Кадровый потенциал предприятия: оценка и направления повышения эффективности его использования (на примере ОАО "Приорбанк")

Таблица 2.1

Состав акционеров ОАО «Приорбанк»

Наименование акционера	Доля в уставном фонде, %
Raiffeisen International Bank Holding AG	87,72
РУП РО «Белоркснефть»	2,04
Госкомимущество РБ	1,66
РУП «МАЗ»	1,28
Физические лица	4,65

На сегодняшний день система управления организации имеет следующую структуру:

- общее собрание акционеров (высший орган управления);

- Наблюдательный Совет;

- Правление.

Председатель Правления, назначается на должность с согласия Raiffeisen International Bank Holding AG.

Организационная структура управления ОАО «Приорбанк» представлена в приложении А. Ее использование имеет как положительные, так и отрицательные стороны для функционирования организации (таблица 2.2).

Таблица 2.2

Преимущества и недостатки организационной структуры управления ОАО «Приорбанк»

Преимущества	Недостатки
1) Эффективное решение стратегических и функциональных задач; 2) Реализация принципа единоначалия; 3) Более глубокая подготовка решений и планов, связанных со специализацией работников; 4) Освобождение главного линейного менеджера от глубокого анализа проблем; 5) Возможность привлечения консультантов и экспертов.	1) Снижение эффективности при решении оперативных вопросов; 2) Отсутствие тесных взаимосвязей и взаимодействия на горизонтальном уровне между подразделениями; 3) Чрезмерно развитая система взаимодействия по вертикали, а именно: подчинение по иерархии управления, т.е. тенденция к чрезмерной централизации.

Примечание - Источник: собственная разработка.

Величина уставного фонда банка на 1 января 2009 года составила 412 279,2 миллиона белорусских рублей.

Для осуществления непрерывного развития компания постоянно усиливает свои активы, главный из которых - персонал. Именно человеческий фактор определяет эффективность использования всех остальных материальных и нематериальных ресурсов. Вот поэтому существенным конкурентным преимуществом Приорбанка являются высококвалифицированные кадры. По состоянию на 01.01.2009 г. число служащих организации составило 2062 человек, что на 1,8% больше численности предыдущего отчетного периода.

Команда ОАО «Приорбанк» постоянно предлагает своим клиентам только качественные услуги по выгодной цене. Даже в условиях жесткой конкуренции, сложившейся на рынке в последнее время, компания продолжает повышать лояльность имеющихся у нее клиентов и привлекать новых за счет активного использования в своей деятельности современных банковских технологий.

Приорбанк традиционно ориентируется на оказание широкого спектра услуг для частных клиентов, среди которых можно выделить:

1) банковские пластиковые карточки (Visa Gold, Visa Classic, MasterCard, Visa Electron, Maestro, Visa Internet.);

2) кредитование:

- кредит на покупку нового автомобиля;

- кредитование недвижимости;

- кредит наличными деньгами;

- кредитная карточка;

- потребительский кредит;

3) вклады в белорусских рублях и иностранной валюте;

4) денежные переводы;

5) депозитарные сейфы;

6) интернет-банкинг «Prior Online»;

7) sms-банкинг «Prior Mobile».

ОАО «Приорбанк» является одним из крупнейших кредиторов предприятий реального сектора экономики страны. Банк проводит взвешенную кредитную политику, обеспечивая высокое качество кредитного портфеля, что позволяет вкладчикам быть уверенными в надежности банка и сохранности доверенных банку сбережений.

На сегодняшний день организация имеет огромный опыт кредитования субъектов хозяйствования практически всех отраслей экономики. На основании анализа и изучения основных потребностей и специфики деятельности клиентов отдельных отраслей, была разработана и внедрена программа кредитования в рамках стандартных банковских продуктов, которые позволяют за счет определенной степени стандартизации упростить процесс кредитования, сократить требуемый пакет документов, снизить требования к размеру обеспечения или собственного участия клиента в финансировании проекта.

В рамках стандартных кредитных продуктов банк предлагает:

- возобновляемые кредитные линии для финансирования текущих активов производственных предприятий. При осуществлении финансирования в рамках данной линии кредит предоставляется в пределах максимального размера (лимита) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредита) и предельного размера единовременной задолженности кредитополучателя (т.е. при погашении кредитополучателем части ранее полученного кредита возможно получение нового кредита в рамках заключенного кредитного договора);

- возобновляемые кредитные линии для финансирования текущих активов торговых предприятий;

- кредит на приобретение автотранспорта под залог приобретаемого транспорта;

- кредит на приобретение строительной техники и оборудования под залог приобретаемой техники и оборудования;

- финансирование импорта с привлечением кредитных линий иностранных банков (под гарантии агентств экспортного страхования). Для этого в настоящее время Приорбанку открыт ряд иностранных кредитных линии, средства которых могут быть использованы для финансирования инвестиционных проектов клиентов банка. Основными кредиторами банка являются такие авторитетные международные финансовые организации как Европейский банк Реконструкции и Развития, Международная финансовая корпорация, целый ряд первоклассных иностранных банков - Экспортно-Импортный банк (Эксимбанк), Тайвань, РайффайзенЦентральБанк, Австрия и др. Одним из наиболее перспективных направлений привлечения иностранных инвестиций является финансирование проектов под гарантии государственных экспортных страховых агентств;

- тендерные гарантии.

В 2008 году в связи с ростом и развитием розничного бизнеса особое внимание было уделено предложению новых продуктов, и также расширению клиентской базы, которая на начало 2009 года превысила 852 тыс. клиентов (рисунок 2.1).

Рисунок 2.1 Динамика численности клиентов в 2008 году

Примечание - Источник: собственная разработка.

Кредитный портфель ОАО «Приорбанк» по юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям за 2008 год увеличился на 24,4% и к концу года составил 3394 млрд. рублей (рисунок 2.2), а величина средств клиентов и банков - 2507 млрд. рублей.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 2.2 Динамика кредитного портфеля Приорбанка, млрд. рублей

Примечание - Источник: собственная разработка.

Структура кредитного портфеля частных клиентов изображена на рисунке 2.3.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 2.3 Продуктовая структура кредитного портфеля частных клиентов

Примечание - Источник: собственная разработка.

Таким образом, приведенная диаграмма свидетельствует о том, что наиболее популярным продуктом 2008 года стала возобновляемая кредитная карточка. Первая такая карточка была продана в начале 2007 года, и уже к концу данного периода их число достигло 43,5 тыс. штук. Популярность данного продукта можно объяснить следующими фактами: кредитная линия является возобновляемой, кредитование возможно в различной валюте и клиенту не требуются поручители.

Финансовая отчетность Приорбанка приведена в таблицах 2.3, 2.4, 2.5.

Таблица 2.3

Бухгалтерский баланс ОАО «Приорбанк» (в миллионах белорусских рублей)

Наименование статьи	На 1.01.2007	На 1.01.2008	На 1.01.2009
1	2	3	4
Активы
Денежные средства	76 621,8	99 902,0	227 545,2
Средства в Национальном банке	120 342,4	129 589,0	181 038,2
Ценные бумаги:	100 082,8	178 490,6	124 744,9
Кредиты и другие средства в банках	87 607,6	859 953,2	1 11 182,4
Кредиты клиентам	1 810 901,7	2 734 362,5	3 675 877,2
Долгосрочные финансовые вложения	3 342,2	5 476,3	7 736,4
Основные средства и нематериальные активы	1 14 251,7	141 479,2	182 475,7
Прочие активы	62 754,9	44 060,9	77 840,5
Итого активы	2 375 905,1	4 193 313,7	5 034 699,7
Обязательства
Средства Национального банка	1 743,2	7 377,3	7 950,0
Кредиты и другие средства банков	628 869,2	2 010 246,9	1 931 493,7
Средства клиентов	1 288 786,2	1 664 708,6	2 255 005,3
Ценные бумаги, выпущенные банком	8,2	27 912,7	74 810,8
Прочие обязательства	84 805,3	61 403,2	124 503,1
Всего обязательства	2 004 212,1	3 771 648,7	4 393 762,9
Капитал
Уставный фонд	1 02 801,2	102 801,2	412 279,2
Эмиссионный доход	0,0	0.0	0,0
Резервный фонд	41 621,5	79 009,3	45 508,8
Накопленная прибыль	165 160,4	170 217,7	97 426,4
Фонд переоценки статей баланса	62 109,9	69 636,8	87 722,4
Всего капитал	371 693,0	421 665,0	640 936,8
Итого обязательства и капитал	2 375 905,1	4 193 313,7	5 034 699,7

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных организации.

Как видно из данных приведенной таблицы, за последние два года активы ОАО «Приорбанк» возросли более чем в два раза и составили на начало 2008 года 4 193 131,7 милн. бел. рублей, т.е. прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%, а на 1 января 2009 года данная величина увеличилась на 20,1% и достигла 5 034 699,7 млн. рублей. Общая сумма обязательств с 2007 по 2009 гг. возросла на 119,2%, капитал - на 72,4%. Таким образом, можно сделать вывод, что банк развивается достаточно быстрыми темпами и занимает весомую позицию на рынке банковских услуг в Беларуси.

Таблица 2.4

Отчет о прибыли и убытках ОАО «Приорбанк» (в миллионах белорусских рублей)

Наименование статьи	На 1.01.2007	На 1.01.2008	На 1.01.2009
1	2	3	4
Процентные доходы	175 237,5	290 943,1	426 573,5
Процентные расходы	85 656,9	181 651,7	252 094,2
1	2	3	4
Чистые процентные доходы	89 580,6	109 291,4	174 479,3
Комиссионные доходы	103 096,4	129 610,0	182 545,0
Комиссионные расходы	18 091,7	30 814,2	42 602,8
Чистые комиссионные доходы	85 004,7	98 795,8	139 942,2
Доход в форме дивидендов	227,3	119,1	28,9
Чистые отчисления в резервы	-6809,6	3 289,0	47 106,1
Чистый доход по операциям с иностранной валютой	27 979,8	34 782,0	81 656,3
Чистый доход по операциям с ценными бумагами	264,6	205,8	171,0
Прочие доходы	5 638,9	28 949,4	48 173,3
Операционные расходы	105 936,5	135 931,1	188 826,5
Прочие расходы	14 273,3	28 169,2	74 327,1
Налог на Прибыль	27 318,0	31 723,0	42 240,2
Прибыль	67 977,7	73 031,2	91 951,1

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных организации.

Начиная с 2006 года ОАО «Приорбанк» после трехлетней налоговой льготы возобновил уплату налога на прибыль. Несмотря на это, размер прибыли с 2007 года увеличился на 35,3% и составил на первое января 2009 года 73 031,2 млн. рублей.

Таблица 2.5

Показатели деятельности ОАО «Приорбанк» за 2006-2008 года (в миллионах белорусских рублей)

Показатель	2006 год	2007 год	2008 год
	факт	рост,%	факт	рост,%	факт	рост,%
Активы	2375905,1	-	4193313,7	76,5	5034699,7	20,1
Собственный капитал	371693,0	-	421665,0	13,4	640936,8	52
Прибыль	67977,7	-	73031,2	7,4	91951,1	25,9
Кредиты клиентам	1828229,7	-	2734362,5	50%	3675877,2	34,4
Средства клиентов	1307651,1	-	1664708,6	27%	2255005,3	35,5
Рентабельность активов (ROA), %	2,86	-	1,74	-	1,83	-
Рентабельность капитала (ROE), %	18,3	-	17,3	-	14,3	-
Количество клиентов	557,9	-	702,9	26	852	21

Примечание - Источник: собственная разработка.

Таким образом, за прошедший период количество клиентов Приорбанка увеличилось на 21% и на начало 2009 года их число достигло 852 тысячи человек. По итогам 2008 года прибыль составила 91 951,1 млн. рублей, что на 25,9% выше, чем в 2007 году. Однако, несмотря на рост прибыли, рентабельность активов имеет тенденцию к снижению. Так, в 2006г. данный показатель составил 2,86%, а в 2009 году только 1,83%, рентабельность собственного капитала уменьшилась с 18,3% в 2006 г. до 14,3% в 2008 г. Активы банка в прошедшем периоде составили 5 034 699,7 млн. рублей, что на 20,1% больше, чем в 2007 году. Кредитный портфель клиентам увеличился на 34,4% и достиг 3 675 877,2 млн. рублей. Привлеченные средства клиентов за 2008 год удалось нарастить до уровня 2 255 005,3 млн. рублей, что на 72,4% выше уровня 2006 года. Приведенные данные наглядно иллюстрируют некоторое замедлении темпов роста показателей, что связано в первую очередь с мировым финансовым кризисом.

В целях осуществления надзора за соблюдением нормативов безопасного функционирования, а также анализа финансового состояния в ОАО «Приорбанк» в соответствии с требованиями национальных стандартов финансовой отчетности для банка осуществляется расчет следующих показателей, приведенных в таблицах 2.6, 2.7, 2.8:

Таблица 2.6

Выполнение нормативов безопасности функционирования Приорбанка в 2009 году

Нормативы безопасного функционирования банка	Норматив	01.10.2008	01.01.2009	01.04.2009
Минимальный размер нормативного капитала для действующего банка	min 25 млн. евро	194,7	212,2	228,9
Достаточность нормативного капитала банка	min 8%	14,0	14,4	15,2
Достаточность основного капитала банка	min 4%	9,1	8,6	8,5
Соотношение привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском	max 1	0,5	0,5	0,5

Примечание - Источник: собственная разработка.

Данные таблицы наглядно свидетельствуют соблюдении в Приорбанке установленных нормативов безопасного функционирования.

Таблица 2.7

Выполнение нормативов ликвидности банка в 2009 году

Нормативы безопасного функционирования банка	Норматив	01.01.2009	01.02.2009	01.03.2009
Мгновенная ликвидность	min 20%	174,5	217,6	232,9
Краткосрочной ликвидности	min 1	2,1	2,5	2,3
Текущей ликвидности	min 70%	119,5	151,8	204,4
Соотношение ликвидных и суммарных активов банка	min 20%	34,1	37,7	32,9

Примечание - Источник: собственная разработка.

По состоянию на начало 2009 года ликвидность баланса банка соответствует ее нормативам. Так, величина мгновенной ликвидности за первые три месяца нового отчетного года превышает допустимое значение более чем в пять раз, что свидетельствует о возможности банка погасить обязательства до востребования в течение одного либо двух банковских дней. В данном случае, даже при снятии всех средств до востребования Приорбанк сможет полностью сохранить свою платежеспособность.

Таблица 2.8

Размер специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе

Размер социальных резервов	Сумма расчетного резерва, млрд. руб.	Сумма фактически созданного резерва, млрд. руб.
на 01.01.2009	66,6	66,6
на 01.02.2009	82,2	82,2
на 01.03.2009	91,6	91,6

Примечание - Источник: собственная разработка.

В ОАО «Приорбанк» очень серьезно относятся к выполнению установленных показателей, именно поэтому фактический размер социальных резервов в точности соответствует его расчетной сумме.

На сегодняшний день крупными клиентами банка являются ОАО «Криница», ОАО «Брестское пиво», ОАО «Нафтан», ОАО «Гродноазот», СП ООО «Мобильная цифровая связь», ОАО «Мозырский нефтеперерабатывающий завод», ОАО «Могилевхимволокно».

Филиальная сеть организации включает в себя более 100 структурных подразделений.

Дочерними компаниями ОАО «Приорбанк» являются следующие:

- лизинговое частное унитарное предприятие «Приорлизинг» (основной вид деятельности - финансовый лизинг);

- производственно-строительное частное унитарное предприятие «Дом Офис 2000» (основной вид деятельности - инженерные услуги в области строительства и выполнение функций заказчика, выполнение функций технического надзора, деятельность по эксплуатации служебных зданий);

- унитарное страховое предприятие «Седьмая линия» (основной вид деятельности - страховая, инвестиционная и иная деятельность, связанная со страхованием, добровольное страхование дополнительной пенсии).

В настоящее время корреспондентская сеть банка полностью отвечает интересам клиентов, хотя за 2007-2008 гг. ее структура и размеры значительно не изменились. На 01.01.2008 г. число «ностро» счетов составило 50 в 31 банке (в 2007 году данная величина была равна 47 в 29 банках) по всему миру, в т.ч. количество «ностро» счетов в банках стран СНГ и Балтии - 22 в 12 банках региона. Среди банков-корреспондентов Приорбанка по-прежнему крупнейшие финансовые институты: American Express Bank Ltd. (основной расчетный банк в долларах США), Сбербанк РФ (основной расчетный банк в российских рублях), Raiffeisen Zentralbank Цsterreich AG (RZB AG) и Commerzbank AG (основные расчетные банки в евро), UBS AG (основной расчетный банк в швейцарских франках) и др.

Доли валют в общем обороте клиентских платежей составляют: доллары США - 29,75 %, российские рубли -37,49 %, евро -32,76 %.

Приорбанк обладает широкой сетью счетов «лоро». Их количество составляет 120, открытых на имя 80 местных и иностранных банков. Из банков-нерезидентов наибольшее количество «лоро» корреспондентов по-прежнему составляют банки России, Украины, Латвии, Литвы.

Основными конкурентами Приорбанка на внутреннем рынке являются Белгазпромбанк, Белагробанк, Белорусбанк, Белвнешэкономбанк, Москва-Минк (рисунок 2.4).

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 2.4 Доля ОАО «Приорбанк» на внутреннем рынке кредитных карт

Примечание - Источник: собственная разработка.

Приорбанк активно развивает сотрудничество с ведущими коммерческими банками мира и международными финансовыми организациями, что позволяет содействовать реализации инвестиционных проектов клиентов банка, расширять возможности в области торгового финансирования, предоставлять долгосрочные банковские продукты для населения.

С 2003 г. банк активно сотрудничает с Международной финансовой корпорацией (МФК).

В июле 2005 г. компания получила третий кредит от МФК в размере 20 млн. долл. США на развитие малого и среднего бизнеса и ипотечного кредитования. Он был получен в рамках соглашения на сумму 200 млн. долл. США, заключенного Международной Финансовой Корпорацией с Raiffeisen International Bank-Holding AG, в соответствии с которым последнему были предоставлены средства для содействия расширению банковской сети Raiffeisen в Центральной, Восточной и Южной Европе.

В течение десять лет Приорбанк успешно сотрудничает с Европейский банком реконструкции и развития (ЕБРР), что внесло свой вклад в развитие среднего и малого бизнеса в Республике Беларусь. Благодаря этому, банк стал участником программы по финансированию микро, малых и средних предприятий, а также региональной программы содействия торговле, в рамках которой Приорбанку присвоена награда "Наиболее активный банк по финансированию внешней торговли в Республики Беларусь в 2006 году".

В 2003 году Приорбанк стал заемщиком по первому в истории белорусской банковской системы международному синдицированному займу в размере 36 млн. долл. США, организованному ЕБРР. 14 декабря 2007 г. Приорбанк совместно с ЕБРР подписал новое кредитное соглашение на сумму 20 млн. долларов США сроком на 4 года для финансирования микро, малых и средних предприятий частного сектора Республики Беларусь.

21 марта 2005 г. между RZB и Приорбанком было заключено кредитное соглашение в размере 30 млн. долл. США под гарантию Многостороннего агентства по гарантированию инвестиций. МАГИ является структурным подразделением группы Всемирного банка. Агентство обеспечивает страхование рисков при реализации крупных инвестиционных проектов, и тем самым способствует привлечению прямых иностранных инвестиций в развивающиеся страны-члены.

Республика Беларусь является членом МАГИ с 1992 года. Следует отметить, что такого рода проекты являются обычной практикой RZB. Данное сотрудничество выгодно для Беларуси, поскольку, с одной стороны, республика получает ресурсы, необходимые для финансирования крупных белорусских предприятий, а, с другой, имущественные интересы страны не затрагиваются.

В 2007 г. и 2008 г. была продолжена финансовая поддержка крупнейших белорусских предприятий на основе деления риска между Приорбанком и RZB AG, Вена (shared risk participation). Кроме того RZB AG, Вена обеспечил финансирование зарегистрированной в 2005 г. в Республике Беларусь дочерней структуры в сфере лизинга - СООО «Райффазен-Лизинг», основная задача которой заключается в финансировании обновления и пополнения основных средств отечественных предприятий за счет привлечения иностранных инвестиций. За период с момента существования дочерней организации профинансировано 267 лизинговых контрактов на сумму свыше 34 млн. евро.

С самого начала своего образования Приорбанк зарекомендовал себя как один из известных меценатов в республике. Приоритетными направлениями спонсорской и благотворительной деятельности являются образование, спорт, сельское хозяйство, здравоохранение. Основатель банковской группы Райффайзен и известный меценат Фридрих Райффайзен говорил: «Помогайте другим, чтобы помочь себе».

Услышать и понять проблемы других, в нужный момент прийти на помощь - именно такими принципами руководствуется ОАО «Приорбанк», оказывая благотворительную помощь нуждающимся.

Среди множества благотворительных и спонсорских направлений основным является оказание помощи детям. Вот уже 10 лет банк шефствует над Радошковичской школой-интернатом для детей сирот и детей, оставшихся без попечения родителей. Он помогает в укреплении материально-технической базы, принимает участие в организации праздников для детей, приобретает выпускникам и учащимся подарки.

Библиотека Комсомольского учебно-педагогического комплекса детский сад-общеобразовательная школа при финансировании Приорбанка пополнила библиотеку развивающей и познавательной литературой для учащихся среднего и старшего возраста. Подарком для копыльских школьников были также комплект оборудования для тренажерного зала и комплект светомузыкальной аппаратуры для проведения детских праздников и дискотек.

Выполняя поручение Президента Республики Беларусь Лукашенко А.Г. о присоединении к промышленным и иным сельскохозяйственным организациям с критическим уровнем развития, Приорбанк приобрел СПК «Лакнея-Агро» в Копыльском районе Минской области, позднее переименованный в «Лакнея» УП «Приорлизинг». На протяжении нескольких лет хозяйству выделяется финансовую помощь на закупку топлива, сельскохозяйственной техники и другого оборудования.

Банк также содействует укреплению материально-технической базы ряда других организаций, и не только помогает им с сельскохозяйственной техникой и оборудованием, но и организацией праздников. Ежегодные республиканские праздники «Дожинки» всегда проходят с участием организации, которая поощряет лучших работников ценными призами.

Понимая роль спорта в оздоровлении нации и учитывая национальный престиж спортивных достижений на мировом уровне, Приорбанк активно участвует в развитии белорусского спорта, оказывая финансовую помощь Белорусской федерации борьбы и Белорусской федерации у-шу, Ассоциации горнолыжного спорта и сноуборда, школам олимпийского резерва, волейбольным, хоккейным, гандбольным и футбольным клубам в разных городах Республики.

В 2007 г. и 2008 г. при спонсорской поддержке организации состоялись Международные турниры категории «Гран-при» по вольной борьбе на призы трёхкратного Олимпийского чемпиона Александра Медведя.

Безвозмездная помощь постоянно оказывается и учреждениям здравоохранения. С 2008 года в республике реализуется широкомасштабная программа, посвящённая сохранению и укреплению здоровья детей и молодёжи, в которой активно участвует Приорбанк. При инициативе Бобруйской епархии и спонсорской поддержке банка началось строительство детского спортивно-игрового комплекса «Малая планета» в приходе в г. Бобруйск. Также была оказана помощь в укреплении технической базы многих региональных учреждений здравоохранения, таких как госпитали, больницы и поликлиники.

Особой гордостью организации стало финансирование строительства и реставрации церковных храмов на территории Минска и других городов Беларуси (Свято-Ксениевский женский монастырь, костёл святых апостолов Петра и Павла), средневекового замка в Любче. Кроме этого, поддерживая современное белорусское искусство, Приорбанк собрал обширную коллекцию картин белорусских художников, создав свою галерею и выпустив альбом живописи.

Таким образом, история современного Приорбанка насчитывает множество значимых событий, которые легли в основу его нынешних достижений и успехов, заработали надежную репутацию в глазах не только отечественных, но и иностранных компаний, что подтверждают многочисленные награды и премии за высокий уровень и профессионализм. Начав с небольшого узкоспециализированного инновационного банка, он стал одним из ведущих универсальных кредитно-финансовых учреждений страны. Сегодня Приорбанк стабильно входит в тройку лидеров и оказывает широкий спектр услуг как крупным и средним предприятиям и компаниям, так и физическим лицам, а также занимает лидирующие позиции по привлечению иностранных инвестиций и выпуску кредитных карт. Он успешно сотрудничает с Райффайзен Централь Банк (Австрия), Европейским Банком Реконструкции и Развития (Великобритания), Международной финансовой корпорацией, Экспортно-Импортным банком (Тайвань) и многими другими международными финансовыми организациями.

Важную роль в сохранении лидирующих позиций играет кадровый потенциал банка, анализ формирования и использования которого рассмотрен ниже.

2.2 Анализ состояния действующей системы формирования и реализации кадрового потенциала

Успешная деятельность любой организации, будь то государственное учреждение или частная коммерческая фирма, немыслима без персонала, который и представляет собой самую главную ценность. Несмотря на то, что индикатором успешности функционирования предприятия являются, как правило, итоговые экономические критерии, существует ряд специфических показателей, без которых его деятельность сегодня не может быть успешной: результативность (эффективность) работы структурных подразделений и отдельных работников; удовлетворенность персонала своей работой, условиями, организацией труда на данном предприятии; текучесть кадров; соблюдение трудовой дисциплины; наличие конфликтов на всех уровнях отношений; готовность персонала к организационным изменениям; характер социально-психологического климата и особенности организационной культуры, сложившихся в организации.

Именно поэтому кадровая политика Приорбанка нацелена на формирование и развитие стабильного высококвалифицированного кадрового потенциала, способного качественно и оперативно решать поставленные перед организацией задачи.

Банк предъявляет высокие требования к профессиональным и личным качествам сотрудников: инициативности, ответственности, командному духу, культуре общения. Это позволило сформировать команду высококвалифицированных специалистов, владеющих современными банковскими технологиями.

Кадровый потенциал банка включает управленческий и исполнительский персонал с определенным образовательным и квалификационным уровнем, совокупностью профессиональных и личностных качеств, способностей, склонностей и предрасположенностей. Необходимость оценки кадрового потенциала банка в качестве составляющей ресурсного потенциала обусловлена наличием прямой зависимости между уровнем его профессиональной подготовки и качеством принимаемых решений как на управленческом уровне, так и на уровне операционных работников. Причем, рассматривая организацию обслуживания клиентов, осуществление операций с клиентами и банками-контрагентами, можно отметить, что при значительной унификации данных процедур, наряду с квалификационным уровнем, значительную роль приобретают личные качества, навыки и интуиция работников.

Кадровый потенциал банка по состоянию на начало 2009 года характеризуется следующими данными (таблица 2.9).

Таблица 2.9

Показатели численности работников ОАО «Приорбанк» по категориям

Наименование показателя	01.01.2007 г.	01.01.2008 г.	01.01.2009 г.
	чел.	%	чел.	%	чел.	%
Среднесписочная численность работников	1975	100	2024	100	2062	100
В том числе служащие	1975	100	2024	100	2062	100
из них: руководители	300	15,2	319	15,8	328	16
специалисты	1325	67,1	1354	66,9	1375	66,6
другие служащие	350	17,7	351	17,3	359	17,4

Примечание - Источник: собственная разработка.

Как видно из данных приведенной таблицы, доля работников основной деятельности составляет 100% и их численность за последнее время увеличилась, что связано главным образом с расширением сферы деятельности банка и увеличением точек продаж банковских услуг. На балансе Приорбанка отсутствуют подразделения, занимающиеся социальной сферой деятельности, поскольку все услуги такого рода оказывают либо дочерние компании банка, либо сторонние организации. Так, все работы по уборке и ремонту осуществляют рабочие дочерней фирмы «Дом Офис 2000». Что же касается структуры численности, то существенных изменений не произошло. Наблюдается незначительное увеличение количества руководителей (с 15,2% в 2007 году до 16% в 2009 году). Рост количества прочих служащих в значительной степени связан с увеличением количества контролеров-кассиров и введением должности делопроизводителя. Однако при росте количества, доля специалистов в общей численности служащих, как и прочих служащих, уменьшается (с 67,1% на 01.01.2007 г. до 66,6% на такую же дату 2009 г.), притом, что их общая численность выросла с 1325 до 1375 человек. Эти изменения связаны с тем, что банк динамично развивается, меняется его организационная структура, совершенствуются банковские технологии и т.д.

Из общей численности сотрудников высшее образование имеют 76,3%, численность мужчин банка составляет - 495 человек или 24 % и женщин - 1567 человек или 76 % общей численности.

Возрастной состав персонала банка в процентном соотношении характеризуется следующими данными: до 30 лет 19,5%, от 30 до 45 лет 45,7%, от 45 до 50 лет 17,4%, 50 лет и старше 14,3%, пенсионный возраст 3,1%. Средний возраст работников за отчётный период составил 36,3 лет.

От общего количества работников имеют стаж работы в банковской системе: до 3 лет 10,9%, от 3 до 5 лет 10,6%, от 5 до 10 лет 25,2%, от 10 до 20 лет 30,6%, свыше 20 лет 22,6%.

Распределение работников Приорбанка по направлениям деятельности в 2008 году сложилась следующим образом:

- клиентские подразделения - 667 человека или 35,3 % активной численности;

- продуктовые подразделения - 777 человек или 41,2 % активной численности;

- подразделения сервиса - 337 человека или 17,8 % активной численности;

- подразделения, предоставляющие услуги банка в целом - 108 человек или 5,7% активной численности.

Для осуществления своего непрерывного развития компания старается усиливать свои активы, главный из которых - персонал. Именно высококвалифицированные кадры являются существенным конкурентным преимуществом Приорбанка. Постоянное профессиональное обучение и повышение квалификации персонала ориентировано на достижение конкретных результатов деятельности, более эффективную работу сотрудников на занимаемых должностях.

В ОАО «Приорбанк» создана система внутреннего и внешнего обучения. Система внутреннего обучения предполагает проведение внутренних семинаров, консультаций, стажировок (на срок не менее 5 дней), результатом которых в конечном итоге является ротация кадров в организации.

Для формирования кадрового резерва с целью развития филиальной сети в Приорбанке организована и проводится большая работа со студентами учебных заведений Республики Беларусь. В сентябре 2006 года возобновлена работа «Школы Приора». Её участниками могут стать студенты 4-х и 5-х курсов ведущих государственных вузов, для которых на базе банка два раза в месяц проводятся теоретические и практические занятия.

Внешнее обучение предполагает участие сотрудников банка в тренингах, семинарах, организованных при участии сторонних фирм. В настоящее время Приорбанк активно сотрудничает с учебным центром Raiffeisen International Bank Holding AG, а также такими организациями как «XXI век Консалт» и бизнес-школой «ИПМ».

В рамках осуществляемой организацией кадровой политики в 2008 году основными приоритетами в обучении работников являлись следующие:

- обучение руководителей банка по программам развития топ менеджеров (Executive Development);

- подготовка (комплексное обучение и развитие) резерва управленческих кадров на ЦБУ;

- системный подход к обучению сотрудников по работе с малыми и средними предприятиями (семинары по продуктам, тренинги по развитию навыков продаж и т.д.);

- интенсивное обучение английскому языку топ-менеджеров в Великобритании;

- оптимизация процесса обучения по средствам T&D e-Manager;

- обучение риск-менеджмента;

- работа со студентами по созданию кадрового резерва в рамках программы «Школа Приора».

В 2008 году команда учебного центра банка внедрила систему дистанционного электронного обучения е-learning, позволяющую развивать и повышать уровень навыков и умений прямо на рабочем месте в любое удобное время. Е-learning - это не отдельная технология, а набор методов, подходов и инструментов эффективной доставки знаний. На практике это выглядит следующим образом. Любой сотрудник банка заходит на портал учебного центра, где предлагается 14 курсов абсолютно различных направлений: от «Искусства парковки возле здания банка» до «Эффективного внедрения методологии SixSigma», выбирает нужный курс и проходит его в наиболее приемлемое для него время. Для целевых групп существуют и обязательные курсы, ведь, в первую очередь, данная система направлена на повышение профессиональной подготовки персонала. Сам инструмент е-learning достаточно давно используется в Европе и США, потому что он не только облегчает жизнь преподавателям и сотрудникам, но и позволяет, в среднем, сократить время на обучение на 50%, а затраты - на 30% по сравнению с традиционными формами обучения. Через эту систему большинство информации усваивается гораздо лучше и быстрее. Этому способствуют методики педагогического проектирования, которые позволяют обрабатывать простую текстовую информацию таким образом, чтоб она быстро и легко укладывалась в голове человека. Для этого создатели наполнили курсы привлекательными мультимедийными составляющими, интерактивными элементами (игры, мини-тесты), форумом, определенным сочетанием цветов, шрифтов, положительно влияющих на запоминание предоставленной информации.

С появлением учебного портала была также реализована возможность проведения технических учеб on-line. Это своеобразный виртуальный класс, в котором преподаватель общается с обучаемыми посредствам телефонного модуля Conference Call. Сотрудники слушают по громкой связи выступление, через портал просматривают презентацию и в режиме реального времени задают возникающие вопросы в чате. Все это происходит на рабочих местах, что в значительной степени сокращает командировочных расходы, экономит рабочее время. On-line учебы мобильны, поскольку проводятся они, по мере возникновения необходимости разобрать тот или иной вопрос. Темы, выносимые на обсуждение, инициируются самими сотрудниками на форуме, размещенном на сайте дистанционного обучения. Ведь неотъемлемой частью е-learning является обратная связь, а в центре обучения стоит активное сотрудничество, позволяющее использовать возможности системы на сто процентов.

Данные о работниках, прошедших подготовку и повысивших квалификацию за 2006 - 2008 гг. приведены в таблицах 2.10, 2.11 и 2.12.

Таблица 2.10

Профессиональное обучение работников в 2006 году

Наименование показателя	Всего обучено	В том числе
		служащие	из них
	чел.	%		руководи-тели	специа-листы	др. служащие
Всего обучено	265	100	265	103	138	24
в том числе: повысили квалификацию	135	51	135	70	49	16
прошли стажировку	130	49	130	33	89	8
в том числе: за границей	125	47	125	103	22	-

Примечание - Источник: собственная разработка.

Таблица 2.11

Профессиональное обучение работников в 2007 году

Наименование показателя	Всего обучено	В том числе
		служащие	из них
	чел.	%		руководи-тели	специа-листы	др. служащие
Всего обучено	273	100	273	108	150	15
в том числе: повысили квалификацию	140	51	140	79	52	-
прошли стажировку	133	49	133	29	98	15
в том числе: обучено за границей	136	50	136	107	28	-

Примечание - Источник: собственная разработка.

Таким образом, количество персонала, прошедшего профессиональное обучение возрасло в 2007 году по сравнению с 2006 годом, причем наибольшую долю этого увеличения занимает такая форма обучения как повышение квалификации.

Таблица 2.12

Профессиональное обучение работников в 2008 году

Наименование показателя	Всего обучено	В том числе
		служащие	из них
	чел.	%		руководи-тели	специа-листы	др. служащие
Всего обучено	289	100	289	112	170	7
в том числе: повысили квалификацию	156	54	156	90	57	-
прошли стажировку	133	46	133	22	113	7
в том числе: обучено за границей	145	50	145	110	35	-

Примечание. Источник: собственная разработка

Как видно из данных таблицы 2.12, в 2008 году также наблюдается увеличение числа лиц, прошедших профессиональное обучение, в том числе за границей, и наибольший удельный вес заняли работники, повысившие свою квалификацию. Численность работников, прошедших стажировку в 2008 и 2007 годах, не изменилась (рисунок 2.5).

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 2.5 Численность работников, прошедших стажировку в 2008 году, по категориям персонала

Примечание - Источник: собственная разработка.

Всего за последний год было организовано 1042 обучения (принимая во внимание при подсчете участие одного сотрудника в более чем одном мероприятии). Из общего количества обученные специалисты составляют 59%, руководители 35,8% и служащие 5,2% (рисунок 2.6).

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 2.6 Структура персонала, прошедшего обучение в 2008 году

Примечание - Источник: собственная разработка.

На сегодняшний день важное значение в управлении персоналом в Приорбанке отводится социальной адаптации работника. При приеме на работу новый сотрудник информируется о принятых нормах поведения, знакомится с кодексом корпоративной этики, принципами функционирования организации, проходит обучение требуемым навыкам.

В банке реализовывается комплекс мероприятий, направленных на создание достойных условий для плодотворной деятельности сотрудников, сплочения трудового коллектива. С данной целью на регулярной основе проводятся культурно-массовые и спортивные мероприятия, оказывается материальная поддержка сотрудникам по возмещению части затрат, связанных с оздоровлением, занятием спортом, посещением различных выставок, форумов, спонсорских акций. Например, сотрудники отдела мотивации ежегодно организуют туристический слет работников банка и их семей, помогают в подготовке участникам межбанковского и международного турслета.

Усилению мотивации работников, их нацеленности на результат способствует также оценка результатов деятельности. Ежегодно сотруднику и подразделению Центрального офиса за достижение особых результатов присваиваются почетные звания «Лучший сотрудник года центрального офиса», «Лучшее подразделение года центрального офиса». Аналогичный конкурс проводится и в каждом ЦБУ, а его победители не только награждаются грамотами и денежными премиям, но и их фотография размещается на стенде при входе в банк.

По решению Наблюдательного Совета за исключительные заслуги перед банком, а также инициативное и творческое выполнение обязанностей, улучшение финансового положения, предотвращение излишних убытков организации отдельным работникам присваиваются звания «Заслуженный работник «Приорбанк ОАО»», «Лучший по профессии», а также вручаются почетные грамоты и нагрудные знаки.

Неотъемлемой составной частью материального вознаграждения работников Приорбанка являются социальные льготы и выплаты, способствующие повышению уровня благосостояния сотрудников и эффективности работы организации. Наряду с льготами, утвержденными законодательно (оплачиваемые отпуска, оплата больничных, пенсионное обеспечение), банк на основании добровольно взятых на себя обязательств гарантирует многочисленные дополнительные льготы, а именно:

- обучение и повышение квалификации за счет банка;

- скидки на питание;

- дополнительное страхование к пенсии;

- оплата абонемента в тренажерный зал;

- материальная помощь к отпуску в размере одного оклада.

Таким образом, в ОАО «Приорбанк» уделяется большое внимание формированию и реализации кадрового потенциала сотрудников, так как персонал является главным активом организации. Именно человеческий фактор определяет эффективность использования всех остальных материальных и нематериальных ресурсов. В настоящее время система управления персоналом соответствует усложняющимся задачам бизнеса, способствует осуществлению стратегии банка и характеризуется эффективным взаимодействием всех элементов управления сотрудниками: подбор, адаптация, высвобождение, обучение, ротация, мотивирование, оценка и развитие корпоративной культуры.

Одним из элементов кадрового потенциала является текучесть кадров.

2.3 Изучение текучести кадров как важнейшей составляющей кадрового потенциала

В настоящее время мобильность кадров -- одна из многих проблем, с которыми сталкиваются современные предприятия. Являясь крайне актуальной в условиях дефицита профессионалов на очень динамичном рынке труда, она оказывает значительное влияние на деятельность любой организации, и если ей не заниматься, то работа организации может быть затруднена в значительной степени.

Текучесть персонала - это движение рабочей силы, обусловленное неудовлетворенностью работника рабочим местом или неудовлетворенностью организации конкретным работником.

По своим последствиям процесс движения персонала далеко не однозначен. Для уходящих работников позитивными моментами являются ожидаемый рост доходов на новом месте, улучшение перспектив карьеры, расширение связей, приобретение более подходящей по содержанию работы, улучшение морально-психологического климата. В то же время работники в период трудоустройства теряют заработную плату, непрерывный стаж работы в организации и связанные с ним льготы, несут затраты на поиск нового места, подвержены трудностям адаптации и риску потерять квалификацию и остаться без работы.

Для остающихся работников появляются новые возможности продвижения, дополнительной работы и заработка, но увеличиваются нагрузки, теряются привычные функциональные партнеры, изменяется социально-психологический климат.

Для организации мобильность персонала облегчает избавление от аутсайдеров, дает возможность привлекать людей с новыми взглядами, омолаживать состав работников, стимулировать изменения, повышение внутренней активности и гибкости, но порождает дополнительные затраты (связанные с набором и временной заменой кадров, обучением, нарушением коммуникаций), большие потери рабочего времени, падение дисциплины, рост брака, недопроизводство продукции.

Для анализа движения кадров в ОАО «Приорбанк» рассмотрим причины данного явления, количество принятых и уваленных работников, а также рассчитаем показатели, характеризующие стабильность персонала (таблица 2.13).

Таблица 2.13

Данные для анализа текучести кадров ОАО «Приорбанк»

Наименование показателя	2006 г.	%	2007 г.	%	2008 г.	%
1	2	3	4	5	6	7
Среднесписочная численность работников, чел.	1975	100	2024	100	2062	100
1	2	3	4	5	6	7
Численность работников, принятых на работу всего	372	18,8	366	18,1	359	17,4
из них: - на дополнительно введенные рабочие места	16	0,8	21	1	20	0,9
Численность уволенных работников всего	226	11,4	218	10,8	210	10,2
в том числе: - по сокращению численности	22	1,1	-	-	-	-
- за прогул и другие нарушения трудовой дисциплины	-	-	-	-	-	-
- по желанию работников и по соглашению сторон	204	10,3	218	10,8	210	10,2

Примечание - Источник: собственная разработка.

Из общего числа уволенных за отчетный период численность мужчин составляет 72 человека или 34%, а женщин - 138 человек (56%). Данные о принятых за 2008 г. работниках и уровне их образования представлены в таблице 2.14.

Таблица 2.14

Распределение принятых работников по полу и уровню образования

	Количество человек	Удельный вес, %
Из числа женщин имеют образова...

Подобные документы

• Анализ кадрового потенциала предприятия и направления повышения эффективности его использования

  Смысл и характеристики кадрового потенциала предприятия. Изучение его расчетов и показателей на ОАО "Нижнекамскнефтехим". Методы анализа потенциала трудовых ресурсов. Рекомендации и мероприятия, направленные на повышение эффективности их использования.
  
  курсовая работа [779,1 K], добавлен 13.05.2011
  

• Оценка кадрового потенциала промышленного предприятия на примере ОАО "ТАИФ-НК"

  Кадровый потенциал как объект экономического исследования. Качественная характеристика кадрового потенциала управления предприятия. Анализ кадрового потенциала на примере ОАО "ТАИФ-НК". Управление мотивацией и стимулирование персонала в условиях кризиса.
  
  дипломная работа [141,0 K], добавлен 24.11.2010
  

• Развитие кадрового потенциала организации

  Кадровый потенциал: состав и методы оценки. Основные пути развития кадрового потенциала. Исследование кадрового потенциала предприятия на примере ЧТУП "Вилеонс-тур". Разработка направлений дальнейшего развития кадрового потенциала туристского агентства.
  
  курсовая работа [268,5 K], добавлен 11.12.2014
  

• Оценка эффективности кадрового потенциала организации

  Методика оценки управления кадровым потенциалом организации, показатели эффективности его использования на примере Гомельского райпо. Направления и мероприятия по повышению эффективности использования кадрового потенциала, расчет их эффективности.
  
  дипломная работа [629,0 K], добавлен 22.06.2012
  

• Диагностика кадрового потенциала предприятия

  Современные требования и концепции кадровой политики предприятия в условиях рыночных отношений. Кадровый потенциал ОАО "КамПРЗ", система обучения и повышения квалификации персонала на предприятии. Пути повышения эффективности кадрового менеджмента.
  
  дипломная работа [243,9 K], добавлен 10.03.2011
  

• Анализ кадрового потенциала предприятия

  Характеристика понятия "кадры предприятия". Анализ кадрового состава предприятия на примере ОАО "Северречфлот". Оценка ключевых показателей производительности труда, кадрового потенциала. Основные пути повышения мотивации труда и его производительности.
  
  курсовая работа [1,7 M], добавлен 11.02.2016
  

• Кадровый потенциал предприятия ООО "Кия-1"

  Сущность кадрового потенциала. Проблемы управления процессами его формирования и использования. Анализ деятельности и организационной структуры ООО "Кия-1". Характеристика кадровой политики предприятия и основные направления ее совершенствования.
  
  дипломная работа [111,3 K], добавлен 09.09.2012
  

• Кадровый потенциал предприятия: оценка и развитие

  Персонал предприятия как основа его кадрового потенциала. Структурная характеристика кадров предприятия. Основные аспекты развития и показатели оценки кадрового потенциала. Разработка направлений развития кадрового потенциала Пензенского ОСБ №8624.
  
  курсовая работа [62,4 K], добавлен 27.01.2010
  

• Система формирования и использования трудового потенциала организации

  Сущность, цели, принципы, функции и методы управления персоналом. Кадровый потенциал предприятия и его значение. Организация работы по формированию и использованию кадрового потенциала предприятия ЧТУП "ГУДС", рекомендации по повышению ее эффективности.
  
  дипломная работа [979,1 K], добавлен 07.03.2012
  

• Использование и оценка эффективности кадрового потенциала предприятия

  Показатели оценки кадрового потенциала предприятия и эффективности его использования. Мотивация эффективного труда персонала предприятия. Анализ использования рабочего времени, оценка эффективности использования персонала и средств на оплату труда.
  
  дипломная работа [702,6 K], добавлен 12.05.2017
  

• Оценка кадрового потенциала, оплаты и стимулирования труда на предприятии торговли (на примере ООО "Торговая компания")

  Кадровый потенциал: сущность, структура, оценка. Методы эффективного управления и повышения производительности труда в условиях рыночной экономике. Оплата работы как форма мотивации персонала. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия.
  
  дипломная работа [414,0 K], добавлен 30.01.2014
  

• Развитие кадрового потенциала предприятия на примере ООО "Росгосстрах"

  Основные направления совершенствования формирования и развития кадрового потенциала. Организационная характеристика ООО "Росгосстрах". Управление персоналом и подготовка кадров на предприятии. Организация подготовки и повышения квалификации кадров.
  
  дипломная работа [74,7 K], добавлен 14.06.2015
  

• Методы формирования кадрового потенциала

  Понятие, сущность и значение кадрового потенциала. Методические основы формирования кадрового потенциала предприятия. Проблема получения достоверной стоимостной оценки потенциального работника на рынке труда, претендующего на определенную должность.
  
  курсовая работа [43,3 K], добавлен 24.03.2015
  

• Анализ кадрового потенциала предприятия ОАО "Запсибкомбанк"

  Анализ производственно-хозяйственной деятельности ОАО "Запсибкомбанк". Характеристика состава, структуры и динамики кадров, эффективности их использования. Оценка и учет человеческих ресурсов. Разработка рекомендаций по улучшению кадрового потенциала.
  
  курсовая работа [254,7 K], добавлен 30.04.2014
  

• Система подбора, анализа и совершенствования структуры кадрового потенциала на Клинцовском заводе поршневых колец

  Кадры предприятия: их состав и структура. Показатели движения и использования кадров. Основные направления совершенствования структурно-кадрового потенциала и улучшения его использования. Анализ кадрового потенциала Клинцовского завода поршневых колец.
  
  дипломная работа [98,5 K], добавлен 10.11.2010
  

• Диагностика кадрового потенциала предприятия

  Изучение структуры и категорий персонала, методика проведения диагностики кадрового потенциала предприятия. Проведение исследования и оценки состояния кадрового потенциала предприятия на примере ООО "Охранное предприятия Баярд", и его совершенствование.
  
  дипломная работа [74,1 K], добавлен 08.08.2010
  

• Разработка решений по формированию и использованию кадрового потенциала организации

  Понятие и методы оценки кадрового потенциала, его качественная и количественная характеристика. Управление процессом формирования и использования потенциала трудового коллектива предприятия. Анализ системы найма персонала, оптимизация расстановки кадров.
  
  курсовая работа [288,6 K], добавлен 14.12.2011
  

• Кадровый потенциал

  Особенности, структура и состав кадрового потенциала государственной и муниципальной службы и оценка его эффективности. Рекомендации по совершенствованию и оптимизации кадровой политики в Управлении образования. Профессиональное развитие персонала.
  
  курсовая работа [71,6 K], добавлен 03.11.2010
  

• Кадровый потенциал предприятия

  Понятие и сущность кадрового и трудового потенциала, оценка его значимости как важного аспекта развития конкурентных преимуществ на рынке. Мероприятия по улучшению конкурентоспособности предприятия за счет результативного использования кадрового ресурса.
  
  дипломная работа [3,1 M], добавлен 27.07.2015
  

• Кадровый потенциал предприятия

  Особенности кадрового потенциала государственной и муниципальной службы. Анализ и характеристики кадрового потенциала предприятия. Иерархия целей управления персоналом. Система работы с сотрудниками на производстве для обеспечения эффективной работы.
  
  курсовая работа [315,6 K], добавлен 10.11.2014
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам