О повышении уровня финансовой грамотности и развитии финансового образования в государствах-участниках СНГ

В ходе конференции были затронуты вопросы обеспечения финансовой грамотности и улучшения финансового образования, взаимодействия между государственными структурами, гражданским обществом и финансовым сообществом. Была обоснована необходимость развития национальной стратегии развития финансовой грамотности Conference on «Financial education development in Uzbekistan» // Official website of the European Union. Delegation of the European Union to the Republic of Uzbekistan http://eeas.europa.eu/delegations/uzbekistan. - 2014. - 24 января..

В рамках технического содействия Азиатского банка развития «Развитие сектора страхования Узбекистана» проводятся семинары по просвещению потребителей страховых услуг. Обсуждались концепции, определения и принципы обучения потребителей; аномалии их поведения; базовая система для повышения финансовой и страховой грамотности; глобальная тенденция в финансовом и страховом обучении; создание национальной стратегии повышения финансовой и страховой грамотности Просвещение потребителей страховых услуг в Узбекистане // Официальный сайт Министерства финансов Республики Узбекистан https://www.mf.uz. - 2014. - 18 ноября..

В настоящее время в Узбекистане реализуется проект «Повышение финансовой грамотности населения в Узбекистане», направленный на повышение финансовой грамотности населения посредством популяризации финансовых услуг, пропаганды эффективности финансового планирования, повышения спроса со стороны населения и среди представителей малого бизнеса. Планируется проведение ряда массовых мероприятий. В частности, разработаны модули тренингов для различных групп населения (например, пожилых людей, молодежи, предпринимателей и т. д.), направленных на различные финансовые цели. Разработаны справочные материалы, извещающие население о финансовых услугах.

Цикл мероприятий, проводимых среди населения, в конечном счете должен обеспечить спрос на финансовые услуги, повысить эффективность финансового планирования по увеличению сбережений населения, расширить экономические знания и стимулировать предпринимательские инициативы. Центральный банк совместно с отечественными и зарубежными партнерами организует круглые столы по вопросам реализации проекта с участием представителей Европейского союза, Международной финансовой корпорации, Азиатского банка развития. Состоялась презентация пособий и брошюр, направленных на повышение финансовой грамотности населения, таких как «Моя книжка семейного бюджета», «Книга семейного бюджета», «Моя книжка-планировщик денег на карманные расходы», «Сбережение - плоды будущего», практического пособия «Основы банковского дела», брошюры «Сущности сбережения», а также учебного пособия «Основы финансовой грамотности» Обсуждены вопросы повышения финансовой грамотности // Официальный сайт Центрального банка Республики Узбекистан www.cbu.uz. - 2014. - 25 февраля..

В рамках проекта активно проходят обсуждения о включении дисциплин по финансовой грамотности в действующую систему образования. Было проведено пилотное тестирование учебного пособия «Основы финансовой грамотности». Его внедрение может способствовать усилению финансовой грамотности молодежи, которая будет иметь возможность принимать взвешенные решения в отношении тех или иных финансовых услуг В Узбекистане планируют усилить финансовую грамотность молодежи // НИА «Туркистон-пресс» http://turkistonpress.uz. - 2014. - 30 апреля..

В Украине в 2009?2012 годах был реализован проект «Развитие финансового сектора» (FINREP 1) Агентства США по международному развитию (USAID). Проект был направлен на решение наиболее важных проблем финансового сектора Украины, в том числе вопросов управления государственным долгом и оборота государственных ценных бумаг, а также на реформирование пенсионной системы. Проект во многом способствовал повышению финансовой грамотности населения, в том числе среди молодежи.

В рамках данного проекта совместно с Университетом банковского дела Национального банка Украины был разработан курс «Финансовая грамотность» для учащихся 10-х классов. Программа курса разделена на четыре основных блока: «Деньги и финансы», «Сбережения и инвестиции», «Заимствования» и «Страхование и собственный бюджет» и состоит из 30 уроков, каждый из которых рассчитан на один час. Учебник по курсу, рабочая тетрадь для учащихся и пособие для учителей были высоко оценены учениками, учителями и независимыми экспертами. Министерство образования и науки, молодежи и спорта Украины утвердило преподавание курса на экспериментальной основе в качестве факультативного предмета на следующие семь лет и официально одобрило программу и материалы курса.

В течение одного семестра 2012 года курс «Финансовая грамотность» прослушали более 500 учеников 13 общеобразовательных школ в пяти регионах Украины.

В октябре 2012 года началась реализация Программы USAID «Развитие финансового сектора» (FINREP 2), которая стала продолжением проекта FINREP 1. Новый пятилетний проект предусматривает предоставление помощи Украине в укреплении надзора и регулировании финансового сектора, развитии товарного рынка и рынка производных финансовых инструментов, а также в повышении финансовой грамотности и защите прав потребителей. К выполнению проекта также привлечены государственные органы и учреждения, банковские ассоциации, банки, общественные организации, высшие учебные заведения.

Программа проекта FINREP 2 направлена в том числе на достижение следующих целей повышения финансовой грамотности населения:

оказание помощи Правительству Украины в разработке и внедрении Национальной стратегии повышения финансовой грамотности;

распространение и совершенствование программ финансовой грамотности в учебных заведениях, а также повышение финансовой грамотности путем применения неформальных методов, таких как телевидение и Интернет.

Приоритетами FINREP 2 в сфере повышения финансовой грамотности в школах стали:

поддержка разработки плана внедрения курса на общенациональном уровне. FINREP 2 продолжает сотрудничество с государственными органами Украины в направлении расширения преподавания курса «Финансовая грамотность» для 15?16-летних школьников. FINREP 2 проводит тщательный мониторинг и оценку деятельности по внедрению курса, а также готовит рекомендации и план мероприятий по внедрению курса на общенациональном уровне;

разработка методических материалов. FINREP 2 сосредоточит внимание на дальнейшей разработке дополнительных материалов для учителей, преподающих курс «Финансовая грамотность» (а именно видеоматериалов, лекций и презентаций экспертов в режиме онлайн, модулей электронного обучения, видеопрограмм и планов проведения уроков), а также на обновлении и совершенствовании учебников и рабочей тетради;

подготовка учителей: FINREP 2 разработает и внедрит программу «подготовки инструкторов», конечным результатом которой станет подготовка большого количества учителей, которые смогут компетентно излагать предмет «Финансовая грамотность»;

интеграция компонента «Финансовая грамотность» в систему школьного образования: FINREP 2 окажет помощь государственным органам Украины во внесении изменений в программу школьного образования с целью внедрения в нее дисциплины «Финансовая грамотность», одновременно уделяя внимание тому, чтобы процесс обучения, учебные материалы и методика преподавания этого предмета соответствовали возрасту школьников;

подготовка рекомендаций о включении дисциплины по финансовой грамотности в программы высшего и последипломного образования для учителей.

В сфере повышения финансовой грамотности для всех FINREP 2 отмечает важность предоставления соответствующей финансовой информации, используя неформальные методы для распространения финансовой грамотности вне системы образования и доступности финансовых услуг для всех.

Приоритетами FINREP 2 в сфере повышения финансовой грамотности для всех являются следующие:

программы управления собственными финансами для взрослых. Вместе с Всемирным банком и ОЭСР проект FINREP 2 вводит стратегию, направленную на повышение финансовой грамотности лиц, имеющих ограниченный доступ к финансовым услугам. Внимание будет сосредоточено на образовательных программах для взрослых по вопросам управления собственными финансами с участием частного сектора и проведении пилотных проектов в районах с ограниченным доступом к финансовым услугам: создание горячих линий, консультационных центров по финансовым вопросам, распространение материалов через библиотеки и банки, внедрение инновационных технологий и др. Эти программы уделяют основное внимание практическому применению финансовой грамотности в реальной жизни;

создание горячих телефонных линий и предоставление веб-консультаций. FINREP 2 сотрудничает с государственными органами Украины по созданию национальной горячей линии по вопросам финансовой грамотности и основ управления собственными финансами;

веб-портал по финансовой грамотности. FINREP 2 обеспечит техническую поддержку и обучение в целях разработки и поддержки портала для популяризации финансовой грамотности. Этот портал будет содержать раздел, посвященный привлечению уязвимых слоев населения к использованию финансовых услуг и управлению собственными финансами;

усиление защиты прав потребителей и инвесторов. FINREP 2 сотрудничает с общественными организациями с целью повышения защиты прав потребителей и инвесторов. FINREP 2 также сотрудничает с украинскими средствами массовой информации в целях содействия осведомленности населения о вопросах финансовой грамотности и защиты прав потребителей.

Основным государственным органом-партнером по реализации FINREP 2 является Национальный банк Украины. В целях реализации проекта Национальный банк утвердил План мероприятий как составную часть Стратегии реформирования системы защиты прав потребителей на рынках финансовых услуг на 2012-2017 годы Распоряжение Кабинета Министров Украины от 31 октября 2012 № 867-р «Об одобрении Стратегии реформирования системы защиты прав потребителей на рынках финансовых услуг на 2012 - 2017 годы»..

Планом мероприятий предусматривается реализация ряда масштабных просветительских проектов, ориентированных на различные слои населения. Реализация этих проектов будет происходить при участии и поддержке партнеров Национального банка Украины - отраслевых ассоциаций, общественных объединений, органов государственной власти, международных организаций. В частности, с этой целью Национальный банк Украины сотрудничает с Независимой ассоциацией банков Украины, представителями Программы развития финансового сектора USAID / FINREP 2 и участниками общественной инициативы «Национальная сеть финансового просвещения». План мероприятий является логическим продолжением соответствующей деятельности, которую Национальный банк Украины начал еще в прошлые годы. Также проводится ряд мероприятий в рамках ежегодной недели финансовой грамотности и всеукраинский конкурс детских рисунков.

2.3 Расширение участия средств массовой информации и гражданского общества в вопросах финансовой грамотности

международный опыт финансовый

Институты гражданского общества играют важную роль в распространении актуальной информации о состоянии, перспективах и основах функционирования финансовых рынков. В большинстве государств ? участников СНГ непосредственное участие в деятельности по повышению финансовой грамотности населения принимают общественные организации и средства массовой информации.

В частности, в Республике Беларусь специалисты Национального банка регулярно участвуют в проведении интервью на актуальные финансовые темы журналистам информационных программ. Реализуется ряд совместных проектов Национального банка и печатных средств массовой информации.

Деятельность по повышению финансовой грамотности населения проводится в тесном взаимодействии со средствами массовой информации. Реализуется ряд совместных проектов Национального банка и печатных средств массовой информации (газеты «Вечерний Минск», «Народная газета», «Минская правда», «Настаўнiцкая газета», «Переходный возраст», «Комсомольская правда» в Белоруссии, журналы «Я на пенсии», «Народная асвета», «Образование Минщины», еженедельник «Беларускі час»). Ведется трансляция социальных роликов Национального банка, направленных на повышение финансовой грамотности населения, на ведущих телеканалах Республики Беларусь, демонстрационных экранах возле минского Дворца спорта, в универмаге «Беларусь», в метро и маршрутных такси.

В рамках работы по повышению финансовой грамотности дошкольников и детей младшего школьного возраста заключен лицензионный договор для получения Национальным банком права на публичный показ мультфильма «Азбука денег, или как помочь ребенку вырасти богатым», в котором в простой и доступной форме повествуется о деньгах, безналичных расчетах, основах экономики, способах сбережения. Диски с мультипликационным фильмом были направлены в главные управления Национального банка по областям, Ассоциацию белорусских банков, банки для использования в образовательных целях. В средствах массовой информации предлагается проведение телевизионной викторины по основам финансовых знаний и навыков, защите прав потребителей финансовых услуг, пресс-конференций, круглых столов, брифингов, презентаций.

С 1 сентября 2014 года начал работу единый интернет-портал финансовой грамотности населения Республики Беларусь (www.fingramota.by). Ведется его постоянное наполнение информационными, методическими и образовательными материалами, осуществляется регулярное обновление новостного контента, проводится работа по созданию социальной рекламы и привлечению населения к посещению указанного источника информации.

Учитывая, что в настоящее время Интернет является самым популярным инструментом получения населением различного рода информации, создание интернет-портала является весьма важным в деятельности по повышению финансовой грамотности.

На сайтах Национального банка, а также республиканских органов государственного управления, банков и других участников финансового рынка созданы разделы «Финансовая грамотность», на которых размещаются соответствующие материалы по финансовой грамотности населения для различных возрастных аудиторий.

Выпущена серия социальных роликов, раскрывающих основные элементы и понятия финансовой системы, направленных на донесение населению информации о том, как правильно расходовать и сберегать свои средства, ответственно подходить к управлению личным бюджетом. Размещение социальной рекламы по повышению финансовой грамотности планируется на белорусском телевидении, в общественном транспорте, на интернет-сайтах участников реализации Плана совместных действий и будет способствовать выполнению общегосударственной задачи по повышению финансовой грамотности населения.

Ассоциация белорусских банков совместно с Национальным банком, Министерством информации, Белорусским государственным экономическим университетом ежегодно проводят республиканский конкурс «Журналисты ? за финансовую грамотность».

На портале www.Prof-Press.by был осуществлен запуск проекта «Школа финансовой грамотности», рассказывающий об основных принципах персонального финансового планирования и финансовых инструментах. Портал предлагает воспользоваться программами, контролирующими личный бюджет, раскрывает вопросы налогообложения, увеличения доходов и др.

На портале www.infobank.by в рамках сотрудничества с Национальным банком регулярно публикуются информационные материалы для потребителей финансовых услуг по вопросам сбережений и кредитования.

В Национальном банке проводятся турниры по экономическим играм среди студенческих команд вузов г. Минска с партнерами Национального банка в работе по повышению финансовой грамотности - компаниями «Игрика» и УП «Школа биржевой торговли», которые являются разработчиками и производителями настольных экономических игр и занимаются организацией и проведением игровых обучающих тренингов.

Белорусский республиканский союз молодежи реализует проект по развитию молодежной предпринимательской инициативы «вКЛЮЧайся!», в котором ребятам предлагаются обучающие семинары по составлению бизнес-планов, открытию собственного бизнеса.

Компанией Visa и Полесским государственным университетом разрабатывается учебное пособие «Финансовая грамота», направленное на формирование устойчивых навыков принятия взвешенных финансовых решений и грамотного использования банковских продуктов молодежью. Его выпуск ожидается в ближайшее время.

РУП «Дом прессы» проводит мониторинг и анализ информационного пространства в сфере финансовой грамотности населения.

В целях стимулирования развития различных сегментов финансового рынка, новых финансовых инструментов, предлагаемых потребителям финансовых услуг, работа по повышению финансовой грамотности будет продолжена в качестве одного из необходимых условий достижения намеченных приоритетов социально-экономического развития Республики Беларусь.

В Республике Казахстан в эфире телеканала «Казахстан» выходила обучающая программа «Азбука Капитала», направленная на обучение населения использованию различных финансовых инструментов. На канале «Тан» выходила программа «Табыс козы», направленная на обучение населения основам финансовой грамотности и информирование о мероприятиях, реализуемых в рамках программы. Кроме того, на ряде центральных и региональных телевизионных каналов велась трансляция обучающих фильмов и роликов, пропагандирующих необходимость повышения инвестиционной культуры и финансовой грамотности. Канал «Хабар» транслировал телевизионное обучающее ток-шоу «Ваш выход», передачи «Территория тенге», «Инвестируй с нами» и др. В эфире телеканала «Алматы» транслировалась программа «Советы большого города». Всего вышли 24 программы на русском и казахском языках. В программах принимали участие герои с реальными историями, компетентные эксперты, аналитики, психологи.

Выпускаются журналы «Наши деньги в Центральной Азии», «Финансовый обозреватель», «Личные деньги». Издаются обучающие газеты «Fingramota.kz», которые распространяются бесплатно.

Была изготовлена методическая литература, распространяемая в школах, вузах, библиотеках: «Как управлять семейным бюджетом», «Жизнь в долг», «Мой первый капитал», «Защита потребителя» и др. Выпускались обучающие брошюры, направленные на предоставление практических советов по использованию финансовых инструментов и услуг, в том числе «Банковские продукты», «Оформляем кредит», «Страховые продукты», «Пенсионная система», «Защита прав потребителей финансовых услуг» и др.

До 2014 года осуществлялся выпуск детской телепрограммы «Увлекательные финансы», публиковались приложения к журналу «Дружные ребята» «Приключение монетки». Ежегодно на базе Детской государственной библиотеки им. С. Бегалина проводятся встречи со школьниками, в рамках которых в театрализованной форме либо путем проведения викторин детям доступным языком рассказывается о финансах, об истории денег.

Осенью 2013 года был создан общественный фонд «Международный центр экономической грамотности» - независимая организация, которая представляет интересы граждан в вопросах финансового образования. Существенную роль в деятельности организации играет попечительский совет, состоящий из ведущих экспертов финансового, научного и медиарынков - представителей Ассоциации финансистов Казахстана, Центра анализа общественных проблем и известных финансовых журналистов. Задача фонда заключается в актуализации необходимости повышения финансовой грамотности через средства массовой информации и отдельные информационно-разъяснительные проекты, привлечении заинтересованных государственных и финансовых структур.

В будущем фонд планирует проведение курсов и тренингов по финансовой грамотности, создание «горячей линии» для потребителей финансовых услуг. В настоящее время фонд активно занимается исследовательской деятельностью. Так, по его инициативе проведено широкомасштабное исследование уровня финансовой грамотности населения. При участии фонда и Kaspi bank в 2014 году началась образовательная кампания по повышению финансовой грамотности населения «Просто о финансах» Сайт образовательной программы «Просто о финансах» http://ofinansah.kz.. Инструментами повышения финансовой грамотности стали обучающие мероприятия, познавательные программы, учебники, игры, интерактивные сервисы и многое другое. Кроме того, на корпоративном телевидении компании «Казахмыс» запущена рубрика «Финграмота», где представители фонда рассказывают об основах финансовой грамотности по кредитам, депозитам и другим финансовым услугам. В 2014 году фондом были проведены «Дни финансовой грамотности в Мангистау», целью которых являлось формирование базовых знаний по личному финансовому планированию, финансовым услугам и рынку, а также оценка финансовых рисков.

Запланированы разработка и выпуск учебных пособий для учеников
5?11 классов, методических рекомендаций для учителей и учебных материалов для преподавателей вузов, студентов, обучающихся по неэкономическим и нефинансовым специальностям.

В Кыргызской Республике Национальным банком разработан сайт www.finsabat.kg, созданный для того, чтобы аккумулировать на своих страницах актуальную информацию, подготовленную финансовыми учреждениями и государственными ведомствами, для содействия увеличению базовых знаний граждан на темы банковских и микрофинансовых услуг. Здесь можно найти образовательные материалы, которые помогут сформировать представление о работе финансовой и банковской систем, их влиянии на жизнь каждого человека, представлена информация о продуктах и услугах, которые предлагают финансовые учреждения, и найти ответы на вопросы о правах и обязанностях пользователей этих продуктов и услуг. На данном этапе проводятся мероприятия по наполнению сайта соответствующими материалами по финансовой грамотности на русском и кыргызском языках.

На периодичной основе в средствах массовой информации размещаются материалы по финансовым продуктам, правам и обязанностям заемщиков, платежным услугам и др.

Кроме того, посредством сайта газеты «Вечерний Бишкек» www.vb.kg реализуется проект по финансовой грамотности совместно с микрокредитной компанией FINCA, финансовой компанией «Сенти» и Столичным страховым обществом IFC поможет Кыргызстану повысить финансовую грамотность населения // ЗАО «Издательский дом «Вечерний Бишкек» http://www.vb.kg. - 2014. - 13 мая..

Компания FINCA в 2013 году начала проект, первый этап которого предполагал проведение тренингов по повышению уровня финансовой грамотности населения. Было проведено более 100 тренингов. Около 3 тыс. человек получили новые знания по финансовым вопросам. Семинары для потребителей освещают основы управления личным, семейным бюджетом, расчета процентов по кредитам, а также информацию о финансовых инструментах. Принимать участие в мероприятиях может каждый желающий. Проектом предусмотрен выпуск информационных материалов по ключевым вопросам финансовых услуг: как управлять бюджетом, что такое инвестиции, как накопить денежные средства и др.

Кроме того, между компанией FINCA и Кыргызско-Российским Славянским университетом в области образования и науки заключен договор о партнерстве, согласно которому в университете будет проведен курс лекций по вопросам финансовой грамотности, семинары и круглые столы.

Компания реализует проект финансовой грамотности и в средствах массовой информации: программа «Грамотные деньги» запущена на двух радиостанциях. Хикматов У.С. Манапбаева Н. Роль микрофинансовых организаций Кыргызстана в повышении уровня финансовой грамотности населения // Вестник КРСУ. 2014. Том 14. № 8.

В 2014 году проект был реализован при финансовой поддержке Фонда «Сорос-Кыргызстан». Проект создавался в целях повышения уровня финансовой грамотности и распространения знаний по управлению личными финансами. Педагоги старших классов приняли участие в установочном семинаре. Была составлена детальная программа летней школы финансовой грамотности для школьников. Проект «Финансовая грамотность молодежи - фактор успеха страны» // Научно-популярный журнал «Муниципалитет» http://municipalitet.kg. - 2014. - 2 июля.

В Республике Молдова финансовое образование, направленное по целевым группам, является важной составляющей информирования общественности, проведенного НБМ. Таким образом, для журналистов НБМ периодически проводит семинары с целью ознакомления и правильного понимания финансовых аспектов для последовательного объективного отражения информации касательно деятельности НБМ посредством средств массовой информации. Пресс-релизы, опубликованные на официальном сайте НБМ и распространенные средствами массовой информации, отражают различные темы, связанные с задачами НБМ, в доступной форме, в том числе и для лиц, непосвященных в банковско-финансовой области. Таким образом, мнения различных групп общественности подтверждают, что этим способом методического общения и специального подхода выполняется постоянный процесс финансового воспитания. Посещения НБМ, организованные как по просьбе общественности, так и по инициативе НБМ, также являются средством финансового воспитания.

Кроме того, специалисты НБМ регулярно участвуют в проведении интервью на темы безналичных платежных инструментов с журналистами информационных программ.

В Российской Федерации актуальные вопросы повышения финансовой грамотности населения и развития финансового образования освещает большое количество средств массовой информации.

С 2012 года учреждена специальная номинация конкурса «СМИ для потребителей», лауреатами которой стали автономная некоммерческая организация «Центр правовой информации «РАПСИ», журнал «Коммерческий директор» и Издательский Дом «Аргументы и факты». Средства массовой информации по финансовым услугам представлены несколькими десятками изданий, в России несколько интернет-телеканалов и радиостанций освещают вопросы развития секторов финансового рынка. Обращают на себя внимание интернет-телеканал «ФинграмTV», проект «Банковское телевидение» (создан Ассоциацией российских банков (АРБ) и телекомпанией АРБ-ТВ), информирующий потребителя о широком спектре финансовых услуг в текстовом и видеоформатах.

Заслуживает внимания опыт Калининградской области, которой удалось на высоком уровне осуществить координацию электронных и печатных средств массовой информации при проведении информационной кампании в рамках Проекта. К этой информационной кампании были привлечены муниципальные газеты (11 газет в 2014 году) и региональные газеты (3 проекта с начала 2015 года), образовано информационное партнерство «Маленькая страна», созданы специальные медиаресурсы (тематические передачи и ролики на региональном телевидении), сформирована сеть информационного партнерства в Интернете. Подобный опыт имеется в Волгоградской и Томской областях, также активно сотрудничающих со средствами массовой информации в рамках реализации Проекта. В настоящее время планируется масштабная кампания информирования населения по вопросам финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг, в рамках которых будут активно развиваться информационное партнерство со средствами массовой информации и проводиться круглые столы, специальные проекты и рубрики для населения.

Анализируя информационное обеспечение в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг, необходимо отметить, что в России уже достигнуты определенные результаты, свидетельствующие о движении к наиболее полной реализации прав потребителей на прозрачную и доступную информацию о финансовых услугах, а именно:

потребителям доступны нормативно-правовые базы по данным вопросам (они отражены на сайте Роспотребнадзора и общественных сайтах общественных объединений потребителей);

актуальные изменения нормативно-правовой базы защиты прав финансовых услуг постоянно выделяются в новостных источниках;

наиболее частые проблемные ситуации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг освещаются в средствах массовой информации.

Высокую заинтересованность в просветительской работе населения проявляют российские общественные объединения потребителей. Согласно данным Министерства юстиции Российской Федерации в настоящее время в Российской Федерации зарегистрировано более 1 тыс. общественных объединений потребителей. Роспотребнадзор не раз подчеркивал важность информационно-просветительских функций общественных объединений потребителей.

В частности, Общероссийская общественная организация потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» (ФинПотребСоюз), которая в настоящее время является единственной в стране организацией по защите прав потребителей в сфере финансовых услуг с общероссийским статусом, ведет активную просветительскую деятельность с реальными и потенциальными потребителями финансовых услуг. Только в 2013 году специалистами ФинПотребСоюза для повышения финансовой грамотности было проведено более 230 уроков, семинаров, встреч для школьников, студентов, рабочих коллективов, пенсионеров. Занятия были направлены на формирование у аудитории базовых представлений о финансовом рынке, а также на разъяснение основных финансовых рисков.

На протяжении четырех лет ФинПотребСоюз принимал активное участие в организации Всероссийской олимпиады по финансовому рынку для старшеклассников, которую проводит Институт фондового рынка и управления. Соорганизаторами состязания школьников в сезоне 2013?2014 годов стали Роспотребнадзор и Банк России. ФинПотребСоюз готовит вопросную базу олимпиады по тематике прав потребителей, принимает участие в работе жюри, через свою общероссийскую сеть способствует вовлечению школьников в это масштабное мероприятие по повышению уровня финансовой грамотности российской молодежи.

Олимпиада обрела весомую потребительскую направленность. С каждым годом это мероприятие становится все более популярным - всего в ней принимали участие более 30 тыс. школьников, а в последние годы она приобрела международный характер (кроме российских школьников в состязаниях принимали участие дети из Беларуси, Казахстана, Молдовы, Узбекистана и Украины).

НП «Школа бизнес-тренингов для молодежи», используя методику ситуационного моделирования, провело системные занятия среди школьников в г. Москве и регионах России. Общий охват аудитории за 2013-2014 годы составил 13 250 человек. Основные темы - финансовое планирование, ведение семейного бюджета, принципы и практика защиты прав потребителей финансовых услуг. Также в 2014 году проводилась подготовка волонтеров финансового просвещения в 10 регионах Российской Федерации. Особое место занимает выездная школа «Молодежная республика: основы финансового просвещения», где созданы все условия для развития у подростков основных правил поведения на финансовом рынке. В качестве преподавателей летней школы привлекаются представители Московской биржи, Высшей школы экономики и др.

Еще одна авторитетная потребительская организация России - Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) с конца 2012 года активно вовлечена в реализацию Проекта. КонфОП совместно с Consumers International (Великобритания) выполняет масштабные исследования в рамках контракта «Проведение независимого мониторинга (общественной инспекции) в области защиты прав потребителей финансовых услуг». Основная цель предпринимаемых усилий заключается в создании в России эффективного механизма независимого мониторинга защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг и информирования потребителей о его результатах.

Проведены две полномасштабные тематические волны независимого мониторинга. Итоги первой обобщены в информационном докладе «Состояние защиты прав заемщиков в России. Информационная асимметрия» Электронная версия доступна на сайте КонфОП, в разделе «Финансовая грамотность»: http://konfop.ru/финансовая-грамотность. и представляют собой результаты исследования, проводившегося с декабря 2013 года по май 2014 года и охватившего крупнейшие федеральные сети финансовых организаций в 7 субъектах Российской Федерации. Итоги второй волны опубликованы в информационном докладе «Состояние защиты прав и интересов потребителей на рынке оказания страховых услуг» Электронная версия доступна на сайте КонфОП, в разделе: http://konfop.ru/финансовая-грамотность. и представляют собой результаты исследования 25 финансовых организаций, предоставляющих страховые услуги, в 10 субъектах Российской Федерации.

Сбор данных в ходе тематических волн независимого мониторинга осуществляется с помощью кабинетных исследований и обращений в офисы и представительства финансовых организаций по методу «тайного покупателя» в соответствии со специально разработанной методикой.

Итоги каждой тематической волны независимого мониторинга дополняют актуальные примеры (кейсы) из лучшей мировой практики, а также мотивированные развернутые предложения для государственных регуляторов по совершенствованию защищенности потребителей в изучаемом сегменте финансового рынка, в том числе включая предложения по стандартам саморегулирования для финансовых организаций, по корректировке законодательства и т. п.

Важным инструментом активизации деятельности общественных организаций, в том числе в регионах, стал созданный в рамках Проекта конкурс поддержки местных инициатив (Фонд хороших идей), направленный на финансирование и поддержку инициативы по защите прав потребителей финансовых услуг и финграмотности, в том числе средств массовой информации и общественных организаций.

Высокую заинтересованность в развитии финансового просвещения в области финансовой грамотности проявляют российские образовательные учреждения. В декабре 2014 года были подведены предварительные итоги Всероссийской программы «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях - 2014». Лидирующие позиции по количеству учебных заведений и экспертов, принимающих участие во Всероссийской программе «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях», в 2014 году остаются за Республикой Татарстан - 647 учебных заведений и Оренбургской областью - 621 учебное заведение. Проект «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях» стартовал в 2011 году как акция и был приурочен к профессиональному празднику «День финансиста». Спустя три года, благодаря огромному количеству отзывов и предложений, акция переросла в проект федерального масштаба. В школах, колледжах и вузах профессиональные финансисты в течение учебного года читают лекции, проводят открытые уроки и деловые игры по основам потребительских знаний и финансовым услугам.

В Украине 26 января 2013 года Координационным советом общественной инициативы «Национальная сеть финансового просвещения» (НМФП) утверждена Стратегия работы общественной инициативы на период до 2015 года. В ее рамках были провозглашены направления работы общественной инициативы «Национальная сеть финансового просвещения»: финансовое просвещение младших поколений; пользователей финансовых услуг; отдельных слоев населения; консультационная поддержка пользователей финансовых услуг.

Целью создания НМФП являлось обеспечение мобилизации ресурсов гражданского общества и бизнеса для развития финансовой грамотности и осведомленности граждан Украины. Для реализации цели НМФП объединяет усилия своих членов и ассоциированных участников, а также способствует широкому привлечению других учреждений и организаций, разделяющих принципы и методы работы НМФП, определенных Договором об образования НМФП. НМФП была создана 30 ноября 2012 года пулом организаций, в который входит Всеукраинская ассоциация кредитных союзов, общественная ассоциация «Лига финансового развития», научно-образовательный комплекс «Економсвiта», Центр прав человека «Общественная инициатива», Украинский образовательный центр реформ, Институт финансовых технологий, Ресурсный центр развития общественных организаций ГУРТ, Фонд развития общественных организаций «Западноукраинский ресурсный центр».

В декабре 2012 года был запущен социальный проект «Школа финансовой грамотности и предпринимательства», в рамках которого реализуется самая масштабная в Украине программа обучения детей из детских домов и школ-интернатов основам «домашней экономики». Основателем проекта является Ассоциация нового экономического образования при поддержке «Эрсте Банка», компании «Эмвей Украина», Фонда Александра Фельдмана и проекта «Детки-Монетки».

Миссия проекта заключается в обучении педагогов преподаванию факультативного курса «Финансовое образование» в общеобразовательных школах, школах-интернатах, детских домах, приютах; повышении профессионализма педагогов через получение новой квалификации; внедрении курса «Финансовое образование» в образовательную программу в качестве факультативного; улучшении стартовых возможностей для детей из малообеспеченных семей путем их обучения основам финансовой грамотности и предпринимательства.

Частная инициатива также участвует в повышении финансовой грамотности. В 2008 году была основана детская бизнес-школа «Детки-Монетки», осуществляющая обучение через портал в Интернете. Уже в 2009 году открылся первый летний лагерь городского типа. В настоящее время «Детки-Монетки» - это бизнес-школа для детей и подростков, которая состоит из нескольких проектов:

сайта www.detki-monetki.biz;

образовательных занятий в формате лагеря во время школьных каникул;

семейных образовательных модулей;

образовательных занятий для детей из малообеспеченных семей, воспитанников школ-интернатов;

книг «Хочу зарабатывать! Полезные советы для детей и подростков + 60 идей заработка», «Финансовые истории для подростков», «Как рассказать детям о деньгах; книг для родителей: 100 домашних игр и практик для развития финансовой грамотности детей от 2 до 16 лет», «Как организовать детский бизнес-лагерь или серию тренингов. Практическое пособие для педагогов и предпринимателей»; «Набор юного предпринимателя», который открывает подросткам двери в настоящий бизнес;

школьного курса «Финансовое воспитание», с помощью которого ученики 7-8 классов могут изучить основы финансовой грамотности и предпринимательства, при поддержке партнеров курс внедряется в общеобразовательных школах по всей Украине.

С целью информационного обеспечения граждан и общества своевременной, достоверной и полной информацией о политике Национального банка был создан тематический телевизионный канал БТБ. Вещание телеканала началось 25 апреля 2012 года. Первым проектом БТБ, вышедшим в эфир, был цикл образовательных фильмов «Финансовая академия». В августе телеканал сменил логотип «Банк-TV» на БТБ и уменьшил долю программ собственного производства в программной концепции. В ноябре 2012 года БТБ стал эксклюзивным партнером в Украине мирового лидера среди финансовых медиа - Bloomberg Television.

В настоящее время на канале выходит в эфир ряд тематических телепередач, которые в доступной форме объясняют права потребителей, основы налогов и сборов, финансовых и банковских продуктов. Представители общественных организаций, органов власти, местного самоуправления, органов защиты прав потребителей, адвокаты, юристы принимают непосредственное участие в обсуждениях.

Выводы

международный опыт финансовый

Динамичное развитие рынка финансовых услуг, диверсификация финансовых инструментов, появление комплексных финансовых продуктов вызывают все более сложные вопросы у потребителей финансовых услуг. Повышение финансовой грамотности граждан и развитие финансового просвещения имеют решающее значение для обеспечения стабильности финансовой системы, формирования прозрачного и конкурентного финансового рынка, а также эффективной защиты прав потребителей финансовых услуг.

В соответствии с принятыми на международном уровне принципами защита прав потребителей финансовых услуг сводится не только к рассмотрению обращений потребителей, возмещению вреда, обеспечению прозрачности финансовых услуг, но и созданию действенной правовой и регулирующей среды. Ключевые моменты организации защиты прав потребителей связаны с финансовым образованием граждан и развитием финансового просвещения.

Инициативы, способствующие повышению уровня правовой грамотности, формированию у граждан устойчивых навыков разумного потребительского поведения, рассматриваются государствами - участниками СНГ как необходимый и значимый элемент национальной системы защиты прав потребителей.

За последние годы государства ? участники СНГ проделали заметную работу по построению, реализации и совершенствованию систем финансового просвещения граждан. Подготовлены национальные стратегии финансового образования, разработаны масштабные программы повышения финансовой грамотности граждан. Практически во всех странах создана институциональная среда, в рамках которой осуществляется взаимодействие уполномоченных государственных органов, регуляторов финансового рынка, общественных организаций потребителей, финансовых омбудсменов, а также средств массовой информации.

В ряде государств - участников СНГ реализуются проекты по повышению уровня финансовой грамотности населения, финансируемые с привлечением международных финансовых организаций. Разработка программ просвещения, внедрение лучшей международной практики информирования и защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляются с учетом национальных культурных традиций.

Программы повышения финансовой грамотности включают мероприятия, направленные на широкий круг потребителей финансовых услуг - от школьников до людей преклонного возраста. Особое внимание уделяется наиболее уязвимым категориям населения - пенсионерам, детям, лицам с ограниченными возможностями, гражданам с низким уровнем образования, трудовым мигрантам.

Финансовое просвещение в учебных заведениях реализуется через введение специальных дисциплин, разработку методического обеспечения для преподавателей, совершенствование традиционных учебных материалов, профессиональную подготовку и переподготовку преподавателей. Программы финансового просвещения для всего населения включают создание горячих линий, консультационных центров по финансовым вопросам, тематических радио- и телепередач, распространение разъяснительных материалов, проведение обучающих семинаров, круглых столов, информационных кампаний, других мероприятий. Широко используются не только традиционные средства массовой информации, но и представленные в Интернете.

В современных условиях глобальных интеграционных процессов стоит задача координации деятельности государств - участников СНГ в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг и повышения финансовой грамотности населения с учетом лучшего национального и международного опыта. В этой связи особенно важным представляется усиление координирующей роли Консультативного совета по защите прав потребителей государств - участников СНГ.

В целях обеспечения единства подходов в решении задач развития финансового просвещения в государствах ? участниках СНГ, повышения эффективности межгосударственного взаимодействия, обеспечения взаимовыгодного партнерства в интересах граждан государств - участников СНГ предлагается:

координировать совместную деятельность по установлению общих принципов в сфере защиты прав потребителей;

осуществлять на регулярной основе мониторинг и оценку уровня финансовой грамотности населения для определения ключевых направлений реализации политики в сфере финансового просвещения;

проводить дальнейшую работу по гармонизации законодательства государств - участников СНГ, актуализации методической базы для повышения финансовой грамотности населения с учетом лучшей международной практики и опыта государств - участников СНГ;

активизировать деятельность в части защиты потребителей от вреда, причиняемого распространением недостоверной информации о финансовых услугах, в том числе недостоверной рекламы, и контроля за принятием документов, которые могут осложнить правоприменительную практику;

развивать зарекомендовавшие себя механизмы разработки и реализации программ повышения финансовой грамотности как в масштабе конкретного государства ? участника СНГ, так и в рамках Содружества;

на государственном уровне усилить координацию деятельности по повышению финансовой грамотности населения и взаимодействие государственных органов, общественных организаций потребителей, средств массовой информации и иных заинтересованных участников системы финансового просвещения и защиты прав потребителей финансовых услуг;

создать и внедрить общедоступную систему информирования граждан о возможностях использования различных финансовых инструментов и услуг при соблюдении баланса интересов потребителей и поставщиков финансовых услуг;

разработать и согласовать Концепцию формирования и развития межгосударственной системы повышения уровня финансовой грамотности населения.

Координацию действий по реализации указанных выше рекомендаций осуществляет Консультативный совет по защите прав потребителей государств - участников СНГ, который оказывает необходимую организационную и информационную поддержку государствам - участникам СНГ, регулярно рассматривает состояние дел в сфере обеспечения финансовой грамотности в государствах ? участниках СНГ на заседаниях совета.

Размещено на Allbest.ru