Мошенничество, совершаемое с использованием электронных средств платежа

5. Сайты-зеркала. Тоже своего рода разновидность фишинга, которую можно вынести в отдельную категорию, ввиду ее повышенной распространенности. Сайт-зеркало может дублировать интернет-банк банка- эмитента пластиковой карты. Такие сайты детально воспроизводят оригинальные банковские веб-платформы, однако домен сайта-зеркала будет не совпадать с банковским, и все данные таким образом уйдут к мошенникам. Кроме зеркал сайтов банков также распространены зеркала сайтов крупных интернет магазинов: совершив как обычно покупки, жертва оформляет заказ, оплачивает его через интернет, вводя данные своей карты, и оплата покупки уходит мошенникам, а вместе с деньгами и все данные карты, которые можно будет использовать для интернет-платежей без смс-верификации, коих, по счастью, остается все меньше, что усложняет мошенникам жизнь.

6. Самый опасный способ мошенничества с пластиковыми картами - превышение полномочий сотрудниками банка. Здесь можно привести следующий пример: весной 2016 года бухгалтер-операционист одного из отделений банка «Уралсиб» незаконно оформил на клиентов банка без их ведома 34 кредитных карты по предоставленным для других целей клиентами банка документам, затем незаконно обналичил деньги с кредитного лимита по картам, украв пин-коды карт, и незаконно присвоил полученные таким мошенническим способом деньги в размере 6,1 миллиона рублей. При этом обозначенную сумму оказались должны, по факту, клиенты банка, поскольку пластиковые карты по всем документам оформлены на них. Банк «Уралсиб» взял на себя все расходы по мошенническим кредитным обязательствам и намерен получить эти деньги с мошенника. В настоящее время по делу ведется следствие, действия мошенника подлежат квалификации по ч. 4 ст. 159 УК РФ, представитель банка «Уралсиб» признан потерпевшим.

Еще один пример. Следственными органами Следственного комитета РФ по Мурманской области завершено расследование уголовного дела в отношении бывшего старшего следователя следственного управления регионального УМВД России Д. Есипова. Он обвиняется в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 285 УК РФ, ч. 1 ст. 158 УК РФ, ч. 3 ст. 30, ч. 3 ст. 159.3 УК РФ, ч. 3 ст. 159.3 УК РФ. По версии следствия, Есипов, в производстве которого на первоначальном этапе находилось уголовное дело в отношении бывшего советника экс-губернатора Г. Шубина, незаконно использовал изъятые у последнего в ходе следствия предметы: банковские карты, а также мобильный телефон, которые использовал для хищения денежных средств с банковских счетов Шубина на сумму 198 тысяч 497 руб. Есипов полагал, что о его действиях никто не узнает, поскольку банковские карты были выпущены иностранными банкамиВ Мурманской области завершено расследование уголовного дела в отношении бывшего следователя полиции, обвиняемого в хищении денежных средств [Электронный ресурс] // Официальный сайт Следственного комитета РФ. http://sledcom.ru/news/item/594084/.

Таким образом, расследование мошенничеств совершенные с использованием электронных средств платежа остается достаточно сложной задачей для большинства сотрудников органов предварительного следствия, что обусловлено спецификой данного рода преступлений. На практике сложности возникают ввиду отсутствия теоретических методик и опыта расследования таких дел у сотрудников правоохранительных органов. Ситуация осложняется также тем, что многие мелкие случаи просто не доходят до правоохранительных органов.

Данное преступление характеризуются следующим рядом специфических признаков:

1) использование современных технологий по изготовлению и подделке платежных карт;

2) высокий профессионализм преступников, некоторые из которых даже имеют специальное техническое образование;

3) обширная география мошенничества и его последствий (например, причинение ущерба возможно банку или физическому лицу - держателю карты находящемуся на территории другого региона и даже государства);

4) беспрерывный процесс изобретения новых способов криминальных действий с использованием банковских карт;

5) высокая степень организованности участников преступной деятельности, существенно расширяющая предмет доказывания по уголовному делу и другие признаки.

6) трудности с обобщением материалов следственной и судебной практики по данному виду преступления.

При расследовании мошенничества выделяются следующие обстоятельства подлежащие установлению: наличие взаимосвязи между способом совершения мошенничества и механизмом совершения хищений; место совершения преступления; кем совершенно мошенничество: в одиночку или группой лиц.

Выделяются следующие обстоятельства совершения мошенничества:

- использование платежных, расчетных и иных карт, оформленной на имя одного из соучастников хищения денежных средств;

- использование полностью поддельных платежных карт;

- использование так называемого белого пластика;

- использование фиктивного юридического лица, заключившего договор с банком об обслуживании расчетов с использованием электронных средств платежа;

- обналичивание денежных средств, содержащихся на похищенной или поддельной платежной карты;

- оплата товаров через компьютерную сеть.

Способы совершения мошенничества:

1. Оффлайн: человека вынуждают отдать пластиковую карту вместе с пин-кодом, входя к нему в доверие;

2. Скимминг: передача данных о карте мошеннику с использованием специального устройства;

3. Шимминг: использование гибких, очень тонких плат, внедряемых преступниками в банкомат через щель приемника пластиковых карт.

4. Фишинг: посредством телефонных звонков, e-mail рассылок, сообщений в мессенджерах и социальных сетях, мошенники под различными предлогами пытаются заполучить данные о карте жертвы.

5. Фарминг: скрытое перенаправление потенциальных жертв мошенничества на ложные IP адреса в сети Интернет.

6. Сайты-зеркала.

7. Превышение полномочий сотрудниками банка.

2. Особенности возбуждения уголовного дела и первоначальный этап расследования мошенничества, совершаемого с использованием электронных средств платежа

2.1 Проверочные мероприятия на первоначальном этапе расследования мошенничества, совершаемого с использованием электронных средств платежа

Правоохранительные органы сталкиваются с большими трудностями при раскрытии и расследовании мошенничеств совершаемых с использованием электронных средств платежа. Расследование характеризуется специфичными чертами, присущими данной группе преступлений и требует взаимодействия органов расследования и дознания, как внутри одного правоохранительного органа, так и между различными правоохранительными органами, государственными и банковскими учреждениями.

В юридической литературе существуют различные мнения относительного того, что следует понимать под деятельностью по выявлению преступлений и установлению лиц, их подготавливающих, совершающих или совершивших. Так, А. Ю. Шумилов пишет, что «выявление преступлений (синоним - обнаружение, раскрытие) состоит в установлении, обнаружении общественно опасных деяний, запрещенных уголовным законом, а также лиц, их совершающих, с помощью оперативно-разыскных сил, средств и методов. Как правило, выявлению подлежат общественно опасные деяния, которые совершаются умышленно и скрытно с применением ухищрений, затрудняющих их обнаружение (так называемые неочевидные преступления). Содержанием выявления преступления является сыскное установление события преступления и признаков конкретного состава преступления. Подлежат установлению, прежде всего, обязательные признаки объективной стороны состава преступления, т.е. совокупность признаков, которые характеризуют его внешнюю сторону» Комментарий к Федеральному закону «Об оперативно-розыскной деятельности» / авт.- сост. проф. А. Ю. Шумилов. - М.: Издательский дом Шумиловой И.И., 2006. - С. 44. .

С данной позицией частично соглашаются Б.П. Смагоринский и П.П.Сенченко Смагоринский, Б.П., Сенченко, П.П. Указ. соч. - С. 102., но ставят под сомнение тезис А.Ю. Шумилова, что словосочетания «выявление преступлений» и «раскрытие преступлений» - это синонимы, задачи оперативно-розыскной деятельности (далее - ОРД), установленные законодателем в ст. 2 Федерального закона от 12 августа 1995 г. № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности» Федеральный закон от 12 августа 1995 № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности» (ред. от 06 июля 2016) // Собрание законодательства РФ. - 1995. - №33. - Ст. 3349. (далее - Закон об ОРД), взаимосвязаны, но каждая задача (выявление, предупреждение и раскрытие преступлений и др.) имеет собственное содержание и свои способы решения. Поэтому их следует рассматривать как вполне самостоятельные.

Основным содержанием выявления преступлений является обнаружение различными способами данных, указывающих на признаки совершения преступления, т.е. основания для возбуждения уголовного дела, а также установление лиц, их подготавливающих, совершающих или совершивших. Представляется вполне обоснованной позиция авторов, которые считают, что выявление преступлений как самостоятельная задача ОРД предполагает установление фактов совершения в первую очередь латентных преступлений, информация о которых в правоохранительные органы по официальным каналам не поступает. Эта задача решается через оперативный поиск - одну из организационно-тактических форм ОРД органов внутренних дел, в ходе которой проводится инициативный сбор первичной оперативно-розыскной информации о признаках преступной деятельности и причастных к ней лицахОсновы оперативно-розыскной деятельности: учеб. пособие / под ред. А. Е. Чечетина. - Барнаул: Барнаульский юридический институт МВД России, 2007. - С. 13. .

Под первичной информацией, представляющей оперативный интерес, следует понимать различные по своему содержанию данные, общим для которых является то, что они содержат ранее неизвестные для оперативных подразделений органов внутренних дел сведения, знание которых позволяет оперативному работнику успешно решать поставленные перед ним задачи по выявлению, предупреждению и раскрытию конкретного преступления. Оперативный поиск, применительно к предмету нашего исследования, направлен на своевременное выявление хищений с использованием электронных средств платежа. Проводимые в этих целях мероприятия поискового характера обеспечивают получение первичной информации о совершенных преступлениях либо об их подготовке, а также данных о лицах, к ним причастных, и т.п.

Среди составных элементов поисковой деятельности особое место занимают объекты оперативного поиска. Анализ материалов практики подтверждает, что применительно к рассматриваемому виду хищений оперативный поиск чаще всего направлен на выявление первичной информации о следующих категориях объектов:

- лицах, представляющих оперативный интерес;

- событиях хищений с использованием платежных карт и обстоятельствах, способствующих их совершению;

- имуществе, похищенном в результате совершения преступления;

- документах, орудиях преступлений, а также иных предметах, следах и местах, имеющих поисковое значение или запрещенных либо ограниченных к использованию, ношению или хранению Волкова, Г.П., Махова, И.В., Шаров, А.В., Смык, Е.И. Расследование отдельных видов мошенничества. - М.: Юрлитинформ, 2014. - С. 112..

В теории ОРД существует несколько подходов к определению направлений оперативного поиска лиц, представляющих оперативный интерес. Применительно к рассматриваемой группе преступлений можно выделить следующие направления оперативного поиска:

- объекты, входящие в инфраструктуру электронной платежной системы (банки-эмитенты, выпускающие платежные карты; банки, обслуживающие предприятия, которые оказывают услуги держателю банковской карты; расчетные центры, обеспечивающие ведение счетов клиентов и осуществляющих связь между банком-эмитентом и пунктом приема платежей по карточкам);

- торгово-сервисные предприятия, использующие при расчетах с клиентами банковские платежные карты;

- криминогенные группы, замышляющие, подготавливающие или совершающие хищения чужого имущества с использованием банковских карт;

- воры-карманники, проститутки и пр., совершающие кражи банковских карт у законных держателей в целях последующего хищения чужого имущества;

- лица, причастные к изготовлению поддельных платежных карт в целях сбыта.

Данные варианты направлений оперативного поиска ориентируют оперативных сотрудников на проведение разведывательно-поисковой работы в преступной среде, а также в коммерческих банках, торговых и других организациях, на которых могут совершаться хищения с использованием банковских платежных карт. На указанных объектах, а также в названных преступных группах оперативные подразделения органов внутренних дел должны иметь прочные оперативные позиции Филиппов, М.Н. Методика расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов // Ведомости уголовно-исполнительной системы. - 2015. - № 5 (156). - С. 26-30..

Наиболее часто информация о хищениях с использованием электронных средств платежа поступает в органы внутренних дел из следующих источников:

- получение оперативно-розыскной информации (из негласных источников, в результате проведения оперативно-розыскных мероприятий и пр.) - 35,7 %;

- заявление о противоправном использовании платежной карты от держателя карты - 45,8 %;

- сообщения банков-эмитентов, процессинговых компаний о проведении несанкционированных транзакций с использованием платежной карты - 14,6 %;

- сообщения торгового учреждения, других предприятий сферы обслуживания о факте получения карты с признаками подделки - 3,2 %;

- иные источники - 0,7 %Смагоринский, Б.П., Сенченко, П.П. Указ. соч. - С. 104..

Значение исходной информации о преступлении состоит в том, что ее содержание позволяет выдвинуть оперативно-следственные версии, возникающие на начальном этапе расследования и определить дальнейшие направления первоначальных оперативно-розыскных и следственных действий.

Система оперативно-розыскных мероприятий по поиску первичных оперативно-розыскных данных о фактах хищений чужого имущества с использованием банковских карт и лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, заключается в получении (сборе) гласной и негласной информации о признаках, указывающих на возможную подготовку или совершение преступлений рассматриваемой категории.

В криминалистической литературе под признаками преступлений понимают факты, являющиеся результатом преступных действий и указывающие с большей или меньшей степенью вероятности на событие преступления, лиц, которые могут быть причастны к нему, место, время, способ и другие обстоятельства, важные для раскрытия преступленияМатусовский, Г.А. Методика расследования хищений. - Киев: Вища шк., 1988. - С. 22.. Признаки могут относиться к любому элементу состава преступления, но обычно их соотносят со способом совершения и сокрытия преступления. Как последствия преступления, его отпечатки в окружающей среде, признаки преступления могут носить как материальный, так и идеальный характер (отображения в сознании человека)Белкин, Р.С. Курс криминалистики: в 3 т. - М.: Юрист, 1997. - Т. 3. - С. 398..

Можно дать следующую классификацию поисковых признаков «карточных» хищений: а) признаки, характерные для определенного способа совершения хищения с использованием платежных карт; б) признаки, указывающие на возможную причастность физического лица к хищению с использованием банковских платежных карт.

Подделка (полная либо частичная) банковских платежных карт требует определенной материально-технической базы: инструментов, приспособлений, оборудования для изготовления полностью поддельных карт, сырья, специальных технических средств для перезаписи информации на магнитной ленте карт и пр. В ходе подготовки к подделыванию платежных карт остаются отходы: неудачные образцы, обрезки пластика характерного вида. Такие предметы и материалы, как вещественные носители следов подделки кредитных либо расчетных карт, можно определить как предметы, свидетельствующие об осуществлении их подделки. На обнаружение перечисленных предметов и материалов необходимо ориентировать лиц, осуществляющих конфиденциальное содействие органам внутренних дел.

Поддельные кредитные либо расчетные карты отличаются от подлинных совокупностью характеристик, называемых признаками подделки. В частности, явными признаки такой подделки являются: отсутствие реквизитов банка-эмитента, платежной системы; отсутствие панели для подписи, вместо которой наклеена полоса белой бумаги, ее края задираются; несоответствие марки шрифта; неровности шрифта по горизонтали; выпадение отдельных букв и их элементов, «натыкание» буквы (цифры) на букву (цифру) и т.п.Анчабадзе, Н.А. Организационно-правовые и криминалистические вопросы предотвращения хищений, совершаемых в финансовой сфере с использованием пластиковых карточек, мошенническим путем. - Волгоград, 2002. - С. 5..

Признаками, указывающими на возможность участия банковских служащих в совершении мошенничества с использованием платежных карт, могут быть следующие данные: открытие фиктивных счетов владельцев карт, а также их выпуск для противоправного использования; получение от банковских служащих, вставших на преступный путь, информации о законных держателях платежных карт с крупными вкладами для ее использования в преступных целях (в частности, при изготовлении частично или полностью поддельных карт).

Признаками, указывающими на возможность участия работников торгово-сервисных предприятий в незаконном использовании банковских платежных карт, могут быть: прием к оплате банковских платежных карт, о которых известно, что они украдены или найдены, но которые еще не попали в стоп-листы; самостоятельное проведение операций (с последующим присвоением «купленных» товаров или денег из кассы) с использованием поддельной банковской платежной карты.

Особое внимание необходимо уделять лицам, совершающим преступления с платежными картами в компьютерных сетях, - кардерам. Взламывая банковские серверы или генерируя с помощью компьютерных программ коды и доступы к денежным счетам, они могут наносить огромный ущерб коммерческим организациям и частным лицам. При обнаружении признаков подобного рода преступлений оперативным сотрудникам органов внутренних дел необходимо направить свои усилия на грамотную, профессиональную фиксацию противоправных действий указанных лиц.

Значительную помощь в выявлении хищений с использованием электронных средств платежа обеспечивает взаимодействие между оперативными подразделениями органов внутренних дел (подразделениями «К» бюро специальных технических мероприятий, подразделениями экономической безопасности и противодействия коррупции) и службами безопасности коммерческих структур - участников оборота платежных карт. К сожалению, в силу различных объективных и субъективных обстоятельств такое взаимодействие пока остается неудовлетворительным. Оно строится, скорее, на контактах личного характера, чем на должностных полномочиях работников указанных субъектов. В большинстве случаев банковские служащие, пострадавшие от преступлений с платежными картами, неохотно сообщают в правоохранительные органы о совершенном преступлении. Это объясняется разными причинами, в том числе боязнью подрыва собственного авторитета в деловых кругах и в результате - потерей значительного числа клиентов, потенциальных держателей платежных карт. Чаще всего скрывают участие в совершении преступлений самих сотрудников банков, процессинговых компаний. При выявлении таких случаев службой безопасности банка проводится внутреннее расследование, сотрудника, как правило, увольняют, принимают меры, обеспечивающие безопасность дальнейшей деятельности и возмещение ущерба.

Оперативным подразделениям органов внутренних дел необходимо поддерживать постоянные контакты со службами безопасности указанных структур и обмениваться информацией о приемах, используемых злоумышленниками при совершении хищений в России и за рубежом. Кроме того, очевидно, что для повышения эффективности совместной деятельности по выявлению преступлений рассматриваемого вида необходимо постоянное повышение квалификации, проведение совместных семинаров и практических занятийАнапольская, А.И. Порядок взаимодействия правоохранительных органов с банковскими учреждениями при расследовании мошенничеств в сфере функционирования электронных расчетов // Вестник Тамбовского университета. Серия: Гуманитарные науки. - 2015. - №5 (145). - С. 223..

Закон об ОРД в числе оперативно-розыскных мероприятий (ст. 6) предусматривает: опрос; наведение справок; сбор образцов для сравнительного исследования; проверочную закупку; исследование предметов и документов; наблюдение; отождествление личности; обследование помещений, зданий, сооружений, участков местности и транспортных средств; контроль почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений; прослушивание телефонных переговоров; снятие информации с технических каналов связи; оперативное внедрение; контролируемая поставка; оперативный эксперимент. Должностные лица органов, осуществляющих ОРД, решают ее задачи посредством личного участия в организации и проведении оперативно-розыскных мероприятий, используя помощь должностных лиц и специалистов, обладающих научными, техническими и иными специальными знаниями, а также отдельных граждан с их согласия на гласной и негласной основе.

Так, при раскрытии и расследовании уголовных дел, возбужденных по признакам преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ органам, осуществляющим оперативно-розыскную деятельность, необходимо установить факт наличия либо факт отсутствия в действиях лица признаков состава данного преступления, то есть: хищения чужого имущества, совершенного с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

Оперативно-розыскные мероприятия и следственные действия по расследованию данной категории дел предполагают:

- обнаружение и изъятие пластиковой карты, по которой производился платеж, слипа, квитанции с указанием оплаченной суммы и подписью подозреваемого, документов, удостоверяющих его личность, товара, приобретенного путем использования пластиковой карты, других имеющихся у задержанного пластиковых карт, записных книжек и прочих вещественных доказательств;

- получение недостающих образцов для сравнительного исследования (образцов почерка и подписи подозреваемого, оттисков клише магазина др.);

- осмотр помещения торгового предприятия; получение выписки по счету держателя карты в банке-эмитенте пластиковой карты для дальнейшей проверки законности транзакций;

- получение образцов подписи и почерка законного держателя карты для сравнительного анализа с подписями на проверяемых слипах, квитанциях;

- выемку банковских документов, подтверждающих право пользования картойАкопджанова, М.О. Особенности оперативно-розыскной деятельности на современном этапе // Актуальные проблемы теории и практики оперативно-розыскной деятельности. Материалы IV Всероссийской научно-практической конференции. - Краснодар: Краснодарский университет МВД России, 2016. - С. 3-5..

Объектами поиска и осмотра могут являться:

- следы (отпечатки) оставленные мошенником;

- предметы, оставленные на месте происшествия лицом, осуществившим незаконную транзакцию (оброненные вещи, элементы одежды, выброшенные документы, поддельные пластиковые карты, приобретенные с использованием поддельной карты товары и др.);

- слипы (чеки);

- материалы, заготовки, оборудование, используемые для подделки пластиковых карт;

- компьютеры, информация на машинных носителях;

- квитанции ПОС-терминала, оттиски клише импринтера;

- документы бухгалтерской отчетности предприятий, черновые записи, квитанции банкоматов, товарные чеки;

- учредительные и регистрационные документы;

- транспортные средства, технические средства связи виновных, имущество, деньги, иные материальные ценности, нажитые преступным путем.

Осмотр (обыск) при этом производится в помещениях предприятий торговли, пунктов обмена валюты, где была использована исследуемая карта; в помещениях, в которых изготавливались карты (квартиры, офисные помещения и др.). Осмотру подлежит также банкомат, использованный виновным для получения наличных денежных средств, и его отдельные конструктивные элементы (клавиатура, экран и др.).

Совершение операций с использованием платежных карт предполагает обязательное составление следующих документов:

- на бумажном носителе - слипа, квитанции электронного терминала, квитанции банкомата;

- в электронной форме - документа из электронного журнала терминала или банкомата;

- иных документов, предусмотренных банковскими правилами или договорами, заключенными между участниками расчетов.

В стадии возбуждения уголовного дела по ст. 159.3 УК РФ проводятся такие оперативно-розыскные мероприятия, как опрос банковского персонала и работников других предприятий, входящих в круг соответствующих субъектов финансово-торговых отношений; собирание слипов с кредитных карт и других банковских документов с подписями держателя карты, иных образцов для сравнительных исследований; наведение справок путем направления запросов в банки, регистрационные палаты, процессинговые компании и др.; изучение проверяемых карт и слипов с них; выявление и идентификация личности фигурантов, организация наблюдения за ними, их связями и объектами их жизнедеятельности. Важное значение для расследования уголовного дела и установления подлинности карты имеет проведение технико-криминалистической, компьютерно-технической, судебно-товароведческой, судебно-бухгалтерской экспертизы.

Первичные данные о хищениях с использованием электронных средств платежа, полученные в ходе оперативного поиска, нуждаются в обязательной оперативной проверке, т.к. могут быть недостоверными в силу ряда причин объективного и субъективного характера, среди которых можно отметить:

- преднамеренное искажение сведений заинтересованным лицом с целью обмануть, ввести в заблуждение оперативных сотрудников;

- неправильное восприятие конкретным лицом отдельных событий (добросовестное заблуждение);

- преднамеренное изменение первичных сведений в целях увеличения их важности и ценности для органов внутренних дел и др.

Главная цель оперативной проверки состоит в том, чтобы:

1) убедиться в их достоверности, получить дополнительные данные о лицах или фактах, представляющих оперативный интерес;

2) установить, есть или нет объективных и субъективных признаков, присущих преступному деянию, чтобы затем принять меры в соответствии с предписаниями законов и ведомственных нормативных актов;

3) убедиться в достаточности или недостаточности данных для направления материалов по подследственности;

4) утвердиться в том, что лицо (группа лиц) встало на путь подготовки либо совершения хищения с использованием платежных карт;

5) усмотреть, есть ли основание полагать, что без осуществления комплекса оперативно-розыскных мероприятий невозможно или крайне затруднительно изобличить заподозренное лицо (группу лиц) в подготовке или совершении преступления.

Таким образом, проведение оперативной проверки первичных оперативно-розыскных данных в сжатые сроки позволяет с учетом собранных фактов определить, подтверждаются или не подтверждаются поступившие первичные сведения, насколько они соответствуют реальности. Поэтому принципиально важным требованием к первичным сведениям является их достаточность.

При раскрытии и расследовании уголовных дел, возбужденных по признакам преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ органам осуществляющим ОРД необходимо установить факт наличия либо факт отсутствия хищения чужого имущества, совершенного с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Оперативно-розыскные мероприятия и следственные действия по расследованию данной категории дел предполагают: обнаружение и изъятие пластиковой карты; получение недостающих образцов для сравнительного исследования (образцов почерка и подписи подозреваемого и др.); осмотр помещения торгового предприятия; получение выписки по счету держателя карты в банке-эмитенте пластиковой карты для дальнейшей проверки законности транзакций; получение образцов подписи и почерка законного держателя карты для сравнительного анализа с подписями на проверяемых слипах, квитанциях; выемку банковских документов, подтверждающих право пользования картой.

То есть для оперативной проверки в полном объеме используются те же оперативно-розыскные возможности, что и для оперативного поиска. Порядок и сроки проверки заявлений, сообщений и другой информации о преступлениях, поступившей в органы внутренних дел из гласных источников, определены УПК РФ (ст. 144 Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18 декабря 2001 № 174-ФЗ (ред. от 05 декабря 2017) // Собрание законодательства РФ. - 2001. - № 52 (ч.1). - Ст. 4921), а также соответствующими ведомственными нормативными правовыми актамиПриказ МВД России от 29 августа 2014 № 736 «Об утверждении Инструкции о порядке приема, регистрации и разрешения в территориальных органах Министерства внутренних дел Российской Федерации заявлений и сообщений о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях» (ред. от 07 ноября 2016) // Российская газета. - 2014. - №260..

2.2 Следственные действия, производимые при расследовании мошенничества с использованием электронных средств платежа

После возбуждения уголовного дела первоначальными (типовыми) следственными действиями являются:

- осмотр места происшествия;

- допрос подозреваемого;

- осмотр изъятых у подозреваемого платежных карт и иных вещественных доказательств, относящихся к расследуемому событию;

- обыск по месту жительства и работы подозреваемого;

- допрос законного держателя платежной карты;

- выемка подлинной платежной карты у ее законного держателя и ее осмотр;

- допрос лиц - очевидцев фактов изготовления или сбыта поддельных электронных инструментов, среди которых могут быть как сослуживцы подозреваемого по месту работы, так и руководители производств, если изготовление подделок осуществлялось с использованием оборудования и материалов, принадлежащих конкретному предприятию или фирме;

- допрос соседей и знакомых подозреваемого;

- предъявление подозреваемого для опознания;

- назначение необходимых судебных экспертизКовтун, Ю.А., Лагуточкин, А.В., Рудов, Д.Н. Особенности раскрытия и расследования мошенничества с использованием платежных карт // Право и государство: теория и практика. - 2015. - № 1 (121). - С. 119..

Одновременно с производством следственных действий осуществляются оперативно-розыскные мероприятия, направленные на сбор информации, характеризующей задержанного (его судимости, преступных связей с сотрудниками банковской сферы и сервисных предприятий, материального положения), а также на установление источников приобретения оборудования и материалов, необходимых для изготовления подделок, установления иных мест и фактов изготовления или сбыта поддельных электронных инструментов, других обстоятельств по уголовному делу.

Осмотр места происшествия позволяет решить органу предварительного расследования следующий ряд задач: кто принимал участие в совершении преступления, как долго лица находились на месте преступления, какие технические средства и документы использовали преступники, где могли находиться возможные очевидцы хищения, что могло способствовать совершению преступления (например, халатные действия кассира) и т.д.

Осмотр места происшествия по делам о мошенничестве с использованием электронных средств платежа в большинстве случаев не носит неотложного характера и производится в целях получения общих сведений о месте совершенного преступления. Так, например, при производстве осмотра места происшествия по факту мошеннических действий с использованием банковских карт зачастую местами происшествий выступают оборудованные POS-терминалами, банкоматами торговые залы, что вызывает трудности у следователей при описании данных объектов.

Необходимость осмотра POS-терминала связана с тем, что в его журнале операций могли остаться сведения о несанкционированно проведенной транзакции. В протоколе осмотра необходимо указать: марку POS-терминала, модель; серийный номер; основные узлы - корпус, встроенные в него дисплей, клавиатуру и считывающее устройство для чтения банковских карт, PIN-pad; соединительные провода. Для доступа к журналу операций специалист должен выбрать в меню терминала опцию «Журнал операций». Распечатанный документ необходимо приобщить к протоколу осмотра места происшествия в качестве приложения Филиппов, М. Н. Указ. соч. - С. 87..

При осмотре банкомата следователем фиксируется его состояние (включен или выключен), внешний вид, модель, серия, заводской номер, наличие опознавательных стикеров на терминале. Осмотр предметов (документов), а в данном случае осмотр кредитных, расчетных, платежных карт производится для того, чтобы зафиксировать содержащиеся на них сведения, имеющие значение для уголовного дела.

На подготовительном этапе осмотра необходимо вызвать соответствующего специалиста, который может решить вопросы о необходимости изъятия того или иного оборудования; сообщить следователю о том, какие именно технические средства могут нести значимую для расследования информации; целесообразности использования соответствующей техники и особенностях упаковки изъятого. В качестве специалистов, в зависимости от ситуации, рекомендуется приглашать сотрудников технического отдела банка, установившего банкомат и осуществляющего его обслуживание; специалиста-криминалиста, который будет работать с традиционными следами преступления (следами рук и ног); специалиста, который будет осуществлять фото- и видеосъемку. Иногда целесообразно привлекать к участию в осмотре бухгалтера, в компетенцию которого входит составление акта инкассации банкомата.

Осмотр предметов и документов как самостоятельное следственное действие проводится в случаях, когда обнаруженные и изъятые документы, имеющие значение для дела, не были сразу осмотрены или когда возникает необходимость в повторном их осмотре для более детального изучения. К основным целям осмотра документа, которые необходимо знать следователю, дознавателю при проведении осмотра, относятся: проверка действительности документа, выявление признаков подделки документа, выявление признаков интеллектуального подлога, обнаружение следов, оставленных преступником на документе.

По делам о мошенничествах с использованием электронных средств платежа осмотр предметов и документов проводится чаще всего в отношении банковских карт, терминальных чеков POS-терминалов, чеков контрольно- кассовых машин, товарных чеков, выписок проведенных операций по специальным карточным счетам.

Среди трудностей, которые следователи испытывают при осмотре документов, выступает: невладение методикой анализа содержания документов, недостаточное знание документооборота, незнание признаков, которые могут указать на факты возможных хищений.

Для изобличения подозреваемого в совершении мошенничества с использованием электроны средств платежа большое значение имеет своевременное и качественное проведение обыска и выемки. Основными объектами, в отношении которых проводится выемка, являются документы. В соответствии с ч.3 ст.183 УПК РФ выемка отдельных документов, выписок по картсчетам клиентов банков, содержащих информацию о вкладах и счетах граждан в банках, производится на основании судебного решения. Фактическими основаниями производства выемки чаще всего выступают сведения, полученные следователем при допросах.

Обыск по уголовным делам данной категории чаще всего проводится в помещении, где зачастую обнаружению и изъятию подлежат следующие объекты: компьютеры, машинные носители информации, банковские карты, терминальные чеки, квитанции, документы, удостоверяющие личность, сотовые телефоны, почтовые извещения и конверты и т.д.; объектами поиска при обыске должны быть и черновые записи, блокноты, записные книжки, в которых содержится важная информация для дела и которая может быть использована в дальнейшем при доказывании вины подозреваемого (обвиняемого). Личный обыск проводится в случаях задержания лицаСумникова, О.Г. Тактика производства отдельных следственных действий при расследовании мошенничества с использованием платежных карт // Научный вестник Орловского юридического института МВД России имени В.В. Лукьянова. - 2015. - № 4 (65). - С. 101-104..

Тактике обыска в помещениях в криминалистической литературе уделено достаточно внимания. Так, еще на подготовительном этапе обыска следователю, дознавателю необходимо взаимодействовать с сотрудниками оперативных подразделений, которые должны к этому моменту обладать максимальной информацией о местах возможного нахождения и сокрытия искомых предметов. Так, например, как правило, ввиду небольшого размера банковской пластиковой карты или SIM-карты, их легко спрятать, поэтому детальная стадия обыска представляется наиболее трудоемкой.

Самым распространенным следственным действием, проводимым по делам о мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт, является допрос. Допрос представляет собой следственное действие, состоящее в получении показаний подозреваемого, обвиняемого, свидетеля, потерпевшего, эксперта и специалиста. По делам о мошенничествах указанной категории допрашиваются в качестве:

1) потерпевшего - держатели банковских карт, банковские работники, представители платежных систем, представители торговых организаций;

2) свидетеля - держатели банковских карт, родственники держателей, банковские работники, представители платежных систем, работники организаций, оказывающих услуги процессинга и эквайринга, кассиры, официанты, охранники, сотрудники почтовых отделений, сотрудники интернет-магазинов, представители провайдера;

3) подозреваемого, обвиняемого - лица, совершившие кражи и мошенничества с использованием банковских карт и их реквизитов.

Специфика допроса держателя карты кроется, прежде всего, в предмете допроса - перечне обстоятельств, подлежащих установлению. В ходе проведенного нами интервьюирования следователи признавались, что определение круга подлежащих установлению обстоятельств вызывало у них особые затруднения. Связывали они это с отсутствием методических рекомендаций по расследованию соответствующих краж и мошенничеств, а также с тем, что на тот момент не обладали систематизированными знаниями в области оборота банковских карт и их реквизитов.

Держатели карт допрашиваются в качестве потерпевших и свидетелей, как правило, в условиях бесконфликтной ситуации. Основной задачей следователя в этом случае является получение полных и правдивых показаний путем оказания помощи допрашиваемому в правильном воспроизведении сведений, относящихся к делу, в припоминании забытого.

Первоначально допрашивая держателей банковских карт, следователь часто не имеет никакой информации о совершенном хищении, а потому не может основательно подготовиться к проведению данного следственного действия. Такой допрос, как правило, носит ознакомительный характер и касается выяснения следующих обстоятельств:

1) условий получения банковской карты, документальных тому подтверждений;

2) наличия дополнительных банковских карт, привязанных к одному карточному счету, имен держателей;

3) фактов совершения держателем или кем-либо по его поручению операций с использованием банковской карты или ее реквизитов, которые были впоследствии оспорены;

4) дат, когда держатель узнал о совершенном хищении, источников информирования;

5) дат и времени блокирования карточного счета, его инициатора;

6) местонахождения держателя в момент совершения кражи или мошенничества, источников подтверждения;

7) условий, при которых банковская карта была утеряна или украдена, факта сообщения об этом в банк-эмитент, полицию;

8) мест хранения держателем банковской карты, ПИН-кода; круга осведомленных об этом лиц;

9) местонахождения банковской карты в настоящий момент (если держатель ее не терял);

10) круга лиц, подозреваемых держателем в совершенном хищении.

В ходе допроса законного держателя платежной карты выясняется, кто мог иметь доступ к его карте или знал ПИН-код, в чьем присутствии он проводил операции с использованием карты, какими сервисными предприятиями, пунктами обслуживания пользовался. Устанавливаются обстоятельства утраты или похищения карты, если это имело место (или производится выемка платежной карты и ее осмотр, если карта находится у потерпевшего). При допросе выясняется также время последнего использования карты, сервисное предприятие, где это имело место, полученные услуги или приобретенные товары (предметы), выясняется, не передавалась ли карта кому-либо, кто мог использовать ее в корыстных целях. После допроса целесообразно у держателя карты получит образцы почерка и подписи для подготовки к назначению почерковедческой экспертизы.

Дополнительные обстоятельства подлежат выяснению у держателя, если мошенничество были совершены с использованием банковской карты, которая направлялась ему по почте, а именно:

1) факт получения банковской карты держателем;

2) круг лиц, осведомленных о получении банковской карты держателем;

3) дата, время, субъект активации банковской карты по телефону;

4) факт получения держателем ПИН-кода, его местонахождение;

5) если держателем банковская карта не активировалась, круг лиц, кому могут быть известны его персональные данные.

В качестве свидетелей по делам данной категории могут быть допрошены банковские работники: экономисты, сотрудники отделов сопровождения платежных систем, отделов эквайринга, отделов по работе с держателями банковских карт, представители процессинговых центров, сотрудники служб безопасности. К сожалению, следователи порой пренебрегают данной возможностью. Объясняется это тем, что они не ориентируются в вопросах компетенции указанных сотрудников, а значит, не представляют, кто и какой информацией может обладать.

Всех лиц, которые должны быть допрошены в качестве свидетелей, можно условно разделить на три группы:

1) очевидцы преступления (клиенты, консультанты, сотрудники, другие сотрудники кредитной, торговой и иной организации; конкретный сотрудник такой организации, оформивший операцию по банковской карте);

2) родственники, друзья, знакомые преступника, имеющие сведения о его образе жизни;

3) лица, располагающие информацией о системе платежей по банковским картам (представители банка-эмитента, сотрудники банка- эквайера, банка в сфере технических средств защиты безопасности).

Последовательность допросов зависит от обстоятельств дела, но наилучший результат может быть получен, если прежде будут допрошены лица, непосредственно наблюдавшие преступные действия мошенника, т.е. очевидцы преступленияАксенова, Л.Ю., Сычев, А.Л. Особенности допроса свидетелей по делам о мошенничестве, совершенном с использованием платежных карт // Законодательство и практика. - 2015. - № 2 (35). - С. 20-24..

В ходе допроса первой группы свидетелей следователю необходимо выяснить два главных обстоятельства:

1) действия мошенника в момент совершения преступления;

2) приметы преступника, описание его внешности в целях составления субъективного портрета; конкретизация этой части сведений позволит в будущем опровергнуть показания подозреваемого или обвиняемого, направленные на искажение его роли в совершении хищения, а также сделает возможным при необходимости проведение в дальнейшем предъявления для опознания.

В ходе допроса второй группы свидетелей осуществляется сбор необходимой информации о самом лице, использовавшем платежную карту, его семейном положении, месте проживания, а также, например, местонахождении товара, приобретенного им по данной карте, и т.п. Кроме того, эти люди могут располагать информацией о действиях мошенника до преступления, в момент и после его совершения.

В ходе допроса третьей группы свидетелей следователю необходимо выяснить информацию от представителя банка-эмитента и от представителя банка-эквайера.

Одним из важнейших элементов подготовки к допросу является изучение личности допрашиваемого. В полной мере это касается и допроса потерпевшего, свидетеля, тем более если версия об инсценировке мошенничества еще не проверена. Если имеются серьезные основания полагать, что держатель инсценировал мошенничество, действуя в данной ситуации, следователь должен допросить его в качестве подозреваемого. Что касается нашего предложения, оно преследует единственную цель - проверку всех возможных версий по субъекту преступления. Это следователь обязан сделать в любом случае, вне зависимости от того, имеются у него подозрения в отношении держателя банковской карты или нет.

В целях изучения личности потерпевшего, свидетеля, а также проверки достоверности показаний необходимо направить запрос в информационно- аналитический центр для установления наличия или отсутствия у него судимости. Наличие судимости за совершение корыстных преступлений, а тем более за мошенничество - это сигнал к проведению более тщательной проверки личности клиента банка. Далее следователь должен затребовать материалы внутрибанковской проверки, включающей в себя: заявление держателя об утере, краже банковской карты; претензию держателя об оспаривании транзакции; объяснение клиента банка; копию кредитного договора; анкетные данные держателя; копии банковских документов, фиксирующих движение денежных средств по специальному карточному счету; историю авторизаций и иные документы. Перечисленные документы подлежат выемке и должны быть подвергнуты сравнительному анализу с фактическими данными, имеющимися в протоколе первоначального допроса держателя банковской карты. Необходимо истребовать видеозапись банкомата, если оспоренная транзакция совершалась с его использованием. Если держатель утверждает, что банковскую карту он не получал или получил, но не произвел ее авторизацию, необходимо направить запрос в банк для получения аудиозаписи процесса авторизации банковской карты. Кроме того, требуется установить адрес, где зарегистрирован телефон, с которого осуществлялась авторизация. В случае, если банковская карта использовалась в преступных целях в том или ином магазине, должны быть допрошены кассиры. Для опознания им нужно предъявить фотоизображение держателя банковской карты. Проверка личности держателя может быть проведена и с использованием оперативно-розыскных мер, в том числе путем изучения его окруженияМамыкина, ДА., Климов, Д.В. Особенности расследования мошенничества, совершенного с использованием платежных карт // Преступность в СНГ: проблемы предупреждения и раскрытия преступлении. Сборник материалов. - Воронеж: Воронежский институт МВД России, 2015. - С. 161..

Наблюдая некомпетентность следователя, допрашиваемое лицо может отказаться давать полные и правдивые показания по обстоятельствам дела, не веря в установление истины. При необходимости следует проконсультироваться со специалистами в области банковского права, уточнить значение непонятных терминов.

Наиболее сложным является допрос подозреваемого, который проводится в соответствии требованиями положений ст. ст. 187-190 УПК РФ. Особенности допроса подозреваемого обусловлены спецификой его процессуального положения в уголовном судопроизводстве. Дача показаний это его право, а не обязанность, поэтому он не несет уголовной ответственности за отказ или дачу ложных показаний. Это является своеобразной формой защиты подозреваемых, обвиняемых в уголовном процессе.

При производстве допроса, подозреваемого в совершении мошенничества с использованием электронных средств платежа необходимо выяснить следующие данные:

- личность задержанного, место его жительства и работы;

- где, когда, каким способом, на каком оборудовании и с применением какого сырья подделывались карты, о месте их хранения, количестве и источниках получения;

- какие фиктивные данные были внесены в платежные документы, с какой целью;

- о лице - конкретном изготовителе платежной карты;

- кто представлял образцы для подделки или сведения о реквизитах, держателях подлинных карт;

- где и каким способом эти сведения были получены;

- где находятся оборудование для подделки карт и необходимые для этого материалы;

- какие компьютерные программы использовались для доступа в базы данных кредитных учреждений, какие лица оказывали помощь в их получении;

- причины совершения противоправных действий;

- иные вопросы, необходимость в выяснении которых возникнет в процессе следствия.

В случаях, если задержанный является участником организованной группы преступников, выясняется количественный состав группы, ее организатор, роль каждого участника, когда создана группа, обстоятельства, способствовавшие формированию организованной группы, количество совершенных преступлений и другие вопросы Казинская, С.Н. Особенности допроса подозреваемого при расследовании мошенничества // Расследование преступлений: проблемы и пути их решения. - 2015. - № (7). - С. 119-124..

Как уже отмечалось нами ранее допрос самое частое следственное действие, проводимое в рамках расследование всех уголовных дел, в том числе и по кражам и мошенничествам, совершаемых с использованием банковских карт.

Так, например, в июле 2016 года Советским районным судом было рассмотрено уголовное дело, в отношении Зыкина А.В., который совершил мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием принадлежащей другому лицу кредитной платежной карты путем обмана уполномоченного работника торговой организации, с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

В судебном заседании подсудимый Зыкин А.В. с обвинением в совершении указанного преступления согласился, поддержал заявленное ранее ходатайство о постановлении приговора без судебного разбирательства Уголовное дело №1 - 309 / 2016 // Кремнев, О.О. Допрос как «вербальный» источник доказательственной информации по делам о преступлениях, совершенных с использованием банковских карт // Общетеоретические и отраслевые проблемы российского права. Сборник статей Международной научно-практической конференции. - Уфа, 2017. - С. 38..

Именно из полученных свидетельских показаний и показаний самого подозреваемого были получены основополагающие данные, на основании которых и строилось все дальнейшее предварительное расследование, и впоследствии вынесение обвинительного приговора.

...