Размещено на http://www.allbest.ru/

РЕФЕРАТ

Дипломная работа: 77 с, 4 рис., 14 табл., 46 источников, 13 прил.

БАНК, ФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ, БАНКОВСКИЙ РЫНОК, МАРКЕТИНГ, КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬ, УПРАВЛЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬЮ

Объект исследования - ОАО ”БелВЭБ“.

Предмет исследования - система управления конкурентоспособностью ОАО ”БелВЭБ“.

Цель работы: исследовать систему управления конкурентоспособностью ОАО ”БелВЭБ“ и обосновать направления ее совершенствования на основе принципов маркетинга.

Методы исследования: сравнительного анализа, группировок, экономического анализа, описания, обобщения, функциональный.

Исследования и разработки: в работе проведено теоретическое и практическое исследование конкурентоспособности финансовых организаций, разработаны и предложены методы повышения уровня конкурентоспособности на примере ОАО ”БелВЭБ“.

Область возможного практического применения: результаты данного исследования можно использовать в практике ведения бизнеса финансовых организаций, а также для выступлений на занятиях или конференции с докладами на данную тему.

Технико-экономическая, социальная и (или) экологическая значимость: повышение конкурентоспособности является основой эффективности деятельности финансовых организаций.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

The object of study - Bank Belveb OJSC.

Subject of research - system of competitiveness management of the Bank.

Objective: based on the research of literary sources to explore the system of competitiveness management of the Bank and substantiate the ways of its improvement based on the principles of marketing.

Research methods: comparative analysis, groupings, economic analysis, description, generalization, functional analysis.

Research and development: the paper deals with the theoretical and practical research of competitiveness of financial organizations, developed and proposed methods to improve the competitiveness Bank Belveb OJSC.

The scope of possible practical application: the results of this study can be used in business practices of financial institutions, as well as for performances in the classroom or conference presentations on the subject.

Techno-economic, social and (or) ecological importance: improving the competitiveness is the basis of efficiency of activity of financial institutions.

The author confirms that there are settlement the analytical material correctly and objectively reflects a condition of researched process, and all borrowed from literary and other sources the theoretical, methodological and methodical principles and concepts are accompanied by references to their authors.



ОГЛАВЛЕНИЕ

• ВВЕДЕНИЕ
• ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ СТРАТЕГИИ УПРАВЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬЮ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
• 1.1 Мировой опыт управления конкурентоспособностью финансовых организаций
• 1.2 Повышение конкурентоспособности как основа эффективности деятельности финансовых организаций
• 1.3 Принципы маркетинга в управлении конкурентоспособностью в банковской сфере
• ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ ОАО “Банк БЕЛВЭБ“
• 2.1 Общая характеристика ОАО ”Банк БелВЭБ“
• 2.2 Анализ услуг и деятельности ОАО ”БелВЭБ“
• 2.3 Анализ конкурентоспособности ООО ”Банк БелВЭБ“
• 2.4Стратегия маркетинга ОАО ”Банк БелВЭБ“ по управлению конкурентоспособностью
• ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ ОАО ”БАНК БЕЛВЭБ“
• 3.1 Направления повышения конкурентоспособности ОАО ”Банк БелВЭБ“
• 3.2 Эффективность предложенных рекомендаций
• ЗАКЛЮЧЕНИЕ
• СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
• ПРИЛОЖЕНИЯ



ВВЕДЕНИЕ

Самым важным вопросом в условиях непростой ситуации в экономике Беларуси является стабилизация финансовой ситуации, выход на уверенный рост ВВП и повышение инвестиционной привлекательности Беларуси.

Конкурентоспособность отечественных предприятий различной отраслевой структуры является важнейшим элементом экономики страны, фундамент ее безопасности, основой гармоничного развития государства и общества.

Исследуя опыт развитых экономик, можно сделать вывод, что предпринимательство, уровень его развития и инновационность - это базис рыночной экономики, определяющий ее конкурентоспособность, гибкость, динамичность, и эффективность.

Развитие сегмента банковских услуг оказывает влияние на экономику в целом, в первую очередь за счет стимулирования потребительского спроса. Потребительское кредитование стимулирует спрос и повышение ВВП страны посредством развития производства товаров и услуг длительного пользования, а ускорение оборачиваемости денежных средств приводит к активизации банковско-финансовой сферы экономики.

Темой исследования в данной работе являются конкурентоспособность, как основа эффективной деятельности предприятий, методы управления конкурентоспособностью, принципы маркетинга в управлении конкурентоспособностью предприятий и в частности на банковском рынке.

Актуальность исследования обусловлена высокой практической значимостью и недостаточной теоретической проработкой проблем повышения конкурентоспособности кредитных организаций в сегменте услуг.

Объект исследования - ОАО ”Банк БелВЭБ“.

Предмет исследования - система управления конкурентоспособностью ”Банка БелВЭБ“.

Цель работы: исследовать систему управления конкурентоспособностью ”Банка БелВЭБ“ и обосновать направления ее совершенствования на основе принципов маркетинга.

Задачами данной работы являются:

- изучение теоретических аспектов формирования стратегии управления конкурентоспособностью предприятия на основе принципов маркетинга, включая мировой опыт;

- анализ системы управления конкурентоспособностью ”Банка БелВЭБ“, включая организационно-экономический анализ банка, анализ его продуктового портфеля и банковского рынка Республики Беларусь, анализ его конкурентоспособности и стратегии маркетинга по управлению конкурентоспособностью;

- разработка рекомендаций для повышения конкурентоспособности банка на основе маркетинговой стратегии и их экономическое обоснование.

Методы исследования: сравнительного анализа, группировок, экономического анализа, описания, обобщения, функциональный анализ.

Данная тема широко освещается в трудах отечественных и зарубежных экономистов, находиться на стыке современных подходов в менеджменте, теории организации и маркетинге. При написании дипломной работы были использованы труды отечественных и зарубежных аналитиков, материалы периодических изданий, электронные ресурсы и прочие источники.

Данная тема на текущий момент является актуальной, как для рассматриваемого банка, так и для других предприятий Республики Беларусь не только финансового сектора, так как предложенные подходы позволяют организовать предприятие кардинально по-новому и наиболее оптимальным образом, ориентировать на динамичный результат. Конкурентоспособность предприятий в современном мире, становиться одной из основных возможностей преуспеть на высоко конкурентных глобализированных рынках.

Дипломная работа состоит из трех глав, введения и заключения.



ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ СТРАТЕГИИ УПРАВЕНИЯ КОНКУРЕНТОСОСОБНОСТЬЮ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

1.1 Мировой опыт управления конкурентоспособностью финансовых организаций

Создание условий для устойчивого экономического роста является одним из главных направлений политических и экономических усилий, реализуемых любым государством с рыночной системой хозяйствования. На текущий момент, исходя из опыта стран с развитой экономикой, наиболее благоприятные условия для развития предпринимательства, создающиеся государствами, базируются на создании условий для полноценного внедрения в производство более совершенных технологий (технология - это все элементы системы научно-технического прогресса), основанных на собственных инновационных исследованиях, и является одним из приоритетных направлений социально-экономической политики стран. Научная литература утверждает, что свыше 90 процентов прироста производительности труда, более половины экономии затрат и 60 процентов получаемой дополнительной прибыли достигается за счет использования достижений научно-технического прогресса (инноваций) [20, c.22].

Анализ данного опыта дает общее представления о векторах развития и реализации стратегий устойчивого развития государств вне сырьевых рынков, основанных на взаимовыгодном сотрудничестве государственно-частного партнёрства с основным приоритетом как в отношении малого и среднего предпринимательства, так и развития финансового рынка.

Основываясь на анализе стран с преобладанием сырьевой экономики (высокая доля экспорта сырьевых ресурсов в ВВП страны), по общему правилу демонстрируют более низкие показатели экономического роста, развития человеческого капитала, инновационности, стабильности и другие индикаторы по сравнению с не сырьевыми экономиками.

Однако, наличие сырьевых ресурсов не в обязательном порядке является препятствием для экономического роста и внедрения результатов научно-технического прогресса во все сектора экономики, является скорее положительным фактором при разумной социально-экономической политике страны.

Так, интересен опыт Швеции, будучи одной из беднейших аграрных стран в конце XIX века, в XXI веке смогла стать одним из наиболее экономически развитых государств мира [9, c.5]. Данный экономический прогресс в истории Швеции в первую очередь определяется сохранением нейтралитета в первой и второй мировых войнах, наличием в Швеции больших запасов природных ресурсов, интенсификацией усилий по развитию отраслей, связанных с полезными ресурсами, близостью к рыкам сбыта, развитием транспортной инфраструктуры, развитием в период индустриализации и постиндустриализации высокотехнологичных отраслей промышленности (машиностроение, авиастроение, ядерная энергетика, автомобилестроение, фармацевтическая промышленность, производство вооружений, телекоммуникационная отрасль с высоким уровнем технологии и т.д.) при поддержке развитого и здорового финансового рынка [8, c.93].

На текущий момент Швеция - одна из самых развитых стран мира. Население страны составляет 0,14 от мирового населения, а доля экономики Швеции в мировом ВВП составляет 0,73, при этом Швеция один из крупнейших мировых экспортёров капитала, с 2006 года в Швеции бурно развиваются экспортно-ориентированные производства (доля экспорта в ВВП Швеции в 2015 году достигла 45,2). В 2010 году Швеция заняла второе место в рейтинге наиболее конкурентоспособных экономик мира, обогнав США и Сингапур согласно отчету по глобальной конкурентоспособности 2010-2011, подготовленному Всемирным экономическим форумом [35]. По итогам 2016 года Швеция находиться на 8-м месте мирового рейтинга уровня глобализации (KOF) [40].

Таким образом, наличие сырьевых ресурсов при разумной социально-экономической политике является положительным фактором, в то время как экономическая зависимость от ресурсов и преобладание ресурсной экономики коррелирует с низкими темпами экономического роста в долгосрочной перспективе [32, c.10].

Исследования экономик разных стран доказали существование устойчивой связи между уровнем экономического развития государства и национальной предпринимательской активностью, в которой ключевое влияние на экономический рост и деловые циклы имеет финансовый рынок.

К настоящему времени накоплен обширный объём знаний, относящихся к факторам экономического роста. С течением времени в экономической науке расширяется перечень данных факторов, влияющих на деловую активность, однако, именно в последние десятилетия фокус стал смещаться в сторону изучения институтов и инструментов финансового рынка.

”Финансовый рынок можно определить как совокупность формальных и неформальных институтов, предоставляющих финансовые услуги домохозяйствам, предпринимателям и другим финансовым институтам. Максимально обобщённо финансовый рынок рассматривается как система, состоящая из двух структурных элементов - рынка банковских услуг и прочих финансовых посредников (intermediaries), например, страховых компаний, и рынка ценных бумаг“ [28, с.57]. Данный подход связан с тем, что на выделенные сегменты приходится наибольший удельный вес в структуре финансового рынка в большинстве стран мира.

В рамках исследований опыта стан с развитой экономикой показывает, что основным фактором обеспечения научно-технического, экономического и инновационного национального развития является создание конкурентоспособных наукоемких продуктов (товаров, услуг), обусловленной инновационным развитием предпринимательства и наличием развитого здорового финансового рынка.

Таким образом, мировой опыт показывает, что важную роль в становлении и развитии инновационного бизнеса наряду с субъектами хозяйствования реального сектора имеют субъекты финансового рынка, их ”роль как механизма аккумуляции и перераспределения капиталов в системе инвестиционного процесса в современных условиях усиливается“ [22, с.163].

В последние 10-15 лет экономически развитые страны реализуют комплекс социально-экономических задач, приоритетным направлением которого является инновационная политика, направленная на развитие информационных систем, медицины, экологии, энергетики, электроники и других аспектов устойчивого развития при создании условий доступности к финансовым ресурсам.

Так, опыт США, несмотря на наличие таких предприятий-доминант в инновационной экономике, как Мicrosoft, Аррlе и IВМ, показывает, что источником значительного объема инновационной деятельности являются новые малые и средние предприятия, финансирование разработок которых сосредоточено, как на приоритетных технологических (биотехнология, энергетика, электроника, здравоохранение), так и отраслевых направлениях (аэрокосмическое, военно-промышленное) в основном через систему грантов и привлечении финансовых средств при осуществлении инвестиционной деятельности на финансовом рынке [41].

Опыт Японии, так же показывает локомотивную роль небольших предприятий, которые сыграли значимую роль в восстановлении экономики после Второй мировой войны. Наиболее полно инновационная деятельность промышленных предприятий Японии реализуется во внутрикорпоративных подразделениях в форме проектных временных групп и в виде внутренних венчуров. Таким образом, опыт конкретных стран дает представление о подходах к реализации стратегии устойчивого развития стран вне сырьевого сектора в условиях плодотворного сотрудничества субъектов реального сектора, государства и финансовых институтов.

История экономического развития многих стан подтверждает тесную связь научно-технического прогресса с рынками потребителей и финансовых ресурссов, формированием новых общественных потребностей [5, c.84]. Научно-технический прогресс - это движущая сила, которая от научных академических исследований через нововведения и инвестиции, преобразованные в крупномасштабные преобразования, создает базис для циклов воспроизведения с созданием новых общественных потребностей [26, с.34].

На современном этапе рыночная среда является сверхдинамичной, если ранее характер рыночной конкуренции определялся маркетинговым комплексом (минимум 4P: продукт, цена, продвижение, распределение), то сейчас приоритеты в области конкуренции фокусируются на научно-техническом прогрессе, научных новациях (связь, космос, спутники и т.д.).

Стоит отметить, что для эффективного внедрения новаций в высокотехнологичные отрасли экономики важным является вопрос поддержки со стороны государства и доступности финансовых ресурсов.

Структурные преобразования мировой экономики и рынков под влиянием научно-технического прогресса и научно-технических революций отразились и на субъектах хозяйствования (предприятиях), что является фактом, подтверждающим взаимосвязь между научно-техническим прогрессом и макро- и микроокружением. Макроэкономические факторы влияют на принятие предприятиями таких решений, которые будут удовлетворять не только краткосрочные и среднесрочные цели, но и долгосрочные цели.

К началу XXI века сложилась ситуация при которой успешность предприятия стала зависеть от удовлетворения новых складывающихся под влиянием науки общественных потребностей, при этом удовлетворение данных потребностей стало возможным только при применении накопленных знаний, активном внедрении инноваций, ведении активной инвестиционной деятельности, направленных на поиск и реализацию новых векторов роста.

На текущем этапе именно новации становиться основой теоретических и практических аспектов современной научно-технической революции, влияющей на степень динамичной конкурентоспособности предприятий.

Анализ современных тенденций говорит о том, что процесс развития мировой экономики будет сопряжён с ростом капиталовложений в связи с переходом на новые информационно-коммуникационные технологии, что отразиться на всех субъектах хозяйствования, включая финансовый рынок.

Анализ последствий внедрения результатов современного научно-технического прогресса показывает существенные измерения в уровне экономического роста, его направленности, выраженной в явной социализации, на предвосхищение и создании новых общественных потребностей с их последующим более полным удовлетворением.

Современный научно-технический прогресс носит преимущественно интенсивный характер развития, сопровождаемый сокращением числа персонала, используемого при осуществлении бизнес-процессов организации, сокращением ресурсоемкости производственных процессов, увеличением производительности труда, маржинального дохода, использовании в организациях систем автоматизации и телекоммуникационных технологий.

Одним из важных результатов внедрения разработок научно-технического прогресса является повышение эффективности и конкурентоспособности национальных экономик, существенно возрастает соотношение положительного эффекта от внедрения новаций к затратам на их внедрение и производство. На текущий момент под перспективностью благоприятного развития субъектов хозяйствования и их конкурентоспособностью уже начинают понимать их возможности на постоянной основе внедрять новации научно-технического прогресса.

Таким образом, можно говорить, что в глобальном плане конкурентоспособность субъектов хозяйствования связана с возможностью на постоянной основе внедрять инновации, при этом данный процесс неуклонно связан с доступностью финансовых ресурсов и развитостью национального финансового рынка. Следовательно, поиск и привлечение источников финансового обеспечения конкурентоспособности продуктов (товаров, услуг) субъектов хозяйствования являются составляющими финансового механизма обеспечения конкурентоспособности продукции, который можно определить как совокупность действий финансового менеджмента предприятия по привлечению и размещению финансовых средств, необходимых для внедрения инноваций [29, c. 146].

На текущий момент важнейшим фактором обеспечения условий достижения устойчивой конкурентоспособности национальных экономик является осуществление внедрение достижений технического прогресса, а также улучшения эффективности деятельности национального финансового рынка. На текущий момент мировая экономика в основном работает на механизмах заемного капитала, использовании различных финансовых инструментов, которые позволяют привлекать средства с финансовых рынков.

С другой стороны предприятия финансового рынка так же являются субъектами хозяйствования и их конкурентоспособность связана не только с уровнем их финансового обеспечении, а так же с их технологическим уровнем, внедрением разработок научно технического прогресса, возможностью создания высокотехнологичных современных предложений, и опять таки с возможностью привлечения финансовых средств (на внутреннем и внешних рынках), как и для предприятий реального сектора [22, c.161]. Таким образом, повышение конкурентоспособности финансового сектора, финансовых рынков, финансовых институтов усиливает положительного влияния на национальную конкурентоспособность, экономический рост и экономическое развитие в целом.

Особо стоит отметить, что уровень глобализации национального финансового рынка неразрывно связан с понятием глобальной конкурентоспособности, т.е. ”характеристикой его конкурентной силы в конкурентной борьбе на глобальном рынке капитала, описываемой как оценками факторов, предопределяющих его способности к ведению конкурентной борьбы на глобальном рынке, так и оценками результатов этой конкуренции, прежде всего, долей на глобальном рынке капитала“ [11, с.46].

Данный показатель неразрывно связан с уровнем транспарентности (открытости) и либерализации национального финансового рынка. Так Германия и Китай в 1990-х годах столкнулась с кризисом на финансовом рынке, но умелая политика либерализации привела к быстрому росту финансового сектора, повышению его роли в экономике, росту инвестиций и экономическому росту [11, с.46].

Основываясь на исследовательской литературе, можно говорить о рассмотрении конкурентоспособности банковских структур с позиции трех основных уровней: неконтролируемый государством (мегауровень: глобализация мировой экономики, состояние мирового финансового рынка (подъем, кризис), степень интеграции страны, в мировой рынок финансов определяющая доступность иностранного капитала на финансовый рынок страны), контролируемый государством, неконтролируемый организацией (макроуровень - макроэкономические факторы), контролируемый организацией (микроуровень)[39].

Таким образом, можно говорить, что состояние и конкурентоспособность страновой финансовой системы зависит не только от проводимой экономической, бюджетной, кредитно-денежной политики проводимой государством и его институтами, но и от состояния мировой экономики, глобализации национальных экономик, их эффективности и других факторов.

Следовательно, на национальном уровне можно говорить, что уровень конкурентоспособности национального финансового рынка зависит от действий как государства и его институтов, которые устанавливают правила и нормативы, на основании которых функционируют и развиваются субъекты хозяйствования финансового рынка и иные субъекты, так и самих субъектов хозяйствования.

На текущий момент можно говорить, что на развивающихся рынках сложилась тенденция к усилению конкуренции между локальными банками и инорегиональными банками. В этой связи правительствами многих стан совместно с национальными банками вырабатывается адекватный методический инструментарий для повышения конкурентоспособности страновых банков, основанный на росте конкурентного потенциала локальной банковский инфраструктуры и разработке мероприятий, устраняющих ”критические зоны“ в деятельности предприятий финансового рынка, влияющих на их устойчивую конкурентоспособность. Данный инструментарий и набор мероприятий охватывают финансовую и нефинансовую деятельность субъектов финансового рынка, состояние и изменение среды (внутренней и внешней), ресурсный потенциал, технологический потенциал, компетенции (существующие и будущие), оценку конкурентоспособности услуг (существующих и будущих) и т.д.

Так чаще всего с точки зрения, конкурентоспособности локальных банков выделяют конкурентоспособность их услуг, основанную на их стоимости, позиций банка на рынке (доля активов, доля банка в работе с различными сегментами рынка, доля банка по различным продуктам и т.д.), возможности банка по удержанию позиций на рынке (финансовая составляющая).

Исходя из этого, можно сделать вывод, что данная оценка рассматривает в большей степени ресурсный потенциал финансовых организаций и его стабильность, в то время как инорегиональные банки и банки, применяемые инновационные подходы при реализации своих стратегий для развития своего потенциала используют комплексный подход, основанный на синергетическом эффекте применения в своей деятельности ресурсов, компетенций, бизнес-процессов и технологий, направленных на наилучшее удовлетворении сложившихся и складывающихся потребностей потребителей, предвосхищая их и создавая новые, на стыке инициации у потребителей новых потребностей за счет применения современных инновационных технологий, видоизменяя подход к понятию финансовых ресурсов.

На текущий момент можно говорить, что формируются предпосылки к изменению всех основных существенных факторов конкуренции на рынке финансовых услуг (регулирование и отраслевая стандартизация, конкурентная среда, технологии), что в перспективе изменит не только структуру рынка, но позволит рынку расти высокими темпами.

Важнейшими факторами, влияющими на развитие мирового финансового рынка являются изменения в мега- и макроэкономической среде (появление альтернатив традиционным финансам - криптовалюты, глобализация, интеграция, перемещение капиталов и т.д.) и структурные изменения, проявившиеся в росте рынка физических лиц и сегмента SMB (малые и средние предприятия), которые при росте экономики увеличивают свое потребление финансовых услуг.

Так же в своей деятельности рынок субъектов хозяйствования, как один из ключевых сегментов потребителей финансового рынка, все больше начинает ориентироваться не на ”экономический“, а на ”процессный“ подходы. Под ”экономическим“ походом понимается ориентация на экономическую отдачу. То есть все действия должны быть прозрачны и экономически оправданы. Под ”процессным“ подходом понимается принцип, в основе которого лежит управление и защита не активов предприятия, а бизнес-процессов. В центре этого подхода лежит понимание того, что стоимость бизнеса создают не активы, а процессы, и именно их необходимо защищать. В результате, в будущем, на рынке смогут полноценно работать только те организации, которые предложат своим потребителям передовой продуктовый портфель продуктов, опираясь в своей деятельности как на ”экономический“ так и ”процессный“ подходы, внедряя ”умные“ технологии в своих продуктах, быстрее чем конкуренты обрабатывая информацию и предоставляя услуги.

Итак, факторами роста рынка в долгосрочной перспективе будут: изменение структуры потребления, изменения макроэкономической среды, усложнение задач потребителей, которые будут решать финансовые услуги введение стандартов и инновационных технологий.

Таким образом, исходя из мировой практики, лидерство в отрасли основано на сочетании наличия необходимых рынку компетенций, денежных средств, современных подходах в менеджменте, квалифицированных кадрах, скорости обработки информации и инновациях.

Следовательно, для повышения конкурентоспособности на финансовом рынке необходимо реализовать комплекс мероприятий, направленных на повышение конкурентоспособности, ёмкости и глубины финансового рынка в целях переориентации финансовых потоков для обеспечения инновационного экономического развития Республики Беларусь. Кроме внедрения инноваций и привлечения средств для развития финансового рынка Республики Беларусь, необходимо дальнейшее совершенствование правового механизма связанного с регулированием, контролем и надзором на финансовом рынке, а так же требуется выработка комплексной стратегии совершенствования всех его взаимосвязанных сегментов [22, с.164].

Как уже отмечалось, необходимо уделять особое внимание внедрению инновационных технологий на финансовом рынке, диверсификации его инструментов и операций (процессы секьюритизации, практика обращения финансовых инструментов в интересах развития реального сектора экономики). Развитие эффективного финансового рынка кроме вышеперечисленного связано со степенью его транспарентности (открытости), глобализации, обеспечения повышенного уровня финансовой грамотности участников.



1.2 Повышение конкурентоспособности как основа эффективности деятельности финансовых организаций

В настоящее время большинство промышленно развитых стран связывают долгосрочное устойчивое развитие экономики, прежде всего с переходом на инновационный путь развития. Это означает, что происходит коренное переосмысление таких понятий, как национальное богатство, прогресс и благополучие общества.

События последних лет с особой силой показывают, что разработка и использование результатов инновационной деятельности в всех отраслях экономики способствуют прогрессу государства, становится причиной возникновения между странами отношений господства и подчинения, стремительного развития новых отраслей индустрии, сферы услуг, предлагая такие идеи, которые приводят к качественным изменениям всего общественного производства и всей жизнедеятельности людей. Двигателем экономического роста выступает процесс научного познания, последовательно воплощенный в элементах производительных сил [26], реализуемых конкурирующими и сотрудничающими хозяйствующими субъектами в условиях соответствующего институционального окружения.

Для понимания закономерностей повышения конкурентоспособности субъектов хозяйствования и экономики Республики Беларусь в целом, стимулирования инновационной и инвестиционной деятельности необходимо рассмотреть суть таких понятий как конкуренция и конкурентоспособность.

Определений ”конкуренции“, как и определений ”маркетинга“ существует достаточно много. В общем смысле под ”конкуренцией“ понимают соперничество, своего рода соревнование между игроками рынка (субъектами хозяйствования на рынке) за более выгодные условия деятельности (технологии, производство, сбыт и т.д.) с целью максимизации прибыли, в то же время ”конкуренция“ - это саморегулирующийся механизм пропорций общественного производства (потребления). Конкуренция, являясь атрибутом рынка, возникает из рынка и служит условием его существования и движущей силой его развития [8, с. 14].

Конкуренция, хотя и взаимосвязана с определенными издержками, вместе с тем обеспечивает хороший экономический эффект, стимулируя снижение цен, повышение качества и расширение ассортимента продуктов (товаров, услуг), внедрение научно-технических достижений.

Конкурентные тенденции зависят от типа конкуренции на рынке (монополия, олигополия, монополистическая конкуренция, совершенная конкуренция). Первые три модели рынка объединены общим названием - ”несовершенная конкуренция“ [1, с. 146]. Степень конкурентности рынка обозначается способностью предприятия воздействовать на него и прежде всего на цены. Чем меньше указанное влияние, тем более конкурентным является рынок.

Развитие конкуренции происходило вместе с развитием товарно-денежных отношений. Так, если для эпохи исследования экономических процессов Карлом Марксом была характерна совершенная конкуренция, которая определялась небольшими размерами предприятий и многочисленностью производителей, то со второй половины XIХ века картина существенно изменилась: крупные предприятия постепенно захватывали все большую долю рынков отдельных товаров, диктуя на них свои условия ”игры“. Наряду с совершенной конкуренцией появились ее новые виды и прежде всего конкуренция несовершенная [2, с. 45].

Американский экономист, лауреат Нобелевской премии Полл Самуэльсон утверждал, что конкуренция как многоукладный механизм непроизвольного регулирования производства посредством системы цен и рынков объединяет в одно целое имеющиеся знания и действия миллионов людей. Тем не менее, данная система удовлетворяет лишь первое требование, которое ставится перед любым социальным организмом - ”способность выжить“.

Рассмотрим ключевые достоинства конкуренции в экономике:

- конкурентная борьба побуждает предприятия все время искать и внедрять в производство новые возможности;

- конкуренция содействует повышению качества производимых продуктов (товаров, услуг);

- конкурентная борьба стимулирует к экономии и снижению затрат;

- в процессе конкурентной борьбы снижать цены приходится и поставщикам;

- рыночная конкуренция ориентирует производителей на производство ассортимента продуктов (товаров, услуг) повышенного спроса;

- с помощью конкуренции возникают новые формы управления 81, с. 81].

Негативные стороны конкуренции:

- конкуренция не содействует сохранению невоспроизводимых ресурсов (животные, полезные ископаемые, леса, вода и т.д.);

- конкуренция негативно сказывается на экологии, состоянии окружающей среды, так как в погоне за прибылью предприниматели не уделяют значительного внимания данным вопросам;

- рыночная конкуренция не обеспечивает развития производства общественных продуктов (товаров, услуг) (дороги, общественный транспорт);

- рынок свободной конкуренции не гарантирует людям права на труд, доход, отдых;

- конкуренция не имеет механизмы, препятствующие социальной несправедливости, расслоению общества [1, с. 82].

Конкуренция как один из ключевых элементов функционирования механизма рынка имеет место быть лишь при условии, что большая часть игроков рынка - предприятий, организаций, граждан - совершенно свободна в своей хозяйственной деятельности и бизнесе. Они самостоятельно выбирают себе поставщиков и потребителей, свободно распоряжаются прибылью, решают другие вопросы, связанные с хозяйственной деятельностью и развитием своего производства.

С конкуренцией неразрывно связана конкурентоспособность продукта (товара, услуги), предприятия, отрасли, национальной экономики. Общепринятого определения понятия ”конкурентоспособность“ не существует. По общему правилу, под ”конкурентоспособностью“ понимают способность экономики страны, отрасли, предприятия опережать соперника в достижении поставленных стратегических целей.

Конкурентоспособность предприятия - это возможность предприятия вести эффективную коммерческую деятельность в условиях конкурентного рынка. Реализация обеспечивается всем комплексом имеющихся у предприятия средств, включая маркетинговые. Таким образом, конкурентоспособность предприятия отражает его совокупные итоги деятельности, консолидированные итоги деятельности всех его подразделений (состояние внутренней среды предприятия), а также его реакцию на изменения внешней среды в которой действует предприятие. Важной становиться способность предприятия быстро, четко и адекватно реагировать на изменения динамичной внешней среды. Важным показателем конкурентоспособности является наличие у объекта исследования ”конкурентных преимуществ“.

Понятие ”конкурентных преимуществ“ применяется с 1960-х гг. при изучении стратегий, однако, интерес к нему усилился после публикации в 1985 году одноименной книги Майкла Портера. Портер сфокусировал внимание на конкурентных преимуществах в своей концепции конкурентных стратегий, соединив исследования стратегий с теорией отраслевой организации, таким образов придав понятию концептуальное наполнение. Согласно Портеру, предприятие достигает конкурентного преимущества, когда выполняет такие стратегически важные виды деятельности, как проектирование, производство, маркетинг и дистрибуцию своих продуктов (товаров, услуг) с меньшими издержками или лучшим качеством, чем ее конкуренты [3].

”Конкурентное преимущество не может быть понятно без рассмотрения всей фирмы в целом. Оно происходит из многих самостоятельных видов деятельности, которые фирма выполняет при проектировании, производстве, маркетинге, доставке и поддержке своего товара. Каждый из этих видов деятельности может внести свой вклад в относительную величину издержек фирмы и в создании основы для индивидуализации товара. Ценностная цепочка дезагрегирует функционирование фирмы на стратегически релевантные виды деятельности для того, чтобы обеспечить понимание поведения издержек, а так же существующих и потенциальных источников индивидуализации. Фирма получает конкурентное преимущество за счет того, что осуществляет эти стратегически важные виды деятельности дешевле и лучше своих конкурентов“ [5, c.44-46].

В 1990-е годы концепция конкурентных преимуществ получила дальнейшее развитие и стала доминировать ресурсная концепция (Б. Вернерфельт ”Ресурсная трактовка фирмы“), указывающая на ”полезность анализа организации, скорее с точки зрения ее ресурсов, чем продуктов“. Главный тезис ресурсной концепции состоит в том, что присущая предприятиям неоднородность может быть устойчивой ввиду обладания ими уникальными ресурсами и организационными способностями, которые, являясь источниками экономических рент, определяют конкурентные преимущества конкретных фирм.

На современном этапе управление знаниями является одной из основных концепций управления, влияющих на современные тенденции развития конкурентоспособного бизнеса, наряду с тотальным управлением качеством (TQM), совершенствованием и реинжинирингом бизнес процессов, электронной коммерцией, методологиями Balanced Scorecard, EVA, ABC. Именно управление знаниями, по общему мнению, в ближайшее время станет пропуском в лидеры, технологией mainstream, т.е. ключевой технологией, определяющий парадигму менеджмента в целом.

Таким образом, на современном этапе конкурентные преимущества предприятия можно разделить на ”превосходство в умении“ и ”превосходство в ресурсах“ [10, c.124]. ”Превосходство в умении“ обусловлено эффективностью работы функциональных подразделений предприятия (НИОКР, производство, сбыт, маркетинг, HR и т.д.) их активностью, инициативностью, скоординированностью, нацеленностью на реализацию стратегических целей предприятия и синергетическим эффектом их деятельности.

”Превосходство в ресурсах“ обусловлено разнообразием и доступностью ресурсов, способствующих возникновению преимуществ в конкуренции: доступ к сырью, энергии, комплектующим; финансы, кадровый состав и его квалификация; производственные возможности, требующие небольших затрат; наличие развитой системы научно-технического, производственного, коммерческого сотрудничества и т.д.

Современные условия хозяйствования организаций в динамичной окружающей среде определяют требования к повышению уровня конкурентоспособности предприятий - своевременное оперативное реагирование на изменение рыночной ситуации с целью поддержания устойчивого финансового состояния и постоянного совершенствования бизнес-процессов предприятия и эффективности деятельности. При этом усиливается многоаспектное значение показателей конкурентоспособности организации, которых можно достичь только при условии непрерывного совершенствования всех детерминант функционирования предприятий.

Однако, достичь данного непрерывного совершенствования можно только имея четкое видение о будущем положении организации (стратегическое видение), сформулированных стратегических целей и критериев их оценки, стратегий предприятия, планов по реализации стратегий, бизнес-процессов и организационных структур стратегического управления и т.д. Отсутствие вышеперечисленных ”ориентаций“ на стратегическое управление в современных динамичных условиях приводит к тому, что решение проблемы повышения конкурентоспособности отодвигается на второй план, неизбежно уступая место решению оперативных задач. Так же торможение в данном процессе связано с отсутствием или недостатком своевременной управленческой информации на отечественных предприятиях, необходимой для принятия решений.

Исходя из вышесказанного, на текущий момент достижение устойчивой конкурентоспособности организации невозможно за счет улучшения позиций в одном из ее детерминантов, необходимы консолидированные улучшения по нескольким направлениям, это позволяет снизить негативное влияние прочих детерминант конкурентоспособности, так же повышение конкурентоспособности компании не может быть достигнуто единовременно, краткосрочно [4, c.4-5].

Стоит отметить, что конкурентоспособность экономик и предприятий западных стран формируется внедрением инновационных технологий, как в части производства, использования ресурсов, так и управления и т.д., вследствие чего, экономики и предприятия стран пост-совестного пространства, как правило, отстают. Согласно глобальному инновационному рейтингу 2016 года Беларусь занимала 79-е место из 128 стран, уступая как своим партнерам по ЕЭП, так и ближайшим странам-соседям.

Данный факт подтверждает, что наша страна пока не смогла полностью перейти на путь инновационного развития, обеспечив массовое распространение технологий пятого технологического уклада. В странах - технологических лидерах доля пятого технологического уклада достигла давно и превысила 50% ВВП, тогда как в Беларуси в начале 1990-х годов она составляла около 10, в середине 1990-х, снизилась до 3-5 и лишь несколько лет назад превзошла уровень начала 90-х годов и начала расти.

По статистике, после 2015 года в экономиках стран-лидеров начал доминировать 6-й технологический уклад, так как бурно развиваются биотехнологий, основанные на достижениях молекулярной биологии и генной инженерии, нанотехнологий, системы искусственного интеллекта, глобальных информационных сетей, интегрированных транспортных систем другие.

Исходя из вышесказанного, только обновление технологической структуры национальной экономики на основе 6-го техноуклада позволит Беларуси и ее предприятиям всех сфер деятельности совершить качественный рывок и добиться устойчивой конкурентоспособности.

После рассмотрения сути таких понятий как конкуренция и конкурентоспособность, разберемся с данными понятиями соотнесенными с финансовым рынком.

Конкуренция на финансовом рынке - это процесс соперничества между участниками финансового рынка - финансовыми организациями при котором ”их самостоятельные действия эффективно ограничивают возможности каждого из них односторонне воздействовать на общие условия предоставления финансовых услуг на рынке“ [9, с.17].

”Предметом конкуренции на финансовом рынке является, посредствам которой финансовые организации стремятся завоевать признание и деньги клиентов“ [4, с.18].

Для финансового рынка конкурентоспособность понятие родственное стабильности. Как и для иных организаций, конкурентоспособность предприятий финансового рынка определяется факторами внешней и внутренней среды организации.

”Конкурентоспособность финансового предприятия (банка) - это возможность осуществления эффективной хозяйственной деятельности и достижения практической прибыльной реализации услуг в условиях конкурентного рынка. При этом создание и реализация конкурентных услуг является обобщённым показателем устойчивости банка, его способности эффективно использовать свой финансовый, научно-технический и кадровый потенциал“ [4, с.20].

Показатель конкурентоспособности финансового предприятия (надежность, эффективность, привлекательность услуг и другие) - это результат деятельности всех его подразделений и функциональных служб (т.е. формируется за счет факторов внутренней среды организации, а также его реакция на изменения факторов внешней среды предприятия (рисунок 1.1).

Внешняя среда является для предприятия источником ресурсов необходимых для поддержания ее внутреннего потенциала на запланированном уровне (цели организации), кроме этого, при осуществлении своей деятельности организация находиться в постоянном обмене с внешней средой [2, с.27]. Изучение внешней среды направлено на выявление возможностей и угроз, исходящих из вне, и способных воздействовать на организацию, с целью принятия эффективных управленческих решений.

Внутренняя среда предприятия оказывает постоянное воздействие на деятельность организации. Изучение внутренней среды направлено на выявление сильных и слабых сторон организации, определяющих ее потенциал и возможности для его развития [2, 36].

В условиях динамичной внешней среды важна способность финансового предприятия к адаптации к изменяющимся условиям и развитию.

Финансовый рынок - это сфера, в которой организация деятельности и эффективность менеджмента играют значимую роль, что определяется человеческим потенциалом, его квалификацией, уровнем используемых технологий и финансовым потенциалом.

Таким образом, конкурентоспособность финансового предприятия определяется его способностью достижения поставленных целей [1, 58], т.е. уровнем развития систем управления и компетенциями предприятия в сборе и анализе информации, выработки на ее основе эффективных управленческих решений различного рода.

Для успешного руководства и управления организацией необходимо, чтобы менеджмент осуществлялся систематически и наглядным способом. Успех должен быть результатом внедрения и поддержания в рабочем состоянии системы менеджмента, спроектированной для постоянного улучшения деятельности посредством акцентирования внимания на запросы всех заинтересованных сторон, достичь этого можно только обладая полнотой информации, своевременно анализируя ее и используя в управленческих решениях.

Системный подход в менеджменте основывается на прохождении следующих этапов:

- выявление проблемных ситуаций;

- выявление ключевых факторов, которые влияют на процесс принятия решений;

- аккумуляция информации, непосредственное принятие решения;

- разработка и реализация плана мероприятий;

- оценка и контроль результатов, реализованного плана.

Исходя из процесса системного подхода в менеджменте, эффективная система управления на предприятии должна состоять из методических приемов по сбору и анализу информации, самой информации и концепций, принятых на конкретном предприятии, т.е. гипотез о будущей ситуации [3, c. 25]. Так же для того, чтобы система управления была действенной необходимо иметь специалистов по сбору и обработке информации, а так же оборудование по сбору и анализу информации.

Важной характеристикой системы управления является качество управленческих решений является. ”Качество управленческого решения - это совокупность его параметров, обеспечивающих достижение поставленных целей, удовлетворяющих конкретных потребителей (внутренних, внешних) и обеспечивающих возможность его реализации“ [3, с.17].

Общей характеристикой качества системы управления является его эффективность, т.е. эффект от решения, который оценивается как степень достижения поставленных целей, достигнутый с определенным уровнем затрат (бюджетом). Таким образом, система управления, тем эффективнее, чем выше степень достижения поставленных целей и тем меньше бюджет на их реализацию.

Рисунок 1.1 - Факторы, влияющие на конкурентоспособность банка

Кроме показателей устойчивости и эффективности, характеризующими конкурентоспособность финансового предприятия, к количественным показателям относят прибыль и рентабельность, размер уставного фонда и резерва, структура активов и пассивов, доля на рынке кредитов и депозитов и т.п., использующимся для определения, например, позиции предприятия в рейтинге банков.

Таким образом, исследование рынка финансовых услуг и самого финансового предприятия позволяет определить его конкурентные преимущества и стратегически важные сферы деятельности, которые позволяют предприятию выиграть в конкурентной борьбе и достигнуть устойчивой конкурентоспособности.

На текущий момент существует множество методик оценки конкурентоспособности финансовых организаций, базирующихся на:

- системе внутренней отчетности;

- системе сбора внешней информации;

- системе анализа информации и системе маркетинговых исследований.

Несмотря на множество методик на текущий момент отсутствуют глубокие теоретические и практические исследования в данной области, большинство работ имеет фрагментарный характер и не охватывает многие важные вопросы конкурентоспособности финансовых предприятий.

1.3 Принципы маркетинга в управлении конкурентоспособностью в банковской сфере

В условиях, когда маркетинг становиться движущей силой предприятия, охватывающей все его бизнес-процессы и при переходе большей части развитых экономик Мира к 6-му технологическому укладу, основополагающим фактором конкурентоспособности предприятий вне зависимости от сферы деятельности становится способность организации выстраивать организационно-управленческие системы, повышающие его эффективность, в основе которых лежит уровень развития маркетинга - ”принятие решений“, основанный на способности формирования долгосрочных прогнозов и выявления ключевых изменений, происходящие во внешней среде, таких как изменение предпочтений целевых потребителей, структуры потребления, технологий и прочие, и с учетом прогнозов формировать направления стратегического развития предприятия. Таким образом, оценка и прогноз внутренней среды, макро- и микроокружения становиться концептуальной основой стратегического маркетинга.

Становление стратегического маркетинга началось в конце XX века и было вызвано развитием стратегического менеджмента и взаимным проникновением академических наук управления предприятием, управления человеческими ресурсами, маркетинга и прочих на фоне новых требований постиндустриальной экономики.

Начало XXI века стало периодом бурного развития концепции стратегического планирования, которая проникла во все сферы социально-экономической деятельности общества, которые столкнулись с раскручивающейся спиралью разнонаправленных событий, влияющих на ускорение динамичности внешней среды, прогнозировать которые стало проблематичной, а скорость развития научно-технического прогресса, и внедрение инноваций требовало все больше ресурсов предприятий и государств. В данных условиях странам и предприятиям приходиться решать сложные вопросы с выбором направления своего развития на долгосрочный период с применением методик стратегического планирование.

Как говорилась ранее финансовый рынок - это сфера, в которой организация деятельности и эффективность менеджмента играют значимую роль, а конкурентоспособность финансового предприятия определяется его способностью достижения поставленных целей, т.е. уровнем развития систем управления и компетенциями предприятия.

Система принятия управленческих решений на предприятии имеет иерархическую 3-х уровневую структуру (рисунок 1.2) включающую:

- стратегический уровень (уровень стратегических решений, определяющих корпоративную стратегию развития предприятия на 3-5 лет);

- функциональный (оперативный) уровень (определяющий функциональные стратегии предприятия, являющиеся декомпозицией корпоративной стратегии: маркетинг, производств, HR, финансов, НИОКР и т. д.);

- тактический уровень (определяющий тактические программы и мероприятия реализации стратегического, а следовательно и оперативного плана предприятия).

Рисунок 1.2 - Взаимосвязь управленческих решений предприятия

Примечание - Источник: [3, 34]

Таким образом, управленческие решения стратегического уровня являются вершиной системы планирования и реализации решений в современной организации, основой для декомпозиции и присутствия в компании прочих уровней планирования и принятия решений - оперативного и тактического.

...