Вексель и вексельные правоотношения

- денежное (то есть содержание векселя составляет денежное требование). Так, например, нельзя выписать вексель, имеющий товарное требование: "обязуюсь по сему векселю предоставить телевизор...". В любом случае товары должны иметь денежную оценку, которая и отражается в векселе.

2.2 Вексельные реквизиты

При оформлении векселей следует строго руководствоваться действующим Федеральным законом «О переводном и простом векселе» и Положением о переводном и простом векселе.

Приведем пример из практики, который ярко отражает необходимость правильного составления векселя: «Общество с ограниченной ответственностью "Продэк" обратилось в Арбитражный суд Пермской области с иском к открытому акционерному обществу "Метафракс" о взыскании 500 000 рублей долга по векселю, процентов и пеней, предусмотренныхпунктом 48 Положения о переводном и простом векселе, а также издержек по протесту векселя.

Решением от 10.06.99 исковые требования удовлетворены.

Постановлением апелляционной инстанции от 03.08.99 решение отменено, в удовлетворении исковых требований отказано по мотиву дефекта формы векселя»[29].

Решая это дело, суды первой и кассационной инстанций исходили из того, что иск заявлен на основании документа, обозначенного как простой вексель, но в данном случае содержащаяся в документе запись о принятии векселя только в уплату за поставленную продукцию удостоверяет не денежное, а иное обязательство.

Выдача векселя производится в письменной форме с соблюдением всех реквизитов, указанных в Единообразном вексельном законе. Под реквизитом понимается составная часть или принадлежность вексельного текста. Все реквизиты векселя должны быть по возможности связаны, сцеплены в едином вексельном тексте, заключающемся подписью векселедателя. В тексте не следует допускать пропусков и неясностей. Вексель должен быть составлен с использованием только одного языка.

Лицевую сторону векселя следует заполнять одним способом, единообразно. Должны быть заполнены или прочеркнуты все поля, какие-либо исправления, даже заверенные, не допускаются.

Составление векселя обычно осуществляется не позднее следующего дня после зачисления средств на счет (в кассу) банка.

В графе "Дата составления" указывается дата поступления денежных средств на счет (в кассу) банка. Обозначение даты составления векселя делается согласно общепринятому календарному исчислению (число, месяц, год). При этом число обозначается цифрами, месяц указывается прописью, а год пишется полностью цифрами. Сокращения при указании месяца составления векселя не допускаются. Также не допускается указание месяца цифрами.

Допустимо помещение данного реквизита на лицевой стороне векселя в левом верхнем углу без особого указания его наименования. В случае иного расположения он должен быть явно обозначен как дата составления.

В графе "Место составления" указываются почтовый адрес и телефоны филиала (отделения), выдавшего вексель. Не обязательно совпадение места составления с местом жительства или с юридическим адресом векселедателя. Сокращения в указании места составления векселя не допускаются.

"Сумма векселя". Содержанием векселя является требование или обязательство об уплате определенной денежной суммы. Сумма в тексте векселя должна быть точно указана, как это принято в денежных документах, цифрами и с большой буквы, прописью. Ради удобства сумма векселя, обозначенная цифрами, выносится также в заголовок документа ("Вексель на сумму... рублей").

В графе "Место платежа" указывается место, куда должен быть предъявлен к оплате вексель. Если место платежа иное, чем место нахождения плательщика, то вексель носит название домицилированного и предполагается, что плательщик сам явится в место платежа. В месте платежа может быть назначен особый пункт, отличный от места жительства плательщика, для получения платежа. Место платежа рекомендуется указывать с максимальной степенью подробности, включая улицу, дом, номер офиса. Место платежа должно быть единственное.

"Безусловное обязательство". Так как строгая формулировка законом не установлена, то предлагается использовать наиболее простую и понятную. Так, например: "Обязуюсь уплатить...".

"Наименование того, кому или приказу кого должен быть совершен платеж". После слов "юридическому (физическому) лицу" указывается полное наименование первого векселедержателя и его юридический адрес или фактический (для физического лица - фамилия, имя, отчество, серия, номер, дата и место выдачи паспорта). Для лиц, занимающихся частной предпринимательской деятельностью, следует указать данные свидетельства о регистрации предпринимателя.

В графе "Срок платежа" указывается один из утвержденных Женевской Конвенцией видов срока платежа, как правило, это срок "по предъявлении, но не ранее...".

"Подпись векселедателя". Векселедатель должен собственноручно подписать вексель. Он может также выдать доверенность на право совершения подписи на векселе от имени векселедателя иному лицу. В этом случае при подписи должно быть указано: "По доверенности...". Подпись векселедателя - юридического лица должна скрепляться печатью, на которой должно быть точное указание названия организации, являющейся векселедателем. Банковские векселя подписываются обычно двумя подписями уполномоченных лиц. Как правило, это вице-президент или начальник соответствующего подразделения банка, занимающегося оформлением векселей, и главный бухгалтер или его заместитель, имеющий на это право. Однако, важно отметить, что подписание векселя от чужого имени с превышением полномочий обязывает самого подписавшего и не влечет недействительности обязательств иных лиц, поставивших свои подписи на векселе.

Так на практике возникло такое дело:

«Векселедержатель после отказа векселедателя от платежа по простому векселю предъявил иск о взыскании вексельного долга к индоссанту. Индоссант отказался удовлетворить это требование со ссылкой на подписание векселя от имени векселедателя неуполномоченным лицом, в силу чего сделка должна быть признана недействительной.

Арбитражный суд установил, что вексель подписан директором филиала предприятия векселедателя. В соответствии с уставом и доверенностью директор филиала наделен полномочиями и на заключение сделок на сумму, не превышающую 5 млн. рублей. Вексель же выдан на 10 млн. рублей. Суд признал, что директор при подписании векселя превысил предоставленные ему полномочия, следовательно, вексель недействителен. В иске было отказано.

Постановлением кассационной инстанции решение отменено в связи с неправильным применением норм материального права, поскольку арбитражным судом при вынесении решения не принято во внимание, что в случаях, когда подписавшее вексель лицо не имело соответствующих полномочий, следует руководствоваться статьей 8 Положения о переводном и простом векселе. Указанная статья предусматривает, что каждый, кто подписал вексель в качестве представителя лица, от имени которого он не был уполномочен действовать, сам обязан по векселю. В таком же положении находится представитель, превысивший свои полномочия.

Подписание векселя неуполномоченным лицом не влечет недействительности обязательств всех иных лиц, поставивших свои подписи на векселе (статья 7 Положения), в том числе индоссантов. Поскольку векселедержатель основывал свое право на непрерывном ряде индоссаментов и ответчик не представил доказательств, свидетельствующих о недобросовестности держателя векселя, исковые требования были удовлетворены»[30].

Несоблюдение требований к форме векселя неоднократно служило источником конфликтных ситуаций, разбиравшихся арбитражными судами. Обзор арбитражной практики в настоящее время дает представление о разрешении некоторых споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте. Рассмотрим некоторые наиболее типичные случаи.

Например, по спору, связанному с условием "Срок платежа по векселю", арбитражным судом рассматривалась следующая ситуация. В простой вексель было включено указание о наступлении срока платежа по истечении 20 дней с момента поступления денежных средств на расчетный счет векселедателя. Арбитражный суд иск удовлетворил, указав, что такое обозначение срока платежа не является нарушением формы векселя. Постановлением апелляционной инстанции названное решение отменено и в иске о взыскании вексельного долга отказано, поскольку в соответствии со ст. 75 Положения о переводном и простом векселе простой вексель должен содержать простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму. Включение в вексель указания, связывающего обязанность оплаты с наступлением события, относительно которого неизвестно, наступит ли оно, свидетельствует об условном характере обязательства. Кроме того, Положение исключает возможность указания сроков по векселю способами иными, чем установлено ст. 33 Положения. Следовательно, такой документ не может быть признан имеющим силу векселя ввиду дефекта формы. Арбитражный суд принял решение: "Включение в текст векселя условия о том, что срок платежа устанавливается указанием на вероятное событие, является нарушением требований к форме векселя и влечет его недействительность"[31].

Другая ситуация. При рассмотрении спора о взыскании суммы по векселю было установлено, что подпись лица, подписавшего вексель от имени юридического лица - векселедателя, была воспроизведена посредством штемпеля. Поскольку иные способы оформления документа вексельным правом исключены, то арбитражный суд признал наличие дефекта формы векселя и освободил от ответственности авалиста. При этом арбитражный суд обоснованно указал, что в нормативном порядке иной, кроме собственноручного, способ оформления подписи на векселе не установлен. Выполнение какого-либо реквизита векселя способом, прямо не предусмотренным вексельным законодательством, расценивается как отсутствие соответствующего реквизита. Окончательное решение судебной инстанции - вексель был признан составленным с нарушением формы в связи с отсутстием на нем собственноручной подписи векселедателя[32].

По выдаче векселя наступают правовые последствия для обязанных по нему лиц. Исходя из этого должны быть детально разработаны и утверждены внутренние правила выдачи векселя. Обычно заключается договор между векселедателем и векселеприобретателем, на основании которого отправляются денежные средства на вексельный счет в банк, выписывающий вексель. По приходу денежных средств покупатель векселя получает вексель на руки.

Иногда коммерческие банки выпускают собственные векселя, имеющие отрывной корешок. Этот корешок удостоверят получение векселя первым векселедержателем и служит для банка своеобразным актом приема-передачи векселя. При получении векселя первый векселедержатель подписывает корешок векселя, который отделяется от векселя и хранится в хранилище банка. Полномочия лица, подписывающего корешок векселя, должны быть подтверждены соответствующими документами (документ, удостоверяющий личность, доверенность, нотариально заверенная карточка образцов подписей и оттиска печати или учредительные документы), копии которых подшиваются к документам, на основании которых был приобретен вексель. По просьбе векселедержателя может быть оформлен двусторонний акт приема-передачи векселя.

Выдача векселей с номиналом в иностранной валюте регулируется Законом РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" и Положением Банка России "Об изменении порядка проведения в Российской Федерации некоторых видов валютных операций" от 24 апреля 1996 г. №39[33].

В соответствии с подп. "е" п. 10 ст. 1 Закона РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" операции резидентов с векселями с номиналом в иностранной валюте (в том числе выдача векселей в пользу других резидентов и нерезидентов, вне зависимости от срока платежа по этим векселям) являются валютными операциями, связанными с движением капитала, для осуществления которых в соответствии с п. 2 ст. 6 Закона РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" и п. 4 Положения Банка России "Об изменении порядка проведения в Российской Федерации некоторых видов валютных операций" резидентам необходимо получить соответствующее разрешение Банка России.

Таким образом, резиденты (юридические и физические лица), не являющиеся уполномоченными банками, имеют право выдавать векселя с номиналом в иностранной валюте при наличии специального разрешения Банка России на совершение этой операции.

Приобретать векселя с номиналом в иностранной валюте, выданные уполномоченными банками, могут резиденты (юридические и физические лица) у данных уполномоченных банков без разрешения Банка России. Продавать указанные векселя уполномоченным банкам резиденты (физические и юридические лица) могут также без специального разрешения Банка России.

Однако, необходимо отметить, что выдача резидентом векселя в иностранной валюте с местом платежа в Российской Федерации при отсутствии в тексте векселя оговорки об эффективном платеже в какой-либо иностранной валюте не является нарушением валютного законодательства.

Так, на практике возникло такое дело:

«Резидент обратился в арбитражный суд с иском о взыскании с резидента долга в рублях по векселю, выписанному в иностранной валюте. Ответчик предъявил встречный иск о признании недействительной сделки по выдаче векселя. При этом ответчик ссылался на отсутствие разрешения Банка России на выдачу (использование в качестве средства платежа) векселя, выраженного в иностранной валюте.

Суд первой инстанции удовлетворил иск о взыскании суммы по векселю и отклонил требование о признании сделки недействительной.

Апелляционная инстанция признала сделку по выдаче векселя недействительной, поскольку выдача (использование в качестве средства платежа) векселя, выраженного в иностранной валюте, является валютной операцией, связанной с движением капитала, которая в отсутствие разрешения Банка России должна рассматриваться как ничтожная сделка на основании подпункта "б" пункта 4, подпункта "а" пункта 7, подпункта "е" пункта 10 статьи 1 и пункта 2 статьи 6 Закона о валютном регулировании. По мнению апелляционной инстанции, под векселем, выраженным в иностранной валюте, должен пониматься всякий вексель, сумма которого обозначена в иностранной валюте.

Высший Арбитражный Суд Российской Федерации отменил постановление апелляционной инстанции и оставил в силе решение суда первой инстанции, исходя из следующего.

Иск был основан на простом векселе, выписанном резидентом Российской Федерации в иностранной валюте с местом платежа в Российской Федерации.

Положение о переводном и простом векселе, введенное в действие постановлением ЦИК и СНК СССР от 07.08.37 №104/1341, различает валюту долга и валюту платежа в вексельных обязательствах (пункт 41). Валюта, в которой выписан вексель, является валютой долга.

Согласно пункту 41 Положения, если переводной вексель выписан в валюте, не имеющей хождения в месте платежа, то его сумма может быть уплачена в местной валюте с соответствующим курсовым пересчетом, кроме случаев, когда векселедатель обусловил, что платеж должен быть совершен в определенной, указанной в векселе валюте (оговорка эффективного платежа в какой-либо иностранной валюте).

В соответствии со статьей 77 Положения данное правило применяется и к простому векселю.

Следовательно, при отсутствии в векселе оговорки эффективного платежа в иностранной валюте и назначении местом платежа Российской Федерации (пункт 2 Положения), вексельный должник-резидент не принимает на себя обязательство уплатить вексельный долг в иностранной валюте. Вексель, выписанный в иностранной валюте на указанных условиях, не создает обязанности платежа иностранной валютой, и в силу подпункта "б" пункта 4 статьи 1 Закона о валютном регулировании не может быть признан валютной ценностью.

Режим валютных операций не распространяется на сделки между резидентами, связанные с такими векселями.

Согласно пункту 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (ЭКЮ, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

При таких обстоятельствах сделка по выдаче векселя ни гражданскому, ни валютному законодательству не противоречила, в связи с чем оснований для признания ее недействительной у суда не имелось»[34].

Подчеркнем еще раз: выдача резидентом векселя в иностранной валюте с местом платежа в Российской Федерации при отсутствии в тексте векселя оговорки о платеже в какой-либо иностранной валюте не является нарушением валютного законодательства.

2.3 Классификация векселей

В соответствие с «Единообразным законом о переводном и простом векселе» и «Положению о переводном и простом векселе» векселя бывают простые и переводные.

Кроме этого, в зависимости от критериев классификации различают следующие виды векселей[35]:

- товарный (коммерческий), финансовый, казначейский - зависят от характера сделки, лежащей в основе векселя;

- бронзовые, дружеские, встречные - в зависимости от обеспечения: обеспеченные и необеспеченные;

- предъявительский и ордерный (обращение по передаточной надписи) - различают по способу передачи.

Товарный вексель. В основе денежного обязательства, выраженного данным векселем, лежит товарная сделка, коммерческий кредит, оказываемый продавцом покупателю при реализации товара. В этом качестве вексель может, с одной стороны, выступать как орудие кредита, а с другой стороны - выполнять функции расчетного средства, многократно переходя из рук в руки и обслуживая в качестве денежного субститута многочисленные акты купли-продажи товаров.

Финансовый вексель. В основе денежного обязательства, выраженного данным видом векселя, лежит какая-либо финансовая операция, не связанная с куплей-продажей товаров. Разновидностью финансового векселя являются "коммерческие бумаги" - простые, обращающиеся векселя на имя эмитента, не имеющие обеспечения, дисконтные или приносящие процент к номиналу, выпускаемые чаще всего на срок от 1 до 270 дней, в форме "на предъявителя"[36].

Казначейский вексель - краткосрочная ценная бумага, выпускаемая правительством.

Дружеский вексель - это вексель, за которым не стоит никакой реальной сделки, реального финансового обязательства, однако лица, участвующие в векселе, являются реальными[37]. Обычно дружескими векселями встречно обмениваются два реальных лица, находящихся в доверительных отношениях, для того, чтобы затем учесть банке или отдать вексель в залог, получив под него реальные деньги, или чтобы использовать его для совершения платежей.

Бронзовый вексель - это вексель, за которым не стоит никакой реальной сделки, никакого реального финансового обязательства, причем хотя бы одно лицо, участвующие в векселе, является вымышленным. Цель бронзового векселя - либо получение под него денег в банке, либо использование фальшивого документа для погашения долгов по реальным товарным сделкам или финансовым обязательствам.

В простом векселе участвуют два лица, из которых плательщиком является векселедатель. Последний, выписывая такой вексель, обязуется в нем уплатить непосредственно своему кредитору (векселедержателю) определенную сумму в определенном месте и в определенный срок.

В переводном векселе участвуют три и более лица. Плательщиком является не векселедатель (трассант), а другое лицо, которое принимает на себя обязательство оплатить такой вексель в срок. Переводной вексель - это фактически письменное предложение векселедателя, обращенное к третьему лицу (плательщику, именуемому трассатом) уплатить обусловленную сумму кредитору (векселедержателю, эмитенту). Помимо классического переводного векселя с участием трех лиц возможен выпуск в обращение переводных векселей с участием двух и даже одного лица. Векселедатель может при выписке переводного векселя назначить получателем не третьего лица, а самого себя или того, кому он сам в последующем прикажет.

В переводном векселе обязательство трассанта условно, он обязуется уплатить вексельную сумму, если трассат не заплатил ее, в этом случае трассант приравнивается к держателю простого векселя. Переводной вексель не может рассматриваться как обязательство лица векселедателя. Он может стать обязательством плательщика (трассата), но только после совершения им одностороннего акта волеизъявления особой формы - акцепта. Акцептованный вексель - это вексель имеющий согласие плательщика на его оплату. С момента акцепта векселя трассатом последний становится прямым должником. Если трассат акцептует вексель, но не платит по нему, против него возникает протест в неплатеже. Естественно, протест возникает и в случае необоснованного неакцепта.

Ремитент может поступить с полученным векселем двояко: либо предъявить его к оплате трассату, либо передать свои права в части оплаты векселя другому лицу. Эта операция называется индоссированием (индоссацией) векселя и совершается с помощью индоссамента, особой передаточной надписи на обороте векселя или добавочном листе (аллонже).

Векселя в зависимости от условий возникновения долга и выполняемых функций подразделяются на коммерческие, финансовые и обеспечительные.

Коммерческие векселя основаны на реальной сделке по купле-продаже товаров (услуг) в кредит, так как их выдача влечет отсрочку платежа. По общему правилу, коммерческие векселя передаются фактически под залог товара и обеспечиваются теми денежными средствами, которые поступят от реализации товара, приобретенного с помощью векселя. Такие векселя называют также товарными, покупательскими или покрытыми, и они составляют наиболее прочную базу вексельного оборота.

Однако помимо покрытых векселей в коммерческом обороте встречаются безденежные фиктивные векселя, не связанные с потребностями хозяйственного оборота и выдаваемые с целью получения денежных средств посредством их учета в банке. Существует несколько разновидностей безденежных векселей: дружеские, встречные и бронзовые, о чем мы упоминали выше.

Обеспечительные векселя используются в качестве средства обеспечения своевременности и точности исполнения обязательства по какой-либо другой сделке. В банковской практике такие векселя используются в качестве обеспечения по ссудам, если нет полной уверенности в обязательности заемщика. Обязательная сторона выдает контрагенту соло-вексель (с одной собственной подписью) сроком по предъявлению. Обеспечительный вексель не предназначен для дальнейшего оборота, он хранится на депонированном счете заемщика и, если платеж совершается в срок, немедленно погашается. В противном случае, банк получает право собственности на вексель и предъявляет его должнику к оплате[38].

Глава 3. Проблемные аспекты вексельных правоотношений

3.1 Содержание вексельных правоотношений

Вексельное правоотношение - это отношения урегулированные нормами вексельного законодательства; это отношения возникающие с момента выдачи векселя и до момента его погашения.

Считаем необходимым остановиться на ряде проблемных вопросов возникающих в вексельных правоотношениях, а также попробуем найти способы решения этих проблем.

Сила векселя состоит в нем самом как в документе. Договор, послуживший причиной его возникновения, имеет значение для стоящего в его основе гражданского правоотношения, но не имеет значения для вексельного права: нет векселя - нет и прав кредитора. Подтверждение этому - многочисленные споры о бездокументарном виде векселя, которые в итоге были четко разрешены в Федеральном законе "О переводном и простом векселе". Поэтому важнейшее значение имеет соблюдение правил выдачи векселя. Такого рода правила применяются преимущественно коммерческими банками, а также могут использоваться любыми другими субъектами вексельного рынка[39].

В связи с этим важнейшее значение для возникновения вексельного правоотношения приобретает выдача векселя - предоставление векселя в собственность, распоряжение первого векселеприобретателя. До момента выдачи вексель может быть выписан и должен храниться у векселедателя, но это ни в коей мере не означает, что кредитор вступил в свои права. Как вексель получен - вопрос гражданского права, для вексельного права важен сам факт обладания им. При этом действует принцип гражданского права: движимая вещь является собственностью владельца, пока не доказано обратное.

Поэтому под выдачей понимается любое приобретение векселя, будь он выдан по ошибке, утерян, добыт по принуждению или обманом. Обстоятельства выдачи векселя рассматривает уже гражданское право и, в известных случаях, административное или уголовное право.

При непредъявлении векселя к платежу в связи с его утерей и непредоставлением доказательств о восстановлении его в правах, оснований для взыскания вексельной суммы с векселедателя по утраченной ценной бумаге не имеется[40].

Для коммерческих организаций не установлено каких-либо ограничений векселеспособности, как активной (способности приобретать права по векселю), так и пассивной (способности принимать обязательства по векселям).

Выдача векселя осуществляется на основании соответствующих договоров купли-продажи, заключаемых между банком и первым векселедержателем. При заключении договоров с банками, на случай возможных трудностей с оплатой векселя, желательно заключить договоры со страховыми компаниями, предусматривающие получение их аваля.

В качестве обеспечения вексельных обязательств признаются: депонированные в депонирующей организации денежные средства или иные активы, гарантии Правительства РФ или субъектов РФ, а также другое обеспечение исполнения обязательств, определенное ГК РФ[41].

В случае передачи имущества третьему лицу (депонирующей организации) в договоре с ним должно быть предусмотрено использование имущества в случае неплатежа по векселю в срок в целях удовлетворения требования кредитора.

На обеспеченных векселях может проставляться аваль или соответствующая отметка.

В случае проставления пометки о залоге или закладе векселедержатель должен обладать правом залога или заклада. Это должно быть обеспечено:

- заключением между векселедателем (индоссантом) и первым векселеприобретателем (индоссатом) договора залога в обеспечение оплаты векселя, и передачей вместе с векселем первому векселеприобретателю (индоссату) права залога с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования;

- передачей вместе с векселем первому векселеприобретателю (индоссату) товарораспорядительного документа, являющегося ценной бумагой (коносамента или варранта).

3.2 Взыскания по векселю

Практика вексельного обращения ставит ряд вопросов и проблем, незначительных на первый взгляд, но таких, которые могут повлечь неблагоприятные последствия для участников вексельного рынка. Одна из них состоит в процедуре передачи векселя его держателем векселедателю при его оплате. Какова она может быть?

Первый вариант - по требованию векселедателя держатель передает ему вексель по акту приема-передачи, то есть вексель находится у векселедателя. Данный вариант наиболее распространен, так как он закреплен в положениях об обращении векселей банков и большинства эмитентов. Это обосновывается тем, что векселедатель должен проверить подлинность векселя.

Указанный вариант опасен для кредитора.

Во-первых, законным векселедержателем является другое лицо - сам векселедатель со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Во-вторых, векселедатель может не оплачивать вексель (отбросим случаи недобросовестности, хотя и они нередки) по причине отсутствия денежных средств. Кредитор в данном случае лишен возможности опротестовать вексель, так как нотариус делает запись о протесте на самом векселе. Таким образом, кредитор будет лишен права защищаться в соответствии с вексельным законодательством (в частности, права на трехпроцентную пеню за каждый день просрочки платежа).

Судебная практика (например, "Практика рассмотрения межмуниципальными судами г. Москвы гражданских дел по спорам, связанным с обращением ценных бумаг"[42]) подтверждает эти опасения: Мосгорсуд полагает необоснованным рассмотрение дел о взыскании сумм по векселям без наличия самих векселей. По мнению Мосгорсуда, в таком случае у суда нет оснований для применения Положения о переводном и простом векселе и права кредитора подлежат защите в общегражданском порядке (соответственно кредитор имеет право на проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, что значительно меньше, чем по Положению о векселях).

Приедем другой пример из практики:

Старательская артель "Саяны" обратилась в Арбитражный суд города Москвы с иском о взыскании с закрытого акционерного общества "Регитон" (далее - ЗАО "Регитон") - векселедателя и акционерного коммерческого банка "Общий" (далее - АКБ "Общий") - авалиста 2568333 рублей, из которых 2000000 рублей вексельной суммы, 113666 рублей 67 копеек годовых, 56833 рубля 34 копеек пеней по простому векселю серии A №0047 и 397832 рубля 99 копеек убытков.

Старательская артель предъявила подлинный вексель к платежу векселедателю - ЗАО "Регитон", которое по акту от 23.04.97 приняло его, но не оплатило, а впоследствии уничтожило.

Решение принималось на основании светокопии векселя, на которой усматривается совершение аваля с проставлением печати с оттиском АКБ "Общий".

Если в качестве авалиста выступает юридическое лицо, то аваль подписывается уполномоченным представителем этого лица.

Проставление аваля на векселе оспаривалось банком.

Доказательств того, что подпись на векселе в качестве авалиста была поставлена одним из уполномоченных представителей банка, истцом не представлено.

Подлинный вексель авалисту не предъявлялся и был уничтожен векселедателем.

При таких обстоятельствах не имелось правовых оснований для возложения ответственности на акционерный коммерческий банк "Общий"»[43].

В качестве комментария к данному делу можно выделить:

Банк-авалист (давший вексельное поручительство) может нести ответственность (солидарную с векселедателем) при условии доказанности проставления им (уполномоченным его представителем) аваля на векселе.

Таких доказательств - истец - суду не представил. Подлинный вексель авалисту не предъявлялся.

Векселедатель (ответчик) принял подлинный вексель к оплате, но не оплатил, а впоследствии уничтожил.

Решение суда об удовлетворении иска за счет векселедателя и об отказе в иске к банку-авалисту признано правильным.

Но вернемся к рассмотрению вариантов взыскания по векселю.

Другой вариант - вексель остается у держателя. Предположим, что векселедатель в присутствии держателя убедился в подлинности представленного ему для оплаты векселя, после чего производит платеж, как правило в безналичном порядке.

Должник несет риск вследствие того, что в течение срока прохождения платежа держатель передаст вексель другому лицу, которое, в свою очередь, будет иметь все права на повторное предъявление векселя к платежу. Разумеется, первоначальный кредитор, на счет которого поступили денежные средства, виноват. Суд подтвердит это, но реальное исполнение решения суда вызывает сомнения. Возможно даже уголовное преследование виновных за хищение путем мошенничества.

Третий вариант - векселедержатель и векселедатель договариваются о том, что вексель помещается в депозит банка, который выдает его должнику после предъявления документов об оплате векселя.

Такой вариант наиболее безопасен из встречающихся в практике, но тем не менее он не лишен недостатков.

Во-первых, депозитарием должен быть солидный банк, авторитетный и для должника, и для кредитора.

Во-вторых, услуги подобного банка недешевы.

В-третьих, предъявление документов об оплате не означает получение платежа кредитором.

Рассмотрим перечисленные варианты с точки зрения действующего законодательства.

Согласно ст.39 Положения о переводном и простом векселе (далее - Положение) плательщик при оплате векселя может потребовать, чтобы он был вручен ему держателем с распиской в получении платежа.

Аналогичные положения содержатся и в гражданском праве. Так, в соответствии со ст.408 ГК РФ кредитор (в данном случае векселедержатель), принимая исполнение, обязан по требованию должника (векселедателя) выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ (каковым и является вексель), кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Важно именно то, у кого находится вексель, так как нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства[44].

При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

Таким образом, и вексельное, и гражданское законодательство однозначно закрепляют право векселедателя потребовать вручения векселя при получении платежа[45].

В этой связи требует разрешения вопрос: в какой момент обязательство векселедателя считается исполненным?

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет, если иное не предусмотрено договором займа (п.3 ст.810 ГК РФ). Данное положение применимо и к вексельным отношениям, так как вексель может выдаваться в подтверждение договора займа (п.2 ст.808 ГК РФ) и согласно ст.815 ГК РФ правила, регулирующие договор займа, распространяются на вексельные отношения постольку, поскольку они не противоречат вексельному законодательству.

Положение не содержит норм, указывающих, что считать моментом оплаты вексельного обязательства.

Поэтому справедлив следующий вывод: векселедатель считается исполнившим свое обязательство по уплате денежной суммы в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет векселедержателя или в момент передачи ее векселедержателю (если это физическое лицо или юридическое, но сумма не превышает двух миллионов рублей).

Исходя из этого, требование векселедателя к векселедержателю передать ему (векселедателю) вексель для последующей оплаты незаконно, так как даже в случае оформления платежного поручения должник не считается исполнившим свою обязанность уплатить денежную сумму. Следовательно, векселедержатель имеет право не передавать вексель и такие действия не считаются просрочкой кредитора. Векселедатель должен будет возвратить вексель должнику только после зачисления денежных средств на свой счет.

Но реалии делового оборота требуют иного решения.

Предлагаем воспользоваться теми скрытыми возможностями, которые заложены в Положении о переводном и простом векселе и до сих пор не востребованы. Обратимся к главе IХ "О множественности экземпляров и о копиях". Статья 67 Положения предоставляет каждому держателю векселя право снимать с него копии. Копия должна в точности воспроизводить оригинал с индоссаментами и всеми другими отметками, которые на нем находятся.

Предлагаем следующую процедуру.

Перед тем как обратиться к векселедателю, векселедержатель снимает копию с векселя и удостоверяет у нотариуса соответствие копии векселя подлиннику.

Затем держатель векселя вручает вексель векселедателю с соблюдением определенной последовательности действий: первое - на копии векселедержатель указывает лицо, в руках которого находится подлинник векселя (эту запись на копии держатель предлагает заверить векселедателю перед тем, как тот получит вексель); второе - подписывается акт приема-передачи.

Интересы должника гарантируются тем, что в руках у него находится вексель.

Интересы кредитора защищены тем, что копия может быть индоссирована и авалирована в том же порядке и с теми же последствиями, как и подлинник (ст.67 Положения).

В случае каких-либо задержек в оплате векселя кредитор имеет право потребовать, а должник обязан вручить подлинник векселя законному держателю копии. Но главное состоит в том, что, если он отказывается это сделать, нотариус удостоверяет протестом, что подлинник не был передан, несмотря на его требование.

После этого кредитор может осуществлять права регресса против обязанных лиц, в том числе опротестовывать копию векселя в неплатеже, обращаться в суд и представлять копию.

Следует отметить, что предложение об использовании нескольких экземпляров векселя, которое высказывалось в литературе[46], не в полной мере отвечает интересам делового оборота, так как, во-первых, ст.64 - 66 Положения, регулирующие множественность экземпляров, не применяются к простым векселям в отличие от норм о копиях (ст.77 Положения); во-вторых, вексель в нескольких экземплярах составляет векселедатель при выдаче векселя, а копию снимает сам векселедержатель, то есть он свободен в своих действиях и не зависит от должника.

Можно считать, что Положение надлежаще составленную копию ставит вровень с подлинником векселя и даже отдает ей преимущество, поскольку если на подлиннике векселедержатель перед вручением его должнику сделал после последнего индоссамента оговорку "начиная отсюда индоссирование действительно лишь на копии" или всякую иную равнозначную формулу, индоссамент, поставленный после этого на подлиннике, является недействительным (ст.68 Положения).

На наш взгляд, подобный подход не требует каких-либо усилий и затрат, но позволит сторонам относиться друг к другу с большим доверием.

3.3 Санкции в вексельных правоотношениях

Вопрос о вексельных санкциях достаточно актуален в силу того, что обращение векселей в России ныне достигло значительных размеров. Основную массу находящихся в обращении векселей составляют банковские. Кризис отдельных из них, задержки платежей ставят перед векселедержателями практическую проблему взыскания вексельных сумм, а также санкций, установленных вексельным законодательством.

Так в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 5 февраля 1998 г. N 3/1 "О некоторых вопросах применения Федерального закона "О переводном и простом векселе закреплено, что «при рассмотрении требований векселедержателей к лицам, обязанным по векселю, следует учитывать, что на основании подпунктов 2 и 4 статьи 48 Положения о переводном и простом векселе и в соответствии со статьей 3 Федерального закона "О переводном и простом векселе" векселедержатель может требовать от того, к кому он предъявляет иск, проценты в размере учетной ставки, установленной Центральным банком Российской Федерации со дня срока платежа, и пеню в том же размере со дня срока платежа»[47].

Положение о переводном и простом векселе устанавливает для векселедержателя право требовать при предъявлении иска (п.48):

1) сумму векселя, не акцептованную или не оплаченную, с процентами, если они были обусловлены;

2) сумму в размере шести процентов со дня срока платежа;

3) издержки по протесту, по посылке извещения, а также другие издержки;

4) пеню в размере трех процентов со дня срока платежа.

На практике возникает вопрос: как исчислять проценты и пеню - в годовых процентах или за каждый день просрочки? Поскольку Положение не дает на него ответа, единственная возможность для принятия решения - толкование Положения о векселях. Если в отношении процентов мнения сходятся: проценты исчисляются в годовых, то при взыскании пени ситуация противоположная: одни считают, что пеню следует взыскивать в размере трех процентов годовых, другие - трех процентов за каждый день просрочки.

Высший Арбитражный Суд РФ встал на позицию взыскания пени в размере трех процентов годовых[48].

В обоснование своего подхода Высший Арбитражный Суд Российской Федерации указал:

- исчисление пени в размере трех процентов со дня срока платежа является нормой о законной неустойке, которая не подлежит расширительному толкованию. Эта норма не должна противоречить также и действовавшей на момент принятия Положения о векселях статье 226 Гражданского кодекса РСФСР 1964 года, предусматривающей ответственность за просрочку должника по денежному обязательству в виде уплаты за время просрочки трех процентов годовых с просроченной суммы;

- в Рекомендациях по использованию векселей в хозяйственном обороте, изложенных в письме Центробанка РФ от 9 сентября 1991 года №14-3/30, также указано на возможность векселедержателя требовать взыскания пени в размере трех процентов годовых со дня срока платежа;

- пеня в размере трех процентов в день означает несоразмерность имущественной ответственности самому нарушению.

Принятие высшей судебной инстанцией такого решения несколько успокоило споры и внесло ясность в ситуацию.

Однако 24 мая 1996 года Центральный банк РФ издал телеграмму, в которой указал, что кредитные организации при совершении операций с векселями должны исходить из того, что проценты составляют шесть процентов годовых, а пеня - три процента за каждый день просрочки.

Таким образом, на повестку дня вновь был поставлен вопрос о размере вексельных санкций.

Считаем, что данная телеграмма Центрального банка РФ не имеет нормативной силы и, следовательно, не может быть использована для взыскания санкций в указанных в ней размерах.

Что служит основанием для такого вывода?

1. Во-первых, изложенные в телеграмме правила представляют собой расширительное толкование ст.48 Положения о векселях, а Центральный банк РФ не наделен правом толковать нормы действующего законодательства.

Статья 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации"[49] не предоставляет Банку России право издавать официальные разъяснения действующего законодательства. Кроме того, следует учитывать, что нормы вексельного права по своей природе рассчитаны на применение не только банками.

Роль банков в развитой рыночной экономике состоит в том, чтобы учитывать "чужие" векселя, принимать их на инкассо и выдавать кредиты под обеспечение векселей. Если банк выпускает собственные векселя, это - признак его неблагонадежности: значит, у него нет денежных средств для осуществления банковской деятельности или исполнения своих обязательств. Привлечение же денежных средств на условиях платности, возвратности и срочности производится не при помощи векселей, а облигаций либо депозитных и сберегательных сертификатов.

Интересно, что ЦБ РФ обязал кредитные организации руководствоваться своей телеграммой. Между тем законодательство для всех одно, независимо от того, применяется ли онокредитной организацией или иным участником гражданских правоотношений.

Таким образом, рассматриваемая телеграмма издана Центробанком РФ в нарушение его компетенции и, следовательно, не порождает правовых последствий.

2. Во-вторых, ст.6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации" устанавливает правило о том, что нормативные акты Центрального банка, носящиемежведомственный характер либо затрагивающие права, свободы или обязанности граждан, должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ. Очевидно, что указанная телеграмма напрямую затрагивает права, свободы или обязанности граждан, так как участниками вексельных правоотношений могут быть граждане. Вексельная правоспособность совпадает с общегражданской, то есть вступать в вексельные отношения может любой субъект гражданского права. Однако данная телеграмма в Минюсте не зарегистрирована, что ставит под сомнение ее юридическую силу.

3. В-третьих, п.3 ст.18 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации" указывает, что нормативные акты, издаваемые Банком России, должны быть подписаны Председателем Банка России, а телеграмма от 24 мая 1996 года подписана первым заместителем Председателя ЦБ РФ.

Поскольку Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации" однозначно предоставляет право подписывать нормативные акты только Председателю Банка России и не предусматривает возможности делегирования данного права иным должностным лицам Центробанка, это еще одно подтверждение того, что телеграмма не имеет нормативной силы.

В силу п.10 Указа Президента РФ от 23 мая 1996 года №763 "О порядке опубликования и вступления в силу актов Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации и нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти"[50] данная телеграмма не влечет правовых последствий и не может служить основанием для регулирования соответствующих правоотношений, а в силу п.2 ст.11 Арбитражно-процессуального кодекса РФ[51] не подлежит применению судами. Таким образом, попытка Центробанка РФ установить свои правила об исчислении вексельных санкций несостоятельна.

И все же вопрос о размере санкций и порядке их исчисления нельзя считать решенным. Соглашаясь в целом с практикой взыскания пени в размере трех процентов, считаем, что аргументы в защиту указанной позиции нуждаются в дальнейшей разработке.

Действительно, исчисление пени в размере трех процентов годовых является нормой о законной неустойке, которая не должна противоречить ст.226 Гражданского кодекса РСФСР 1964 года[52], действовавшей в момент принятия Положения о переводном и простом векселе.

Но следует отметить, что проблема исчисления пени возникла не в 1992, а еще в 1937 году.

Таким образом, данная проблема требует принципиального решения, основанного не только на анализе действовавшего в тот или иной момент законодательства, но и на исследовании правовой природы вексельных санкций.

До рассмотрения данных вопросов отметим, что вексельные отношения полностью входят в предмет гражданско-правового регулирования, так как представляют собой основанные на равенстве, имущественной самостоятельности и автономии воли имущественные отношения между субъектами гражданского права. Следовательно, применение вексельного законодательства не исключает, а предполагает применение общегражданского законодательства. Нормы вексельного и гражданского права соотносятся как специальные и общие, а именно: нормы гражданского права применяются к вексельным отношениям постольку, поскольку они не изменены нормами вексельного права.

Теперь рассмотрим непосредственно вексельные санкции.

3.2.1 Пеня в размере трех процентов со дня срока платежа

Пеня представляет собой денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 ГК РФ).

Размер пени может устанавливаться как в годовых, так и в процентах за каждый день просрочки. Способ исчисления не влияет на правовую природу пени.

Если предположить, что пеня, указанная в п.48 Положения о векселях, уплачивается в размере трех процентов за каждый день просрочки, то размер годовых составит 1080 процентов. Очевидно, что такая пеня не просто несоразмерна нарушению, а чрезмерно велика с точки зрения обычаев делового оборота в отношении установления гражданско-правовых санкций.

В этом плане следует обратить внимание на упомянутое письмо ЦБ РФ от 9 сентября 1991 года "О банковских операциях с векселями", которым были утверждены Рекомендации по использованию векселей в хозяйственном обороте. Как следует из названия, их нельзя считать нормативным актом. Но ничто не мешает рассмотреть изложенные в письме правила о взыскании вексельных санкций как применяемые в практической деятельности обычаи делового оборота.

3.2.2 Проценты в размере шести со дня срока платежа

Здесь возникают две проблемы:

1. Проблема соотношения данных процентов и процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ;

2. Проблема соотношения процентов и пени.

Первая проблема лежит в русле взаимодействия норм вексельного и гражданского права, а значит, нормы ст.395 ГК РФ могут применяться постольку, поскольку они не изменены ст.48 Положения о векселях.

Однако данная проблема была решена постановлением Высшего арбитражного суда РФ разъяснившего: проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются по действующему законодательству не на основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а в соответствии со ст. 48 Положения, которой установлен иной размер процентов[53].

Что же касается статьи 395 Гражданского Кодекса, то она устанавливает ответственность за неисполнение денежного обязательства. Содержание статьи несколько шире, чем ее название, так как включает в себя случаи ответственности не только за неисполнение денежного обязательства, но и за его ненадлежащее исполнение. Данная статья определяет:

а) правовую природу процентов - плата за пользование чужими денежными средствами;

б) условия наступления ответственности:

- противоправность поведения нарушителя, выразившаяся в неправомерном удержании чужих денежных средств, уклонении от их возврата, иной просрочке в их уплате либо неосновательном получении или сбережении за счет другого лица;

- специальное условие ответственности - факт пользования чужими денежными средствами;

- причинная связь между допущенными нарушениями и пользованием денежными средствами, так как согласно диспозиции ст.395 Кодекса пользование денежными средствами должно происходить вследствие неправомерного удержания. Закон исходит из презумпции того, что если лицо удерживало денежные средства, то оно ими и пользовалось. Если ответчик докажет, что он не пользовался чужими денежными средствами, проценты не подлежат взысканию из-за отсутствия основания для взыскания;

в) размер ответственности определяется учетной ставкой ЦБ РФ в месте нахождения кредитора;

г) порядок исчисления - до момента фактического исполнения обязательств должником.

Очевидно, что вексель есть денежное обязательство. Следовательно, уплата процентов при неоплате векселя, предусмотренная ст.48 Положения о векселях, представляет собой ответственность за неисполнение денежного обязательства, равно как и ст.395 Кодекса.

Однако ст.48 Положения о векселях регулирует только вопрос о размере процентов и не более того. В то же время ст.395 ГК допускает установление законом или договором иного размера процентов. Значит, Положение о переводном и простом векселе - именно тот закон, который установил иной размер - шесть процентов. Поскольку учетная ставка ЦБ РФ определяется в годовых процентах, то шесть процентов - это также годовые проценты.

Иные вопросы ответственности за неоплату векселя - правовая природа процентов, основания для взыскания, порядок исчисления - Положение о векселях не решает, что следует расценивать как отсутствие специальных норм в отношении векселей. Это, в свою очередь, означает, что к ответственности за неисполнение вексельного обязательства должны быть применены общие нормы гражданского права и общие условия ответственности за неисполнение денежного обязательства.

...