Деньги как объекты гражданских правоотношений

Электронные денежные средства предоставляют физическим лицам возможность осуществления расчетов по денежным обязательствам рознично-потребительского характера. Логично сделать вывод о том, что электронные денежные средства предназначены исключительно для осуществления расчетов с участием граждан, имеющих намерение заказать, приобрести или использовать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности в соответствии с Законом о защите прав потребителей. В отличие от наличных денег и безналичных денежных средств, оператору электронных денежных средств запрещено увеличивать остаток электронных денежных средств и начислять на него проценты в соответствии с ч. 5 и 6 ст. 7 Закона о национальной платежной системе. Данными правилами обусловлен способ увеличения остатка электронных денежных средств: либо за счет предоставления клиентом (физическим лицом) наличных денег оператору электронных денежных средств, либо посредством конвертации безналичных денежных средств с его банковского счета, либо путем увеличения остатка за счет поступивших электронных денежных средств. В связи с чем полагаем, что электронные денежные средства не могут быть предоставлены в кредит Байбак В.В. Гражданское право. Учебник в 3 томах. Том 1. - М.: Проспект, 2013. С.44..

Одной из особенностей электронных денежных средств является их анонимно-персонифицированный характер, который обусловлен не только статусом участников электронных переводов, но и режимом электронного средства платежа: с идентификацией либо без идентификации клиента - держателя предоплаченной карты. В отличие от безналичных и электронных денежных средств, наличные деньги всегда являются анонимными, о чем свидетельствует большое количество преступных финансовых махинаций, связанных с обращением наличных денег. Подобно осуществлению расчетов с использованием безналичных денежных средств посредством идентификации владельца счета в соответствии с главой 45 Гражданского кодекса РФ и Положением Банка России N 383-П, идентификация клиента при проведении электронного платежа является обязательным условием в отношении лиц, использующих корпоративное средство платежа, - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также в отношении физических лиц, имеющих намерение использовать персонифицированное средство платежа Чаусская О.А. Гражданское право. Курс лекций. - М.: Изд-во «Эксмо», 2011. С.234..

Корпоративное и персонифицированное средства платежа возможны к использованию лишь в том случае, если остаток электронных денежных средств на них не превышает 100 тыс. руб. или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс. руб. по официальному курсу Банка России (на конец рабочего дня - для юридических лиц, в любой момент - для физических лиц). Идентификация клиента - физического лица не является обязательным условием в случае, если остаток электронных денежных средств не превышает 15 тыс. руб. в любой момент, а общая сумма переводимых электронных денежных средств - не более 40 тыс. руб. в месяц. В случае превышения установленного размера остатка электронных денег организаций и индивидуальных предпринимателей оператор электронных денежных средств обязан без распоряжения осуществить зачисление или перевод денежных средств в размере превышения указанного ограничения на банковский счет, а в отношении физических лиц - по распоряжению осуществить перевод на банковский счет, перевод без открытия банковского счета либо выдать наличными денежными средствами.

С учетом норм Закона о национальной платежной системе юридические лица и индивидуальные предприниматели не могут осуществлять расчеты с использованием электронных денежных средств, за исключением случаев, когда получателем электронного перевода является физическое лицо, использующее персонифицированное средство платежа. Переводы электронных денежных средств возможны между физическими лицами Сулейменов М.К. Избранные труды по гражданскому праву / Науч. ред. В.С. Ем. - 2-е изд. - М. Вега, 2012. С. 580..

По срокам осуществления расчетов наличные и электронные платежи являются мгновенными, поскольку наличные деньги передаются по принципу "здесь и сейчас", а перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения этим же оператором остатка электронных денежных средств получателя на сумму перевода (ч. 10 ст. 7 Закона о национальной платежной системе). Переводы безналичных денежных средств, согласно ч. 5 ст. 5 Закона о национальной платежной системе, осуществляются в срок не более трех рабочих дней. В законопроекте изменений ГК РФ (ч. 2 ст. 861.1) предусмотрен иной срок перевода денежных средств: в течение двух рабочих дней - в пределах территории субъекта России и пяти рабочих дней - в пределах территории России, что наводит на мысль о намечающихся законодательных противоречиях Шевчук М.В. Электронные денежные средства в системе объектов гражданских прав // Банковское право. 2013. N 3..

Подводя итог краткому анализу правовой природы электронных денежных средств, отметим, что электронные денежные средства являются сравнительно новым объектом гражданских прав, они представляют собой денежную сумму в виде цифрового обозначения учитываемой на предоплаченной карте "электронной наличности" и являются обязательственными правами-требованиями к оператору электронных денежных средств либо осуществить электронный платеж, либо выдать сумму наличных денег (если держателем платежной карты является физическое лицо), либо перечислить их на банковский счет. Искусственно созданные Законом о национальной платежной системе рамки правового регулирования электронных денежных средств свидетельствуют об уникальности и самостоятельности электронных денежных средств в системе объектов гражданских прав, независимо от обусловленной их правовой природой производности от наличных денег и безналичных денежных средств.

Итак, в заключении надо отметить, что наше законодательство достаточно полно рассмотрело обращение денежных средств. Хотя в ГК РФ отсутствует законодательное определение понятия как "наличные деньги". Для устранения данного пробела необходимо в ч. 1 ст. 861 ГК РФ включить пункт следующего содержания: наличные деньги - это денежные знаки, которые замещают в обращении действительные деньги - золото и серебро. Выпускаются в обращение государством для покрытия своих расходов и имеют принудительный (установленный государством) курс.

Заключение

В настоящей работе проведено комплексное исследование денег как объектов гражданских правоотношений.

С учетом вышеизложенного можно заключить, что периоду развития общества, в котором деньги стали широко использоваться при исполнении различного рода повинностей, предшествовал продолжительный во времени сложный эволюционный процесс утверждения денег в качестве универсального средства платежа. Начало этого процесса следует связывать с самым ранним периодом становления общества и возникновением денежного обращения как такового. Окончательное же утверждение денежных повинностей приходится на период, когда государство монополизировало право денежной эмиссии, а становление национальных денежных систем в основном завершилось.

Следует отметить, что деньги - это важнейшая экономическая категория. Функционируя в правовом поле, они оказывают значительное влияние на решение социальных проблем населения и укрепление финансовой системы страны.

В юридической литературе сложилась позиция, что деньги в юридическом смысле являются денежными знаками страны, объектом гражданских прав и объектом финансового правоотношения.

Деньги существуют в вещественной (телесной) форме и дематериализованном состоянии (в виде прав требования, безналичные деньги). Однако право (и не только российское) основывается на предположении, что деньги продолжают оставаться вещью (телесным имуществом).

Гражданское законодательство, относя деньги к вещам, частично пользуется фикцией: безналичные деньги в виде вещи реально не существуют, однако признаются ею. Деньги бывают наличными и безналичными.

Особенности наличных и безналичных расчетов определяет ст. 861 ГК РФ. Специфика расчетных отношений состоит в их субъектном составе (в безналичных расчетах обязательными участниками являются кредитные организации), а также в их вспомогательном характере применительно к возмездным сделкам.

Наличные расчеты производятся в соответствии со ст. 140 ГК РФ в рублях с использованием как купюр, так и монет. Банкноты и монеты Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.

Безналичные расчеты -- это платежи, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований.

К формам безналичных расчетов относятся: расчёты платёжными поручениями, расчёты по аккредитивам, расчёты чеками, расчёты по инкассо, расчёты платёжными требованиями.

Электронные деньги - это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, может передавать распоряжения с использованием электронных средств платежа.

Подводя итог краткому анализу правовой природы электронных денежных средств, отметим, что электронные денежные средства являются сравнительно новым объектом гражданских прав, они представляют собой денежную сумму в виде цифрового обозначения учитываемой на предоплаченной карте "электронной наличности" и являются обязательственными правами-требованиями к оператору электронных денежных средств либо осуществить электронный платеж, либо выдать сумму наличных денег (если держателем платежной карты является физическое лицо), либо перечислить их на банковский счет. Искусственно созданные Законом о национальной платежной системе рамки правового регулирования электронных денежных средств свидетельствуют об уникальности и самостоятельности электронных денежных средств в системе объектов гражданских прав, независимо от обусловленной их правовой природой производности от наличных денег и безналичных денежных средств.

В целях повышения эффективности правового регулирования денег как объекта гражданских правоотношений необходимо устранить следующие пробелы законодательства:

1) В ст. 140 ГК РФ под названием "Деньги (валюта)" отсутствует определение денег.

Для устранения данного пробела необходимо ввести определение денег в ГК РФ в ч.3 ст.140 ГК РФ следующего содержания: деньги - это установленные законом денежные знаки с определенным наименованием (рубль, копейка), отпечатанные или отчеканенные в соответствующей форме с обозначениями на них денежных единиц, прием которых в качестве платежного средства обязателен внутри Российской Федерации. Они служат универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг.

2) в ГК РФ отсутствует законодательное определение понятия как "наличные деньги".

Для устранения данного пробела необходимо в ч. 1 ст. 861 ГК РФ включить пункт следующего содержания: наличные деньги - это денежные знаки, которые замещают в обращении действительные деньги - золото и серебро. Выпускаются в обращение государством для покрытия своих расходов и имеют принудительный (установленный государством) курс.

Библиографический список

Нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ от 26.01.2009. N 4. Ст. 445.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 23.07.2013) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.10.2013) // Собрание законодательства РФ от 05.12.1994. N 32. Ст. 3301.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.07.2013) // Собрание законодательства РФ от 29.01.1996. N 5. Ст. 410.

4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 02.11.2013) // Собрание законодательства РФ от 07.01.2002. N 1 (ч. 1). Ст. 1.

5. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 30.09.2013) // Собрание законодательства РФ от 05.02.1996. N 6. Ст. 492.

6. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ред. от 23.07.2013) (с изм. и доп., вступающими в силу с 02.10.2013) // Собрание законодательства РФ от 15.07.2002. N 28. Ст. 2790.

7. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О валютном регулировании и валютном контроле" // Собрание законодательства РФ от 15.12.2003. N 50. Ст. 4859.

8. Федеральный закон от 22.05.2003 N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» (ред. от 02.07.2013) // Собрание законодательства РФ от 26.05.2003. N 21. Ст. 1957.

9. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (ред. от 07.05.2013) // Собрание законодательства РФ от 29.12.2003. N 52 (часть I). Ст. 5029.

10. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (ред. от 23.07.2013) // Собрание законодательства РФ от 04.07.2011. N 27. Ст. 3872.

11. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (ред. от 02.07.2013) // Собрание законодательства РФ от 15.01.1996. N 3. Ст. 140.

12. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 10.08.2012) // Вестник Банка России от 30.03.2005. N 17.

13. Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (утв. Банком России 25.04.2007 N 303-П) (ред. от 31.05.2012) // Вестник Банка России от 25.05.2007. N 31.

14. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (с изм. от 15.07.2013) // Вестник Банка России от 28.06.2012. N 34.

15. Указание Банка России от 25.04.2007 N 1822-У "О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России" (ред. от 31.05.2012) //Вестник Банка России от 25.05.2007. N 31.

16. Указание Центрального банка Российской Федерации от 20 июня 2007 г. N 1843-У "О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя" (в ред. указания ЦБ РФ от 28 апреля 2008 г. N 2003-У) // Вестник Банка России от 11.07.2007. N 39.

17. Указание Банка России от 10 августа 2012 г. N 2862-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" // Вестник Банка России от 2012. N 67.

Судебная практика

Определение Конституционного Суда РФ от 13 апреля 2010 г. N 164-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Н.Г. Лобанова на нарушение его конституционных прав и свобод положениями пункта 2 статьи 861 ГК Российской Федерации и пункта 4 статьи 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // СПС «КонсультантПлюс» по состоянию на сентябрь 2013 года.

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.2011 N 39 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов" // Вестник ВАС РФ. N 4. 2011.

Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 18 марта 2012 г. по делу N А28-9126/2011-60/18 // Вестник ВАС. № 12. 28.03.2012.

Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 8 апреля 2010 г. N А33-20038/2009 // СПС «Консультант Плюс» по состоянию на сентябрь 2013 года.

3. Научная и учебная литература

22. Алексеев С.С. Гражданское право. Учебник. - М.: Проспект, 2013.

23. Байбак В.В. Гражданское право. Учебник в 3 томах. Том 1. - М.: Проспект, 2013.

24. Боженок С.Я. Генезис доходов государства: Монография. - М.: Изд-во «Экон-информ», 2010.

Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга 5: В 2 т. Т. I: Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. - М.: «Статут», 2006.

Грибов А.Ю. Институциональная теория денег. Сущность и правовой режим денег и ценных бумаг. - М.: Изд-во «РИОР», 2008.

Гурьев А. Денежное обращение в России в XIX столетии: Исторический очерк. - СПб., 1903.

Камышанский В.П., Коршунов Н.М., Иванов В.И. Гражданское право. В 2 ч. Ч. 1: учебник. - М.: Изд-во «ЮНИТИ-ДАНА», 2012 г.

Карасева М.В. Деньги в финансовом праве. Монография. - М., 2008.

Катасонов В.Ю., Бурлачков В.К., Ткачев В.Н. Деньги. Учебное пособие. - М.: Изд-во «Институт экономики РАН», 2010.

Кауфман И.И. Русский вес, его развитие и происхождение в связи с историей русских денежных систем с древнейшего времени. 2-е изд. - М., 2011.

Козлов С.А., Дмитриева З.В. Налоги в России до XIX в.: Курс лекций. 2-е изд., испр. и доп. - СПб., 2010.

Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации (одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009) // Вестник ВАС РФ. 2009. N 11.

Крашенинников П.В. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой. - М: Изд-во: «Статут», 2011.

Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Кн. 1: процесс производства капитала. Т. I. - М., 1988.

Мельникова А.С., Дядченко О.С. Монетные клады (сводка кладов и сведений о находках). - М., 1994.

Молчанов А.А. Гражданское право. Курс лекций. - М.: Изд-во «Эксмо», 2010.

Нитти Ф. Основные начала финансовой науки. - М., 1904.

Орехова Т.Р. Право и экономика: некоторые проблемы комплексных исследований. Проблемы теории права и государства, истории политико-правовой мысли: Сб. работ учеников, друзей, коллег профессора О.Э. Лейста. - Алматы, 2005.

Панов Е.Г. История налоговых систем: опыт социально-философского анализа: Монография. - М., 2011.

Панов Е.Г. Социальная реальность теократических налоговых систем: Монография. - М., 2009.

Петухова Н.Е. История налогообложения в России IX - XX вв. Учебное пособие. - М., 2010.

Попырин В.И. Очерки истории денег в России. - М., 1948.

Прохорова Н.В. Монеты и банкноты России. - М., 2009.

Разманова Н.А. Финансовая политика Российской империи (XVIII - первая половина XIX вв.). Курс лекций. - М., 2010.

Рикардо Д. Начала политической экономии и налогового обложения. Избранное / Пер. с англ. - М., 2011.

Рыбакова С.В. Финансовое и банковское право: теоретические аспекты соотношения. - Саратов, 2009.

Рукавишников И.В. История финансового законодательства России: Учебное пособие. - М.: Ростов н/Д, 2009.

Семенкова Т.Г., Семенков А.В. Денежные реформы России в XIX веке. - СПб., 1992.

Свод законов Российской империи. Т. VII. Книга вторая. - СПб., 1912.

51. Святловский В.В. Происхождение денег и денежных знаков. 2-е изд. - М., 2010.

52. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. Серия "Антология экономической мысли" / Пер. с англ. - М., 2007.

53. Сперанский М.М. Записка о монетном обращении с замечаниями графа Канкрина. - СПб., 1885.

54. Сулейменов М.К. Избранные труды по гражданскому праву / Науч. ред. В.С. Ем. - 2-е изд. - М. Вега, 2012.

55. Тарасов П.И. Очерк науки финансового права. Введение. Общая часть. Особенная часть. - Ярославль, 1883.

56. Чертков А. Описание древних русских монет. - М., 1834.

57. Чаусская О.А. Гражданское право. Курс лекций. - М.: Изд-во «Эксмо», 2011.

58. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права (по изд. 1914 г.). - М.: Изд-во «Спарк».

59. Энгельс Ф. Происхождение семьи, частной собственности и государства: в связи с исследованиями Льюиса Г. Моргана. 3-е изд. - М., 2010.

60. Юкша Я.А. Гражданское право. Учебное пособие. - М.: Изд-во «РИОР», 2013.

4. Периодическая литература

Балкаров А. Реальный оборот виртуальных денег // ЭЖ-Юрист. 2012. N 38.

Бекетов А.А. К вопросу о правовой природе безналичных денег // Общество и право. 2011. N 4.

Белобабченко М.К. Федеральный закон "О национальной платежной системе": сложности реализации // Журнал российского права. 2012. N 11.

Бельский К.С. К вопросу о понятии денежной системы Российской Федерации // Финансовое право. 2005. N 8.

Гафарова Г.Р.Понятия "деньги", "цена" и "ценообразование" в праве и их роль в функционировании финансовой системы // Финансовое право. 2011. N 12.

Герберштейн С. О монете // Московия. 2008. № 12.

Демин А.В. Полемические заметки о предыстории налогов и налогообложения // Финансовое право. 2010. N 5.

Каск Л.И. К вопросу о соотношении государства и права // Проблемы теории социалистического государства и права. 1977. № 2.

Кучеров И.И. Историко-правовые аспекты возникновения денег и денежных повинностей // История государства и права. 2011. N 17.

Покровский С.П. О деньгах // Московские университетские известия. 1869. N 8.

Сарнаков И.В. Правовая природа договора потребительского кредита // Банковское право. 2010. N 5.

Серебренников С.В. О моменте исполнения денежного обязательства при безналичных расчетах // Налоги. 2010. N 45.

Сергеевич В.И. Тягло и порядок обложения // Древности русского права. 2006. № 4.

Сидорова В.Н., Соловаров Ю.С. О вещных и обязательственных правах вкладчиков банка // Юрист. 2012. N 20.

Чекунов И.Г. Квалификация преступлений против собственности, совершаемых с использованием электронных платежных систем // Российский следователь. 2011. N 24.

Шевчук М.В. Электронные денежные средства в системе объектов гражданских прав // Банковское право. 2013. N 3.

Юров А.В.Наличные деньги и электронные средства платежа: проблемы, тенденции // Деньги и кредит. 2012. N 7.

5. Справочные поисковые системы и официальные сайты

Интернет версии системы «КонсультантПлюс» // Режим

доступа: www.consultant.ru, октябрь 2013 г.

Интернет версии системы «Гарант» // Режим доступа: www.

garant.ru, октябрь 2013 г.

Размещено на Allbest.ru