2.1 Характеристика и анализ финансово-экономической деятельности АО «Россельхозбанк»

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» является кредитной организацией, созданной в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом Российской Федерации «Об акционерных обществах» в целях реализации кредитно - финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно - финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

Фирменное полное наименование Банка - Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк»; сокращенное фирменное наименование Банка - АО «Россельхозбанк».

АО «Россельхозбанк» был учрежден 21.01.2000 г. Государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций».

Регистрация ОАО «Россельхозбанк» Банком России состоялась 24.04.2000 г. за № 3349 и получение лицензии на осуществление банковской деятельности за № 3349 - от 13. 06.2000 г. В 2000 г. началось обслуживание клиентов, а в 2001 г. государство в лице Российского Фонда федерального имущества приобрело 100%-й пакет акций Банка.

В 2002 г. в целях расширения своей деятельности Россельхозбанк получил лицензию на право осуществления операций с денежными средствами физических лиц за № 3349, а 25.07.2007 г. - Генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 3349.

Банк имеет также отдельные лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, на осуществление депозитарной деятельности, на осуществление дилерской и брокерской деятельности, лицензию на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных средств, сертификат о прохождении процедуры оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт.

Миссия банка - обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

Органами управления Банка являются:

1) Общее собрание акционеров;

2) Наблюдательный совет;

3) Правление Банка;

4) Председатель правления.

Высшим органом управления Банком является общее собрание акционеров.

Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Федеральным законом «Об акционерных обществах» к компетенции общего собрания акционеров Банка.

Руководство текущей деятельностью осуществляется коллегиальным и единоличным исполнительными органами - Правлением Банка во главе с Председателем Правления Банка.

В настоящее время Банк успешно развивается и входит в первую двадцатку крупнейших банков России, его уставный капитал на 1.12.2015 г. составил 326 млрд руб., а общая сумма собственных средств составила почти 411 млрд руб.

Россельхозбанк занимает второе место в Российской Федерации после Сбербанка по количеству своих подразделений - 78 филиалов и более 1500 дополнительных офисов. Основной целью создания и расширения сети филиалов и дополнительных офисов банка является максимальное приближение банковских услуг к их потенциальным потребителям - производителям сельскохозяйственной продукции и населению сельских территорий. Наряду с этим, формирование разветвленной сети банка имеет своей целью максимальную консолидацию временно свободных денежных средств юридических и физических лиц, а также их размещение в доходные активы. Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Количество дочерних и зависимых организаций АО «Россельхозбанк» насчитывает десятки, для сужения выборки зададим условия долевого участия в деятельности этих компаний более 50 %, результаты исследования приведены в приложении.

Сельское хозяйство - одна из важнейших отраслей народного хозяйства Российской Федерации, исторически являющейся аграрной страной. От развития данного сектора экономики во многом зависит жизненный уровень и благосостояние населения: размер и структура питания, среднедушевой доход, потребление товаров и услуг, социальные условия жизни.

АО «Россельхозбанк» отведена особая роль в кредитовании хозяйствующих субъектов агропромышленного комплекса. Банк является проводником государственной кредитной политики в сфере АПК и включает в себя полную финансовую инфраструктуру для обеспечения конкретного продовольственного рынка, а именно, компании: для работы с государственными ценными бумагами и акциями ведущих фирм; по поставкам участникам рынка техники и оборудования на условиях финансового лизинга; по страхованию кредитов и сельскохозяйственных рисков и т.д.

Основными клиентами являются:

1) производители сельскохозяйственной продукции, в том числе крестьянские (фермерские) хозяйства, личные подсобные хозяйства граждан;

2) предприятия, занимающиеся хранением и переработкой сельхозпродукции;

3) предприятия, осуществляющие внутренние и экспортно-импортные торговые операции с товарами сельскохозяйственной номенклатуры;

4) предприятия и организации, обеспечивающие обслуживание и техническую поддержку сельскохозяйственного производства.

Россельхозбанк, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должен располагать определенными ресурсами денежных средств. В современных условиях развития экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. По способу образования ресурсы коммерческого банка подразделяются на собственные и привлеченные средства.

Структура ресурсов АО «Россельхозбанк» за 2011 - 2015 гг. представлена в табл. 2.1.1.

Таблица 2.1.1 - Структура ресурсов АО «Россельхозбанк» за 2011 - 2015 гг., %

* Данные за 2015 год не опубликованы

В общей сумме ресурсов АО «Россельхозбанк» за анализируемый период преобладают привлеченные средства. Исторически, пассивные операции играли первичную и определяющую роль по отношению к активным, так как для осуществления активных операций необходимым условием является достаточность ресурсов.

Сумма общих привлеченных средств в 2011 г. составляла 1 227 млрд руб., а по итогам 2015 г. составила 2 228 млрд руб. Доля средств клиентов в 2015 г. составила 1794 млрд руб. по сравнению с 878 млрд руб. в 2010 г., что свидетельствует об увеличении числа вкладчиков банка.

Структура привлеченных средств показывает зависимость АО «Россельхозбанк» от средств кредитных организаций.

Собственный капитал является финансовой базой развития банка. Он позволяет осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам и кредиторам в случае возникновения убытков и банкротства банков, поддерживать объем и виды операций в соответствии с задачами банка. Собственные средства АО «Россельхозбанк» в 2015 г. увеличились по сравнению с 2014 г. на 136 млрд руб. и составили почти 411 млрд руб. Также увеличился уставный капитал с 248 млрд руб. в 2014 г. до 326 млрд руб. в 2015 г. Часть уставного капитала сформированного обыкновенными акциями в 2015 г. составила 233 млрд руб. (показатель 2014 г. - 223 млрд руб.), а привилегированными - 93 млрд руб., в 2014 г. этот показатель составлял 25 млрд руб. Данное увеличение следует рассматривать как положительный фактор работы банка. На протяжении анализируемого периода можно наблюдать отсутствие эмиссионного дохода банка. Это объясняется тем, что 100%-й пакет акций ОАО «Россельхозбанк» принадлежит Правительству РФ.

В настоящее время банки в большей степени, чем другие коммерческие организации, подвержены взлетам и спадам в своей деятельности. Это обусловлено многими факторами, основным из которых является качество активов банка, показывающее стратегическую направленность и эффективность работы банка. Активные операции - это размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения дохода. Структура активов АО «Россельхозбанк» за 2011 - 20015 гг (табл.2.1.2).

Таблица 2.1.2 - Структура активов Россельхозбанка за 2011 - 2015 гг., млрд руб.

Рассматривая структуру активов АО «Россельхозбанк» за период 2011- 2015 гг. на основании табл. 2.1.2, можно отметить, что наиболее ликвидные активы- денежные средства, увеличившиеся в 2015 г. на 19 млрд руб. по сравнению с показателем 2011 г.

В течение анализируемого периода наблюдается увеличение средств в Центральном банке Российской Федерации, в 2015 г. данный показатель составил 46,1 млрд руб., что выше аналогичного показателя в 2011 г. примерно на 4,8 млрд руб. Также значительно увеличился показатель обязательных резервов, что следует оценивать положительно. В 2011 г. резервы банка составляли около 84,3 млрд руб., а то время как показатель 2015 г. достиг суммы в 218,2 млрд руб. В структуре активов АО

«Россельхозбанк» преобладает чистая ссудная задолженность, в 2015 г. она составляет более 228,5 млрд руб. Это является положительным результатом работы банка, т.к. данный показатель относится к группе работающих активов, т.е. активов, приносящих доход банку. Как видно из таблицы, за период 2011-2015 гг. существенно увеличился показатель прочих активов - с 30,1 млрд руб. в 2011 г. до 215,7 млрд руб. Полнее раскрывая показатель прочих активов, отметим, что расходы будущих периодов также увеличились

- в 2011 г. показатель составлял 2,1 млрд руб., а в 2015 г.- 4,4 млрд руб. За анализируемый период увеличился более чем в 1,5 раза общий объем активов и составил 2 735 млрд руб.

Эффективность банка выражается в уровне его доходности и отражает положительный совокупный результат работы во всех сферах его хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности. За счет доходов банка покрываются все его операционные расходы, включая административно-управленческие, формируется прибыль банка, размер которой определяет уровень дивидендов, увеличение собственных средств и развитие пассивных и активных операций. Структура доходов и расходов АО «Россельхозбанк» за 2011 - 2015 гг. представлена в табл. 2.1.3.

Таблица 2.1.3 - Структура доходов и расходов Россельхозбанка в 2011-2015 гг., млрд руб.

За 2015 г. АО «Россельхозбанк» получил процентный доход в размере 217,8 млрд руб., что выше аналогичного показателя 2011 г. на 104,1 млрд руб. Основная сумма процентных доходов была заработана банком в результате кредитования клиентов (41,6 млрд руб.). Средства, полученные в уплату за предоставленные ссуды кредитным организациям и частным лицам, составляют примерно четверть всех полученных доходов. За 2015 г. АО «Россельхозбанк» получил процентный доход в размере 217,8 млрд руб., что выше аналогичного показателя 2011 г. на 104,1 млрд руб.

Основная сумма процентных доходов была заработана банком в результате кредитования клиентов (41,6 млрд руб.). Средства, полученные в уплату за предоставленные ссуды кредитным организациям и частным лицам, составляют примерно четверть всех полученных доходов. Это объясняется тем, что Россельхозбанк активно участвует в национальных проектах по развитию агропромышленного комплекса, кредитуя сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Процентные расходы АО «Россельхозбанк» на конец анализируемого периода составили 188,3 млрд руб., увеличив значение показателя по сравнению с началом на 119,9 млрд руб. Наибольший удельный вес в процентных расходах (около 20 %) приходится на уплаченные проценты по привлеченным средствам клиентов - 37 млрд руб.

Процентный доход от операций с ценными бумагами за период 2011- 2015 гг. увеличился на 9,1 млрд руб., в то время как расходы от них увеличились на 13,3 млрд руб.

Финансовым результатом деятельности коммерческого банка является прибыль, превышающая его расходы. Как видно из таблицы, в последние годы (2014-2015 гг.) наблюдается значительное снижение прибыли, показатель 2015 г. достиг уровня-69,2 млрд руб. при уровне прибыли в 2 млрд руб. в 2011 г.

Эффективность банка выражается в уровне его доходности и отражает положительный совокупный результат работы банка во всех сферах его хозяйственно - финансовой и коммерческой деятельности.

За счет доходов банка покрываются все его операционные расходы, включая административно - управленческие, формируется прибыль банка, размер которой определяет уровень дивидендов, увеличение собственных средств и развитие пассивных и активных операций.

Доходность банка является результатом оптимальной структуры его баланса как в части активов, так и пассивов, целевой направленности в деятельности банковского персонала в этом направлении. Другими важными условиями обеспечения доходности банка являются рационализация структуры расходов и доходов, расчеты процентной маржи, определение норматива достаточности капитала, активов, приносящих доход, планирование минимальной доходной маржи для прогнозирования ориентировочного уровня процентов по активным и пассивным операциям. Структура основных показателей финансово - экономической деятельности АО «Россельхозбанк» за 2011 - 2015 гг. представлена в табл. 2.1.4.

Таблица 2.1.4 - Основные показатели финансово - экономической деятельности АО «Россельхозбанк» за 2011 - 2015 гг.

Данные анализа в табл. 2.1.4 показывают, что за период 2011-2015 гг. произошло увеличение доходов АО «Россельхозбанк», в 2011 г. данный показатель составлял 609,3 млрд руб., а в 2015 г. увеличился до 2 162 млрд руб. Однако также увеличились расходы банка с 607,3 млрд руб в 2011 г. до 2 231 млрд руб. в 2015 г.

Данное изменение следует оценивать отрицательно, поскольку расходы превышают доходы, тем самым образуя убыток.

Норматив достаточности капитала отражает степень обеспеченности вложений банка его собственными средствами- в 2015 г. значение данного показателя снизилось на 0,5% по сравнению с данными 2011 г. и составило 16,63%. Однако при среднем значении норматива достаточности капитала для банков в 10-11%, значение данного показателя АО «Россельхозбанк» находится на достаточно высоком уровне.

За анализируемый период также увеличились ликвидные активы, в 2015 г. данный показатель составил 442,6 млрд руб., что на 194,5 млрд руб. больше, чем в 2011 г. Данное изменение объясняется увеличением объемов кредитования и операций с ценными бумагами, что является положительным фактором работы Россельхозбанка.

Уставный капитал - наиболее стабильная часть ресурсов коммерческого банка, поэтому стабильность или рост прибыли гарантируют в определенной мере сохранение уровня рентабельности в будущем. Данный коэффициент показывает эффективность их инвестиций. За период 2011-2015 гг. показатели рентабельности активов и работы банка снизились.

Чистая процентная маржа представляет собой одно из важнейших выражений успешной деятельности коммерческого банка. В 2011 г. данный показатель составлял 18,28 % , а в 2015 г. снизился до 6,66 %. Снижение данного коэффициента указывает на повышение возможностей банка увеличить прибыль и конкурентоспособность, а также на тот факт, что банк, привлекая дорогие депозиты, участвует в операциях с низкой доходностью и невысоким риском.

Спрэд как показатель доходности процентных операций учитывает не только доходность активных операций, но и стоимость привлеченных ресурсов. За анализируемый период данный показатель увеличился на 4,92%, но тем не менее характеризуется низким значением показателя. Данный результат следует оценивать отрицательно, т.к. чем ниже спрэд, тем менее эффективно работает банк и ниже рентабельность процентных операций.

Для увеличения данного параметра АО «Россельхозбанк» следует обратить внимание на следующие показатели:

1) соотношение доходных активов и платных ресурсов;

2) средняя ставка по привлеченным платным ресурсам;

3) средняя ставка по доходным активам;

4) внутренняя стоимость банковских услуг.

2.2 Анализ планирования и прогнозирования финансового развития АО «Россельхозбанк»

Акционерное общество «Россельхозбанк» разработало план финансового развития до 2020 г., заложив в его основу желаемые финансовые результаты на конец планового периода. Данный финансовый план рассчитан на долгосрочную перспективу, определяет цели и средства их достижения, перспективные направления деятельности и, по содержанию плановых решений, является стратегическим. Проанализируем основные положения стратегического финансового планирования АО «Россельхозбанк» до 2020 г. и прогнозируемые финансовые результаты в долгосрочной перспективе.

Основополагающая цель стратегического финансового плана РСХБ коррелирует и детализирует миссию банка. Миссия заключается в эффективном и комплексном удовлетворении потребностей товаропроизводителей агропромышленного, рыбохозяйственного и лесопромышленного комплексов, бизнеса и населения сельских территорий, малых и средних городов в качественном и доступном банковском обслуживании и сопутствующих финансовых услугах, во всемерном содействии формированию и функционированию национальной кредитно- финансовой системы агропромышленного, рыбохозяйственного и лесопромышленного комплексов и устойчивому развитию территорий.

Стратегический финансовый план АО «Россельхозбанк» разработан на основе целей и задач государства в области развития агропромышленного комплекса, сельских территорий, банковского сектора, а также потребностей клиентов.

Отметим, что реализация стратегии развития АО «Россельхозбанк» ориентирована на восемь лет и реализуется с 2012 г. В последующие пять лет, включая текущий 2016 г., банк должен продолжить и завершить намеченные плановые действия для достижения конечных финансовых результатов.

Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия до 2020 г. вступила в действие с 2013 г.

Согласно действующему стратегическому финансовому плану, Россельхозбанк осуществляет меры по сохранению лидирующей роли в кредитовании по направлениям Госпрограммы-2020. Как видно из табл. 2.1.3, основной процентный доход был получен банком от ссуд, предоставленных клиентам: в 2011 г. доход составил 16,7 млрд руб., а 2015 г. показатель достиг 41,6 млрд руб.

Банк обслуживает клиентов в розничном, корпоративном, инвестиционном и международном сегментах. Сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг в разных сегментах рынка, имеющий:

1) развитую линейку процентных и непроцентных продуктов и услуг для каждого сегмента;

2) развитую региональную сеть и дистанционные каналы;

3) комплексные предложения клиентам.

Россельхозбанк реализует модель развития универсального коммерческого банка федерального значения и обеспечивает баланс интересов государства, отраслей, населения и самого банка.

Данная модель позволяет Россельхозбанку быть одновременно рыночным инструментом реализации государственной политики в сфере агропромышленного комплекса, рыбного и лесного хозяйств, сельских территорий; обеспечивать устойчивое развитие банку; повышать инвестиционную привлекательность и конкурентоспособность отрасли и банка; соблюдать нормативные требования регуляторов; достигать целевых уровней рентабельности и эффективности.

С момента начала действия стратегического плана в 2013 г. Россельхозбанк еще ощущал последствия мирового финансового кризиса 2008 г. В 2014 г. разразился острый политический кризис в отношениях между Россией и странами Западной Европы и Северной Америки с последующим введением экономических санкций, приведшим к значительному снижению темпов роста национальной экономики России. При этом банк в плановом период 2013-2020 гг. ожидает рост рентабельности, повышение качества кредитного портфеля, увеличение количества розничных клиентов, поддержку отрасли и стимулирование экономического роста государством в новых социально-политических условиях.

Россельхозбанк разработал поэтапный стратегический план финансового развития. В ходе исследования были выявлены три основных этапа, рассмотрим подробнее два нереализованных.

Основные направления плановой деятельности на 2015-2017 гг.:

1) укрепление позиций в агропромышленном, рыбнохозяйственном и лесопромышленном комплексах;

2) диверсификация доходной базы и кредитного портфеля;

3) развитие в целях удовлетворения потребностей клиентов наряду с традиционным кредитованием инвестиционного и международного бизнеса в агропромышленном, лесопромышленном и рыбохозяйственном комплексах;

4) развитие партнерских и агентских схем продаж и обслуживания, сети банкоматов, банковской группы.

Основные направления плановой деятельности на 2018-2020 гг.:

1) развитие розничного бизнеса;

2) обеспечение целевых значений:

- объемов и сроков кредитования государственных программ развития отраслей и территорий;

- объема и качества кредитного портфеля;

- показателей эффективности.

Результатом выполнения поставленных задач по завершению последнего этапа данного стратегического плана станет достижение желаемых прогнозных показателей финансовой деятельности АО

«Россельхозбанк»: привлекательные с инвестиционной точки зрения показатели рентабельности и качества кредитного портфеля, а также операционные показатели. Кроме того, согласно прогнозу финансового развития, Россельхозбанк достигнет позиции в ТОП-3 среди российских банков.

Сравнительные показатели финансовой деятельности АО «Россельхозбанк» за 2011 г. и прогнозируемые значения в 2020 г. представлены в табл. 2.2.1.

Таблица 2.2.1 - Ключевые показатели развития АО «Россельхозбанк» до 2020 г.

При разработке стратегического финансового плана Россельхозбанк определил в качестве своих целевых сегментов агропромышленный, лесопромышленный и рыбохозяйственный комплексы и смежные с ними отрасли, участвующие во всей цепочке создания продукта (от сельхозпроизводителя до конечного потребителя), а также население и бизнес сельских территорий, поселений, малых и средних городов. Отрасли, не связанные с АПК, ЛПК и РХК, а также население и бизнес крупных городов и агломераций отнесены к числу потенциальных.

Работа в потенциальных сегментах сопровождается следующими задачами:

1) обеспечение косвенного эффекта в АПК через влияние на рынки продукции, приобретаемой сельхозпроизводителями;

2) снижение рисков общего кредитного портфеля;

3) диверсификация доходов;

4) диверсификация депозитной базы;

5) обеспечение доступности продуктов и услуг банка в регионах с неблагоприятными для ведения сельского хозяйства условиями;

6) диверсификация кредитного портфеля по остаточному принципу, при достижении плановых показателей в целевых сегментах.

Соотношение между целевыми и иными сегментами устанавливается заранее в рамках стратегического и бизнес-планирования. Ведение деятельности банка в иных сегментах должно быть более рентабельным и менее рискованным, чем средние показатели, позволять диверсифицировать ресурсную базу, способствовать комплексному решению задач клиентов.

Как видно из табл. 2.2.1, Россельхозбанк планирует рост кредитного портфеля до 3,1-4,1 трлн руб., при этом прогнозируется, что основную долю займут целевые сегменты банка.

Для этого в стратегическом плане финансового развития АО

«Россельхозбанк» намечена разработка следующих ключевых направлений:

1) кредитование малых форм хозяйствования, малого и среднего бизнеса, удлинение сроков кредитования;

2) проектное финансирование;

3) внедрение комплексного обслуживания клиентов банка;

4) развитие комиссионных банковских продуктов;

5) развитие продуктового ряда в рамках «зеленой корзины» ВТО, т.е. модернизация и инфраструктура агропромышленного комплекса;

6) адаптация продуктового ряда к объемам и ограничениям «желтой корзины» ВТО;

7) проведение диверсификации в рамках целевых сегментов по направлениям цепочки от производителя до потребителя для обеспечения равномерной пропускной способности товарно-денежных потоков.

Определяющими источниками роста кредитного портфеля, по прогнозам, будет являться развитие следующих направлений:

1) корпоративный бизнес:

- кредитование участников цикла, от производства до доведения продукции до конечного потребителя;

- комплексное обслуживание клиентов;

2) малый и средний бизнес:

- расширение кредитования крестьянских фермерских хозяйств;

- развитие специальных программ кредитования малого и среднего предпринимательства, в том числе лизинг и факторинг;

3) розничный бизнес:

Основная задача диверсификации кредитного портфеля - существенное улучшение его качества, минимизация рисков, снижение доли и уровня проблемной задолженности, формирование дополнительных доходов первую очередь комиссионных.

К установленным пропорциям кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» будет стремиться также поэтапно, на временных горизонтах до 2014, 2017 и 2020 годов. На данных этапах возможны корректировки в стратегическом плане при достижении доли целевых сегментов на обозначенных уровнях. Следовательно, на каждом уровне будет приниматься отдельное решение о целесообразности дальнейшей диверсификации.

По прогнозным оценкам, векторами формирования кредитного портфеля на период до 2020 г. будут:

1) лидирующие позиции в выдаче субсидируемых кредитов;

2) кредитование малых форм хозяйствования, инвестиционные проекты по развитию животноводства и обновлению основных фондов;

3) увеличение сроков кредитования до 15 лет;

4) усиление роли банка во всей цепочке создания стоимости от производства до потребления;

5) тиражирование типовых инвестиционных проектов;

6) внедрение инструментов проектного финансирования;

7) инфраструктурные проекты;

8) стимулирование развития аграрной кооперации;

9) активизация работы с гарантийными фондами;

10) комплексное обслуживание клиентов по принципу «одного окна»;

11) технологическая модернизация и индустриализация сельских территорий;

12) защита и развитие клиентов в условиях ВТО, содействие в реализации их экспортного потенциала;

13) ценовая и неценовая доступность кредитов.

Также ожидается, что пассивы Россельхозбанка к 2020 г. составят около 3,8-4,4 трлн руб. Намечены следующие принципы при формировании ресурсной базы РСХБ:

1) сбалансированность размера и структуры кредитов и клиентского привлечения;

2) увеличение срочности ресурсов для обеспечения долгосрочных выдач в рамках Госпрограмм;

3) увеличение доли клиентских средств совокупных пассивах банка;

4) снижение стоимости основных видов финансовых ресурсов путем повышения качества управления пассивами;

5) развитие инструментов секьюритизации в связи с ростом срочности кредитов.

Достижение увеличенных финансовых показателей, указанных выше, сложно представить без расширения клиентской базы банка. В соответствии с планом, к 2020 г. произойдет увеличение числа клиентов в целевых сегментах, представленных в табл. 2.2.2.

Таблица 2.2.2 - Показатели численности клиентов АО «Россельхозбанк» до 2020 г.

Данные табл. 2.2.2 показывают, что в планируемом периоде до 2020 г. основной рост клиентской базы будет связан с ростом числа потребителей банковских услуг, особенно среди физических лиц, представителей розничного бизнеса.

Прогнозируется, что число клиентов микробизнеса, индивидуальных предпринимателей и малых фермерских хозяйств увеличится за счет общего роста данного сегмента в экономике страны и активного наращивания доли банка. Численный показатель обслуживаемых Россельхозбанком крупных, средних и малых организаций увеличится в первую очередь за счет роста кредитуемых малых организаций и привлечения крупных и средних клиентов на расчетно-кассовое обслуживание и комиссионные услуги.

План мероприятий АО «Россельхозб...