Проблемы и перспективы внедрения пластиковых карточек как инструмента безналичных расчетов

Ведение карточек позволило банкам преодолеть пространственные ограничения по привлечению и обслуживанию клиентуры. Ранее ключевым фактором было местонахождение банка, наличие у него разветвленной сети отделений, что требовало крупных капиталовложений. Карточка позволяет клиенту совершать операции вдали от банковских филиалов - рассчитываться за товары, получать деньги в системе автоматов и т.д. Клиент уже географически не привязан к банку, что расширяет круг пользователей его услугами.

Операции с карточками - прибыльный бизнес для банков. Они взимают комиссионные сборы и проценты как с владельцев карточек, так и с торговцев.

Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и соответственно расширили возможности получения банковской прибыли.

На основе выводов, сделанных выше, попытаемся еще раз оценить перспективы развития в нашей стране платежных систем на основе пластиковых карточек.

Можно указать следующие факторы, влияющие на это развитие:

- степень готовности населения к использованию карточек;

- влияние приема карточек на повышение спроса для предприятий торговли и сервиса;

- оценка банками перспективности выпуска карточек;

- существование инфраструктуры, обеспечивающей возможность развертывания платежных систем.

Сегодня в республике наблюдается тенденция устойчивого развития платежной системы. Программу развития платежной системы Национальный банк реализует совместно с банками второго уровня. Казахстанскими банками непрерывно разрабатываются, совершенствуются и внедряются передовые карточные продукты и услуги, способствующие расширению границ использования платежных карточек. К перечню таких внедрений можно отнести осуществление безналичных форм расчетов через банкоматы, через Интернет-банкинг, безакцептное списание денег с карт-счетов за услуги, требующие ежемесячной оплаты; оплата товаров и услуг в сети Интернет.

"Банком ЦентрКредит" постоянно проводятся и различные дисконтные программы, привлекающие население к использованию платежных карточек в торгово-сервисных точках. Кроме того, внедрение схемы проведения таможенных платежей с помощью платежных карточек также в значительной степени способствует увеличению потоков безналичных платежей в регионах. Теперь проведение таможенных платежей с использованием пластиковых карточек представляет ускоренный, безопасный и взаимовыгодный процесс для всех участников внеэкономической деятельности.

Также на отечественном рынке платежных карточек ожидается развитие брендинговых проектов. Их суть заключается в том, что банк и компания разрабатывают совместный продукт. Интерес к развитию брендинговых карточек выгоден обеим сторонам. Банк расширяет свою клиентскую базу, а партнер, предоставив по этим карточкам скидки, бонусы, получает большее количество покупателей. Подобные совместные проекты хорошо развиты в за рубежом. Клиент может не только расплачиваться карточкой в магазинах за покупки, но и накапливать мили, которые в последствии можно обменять на бесплатный билет.

Изучив и проанализировав информацию, касающуюся пластиковых карточек и расчетов с ними, можно сделать следующие выводы:

- на международных рынках достигнуты впечатляющие успехи в реализации технологии применения различных видов платежных карт и соответствующих платежных систем эмитентов и эквайеров. В Казахстане пластиковые карты как платежный инструмент переживают период стремительного развития.

- отчетливые тенденции развития пластиковых карточек является их интеллектуализацией на базе современных достижений микропроцессорной техники и электронных коммуникаций.

- наиболее перспективным направлением развития пластиковых карточек в крупных городах Казахстана является создание локальных систем мелких платежей. Одновременно следует ожидать широкого освоения технологии интеллектуальных карточек и стандартов их применения

Но все таки наблюдается слабая насыщенность казахстанского рынка пластиковыми карточками, т.к. в настоящее время свыше 200 стран мира развивают банковские услуги весьма стремительно на основе кредитных карточек, а безналичная оплата товаров и услуг во многих странах достигает 90 процентов в структуре всех денежных операций. И можно сказать, что Казахстану в течении нескольких лет обеспечено "жизненное пространство" всем возможным решениям. Нам еще есть куда стремиться.

Список использованных источников

1 Банковское дело:/ Под ред. Доктора эконом. наук, проф. Г.Г.Коробовой. - М.: Экономисть, 2004. - 223-245 с.

2 Банковское дело:/ О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева. -М.: Кнорус, 2007.- 519-525с

3 Пластиковые карты:/ А.А. Андреев, А.Г. Морозов, Ю.В. Логинов.- М.: Банковский деловой центр, 2000.- 701,328с.

4 Банковское дело: Настольная книга, учебное пособие./ Под ред. А.А. Абишева, С.А. Святова. - Алматы: Экономика, 2007.- 30-37с.

5 Банковские операции:/ А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД "Форум" - Инфра-М, 2007.- 267-278с.

6 "Магнитная полоса отчуждения". // Деньги, 1998. - №41- С.72

7 "Не спешите сбрасывать карты".// Деньги, 1998.- №41- С.24-28, 74

8 "Применение интеллектуальных карточек в банковских технологиях".// Мир ПК,2003.- №2- С.74- 98

9 Введение в Банковское Дело: / Авторский коллектив. -М.: Учебное пособие, 1997. - 200-205с.

10 "Платежи и переводы денег в РК"// , 2005 - (67.622).- с.15

11 Постановление правления национального банка республики Казахстан. От 23.12.2002 № 510 "Об утверждении правил функционирования национальной межбанковской системы платежных карточек на основе микропроцессорных карточек"

12 Денежное обращение. Кредит. Финансы.// М.Д. Дробозина. - М.: Финансы и Статистика, 1997.-с. 143

13 "Наш Вестник"// №12\корпор. Изд. БЦК от 31.12.08г - с. 4

14 Пластиковые карты.// Сборник. 3-е изд., перераб. и доп. / Сост. А.А. - с. 297

15 Деньги. Кредит. Банки.//Учебник, Г.Е.Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В.Иванова, Б.И. Соколова. - М.: Велби, Изд-во Проспект, 2003. -с. 624

16 Пластиковые карты и их применение.// Е. Л. Андреев, Л. В. Быстрова, Г.В. Быстров. М.: Издат. группа "БДЦ-Пресс", 1999.- с. 396

17 Банковские пластиковые карточки.// В.М. Усоскин. М.: НИЦ "Вазар-Ферро", 1995.- с. 639

18 Электронная система денежных расчетов. // А.Г. Липис, Т.В Маршалл., Я.Я. Линкер. - М.: Финансы и Статистика, 1999.- с. 243

19 "Коммерсант Dally"-1994, №77, с.111-165,4

20 Платежная система.// Есимханов З.К.;2004.(262.1я73) - с.376

21 "Платежная карточка: от магнитной полосы - к микропроцессору"./ Е.А. Жангельдин. Казахстанская правда.- 16.01.2003.- с.4

22 "Электронные карточки - новое поколение денег"// М.Жоламанов. Аль-Пари.2006.-№3-4- С.9

23 "Электронные деньги и перспективы".// Б.Н. Жаналинов. Банки Казахстана. 2006. - №11-С

24 "Платежная карточка: развитие и состояние"// А.Ибраева. Банки Казахстана. 2007. - №8 - С.

25 "Электронная система безналичных расчетов в Казахстане".// А.Калиев. Вестник КазНУ сер.Эконом. 2005.- №3(49)- С.115

26 Сайт Национального Банка РК. // www.nationalbank.kz/

27 Сайт Агентство по статистике в РК.// www.tns-global.kz/

28 "Платежная карточка как элемент платежной системы".// Н.И. Колбай, К.В. Махмутов. Вестник КазНУ сер.Эконом. 2005.-№3 - С.10

29 "Анализ инновационных услуг, предлагаемых казахстанскими коммерческими банками".// З.Б. Кокенова. Вестник КазНУ. Сер. Эконом. 2006.-№5(57) - С.12

30 Электронная система денежных расчетов..// А.Липис. перевод с английского М: АО "Финстатинформ". 2004 - с.14

31 "Международные пластиковые карты: вчера-экзотика, сегодня - проблема выбора: какой карте отдать предпочтение".// Наука и жизнь.2001. - №1- С.55

32 Пластиковые карты: принципы построения платежных систем./ / Под редакцией А.В. Вавилов, И.И. Ильин - М.: "Европеум - Пресс", 1999. -с. 123

33 Сайт "Банка ЦентрКредит". // www.centercredit.kz/

34 Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона " О банках и банковской деятельности", Алматы, 31 августа 1995 года

35 "Наш Вестник" №1\корпор. Изд. БЦК от 31.01.08г-с4.

36 Годовой отчет 2009 года АО "Банка ЦентрКредит"

37 Банковское дело./ Под ред. Проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой.- М.: "Финансы и статистика", 1995. - 58-65с

38 Статья зам.деректора Национального банка РК. Т.Гуменюк, Вечерняя Астана //www.vastana.kz/

39 Основы современного банковского дела. (Учебное пособие) // Д.М. Мадиярова, В.С.Марчевский.: (КазГАУ.- Алматы: Экономика, 2007.- с.134

40 Весник КазНУ, Серия экономическая. А.О. Бекк - 2008; №3. - с.129-130

41 Электронные деньги /Экономика и Жизнь, Т. Витвицкая.№10, 2004.- с.256

42 Европейский рынок пластиковых карточек /Мир карточек, №4, 2007.-389с.

43 Пластиковые деньги.// Деловые люди. - Д.Лилеев, №10, 2003 -с. 349

44 Общие проблемы решать сообща.// Мир карточек А.Макаев, №4, 2006 - с. 15

45 Новые пластиковые деньги.// А.В.Специвцева. - М.: ЮНИТИ, 1994. - с. 34

46. Банковские системы Великобритании. Банковское дело.// Е. П. Смирнов. - 2005 - № 9. - с. 24.

47 Безопасность персонального компьютера.// Э. Тайли.; Пер. с англ.; Худ.обл. М.В.Драко.- Мн.: ООО "Попурри", 2005.- С.261.

Приложение А

Таблица А1

Показатели технического обеспечения регионов

Приложение Б

Таблица Б 1

Использование пластиковых карточек в Республике Казахстан

Приложение В

Таблица В 1

Показатели использования пластиковых карт по областям

Приложение Г

Таблица Г 1

Объемы наличных и безналичных платежей

Приложение Д

Размещено на Allbest.ru