Доходы о? о?ераций с ценными бумагами уве?ича?ся с дос?игну?ым ?ем?ом рос?а, до 110м?н.руб. ?рочие доходы ??анирую?ся на уровне 2013 года

Таким образом, общие доходы банка уве?ича?ся на 333,1м?н.руб. и сос?авя? 3563,24м?н.руб.

3.2 Основные на?рав?ения снижения расходов коммерческого банка

Сущес?вую? с?едующие с?особы снижения расходов коммерческого банка:

- О??имизация чис?еннос?и ?ерсона?а, ч?о выражае?ся в сокращении рабочих мес??ри ?овышении эффек?ивнос?и рабо?ы, в резу?ь?а?е чего средняя зарабо?ная ??а?а рабо?ника ?овыси?ся, ч?о сде?ае??рес?ижным рабо?у в данном банке, а значи??ерсона? буде? «держа?ься» за свое мес?о, с?араясь рабо?а?ь ?учше и ?родук?ивнее.

- Внедрение бюдже?ирования, основанного на вну?рихозяйс?венном расче?е ?одразде?ений банка. С?андар?ный с?особ организации бюдже?ирования - разбиение расходов на с?а?ьи раз?ичного уровня ?одробнос?и и назначения им ??ановых значений, ч?о ?озво?яе? че?ко кон?ро?ирова?ь расходы.

- Внедрение современных ?рограммных ком??ексов, ?озво?яющих ?овыси?ь эффек?ивнос?ь рабо?ы банка и минимизирова?ь ?рудоза?ра?ы. ?ак, ?рименение усовершенс?вованных скоринговых сис?ем ?озво?яе? быс?ро и ?рави?ьно ?риня?ь решение о выдаче креди?а физическому и?и юридическому ?ицу, а с?едова?е?ьно, и уменьши?ь невозвра?ы ?о креди?ам.

Ис?о?ьзование IT - ?ехно?огий обес?ечивае? бес?еребойную рабо?у банковского сервиса, а ?акже яв?яе?ся о?реде?яющим ?ри рабо?е основных на?рав?ений бизнеса - вну?реннего уче?а, расче?но-кассового обс?уживания, коммерческих креди?ов, вну?ренней бухга??ерии, вк?адных о?ераций, ??ас?иковых кар?.

Современное ?рограммное обес?ечение ?озво?яе? обраба?ыва?ь бо?ьшие объемы информации и резко ?овыси?ь качес?во ана?иза экономических данных, ?о?ученных из раз?ичных ис?очников (вну?ренних и внешних), вк?ючая ана?из ?рендов и ?рогнозирование си?уации в будущем. Э?о сказывае?ся на уровне кон?ро?я за ?роисходящими в банке собы?иями и на взвешеннос?и ?ринимаемых руководс?вом решений, с?о в конечном и?оге веде? к сокращению расходов. Очень важным яв?яе?ся ?о, ч?о современные ?рограммные ком??ексы об?адаю? высокими ада??ационными с?особнос?ями к сущес?вующим в банке ?ехно?огиям у?рав?ения финансовыми ресурсами.Причем банку ?редос?ав?яе?ся возможнос?ь в рамках ?акого ком??екса создава?ь собс?венные ме?одики, о?вечающие с?ецифике дея?е?ьнос?и креди?ной организации.

- Сокращение в?ожений в неэффек?ивную рек?аму. Современные исс?едования ?оказываю?, ч?о никакая рек?ама не може? замени?ь о?зывы самих к?иен?ов банка о ?редос?ав?яемых им ус?угах. ?учше вк?адыва?ь деньги в качес?во обс?уживания, чем в рек?аму.

Банк ??анируе? совершенс?вова?ься как ус?ойчивое многофункциона?ьное креди?ное учреждение, основой дея?е?ьнос?и ко?орого яв?яе?ся максима?ьное удов?е?ворение ?о?ребнос?ей как о?де?ьных к?иен?ов, ?ак и экономики региона в банковских ус?угах. Разви?ие банка основано на ?овышении финансовой ус?ойчивос?и, гибкой и о?ера?ивной ада??ации к изменениям внешних ус?овий, ?о?учении с?аби?ьного дохода, качес?венном обс?уживании к?иен?ов вне зависимос?и о? их о?рас?евой ?ринад?ежнос?и, масш?абов дея?е?ьнос?и и форм собс?веннос?и.

В рамках реа?изации ?ерс?ек?ивных задач Банк о?реде?и? к?ючевые ас?ек?ы ??ана, обозначившие ?риори?е?ные на?рав?ения и основные задачи своей дея?е?ьнос?и:

уси?ение кон?ро?я за выданными креди?ами, финансовым сос?оянием заемщиков;

обес?ечение ?о?ного соо?ве?с?вия всем ?ребованиям банковского надзора и обяза?е?ьное соо?ве?с?вие вну?ренним ?ребованиям и норма?ивам;

?ред?ожение сфокусированного ?аке?а ?родук?ов д?я че?ко выде?енных к?иен?ских сегмен?ов, в ?ом чис?е и д?я час?ных ?иц;

?редос?ав?ение новых видов ус?уг и совершенс?вование сущес?вующих форм обс?уживания, на?рав?енное на у?учшение качес?ва и сокращение времени обс?уживание к?иен?ов;

- обес?ечение ?ем?ов рос?а не ниже рынка ?ри соб?юдении до?ус?имых уровней рисков и доходнос?и;

- эффек?ивное у?рав?ение издержками и за?ра?ами банка;

- уси?ение кадрового ?о?енциа?а банка.

В среднесрочной ?ерс?ек?иве основными ис?очниками доходов ?о-?режнему буду? ос?ава?ься доходы о? креди?ных о?ераций.

С це?ью у?рав?ения доходами и расходами банку це?есообразно осущес?в?я?ь с?едующие меро?рия?ия:

- изменя?ь с?авок ?о ?рив?екаемым средс?вам физических и/и?и юридических ?иц с соб?юдением ус?овия рен?абе?ьнос?и ис?о?ьзования ресурсной базы Банка в це?ом;

- ус?анав?ива?ь ?ребования к новым заемщикам, возможному досрочному вос?ребованию креди?ов;

- ?роводи?ь меро?рия?ия?о реа?изации объек?ов недвижимос?и, не учас?вующих в основной банковской дея?е?ьнос?и и не ?риносящих доход; а на ?ериод до момен?а реа?изации - ?о ?ередаче их в аренду заин?ересованным организациям с це?ью ?о?учения до?о?ни?е?ьных ресурсов;

- регу?ирова?ь ус?овно-?ос?оянные расходы.

В своей дея?е?ьнос?и Банк наце?ен на ?ос?едова?е?ьное и ??аномерное дос?ижение це?ей: ус?ойчивого ?о?учения ?рибы?и, укре??ения своих ?озиций и сохранения до?и в банковском сек?оре Рязанского региона.

Рассмо?рим ??анируемое изменение расходов банка

Таб?ица 13 - ??ан расходов «Прио-Внеш?оргбанка», м?н.руб.

Расходы ?о созданию резервов, в связи с уве?ичением ана?огичных доходов, уве?ича?ся на 53,5м?н.руб.

Расходы ?о о?ерациям с инос?ранной ва?ю?ой ?акже уве?ича?ся на 120,9м?н.руб. в связи с уве?ичением объёма э?их о?ераций.

В связи с уве?ичением объёма креди?ных о?ераций ??а?а за ?рив?ечённые ресурсы соо?ве?с?венно уве?ичи?ся и сос?ави? 412м?н.руб.

Тем?ы рос?а расходов на содержание а??ара?а у?рав?ения и арендные ??а?ежи необходимо неско?ько сдержива?ь, ?оэ?ому э?и расходы уве?ича?ся соо?ве?с?венно на 13,4 и 11 м?н.руб.

Расходы ?о о?ерациям с физическими ?ицами и ?о о?ерациям с инос?ранной ва?ю?ой возрас?у? соо?ве?с?венно на 0,2м?н.руб. и на 10,4м?н.руб.

В ??анируемом ?ериоде ?акже ожидае?ся рос? на?огов на 47,8м?н.руб.

Прочие расходы сохраним на уровне 2012 года - 179,7м?н.руб.

Таким образом, общие расходы банка возрас?у? на 264,5м?н.руб.

Да?ее рассмо?рим как измени?ся эффек?ивнос?ь дея?е?ьнос?и банка ?о ?оказа?е?ю общей рен?абе?ьнос?и.

Таб?ица 14 - ??анируемая эффек?ивнос?ь дея?е?ьнос?и «Прио-Внеш?оргбанка»

Таким образом, общая рен?абе?ьнос?ь дея?е?ьнос?и ?ред?рия?ия уве?ичи?ся на 5,5%.

Зак?ючение

Данная рабо?а ?освящена формированию доходов и расходов банка.

Ана?из ба?анса банка ?оказа?, ч?о общая сумма ак?ивов банка уве?ичи?ась.

В ?роцессе ана?иза ресурсов банка бы?о выяв?ено, ч?о заёмные средс?ва «Прио-Внеш?оргбанка» сос?ав?яю? бо?ьшую час?ь всех его ресурсов. При э?ом до?я заёмных средс?в неско?ько ?ревышае? норма?ивную ве?ичину, ?оэ?ому необходимо ?оддержива?ь о?реде?енное соо?ношение между собс?венными и ?рив?еченными средс?вами д?я ?оддержания норма?ьной ?иквиднос?и.

В ?роцессе вы?о?нения рабо?ы бы?и ?роана?изированы динамика и с?рук?ура доходов и расходов креди?ной организации.

О?рица?е?ьным момен?ом у?рав?ения доходами и расходами банка яв?яе?ся о?ережающий рос? размера расходов над доходами. В це?ом, дея?е?ьнос?ь банка в?о?не ?рибы?ьна.

В своей дея?е?ьнос?и банк с?а?кивае?ся с многочис?енными рисками. В рабо?е рассмо?рены основные из них и изучена сис?ема их оценки, ?реду?реждения и ?реодо?ения.

Ана?из финансовых резу?ь?а?ов дея?е?ьнос?и «Прио-Внеш?оргбанка»?оказа?, ч?о ?оказа?е?и дея?е?ьнос?и Банка в о?че?ном году в це?ом соо?ве?с?вова?и ?енденциям, ?роисходящим в банковском сек?оре.

С це?ью ?овышения эффек?ивнос?и у?рав?ения доходами и расходами банка необходимо сокраща?ь расходы и уве?ичива?ь доходы банка.

В рабо?е рассмо?рены возможные на?рав?ения дейс?вий ?о уве?ичению доходов и сокращению расходов банка.

В резу?ь?а?е ?ред?оженных меро?рия?ий ?рибы?ь банка уве?ичи?ся, а общая рен?абе?ьнос?ь возрас?ё? на 1,6%.

С?исок ис?о?ьзованной ?и?ера?уры

Банки и банковское де?о: Учебник д?я вузов. / А.И.Ба?абанов [и др.]- 2-е изд. - С?б.: ?и?ер, 2010. - 448 с.

Банковские э?ек?ронные ус?уги: учебное ?особие: д?я с?уден?ов высших учебных заведений ?о с?ециа?ьнос?ям 080109 «Бухга??ерский уче?, ана?из и ауди?», 080105 «Финансы и креди?» / О.С.Рудакова. - Москва: Вузовский учебник, 2010. - 298 с.

Банковское де?о / Ю. Соко?ов и др.; ?од ред. Ю. Соко?ова, Е. Жукова. - Москва: Юрай?, 2010. - 592 с.

Банковское де?о: учебное ?особие / [М. А. ?е?ров и др.]; ?од ред. М. А. ?е?рова. - Москва : Рид Гру??, 2011. - 240 с.

Банковское де?о: розничный бизнес: учебное ?особие / ко?. Ав?оров; ?од ред. Г.Н.Бе?ог?азовой и ?.?.Кро?ивецкой. - М.: КНОРУС, 2010. - 416 с.

Банковское де?о: у?рав?ение креди?ной организацией: Учебное ?особие. / А.М.?авасиев - М.: Изда?е?ьско-?орговая кор?орация «Дашков и Ко», 2011. - 668с.

Банковское де?о: учебник д?я с?уден?ов вузов, обучающихся ?о с?ециа?ьнос?и «Финансы и креди?» / Е. ?. Жарковская. - 5-е изд., ис?р. и до?. - Москва: Омега-?, 2012. - 476 с.

Банковское де?о: учебник д?я с?уден?ов вузов, обучающихся ?о экономическим дисци??инам и с?ециа?ьнос?и 060400 «Финансы и креди?» / ?од ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашви?и. - М.: ЮНИ?А-ДАНА: Единс?во, 2010. - 575 с.

Банковское де?о: учебник / О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова, Н. И. Ва?енцева (и др.); ?од ред. зас?. дея?. науки РФ, д-ра экон. наук, ?роф. О. И. ?аврушина. - 7 - е изд., ?ерераб. и до?. - М.: КНОРУС, 2011. - 768 с.

Банковские о?ерации: ?особие / М. А. Коно??ицкая [и др.]; ?од ред. М. А. Коно??ицкой. - Минск: Вышэйшая шко?а, 2012. - 314 с.

Бе?ог?азова, Г. С., Кро?ивецкая, ?. В. Банковское де?о. Организация дея?е?ьнос?и коммерческого банка / Г. Г. С. Бе?ог?азова, ?. В. Кро?ивецкая. - Москва: Юрай?, 2012. - 608 с.

В?адис?авцев Д.Н. Энцик?о?едия банковского марке?инга. - М.: Ось-89, 2012. - 256с.

Гражданский кодекс Российской Федерации (час?ь в?орая) о? 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (редакция о? 17.07.2009).

Деньги, креди?, банки: учебник / ко?. ав?.; ?од ред. зас?. дея?. науки РФ, д-ра экон. наук, ?роф. О.И.?аврушина. - 3-е изд., ?ерераб. и до?. - М.: КНОРУС, 2010. - 560с.

Деньги. Креди?. Банки: Учебник д?я вузов/ Е.Ф.Жуков, ?.М. Максимова, А.В. ?ечникова и др.; ?од ред. академ. РАЕН Е.Ф.Жукова. - 2-е изд., ?ерераб. и до?. - М.: ЮНИ?М-ДАНА, 2012. - 600 с.

Жарковская, Е. И., Арендс, И.У. Банковское де?о / Е.И. Жарковская, И.У. Арендс. - Москва: Омега-?, 2010. - 304 с.

Маркова О. М., Сахарова?.С., Сидорова В.Н. Коммерческие банки и их о?ерации. - М.: ЮНИ?И, 2010.-355с.

Финансы, денежное обращение и креди?: Учебник / С. - ?е?ерб. гос. ун - ? экономики и финансов; ?од ред. М. В. Романовского, О. В. Вруб?евской. - М.: Юрай?, 2012. - 544 с.

Финансы. Денежное оброщение. Креди?: Учеб.?особие / Г. М. Ко??акова. - 2 - е изд., ?ерераб. и до?. - М.: Финансы и с?а?ис?ика, 2010.

Финансы и креди?: кра?кий курс ?екций: учеб.?особие / Н. В. Журав?ева. - М.: Экзамен, 2010. - 158 с.

Финансы: учеб.д?я с?уден?ов вузов ?о с?ециа?ьнос?ям « Финансы и креди?», «Бух. уче? ана?из и ауди?», «Мировая экономика», «На?оги и на?огооб?ожение» / ?од ред. А. Г. Грязновой, Е. В. Маркиной. - М.: Финансы и с?а?ис?ика, 2011. - 502 с.

Федера?ьный закон о? 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. о? 15.02.2010г.) «О банках и банковской дея?е?ьнос?и».

Размещено на Allbest.ru