О повышении уровня финансовой грамотности и развитии финансового образования в государствах-участниках СНГ

Разрабатывается школьная программа финансовой грамотности, которая должна быть внедрена в общую школьную программу посредством интеграции в разные школьные предметы.

Разработана методология оценки уровня финансовой грамотности. По этой методике были проведены опрос и оценка уровня финансовой грамотности в Армении в 2014 году. Опрос будет проводиться каждые 5 лет.

Ежегодно осуществляется проект «Месяц моих финансов». В рамках указанного проекта предпринимаются различные инициативы, такие как автобусная экскурсия по финансовым учреждениям, массовые акции, привлекающие внимание к финансовым вопросам, стена финансовых пожеланий, ряд конкурсов на финансовые темы, семинары в университетах, празднование всемирного дня сбережений и т.д.

Центральный банк совместно с Армянской ассоциацией знатоков организовал межвузовский чемпионат «Что? Где? Когда?» (участвовали команды из 11 университетов). Целью чемпионата являлось вовлечение студентов различных специализаций в процесс финансового обучения. В ходе соревнований знания передавались путем вопросов и ответов, освещающих сферы персональных финансов (сбережения, страхование, бюджетное планирование, управление долгом), макроэкономики и деятельности Центрального банка Армении.

В школах также реализуются различные программы, такие как организация ежегодных игр для школьников «Что? Где? Когда?» по экономическим и финансовым вопросам, ежегодная переподготовка учителей экономики старших классов, мобильные семинары в региональных университетах, проект «Гражданин» для школьников.

Проводился проект «Древо желаний», целью которого являлось привлечение внимания граждан к важности сбережений.

Была организована открытая выставка, посвященная Международному дню сбережений, а также финансовые выставки в региональных центрах. Организация данных выставок была реализована по инициативе компаний KfW и Международного содружества Фонда сберегательных банков Германии.

В республике создан единый веб-портал для потребителей финансовых услуг www.abcfinance.am «Финансы для всех», который содержит различные материалы (новости, учебные материалы о финансовых услугах, финансовые калькуляторы, финансовые тесты, игры, головоломки и т. д.) для ряда целевых групп, школьников, учителей, молодежи, студентов, журналистов и других групп населения.

Кроме веб-портала, новые методы коммуникации применяются посредством социальных сетей, которые приобретают все большую популярность.

Разработан и применяется новый инструмент для потребителей в целях сравнения в реальном режиме таких финансовых продуктов, как депозиты, кредиты, банковские счета, платежные карты.

С 2011 года Офис Примирителя финансовой системы реализует стратегическую программу, включающую мероприятия по повышению уровня финансового просвещения населения. Программа включает разработку и реализацию политики передачи гражданам знаний о финансовых продуктах; создание целевых аудиторий и применение к каждой из них отдельного подхода и специальных программ по финансовому просвещению; включение финансовых организаций в решение задач финансового просвещения потребителей, поощряя и стимулируя эти организации.

В рамках программы повышения уровня финансового образования и информирования потребителей издаются информационные буклеты, видеоролики и иные материалы о финансовых инструментах.

Программа включает пять целевых групп, для каждой из которых разработана индивидуальная программа:

для учеников старших классов разработана специально упрощенная программа, включающая мультипликационные ролики, рассказывающие о финансовых услугах и их специфике, игры, задачи, предусмотрено вручение специальных призов победителям и участникам. Сотрудники офиса посетили 149 школ, были проведены семинары с 19 400 учениками старших классов;

для студентов проводятся практические семинары в вузах г. Еревана и регионов республики. В рамках программы проведены конкурсы на лучший научный доклад. В читальных залах библиотек созданы уголки с разъяснительно-информационными буклетами, плакатами, а также показываются видеоролики по различным финансовым услугам (депозит, кредит, страхование имущества, банковский счет/платежная карта и т. д.). В буклетах и видеороликах приведены полезные советы и предостережения для потребителей. Также офис проводит семинары для сотрудников крупных предприятий.

Для пожилых людей в банках и почтовых офисах размещались информационные буклеты, проводились обучающие семинары.

Для участников ОСАГО разработаны информационные буклеты и видеоролики, рассказывающие о новой услуге на рынке, которые включают полезные советы, а также предостережения. Вместе с талонами ОСАГО предоставлялась информация о праве клиентов обращаться в Офис Примирителя финансовой системы.

Кроме того, разработаны учебные CD и DVD диски для школьников о финансовых услугах, включая слайд-шоу и иллюстрации, викторины, тесты.

В Республике Беларусь с 2013 года в рамках международной технической помощи Всемирный банк при участии международных экспертов консультирует Национальный банк по вопросам построения системной работы по повышению финансовой грамотности населения в Республике Беларусь.

В рамках сотрудничества с международным Альянсом за финансовую доступность (АФД), членом которого Национальный банк является с 2010 года, Национальный банк активно участвует в деятельности рабочих групп АФД по направлению развития систем повышения финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг, а также претендует на роль регионального лидера-координатора в странах Восточной Европы и государствах - участниках СНГ.

Национальным банком завершена реализация первого с АФД проекта международной технической помощи «Оценка степени доступа к финансам: развитие обоснованной политики доступа к финансам в Беларуси» (август 2011 года - июнь 2013 года) в сумме 291,5 тыс. евро, в рамках которого было проведено комплексное национальное исследование по оценке доступности финансовых услуг в стране.

Специальный опрос, организованный в рамках проекта, показал, что около 67 % опрошенных граждан не владели информацией об актуальном уровне процентных ставок по депозитам, не смогли правильно рассчитать сумму процентов по депозиту. Более 85 % респондентов не смогли назвать ориентировочный уровень инфляции. На три вопроса по финансовой грамотности смогли правильно ответить лишь 5 % опрошенных, ни на один вопрос не ответили 44 % респондентов.

В отношении пользования финансовыми услугами: 15,4 % респондентов вообще не пользуются финансовыми услугами, 30,3 % используют лишь 1-2 финансовые услуги, как правило, связанные с начислением заработной платы. Кредиты получали 18,5 % респондентов, размещали свободные денежные средства во вклад (депозит) - 16,4 %.

В декабре 2014 года Национальному банку выделен второй грант в размере более 200 тыс. евро на реализацию проекта «Содействие региональному сотрудничеству в области обеспечения доступа к финансам в Восточной Европе и СНГ». Полученные средства направлены на проведение в 2015 году исследований по основным вопросам пользования финансовыми услугами, разработку государственной программы по улучшению доступа к финансовым ресурсам для населения Республики Беларусь на 2016-2020 годы, проведение в Беларуси Регионального форума по доступу к финансам для Центральной, Восточной Европы и государств - участников СНГ, а также организацию ряда консультативных семинаров и конференций по доступу к финансам.

Совместно с Международным фондом «Афлатун» были организованы тренинги для школьных учителей по специально разработанной международной образовательной программе социального развития и финансовой грамотности детей и молодежи.

В рамках сотрудничества с некоммерческой Международной организацией финансового образования детей и молодежи CYFI Национальный банк инициировал проведение в Республике Беларусь ежегодно в марте Международного дня финансов детей и молодежи путем организации различных образовательных мероприятий и акций в области финансов, имеющих целью привить молодым людям правила надлежащего финансового поведения и разумное отношение к деньгам.

Национальный банк как постоянный член ОЭСД имеет доступ к рабочей документации по практике повышения финансовой грамотности в различных странах мира, размещенной на сайте организации, принимает участие в консультациях и исследованиях, проводимых данной международной организацией.

Указанная работа, направленная на улучшение информированности населения и организаций об условиях предоставления банковских услуг, новых банковских продуктах, финансовых рисках, а также на повышение доверия общества к финансовому сектору, проводится в тесном взаимодействии со всеми заинтересованными сторонами и охватывает различные категории граждан Республики Беларусь.

Так, Национальным банком впервые проведена республиканская олимпиада по финансовой грамотности для учащихся учреждений образования. Олимпиада проводилась в три этапа - на районном, областном и республиканском уровнях. Также Национальным банком впервые проведен конкурс на лучшую работу по экономической тематике среди студентов учреждений высшего образования. В конкурсе приняли участие студенты и магистранты из ведущих экономических вузов страны: Белорусского государственного университета, УО «Белорусский государственный экономический университет», УО «Полесский государственный университет».

Разработан и читается курс лекций по финансовой грамотности для студентов УО «Белорусский государственный экономический университет» с проверкой их знаний. Национальным банком, банками и другими участниками финансового рынка организуются и проводятся внеклассные занятия для учащихся ряда учреждений среднего общего образования Республики Беларусь. Школьники получают представление о банковской системе Республики Беларусь, узнают про наличные и безналичные деньги, знакомятся с детскими платежными карточками, правилами безопасности использования банковской платежной карты и др.

Регулярно проводятся лекции по вопросам деятельности Национального банка по повышению финансовой грамотности населения для сотрудников органов государственного управления с проведением оценки финансовой грамотности сотрудников.

В Республике Казахстан за два года реализации Программы повышения финансовой грамотности и инвестиционной культуры населения на 2007-2011 годы был разработан комплексный подход к Программе, включающий общедоступную систему информирования граждан о возможностях использования различных финансовых инструментов и услуг, печатные материалы, телевизионные и интернет-проекты, непосредственное обучение людей в городах и селах, начиная со школьников. Контент информационного портала поддерживается в актуальном состоянии: регулярно размещаются последние новости, финансовые обзоры, информационно-аналитические материалы. На сайте создан раздел для предоставления консультаций и размещен сборник нормативных правовых актов по финансовому рынку. Доступна справочная информация по финансовым организациям, их продуктам и услугам, в том числе банковским услугам, пенсионной системе, страхованию, а также фондовому рынку.

Во всех областных центрах и крупных городах созданы и функционируют информационно-образовательные центры для населения. Создана бесплатная горячая линия для потребителей. В ведущих вузах республики проводятся лекции о фондовом рынке для студентов старших курсов. Проведено более 8 тыс. семинаров и консультаций для населения, которые охватили более 120 тыс. человек по всему Казахстану, из них 30 тыс. человек - представители учреждений и организаций, 7 тыс. человек - крупных компаний, 6 тыс. человек - преподаватели вузов и средних школ, 16 тыс. человек - учащиеся школ, 36 тыс. человек - студенты колледжей и вузов, 30 тыс. человек - жители районов областей.

Кроме того, Агентством организовано проведение ряда обучающих мероприятий для молодежи. В рамках меморандумов о сотрудничестве, заключенных с вузами, проведено 59 лекций для студентов 3-4 курсов.

В рамках информационно-разъяснительной кампании по вопросам участия населения в программе «Народное IPO» был проведен ряд мероприятий, в том числе встречи с активами регионов, семинары для населения и пресс-конференции для журналистов. Данные мероприятия охватили 60 городов и населенных пунктов страны.

Информационно-образовательные семинары также были проведены для сотрудников 25 центральных государственных органов Республики Казахстан, на которых участникам были подробно разъяснены цели, задачи и реализация программы «Народное IPO», механизмы функционирования рынка ценных бумаг, преимущества и риски инвестирования, методы анализа, а также порядок покупки и продажи ценных бумаг на фондовом рынке.

При этом стоит отметить, что данные мероприятия позволили увеличить количество субсчетов, открытых в системе учета Центрального депозитария на имя физических лиц.

На сайте Национального Банка Республики Казахстан размещен раздел о защите прав потребителей финансовых услуг. Защита прав потребителей финансовых услуг // Официальный интернет-ресурс Национального Банка Республики Казахстан http://www.nationalbank.kz. Потребитель может ознакомиться с порядком подачи и рассмотрения обращений в Национальный Банк по вопросам, входящим в его компетенцию, различного рода информационными сообщениями Банка и памятками при оказании финансовых услуг. Помимо прочего на сайте размещены калькуляторы годовой эффективной ставки вознаграждения по займу, расчета вознаграждения по депозиту, бюджета потенциального заемщика, графика ежемесячного платежа дифференцированным и аннуитетным методами. Сравнительные таблицы по финансовым услугам (кредиты и депозиты), предлагаемые финансовыми организациями, способствуют взвешенному и обоснованному принятию решения потребителем о той или иной услуге путем анализа вида, валюты займа / вклада, срока кредитования / депозита, годовой эффективной ставки вознаграждения.

Национальным Банком проводится регулярная работа посредством размещения соответствующей разъяснительной информации в средствах массовой информации, участия в конференциях и тематических теле- и радиопередачах, а также анализ эффективности политики Национального Банка по повышению финансовой грамотности населения.

С декабря 2013 года в рамках проекта «Повышение финансовой грамотности среди населения Республики Казахстан» проводились бесплатные семинары для всех желающих. Всего было предусмотрено 10 семинаров, построенных таким образом, чтобы предоставить гражданам компетентные ответы на актуальные финансовые вопросы.

В 2015 году Национальным Банком на интернет-ресурсе размещена информация о ставках и тарифах по кредитам и депозитам.

Национальным Банком разрабатывается Программа повышения финансовой грамотности населения на 2015?2020 годы, в которой будут задействованы заинтересованные государственные органы, финансовые организации, Ассоциация финансистов Казахстана, общественные организации, Академия Регионального финансового центра г. Алматы и негосударственные организации. В рамках Программы планируется проведение исследований уровня финансовой грамотности населения по всем секторам финансового рынка; работа с целевыми группами (трудовые коллективы, журналисты, судьи, прокуроры, студенты вузов и учащиеся средних школ); публикация материалов, статей, памяток о финансовых услугах; наполнение на официальном сайте Национального Банка раздела по защите прав потребителей финансовых услуг актуальной и полезной для потребителей информацией; размещение в Интернете совместно с банками и АО «Казпочта» информации о ставках и тарифах по кредитам и депозитам и др.

В Кыргызской Республике в целях эффективного осуществления мероприятий по защите прав потребителей банковских и микрофинансовых услуг, а также акцентирования функций Национального банка в данном направлении постановлением правления Национального банка в 2014 году в составе Юридического управления создан отдел по правам потребителей банковских и микрофинансовых услуг. На отдел возложены следующие задачи:

обеспечение надлежащего уровня защиты прав и законных интересов потребителей банковских и микрофинансовых услуг;

проведение мероприятий по защите прав потребителей банковских и микрофинансовых услуг;

рассмотрение обращений потребителей услуг коммерческих банков и небанковских финансово-кредитных учреждений;

проведение информационно-разъяснительной работы для потребителей банковских и микрофинансовых услуг и финансовых организаций;

выработка предложений по совершенствованию нормативных правовых актов по защите прав потребителей финансовых услуг;

реализация программ с международными финансовыми организациями по защите прав потребителей.

В декабре 2014 года подготовлен краткосрочный план мероприятий по повышению уровня финансовой грамотности, в рамках которого разработано наглядное пособие для детей под названием «Денежная азбука для детей», в котором в доступной для детей форме даны понятия о деньгах, планировании семейного бюджета, о банках и банковских услугах. Также разработаны буклеты-памятки для потребителей банковских услуг по вкладам, кредитам, банковской платежной карте и порядке обмена ветхих и испорченных банкнот. В буклетах подробно даны понятия об основных правах и обязанностях потребителей банковских и микрофинансовых услуг. В настоящее время ведется работа по изданию указанных пособий.

Проведен ряд обучающих семинаров с презентациями для учащихся общеобразовательных учреждений, студентов средних специальных учебных заведений, представителей малого и среднего бизнеса, фермерства. На семинарах особое внимание уделяется понятиям наличного денежного обращения, финансовому планированию, а также правам и обязанностям при пользовании банковскими и микрофинансовыми продуктами (кредиты, вклады, платежные услуги).

Проводится работа по организации ознакомительных экскурсий учащихся средних школ, студентов средних специальных и высших учебных заведений в нумизматический музей Национального банка, а также в коммерческие банки.

В марте 2015 года проводилась работа по координации участников проведения акции «Global Money Week» в Кыргызской Республике. Данная акция объединила 12 участников, среди которых такие государственные органы, как Министерство образования и науки, Министерство труда, миграции и молодежи, а также неправительственные организации. В рамках акции разработан совместный план мероприятий, направленных на повышение финансовой грамотности населения, объявлен конкурс рисунков среди детей школьного возраста. Информация о проведении акции была распространена в социальных сетях.

16 декабря 2013 года подписано Грантовое соглашение между Альянсом по финансовой доступности и Национальным банком Кыргызской Республики по проекту «Финансовая грамотность в поддержку финансовой доступности», в рамках которого предполагается разработка проекта Концепции по финансовой грамотности и наращивание потенциала для сети организаций-исполнителей, участвующих в реализации программ финансовой грамотности, таких как университеты, профессиональные учебные заведения и учебные центры финансового сектора, которые находятся в ведении ассоциаций микрофинансовых организаций и кредитных союзов.

На данном этапе при поддержке Альянса разработан проект Программы повышения финансовой грамотности населения Кыргызской Республики, в которой учтены данные социологического исследования, проведенного по заказу Национального банка. Программа разрабатывалась межведомственной рабочей группой в составе международного и местного консультантов, а также представителей министерств и ведомств, международных неправительственных и других заинтересованных сторон.

В целях содействия повышению уровня финансовой грамотности населения в Кыргызской Республике и обеспечения защиты прав потребителей банковских, микрофинансовых и платежных услуг Национальным банком был разработан План мероприятий по повышению уровня финансовой грамотности населения. В рамках исполнения данного Плана в декабре проведены выездные лекции-семинары на тему депозитных и кредитных продуктов финансово-кредитных учреждений для учеников средних и среднеспециальных учебных заведений.

Проект «Молодые лидеры Кыргызстана», осуществленный в 2014 году, был инициирован эФондом прогрессивных инициатив. В рамках данного проекта Клубом частных инвесторов были проведены мотивационные, обучающие занятия по повышению финансовой грамотности молодежи, а также информированности потребителей о возможностях управления своими финансами. Было проведено 16 занятий на тему «Управление личными деньгами и семейным бюджетом».

Проект «Проведение семинаров, разработка обучающих пособий и семинаров на DVD дисках по финансовой грамотности» также был реализован в 2014 году. Были проведены семинары по финансовой грамотности в г. Бишкеке, Оше и Джалал-Абаде. Издано обучающее пособие по финансовой грамотности на кыргызском и русском языках тиражом 4 тыс. экземпляров, которое распространялось на тренингах.

Создан портал финансовой грамотности www.finbilim.kg, где размещена информация о кредитах, процессе построения и ведения личного бюджета, приводится подробная информация о доходах и расходах физических лиц, финансовых инструментах и инвестициях, сопровождающих их рисках, даны советы по оптимизации затрат.

С определенной периодичностью в Кыргызстане проводятся финансовые тренинги для потребителей. Так, в 2014 году прошел ряд лекций на тему «Сохранение и приумножение денег», включавшие следующие лекции: «Стратегия мышления богатых и бедных людей», «Я и деньги», «Капитал с нуля», «Финансовый план», «Устранение препятствий в сознании людей». Данный курс был направлен на повышение финансовой грамотности потребителей, получение знаний с целью управления денежными потоками. Организаторы тренингов справедливо полагали, что финансовая грамотность, владение теоретическими знаниями о деньгах и применение их на практике являются неотъемлемой частью современного потребителя финансовых услуг. Курс построен таким образом, чтобы каждый слушатель на практических примерах смог усвоить сложные экономические и финансовые вопросы. Участниками тренинга были пенсионеры, студенты, преподаватели, ученые, представители международных организаций, исследовательских центров. Программу посетили около 250 слушателей, которым были выданы сертификаты о прослушивании курса. Большинство слушателей положительно отозвались о тренингах и выразили желание прослушать курс подобных тренингов дополнительно Кыргызстанцам преподали урок финансовой грамотности // Центрально-Азиатский информационный портал «News-Asia» http://www.news-asia.ru. - 2013. - 22 октября..

В 2014 году Международная финансовая корпорация (IFC) запустила комплексную программу по финансовой грамотности. IFC работает только с частными институтами, банками и микрофинансовыми организациями. Программа включает подготовку тренеров, которые обучают население финансовой грамотности, специалистов финансовых организаций, а также широкую информационную кампанию. Основными стали четыре темы - «кредиты и вопросы кредитования», «депозиты и сбережения», «планирование семейного бюджета» и «кредитная история».

Разработаны учебные программы и обучены специалисты, работающие с населением. Тренинги направлены прежде всего на сотрудников микрофинансовых организаций и банков, поскольку потребители общаются с ними при получении финансовых услуг. Для широкого охвата населения IFC разработала радиопередачу, в подготовке которой участвовали актеры Кыргызского драмтеатра. Вопросы финансовой грамотности в ней разбираются на примере историй из жизни обычной семьи. Также совместно со своими партнерами IFC планирует выпустить серию информационно-справочных материалов для потребителей финансовых услуг.

В Республике Молдова Агентством по защите прав потребителей, Национальным банком Республики Молдова (НБМ) и Национальной комиссией по финансовому рынку регулярно проводятся кампании по информированию потребителей напрямую в торговых центрах и других коммерческих структурах путем создания пунктов по предоставлению консультаций и распространения информативных материалов. О проведении информационных и тематических кампаний население информируется через средства массовой информации (ТВ, радио, Интернет).

В марте 2013 года в рамках Международной недели финансовой грамотности, инициированной в Молдове, НБМ организовал первую национальную конференцию. Форум был организован Центром творческого развития детей и подростков Индиго под патронажем НБМ и Министерства просвещения и собрал представителей банковского и академического сообществ Республики Молдова, профильных общественных организаций и международных институтов.

Президент НБМ выразил полную поддержку инициативе Министерства просвещения ввести в программу учебных заведений дополнительный предмет по повышению социальной и финансовой грамотности, отметив готовность НБМ внести свой вклад в образовательный процесс посредством различных форм, которые включают общение с целевыми группами детей и молодежи, разработку и публикацию учебных материалов на веб-странице НБМ и т. д. Этот предмет должен привить учащимся навыки разумно и ответственно тратить деньги, а также ознакомит с практическими шагами планирования своих расходов.

В рамках проведенных мероприятий по повышению финансовой грамотности среди школьников впервые в июле 2013 года НБМ объявил о выпуске новой памятной монеты, посвященной детскому литературному персонажу Гугуцэ. Данное мероприятие было проведено в летнем лагере для детей «Отдых на природе».

Национальная комиссия по финансовому рынку также активно включилась в процесс финансового образования детей и подростков. Встречи с экспертами управлений комиссии дали возможность больше узнать о ее деятельности. Кроме того, для учащихся ряда образовательных учреждений на Фондовой бирже Молдовы был организован День открытых дверей, в ходе которого учащиеся смогли принять участие в открытии торговых сессий на Фондовой бирже и посетить страховые компании.

В 2014 году коммерческий банк «UNIBANK» А.О. разработал уникальный для Республики Молдова проект - интернет-ресурс www.edufin.md, направленный на повышение уровня знаний населения в области финансов. Презентация проекта была представлена в рамках заседания Национального платежного совета НБМ. Ресурс www.edufin.md содержит квалифицированные советы по управлению личным и семейным бюджетами, рассказывает о банковских картах, кредитах и депозитах, учит, как экономить на ипотеке и защитить свои личные данные при совершении покупок в интернет-магазинах. Сайт дает возможность произвести реальные расчеты при выполнении тех или иных финансовых операций. На заседании КБ «UNIBANK» А.О. представил разработанную модель учебника по финансовому образованию для факультативных занятий в школах и лицеях страны. Пособие составлено на двух языках - государственном и русском. Информация в нем преподносится при помощи рисованных историй, что способствует повышению интереса и лучшему восприятию.

В марте 2014 года в рамках проведения Международной недели финансового образования НБМ приступил к реализации проекта «Открой свое сердце для финансового образования» в целях интеграции деятельности в сфере финансового образования, осуществляемой в Республике Молдова на разных уровнях общества. В течение этой недели НБМ инициировал переговоры между государственными органами и внешними партнерами для подготовки Концепции национальной стратегии развития финансового образования.

В рамках первого шага проекта «Открой свое сердце для финансового образования» была организована конференция тренеров финансовой грамотности и лидеров групп, осуществляющих финансовое образование в различных регионах Республики Молдова. В мероприятии приняли участие руководители НБМ, Бюро по связям с диаспорой, Международной организации по миграции, Министерства образования, представители образовательной среды, а также делегаты молодежных центров и неправительственных организаций.

В декабре 2014 года НБМ в партнерстве с Европейским фондом по Юго-Восточной Европе (EFSE) инициировал национальную кампанию по продвижению безналичных расчетов. Данный проект предусматривает информирование общественности относительно преимуществ данного вида оплат. Таким образом, НБМ намерен всецело стимулировать использование безналичных платежных инструментов, таких как платежная карта, интернет-банкинг, запрограммированные платежи, прямое дебетование.

На протяжении информационной кампании в теле- и радиоэфире транслируются ролики, интервью и передачи на тему безналичных платежных инструментов. Полезная информация о безналичных платежных инструментах также расположена по ссылке в Интернете www.faranumerar.md. Были разработаны и распространяются листовки и брошюры о преимуществах безналичных платежных инструментов и рекомендациях по предотвращению мошенничества и обеспечении их безопасности.

В рамках Международной недели финансовой грамотности 2015 года в Республике Молдова НБМ в сотрудничестве с Национальной комиссией по финансовому рынку и коммерческими банками организовал ряд мероприятий, направленных на содействие финансового образования среди молодого поколения Республики Молдова.

При поддержке EFSE НБМ проводит семинары по финансовому образованию для тренеров и детей дошкольного возраста. Также сотрудниками НБМ проводятся интерактивные семинары с различными возрастными категориями школьников (1?12 классы). Кроме того, группы детей разных возрастных категорий имеют возможность посетить НБМ, а также выставочный зал центрального банка и узнать много интересного о деньгах, об их истории, сбережениях и деятельности НБМ.

В рамках Международной недели финансовой грамотности 2015 года программа финансового образования НБМ предусматривала национальный конкурс на лучший рассказ или стихотворение по финансовой тематике. Победитель конкурса был награжден памятной монетой из коллекции НБМ. Впервые в детских садах были инициированы встречи, организованные в виде развлекательно-познавательных игр по данной тематике, которые стали хорошим началом для развития финансовых знаний с раннего возраста.

В 2015 году во время Международной недели финансовой грамотности коммерческие банки Республики Молдова организовали мероприятия, направленные на продвижение финансового образования на национальном уровне. Дети и молодежь разных возрастных групп участвовали в семинарах, направленных на повышение финансовой грамотности. Кроме того, банками были организованы презентации о банковских продуктах и услугах, предназначенные для школьников и студентов.

В Российской Федерации за последние годы системно реализуются важнейшие проекты и мероприятия по повышению финансовой грамотности населения и развитию финансового просвещения.

Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» состоит из следующих компонентов:

разработка стратегии повышения финансовой грамотности, мониторинг и оценка уровня финансовой грамотности и защиты прав потребителей;

создание потенциала в области повышения финансовой грамотности;

разработка и реализация образовательных программ и информационных кампаний по повышению финансовой грамотности;

совершенствование защиты прав потребителей финансовых услуг.

Проект изначально был рассчитан на 5 лет до июня 2016 года, в настоящее время продлен до апреля 2018 года и имеет национальный масштаб.

В рамках Проекта были осуществлен ряд важнейших мероприятий по решению актуальных вопросов повышения уровня финансовой грамотности и развитию финансового просвещения, в том числе:

проведена оценка базового уровня финансовой грамотности населения в трех целевых группах: школьники (14?16 лет); студенты дневных отделений высших и среднеспециальных учебных заведений; население с низким и средним уровнем дохода, включая активных и потенциальных потребителей финансовых услуг;

проведено всероссийское панельное исследование финансового поведения домохозяйств;

разработаны рамки компетенций (протостандарты) по финансовой грамотности для школьников и взрослого населения, которые взяты за основу разработки всех общеобразовательных программ в рамках Проекта;

разработана методика оценки эффективности и критерии анализа образовательных программ повышения финансовой грамотности;

исследовано влияние мер, направленных на защиту прав потребителей финансовых услуг и расширение доступа к ним, на устойчивость финансовой системы России, на основании которого даны рекомендации Банку России и Минфину России;

разработаны и прошли апробацию модульные образовательные программы повышения финансовой грамотности для взрослого населения, включая программы на рабочем месте;

в рамках дополнительных образовательных программ подготовлены 77 наименований учебно-методических материалов по развитию финансовой грамотности обучающихся общеобразовательных учреждений со 2-го по
11-й класс, среднего профессионального образования, а также воспитанников детских домов;

разработаны и апробированы в 15 вузах курсы по финансовой грамотности для бакалавриата и магистратуры для студентов нефинансовых специальностей;

подготовлено более 200 тьюторов по вопросам управления личными финансами и финансовой грамотности в регионах - участниках Проекта;

впервые в 2015 году проведена Всероссийская неделя финансовой грамотности для детей и молодежи в рамках Глобальной недели денег, в которой приняли участие более 30 тыс. детей и молодых людей в 17 регионах страны.

Мероприятия Проекта проводятся не только в рамках федерального проекта, но и в рамках региональных программ в регионах ? участниках Проекта. В настоящее время в реализации Проекта участвуют 10 регионов, победивших в конкурсе - отборе региональных программ финансовой грамотности.

В частности, в рамках региональной программы финансовой грамотности в Волгоградской области проведены оценка уровня финансовой грамотности потребителей, круглые столы, мастер-классы, публичные лекции, деловые игры и викторины по вопросам финансовой грамотности. Были подготовлены учебные пособия и материалы для детских садов, детей школьного возраста с ограниченными возможностями здоровья, начинающих предпринимателей и других категорий населения, а также различного рода публикации по тематике финансового просвещения.

В Калининградской области были организованы образовательные курсы для «школ третьего возраста» (предпенсионный и пенсионный), а также военных пенсионеров. Проводились мастер-классы и семинары для взрослого населения, предпринимателей, неработающих граждан, а также педагогов в целях внедрения образовательных программ по финансам в учебных заведениях.

Также в телевизионных, радио- и печатных средствах массовой информации размещалась медиапродукция, плакаты в общественных местах.

Осенью 2014 года в рамках Проекта впервые в России была проведена Неделя сбережений в 11 субъектах Российской Федерации, в рамках которой было привлечено 167 информационных партнеров и проведено более 110 открытых мероприятий для населения: семинаров и круглых столов. Разработанные образовательные модули для населения, тесты, памятки размещены на специальном сайте sberden.ru, где каждый может пройти курс самообразования.

В 2015?2016 годах планируются создание новых материалов и осуществление запланированных в рамках Проекта мероприятий по повышению финансовой грамотности населения и развитию финансового просвещения при активном участии Роспотребнадзора. В том числе предусмотрено:

создание и распространение через консультационные центры Роспотребнадзора информационных продуктов по ключевым финансовым услугам, а именно буклетов, плакатов, брошюр, видеороликов, электронных презентаций, материалов для олимпиад, конкурсов и иных мероприятий, которые размещены в открытом доступе в Интернете;

разработка и апробация системы дистанционного обучения в области защиты прав потребителей финансовых услуг - с возможностью доступа (в режимах наличия и отсутствия подключения к Интернету) к тематическим структурированным учебно-информационным материалам с любого устройства, а также проведения презентаций с участием российских и иностранных специалистов.

Среди ближайших приоритетов Проекта в области совершенствования защиты прав и информирования потребителей финансовых услуг - реализация следующих мероприятий:

создание полнофункциональной аутсорсинговой телефонной «горячей линии» Роспотребнадзора для потребителей финансовых услуг;

разработка и внедрение специального интернет-сайта для приема вопросов, обращений и жалоб потребителей финансовых услуг с возможностью получить ответ в установленные сроки и в достаточном объеме (интернет-приемная Роспотребнадзора);

закупка и установка во всех общественных приемных региональных управлений и в консультационных центрах Роспотребнадзора цифровых «информационных киосков» (терминалов) для последующей загрузки в них информационных продуктов и материалов по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг.

В рамках Проекта осуществлен запуск механизма поддержки местных инициатив в области повышения финансовой грамотности населения под названием «Фонд хороших идей» Сайт Фонда хороших идей http://goodideasfund.ru.. К настоящему времени проведены два раунда отбора инициатив - в 2013 и 2014 годах - и выявлено несколько десятков инициатив-победителей, большинство которых уже активно реализуются. Среди них следует особо отметить, например, инициативу по информированию российских потребителей финансовых услуг о грамотном и безопасном пользовании современными платежными инструментами: были сняты два документальных телефильма, в которых в качестве экспертов приняли участие представители Минфина России и Роспотребнадзора. Премьерный показ телефильмов прошел на телеканале «Россия 24» в декабре 2014 года, после чего фильмы размещены в Интернете для свободного просмотра.

В ближайшее время Минфин России в рамках реализации Проекта планирует начать общенациональную информационно-просветительскую кампанию по финансовой грамотности, разработку Национальной стратегии финансовой грамотности, создание федеральных методических центров для педагогов всех ступеней образования и общенационального портала по финансовой грамотности.

В рамках мероприятий Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи, организованной при реализации Проекта, в марте 2015 года юные россияне смогли посетить более 150 бесплатных образовательных мероприятий в 17 регионах России и познакомиться с основными финансовыми понятиями и принципами финансово грамотного поведения, узнать подробнее о существующих финансовых рисках и защите своих прав, а также обсудить с экспертами, как грамотно подойти к принятию своих первых финансовых решений. Партнерами недели выступили региональные министерства финансов, финансовые институты, образовательные учреждения и общественные организации, которые провели на своих площадках бесплатные лекции, семинары, экскурсии и игры.

Всероссийская неделя финансовой грамотности была приурочена к Всемирной неделе денег, в которой ежегодно принимают участие более 3 млн детей из 118 стран мира.

Помимо взаимосвязанных мероприятий по повышению финансовой грамотности населения в рамках Проекта активная просветительская работа проводится Банком России и участниками финансового рынка.

На официальном сайте Банка России создан раздел «Финансовое просвещение и музейные экспозиции», в рамках которого функционирует подраздел «Полезно знать» Финансовое просвещение и виртуальный музей // Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru., помогающий гражданину сориентироваться в широком спектре финансовых услуг и найти ответы на самые распространенные вопросы. В рамках подраздела тематические статьи сгруппированы в несколько рубрик: «Кредит», «Платежи и комиссии», «Вклады», «Ипотека» и др. Также предлагаются для ознакомления специальные брошюры «Банковская азбука. Потребительский кредит (заем)», «Банковская азбука. Ипотечное кредитование», «Банковская азбука. Банковский вклад».

В ближайших планах - реализация масштабных проектов по актуальным вопросам повышения финансовой грамотности российского населения:

создание школьного предмета по основам финансовой грамотности;

проведение масштабных информационных кампаний с использованием кейсов из реальной жизни;

проведение точечных информационных кампаний (изменения в ОСАГО, индивидуальные инвестиционные счета и налоговые вычеты).

Профильными подразделениями Банка России проводятся среди школьников деловые игры « Личный финансовый план», «Семейный бюджет», «Мой первый заработок», а также викторины в детских летних лагерях. Осенью 2014 г. в регионах России проведены мероприятия в рамках проекта «Неделя финансовой грамотности» с целью информирования населения о функционировании финансового рынка и особенностях финансового законодательства Российской Федерации.

В марте 2015 года в г. Анапе прошел конгресс, по итогам которого одобрен Проект стратегической программы действий Банка России по повышению финансовой грамотности.

Данный Проект является частью государственной политики, направленной на повышение уровня компетентности потребителей финансовых услуг, улучшение доступности финансовых услуг и усиление защиты прав потребителей в финансовой сфере, и будет интегрирован в разрабатываемую Минфином России Национальную стратегию. Реализация такой программы будет способствовать устойчивому развитию финансовых рынков и поддержанию финансовой стабильности в стране.

Предполагается, что в программе будут установлены ключевые показатели эффективности по следующим направлениям: повышение уровня информированности населения о возможностях и рисках различных финансовых инструментов и услуг; снижение доли жалоб, поступающих из-за финансовой неграмотности потребителей; повышение уровня вовлеченности населения в осознанное использование финансовых услуг; повышение диверсификации используемых населением финансовых продуктов и услуг. При этом реализация проектов рассчитана на различные целевые аудитории.

На основе утвержденной руководством Банка России программы будет разработана подробная «дорожная карта» по реализации конкретных проектов.

11 декабря 2008 года при Федеральной службе по финансовым рынкам была создана Экспертная группа по финансовому просвещению, которая в октябре 2013 года при формировании мегарегулятора финансового рынка получила новое название и статус - Экспертный совет по защите прав потребителей.

Среди наиболее интересных проектов по повышению финансовой грамотности населения и развитию финансового просвещения, организованных участниками финансового рынка, следует также отметить:

проект «Школа волонтеров финансового просвещения» в г. Москве, где осуществляется подготовка студентов, впоследствии выступающих в качестве преподавателей по финансовой грамотности для школьников;

проект Ассоциации региональных банков России и компании Visa «Волонтеры - финансовые консультанты» в г. Сочи, который также предполагал финансовое просвещение школьников в рамках их обучения для участия в обеспечении зимних олимпийских игр Сочи-2014;

летний лагерь «Молодежная республика: основы финансового просвещения» - ежегодное обучение проходят более 100 подростков из разных городов России;

программа Российского микрофинансового центра «Планируй свое будущее».

Руководством Банка России принято решение о создании отдельного информационного ресурса, посвященного вопросам финансовой грамотности населения. В частности, для автовладельцев - вопросы практического применения ОСАГО, постоянно обновляется раздел «Финансовое просвещение и виртуальный музей» и др.

В Республике Таджикистан с целью обеспечения максимальной эффективности в области защиты прав потребителей финансовых услуг предусматривается реализация программы повышения финансовой грамотности населения, одним из приоритетов которой должно стать формирование ответственного отношения граждан к собственной кредитной истории. В стране периодически проводятся тренинги для специалистов коммерческих банков и микрофинансовых организаций относительно услуг для клиентов, особенно в сельской местности, выпускаются брошюры, буклеты, оформляются стенды.

Стратегией развития банковского сектора в течение 2010?2015 годов предусмотрен ряд мер по защите прав потребителей. В рамках реализации данной стратегии также осуществляется внедрение программы финансовой грамотности населения. На основе выводов и рекомендаций Всемирного банка по повышению финансовой грамотности Правительством Республики Таджикистан будет разработана комплексная программа по финансовому образованию.

Работа по повышению финансовой грамотности взрослого населения с низким и средним уровнями доходов содействует формированию у граждан разумного финансового поведения, обеспечивает доступ населения к финансовым услугам, пропагандирует ответственное отношение к личным финансам. Повышение эффективности в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг, особенно у школьников и студентов, входит в число важных направлений деятельности органов государственной власти.

Для анализа ситуации по предоставлению финансовых услуг в 2012?2013 годах Всемирный банк провел исследование состояния финансовой грамотности населения и уровня защиты прав потребителей финансовых услуг. Оценка данного исследования показала, что низкий уровень финансовой грамотности связан с отсутствием:

институционального механизма разработки и реализации программ повышения финансовой грамотности как в масштабе республики, так и на региональном уровне, с участием органов исполнительной власти, учебных заведений, неправительственных организаций, финансового сектора;

подготовки кадров в области реализации программ повышения финансовой грамотности на всех уровнях органов государственного управления;

образовательных программ и инструментов повышения финансовой грамотности посредством использования различных каналов как формального, так и неформального образования школьников, студентов и взрослого населения;

доступных информационных ресурсов в области финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг.

Для преодоления низкого уровня финансовой грамотности и в связи с растущей обеспокоенностью по поводу чрезмерной закредитованности в Таджикистане совместно IFC запускается комплексная программа финансового образования населения.

Инициатива, которая будет осуществляться через различные каналы, включая телевидение и радио, поможет таджикским гражданам узнать, как лучше управлять своими деньгами, развивать финансовые навыки и прочие отношения с банками. Она является частью более широких усилий по расширению доступа к финансированию в стране.

Недавние исследования в области финансовой грамотности в Таджикистане, проведенные IFC, показали, что более 40 % респондентов тратят весь свой доход и только половина регулярно делают сбережения. Кроме того, 83 % не могут объяснять основные банковские термины, около 90 % никогда не слышали о бюро кредитных историй и только около 40 % согласились бы обеспечить бюро кредитных историй кредитной информацией.

Программа включает учебные материалы о бюджетах домашних хозяйств и об управлении личными финансами, правилах разумного заимствования, управлении денежными переводами и других актуальных проблемах в современных условиях развития страны IFC и финансовые институты помогают населению Таджикистана повышать уровень финансовой грамотности // Медиагруппа «ASIA-Plus» http://www.asiaplus.tj. - 2015. - 20 февраля..

ЕБРР также реализует проекты по повышению финансовой грамотности в Таджикистане.

Проект, который финансировался Мультидоноровым фондом ЕБРР для стран переходного периода, направлен на повышение финансовой грамотности получателей денежных переводов, так как большая часть населения зависит от денег, присылаемых домой из-за рубежа.

Проект был направлен на установление цивилизованных отношений между банками и получателями денежных переводов, в том числе и путем повышения уровня финансовой грамотности среди получателей денежных переводов и продвижения культуры сбережений через официальную банковскую систему. 20 финансовых консультантов работали с 5 местными банками - АгроИнвест банком, Амонат банком, банком Эсхата, Первым микрофинансовым банком и Таджик Содирот банком. Более 33 тыс. граждан приняли участие в мероприятиях по финансовому образованию. Проект в Таджикистане проходил под руководством консалтинговой компании Developing Markets Associates Финансовое образование для получателей денежных переводов в Таджикистане // Сайт Первого Микрофинансового Банка в Таджикистане http://www.fmfb.com.tj..

В Республике Узбекистан в 2009 году стартовала Программа финансового образования для семей с низкими доходами. Проект осуществлялся при поддержке и финансировании Европейской комиссией, Центром микрофинансирования и Ассоциацией микрофинансовых организаций и кредитных союзов Узбекистана. В рамках проекта планировалось разработать национальную стратегию финансового образования и проводить курсы по финансовому образованию для населения с низкими доходами. Практическая реализация проекта началась в конце 2011 года и официально завершилась в 2014 году.

В рамках проекта было подготовлено 60 инструкторов для проведения семинаров и тренингов. Программа «Планируй будущее» (семейный бюджет, способы его разумного распределения, кредитование, финансовое планирование) была адаптирована для Узбекистана. Более 800 человек (учителя, сельские частные предприниматели, крестьяне, студенты, пенсионеры и люди с различной степенью инвалидности) прошли обучение по данной Программе.

В рамках постановления Президента Республики Узбекистан «О приоритетных направлениях дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011?2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей» проводятся различные семинары, конференции и круглые столы. Так, Ассоциация банков Узбекистана проводит семинары по повышению финансового образования. Объем депозитов населения и хозяйствующих субъектов в коммерческих банках в 2011?2015 годах должен увеличиться в 2,5 раза. Участники семинаров знакомятся с основными правилами эффективного составления семейного бюджета, финансовыми услугами, оказываемыми населению, вкладами, нацеленными на различные возрастные группы Повышение финансового образования населения // Официальный сайт Центрального банка Республики Узбекистан www.cbu.uz. - 2013. - 9 ноября..

В 2014 году в Узбекистане состоялась конференция, посвященная вопросам развития финансового образования, где была представлена книга «Основы финансовой грамотности».

...