город», «Регион-Информ» и др.

За год в печатных периодических изданиях по различным аспектам банковской деятельности было размещено более 80 публикаций. Информационно-представительские материалы Банка были опубликованы в «Каталоге банковских карт города Екатеринбурга (ООО «УралБизнесКонсалтинг», г. Екатеринбург, 2004 г.), в «Путеводителе по Екатеринбургу» (ИД «Скайнет Плюс», Екатеринбург, 2004 г.).

Большое внимание в минувшем году уделялось освещению деятельности Банка в теле- и радио-эфире. Имиджевые, рекламные и информационные банковские материалы выходили в эфир более 700 раз.

В работе с населением города, на предприятиях и в организациях, на праздничных общегородских мероприятиях активно использовались официальные и рекламные печатные материалы Банка. В частности, за 2004 г. было издано и распространено более 46 000 листовок, брошюр и буклетов о деятельности Банка.

В условиях динамичного развития Банка, увеличения количества обслуживаемых клиентов и спектра предоставляемых им услуг растет численность сотрудников и требования, предъявляемые к качеству и скорости работы персонала, к уровню его квалификации и организации труда. В соответствии с Программой организации работы с персоналом, утвержденной на 2004 г., кадровая политика Банка была направлена на укрепление системы корпоративной и солидарной работы персонала, совершенствование мотивации труда. Целью данной работы было обеспечение эффективного использования человеческого фактора, непосредственно влияющего на конечные результаты деятельности Банка. В целях более качественного обслуживания клиентов, четкого распределения обязанностей между подразделениями и сотрудниками Банка, повышения персональной ответственности за результаты работы в 2004 г. было обновлено более 40% положений о структурных подразделениях и должностных инструкций.

Формирование кадрового состава Банка осуществлялось на конкурсной основе из числа квалифицированных специалистов, что позволило, как и в прежние годы, поддержать высокий образовательный и профессиональный уровень персонала.

Все специалисты Банка имеют высшее, незаконченное высшее или среднее специальное образование. Свыше 80% среди них имеют финансово-экономические, математические, юридические и другие специальности, необходимые в банковской деятельности. На сегодняшний день средний возраст работающих в Банке составляет 36 лет.

Планирование деловой карьеры, ротация кадров, систематическое повышение квалификации, действующая система материального и морального стимулирования имеют своим результатом закрепление кадров: 60% сотрудников работают в Банке свыше трех лет.

Таким образом, деятельность ОАО "Екатеринбургский муниципальный банк" можно охарактеризовать перспективную. Практически все направления стратегии развития описаны, это и кадровая политика и информационная безопасность, организация работы с населением и т.д.

3.2 Организация валютного контроля в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк»

При осуществлении валютного контроля сотрудники Банка руководствуются Законом Федеральным законом Российской Федерации от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", нормативными актами Банка России, внутренними положениями, инструкциями, регламентами и иными документами Банка, регламентирующими проведение валютных операций и осуществление валютного контроля.

Основными направлениями валютного контроля в Банке являются:

1) обеспечение экономических интересов Банка при совершении им и его Клиентами валютных операций, их учете и представлении информации и отчетности по ним органам валютного контроля;

2) определение соответствия проводимых Клиентами валютных операций действующему законодательству и наличия необходимых для них лицензий, разрешений, договоров (контрактов), соглашений и других, предусмотренных законодательством Российской Федерации, документов;

3) проверка выполнения резидентами обязательств в иностранной валюте перед государством, а также обязательств по продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации;

4) проверка обоснованности платежей в иностранной валюте, а также в валюте Российской Федерации между резидентами и нерезидентами;

5) проверка полноты и объективности учета и отчетности по валютным операциям.

Выполнение функций агента валютного контроля в Банке возложено на отдел валютного контроля.

Отдел в своей деятельности руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, Уставом банка, решениями общих собраний акционеров банка, Совета Директоров, Правления, приказами и распоряжениями Президента банка и настоящим положением.

Задачами отдела являются:

1. Организация выполнения банком функций агента валютного контроля.

2. Осуществление функций агента валютного контроля в соответствии с законодательными актами Российской Федерации и нормативными ' актами ЦБ РФ и ГТК РФ.

3. Своевременное предоставление в ЦБ РФ достоверной отчетности о выполнении банком функций валютного контроля в соответствии с законодательными актами Российской Федерации и нормативными документами ЦБ РФ и ГТК РФ.

В целях решения возложенных на отдел задач, он выполняет следующие функции:

1. Организация работы по осуществлению валютного контроля в головном офисе банка и ОПЕРУ (дополнительных офисах).

2. Оформление Паспортов экспортных и импортных сделок.

3. Осуществление контроля за поступлением в РФ выручки от экспорта товаров и услуг, своевременностью и полнотой осуществления обязательной продажи экспортной выручки.

4. Осуществление контроля за обоснованностью платежей в иностранной валюте по контрактам, предусматривающим импорт в РФ товаров, работ, услуг.

5. Осуществление контроля за обоснованностью покупки иностранной валюты в банке юридическими лицами и своевременностью осуществления платежей со специального транзитного валютного счета.

6. Выполнение функций валютного контроля операций между резидентами и нерезидентами в рублях Российской Федерации.

7. Осуществление контроля за соответствием операций по счетам

8. физических лиц в иностранной валюте и по переводам физических лиц без открытия счета валютному законодательству и нормативным актам ЦБ РФ.

9. Осуществление валютного контроля иных текущих валютных операций и операций, связанных с движением капитала в соответствии с Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле».

10. Составление и направление в ЦБ РФ отчетности, предусмотренной нормативными актами ЦБ РФ и ГТК РФ.

11. Подготовка ответов на запросы ЦБ РФ, ГТК РФ, других государственных органов, осуществляющих контроль за соответствием, осуществляемых банками и их клиентами валютных операций, валютному законодательству РФ.

12. Проведение систематических проверок работы подразделений банка, осуществляющих валютные операции.

13. Участие в подготовке кадров (обучение, стажировка, аттестация) для проведения валютных операций в других подразделениях и ОПЕРУ (дополнительных офисах) банка.

14. Проведение мероприятий по повышению квалификации сотрудников.

Исходя из целей и направлений валютного контроля отдел валютного контроля выполняет следующие функции агента валютного контроля:

1) осуществление контроля за полнотой и своевременностью поступления выручки от экспорта товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности, информации и исключительных прав на них) на открытые в Банке счета резидентов, осуществляющих экспорт товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности, информации и исключительных прав на них);

2) осуществление контроля за обоснованностью оплаты резидентами (юридическими и физическими лицами) через Банк импортируемых товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности);

3) осуществление контроля за обоснованностью покупки иностранной валюты резидентами: юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;

4) осуществление контроля за расчетами между резидентами и нерезидентами в валюте Российской Федерации, а также за операциями по счетам нерезидентов в валюте Российской Федерации, открытых в Банке;

5) осуществление контроля за переводом Клиентами иностранной валюты в Российскую Федерацию и из Российской Федерации с открытием счетов и без открытия;

6) осуществление контроля за получением Клиентами кредитов и предоставлением займов в иностранной валюте;

7) осуществление контроля за приобретением и отчуждением резидентами внешних ценных бумаг, нерезидентами - внешних ценных бумаг и внутренних ценных бумаг в безналичном порядке;

8) осуществление контроля за иными валютными операциями Клиентов.

Порядок осуществления валютного контроля в Банке установлен: "Положением об отделе валютного контроля"; "Перечнем контрольных функций, возлагаемых на сотрудников отдела валютного контроля"; "Инструкцией по осуществлению внешнеторговых операций резидентами - юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в ОАО "Банк "Екатеринбург"; "Регламентом покупки и продажи иностранной валюты юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями (резидентами и нерезидентами) на внутреннем валютном рынке Российской Федерации через ОАО "Банк "Екатеринбург""; "Памяткой по осуществлению физическими лицами (резидентами и нерезидентами) переводов иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации из Российской Федерации и в Российскую Федерацию с открытием и без открытия счетов"; "Порядком резервирования и возврата суммы резервирования при осуществлении валютных операций в ОАО "Банк "Екатеринбург"; "Технологией осуществления контроля за расчетами резидентов с нерезидентами, а также расчетами между нерезидентами в валюте РФ"; "Регламентом осуществления физическими лицами переводов иностранной валюты и рублей Российской Федерации из Российской Федерации в Российскую Федерацию, а также переводов рублей Российской Федерации на территории Российской Федерации по системе Western Union в ОАО "Екатеринбургский муниципальный банк""; "Регламентом совершения операций продажи (покупки) физическим лицам (резидентам и нерезидентам) иностранной валюты за валюту Российской Федерации в безналичном порядке в ОАО "Екатеринбургский муниципальный банк"; "Положением о порядке совершения безналичных и наличных расчетов в иностранной валюте"; "Инструкцией о порядке применения и хранения печати "Для целей валютного контроля" в ОАО "Екатеринбургский муниципальный банк"; "Инструкцией о порядке регистрации и учета входящих и исходящих документов валютного контроля в ОАО "Екатеринбургский муниципальный банк"; иными внутренними документами Банка.

Валютный контроль за импортными операциями в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» осуществляется на основе следующих положений:

1. Учет банком импортных операций осуществляется на основании договоров (контрактов, соглашений), предусматривающих импорт товаров на территорию РФ, оплачиваемых иностранной валютой или валютой РФ.

2. Расчеты по договорам об импорте товаров осуществляются в безналичном порядке через расчетные рублевые или валютные счета, открытые в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк»: текущий валютный счет для индивидуальных предпринимателей и специальный транзитный валютный счет для юридических лиц. Не допускается оплата товаров с банковского счета третьего лица-резидента, не являющегося импортером, если у импортера нет разрешения Банка России на осуществление такой операции.

3. Импортер обязан до осуществления валютной операции представить в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» паспорт сделки (ПСи) в двух экземплярах, оригинал и копию контракта, на основании которого был составлен ПСи, а также сведения о договоре.

В приложении Б приведен паспорт сделки. В приложении В приведена справка о валютных операциях.

В случаях если условиями контракта (изменений и /или дополнений к контракту) предусматривается, что срок между предварительной оплатой и датой ввоза товаров на таможенную территорию РФ превышает 90 календарных дней, импортер наряду с вышеперечисленными документами должен представить в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» копию соответствующего разрешения Банка России.

4. В случае:

· отсутствия ввоза товаров на территорию РФ в течение 90 календарных дней с даты оплаты (при отсутствии у импортера разрешения Банка России на отсрочку по ввозу товаров на территорию РФ);

· отсутствия документов, подтверждающих оплату обязательств по импортному контракту в иностранной валюте и в валюте Российской Федерации для осуществления валютного контроля (договор, сведения о договоре)

ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» в соответствии с требованиями Указания ЦБР № 500 - У информирует территориальное учреждение Банка России о допущенном клиентом нарушении валютного законодательства.

5. За выполнение функций агента валютного контроля по импортным контрактам банк взимает плату с клиентов-импортеров в размере, определяемом «Тарифами ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» за оказываемые услуги при совершении юридическими и физическими лицами валютных операций».

6. Импортер в течение 15 календарных дней с даты принятия решения о выпуске товаров обязан представить в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» ксерокопию третьего листа ГТД (экземпляра импортера), которая удостоверяется оригинальным оттиском личной номерной печати и подписью должностного лица таможенного органа, либо ксерокопию и оригинал ГТД, заверенную самим импортером (подпись первого лица и печать импортера).

7. Оплата импортируемых по договору товаров иностранной валютой осуществляется на основании представленного в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» заявления на перевод. Импортер при отсутствии средств на его валютном счете представляет в банк поручение на покупку иностранной валюты.

При покупке импортером иностранной валюты после ввоза товаров на территорию РФ (после таможенного оформления товаров) необходимо одновременно с представлением в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» поручения на покупку представить копию ГТД.

При покупке импортером иностранной валюты до ввоза товаров на территорию РФ импортер обязан открыть в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» банковский вклад (депозит) в валюте Российской Федерации в размере двадцати процентов от суммы средств в валюте Российской Федерации, за которую будет покупаться иностранная валюта, в срок не позднее дня, предшествующего дню зачисления купленной иностранной валюты на специальный транзитный валютный счет импортера. ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» принимает поручение на покупку только при наличии заключенного с банком договора банковского вклада (депозита), содержащего условия о возврате банковского вклада (депозита) или его части.