Целесообразно рассмотреть точку зрения на данный вопрос ряда авторов. Ю.Б. Фогельсон пишет, что обязательное страхование представляет собой «страхование, осуществляемое независимо от желания на то сторон, в силу прямого указания закона».

С.Э. Саркисова пишет, что «обязательное страхование, в отличие от добровольного, представляющего собой осознанное участие в защите личных имущественных интересов от опасности утраты, связано с рисками, представляющими интересы для широких масс населения или общества в целом» .

Обязательное социальное страхование является отражением гарантий государства в страховой защите жизни, здоровья и имущества его граждан. Данные вид страхования применим к определенному законодательно кругу физических и юридических лиц. Также законодательно регламентирован круг лиц, осуществляющих данный вид страхования (страховщиков).

Обязательное социальное страхование представляет собой часть государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является «осуществление страхования работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по не зависящим от них обстоятельствам» (ч.2.ст.1 Федерального закона от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования».

Регулирование моментов, непосредственно относящихся к страховому интересу в имущественном страховании, в действующем законе представлено указанием на факт недействительности договора личного имущественного страхования, если его заключение имело место при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в обеспечении сохранения застрахованного имущества (п.2 ст.930 ГК РФ).

Посредством анализа приведенной нормы права можно прийти к заключению, что в данном случае речь идет о страховом интересе - последний применительно к институту личного страхования нормами гражданского законодательства не определяется. Однако, согласно положения ст. 934 ГК РФ, суть страхового интереса состоит в заинтересованности страхователя в обеспечении необходимых благоприятных условий, направленных на организацию жизнедеятельности застрахованных лиц и сохранение их жизни и здоровья.

Из этого следует, что под страховым интересом в личном страховании подразумевается заинтересованность:

- в не причинении вреда жизни или здоровью самого страхователя или застрахованного лица;

- в достижении страхователем или застрахованным лицом определенного возраста;

- в наступлении в жизни страхователя или застрахованного лица иного события, предусмотренного договором (п.1 ст. 934 ГК РФ).

Договоры личного страхования подразделяются на рисковые и накопительные.

Рисковые договоры предполагают страховую выплату только при наступлении страхового случая. Так, согласно заключенному договору личного страхования на случай смерти или возникновения нетрудоспособности, ответчик обязался выплатить сумму страховой выплаты при наступлении одного из страховых случаев, определенных условиями договора. Поскольку смерть страхователя произошла вследствие внезапного заболевания - рецидивирующего инфаркта миокарда, суд постановил удовлетворить требования истца о взыскании суммы страховой выплаты .

В накопительных договорах страхования выплата производится всегда. В то же время накопительные договоры в обязательном порядке должны содержать рисковый элемент, иначе они не могут быть отнесены к договорам страхования.

Элемент риска при накопительном страховании заключается в том, что в страховом договоре должны указываться риски, не всегда воплощающиеся в страховых случаях, но при их воплощении выплата должна производиться раньше или в большем объеме, чем это предусмотрено накопительными условиями страхования. Примером может служить договор страхования на дожитие, при котором уплата страховой суммы производится при достижении застрахованным лицом обусловленного возраста или в случае его смерти, которая может наступить ранее.

Гражданским кодексом РФ предусмотрен ряд важных определенных правил, к которым относятся обязанности страхователя:

- уплачивать страховую премию;

- сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении страхуемого объекта;

- принимать необходимые меры с целью предотвращения или уменьшения ущерба застрахованного имущества при страховом случае;

- сообщить о наступлении страхового случая.

Основные принципы личного страхования:

- наличие имущественного интереса: чтобы застраховать жизнь какого-либо лица, страхователь должен иметь имущественный интерес, т.е. потенциальную возможность получить компенсацию вследствие материальных потерь от смерти застрахованного;

- принцип непосредственной причины: организация выплачивает страховое обеспечение после реализации только страховых случаев, оговоренных договором;

- принцип высшей добросовестности: страхователь и страховщик должны быть честны друг с другом в отношении всех факторов, имеющих материальное значение.

Таким образом, несмотря на довольно длительное время существования института личного страхования в отечественном законодательстве, в теории продолжаются дискуссии относительно важнейших понятий указанного института, что может свидетельствовать о его актуальном характере - не только для практической деятельности, но и для теории.

^{3.2 Договор страхования предпринимательского риска}

С учетом положений ст. 933 ГК РФ предпринимательский риск есть не что иное, как отдельный объект имущественного страхования - это означает что предпринимательский риск признается отдельным видом имущественного страхования. Как известно, предпринимательская деятельность является деятельностью с высоким уровнем рисковости, что предполагает «… высокую вероятность возникновения опасности или случайности, могущих повлечь неблагоприятные последствия для субъекта указанной деятельности» . При этом универсальной характеристикой является тот факт, что обязательным условием хозяйствования выступает несение издержек, расходов, убытков и потерь, которые возникают как результат негативного стечения обстоятельств и просчетов при планировании бизнеса.

Перечисленные условия образуют дополнительные расходы - они не входят в предмет планирования, вместе с тем, подлежат учету как вполне возможные. По большому счету, уровень рискованности деятельности синонимичен величине предпринимательских потерь - речь идет о снижении показателей доходности или прибыльности сравнительно ожидаемых результатов. Указанное обстоятельство указывает на существенность института страхования рисков в предпринимательстве и в любой другой хозяйственной деятельности.

В положении п. 1 ст. 932 ГК РФ указывается, что институт страхования риска ответственности в связи с нарушением договора может быть допущен лишь в перечисленных в законе ситуациях. Норма ст. 931 ГК РФ, содержание которой посвящено страхованию ответственности за причинение вреда, не имеет данного ограничения, тем самым она предоставляет сторонам страховых отношений по своему усмотрению устанавливать условия и порядок данного вида страхования. В качестве исключения выступает обязательное страхование (ст. 935 ГК РФ) - здесь обязанность страхования собственного риска личной гражданской ответственности установлена в случаях и на условиях, поименованных в нормах закона.

Содержание ст. 929 ГК РФ включает в себя определение понятия предпринимательского риска, согласно которому оно трактуется как «риск убытков, которые могут возникнуть у предпринимателя вследствие нарушения своих обязательств его контрагентами, также в связи с изменением условий его предпринимательской деятельности по независящим от самого предпринимателя обстоятельствам, в том числе в виде неполучения, ожидаемых доходов» (п. 2 ст. 929 ГК РФ).

Данное понятие включает «вероятность (угрозу) потери предприятием части своих ресурсов, недополучения доходов или появления дополнительных расходов в результате осуществления определенной производственной или финансовой деятельности» .

Главные положения правил страхования предпринимательских рисков основываются на черте имманентности финансовых и иных имущественных рисков предпринимательской деятельности. В силу указанной характеристики обозначенные имущественные риски невозможно в полном объеме переложить на других субъектов предпринимательства .

Ограничивая тенденции исключения личных предпринимательских рисков «за чужой счет», ст. 933 ГК РФ устанавливает положения, регулирующие объект и направленность страхования предпринимательского риска. С учетом данной нормы, «по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу» (ст.933 ГК РФ).

Главное в данной норме заключается в том факте, что страхование личного предпринимательского риска в пользу другого лица может повлечь за собой признание ничтожным договора страхования применительно к назначению выгодоприобретателя. Отметим, что в остальной части названное соглашение является вполне действительным и гарантирует защиту имущественных интересов страхователя - предпринимателя.

Подлежит признанию ничтожным и договор страхования предпринимательского лица, которое не является страхователем (ч. 2 ст. 933 ГК РФ). Подобная направленность указанного соглашения в целом не соответствует норме ч. 1 ст. 933 ГК РФ.

В перечисленных специфических чертах заключается свойственное страхованию предпринимательских рисков отличие от других видов имущественного страхования, которые предусматривают возможность заключения договора страхования третьим лицом (выгодоприобретателем). Данная особенность допускает более объективную оценку страховщиком уровень страхового риска в момент заключения соглашения.

Нарушение требований действующего гражданского законодательства в соответствующей части - касательно перечня субъектов страхования предпринимательского риска и направленности страхования имеет наступление последствий различного характера и природы .

В случае, когда говорится о страховании предпринимательского риска третьего лица то, исходя из изложенного выше, соглашение признается имеющим ничтожный характер.

При наличии неурегулированной нормами гражданского закона направленности страхования - имеется в виду ситуация, когда страхователями застрахован собственный риск, однако, в пользу третьего лица - в этом случае соглашение подлежит признанию как заключенный в пользу страхователя по той причине, что только у указанного лица должны возникнуть убытки при наступлении страхового случая. Таким образом, данное обстоятельство не может повлечь за собой признание ничтожным заключенного соглашения.

П. 3 ч.2 ст. 929 ГК РФ в качестве объектов страхования обозначает как имущественные риски, так и «риск убытков от предпринимательской деятельности в силу нарушения своих обязательств партнерами предпринимателя (страхователя) или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (ст. 933 ГК РФ)».

Что понять и уяснить суть и специфику механизма страхования предпринимательских рисков целесообразно обратиться к рассмотрению существенных условий договора страхования, среди которых, в частности, следующие:

- объект страхования - конкретный имущественный интерес;

- страховой случай - характер события, с вероятностью возникновения которого связана обязанность выплаты страховой суммы;

- размер страховой суммы;

- срок действия договора .

Страховые события для наступления страхового случая по договору страхования предпринимательских рисков, согласно закону, определяются так:

- нарушение обязательств контрагентами страхователя;

- изменение условий предпринимательской деятельности по независящим от страхователя обстоятельствам;

- неполучение ожидаемых доходов.

Страховой суммой выступает наибольший объем страховых обязательств страховщика, который соразмерен объему страховой защиты интересов страхователя.

Пункт 1 и 2 ст. 947 ГК РФ устанавливают, что страховая сумма регламентируется соглашением между страховщиком и страхователем. При этом она «не должна превышать страховую стоимость, если договором страхования не предусмотрено иное» .

Другим существенным условием договора страхования предпринимательского риска является страховая стоимость (действительной стоимостью). Страховая стоимость предпринимательского риска представляет собой возможные убытки, которые страхователь может понести при наступлении страхового случая .

Механизмы и условия формирования убытков, возникающих при возникновении страхового случая, отличаются для различных страховых случаев, в зависимости от видов страхования.

Срок страхования также является существенным условием договора страхования предпринимательского риска. Продолжительность срока страхования соответствует сроку действия договора. Как правило, при заключении договора страхования определяется срок его действия в один год. Однако могут устанавливаться и другие сроки действия договора. Это зависит от нескольких факторов, в том числе от:

- характера страховых рисков,

- продолжительности экономических, производственных и иных процессов, которым присущи определенные риски,

- намерений страхователя.

- Договор страхования предпринимательских рисков заключается только в письменной форме.

- Проблемой регулирования отношений в области страхования предпринимательских рисков является отсутствие единого понимания сути и содержания понятия договора страхования предпринимательского риска.

- В этой связи предлагается дополнить статью 933 ГК РФ, изложив часть первую этой статьи в следующей редакции:

- «По договору страхования предпринимательского риска одна сторона (страховая организация) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) возместить другой стороне (предпринимателю), в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), причиненные в ходе осуществления предпринимательской деятельности убытки в связи имущественными интересами предпринимателя» .

- Часть первую, вторую, третью действующей ст. 933 ГК РФ считать соответственно второй, третьей, четвертой.

- В современных условиях хозяйствования страхование само по себе также является предпринимательской деятельностью, поэтому также влечет за собой предпринимательские риски. В связи с этим, предприниматели, осуществляющие страховую деятельность, также имеют возможность страхования своих рисков «выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятые на себя по договору страхования, полностью или частично у другого страховщика» (ст.967 ГК РФ).

В этих целях используется так называемый договор перестрахования. Содержанием договора перестрахования является переложение одним страховщиком его обязанности по выплате возмещения страхователю на другого страховщика (ретроцедента). К перестрахованию обычно прибегают в тех случаях, когда обязательства страховщика превышают максимум его финансовых возможностей. Рассматривая специфику страхования предпринимательских рисков применительно к туристской деятельности необходимо отметить, что туристские организации как субъекты хозяйствования могу создаваться только в форме коммерческих организаций. Поэтому страхование предпринимательского риска деятельности туристских организаций может оформляться только как страхование риска коммерческой деятельности. Страховыми случаями являются неполучение ожидаемых доходов (банкротство) или неисполнение (ненадлежащее исполнении) договорных обязательств контрагентами застрахованного.

Таким образом, страхование предпринимательских рисков при осуществлении туристской деятельности предусматривает обязанность страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь доходов туристических фирм на случай неполучения ожидаемых доходов или неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств клиентами данных организаций или на иные случаи, определенные договором страхования. Таким образом, понятие предпринимательского риска в отношении коммерческих организаций сужается до понятия коммерческого риска. Объектом страхования в последнем случае является коммерческая деятельность страхователя, которая предусматривает инвестирование материальных и нематериальных ресурсов в производство (работ, услуг) и получение от этих вложений дохода.



3.3 Имущественное страхование

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование - система (способ) защиты материальных (имущественных) интересов субъектов страхового рынка (физических и юридических лиц), угроза которым существует всегда, но не носит обязательного характера.

Страхование - система защиты материальных интересов. То, что материальные интересы требуют защиты, связано с вероятностью угрозы их существованию. Для каждого отдельного владельца она (угроза) невелика, но в целом по закону больших чисел достаточно реальна. Отсюда объективная необходимость страхования материальных рисков, в связи с чем возникает понятие - страховой продукт, который всегда должен присутствовать на финансовом рынке. Каждый страховой продукт соотносится с конкретным объектом страхования (что страхуется), определяет причины страхования (страховой риск), его стоимость (страховую сумму), цену (страховой тариф), условия денежных платежей (расчетов по страхованию) в предвидении тех событий, от которых производится страхование. Свидетельством (сертификатом) страхового продукта служит документ, называемый страховой полис. Полис подтверждает факт заключенного договора страхования (купли-продажи страхового продукта), который всегдапредметен, адресован участникам страхования, содержит основные количественные параметры сделки, являетсяюридическим документом .

Специфика страхового продукта в том, что страховой взнос всегда меньше страховой суммы. Такое соотношение обеспечивает рыночную привлекательность страховых продуктов и соответствующий спрос на них. Но на первый взгляд невыгодное соотношение для продавца не означает его потери, так как число полисов (следовательно, и покупателей) обычно больше, чем страховых случаев.

Страховщик не несет потерь, так как количество полисов обычно больше, чем страховых случаев (кроме форс-мажора).

Изначально, финансовые обязательства страхователей и страховщика приравниваются друг к другу. Но по закону больших чисел финансовые обязательства страховщика всегда оказываются ниже, чем сумма цен проданных страховых полисов. Решить это противоречие можно, установив определенные соотношения между платежами страхователей и страховщика, возникающие по поводу купли-продажи страхового продукта, т. е. определив цену страхового продукта (тариф).

Добровольное страхование осуществляется на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. В зависимости от объекта страхования выделяют три отрасли страхования: личное, имущественное и страхование ответственности.

Имущественное страхование представляет собой систему отношений страхователя и страховщика по оказанию последним страховой услуги, когда защита имущественного интереса связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом. Экономическое назначение имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового случая.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить другой стороне (страхователю) причиненные, вследствие этого события, убытки в застрахованном имуществе или убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы (статья 929 ГК РФ) .

Участниками договора страхования имущества достигается соглашение по объектам имущественных интересов, по объектам страхования, по страховым рискам, страховым суммам, страховым премиям, а также по срокам действия договора страхования имущества.

К объектам страхования относят имущественные интересы, связанные с:

- владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

- обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

- осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Объектами страхования могут быть: здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, передаточные устройства, силовые, рабочие и другие машины, оборудование, инвентарь, продукция, сырье, материалы, товары, домашнее имущество, экспонаты и другие виды имущества. Имущественные интересы страхователя, всегда связаны с одним из вышеперечисленных объектов.

Основной целью страхования имущества - является возмещение ущерба.

Если страхователь хочет застраховать свое имущество от каких либо рисков, он предоставляет список объектов страхования.

Согласно статье 930 ГК РФ, имущество страхуется по договору страхования в пользу страхователя или выгодоприобретателя, имеющего интерес к сохранности застрахованного имущества.

Договор может быть оформлен в произвольной форме и содержать необходимые сведения и реквизиты.

Существуют следующие договоры страхования имущества для физических и юридических лиц на случай его утраты(гибели), недостачи или повреждения:

Объекты страхования имущества физических лиц:

1. добровольное страхование квартир;

2. добровольное страхование загородных домов, дач, садовых домиков;

3. добровольное страхование транспортных средств;

4. добровольное страхование домашнего имущества;

5. добровольное страхование других видов имущества.

Объекты страхования юридических лиц:

1. добровольное страхование средств наземного транспорта;

2. добровольное страхование средств воздушного транспорта;

3. добровольное страхование средств водного транспорта;

4. добровольное страхование грузов;

5. добровольное страхование других видов имущества.

Следует обратить внимание на основные виды страхования имущества, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения, к ним относятся: страхование имущества от огня; страхование имущества от повреждения водой; страхование имущества от кражи; страхование имущества от стихийных бедствий; страхование имущества от аварий; страхование имущества от технических рисков.

Закон предусматривает письменную форму заключения договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

Договор страхования (как добровольного, так и обязательного) может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), либо путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Принятие страхователем этих документов является согласием заключить договор на предложенных страховщиком условиях. Для страховщиков заключение договора страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Как страхователь, так и страховщик должны иметь правоспособность и дееспособность для вступления в страховые правоотношения. Для страховщика это, прежде всего, наличие лицензии и соответствующих учредительных документов, зарегистрированных надлежащим образом. Для страхователя - общие правила правоспособности и дееспособности согласно ГК РФ.

На договоры личного страхования распространяется правило о публичных договорах, содержащееся в статье 426 Гражданского Кодекса РФ. Публичный договор отличается от других гражданско-правовых договоров следующими характерными чертами:

- в качестве одного из субъектов такого договора должна выступать коммерческая организация (то есть страховая компания - страховщик);

- коммерческие организации должны вступать в договорные отношения с любыми физическими и юридическими лицами, которые к ним обращаются (то есть страхователями);

- предметом договора, определяемого как публичный, должны выступать обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, по сути своей составляющие содержание именно той деятельности, которая по своему характеру должна осуществляться коммерческой организацией в отношении каждого, кто к ней обратится. В страховании предметом договора выступают обязанности страховщиков по защите соответствующих имущественных интересов страхователей.

Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме, либо иным допустимым способом заявляет о своем намерении заключить договор страхования .

Факт заключения договора страхования должен удостоверяться передаваемым страховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования.

Страховой полис (свидетельство) должен содержать:

- наименование документа;

- наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;

- фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;

- указание объекта страхования;

- размер страховой суммы;

- указание страхового риска;

- размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

- срок действия договора;

- порядок изменения и прекращения договора;

- другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них;

- подписи сторон .

Таким образом, основными документами страхования, подтверждающими заключение на определенных условиях договора страхования, являются общие условия, правила страхования и страховой полис.

В экономике рыночного типа страхование выступает, с одной стороны, средством защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, а с другой - коммерческой деятельностью, приносящей прибыль . Таким образом, страхование представляет собой экономическое отношение, в которое его субъекты (лица, персоны, участники) - страховщики и страхователи вступают по поводу установленной суммы денег (объект страхования), выплачиваемой страховщиком страхователю при определенных условиях .

Интересен анализ количественных и качественных тенденций, сложившихся в сфере личного страхования за последние годы .



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, рассмотрев договор страхования в России, необходимо сделать несколько резюмирующих выводов. В теоретическом аспекте актуальность темы обусловлена тем, что многие вопросы до настоящего времени остаются полемичны в правовой науке.

В частности, в настоящее время страхование в России регулируется большим количеством нормативных актов. Очевидно, что наличие такого количества нормативных актов, относящихся по «происхождению» к разным отраслям и институтам права, в известном смысле затрудняет их восприятие.

Хотя говорить о кодификации страхового законодательства, несомненно, пока еще рано (некоторые аспекты страховой деятельности до сих пор не затронуты правовым регулированием или освещены крайне поверхностно: перестрахование, страховые пулы, вопросы ликвидации и банкротства страховых компаний, посредническая деятельность в области страхования), ввести определенную систематизацию необходимо.

Институт страхования имеет длительную историю, что можно объяснить стремлением человека предусмотреть возможные опасности и риски.

Страхованием признаются «отношения по защите интересов физических и юридических лиц РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев, за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Правовую основу регулирования страхового дела в России образуют Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Налоговый кодекс Российской Федерации, Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Закон «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации», Федеральный закон РФ «О лицензировании отдельных видов деятельности», другие ведомственные нормативные акты. Центральное место занимает Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», определяющий основополагающие начала государственного регулирования деятельности, а также регламентирующий отношения, складывающиеся между субъектами правоотношений.

Сторонами обязательства по страхованию всегда являются страховщик и страхователь.

Объект страхования - это страховой интерес (ст. 4 Закона), предметом же договора страхования является обязательство страховщика уплатить определенную сумму денег.

Содержание договора страхования образовано условиями, определяющими права, обязанности и особенности ответственности сторон по указанному договору.

С учетом положений ст. 933 ГК РФ предпринимательский риск есть не что иное, как отдельный объект имущественного страхования - это означает что предпринимательский риск признается отдельным видом имущественного страхования.

Договор личного страхования представляет собой соглашение между страхователем и страховщиком, в качестве которых могут выступать физические и юридические лица соответственно, по поводу выплаты денежной суммы при наступлении оговоренных в соглашении обстоятельств.

Имущественное страхование представляет собой систему отношений страхователя и страховщика по оказанию последним страховой услуги, когда защита имущественного интереса связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом. Экономическое назначение имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового случая.



СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, N 31, ст. 4398

2.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301)

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ,1996. N 5, ст. 410

2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ // Российская газета, N 256, 31.12.2001)

3. Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» // Собрание законодательства РФ, 19.07.1999, N 29, ст. 3686

4. Федеральный закон от 20 ноября 1999 г. «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ.-1999.- № 47.- ст. 5622.

5. Федеральный закон от 17.07.1999 N 178-ФЗ «О государственной социальной помощи // Собрание законодательства РФ, 19.07.1999, N 29, ст. 3699

6. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета, N 6, 12.01.1993

7. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» // Российская газета, N 8, 16.01.1996

8. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. М.: Издательство «Феникс», 2014.

9. Демидова Г. Отграничение договора страхования от смежных гражданско-правовых обязательств //Российская юстиция. 2013. № 8.

10. Андреев И.А., Аюшеева И.З., Васильев А.С. [и др.]. Гражданское право: учебник: в 3 т. Т. 2 (под общ. ред. С.А. Степанова). - Проспект; Институт частного права, 2011.

11. Барыкин A.A. Страхование предпринимательских рисков. Дисс... к.ю.н. СПб, 2012.

12. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. 2-е изд. М.: Изд-во «Норма», 2015.

13. Брызгалин А.В., Головкин А.Н. и др. Спорные вопросы обязательного и добровольного страхования работников // Налоги и финансовое право. № 4. 2015.

14. Вигдорчик Н.А. Страхование от несчастных случаев и травматологическая экспертиза // Теория и практика социального страхования. Выпуск 5. 2014.

15. Гендзехадзе Е.Н. Обязательства по страхованию - М.: Издательство ИНФРА-М, 2014.

16. Гинзбург А. И. Страхование. 2-е изд. - СПб: Питер, 2013.

17. Гражданское право. Часть вторая: Учебник / Под общей ред. А.Г. Калпина. М.: «Юристъ». 2011.

18. Демидова Г.С. К вопросу о понимании содержания договора страхования // Юрист. 2016. № 10.

19. Елкин М.А. Система правового регулирования страхования в Российской Федерации. Автореферат дисс. ... канд. юрид. наук. М. 2012.

20. Ермаков B.C. Правовые аспекты страхования автотранспортных средств по риску «каско» // Страховое право. 2014. № 1.

21. Ермасов С.В. Страхование: учебник/С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова, - 3-е изд, перераб. и доп. - М: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011.

22. Идельсон В.Р. Страховое право: Лекции, читанные В.Р. Идельсоном ... в 1907 году». М.: Изд. центр «Анкил», 2010.

23. Казанцев В.И., Васин В.Н. Правовые аспекты развития рынка страховых услуг в условиях рыночных преобразований в Российской Федерации // Юрист. 2016. № 10.

24. Корнилова И.В. К вопросу о правовом регулировании страховой деятельности в России // Известия вузов. Правоведение. 2014. № 9.

25. Клоченко JI.H. Теория и практика страхования. М. 2011.

26. Логвинова И. Л. Взаимное страхование как метод создания страховых продуктов в российской экономике. М.: Анкил, 2012.

27. Логвина Н.В. Правовое регулирование страхования в Российской Федерации. Дисс. ... к.ю.н. М. 2014.

28. Маркова Н.С. Страховое дело: учеб. пособие / Маркова Н.С. М.: МГОУ, 2014.

29. Никулина Н.Н. Страхование. Теория и практика, М.: Юнити-Дана, 2014.

30. Пилипенко Ю. Страхование: де-юре и де-факто // ЭЖ-Юрист. 2016. № 5.

31. Пылов К.И. Регулирование страхования // Бизнес и страхование. 2015. № 10.

32. Пылов К. И. Комментарий к Закону Российской Федерации «О страховании» (с приложением нормативных актов). М., 2015.

33. Ракйхер В.К., Граве К.А., Лунц Л.А. Общественно-исторические типы страхования. 2009.

34. Рейтман Л.И. Личное страхование в СССР. М., 1969.

35. Рейтман Л.И. Страховое дело. М., 1992.

36. Риски в современном бизнесе. М., 2015.

37. Савкин Д.В. Ответственность по договору страхования //Арбитражный и гражданский процесс. 2012. № 5.

38. Саркисов С.Э. Личное страхование в системе страховых отношений // Финансы. 2012.№ 6.

39. Смирных А.Г. Правовой статус субъектов страхового дела: новеллы российского законодательства // Журнал российского права. 2014. № 9.

40. Сокол П.В. Правовое положение выгодоприобретателя в договоре страхования//Право и экономика. 2015. № 3.

41. Сокол П.В. Определение размера страховой выплаты в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств // Право и экономика. 2016. № 3.

42. Соловьев А. «Обязательные» проблемы в страховании // ЭЖ-Юрист. 2016. № 28. С. 7.

43. Соловьев А. Виды имущественного страхования: правовые вопросы //Финансовая газета. 2015. № 30.

44. Соловьева С.В. Гражданское право. Ч. 2. Обязательственное право. М.: Юрид. лит., 2016.

45. Сплетухов Ю. А. Страхование. Учебное пособие. М: Инфра-М , 2013.

46. Страхование: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям: «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахваледиани - 2-е изд., перераб. и доп. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.

47. Тимофеев В.В. Предмет исполнения страхового обязательства // Социальное и пенсионное право. 2016. № 3.

48. Ткаченко О.В. Гражданско-правовое регулирование туристской деятельности в Российской Федерации: автореферат дисс ... к.ю.н. Водгоград. 2011.

49. Тузова Р. Договор страхования // Российская юстиция. 2014. №12.

50. Фогельсон Ю. Сделки перестрахования по действующему законодательству // Хозяйство и право. 2015. № 7.

51. Фогельсон Ю. Страховой интерес при страховании имущества // Хозяйство и право. 2015. №9.

52. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ, 2015.

53. Фогельсон Ю.Б. Страховые убытки. Некоторые проблемы правового регулирования // Убытки и практика их возмещения: Сборник статей / Отв. ред. Рожкова М.А. М., Статут. 2016.

54. Федорова Т.А. Основы страховой деятельности, М.: БЕК, 2015.

55. Цекова И.Ю. К вопросу о юридической природе договора страхования //Право и политика. 2014. № 4.

56. Шахов В.В. Страхование как самостоятельная экономическая категория // Финансы. 2011. № 2.

57. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2014.

58. Шиминова М.Я. Государственное страхование в СССР. Правовые вопросы. М.: Издательство «Просвещение», 1984.

59. Шиминова М.Я. Правовое регулирование страхования // Закон. 2012. № 4.

60. Югай О. Объекты страхования в сфере строительства. Строительные риски. Причины возникновения страховых споров. Судебное урегулирование споров // Арбитражный и гражданский процесс. 2016. № 12.

61. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 146 // Вестнике Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, 2011 г., N 11

62. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ за первый квартал 2013 г. (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 3 июля 2013 г.) // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации, октябрь 2013 г., N 10

63. Решение Советского районного суда г. Красноярска от 14.07.2014 № 2-1222/2014 // https://rospravosudie.com.

Размещено на Allbest.ru

...