Организация деятельности ПАО "Банк ВТБ"

При исполнении своих обязательств по Договору Стороны обязуются не осуществлять действия, квалифицируемые применимым к Договору законодательством как вымогательство взятки или предмета коммерческого подкупа, коммерческий подкуп, посредничество в коммерческом подкупе, дача или получение взятки, посредничество во взяточничестве, злоупотребление должностными полномочиями, получение незаконного вознаграждения от имени юридического лица, а также иные действия, нарушающие требования законодательства Российской Федерации и международных договоров в сфере противодействия коррупции, и обязуются обеспечить исполнение перечисленных обязательств своими работниками.

Стороны заверяют друг друга в том, что на момент заключения Договора они не выступают и впоследствии не будут выступать в качестве стороны по другому договору (контракту, соглашению), предметом которого является получение материального вознаграждения либо иных выгод как имущественного, так и неимущественного характера, за исполнение обязательств по Договору.

Стороны обязуются принимать меры по предотвращению ситуаций, при которых личная заинтересованность работников Сторон влияет или может повлиять на надлежащее, объективное и беспристрастное исполнение ими своих должностных обязанностей (конфликт интересов) применительно к Договору.

В случае возникновения у одной из Сторон обоснованных подозрений, что произошло или может произойти нарушение другой Стороной, ее работниками каких-либо положений (далее - Нарушение), Сторона, располагающая такими сведениями, обязана в течение 1 (одного) рабочего дня с даты их получения уведомить о Нарушении другую Сторону в письменной форме (далее - Уведомление).

В Уведомлении обязательно указываются факты и (или) предоставляются материалы, достоверно подтверждающие или дающие основание предполагать, что произошло или может произойти Нарушение (далее - Материалы).

Способ передачи Уведомления, а также последующая обработка Уведомления и Материалов должны исключать возможность доступа к их содержанию третьих лиц.

Сторона, получившая Уведомление, обязана его рассмотреть в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты фактического получения Уведомления и направить другой Стороне письменный ответ о результатах его рассмотрения. Стороны обязуются совместно вести письменные и устные переговоры по урегулированию спорной ситуации.

Стороны гарантируют осуществление надлежащего разбирательства по фактам Условий с соблюдением принципа конфиденциальности.»



Приложение №1

к Условиям

ЗАЯВЛЕНИЕ

о присоединении Предприятия к Условиям предоставления Сервиса быстрых платежей для безналичной оплаты товаров, работ, услуг (далее - Условия)

Настоящим, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, (далее - Предприятие) заявляет о присоединении к Условиям.

(полное наименование юридического лица / фамилия, имя, отчество индивидуального предпринимателя с указанием «ИП», фамилия, имя, отчество физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой)

Предприятие подтверждает, что:

- до подписания настоящего Заявления ознакомлено с Условиями, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять;

- Заявление, в случае его регистрации Банком ВТБ (ПАО), является документом, подтверждающим факт заключения Договора;

- уведомлено о том, что Договор заключен с даты регистрации Договора Банком ВТБ (ПАО);

- уведомлено о возможности Банка ВТБ (ПАО) отказать в приеме и регистрации Заявления в случаях, установленных законодательством Российской Федерации и Условиями;

- выражает свое согласие с правом Банка ВТБ (ПАО) в одностороннем порядке изменять Тарифы/ Индивидуальные тарифы;

- предоставляет Банку ВТБ (ПАО) право предъявлять ко всем банковским счетам, открытым Предприятию в Банке ВТБ (ПАО), распоряжения (требования) Банка ВТБ (ПАО) и списывать на их основании в пользу Банка ВТБ (ПАО) в соответствии с договорами банковского счета и на условиях настоящего заранее данного акцепта причитающиеся Банку ВТБ (ПАО) суммы комиссионного вознаграждения, возмещения расходов в соответствии с Тарифами, возникающие в рамках Договора. Настоящий акцепт дан без ограничения по количеству предъявляемых Банком ВТБ (ПАО) распоряжений (требований), с возможностью частичного исполнения распоряжений (требований) Банка ВТБ (ПАО);

- предоставляет Банку ВТБ (ПАО) заранее данный акцепт на списание Банком ВТБ (ПАО) денежных средств со Счета, в случае ошибочного зачисления денежных средств на Счет, без ограничения по количеству предъявляемых Банком ВТБ (ПАО) распоряжений (требований), с возможностью частичного исполнения распоряжений (требований) Банка ВТБ (ПАО). Настоящий акцепт дан без ограничения по количеству предъявляемых Банком ВТБ (ПАО) распоряжений (требований), с возможностью частичного исполнения распоряжений (требований) Банка ВТБ (ПАО);

- ознакомлено с Правилами НСПК и нормативными актами Банка России и выражает согласие с порядком проведения Операций с использованием QR-кодов, зачисления денежных средств на Счет, Операций возврата и списания денежных средств со Счета в соответствии с Условиями, Правилами НСПК и нормативными актами Банка России;

Настоящим Предприятие поручает Банку:

- выполнять в СБП действия от имени и за счет Предприятия, передавать в НСПК информацию о Предприятии, сведения и документы, необходимые для регистрации Предприятия, магазинов, иных точек продаж Предприятия и реквизитов расчетного счета Предприятия №, открытого в Банке, в программно-аппаратном комплексе НСПК, проведения Банком Операций, Операций возврата, исполнения Договора в объеме, предусмотренном Правилами НСПК.

- направлять Отчет на адрес электронной почты.

Руководитель/ Уполномоченное лицо Предприятия М.П.

Задание 3. Торговое и экспортное финансирование

Банк ВТБ предлагает продукты и услуги торгового и экспортного финансирования для поддержки экспорта и импорта. Данное направление является одним из основных в сфере деятельности Банка, позволяющим удовлетворить потребности компаний в поддержке внешнеторговых операций.

Связанное финансирование

Связанное финансирование предназначено для клиентов банка ВТБ, осуществляющих внешнеторговую деятельность. ВТБ предоставляет кредитование корпоративным клиентам за счет привлекаемого связанного межбанковского фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом основной фокус направлен на краткосрочное финансирование. Преимущества связанного финансирования заключаются в доступности значительных объемов средств, в обеспечении более низкой стоимости кредитования для клиентов ВТБ, а также в простом и быстром структурировании и реализации операции.

Рис. 1. Схема связанного финансирования



Финансирование под покрытие ЭКА

Финансирование под покрытие ЭКА осуществляется преимущественно для импортеров капиталоемких товаров и услуг, поставляемых зарубежными поставщиками, с длительными сроками окупаемости (самолеты, новые производственные линии, строительство заводов, высокотехнологичное оборудование, продукция машиностроения и т.д.). ВТБ предоставляет долгосрочное финансирование с амортизацией корпоративному клиенту на покупку импортного оборудования /оплату услуг иностранного контрагента за счет привлекаемого связанного фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом ЭКА гарантирует транзакцию для увеличения сроков и снижения стоимости финансирования (также возможна отсрочка платежа до 2 лет для выплаты основной суммы долга)

Рис. 2. Схема финансирование под покрытие ЭКА



Задание 4. Порядок выдачи платежных карт

Банковские карты во всем мире являются одним из самых распространенных инструментов безналичных расчетов. Наличные платежи уменьшаются в объемах с каждым годом. На территории Российской Федерации кредитные организации осуществляют выпуск и обращение банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у кредитной организации, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с кредитной организацией.

Гражданское законодательство РФ не содержит в себе специальных норм, регулирующих использование банковских карт. Основным нормативным правовым актом, регулирующим обращение банковских карт в России, является Положение Банка России от 24.12.2004 года N266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (далее Положение).

Для корректного оборота банковских карт Банк России издал некоторое количество писем, восполнивших нормативное регулирование в полной мере:

· письмо Банка России от 02.10.2009 года N120-Т "О памятке "О мерах безопасного использования банковских карт";

· письмо Банка России от 12.08.2010 года N115-Т "Об идентификации физического лица при выдаче ему предоплаченной карты";

· письмо Банка России от 01.08.2011 года N112-Т "О возврате денежных средств за товар (услугу), ранее оплаченный с использованием платежной карты";

· письмо Банка России от 02.06.2014 года N104-Т "Об обеспечении бесперебойного осуществления переводов денежных средств с использованием платежных карт" и др.

Банковская карта - это платежная карта, которая является персонализированным инструментом безналичных расчетов и предназначена для совершения физическими лицами, в том числе представителями юридических лиц (держателями) операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента.

Кредитная организация - эмитент осуществляет выпуск, обращение и расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения.

Особенности осуществления кредитными организациями эмиссии банковских карт.

Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет выпуск расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет выпуск расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Платежная небанковская кредитная организация осуществляет выпуск предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Выпуск банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Выпуск расчетных (дебетовых) карт, предназначенных для совершения операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью кредитной организации, осуществляется на основании распоряжения единоличного исполнительного органа кредитной организации.

Кредитная организация вправе одновременно осуществлять выпуск банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Предоставляют данные услуги кредитные организации на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем.

Согласно требованиям ч.2 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы. Из части 2 ст. 8 Закона следует также, что указанная информация должна предоставляться потребителю при заключении договора о предоставлении кредита. Данные требования Закона распространяются на отношения кредитных организаций с гражданами при предоставлении последним денежных средств по кредитным договорам (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе в случаях кредитования счетов с использованием банковских карт (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Внутрибанковские правила

Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченным на это ее уставом, и должны быть обязательны для всех сотрудников кредитной организации. Внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать:

· порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт;

· порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт;

· порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт;

· порядок деятельности кредитной организации при осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

· систему управления рисками при осуществлении операций с использованием платежных карт, включая порядок оценки кредитного риска, а также предотвращения рисков при использовании кодов, паролей в качестве аналога собственноручной подписи (далее - АСП), в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки таких кодов, паролей;

· порядок действий кредитной организации в случае утраты держателем платежных карт;

· описание документооборота и технологии обработки учетной информации по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

· порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

· порядок предоставления денежных средств клиенту в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и порядок возврата указанных денежных средств, а также порядок начисления процентов на суммы предоставленных денежных средств и порядок уплаты их клиентом в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением и иными нормативными актами Банка России;

· другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, в том числе порядок и сроки представления реестра операций, электронного журнала в кредитную организацию;

· порядок рассмотрения кредитной организацией заявлений держателей, в том числе по операциям с использованием платежных карт, совершенным без согласия держателей.

При выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Операции, совершаемые с использованием платежных карт

По одному счету клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, выданных кредитной организацией - эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом). Также эмитентом предусмотрена возможность клиентов совершать операции по нескольким счетам с использованием одной расчетной (дебетовой) карты или кредитной карты, выданной кредитной организацией - эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).

Клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции:

· получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;

· получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

· оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации;

· иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

· иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Клиент имеет право выбора между различными банковскими продуктами, а также право выбора различных услуг в рамках одного банковского продукта - договора о карте. Он самостоятельно определяет порядок использования банковской карты, что указывает на отсутствие со стороны банка нарушений п.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. N2300-1 "О защите прав потребителей". В случае если клиент имеет намерение на получение кредитных средств исключительно наличными, то он может воспользоваться иным соответствующим по содержанию продуктом банка, условиями которого предусмотрена выдача кредита через кассу.

Кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает:

· остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае не включения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта;

· лимит предоставления овердрафта (увеличение лимита в кредит);

· лимит предоставляемого кредита, определенный в кредитном договоре.

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.



Документы по операциям, совершаемым с использованием платежных карт

При совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты:

· идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт;

· вид операции;

· дата совершения операции;

· сумма операции;

· валюта операции;

· сумма комиссионного вознаграждения;

· код авторизации;

· реквизиты платежной карты.

Документ по операциям с использованием платежной карты на бумажном носителе дополнительно должен содержать подпись держателя платежной карты и подпись кассира, в случае если он составляется в кредитной организации и ее структурных подразделениях в помещении для совершения операций с ценностями, а также в организации почтовой связи, осуществляющей операции с использованием платежных карт в соответствии со ст.18 Федерального закона от 17.07.1999 года N176-ФЗ "О почтовой связи".

Документ по операциям с использованием платежной карты может содержать дополнительные реквизиты, установленные внутрибанковскими правилами.

Потребителю важно помнить!

Основные сегменты, в которых могут быть нарушены права потребителя финансовых услуг (банковских продуктов):

· на стадии заключения договорных отношений с банком;

· на стадии использования платежной карты;

· на стадии «закрытия» платежной карты.

Платежная карта является собственностью банка, его инструментом. Соответственно если банк предлагает клиенту использование карт в процессе банковского обслуживания, в силу ч.4 ст.14 Закона РФ от 07.02.1992г. N2300-1 "О защите прав потребителей" банк-эмитент принимает на себя риски, связанные с последствиями пользования клиентом такой услугой.

Надзор за соблюдением кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований Положения Банка России от 24.12.2004 года N266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" возложен на Банк России.

Знание вышеуказанных рекомендаций поможет гражданам более бдительно относиться к хранению и использованию банковской карты, а также снизить возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров, работ и услуг, в том числе через сеть Интернет.



Задание 5. Расчетно-кассовые операции и тарифы

Расчетно-кассовое обслуживание - это проведение банком операций по счетам клиентов в рублях и иностранной валюте. При заключении договора на РКО банк предоставляет: открытие, сопровождение счетов - денежных расчетных, в драгметаллах

· переводы денежных средств, операции с наличными

· выпуск и обслуживание бизнес-карт

· зарплатное обслуживание юридических лиц и ИП

· интернет-банкинг, поддержку мобильных приложений для расчетов

· возможность размещения депозита, получения кредита

Для банков РКО - источник доходов. Право на предоставление услуг расчетно-кассового обслуживания имеют только те кредитно-банковские структуры, у которых есть лицензия, выданная ЦБ РФ. При этом в каждом банке свои тарифные планы и условия по ним отличаются. Выгодный для крупной корпорации вариант окажется убыточным для ИП, услуги для малого бизнеса не покроют нужд крупного. Поэтому перед заключением договора нужно изучить предложения, доступные для конкретного предпринимателя и юридического лица.

Чем полезно РКО

По закону расчеты с контрагентами на сумму свыше 100 000 рублей должны проводиться через банковский счет. Такое требование продиктовано борьбой с теневым оборотом средств и неуплатой налогов. Все организации и индивидуальные предприниматели, вне зависимости от сферы деятельности, подчиняются этому правилу и должны иметь счет в банке. Несмотря на некоторую «принудительность», РКО дает большие плюсы для бизнеса. Счет в банке позволяет:

· наладить расчеты в «реальном времени» - переводите деньги сразу после поступления на счет;

· упростить взаимодействие с поставщиками, заказчиками, исключить расход на внесение наличных на счет;

· безопасно и вовремя платить налоги - для малого бизнеса на УСН доступны сервисы онлайн-бухгалтерии , через которые можно сдавать отчетность;

· ускорить выдачу заработной платы через прикрепленный к счету зарплатный проект;

· получить кредит для бизнеса или открыть депозит для получения дополнительного дохода компании;

· оформить бизнес-карту для директора и других сотрудников, упростив порядок авансовой отчетности;

· пользоваться услугами личного менеджера для решения экстренных вопросов.

Заключая с банком договор, предприниматели и юридические лица соглашаются с предложенными им тарифами. Стоимость пакета на расчетно-кассовое обслуживание зависит от числа включенных в него платежных поручений, комиссий за внесение наличных и других составляющих. Нельзя сказать, что один пакет дорогой, а другой дешевый, все зависит от оборотов и финансовой активности компании-клиента банка.

Какими услугами пользуются предприниматели и компании

Перечень операций по расчетно-кассовому обслуживанию определяется действующим законодательством России. Среди регулирующих норм - Гражданский и Налоговый кодексы РФ, Законы №395-1, №173-ФЗ, Положения Центробанка №383-П, №630-П и другие документы. Из них чаще всего клиенты работают со сформированными пакетами, стандартными услугами. Их делят на группы:

· Открытие и сопровождение счетов. В эту группу обслуживания входит составление ежедневных выписок, где указываются приходные и расходные обороты, исполнение платежных поручений. Банк дает возможность клиенту формировать справки, запросы, другие юридические и финансовые документы, касающиеся счета и выгружать их по необходимости.

· Расчетно-кассовое обслуживание безналичных транзакций в рублях через интернет-банкинг. Они могут касаться зачисления денег от покупателей, выплат поставщикам, перевода зарплат и налогов, безакцептных списаний, аккредитивных операций.

· Операции с иностранной валютой. Онлайн-ведение счетов, переводы, конвертация в рубли, валютный контроль.

· Кассовое обслуживание. Банк выдает, принимает, пересчитывает наличные, разменивает, обменивает деньги, оформляет чековые книжки, занимается инкассацией. Некоторые операции бесплатны, за другие - взимается комиссия. При заключенном договоре на РКО комиссия всегда меньше, чем при обращении в банк без договора на услуги.

· Выпуск, сопровождение банковских карт для организаций и физических лиц-предпринимателей, эквайринг. Банк выделяет клиентам арендное оборудование для приема оплаты по картам, поддерживает работу платежных интерфейсов для стационарных и мобильных терминалов.

· Организация круглосуточного доступа к управлению счетом. Это интернет- и мобильный банкинг, сервис «банк-клиент».

Тарифы РКО

Пакеты	Стоимость обсл./мес.	Платежи в другие банки/мес.	Внесение наличных /мес.	Снятие наличных /мес.	Переводы физ. Лицам /мес.
На старте	0 руб.	5 шт.	От 0,5%	От 2,5%	От 1%
Все по делу	578 руб.	8 шт.	От 0,5%	От 2,5%	От 1%
Самое важное	1 088 руб.	30 шт.	50 000 руб.	От 1,5%	150 000 руб.
Все включено	1 700 руб.	60 шт.	250 000 руб.	От 1,5%	150 000 руб.
Большие обороты	5 950 руб.	150 шт.	750 000 руб.	300 000 руб.	150 000 руб.



Перечень документов предоставляемых ИП для открытия РКО

№п/п	Первичные документы для проверки
1	Информация о деятельности
2	Согласие на обработку персональных данных всех представителей юридического лица по форме Приложения №15 к настоящему Положению
	Необходимые документы для открытия счета
4	Документы, удостоверяющие личность должностных лиц (индивидуального предпринимателя, бухгалтера)
5	Копии паспортов бенефициарных владельцев, заверенных подписью индивидуального предпринимателя и печатью.
6	Документ, подтверждающий местонахождение индивидуального предпринимателя (физ. лица), при наличии (в случае предоставления договора субаренды, предоставляется договор аренды офисного помещения и свидетельство о праве собственности на здание или помещение, либо гарантийное письмо) Уведомление о местонахождении (если адрес местонахождения совпадает с адресом регистрации)
7	Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.
8	Доверенность на открытие счета (при необходимости) с содержанием соответствующих полномочий
9	Сведения о финансовом положении (на выбор): - Годовая (квартальная) налоговая декларация с отметками налогового органа о принятии; - или Справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; - или Патент на право применения патентной системы налогообложения. - или Гарантийное письмо, содержащее обязательство предоставить документы в срок, не превышающий 10 рабочих дней с даты, установленной законодательством налогового резидентства клиента для уплаты налогов (при осуществлении деятельности в течение периода, в котором срок для уплаты налогов не наступил)
10	Сведения о деловой репутации: - Информацию о стратегии ведения бизнеса (при осуществлении деятельности менее 6 месяцев) по форме Банка.
11	Форма самосертификации для целей FATCA/CRS (для нерезидентов)
	Документы по форме Банка
12	Заявление о присоединении к Условиям универсального банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой
13	Соглашение о сочетании подписей
14	Карточка с образцами подписей и оттиска печати



ПАО «Банк ВТБ»

от индивидуального предпринимателя

Рощупкина Михаила Анатольевича

Гарантийное письмо

В связи с тем, что ИП Рощупкин Михаил Анатольевич зарегистрирован 20 ноября 2022 года, информирует Банк о том, что отчетный период для сдачи налоговой отчетности в ИФНС не наступил. Индивидуальный предприниматель обязуется предоставить такие сведения в срок до 01 апреля 2023г.

22.12.2022

Индивидуальный предприниматель Рощупкин М.А. М.П.

Информация о деятельности

РощупкинМихаилАнатольевич

? Резидент РФ

? Нерезидент

В лице Представителя Индивидуальный предприниматель Рощупкин Михаил Анатольевич сообщает информацию и предоставляет документы, необходимые для открытия банковского счета в соответствии с Перечнем, предоставленным ПАО «Банк ВТБ»:

Дата государственной регистрации	20.11.2022
ИНН	366121212121
ОГРИП	322366800012345
Основной вид деятельности (ОКВЭД/наименование)	49.41 Деятельность автомобильного грузового транспорта
Номера контактных телефонов/факс	+7 ( 910)444-36-94
Адрес электронной почты	roshupkinmixa@mail.ru
Сайт в сети Интернет	(ссылка на страницу сайта/доменное имя) ? услуги посредством сети Интернет не оказываются



1. Сведения об адресе

Адрес регистрации: Воронежская обл, г. Воронеж, Московский проспект, д.4, кв.9

помещение в собственности

Адрес складских и производственных помещений:

2. Деятельность, подлежащая лицензированию

Виды лицензируемой деятельности	Вид лицензии	Кем выдана	Номер, дата выдачи, срок действия
-	-	-	-
-	-	-	-

При указании «ДА», комментарии при отсутствии/недействительности лицензии:

3. Должностное лицо, обладающее правом подписи на финансовых и расчетных документах (при наличии):

№	Должностное лицо	ФИО	Гражданство*	ИНН	Дата рождения
1	Руководитель* (должность): Индивидуальный предприниматель	Рощупкин Михаил Анатольевич	РФ	366121212121	27.11.1994
2	?Главный бухгалтер ?Иное лицо, выполняющее функции бухгалтерского работника	Рощупкин Михаил Анатольевич	РФ	366121212121	27.11.1994
3	Иное лицо, обладающее правом подписи (должность)	-	-	-	-

При наличии у руководителя статуса нерезидента РФ необходимо предоставление анкеты в целях FATKA/CRS на физическое лицо и на юридическое лицо

4. Сведения о бенефициарных владельцах Физические лица, которые в конечном счете, прямо или через третьих лиц владеют (имеют преобладающее участие более 25% в капитале) организацией, либо имеют возможность оказывать на основании договора прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на принимаемые решения об осуществлении сделок, а также принимают участие в финансовых операциях, оказывают влияние на величину дохода.

ФИО	Дата рождения	Гражданство	Налоговое резидентство*	Серия и номер документа, удостоверяющего личность	Адрес места жительства (регистрации)	Влияние и контроль
Рощупкин Михаил Анатольевич	27.11.1994	РФ	РФ	Паспорт 2011 131313	Воронежская обл, г. Воронеж, Московский проспект, д. 4, кв.9	100	ДА

^* При наличии статуса иностранного налогоплательщика необходимо предоставление анкеты в целях FATCA/CRS на физическое лицо



5. Наличие статуса ПДЛ (ИПДЛ, МПДЛ, РПДЛ)1) Иностранное публичное должностное лицо (ИПДЛ)- любое физическое лицо, назначаемое или избираемое лицо на какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, или лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе, для публичного ведомства или государственного предприятия.

2) Должностные лица публичной международной организации (МПДЛ) - физическое лицо, которому доверены или были доверены важные функции управления международной организацией, являющееся членом высших органов управления организации, коллегиальных исполнительных органов организации (в том числе правления, советов), единоличным исполнительным органом организации (в том числе директором, президентом), либо его заместителем. Определение не распространяется на руководителей среднего звена или лиц, занимающих более низкие позиции в указанной категории.

3) Российское публичное должностное лицо (РПДЛ)- лица замещающие (занимающие) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации у Представителя/Руководителя/Бенефициарного владельца:

Сведения о численности персонала, ФОТ, налогах:

Штатная численность персонала (человек)	1
Фактическая численность персонала (человек) (в т. ч. по договору ГПХ)	1
Размер ФОТ (в рублях)	65 000
Применяемая система налогообложения / наличие налоговых льгот	УСН/без льгот
Объем налоговых платежей, уплаченных за последние 6 месяцев (в рублях)	0

6. Цели установления деловых отношений с Банком:

Расчетно-кассовое обслуживание	? ДА	Кредитование	? ДА
Система дистанционного банковского обслуживания	? ДА	Размещение средств в депозит	? ДА
Эквайринг	? ДА	Внешнеэкономическая деятельность	? ДА



7. Основные контрагенты:

Поставщики товаров/услуг	Получатели товаров/услуг
Наименование	ИНН	Юрисдикция	Наименование	ИНН	Юрисдикция
-	-	-	ООО Вайлдберриз	7721546864	РФ
-	-	-	-	-	-

8. Планируемый оборот по счетам:

Характер операций	Период	Кол-во операций (шт.)	Объем за период (руб.)
Проведение расчетов с контрагентами в безналичной форме на территории РФ	? за месяц ? за квартал ? за год	10	500 000
Проведение международных расчетов	? за месяц ? за квартал ? за год	-	-
Предоставление/получение займов	? за месяц ? за квартал ? за год	-	-
Переводы на счета физических лиц	? за месяц ? за квартал ? за год	-	-
Операции на рынке ценных бумаг	? за месяц ? за квартал ? за год	-	-
Снятие наличных денежных средств ? не планируется ? менее 1 000 000 руб. разовое снятие ? более 1 000 000 руб. разовое снятие	? за месяц ? за квартал ? за год	-	-
Арендные платежи (согласно договору) ? не планируется, оплата через другой банк (укажите наименование)	? за месяц ? за квартал ? за год	-	-
Налоги ? не планируется, оплата через другой банк (укажите наименование)	? за месяц ? за квартал	1	18 000

9. Намереваетесь ли Вы осуществлять переводы денежных средств на счета лиц - нерезидентов, не являющихся резидентами Республики Беларусь или Республики Казахстан и действующих в своих интересах или по поручению третьих лиц (далее - контрагенты-нерезиденты), по заключенным с такими контрагентами-нерезидентами внешнеторговым договорам (контрактам), по которым ввоз товаров, ранее приобретенных у резидентов Республики Беларусь или Республики Казахстан соответственно, осуществляется с территории Республики Беларусь или Республики Казахстан, а в качестве подтверждающих документов будут представляться товарно-транспортные накладные (товарно-сопроводительные документы), оформленные грузоотправителями Республики Беларусь или Республики Казахстан?

? ДА ? НЕТ

10. Сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности и о финансовом положении:

10.1 Основной источник происхождения денежных средств или иного имущества:

? Выручка от реализации товаров/услуг в рамках основного вида деятельности;

? Пассивный доход (аренда, инвестирование, предоставление займов и др.);

? Займы от третьих лиц.

10.2 Финансовый результат деятельности:

Период	Положительный	отрицательный	отсутствует
за последний отчетный финансовый год	-	-	V
за текущий финансовый год	-	-	V

10.3 Документы, подтверждающие финансовое положение, предоставляемые в Банк Заявленные документы предоставляются в пакете на открытие счета, а также могут быть запрошены Банком в рамках предварительной проверки.:

Годовая (квартальная) налоговая декларация с отметками налогового органа о принятии	? ДА ? НЕТ
Справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом	? ДА ? НЕТ
Патент на право применения патентной системы налогообложения	? ДА ? НЕТ
Гарантийное письмо, содержащее обязательство предоставить документы в срок, не превышающий 10 рабочих дней с даты, установленной законодательством налогового резидентства клиента для уплаты налогов (при осуществлении деятельности в течение периода, в котором срок для уплаты налогов не наступил)	? ДА

11. Сведения о деловой репутации:

Рекомендательное письмо/отзывы Допускается отсутствие в случае осуществления деятельности ИП менее 6 месяцев при условии предоставления Информации о стратегии ведения бизнеса по форме Банка. (не менее одного):

? Партнеров/контрагентов, являющихся клиентами Банка- указать наименование ? Иных организаций-указать наименование ? Кредитной организации, в которой открыт счет-указать наименование

12. История сотрудничества с другими кредитными организациями:

13. Связь с организацией, имеющей счет в Банке:

14. Сведения о выгодоприобретателях (лицах, к выгоде которых действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом):

* При наличии статуса иностранного налогоплательщика необходимо предоставление анкеты в целях FATCA/CRS

Наличие договоров в пользу 3-х лиц*:

агентский договор	? ДА ? НЕТ	договор поручения	? ДА ? НЕТ
договор доверительного управления	? ДА ? НЕТ	иные договора, свидетельствующие о наличии выгодоприобретателей	? ДА ? НЕТ
договор комиссии	? ДА ? НЕТ

15. Откуда Вы узнали о нашем Банке и почему выбрали его (из какого источника):

? СМИ

? Клиентский менеджер (ФИО)

? Рекомендации контрагентов/клиентов Банка

? Агент (наименование/ФИО)

? Иное Сайт Банка

Я подтверждаю полноту и достоверность заявленных сведений. В случае изменения сведений обязуюсь письменно проинформировать об этом ПАО «Банк ВТБ» и предоставить надлежащим образом заверенные копии подтверждающих документов в срок, установленный Договором банковского счета.

Я информирован, что в случае установления Банком недостоверности заявленных сведений, в том числе сокрытия обязательных для указания сведений, о которых станет известно в ходе проверки, Банк вправе отказать в приеме на обслуживание.

Заполняется сотрудником Банка, принявшим документ

Бенефициарные владельцы выявлены

По причине невыявления Бенефициарных владельцев, признать Бенефициарным владельцем

Согласие на обработку персональных данных

Я, Рощупкин Михаил Анатольевич

27.11.1994 г паспорт серия 20 11 номер 131313

выдан «01» 01 2011 г. Отделом УФМС России по Центральному району г. Воронежа, проживающий по адресу: Воронежская обл., г. Воронеж, пр. Московский, д.4, кв. 9

В лице представителя субъекта персональных данных, выдан «» 20г., проживающий по адресу: действующий от имени субъекта персональных данных на основании настоящим:

1) предоставляю ПАО «Банк ВТБ», лицензия Банка России №1143, юридический адрес: 127006, г. Москва, Каретный ряд, дом 5/10, строение 2 (далее - Банк), согласие (далее - Согласие) на обработку персональных данных (далее - ПД): фамилия, имя, отчество, адрес места жительства, дата и место рождения, гражданство, информация, указанная в документах, удостоверяющих личность, ИНН, должность, налоговое резидентство, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных» (далее - Закон), предоставленных мною Банку в целях ведения банковской деятельности, а именно, проверки благонадежности и платежеспособности для принятия Банком на расчетно-кассовое обслуживание

...