Финансирование и кредитование сельского хозяйства в Кыргызской Республике

Удельный вес расходов республиканского бюджета (без спецсредств) на сельское, водное и лесное хозяйство сохраняется в последние годы на уровне 5,4-5,5 % к общим расходам республиканского бюджета. Несмотря на «напряжённость» некоторых параметров, данный уровень расходов следует признать достаточным, исходя из задач, выполняемых МСВХиПП. При этом, с 1996 года объемы государственного финансирования сельскохозяйственного сектора стали увеличиваться, главным образом благодаря программам внешней финансовой помощи в рамках ПГИ. Сегодня свыше 75% расходов, направляемых в сельскохозяйственный сектор, приходится на донорское финансирование, и более 65% расходов, финансируемых из республиканского бюджета, осуществляется за счет грантовых средств, поступающих в рамках Программы КЕС «Продовольственная безопасность».

На сегодняшний день мероприятия Правительства, направленные на поддержание субъектов и развитие агропромышленного комплекса Кыргызской Республики, имеют два направления:

1. Разработка государственных концепций, программ, стратегий развития.

2. Создание и содействие созданию структур и организаций, непосредственно оказывающих различного рода услуги хозяйствующим субъектам, занятым в сельском хозяйстве.

Секторальная стратегия МСВХиПП на 2006-2008 г. состояло из 8 программ, следующих ниже:

Программа №1. Администрирование, реализация государственной политики в сфере агропромышленного комплекса, включая земельную и аграрную реформу. (Центральный аппарат МСВХиПП, областные и районные департаменты сельского хозяйства).

Программа № 2. Оказание государственных услуг сельскохозяйственному сектору республики в производстве сельскохозяйственной и животноводческой продукции.

В среднесрочном периоде удельный вес данной программы в общих бюджетных расходах в секторе прогнозируется на уровне 29,4 % - в 2008 году, а среднегодовой темп увеличения расходов составит около 102,0%.

Программа №3. Осуществление государственного контроля за производством, хранением и использованием семенного материала сельскохозяйственных культур.

Целью программы является обеспечение обязательного государственного контроля в процессе возделывания, хранения и использования посевного и посадочного материала сельскохозяйственных культур.

Среднегодовой темп увеличения расходов программы на период 2006-2008 годы составит свыше 104,0%.

Программа №4. Сельское водоснабжение.

Целью программы является обеспечение сельского населения и других сельских потребителей централизованным питьевым водоснабжением, отвечающим требованиям нормативов.

Среднегодовой темп увеличения расходов программы на период 2006-2008 годы составит 104,0 %.

Программа №5. Внедрение в сельскохозяйственное производство эффективных научно-технических разработок.

Целью программы является обеспечение агропромышленного комплекса республики эффективными научно-техническими разработками и широкое распространение прогрессивных методов ведения сельского хозяйства.

Среднегодовой темп увеличения расходов программы на период 2006-2008 годы составит 104,0%.

Программа №6. Организация мониторинга и осуществление надзорных функций в аграрном секторе

Целями программы являются:

v организация рационального использования пастбищ и отгонного животноводства;

v государственное регулирование контрольных и надзорных функций в области технического надзора за использованием машин, техники и оборудования;

v воспроизводство рыбных запасов ценных видов рыб в озерах Иссык-Куль и Сон-Куль;

внедрение аграрной информационной сети, доработка разработанных классификаторов в соответствии со стандартами международных классификаций, с кодами базовых классификаторов.

Программа №7. «Функционирование государственного ирригационного фонда».

Данная программа осуществляется Департаментом водного хозяйства МСВХиПП. Департамент водного хозяйства обеспечивает поливной водой более 1 млн. га орошаемых земель Кыргызской Республики. Государственный ирригационный фонд страны составляют: межхозяйственные каналы протяженностью 6492 км, гидротехнические сооружения - 8318 единиц, гидропосты - 3326 единиц, насосные станции - 75 единиц, коллекторно-дренажные сети протяженностью 642 км, водохранилища - 34 единицы общей емкостью 1323,9 млн. куб. м, бассейны суточного регулирования (БСР) - 280 единиц полезная емкость которых составляет 51 млн. куб. м, бассейны декадного регулирования (БДР) - 23 единицы, общей емкостью 55,8 млн. куб. м. Государственные насосные станции в количестве 75 единиц осуществляют ежегодно подачу 300 млн. куб. м поливной воды для орошения 52,3 га поливных земель.

Расходы Департамента водного хозяйства по реализации данной программы финансируются за счёт:

1) средств республиканского бюджета, подкреплённых грантом КЕС (Программа «Продовольственная безопасность Кыргызской Республики»),

На 2008 год планируются расходы на 207,9 млн. сомов.

2) специальных средств.

Специальные средства Депводхоза представляют собой средства государственных водохозяйственных организаций, собираемые с водопользователей по утвержденным тарифам за услуги по подаче поливной воды к границам земельных участков в соответствии с договорами о поставках поливной воды. Специальные средства по программе «Функционирование государственного ирригационного фонда» (входят все специальные средства Депводхоза), прогнозируются на уровне 140.0 млн. сомов для 2008 года.

3) средств ПГИ, а также средства республиканского бюджета на капитальные вложения.

Программа №8. Защита сельских населенных пунктов и сельскохозяйственных угодий от селей и паводков.

Целью программы является обеспечение безопасности сельских населённых пунктов и сельскохозяйственных угодий в горных районах республики от угрозы повреждения и уничтожения селями и паводками.

Расходы программы осуществляются только за счёт средств текущего финансирования из республиканского бюджета. За период с 2005 года по 2008 год предлагается увеличение расходов по названной программе с 50 млн. сомов до 71 млн. сомов или на 142 %. Средства в основном направляются на капитальный ремонт существующих селе- и водозащитных сооружений. Увеличение расходов обусловлено практически ежегодно повторяющимися паводковыми и селевыми явлениями, приводящими к повреждению имеющихся сооружений.

За первое полугодие 2007 года производство ВВП составило 49324,4 млн. сомов и увеличилось на 9,2 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Без учета предприятий по разработке месторождения «Кумтор» прирост ВВП составил 11,3 процента.

На рост ВВП в основном повлияли отрасли, оказывающие услуги (6,2 %), промышленность (0,5 %), сельское хозяйство (0,5 %) и строительство (0,7%).

В первом полугодии 2007 года освоено инвестиций в основной капитал на сумму 6389,8 млн. сомов, что на 43,3 процента больше по сравнению с соответствующим периодом прошлого год.

Объем валовой продукции сельского хозяйства в среднем ежегодно возрос на 2986,0 млн. сомов и в 2007 году составил 24067,0 млн.сомов, а в сопоставимых ценах темп роста составил 96,0 %. Объем валовой продукции сельского хозяйства области составляет в пределах 30,0% от объема республики. Расходы в рамках ПГИ на среднесрочный период планируются на уровне 22,2% от общего объёма финансирования из всех источников.

Действует «Концепция аграрной политики до 2010 года», утвержденный Постановлением Правительства Кыргызской Республики от 22 июня 2004 года № 465.

Основная цель Концепции - достижение к 2010 году продовольственной безопасности страны, повышение доходов сельских товаропроизводителей на основе качественного улучшения их деятельности.

Приоритеты государственной помощи сельскохозяйственному сектору республики должны способствовать решению следующих задач:

o обеспечение роста сельскохозяйственного производства;

o сокращение бедности населения;

o уменьшение государственного долга;

o повышение фискальной дисциплины.

На сегодняшний день, также, есть предпосылки по поддержке развития сельского хозяйства. Так, 26-27 апреля этого года был рассмотрен окончательный проект Комплекса совместных мер по повышению продовольственной безопасности государств - участников СНГ, разработанный в соответствии с решением Совета глав правительств СНГ от 22 ноября 2007 года (г. Ашхабад) «О повышении продовольственной безопасности государств-участников СНГ».

Основной целью Комплекса совместных мер по повышению продовольственной безопасности государств - участников СНГ является формирование согласованной агропромышленной политики, на основе выработки и реализации своевременных мер реагирования на дисбаланс продовольственных рынков, направленной на повышение конкурентоспособности агропромышленного комплекса и достижение на этой основе продовольственной безопасности каждого государства - участника и СНГ в целом.

Решение проблемы коллективной продовольственной безопасности видится в достаточном и стабильном уровне обеспечения населения Содружества, в первую очередь, основными базовыми продуктами питания за счет потенциала агропромышленного производства всех государств-участников СНГ.

Для этого необходимо целенаправленно и последовательно реализовывать меры по повышению продовольственной безопасности государств-участников СНГ, обеспечения взаимовыгодных торговых взаимоотношений, включая нормативно-правовое обеспечение, а также меры, направленные на организационные и институциональные преобразования во взаимодействии государств СНГ. Для этого имеются все предпосылки.

2.2 Кредитные источники развития сельского хозяйства

Одним из основных причин медленного роста производства продукции сельского хозяйства является слабое финансовое положение большинства хозяйств - отсутствие доступа большинства сельских товаропроизводителей к источникам кредитования и в особенности долгосрочного кредитования.

Миссией МВФ отмечено, что кредитование сельского хозяйства Кыргызской Республики является одним из путей повышения эффективности и прибыльности сельскохозяйственного сектора. При этом улучшение жизненного уровня сельского населения можно достичь посредством установления долгосрочной системы предоставления финансовых услуг.

В связи с этой оценкой и основываясь на коммерческих принципах, специализированные кредитно-финансовые учреждения, банки хотят стать лидирующим, независимым финансовым учреждением для предоставления долгосрочных финансовых услуг для развития сельскохозяйственного производства. По оценкам экспертов установление рыночной доли кредитования сельского хозяйства составит не менее 20 % от общего объема кредитования.

Микрофинансирование является предоставлением небанковскими финансовыми учреждениями кредитов в малых размерах. Несмотря на малые размеры предоставляемых кредитов, это наиболее эффективный инструмент облегчения бедности, поддержки самодостатка и стимулирования экономической деятельности граждан, лишенных благоприятных материальных условий. Предоставление финансовых услуг в обществе с низкими доходами - является общей целью микрофинансовых институтов.

Микрофинансовые институты, проводя финансирование, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Таким образом, система микрофинансирования также представляет собой реальную возможность усилить и расширить существующую финансовую систему республики.

В целях создания благоприятных условий развития системы микрокредитования, сокращению бедности и увеличению занятости населения Кыргызской Республики был издан Указ Президента Кыргызской Республики «О мерах по развитию системы микрокредитования в Кыргызской Республики» от 8 мая 2001 года, который стал первым значительным шагом на пути создания благоприятных условий для развития микрофинансовых организаций.

В рамках выполнения этого Указа Национальным банком Кыргызской Республики был разработан законопроект «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике». Данный законопроект открывает сущность микрофинансирования и регулирует деятельность микрофинансовых организаций.

Микрофинансовой организацией является специализированное финансово-кредитное учреждение созданное как юридическое лицо, в целях микрокредитования определенных категорий физических и юридических лиц.

К микрофинансовым организациям относятся:

Микрофинансовые компании - осуществляющее микрокредитование отдельных категорий юридических и физических лиц за счет собственных, привлеченных средств и средств донорских организаций.

Кредитные компании - осуществляющее кредитование отдельных категорий физических и юридических лиц, только за счет собственных средств и средств донорских организаций.

Кредитные агентства - осуществляющее кредитование отдельных категорий физических и юридических лиц только за счет собственных средств и средств донорских организаций в соответствии с уставными целями организации.

Целью деятельности микрофинансовых организаций является осуществление доступных услуг по микрокредитованию для повышения уровня жизни населения Кыргызской Республики и содействия социальной мобилизации населения.

«Микрокредит» - это денежные средства, предоставляемые микрофинансовой организацией определенным категориям физических и юридических лиц. Круг лиц, для выдачи микрокредитов устанавливается уставом микрофинансовой организации и должен соответствовать цели микрофинансовой организации.

Микрофинансовые организации самостоятельно организуют и осуществляют свою деятельность в пределах компетенции, предоставленной им Законом «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», нормативными правовыми актами Национального банка и другим законодательством Кыргызской Республики.

Операции, осуществляемые микрофинансовыми компаниями:

Ш Выдача кредитов (обеспеченные и необеспеченные микрокредиты) за счет собственных или донорских средств, на условиях, оговоренных с заемщиком;

Ш Принятие срочных вкладов (депозиты) от физических и юридических лиц на условиях возвратности в целях накопления сбережений клиентов;

Ш Покупка и продажа долговых обязательств (факторинг);

Ш Осуществление операций по финансовому лизингу, где микрофинансовая компания выступает как посредник между поставщиком или производителем имущества, финансируя продажу имущества поставщика или производителя путем покупки у него и продажи на условиях кредита покупателю.

Микрофинансовая компания может выпускать простые акции и долговые ценные бумаги (включая конвертируемые долговые ценные бумаги). Микрофинансовая организация, помимо осуществления основной деятельности по микро кредитованию, также может осуществлять иные сделки для обеспечения их деятельности:

Изымать и реализовывать заложенное залогодателем имущество в погашение обязательств перед микрофинансовой организацией;

Оказывать консультационные и информационные услуги, связанные с предоставлением услуг по микро кредитованию;

Заимствовать средства у международных донорских организаций, банков и финансово-кредитных учреждений.

Микрофинансовая организация может приобретать, владеть, пользоваться, отчуждать собственность и осуществлять иные сделки, необходимые для обеспечения своей деятельности, связанные с предоставлением услуг по микрокредитованию.

Микрокредитование имеет две формы:

Государственную

Негосударственную.

Государственная форма микрокредитования (Кыргызская сельскохозяйственная финансовая корпорация, Фонд малого и среднего бизнеса, Центр занятости, Госкомиссия по делам женщин) обуславливает выделение средств из государственного бюджета или проекты, администрирование которых производит государство.

Негосударственная форма микрокредитования - неправительственные организации (НПО). НПО, ориентированные на модели международных организаций и поддерживаемые ими.

Рынок сельскохозяйственного кредитования обслуживается следующими организациями:

- Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов;

- Государственная комиссия при Правительстве Кыргызской Республики по поддержке малого и среднего бизнеса;

- Государственный фонд развития экономики при Министерстве финансов Кыргызской Республики;

- Айыл Банк (бывш.КСФК);

- Ошская фермерская кредитная ассоциация, соответственно ACDI /VOCA;

- Международный корпус милосердия;

- Центральноазиатско-американский фонд поддержки предпринимательства;

- Германский фонд поддержки малых и средних предприятий (GTZ);

- FINCA и др.

По результатом, проведенного мною исследования в коммерческих банках Кыргызской Республики можно увидеть следующие условия и положения сельскохозяйственного кредитования на текущий период: (см. Таблица 4)

Таблица 4

Обзор по кредитованию сельского хозяйства коммерческими банками Кыргызской Республики

№	Наименование банка	Процентная ставка	Срок и вид погашения	Залоговое обеспечение	Дополнит. условия
1	ОАО КБ «Кыргызстан»	30%	До 1-года, Аннуитет	Недвижимость Движимое имущество	Поручитель
2	ОАО «АТФ банк Кыргызстан»	28%-35%	1 год, аннуитет	Недвижимость	Поручитель
3	Айыл Банк	22%	До 2-лет, индивид-й график погашения	Недвижимость Движимое имущество	С 50% погашением основного долга м.б. пролонгация
4	ЗАО «Инэксимбанк»	До 100 000 сом-32%, свыше-23%	1 год, аннуитет	Недвижимость Личное имущество (наличие скота)	Поручитель
5	ОАО РК «Аманбанк»	28%	1 год, аннуитет	Недвижимость	Поручитель не требуется
6	Финансы кредит банк КАБ	24-36%	1 год и выше, аннуитет	Недвижимость	Справки с налогового, с соц. Фонда и др. квитанции
7	ДОСКРЕДОбанк
8	KICB (КИКБ)	24-36%
9	ОАО ИБ «Иссык-Куль»	30%	1 год, индивидуальный	Недвижимость	Поручитель не требуется

Развитие сельского хозяйства обусловлено наличием финансовых средств у производителей и переработчиков сельскохозяйственной продукции, что в реальности является проблемой в сельской местности. Один из выходов для сельского товаропроизводителя в данной ситуации - это получение кредита на приемлемых условиях, которые конкретизируются в кредитном договоре.

Основные рекомендации при получении кредита

При выдаче сельскохозяйственного кредита банки могут взимать плату за оформление, прием и обработку пакета документов, за обналичивание кредита (до 2%!) и его пролонгацию. Условия кредита чаще всего оговариваются в договоре. Читайте договор внимательно, банки подкованы в составлении договоров и могут за счет дополнительных комиссий грамотно прописанных в договоре увеличить реальную стоимость кредита! Помимо пунктов в договоре возможно в тарифах прописаны различного рода комиссии за обналичивание, рассматривание, выдачу, мониторинг и так далее, будьте бдительны!

Более дешевые средства можно получить через Кредитные линии ЕБРР, МАР, KFW, однако там более строгие требования к оформлению кредитов и их последующему мониторингу. С банками всегда проще договориться под плохо оформленные бизнес планы и слабо описанные цели, они более гибкие, но их средства, как правило, дороже.

Подробную информацию о получения кредита можно увидеть в Таблице 6.

Таблица 5

Правила получения и использования кредита

Ваша цель:	Купить оборудование, технику, зерно, семена, ГСМ, приобрести или построить производственное помещение для расширения существующего хозяйства или создания нового промысла
Кредит:	Сельскохозяйственный
Получатель:	Физическое лицо (частный предприниматель), юридическое лицо
Срок кредита:	Как правило, до года
Процентная ставка:	От 20 до 45% годовых
Залог:	Как правило, недвижимость и/или приобретаемое оборудование, редко - под залог будущего урожая, часто - круговая порука (общая стоимость залога более 120% от суммы кредита)
Ваше участие:	Обычно, минимум 30-40% от необходимых инвестиций
Погашение процентов и кредита:	Проценты, как правило, ежемесячно. Основная сумма кредита частями на ежемесячной или ежеквартальной основе.
От чего зависит размер кредита:	От ваших прогнозируемых доходов, текущих оборотов, оценки залога
Необходимые для рассмотрения заявки документы:	Технико-экономическое обоснование или бизнес-план (подробный) Копии регистрационных и учредительных документов (свидетельство, патент, Устав) Копии регистрации в социальном фонде, налоговой инспекции, статистическом комитете Копии паспортов первых лиц, приказов о назначении на должности Подтвержденная отчетность за прошедший отчетный период, если сдается (баланс, отчет о прибылях, отчет о движении денежных средств, декларация о доходах) Копии документов, подтверждающих право собственности на закладываемое и используемое имущество (договор купли-продажи, инвентаризационное дело, акт о праве пользования) Справка о том, что недвижимость не находилась в залоге (Госрегистр) Контракты с покупателями и поставщиками, справка о наличии расчетного счета в банке Другие документы по требованию банка (например, поручительство третьих лиц)
Срок рассмотрения заявки:	Как правило, месяц.
Ваши расходы на оформление кредита:	Плата нотариусу, залоговой регистрационной конторе, в Госрегистр за справку, возможно комиссионные банку "за рассмотрение и обслуживание кредита"

Часто при обращении за сельскохозяйственным кредитом обязательным условием является открытие расчетного счета в том банке, который выдает кредит. Такого рода кредиты редко выдаются в наличной форме, обычно банк, по вашему указу, сразу осуществляет перечисление средств на счет поставщика или подрядчика. Это связано с необходимостью контролировать целевое использование кредита. В кредитном договоре предусматриваются периодические проверки состояния дел заемщика, а также получение отчетности. Залог также будет периодически проверяться на предмет сохранности и изменения рыночной стоимости.

Таблица 6

Кредиты в национальной валюте, выданные коммерческими банками, (за период), (тыс. сом)

	годы	2007
Всего	2002 2003 2004 2005 2006	январь февраль
0-1 месяц	337194.40 337462.50 133926.60 203823.80 88699.50	9675.60 7529.80

Промышленность 77525.20 76105.80 26090.00 60537.00 4130.00 - 500.00

Сельское хозяйство - 92.00 130.00 - 2459.50 - 40.00

Транспорт и связь

Торговля

Строительство

Ипотека

Потреб. Кредиты

Прочие

Свыше 1 года_____

Промышленность

Сельское хозяйство

Транспорт и связь

Торговля

Строительство

Ипотека

Потреб. Кредиты

Прочие

ОАО «АЙЫЛ БАНК»

Активный портфель ОАО «Аыйл Банк» на 1 апреля 2008 года составил 2,2 миллиарда сомов по 33 тысячам 612 кредитам. Объем чистой прибыли - 20,1 миллиона сомов.

В Кыргызстане ОАО «Айыл Банк», согласно указу президента КР Курманбека Бакиева, выдал сельхозпроизводителям для проведения весенне-полевых работ льготные кредиты на 98 миллионов сомов из предназначенных на эти нужды 100 миллионов.

Кредиты выдавались под семь процентов годовых. В Чуйской области выдано 33 миллиона сомов, Ошской - 21,5 миллиона, Джалал-Абадской - 14,5 и чуть меньше пришлось на остальные области республики.

Все предыдущие годы практиковалось применение системы гибких процентных ставок, но резкий скачок инфляции в 2007 году привел к повышению процентных ставок и на кредиты «Айыл Банка».

Как отмечает заместитель председателя его правления Азамат Жоробеков на одной из пресс-конференции, по беззалоговой форме действуют два типа кредитования: кредиты для групп взаимопомощи, которые реализуются в сотрудничестве с ПРООН, и по линии «Чакан-кредита». «Удобство последнего состоит в том, что он предоставляется на местах (в селах). Кредиты от 2 до 15 тысяч сомов выдаются на один год», - добавляют сотрудники организации.

Кредитные программы международных и небанковских финансовых учреждений

Сейчас в республике осуществляют микрокредитование небанковские финансовые организации («Ай-Кен», «Бай-Тушум»), которые в короткие сроки выдают кредиты небольшого размера частным предпринимателям и мелким компаниям. Список необходимых для рассмотрения заявки документов здесь сведен к минимуму.

В нескольких коммерческих банках работает Программа Микрокредитования Европейского банка реконструкции и развития, которая предлагает небольшие сроки рассмотрения заявок, достаточно низкие процентные ставки и упрощенное оформление кредитов.

БАЙ ТУШУМ

При содействии Фонда по Оценке и Рейтингу Микрофинансовых институтов - инициатива которой была финансирована IDB и CGAP для развития прозрачности, хорошего управления и потока частных ресурсов в сектор микрофинансирования - “Бай Тушум” пригласил международную рейтинговую фирму «Microfinanzа» для оценки деятельности Фонда, это уже второй рейтинг проводимая фирмой «Microfinanzа». После тщательной оценки деятельности “Бай Тушум”, компания «Microfinanza» присвоила Фонду рейтинг «А+».

Рейтинг “А” присуждается тем микрофинансовым институтам, которые обладают высокой способностью выполнять свои финансовые обязательства, чья операционная деятельность очень эффективна, стабильна даже при неблагоприятном влиянии внутренних и внешних факторов. «Бай Тушум» - первая микрофинансовая организация в Кыргызской Республике, которая получила международный престижный рейтинг.

Компания Microfinanza обобщила свою оценку деятельности «Бай Тушум» и отметила следующее:

«Бай Тушум» разработал эффективную организационную структуру с рациональной системой управления, полным оформлением процедур, эффективной системой внутреннего контроля и завершенной автоматизированной информационной системой. Финансовые показатели улучшались год за годом, операционные расходы незначительны и наблюдается улучшение диверсификации портфеля в сельской и городской местности».

Размер текущего кредитного портфеля составляет свыше 5 млн. долларов с численностью клиентов более 2 700 по технологии индивидуального и группового кредитования.

Средний размер кредита составляет 86 000 сомов.

Уровень возвратности по кредитам составляет 99,16 %, учитывая, что 60% кредитного портфеля инвестировано в сельское хозяйство, которое несет повышенные риски.

Кредитный портфель в риске более 30 дней = 1,87%

· 39% - кредитного портфеля приходится на Ошскую область

· 34% составляет Джалалабатская область,

· 24% - Чуйская область и город Бишкек.

Вся прибыль, заработанная фондом, реинвестируется в кредитный фонд.

В структуре собственного капитала, нераспределенная прибыль составляет 25%, оставшаяся часть - взносы Учредителей.

С первого года работы, (2000 год) Фонд сумел достичь операционной самоокупаемости и постоянно работает с прибылью. Рост объемов кредитования даже при снижении процентных ставок, влечет за собой увеличение прибыли.

При разработке критериев на те или иные кредитные продукты, Фонд, учитывая специфику клиентов и финансируемых проектов, для целей выполнения своей социальной Миссии и создания облегченного доступа к денежным ресурсам, максимально упрощает процесс получения кредита.

Для того, чтобы получить кредит на вышеуказанные цели, необходимо иметь 6 месячный стаж ведения конкретного бизнеса, минимальный пакет документов в зависимости от статуса, прибыльный бизнес-проект, соответствующее залоговое обеспечение. Оценка стоимости залогового обеспечения производится двумя сторонами - фондом и клиентом. Минимальная сумма, которую может предоставить «Бай Тушум» для индивидуального клиента - эквивалент 600 долларов США, максимальная - 20 000 долларов США.

Финансовый Фонд «Бай Тушум» не выдает кредиты:

§ на приобретение земли;

§ на погашение старых долгов;

§ на административные расходы;

§ на табаководство;

§ на производство и торговлю табачной продукцией и крепкими алкогольными напитками;

§ на организацию нового бизнеса;

§ на проекты с потенциальным риском конфликта интересов;

§ на личные нужды;

§ коммерческие кредиты инсайдерам;

Полеводство

Финансовый фонд “Бай Тушум” представляет основную информацию по установленным критериям кредитования растениеводства и полеводства.

Клиенты «Байтушум» - крестьянские и фермерские хозяйства и частные предприниматели без образования юридического лица и юридические лица, осуществляющие следующие виды деятельности:

растениеводство и полеводство:

· производство семенного и продовольственного зерна;

· выращивание технических культур;

· овощеводство.

Кредиты выдаются для приобретения семян, удобрений, горюче-смазочных материалов, агротехнических и других мероприятий для производства продукции растениеводства и полеводства.

В качестве примера рассмотрим Фермерское хозяйство «Эрнис Бектур», регулярно получающий кредиты у финансового фонда “Бай Тушум”. Многопрофильное фермерское хозяйство «Эрнис Бектур» было образовано в сельской управе Мады в 2001 году. Его руководитель Жээнбеков Абдимиталип до создания хозяйства проработал много лет в правоохранительных органах города Ош. Сейчас вместе со своей дружной семьей он занимается развитием собственного хозяйства «Эрнис Бектур». У хозяйства на участке «Лаглан» есть овчарня с жилым домом чабана, для выращивания пшеницы и заготовки кормов арендована 30,0 га богарной и сенокосной земли.

Свой первый кредит у Фонда «Бай Тушум» Абдимиталип получил в 2002 году. Финансовые ресурсы Фонда были использованы для подведения к хозяйству воды с горного ущелья, увеличения поголовья скота, заготовки кормов. Успешно использовав кредит, на полученную прибыль крестьянское хозяйство «Эрнис Бектур» отремонтировало чабанские дома. В 2003 году увеличилось поголовье овец и коз.

Повторный кредит Фонда был использован для развития полеводства: выращивания хлопка на арендованной 5,0 га орошаемой земле, который способствовал сбору хорошего урожая, составив 270 центнеров с гектара.

На полученный в третий раз кредит в 2004 году хозяйство «Эрнис Бектур» уже засеял на арендованной у сельской управы Мады орошаемой земле кукурузу, подсолнечник и хлопок. К настоящему времени на ферме в с. Лаглан поголовье скота составляет 20 голов крупнорогатого скота, 2 лошади и 80 голов коз. Также в хозяйстве «Эрнис-Бектур» постоянно действует маслобойка и мини мельница для переработки пшеницы, которая оказывает услуги местному населению. Полученные отруби и шрот используется в качестве кормов для откорма скота. Собственный гусеничный трактор ДТ-75 оказывает услуги местному населению по вспашке земли.

Роль ФКПРКС в развитии системы кредитных союзов

История развития Финансовой компании по поддержке и развитию кредитных союзов в КР (ФКПРКС) неразрывно связана с развитием сети кредитных союзов, с исполнением Проекта «Сельскохозяйственные финансовые институты» Азиатского Банка Развития (АБР), со становлением нормативно-правовой базы. Таким образом, подразумевая развитие системы кредитных союзов в целом, можно говорить о развитии Компании в частности, то есть о становлении ФКПРКС как субъекта финансового рынка.

Общество с Ограниченной Ответственностью Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике было создано НБКР 7 апреля 1997 года. На Компанию были возложены права и обязанности по организации и оказанию помощи кредитным союзам. ФКПРКС является небанковским финансовым учреждением, подлежит лицензированию и надзору со стороны НБКР, и входит в единую финансовую систему КР.

Миссия. В части функции кредитования, ФКПРКС решает задачу финансовой поддержки процесса становления кредитных союзов в Кыргызстане. Средства кредита ФКПРКС, полученные кредитным союзом, в последующем, на коммерческой основе, реинвестируются в бизнес участников кредитного союза.

Виды и условия кредита. Целевым объектом кредитования для ФКПРКС, являются кредитные союзы, а также участники кредитных союзов (участникам кредитного союза предоставляются кредиты на условиях лизинга). Процентная ставка за кредит будет предлагаться Кредитным Комитетом ФКПРКС по каждому заемщику отдельно, в зависимости от: вида кредита, кредитной истории кредитного союза, а также вида и стоимости, предлагаемого обеспечения кредита.

ФКПРКС предоставляет кредитным союзам кредиты ниже представленных видов.

1. Кредит для кредитования участников кредитного союза;

2. Кредитная линия для сезонного кредитования участников кредитного союза;

3. Кредит на условиях лизинга для кредитного союза (офисное оборудование и другое имущество для кредитного союза);

4. Кредит на условиях лизинга для последующей передачи в сублизинг;

5. Кредит на приобретение офиса для кредитного союза;

6. Кредит для финансирования ипотеки участников кредитного союза;

7. Кредит на поддержания ликвидности кредитного союза;

8. Кредит на условиях лизинга для участников кредитного союза.

Кредитная линия открывается на условиях сезонного размещения кредита. В рамках договора о линии, ФКПРКС выделяет определенную сумму, которой заемщик может воспользоваться в течение согласованного с ФКПРКС, периода. Заемщик сам выбирает период фактического заимствования, обычно для финансирования сезонных операционных издержек (посадка и сбор урожая).

Источник погашения - выручка от продаж урожая. Условия для каждого кредитного союза - индивидуальные и оговариваются в договоре.

Размер и структура кредитного портфеля - это база для расчетного процесса финансового плана ФКПРКС.

Виды кредита, и условия их создания, должны обновляться ежегодно, в зависимости от изменений конъектуры рынка и требований собственника к финансовым результатам ФКПРКС.

В целях социальной поддержки ФКПРКС предоставляет своим сотрудникам кредиты на приобретения жилья и потребительские кредиты в совокупной сумме не более 10 % от чистого суммарного капитала ФКПРКС.

Начав выдавать свои первые кредиты в середине 1997 года под 27 % годовых, ФКПРКС уже в 1998 году снижает ставки до 24 %. В следующем году происходит дифференциация процентных ставок в зависимости от кредитования вновь созданных КС и КС, повторно получающих кредиты. Рост ставки объясняется возрастающей инфляцией в республике (в 1997 году - 13 %, и в 1998 году - 17 %). Рост той же инфляции в 1999 году почти до 40 % стал причиной того, что в 2000 году был зафиксирован самый высокий показатель процентных ставок ФК - 41 %, хотя она и продержалась всего 4 месяца (с 1 января по 1 мая). В последующие годы вслед за стабилизацией на финансовом рынке республики (инфляция в 2000 году - 9,6 %, в 2001 году - 4 %), происходит и неуклонное снижение процентных ставок ФКПРКС.

В соответствии со стратегическим планом ФКПРКС, согласно Проекту создания сельских финансовых институтов, к 2000 году должно быть создано 160 КС (на 01.01.2000 года было создано 172 кредитного союза, из которых 166 являются действующими), а в целом по Проекту планируется создание 280 кредитных союзов в течение 7 лет.

Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в КР, осуществляя свою деятельность, способствует:

· Созданию в сельской местности альтернативных кредитно-финансовых учреждений, которые на первых порах занимаются оказанием только двух услуг: выдачей мелких кредитов и привлечением сбережений в виде сберегательных паев. На более позднем этапе эти КС должны будут перерасти в мини-банки и выполнять все банковские операции, но с некоторыми ограничениями;

· Кроме того, Финансовая компания установила партнерские отношения с некоторыми государственными структурами, международными организациями и общественными движениями:

1. Хельветас, Швейцарская Ассоциация Международного Сотрудничества (совместное сотрудничество по созданию и поддержке КС Иссык-Кульской и Нарынской областей);

2. Винрокский Международный Институт по Развитию Сельского Хозяйства (предоставление специалистов по КС с целью обучения методике и практике финансовых операций и сотрудничество в создании региональных ассоциаций в Джалал-Абадской и Таласской областях);

3. Гражданская сеть по иностранным делам (CNFA) (совместное сотрудничество по развитию фермерских ассоциаций в Джалал-Абадской и Таласской областях);

4. Интербилим (поддержка через информацию и предоставление услуг по коммуникациям).

Для осуществления своей деятельности ФКПРКС вправе создавать в установленном порядке свои представительства и филиалы во всех регионах КР и наделять их правами в пределах уставных положений без наделения правами юридического лица. Налогообложение Компании осуществляется консолидировано по месту расположения головного отделения ФКПРКС.

Данная организация несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ей имуществом. Компания имеет печать со своим наименованием и изображением эмблемы. Головное отделение ФКПРКС расположено по адресу: г.Бишкек, проспект Чуй, 219. Представительства располагаются в городах Ош и Джалал-Абад.

В Кыргызстане в настоящее время Европейским Банком реконструкции и развития (ЕБРР) реализуется ряд крупных инвестиционных проектов по развитию сельского хозяйства, энергетики, телекоммуникаций.

Одновременно в ЕБРР открыта кредитная линия на 15 млн. долларов США в виде прямых инвестиций в частный сектор без гарантий правительства республики. Для оказания помощи государствам постсоветского пространства в процессе перехода к рыночной экономике и построению демократического общества Европейский Союз разработал ряд программ, в числе которых ТАСИС (программа технической помощи).

Основными секторами этой программы, финансируемыми ЕС, явились структурные и институциональные реформы, укрепление демократии, реформирование государственного управления, предприятий, торговли, финансового сектора и образования, сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности, энергетики, транспорта и коммуникаций. За период с 1992 по 2002 год на эти цели было выделено около 63 млн. евро. Также Европейским Союзом предоставляется помощь в рамках программы Продовольственная безопасность. Всего с 1997 по 1999гг. на реализацию программы было выделено 26 млн. евро. В 2000г. сумма гранта составила 8 млн. евро.

Главной целью Программы является поддержка платежного баланса и продвижение ряда ключевых реформ, помощь в разработке стратегии в сельскохозяйственном и социальном секторах, улучшение общего обеспечения продовольствием населения республики.

Проекты 2007-2008

Проект «БиоХлопок»- Государственный Секретариат Швейцарии по Экономике (SECO), фонд «Хивос» и Швейцарская организация «Хельветас».

Суть данного проекта - популяризация органического сельского хозяйства (выращивание хлопка органическим путем, то есть без применения минеральных удобрений, обработанных семян, синтетических пестицидов и генетически измененных организмов).

Швейцарская компания REINHART AG. Берет обязательство ежегодно закупать этот хлопок у кыргызских фермеров по цене на 20% выше обычного.

В 2004 году более 40 фермеров уже собрали 24 тонны хлопка, произведенного органическим путем, и продали его Швейцарской компании. В 2005 году еще 160 фермеров перейдут к органическому сельскому хозяйству, и к 2006 году планируется произвести 110 тонн органического хлопка.

· Проект регионального развития СХ южного региона, стоимостью $ 30.2 млн., в том числе льготный кредит АБР - $ 15.0 млн., грант АБР - $ 5.0 млн., грант ГЭФ - $ 2.5 млн.

· Проект улучшения земельных ресурсов, стоимостью $ 24.0 млн., из них 15 млн. - грант АБР, 5 млн. - займ

· Проект СХ инвестиций и услуг, стоимостью $ 21.4 млн., из них грант ВБ - 10.0 млн., международного фонда СХ развития - 9.0 млн., Швейцарского правительства - 2.4 млн.

Компоненты -

· Улучшение пастбищ

· Развитие услуг (ветеринарных, консультационных, создание мощностей по переработке мяса, молока)

· Реализуются 7 инвестиционных проектов Всемирного Банка и Азиатского Банка Развития.

Из них:

· 2 - в водном хозяйстве,

· 2 - по питьевому водоснабжению

· 2 - комплексные

· 1 - специализированный по птичьему гриппу

Общая стоимость - $ 205.3 млн.,

· из них кредиты - $127.9 млн.

· Гранты - $ 39.45 млн.

Прямые инвестиции

· В 2006 г. в СХ было привлечено $ 21.7 млн. Для сравнения: в 2003 г. было привлечено $ 14.5 млн., в 2004 г. по март 2005 г. - $ 16.74 млн.

· В разрезе стран наибольшие инвестиции вкладывают бизнесмены Казахстана, России, в меньшей степени - Турции и др. стран

· Аналогично и в торговле СХ продукцией: основные партнеры - вышеназванные страны, а также Узбекистан, Таджикистан

Проект ФАО

· С мая 2003 по апрель 2004 г. реализован проект ФАО с бюджетом $ 176 тыс., на которые была оказана техническая и консультативная помощь лесному сектору по усовершенствованию Лесного кодекса, разработке Закона об охоте

Оказана финансовая помощь по участию представителей Гослесслужбы во Всемирном лесном конгрессе, 21-28 сентября 2003 г. Квебек, Канада. Фондом Национальной лесной программы (Фасилити фонд - Facility Fund), в структуре ФАО, а также поддержка лесоводству республики по созданию информационной базы данных для регистрации лесов и охотресурсов.

3. Основные направления совершенствования финансирования сельского хозяйства

Сегодня в мире наблюдается увеличение мирового потребления сельскохозяйственной продукции и уменьшение его производства, а также уменьшение мировых продовольственных фондов. На сегодняшний день 37 стран мира испытывают продовольственный кризис.

По прогнозам специалистов Организазии Объединенных Наций в ближайшее время ситуация на продовольственном рынке будет ухудшаться, в этой связи будет увеличиваться количество стран испытывающих продовольственный недостаток. Поэтому многие страны должны уделять особое внимание пополнению своих продовольственных фондов и развитию аграрного сектора, что и показывается в «Совместном заявлении Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики об основных направлениях экономической политики на 2008 год» от 27 марта, 2008 года.

Главной целью политики государственных расходов в 2008 году будет полное и своевременное финансирование социальных гарантий государства и создание благоприятных условий для экономического роста.

В целях сокращения уровня бедности в республике и содействия экономическому росту политика государственных расходов будет направлена на приоритетное финансирование социальных секторов в соответствии с приоритетами, определенными в Стратегии развития страны на 2007 - 2010 годы, и в контексте среднесрочной бюджетной основы :

-рост валового регионального продукта в среднем на 8 процентов в год, всего рост ВРП к 2010 году составит 24 процентов к уровню 2007 года;

-ежегодный рост продукции промышленности составит 9 процентов в год;

-рост производительности труда в сельском хозяйстве составит 20 процентов, в том числе рост урожайности зерновых 20 процентов от уровня 2007 года и в перспективе необходимо довести до 45 -- 50 центнеров с гектара;

-рост валовой продукции сельского хозяйства ежегодно составит до 4,5 процентов в год;

Дальнейшее совершенствование законодательной базы, развитие рынка земли, увеличение доступа к кредитным ресурсам, развитие системы страхования, рост производства сельскохозяйственной продукции в 2008 году на уровне 4,1 процента будут обеспечены за счет следующих мероприятий:

- принятие законов Кыргызской Республики «О развитии сельского хозяйства», «Об особенностях страхования в растениеводстве»;

- внедрение кластерных подходов в развитии аграрного сектора;

- разработка и реализация национальной программы «Зерно»;

- структурное преобразование хозяйств, особенно мелких крестьянских хозяйств (создание разных форм кооперативов и других видов объединений на добровольной основе);

- восстановление ирригационных систем и обновление производственных фондов водного хозяйства;

- дальнейшее осуществление мобилизации средств населения через кредитные союзы, систему микрокредитования, общественные фонды сбережений;

- создание ассоциаций сельских предпринимателей по отраслям и развитие системы межотраслевой кооперации;

- оказание образовательных, консультационных и информационных услуг производителям сельскохозяйственной продукции, расширение сети консультационных служб, поддержка путем предоставления на местах прикладных знаний по агротехнике, технологии производства, агробизнесу, ремеслу;

- разработка и проведение мер, направленных на вовлечение в сельскохозяйственный оборот неиспользуемой пашни.

В целях обеспечения продовольственной безопасности страны в первую очередь предусматривается принятие Закона Кыргызской Республики «О продовольственной безопасности».

Предполагается распределение полномочий Правительства Кыргызской Республики, местных государственных администраций и органов местного самоуправления в обеспечении продовольственной безопасности и реализация мероприятий по государственной поддержке производства продуктов питания.

Предусмотрено проведение мероприятий по государственному контролю над продовольственными товарными запасами, ресурсами и ценами на продукты питания, а также по оперативному регулированию экспортно-импортных пошлин.

Будут определены пункты хранения продовольственных товаров для оперативной доставки и распределения. Предполагается внедрение эффективной системы мониторинга продовольственной безопасности.

Инвестиционная политика в 2008 году будет направлена на сокращение объемов иностранных заимствований, привлекаемых под гарантию Правительства Кыргызской Республики, и будет способствовать увеличению грантовой внешней помощи основных доноров.

В период с 2008 года по 2010 год доля внешнего финансирования инвестиционных проектов за счет займов и грантов составит 90,7 процента от общей суммы финансирования, доля софинансирования проектов Программы государственных инвестиций составит 9,3 процента.

Предполагается проведение переговоров с донорами по осуществлению помощи через систему Центрального казначейства Министерства финансов Кыргызской Республики.

В этот период доминирующую роль в использовании внешней помощи будут играть секторы сельского хозяйства, транспорта и коммуникаций - соответственно 24,8 процента и 25,7 процента от общего объема финансирования. На социальный сектор будет приходиться 18,2 процента от всего объема финансирования.

Значительное внимание в 2008 году будет уделено финансированию инвестиционных проектов, ориентированных на преодоление бедности в сельской местности, децентрализацию государственной власти и управления путем улучшения доступа и предоставления жизненно важных инфраструктурных услуг, а также улучшение предоставления государственных услуг в малых городах местными органами власти и их предприятиями коммунальных служб.

Политика в области прямых инвестиций в 2008 году будет направлена на продолжение действий Правительства Кыргызской Республики по созданию привлекательной бизнес-среды для инвесторов, а также реализация мероприятий по следующим направлениям:

- проведение эффективных маркетинговых мероприятий с максимальным использованием имеющихся конкурентных возможностей Кыргызстана в регионе для привлечения и достижения роста прямых инвестиций;

- продолжение работы по подписанию соглашений о поощрении и защите инвестиций между Правительством Кыргызской Республики и правительствами других государств;

- усиление работы дипломатических представительств Кыргызской Республики по привлечению прямых инвестиций;

- предоставление необходимой информации и консультаций потенциальным инвесторам;

- активное участие в международных инвестиционных форумах.

Отмечено в «Программе действий Правительства Кыргызской Республики на 2008»:

- достижение реального темпа роста валового внутреннего продукта (ВВП) не ниже 8 процентов. При этом планируется, что реальный темп роста валового выпуска продукции по отраслям экономики составит не ниже:

4,1 процента - в сельском хозяйстве,

19,9 процента - в промышленности

- создание благоприятного инвестиционного климата для притока частных инвестиций.

В 2008 году будет сохранена политика по привлечению прямых инвестиций, направленная на:

- улучшение бизнес-среды и создание благоприятного инвестиционного климата для роста прямых частных инвестиций в экономику страны;

...