Договора: их сущность, характеристика и виды

10.5.8 Международные перевозки грузов по правилам КОТИФ

Соглашением КОТИФ определены условия перевозок грузов международного сообщения. Если отправитель соблюдает правила КОТИФ, железные дороги обязаны производить перевозку грузов согласно следующим правилам: грузы, нуждающиеся в упаковке, предъявляются в упакованном виде; перевозимые грузы должны иметь соответствующую маркировку, а транспортная документация - необходимые реквизиты и т.д. Для перевозок опасных грузов установлены особые правила. Правила устанавливают срок доставки грузов большой и малой скорости, разрешают железным дорогам назначать для отдельных сообщений специальные сроки. Получатель теряет право требования к перевозчику, если при выдаче груза не был составлен акт, а в отношении скрытых недостатков в течение семи дней после получения груза заявляется требование о составлении акта. Перевозчик освобождается от ответственности, если несохранность или несвоевременная доставка груза были вызваны обстоятельствами, которых железная дорога не могла избежать и последствия которых не могла устранить. Но соглашение отменяет пункт, прежде освобождавший железную дорогу от ответственности за несохранность груза (погрузка в вагон с очевидными для отправителя неисправностями устанавливает предел возмещения ущерба в случае несохранности груза). При просрочке в доставке груза железная дорога выплачивает штраф в пределах провозной платы. При наличии убытков возмещает их в пределах двойной провозной платы. Выплачивается компенсация и в случае несохранности багажа. Имущественная ответственность железной дороги за причинение вреда здоровью пассажира определяется по законодательству той страны, где произошел несчастный случай. Предельный размер компенсационных выплат перевозчика установлен в размере 200 тысяч франков на одного потерпевшего. Соглашение устанавливает порядок и условия предъявления претензий и исков к железной дороге. Претензии и иски могут заявляться только участниками договора перевозки или по их полномочию. К претензии должны прилагаться накладная, а также другие документы. Срок исковой давности 1 год, течение этого срока приостанавливается на время рассмотрения претензии перевозчиком.

10.5.9 Международные перевозки по правилам СМГС

По Соглашению о международном грузовом сообщении (в отличие от Соглашения КОТИФ) предел имущественной ответственности железной дороги не установлен: при несохранности груза вред возмещается в пределах его действительной стоимости. Несохранность груза должна быть подтверждена коммерческим актом. С железной дороги снимается ответственность за полную или частичную утрату, уменьшение массы или повреждение принятого к перевозке груза, если они произошли: 1) вследствие обстоятельств, которые железная дорога не могла предотвратить; 2) в результате особых естественных свойств груза, вызвавших его порчу; по вине отправителя или получателя или вследствие их требований; по причинам, связанным с погрузкой или выгрузкой груза, если она производилась средствами отправителя; 5) вследствие перевозки на открытом подвижном составе груза, допускаемого по правилам отправления к такой перевозке; 6) в результате того, что проводник отправителя или получателя, сопровождающий груз, не принял необходимых мер; 7) грузов к перевозке недостатков тары или упаковки; 8) по вине отправителя, который сдал к перевозке запрещенные предметы под неправильным, неточным или неполным наименованием; 9) по вине отправителя, который сдал к перевозке грузы, принимаемые к перевозке на особых условиях, без соблюдения предписанных СМГС правил; 10) вследствие естественной убыли массы груза в пределах норм, а также вследствие понижения влажности при перевозке или других естественных свойств груза, вызвавших уменьшение массы груза, превышающей эти нормы. Пострадавшей стороне при разборе дела придется доказывать, что в порче и ущербе нет ее вины, потому как пока он этого не докажет, будет считаться, что ущерб произошел по ее вине или по не зависящим от дороги обстоятельствам. Срок для предъявления претензий и исков правилами СМГС ограничен 9 месяцами, а требования о просрочке - 2 месяцами, причем сама дорога обязана рассмотреть претензию перевозчика в 180-дневный срок (6 месяцев). На это время течение срока исковой давности приостанавливается.

10.5.10 Международные автомобильные перевозки грузов

К числу важнейших актов, регулирующих международные автомобильные перевозки, относятся следующие транспортные конвенции:

- Конвенция о дорожном движении (в редакции 1968 г.);

- Протокол о дорожных знаках и сигналах (в редакции 1968 г.);

- Конвенция о договоре международной дорожной перевозки грузов (Конвенция CMR);

- Европейское соглашение о международной автомобильной перевозке опасных грузов (ДОПОГ);

- Таможенная конвенция о международных перевозках грузов с применением книжки МДП (Конвенция МДП-ТИР);

- Конвенция о договоре международной автомобильной перевозки пассажиров и багажа (Конвенция КАПП);

- Европейское соглашение о дорожных автомагистралях;

- Международная конвенция о согласовании условий проведения контроля грузов на границах и др.

Кроме того, странами-соседями заключаются двусторонние соглашения, останавливающие ряд общих требований для международных автомобильных перевозок: перевозки могут выполняться перевозчиками, которые согласно внутреннему (национальному) законодательству допущены к осуществлению таких перевозок; перевозки должны осуществляться на основании специальных разрешений, выдаваемых компетентными органами соответствующих государств; перевозки должны производиться по шоссейным дорогам, открытым для международного автомобильного сообщения; используемые в международном сообщении автотранспортные средства подлежат обязательному страхованию на случай причинения ущерба третьим лицам. Автомобиль, используемый для международного сообщения, в соответствии с Конвенцией о дорожном движении должен иметь свидетельство о регистрации, регистрационный номер, отличительный знак своего государства и опознавательные знаки установленной формы. Минимальный возраст для управления автомобилем установлен в 18 лет. Конвенцией CMR определяются основные условия договора международной автомобильной перевозки грузов, а Конвенция МДП-ТИР предусматривает при таких перевозках составление особого таможенного документа - книжки МДП.

10.5.11 Международные воздушные перевозки

Правила воздушных перевозок озвучены Чикагской конвенцией о международной гражданской авиации 1944 г. с двумя сопутствующими ей соглашениями - Соглашением о международном транзитном воздушном сообщении и Соглашением о международном воздушном транспорте и Варшавской конвенцией для унификации некоторых правил, касающихся международных перевозок 1929 г., дополненной в 1955 г. Протоколом об изменении и дополнении некоторых положений Варшавской конвенции и двумя Протоколами 1970-х годов - Гватемальским и Монреальским. Чикагской конвенцией регламентированы следующие вопросы осуществления международных воздушных сообщений:

- порядок выполнения полетов и процедура регистрации воздушных судов;

- задачи и основные принципы деятельности Международной организации гражданской авиации ИКАО (ICAO);

- функционирование аэропортов, наземных аэронавигационных средств и служб. Варшавская конвенция служит основной транспортной конвенцией, регулирующей условия воздушных перевозок пассажиров и грузов.

По конвенции договор международной воздушной перевозки оформляется путем составления проездного билета (для пассажира), багажной квитанции (для багажа пассажира) и авиагрузовой накладной для груза). Проездной билет и багажная квитанция объединены в один перевозочный документ, состоящий из нескольких купонов. Формы перевозочных документов максимально унифицированы во всех странах мира и составлены применительно к типовым проформам, которые разработаны

Международной ассоциацией воздушного транспорта ИАТА (LATA). Конвенция определяет права и обязанности участников договора, порядок приема и выдачи груза в пункте назначения, основные требования к перевозочным документам. Согласно конвенции отправитель имеет право распоряжаться грузом в пути: задерживать груз, требовать его выдачи новому получателю и т.п., но понесенные в связи с этим расходы он обязан возместить авиаперевозчику. Багаж и грузы, за исключением ручной клади при пассажире, должны находиться под охраной авиаперевозчика. Варшавской конвенцией предусмотрена имущественная ответственность авиаперевозчика в следующих случаях: причинение вреда здоровью пассажира; несохранность багажа и груза; просрочка в доставке груза.

10.5.12 Чартерные воздушные перевозки

Ближайший аналог международного воздушного чартера - морской фрахт. В отличие от крупных авиаперевозчиков, которые владеют парком самолетов, наземными службами, аэродромами, чартерный перевозчик не имеет ни своих самолетов, ни своих служб, ни аэродромов. Как самолеты, так и летный состав он нанимает для осуществления перевозок. Чартерных авиакомпаний и филиалов таких компаний в мире сейчас очень много. Для урегулирования вопросов, связанных с развитием чартерных авиаперевозок, была разработана и принята в 1961 г. Гвадалахарская конвенция об унификации некоторых правил международных воздушных перевозок, осуществляемых лицами, не являющимися перевозчиками по договору. Согласно Гвадалахарской конвенции фактическим перевозчиком по воздушному чартеру признается лицо, не являющееся перевозчиком по договору, но уполномоченное им осуществлять перевозку. Обычно фактическим перевозчиком является авиакомпания, предоставляющая самолет по договору. Предметом договора воздушного чартера является предоставление самолета (самолетов) для выполнения разового или нескольких полетов. Сторонами этого договора являются фрахтователь (заказчик) и собственник самолета (авиакомпания). Проформы воздушных чартеров разрабатываются авиакомпаниями и представляют собой примерный договор, который может дополняться сторонами при его заключении. В нем содержатся основные реквизиты: характеристика предоставляемого самолета, размер платежей за его использование, маршрут и расписание полетов, ответственность собственника самолета и т.д. Как и в морских перевозках, плата за использование самолета называется фрахтом. Фрахт исчисляется либо за рейс, либо за почасовое использование воздушного судна. Для обеспечения уплаты фрахта предусматривается залоговое право на груз. Если фактический перевозчик осуществляет перевозки на условиях Варшавской конвенции, то ее положения распространяются на чартерные воздушные перевозки. Согласно положениям Гвадалахарской конвенции потерпевшая сторона имеет право предъявить иск по своему усмотрению либо-либо: к фактическому перевозчику; к перевозчику, заключившему договор воздушного чартера; к обоим перевозчикам вместе.

10.5.13 Международные конвенции по торговому мореплаванию и перевозкам

Россия участвует во всех соглашениях по морским, железнодорожным, автомобильным, воздушным и смешанным перевозкам грузов. Источниками международного частного права для развития торгового мореплавания и перевозок груза служат многосторонние соглашения. В их числе Конвенция для объединения некоторых правил относительно столкновения судов (1910), Конвенция для объединения некоторых правил относительно оказания помощи и спасания на море (1910). Заключение этих конвенций положило начало целой серии Брюссельских конвенций по морскому праву, подготовленных Международным морским комитетом (ММК) и принятых на дипломатических конференциях в Брюсселе. Важнейшие из них - Конвенция об унификации некоторых правил о коносаменте (1924) и протокол к ней (1968); Конвенция об ограничении ответственности собственников морских судов (1957); Конвенция об унификации некоторых правил относительно ответственности, вытекающей из столкновения судов внутреннего плавания (1960). На конференции в Гамбурге была подписана Конвенция ООН о морской перевозке грузов (1978), которую чаще называют Гамбургскими правилами. В результате деятельности Конференции ООН по торговле и развитию (ЮНКТАД) в Женеве в 1974 г. была подписана Конвенция о Кодексе поведения линейных конференций. Унификация норм, регулирующих воздушную перевозку, произошла в результате заключения Варшавской конвенции (1929), дополненной Гаагским (1955) и Гватемальским (1971) протоколами. Россия - участница этой конвенции. В области регулирования вопросов железнодорожного транспорта имеются Бернские международные конвенции о железнодорожных перевозках грузов и железнодорожных перевозках пассажиров и багажа, которые в 1980 г. были объединены и приняты в новой редакции как единое соглашение (вступило в силу с 1 мая 1985 г.). Основным соглашением по вопросам перевозок грузов в международном автомобильном сообщении является Женевская конвенция о договоре международной перевозки грузов автомобильным транспортом (1956). В 1980 г. была принята Конвенция ООН о международных смешанных перевозках грузов.

Глава 11. Договор займа и кредита

11.1 Договор займа

Договор займа - это соглашение, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Заемным обязательствам посвящена гл. 42 ГК РФ. Договор займа отличается от договора аренды тем, что по договору займа вещи передаются в собственность заемщика и возврату подлежат не те же самые, а аналогичные вещи (того же рода и качества). Договор займа является: 1) реальным; 2) возмездным; 3) безвозмездным - между гражданами на сумму менее 50 МРОТ, договор не связан с предпринимательской деятельностью сторон, а также когда предметом выступают вещи, определенные родовыми признаками; 4) односторонне обязывающим. Предмет договора - денежные средства или вещи, определенные родовыми признаками, как правило, потребляемые. Стороны договора - заимодавец и заемщик, в качестве которых могут выступать любые субъекты гражданского права с учетом их праводееспособности. Форма договора: а) устная; б) письменная (если сумма сделки превышает 10 МРОТ, и при участии на стороне заимодавца юридического лица - независимо от суммы). В подтверждение договора займа может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу денежной суммы или вещей. Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако лишает стороны возможности в случае спора ссылаться на свидетельские показания. Заем может быть оформлен облигацией. Облигация - эмиссионная ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента, а также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.

Права и обязанности сторон. Основополагающая обязанность заемщика - возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Данная обязанность присутствует как в возмездном, так и безвозмездном договоре займа. По возмездному договору займа заемщик обязан выплатить заимодавцу проценты за пользование суммой займа. По договору целевого займа, который заключается с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, заемщик обязан обеспечить заимодавцу возможность осуществления контроля за целевым использованием суммы займа.

11.2 Кредитный договор

В силу кредитного договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Данный договор регулируется ст. 819-823 гл. 42 ГК РФ. Договор является: 1) консенсуальным; 2) возмездным - плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору; 3) взаимным. Стороны договора: 1) кредитор (заимодавец) - им может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию Центрального банка РФ на совершение таких операций; 2) заемщик - любое лицо, получающее денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предметом кредитного договора являются безналичные деньги (денежные средства), т.е. права требования, а не вещи. Цена договора (размер процентов) определяется договором, а при отсутствии в нем специальных указаний - по ставке рефинансирования. Существенным условием кредитного договора является срок договора. Форма договора - письменная. Особенностью содержания договора является возможность одностороннего отказа от исполнения заключенного договора со стороны как кредитора, так и заемщика. Кредитор вправе в одностороннем порядке отказаться от выдачи кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности возврата суммы кредита в срок. Заемщик также вправе отказаться от получения согласованного кредита полностью или частично, причем безмотивно. Он лишь обязан уведомить кредитора о своем отказе до установленного договором срока предоставления кредита. Если у кредитора в связи с отказом заемщика появляются убытки, то их компенсация возможна только при наличии соответствующего условия в конкретном кредитном договоре. Права и обязанности кредитора: 1) обязан предоставить безналичные денежные средства заемщику в соответствии с условиями заключенного договора; 2) вправе требовать уплаты процентов по кредиту; 3) вправе отказаться от выдачи кредита. Права и обязанности заемщика: 1) обязан возвратить полученный кредит; 2) обязан уплатить предусмотренные договором или законом проценты за его использование; 3) вправе отказаться от получения кредита. Разновидности кредитного договора: целевой - на определенные цели; контокоррентный (овердрафт) - оплата банком требований кредиторов своего клиента даже при отсутствии денежных средств на его счете; онкольный - пользование кредитом со специально открытого счета с залоговым обеспечением.

Глава 12. Договор финансирования под уступку денежного требования

12.1 Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. Данный договор регулируется гл. 43 ГК РФ. Договор является: 1) реальным - в случае, когда агент передает денежные средства или клиент уступает требование; 2) консенсуальным - в случае, когда агент обязуется передать денежные средства или клиент обязуется уступить требование; 3) возмездным; 4) взаимным. Стороны договора: 1) финансовый агент (фактор) - специальный субъект договора, коммерческая организация, профессионально оказывающая факторинговые услуги: а) банки и иные кредитные организации; б) коммерческие организации, получившие специальную лицензию на осуществление такой деятельности; 2) клиент - любое лицо, но в подавляющем большинстве это коммерческие организации. Предметом договора финансирования под уступку денежного требования может быть: 1) передача денежного требования финансовому агенту в обмен на предоставление клиенту денежных средств; 2) уступка клиентом фактору своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед фактором (обычно по кредитному договору фактора с клиентом). Цена договора - стоимость уступаемого требования клиента к должнику. Форма договора: а) простая письменная; б) письменная с нотариальным удостоверением уступки требования; в) письменная с государственной регистрацией. Срок договора определяется соглашением сторон. Права и обязанности фактора: 1) вправе получить действительное денежное требование; 2) обязан осуществить финансирование клиента путем передачи денежных средств; 3) обязан в специально оговоренных случаях принять у клиента необходимую документацию для ведения бухгалтерского учета операций клиента; 4) обязан предоставить клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, которые являются предметом уступки. Права и обязанности клиента: 1) вправе требовать денежные средства в счет предоставления денежного требования к должнику; 2) обязан передать действительное денежное требование фактору; 3) обязан уведомить клиента об уступке денежного требования в пользу фактора.

Глава 13. Договоры банковского вклада и банковского счета

13.1 Договор банковского вклада

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Данный договор регулируется гл. 44 ГК РФ. Договор банковского вклада является: реальным - считается заключенным и порождает у сторон права и обязанности только с момента внесения вкладчиком в банк денежной суммы (вклада); односторонним - порождает только право вкладчика требовать возврата внесенной во вклад денежной суммы, а также выплаты процентов и соответствующую ему обязанность банка; возмездным - внесению денежных средств во вклад соответствует выплата процентов; публичным - банк должен принять вклад от каждого, кто к нему обратится (если вкладчиком выступает гражданин). Стороны договора: 1) банк; 2) вкладчик - любое физическое или юридическое лицо. Предмет договора - деньги (вклад). Денежная сумма может быть выражена в рублях или иностранной валюте. Существенным условием договора банковского вклада является предмет. Особенность договора - наряду с предметом его существенным условием является указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад. Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен. Форма договора: письменная. Форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено: 1) сберегательной книжкой - документ, оформляющий заключение договора банковского вклада с гражданином и удостоверяющий движение денежных средств на его счете по вкладу; 2) сберегательным или депозитным сертификатом - именная или предъявительская ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада в банке, предъявление которой является основанием для выплаты ее держателю суммы вклада и процентов по нему; 3) иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Обязанности банка: принять вклад; выдать денежную сумму в определенный договором срок; хранить тайну банковского вклада; уплатить проценты по вкладу. Права вкладчика: 1) вправе требовать возвращения вклада; 2) вправе требовать уплаты процентов по вкладу; 3) вправе получать на свой счет денежные средства, поступившие от третьих лиц.

13.2 Договор банковского счета

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Данный договор регулируется гл. 45 ГК РФ. Договор банковского счета является: 1) консенсуальным - заключение договора происходит с момента достижения сторонами соглашения о его условиях, а не в момент зачисления средств на счет; 2) возмездным; 3) взаимным. Стороны договора банковского счета: 1) банк (в том числе иная кредитная организация, обладающая лицензией); 2) клиент (владелец счета) - любое физическое или юридическое лицо. Предмет договора - денежные средства клиента, находящиеся на его банковском счете, с которыми осуществляются операции, обусловленные договором. Форма договора - простая письменная. Права и обязанности банка: 1) обязан принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства; 2) обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по нему; 3) обязан информировать клиента о состоянии его счета и выполняемых по нему операциях; 4) обязан сохранять тайну банковского счета, операций по нему и сведений о клиенте; 5) обязан выполнять соответствующие операции по счету в установленные законом и договором сроки; 6) вправе требовать оплаты своих услуг; 7) вправе требовать возврата средств, связанных с кредитованием счета, и уплаты процентов по кредиту. Права и обязанности клиента: 1) вправе требовать уплаты процентов за пользование его денежными средствами; 2) обязан для распоряжения средствами на счете оформлять и представлять в банк документы, соответствующие требованиям закона и банковских правил; 3) обязан оплачивать расходы банка на совершение операций по счету; 4) обязан соблюдать банковские правила при совершении операций по счету. Виды счетов: 1) расчетные - открываются всем юридическим лицам, а также гражданам предпринимателям; 2) текущие - открываются организациям, не обладающим правами юридического лица, в том числе филиалам и представительствам юридических лиц; 3) бюджетные - открываются субъектам, которым дано право распоряжаться бюджетными средствами; 4) валютные - открываются клиентам для зачисления иностранной валюты и расчетов ею; 5) ссудные - имеют строго целевой характер и предназначены исключительно для кредитования клиентов банков; 6) корреспондентские - счета, на которых учитываются взаиморасчеты банков.

13.3 Расчеты

Расчеты - способы и порядок исполнения денежного обязательства с использованием денежных средств на банковском счете должника. Данный договор регулируется гл. 46 ГК РФ. Существуют следующие формы расчетов: платежными поручениями; по аккредитиву; по инкассо; чеками. Платежное поручение - распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. При расчетах платежными поручениями банк берет на себя обязанность по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1 ст. 863 ГК РФ). В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ; услуг или для осуществления периодических платежей. Платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика. При осуществлении расчетов по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель либо дать полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель (п. 1 ст. 867 ГК РФ). Отличия аккредитивной формы расчетов: 1) при использовании аккредитивной формы расчетов суть поручения плательщика заключается не в переводе денежных средств на счет получателя, а в открытии аккредитива, т.е. в выделении денежных средств, за счет которых будут вестись расчеты с получателем; 2) получение денежных средств при открытии аккредитива обусловлено для их получателя (бенефициара) необходимостью соблюдения условий аккредитива, которые определяются его договором с плательщиком, а также дублируются в поручении аккредитиводателя банку на открытие аккредитива. Банками могут открываться следующие виды аккредитивов:

- покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные);

- отзывные и безотзывные (могут быть подтвержденными). При открытии покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент перечисляет на счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. При открытии непокрытого (гарантированного) аккредитива банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива. Порядок списания денежных средств с корреспондентского счета банка-эмитента по гарантированному аккредитиву определяется по соглашению между банками. Отзывным является аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива. Безотзывным признается аккредитив, который может быть отменен только с согласия получателя средств. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка. Порядок предоставления подтверждения по безотзывному подтвержденному аккредитиву определяется по соглашению между банками. Получатель средств может отказаться от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива. Порядок расчетов по аккредитиву устанавливается в основном договоре. При расчетах по инкассо банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить за его счет действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа. Основное отличие расчетов по инкассо: в роли лица, дающего поручение банку-эмитенту о совершении соответствующей банковской операции (представляющего расчетный документ), выступает не плательщик, а получатель денежных средств, а само поручение банку состоит в получении платежа от плательщика. Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором. Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке. Инкассовые поручения применяются: 1) в случаях, когда бесспорный порядок изыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции; 2) для взыскания по исполнительным документам; 3) в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения. Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются получателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя). Банк-эмитент, принявший на инкассо расчетные документы, принимает на себя обязательство доставить их по назначению. Данное обязательство, а также порядок и сроки возмещения затрат по доставке расчетных документов отражаются в договоре банковского счета с клиентом. Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодатель -- юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чекодержатель юридическое лицо, в пользу которого выдан чек. Плательщик - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Основные правила расчета чеками.

1. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

2. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

3. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Гарантия полного или частичного платежа по чеку предоставляется посредством аваля, который может даваться любым лицом, за исключением плательщика. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи "считать за аваль" и указания, кем и за кого он дан. Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо, места его нахождения и даты совершения надписи. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль.

Способы отказа от оплаты чека.

1. Совершение нотариусом протеста.

2. Отметка плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате.

3. Отметка инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Последствия неоплаты чека:

В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам, которые несут перед ним солидарную ответственность. Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами. Иск чекодержателя к обязанным лицам может быть предъявлен в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.

Глава 14. Договор хранения

14.1 Договор хранения

По договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), возвратить эту вещь в сохранности. Данный договор регулируется гл. 47 ГК РФ. Договор является: 1) реальным - договор считается заключенным с момента передачи вещи от поклажедателя к хранителю; 2) консенсуальным - в случае, когда соглашением сторон предусмотрена обязанность хранителя принять на хранение вещь от поклажедателя в предусмотренный договором срок; 3) взаимным; 4) возмездным - в случае, когда соглашением предусмотрено вознаграждение хранителю за оказание услуги по хранению вещи, и безвозмездным. Стороны договора: поклажедатель - любое физическое или юридическое лицо; хранитель - граждане (полностью дееспособные) и юридические лица (при наличии специальной лицензии для определенных видов хранения). Предмет договора образуют услуги по хранению, которые хранитель оказывает поклажедателю. Объектом самой услуги выступают разнообразные вещи, способные к пространственному перемещению. Форма договора. В письменной форме должны совершаться договоры хранения: 1) между юридическими лицами; 2) между юридическими лицами и гражданами; между гражданами, если стоимость передаваемой на хранение вещи превышает не менее чем в 10 раз установленный государством МРОТ; договоры хранения, предусматривающие обязанность хранителя принять вещь на хранение, независимо от состава их участников и стоимости вещей, передаваемых на хранение. Срок не является существенным условием. Обязанности поклажедателя: обязан взять вещь обратно по истечении обусловленного срока хранения; обязан при сдаче вещи на хранение предупредить хранителя об опасных свойствах вещи; при наличии соглашения обязан выплатить вознаграждение; обязан возместить понесенные хранителем необходимые или чрезвычайные расходы, связанные с оказанием услуг по хранению. Обязанности хранителя: принять вещь на хранение; хранить вещь в течение всего обусловленного договором срока или до востребования вещи поклажедателем; предпринимать действия, направленные на сохранение вещи и (или) ее полезных свойств, как минимум в том объеме, в каком бы он заботился о сохранении своих вещей; оказывать услуги по хранению лично, если иное не предусмотрено договором или другим способом не согласовано с поклажедателем; не пользоваться вещью, переданной поклажедателем без его согласия; незамедлительно уведомлять поклажедателя о необходимости изменить условия хранения, предусмотренные договором; возвратить сданную на хранение вещь управомоченному лицу по первому требованию.

14.2 Договор складского хранения. специальные виды хранения

Договор складского хранения - соглашение, согласно которому товарный склад (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить товары, переданные ему товаровладельцем (поклажедателем), и возвратить эти товары в сохранности. Данный договор регулируется ст. 907-918 гл. 47 ГК РФ Договор является: реальным - договор считается заключенным с момента передачи вещи от поклажедателя к хранителю; консенсуальным - в случае, когда соглашением сторон предусмотрена обязанность хранителя принять на хранение вещь от поклажедателя в предусмотренный договором срок; взаимным; возмездным; публичным. Стороны договора - хранитель и поклажедатель. Предмет договора - родовые вещи, которые идентифицируются для целей хранения. Форма договора - письменная. Хранение в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции. При сдаче на хранение вещи стороны оценивают вещь по обоюдному согласию в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и в месте их принятия на хранение. На ломбард возлагается обязанность страховать принятые на хранение вещи в полной сумме их оценки в пользу поклажедателя за свой счет. Хранение ценностей в банке удостоверяется выдачей банком поклажедателю именного сохранного документа, предъявление которого является основанием для выдачи хранимых ценностей поклажедателю. В качестве хранителя выступает банк. Предмет договора - ценности (драгоценные металлы и камни, иные драгоценные вещи, в том числе документы). Хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе - разновидность договора хранения ценностей в банке, отличительными признаками которого являются место хранения - индивидуальный банковский сейф (ячейка сейфа, изолированное помещение в банке), а также право поклажедателя (клиента) самостоятельно помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа, для этого ему должны быть выданы ключ от сейфа, а также карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющие право клиента на доступ к сейфу и его содержимому. Хранение в камерах хранения транспортных организаций подтверждается квитанцией или номерным жетоном, при предъявлении которого производится выдача вещи. Договор является публичным, заключается с гражданами независимо от наличия у них проездных документов.

Хранение в гардеробах организаций. Особенности: предмет - верхняя одежда, головные уборы и иные подобные вещи гражданина; его краткосрочность; безвозмездный характер, хотя хранение может осуществляться и за вознаграждение.

Глава 15. Договор страхования

15.1 Страховые правоотношения

Страховые правоотношения регулируются ФЗ "Об организации страхового дела" от 27.11.92 г. N 4015-1 и Гражданским кодексом РФ. Страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Участники страховых отношений: страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели, страховые организации, общества взаимного страхования, страховые агенты, брокеры, актуарии, орган страхового надзора, объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации. Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим законом порядке. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте РФ, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством РФ и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

15.2 Договоры страхования

Виды страхования: добровольное (договор страхования заключается по воле сторон, а не по требованию закона); обязательное (осуществляется в силу закона). К обязательным видам страхования для юридических лиц относится, например, ОСАГО, обязательное страхование ответственности на промышленно опасных объектах и др. Для физических лиц предусмотрено два вида обязательного страхования: а) социальное; 6) обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО); личное (система отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных); имущественное (к нему относят любое страхование, не связанное с личным страхованием и страхованием ответственности; ответственности за причинение вреда; ответственности по договору; предпринимательского риска. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. Систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса.

15.3 Договор имущественного страхования

По договору имущественного страхования страховщик взамен уплаты страхователем страховой премии обязуется при наступлении страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы. Данный договор регулируется гл. 48 ГК РФ. Договор является: 1) реальным - договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса; 2) возмездным - страхователь уплачивает страховую премию, а страховщик несет риск наступления страхового случая и при наличии последнего производит страховую выплату; 3) взаимным; 4) алеаторным (рисковым) - возникновение, изменение или прекращение тех или иных прав и обязанностей зависит от наступления объективно случайных для самих сторон обстоятельств (событий). Стороны договора:

1) страхователь - любое лицо, заключающее договор страхования; на стороне страхователя, кроме него самого, могут выступать третьи лица - выгодоприобретатели;

2) страховщик - юридическое лицо, которое имеет разрешение (лицензию) на осуществление имущественного страхования. Предметом имущественного страхования является имущественный интерес:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственность по договорам - риск гражданской ответственности; 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменение условий этой деятельности, в том числе предпринимательский риск. Форма договора - письменная. Существенные условия договора: страховой интерес; страховой риск; страховая сумма; срок договора. Права и обязанности страховщика: обязан при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный срок; обязан возместить расходы, произведенные страхователем при страховом случае в целях уменьшения убытков; вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. Права и обязанности страхователя: обязан уплачивать второй и последующий страховые взносы, обязан сообщить об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размеров возможных убытков от его наступления вправе требовать произвести страховую выплату при наступлении страхового случая. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

15.4 Договор личного страхования

Личное страхование осуществляется на основании договора личного страхования, заключаемого гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором. Добровольным является договор страхования, заключения которого не требует закон. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижении им определенного возраста или наступлении в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Страхователями по добровольному личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными - только физические лица. Однако в любом случае личное страхование всегда связано с личностью (физическим лицом). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. Размер страхового взноса по добровольному страхованию устанавливается на договорной основе.

15.5 Обязательное страхование

Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом. Последствия нарушения правил об обязательном страховании. Лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования. Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании. Суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена обязанность страхования, благодаря тому, что оно не выполнило эту обязанность либо выполнило ее ненадлежащим образом, взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов.