Повышение конкурентоспособности коммерческого банка

Процесс моделирования какой-либо системы в IDEF0 начинается с определения контекста, т.е. наиболее абстрактного уровня описания системы в целом. В контекст входит определение субъекта моделирования, цели и точки зрения на модель.

Под субъектом понимается сама система, при этом необходимо точно установить, что входит в систему, а что лежит за ее пределами, другими словами, мы должны определить, что мы будем в дальнейшем рассматривать как компоненты системы, а что как внешнее воздействие. На определение субъекта системы будет существенно влиять позиция, с которой рассматривается система, и цель моделирования - вопросы, на которые построенная модель должна дать ответ. Другими словами, первоначально необходимо определить область моделирования. Описание области моделирования как системы в целом, так и ее компонентов является основой построения модели. Хотя предполагается, что в течение моделирования область может корректироваться, она должна быть в основном сформулирована изначально, поскольку именно область определяет направление моделирования и когда должна быть закончена модель. При формулировании области необходимо учитывать два компонента - широту и глубину. Широта подразумевает определение границ модели - мы определяем, что будет рассматриваться внутри системы, а что снаружи. Глубина определяет, на каком уровне детализации модель является завершенной. При определении глубины системы необходимо не забывать об ограничениях времени - трудоемкость построения модели растет в геометрической прогрессии от глубины декомпозиции. После определения границ модели предполагается, что новые объекты не должны вноситься в моделируемую систему; поскольку все объекты модели взаимосвязаны, внесение нового объекта может быть не просто арифметической добавкой, но в состоянии изменить существующие взаимосвязи. Внесение таких изменений в готовую модель является, как правило, очень трудоемким процессом (так называемая проблема "плавающей области").

Обычно сначала строится модель существующей организации работы - AS-IS (как есть). Анализ функциональной модели позволяет определить: наиболее слабые места; преимущества новых бизнес-процессов; глубину изменений, которым подвергнется существующая структура организации бизнеса.

Найденные в модели AS-IS недостатки можно исправить при создании модели TO-BE (как будет) - модели новой организации бизнес-процессов. Модель TO-BE нужна для анализа альтернативных путей выполнения работы и документирования того, как компания будет делать бизнес в будущем. При создании модели AS-IS разработчиком может быть допущена распространенная ошибка - создание идеализированной модели (например, модель, созданная на основе знаний руководителя, а не конкретного исполнителя работ). Такая модель несет ложную, искаженную информацию и называется SHOULD-BE (как должно бы быть).

Технология проектирования ИС (информационных систем) подразумевает сначала создание модели AS-IS, затем ее анализ и улучшение бизнес-процессов, т.е. создание модели TO-BE. И только на основе модели TO-BE строится модель данных, прототип и затем окончательный вариант ИС. Иногда текущая AS-IS и будущая TO-BE модели различаются очень сильно, так что переход от начального состояния к конечному состоянию становится неочевидным. В этом случае необходима третья модель, описывающая процесс перехода от начального состояния системы к конечному.

Основу методологии IDEF0 составляет графический язык описания бизнес-процессов. Модель в нотации IDEF0 представляет собой совокупность иерархически упорядоченных и взаимосвязанных диаграмм (каждая диаграмма располагается на отдельном листе). Диаграммы - главные компоненты модели, все функции описываемой системы и интерфейсы на них представлены как блоки и дуги. Место соединения дуги с блоком определяет тип интерфейса. Управляющая информация входит в блок сверху, в то время как информация, которая подвергается обработке, показана с левой стороны блока, а результаты выхода показаны с правой стороны. Взаимосвязи и взаимодействия процессов в IDEF0 представляются дугами, соединяющими выходы одних функциональных блоков с входами других.

Раcсмотрим стандартный процесс выдачи кредита банком в торговой организации. Сначала клиент интересуется условиями кредита, менеджер банка объясняет , какие документы необходимы для оформления кредита, в пределах какой суммы можно взять кредит, ограничения по возрасту. Далее описываются условия кредитных акций, действующих в данной торговой организации: сроки кредита, процентные ставки, сумма первоначального взноса в кассу организации и так далее. Если клиента условия устраивают, то он заполняет анкету-заявление на предоставление потребительского кредита. После этого заполненная анкета передаётся вместе с документами менеджеру банка. Менеджер проверяет правильность заполнения анкеты, осуществляет визуальный контроль клиента, далее вводит данные в программное обеспечение. Передача данных о клиенте в банк происходит посредством сети Интернет, оценка кредитоспособности происходит в режиме скоринга, в редких случаях анкета направляется на рассмотрение кредитного инспектора. В случае отказа банка информация выводится на экран , и менеджер информирует клиента о решении банка. Если банк принимает положительное решение, лимиты также выводятся на экран, и менеджер сообщает их клиенту. Далее договор распечатывается в трёх экземплярах и подписывается клиентом. После этого кредитный договор считается заключенным.

На рисунке 5 показана контекстная диаграмма бизнес-процесса выдачи кредита.

Рисунок 5. Контекстная диаграмма бизнес-процесса выдачи кредита

Далее создадим диаграмму декомпозиции (рисунок 6).

Рисунок 6. Диаграмма декомпозиции бизнес-процесса выдачи кредита

Определим время выполнения каждой из работ с помощью BPWin. Из модели видно, что самой затратной работой по времени является ввод данных анкеты в программное обеспечение. Данная процедура занимает 15 минут, в то время как остальные работы - от 0.5 до 5 минут. Время указано для скорингового режима оценки заемщика. В ряде случаев анкета направляется на рассмотрение кредитному инспектору. Тогда время на принятие банком решения увеличивается на 15-20 минут. Из-за необходимости обработки большого числа анкет и внесения информации, содержащейся в них, в информационную систему, в банках стали появляться очереди. Клиент охотнее пойдет в тот банк, который сумеет обслужить его в максимально короткое время и на самых выгодных условиях. Решить проблему временных затрат на ввод данных можно используя систему «Cognitive Forms: Экспресс- кредит».

Анкеты заполняются от руки, соответственно чтобы компьютер их распознал, необходимо ввести данные вручную в программное обеспечение. При использовании системы «Cognitive Forms: Экспресс- кредит» значительно ускоряется процесс обработки документов. Система сканирует заявление о выдаче кредита и личные документы заемщика, распознает и сверяет введенные данные и производит первичный контроль. Корректно оформленные документы в электронном виде передаются в скоринговую систему банка.

При этом операция осуществляется автоматически, что позволяет менеджеру банка спокойно общаться с потенциальным заемщиком и составить представление о его кредитоспособности. Это технологическое решение кроме того в значительной мере повышает надежность процедуры выдачи кредита. Данная система базируется на уникальной технологии Scanify, разработанной Cognitive Technologies.

Для повышения конкурентоспособности кредитных продуктов банка необходимо заключить договор с торговыми организациями на введение нового продукта - «беспроцентного кредита с первоначальным взносом». Проценты по кредиту банку выплачивает организация, делая скидку на сумму процентов с цены товара и вычитая ее из первоначального взноса в кассу организации. Итоговая переплата для клиента составит 0 %. Торговая организация, несомненно, согласится сделать небольшую скидку с цены, тем самым привлекая покупателей и увеличивая скорость товарооборота.

В следующей главе будет обоснована эффективность предложенных мероприятий по повышению конкурентоспособности коммерческого банка.

По данной главе можно сделать следующие выводы:

1) Банк «Роскредит» - закрытое акционерное общество, является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, входит в единую банковскую систему России и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе.

Банк «Роскредит» задуман и создан как банк, предоставляющий в России услуги самого высокого уровня в соответствии с лучшими международными стандартами банковского обслуживания. В этом и состоит его миссия.

Сегодня Банк «Роскредит» занимает первое место среди частных банков страны по объемам кредитования населения и имеет уникальный опыт по формированию кредитной истории клиентов с использованием системы вероятностной оценки кредитоспособности заемщиков.

Банк «Роскредит» реализует кредитные программы для населения более чем в ста городах страны, в том числе в Ульяновске, посредством представительств.

В Ульяновской области основными конкурентами «Роскредита» являются «HomeCredit» и «ИнвестСбербанк».

2) Проанализировав конкурентные позиции банка «Роскредит» на рынке потребительского кредитования, можно с уверенностью заявить, что банк является лидером среди конкурентов по целому ряду показателей. Но для поддержания имеющихся позиций и их ещё большего укрепления необходимо все же принять ряд мер. Прежде всего сконцентрировать внимание на таких аспектах повышения конкурентоспособности, как снижение времени обслуживания клиента (без увеличения уровня рисков и дефолтности), с применением новейшей системы «Cognitive Forms:Экспресс-кредит» от компании «Cognitive Technologies», и введение «беспроцентных» кредитов с возможностью первого взноса.

3) С помощью инструмента BPWin 4.0 создаётся модель AS- IS (модель «как есть») бизнес-процесса выдачи кредита, после расчетов времени, затрачиваемого на каждую операцию, выяснено, что самой затратной по времени является операция ввода анкетных данных в программное обеспечение (15 минут). В результате чего весь процесс занимает 24,5 минуты и , если клиентов много, образуются очереди. Использование системы «Cognitive Forms:Экспресс-кредит» позволит значительно сократить временные издержки по работе с каждым клиентом. Введение «беспроцентного» кредита осуществляется по договоренности с торговыми организациями на взаимовыгодных условиях. Эффективность от введения мероприятий по повышению конкурентоспособности будет рассматриваться в следующей главе.

3. ПРОЕКТ ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКА

3.1 Разработка мероприятий по повышению конкурентоспособности ЗАО «Банк Роскредит»

Сначала опишем функциональные возможности системы «Cognitive Forms:Экспресс-кредит».

После того, как клиент заполнит анкету-заявление возникает необходимость ввода данных в базу данных банка для рассмотрения. Обычно эту операцию вручную выполняет сотрудник банка. При использовании системы «Cognitive Forms: Экспресс- кредит» значительно ускоряется процесс обработки документов. Система сканирует заявление о выдаче кредита и личные документы заемщика, распознает и сверяет введенные данные и производит первичный контроль. Корректно оформленные документы в электронном виде передаются в скоринговую систему банка.

При этом операция осуществляется автоматически, что позволяет менеджеру банка спокойно общаться с потенциальным заемщиком и составить представление о его кредитоспособности. Это технологическое решение кроме того в значительной мере повышает надежность процедуры выдачи кредита.

Система базируется на технологии, позволяющей одновременно автоматически обрабатывать анкету клиента и документы, удостоверяющие личность. Все документы располагаются в сканере и сканируются за один проход лампы устройства. Далее система автоматически выделяет и идентифицирует документы из единого графического изображения. При этом распознается фон гербовой бумаги, выделяется фотография. При внедрении системы отпадает необходимость в ксерокопировании документов: графические образы документов, распознанные личные данные и выделенная фотография могут «подшиваться» к делу клиента в информационной системе или электронном архиве и распечатываться при необходимости.

Таким образом, применение системы позволит сэкономить время клиентов, повысить скорость оформления кредитов, сократить ошибки при вводе данных.

Теперь построим модель проведения расчетных операций после внедрения системы. Данная модель будет являться моделью TO-BE. Она представлена на рисунках 9-10.

Рисунок 9. Контекстная диаграмма модели TO-BE бизнес-процесса

После создания контекстной диаграммы смоделируем диаграмму декомпозиции бизнес-процесса выдачи кредита с использованием системы «Cognitive Forms: Экспресс- кредит» , то есть выделим работы:

1) Информирование клиентов об условиях предоставления кредита;

2) Заполнение анкеты клиентом;

3) Ввод анкеты и документов на обработку системой;

4) Обработка данных банком;

5) Сообщение клиенту лимитов (в случае положительного решения);

6) Подписание клиентом договора.

Рисунок 10. Диаграмма декомпозиции модели TO-BE

На данных моделях видно, что время, затрачиваемое на ввод анкетных данных клиентов существенно уменьшилось, исчезла необходимость в проверке паспорта на подлинность, поскольку система автоматически распознаёт подлинность документов. Так время, затрачиваемое на ввод анкетных данных клиентов уменьшилось с 15 минут до 0,5 минут. И, если раньше процесс выдачи кредита в скоринговом режиме занимал 24,5 минуты , то теперь время сократилось и составляет всего лишь 8 минут. На этапе принятия банком решения может возникнуть необходимость направления анкеты на рассмотрение кредитному инспектору. Это займет порядка 20 минут. Таким образом, Если раньше процедура выдачи кредита с участием эксперта составляла в среднем 44,5 минуты, то теперь потребуется не более 28 минут.

Таким образом, проект повышения конкурентоспособности будет включать совокупность нижеприведенных мероприятий:

1) Заключить договор с организацией-поставщиком программных продуктов на приобретение и установку системы «Cognitive Forms: Экспресс- кредит» для сетей первого порядка в Ульяновске и Ульяновской области. Потребуется 3 дня времени и порядка 1000 рублей.

2) Включить в договор с торговыми организациями кредитный продукт «Бесплатный кредит на 6 месяцев с первым взносом». На усмотрение торговой организации кредит может распространяться либо на весь товар, либо на определенную категорию. На это потребуется 1 день и около 50 рублей.

3) Приобретение, установка и адаптация системы «Cognitive Forms: Экспресс- кредит» в торговых сетях первого порядка. Всего магазинов 8. Общие временные затраты составят 16 дней , в том числе на приобретение- 4 дня, установку - 10 дней и тестирование 2 дня. Финансовые затраты составят 48200 рублей на одну точку , то есть всего 48200*8=385600 рублей.

4) Обучение менеджеров банка работе с новой системой и новым кредитным продуктом займет 3 дня , расходы - 150 рублей на человека. Поскольку всего менеджеров 11 , совокупные финансовые затраты составят 1650 рублей.

5) Разработка и оснащение торговых организаций комплектом рекламно-печатной продукции с символикой банка по новому кредитному продукту. Временные затраты- 2 дня , финансовые- 3000 рублей.

Общие единовременные денежные и временные затраты по проекту показаны в таблице 4.

Таблица 4. Общие денежные и временные затраты по повышению конкурентоспособности банка

№ п/п	Этапы проекта	Затраты времени (дни)	Денежные затраты (руб.)
1 2 3 4 5	Заключить договор с организацией-поставщиком программных продуктов на приобретение и установку системы «Cognitive Forms: Экспресс- кредит» для сетей первого порядка Включить в договор с торговыми организациями кредитный продукт «Бесплатный кредит на 6 месяцев с первым взносом». Приобретение, установка и адаптация системы «Cognitive Forms: Экспресс- кредит» в торговых сетях первого порядка Обучение менеджеров банка работе с новой системой и новым кредитным продуктом Разработка и оснащение торговых организаций комплектом рекламно-печатной продукции	3 1 16 3 2	1000 50 385600 1650 3000
	ВСЕГО	25	391300

Помимо единовременных затрат возникнут и постоянные : затраты на расходные материалы по системе «Cognitive Forms: Экспресс- кредит» - 3700 рублей в месяц; заработная плата специалиста по обслуживанию системы - 7000 рублей.

3.2 Обоснование эффективности от внедрения мероприятий по повышению конкурентоспособности ЗАО «Банк Роскредит»

Для оценки эффективности внедрения мероприятий по повышению конкурентоспособности банка необходимо выбрать определенные показатели. Все такие показатели можно разделить на 3 больших группы:

1) показатели качества продукции и удовлетворенности потребителя;

2) показатели длительности (время выполнения процесса, цикл, производительность и т.д.);

3) показатели стоимости (стоимость отдельных операций и процесса в целом, удельные затраты на единицу продукции, затраты на качество ).

В соответствии с требованиями ISO 9001:2000 разделов 5.2 «Ориентация на заказчика» и 8.2.1 «Удовлетворенность потребителя» для потребителя основной группой показателей является 1-я, но для банка важны все группы. Для успешной реорганизации бизнес - процессов необходимо учитывать все группы показателей. При этом сложность задачи по оптимальному выбору системы, способа сбора и обработки данных по показателям с лихвой окупается улучшением системы управления процессами, снижением затрат ресурсов и времени.

На основе вышеизложенного можно сказать, что обоснование эффекта от внедрения мероприятий по повышению конкурентоспособности будет производиться на основе имеющихся данных. Данные об единовременных денежных и временных затратах по проекту приведены в таблице 4. При оценке эффекта будут использоваться элементы затратной методики, при которой сначала подсчитывается выгода от внедрения (S), затем затраты на внедрение. Будет рассчитано изменение временных затрат после внедрения проекта, т.е. выгода от проекта по времени (V_t). Также будет рассчитан период времени, за который разработанный проект окупится (Вок).

Определить время проведения операций можно с помощью Bpwin. Как было указано ранее, обычно сначала строится функциональная модель существующей работы организации - AS-IS (Как есть). После построения модели AS-IS проводится анализ бизнес - процессов, потоки данных и объектов перенаправляются и улучшаются, в результате строится модель TO-BE. В нашем случае в качестве вычисляемой величины выступает время оформления кредита. Анализ длительности процесса (T_ОК) можно провести, используя временные характеристики этапов процесса, показанные на каждой работе модели в нижнем левом углу. Данные цифры показывают, сколько времени затрачивается на выполнение отдельного этапа процесса оформления кредита. При сложении данных временных характеристик получим среднюю длительность процесса оформления кредита ( T _ОК).

Итак, средняя длительность оформления кредита до внедрения мероприятий (ТОК 1) составляла 24,5 минуты, а после внедрения - 8 минут ( ТОК 2).

Значит, время на оформление одного кредита сокращается на величину VT , это и есть выгода по времени:

V_T = T _OК2 - T _OК1, ( 9 )

где T _OК2 - время на оформление одного кредита после внедрения мероприятий;

T _OК1 - время на оформление одного кредита до внедрения мероприятий.

Рассчитаем выгоду по времени V_T = 24,5 - 8 =16,5 минут.

Вычислим предельное количество кредитов, оформляемых одним менеджером за один рабочий день до внедрения мероприятий ( Кпр1) :

Кпр1= Дрд / Ток1, ( 10 )

где Дрд - длительность рабочего дня;

Ток1 - время на оформление одного кредита до внедрения мероприятий

Кпр1 = 7 часов/ 24,5 минут = 420 мин/ 24,5 мин = 17 кредитов

Вычислим реальное количество кредитов, оформляемых одним менеджером за один рабочий день до внедрения мероприятий ( Кр1) , учитывая , что в среднем отказы составляют порядка 25 % от числа оформленных кредитов:

Кр1 = Кпр1 - 0,25 Кпр1, ( 11 )

Кр1 = 17-0,25*17 = 13 (кредитов)

Вычислим среднее количество выданных кредитов в месяц до внедрения мероприятий ( Км1) :

Км1 = Кр1 * Чм* Чрд, ( 12 )

где Км1 - среднее количество выданных кредитов в месяц всеми менеджерами до внедрения мероприятий;

Кр1 - реальное количество кредитов, оформляемых одним менеджером за один рабочий день до внедрения мероприятий;

Чм - число менеджеров на торговых точках в день;

Чрд - число рабочих дней в месяце.

Км1 = 13*9* 29 = 3393

Вычислим предельное количество кредитов, оформляемых одним менеджером за один рабочий день после внедрения мероприятий ( Кпр2) :

Кпр2= Дрд / Ток2, ( 13 )

где Дрд - длительность рабочего дня;

Ток2 - время на оформление одного кредита после внедрения мероприятий.

Кпр2 = 7 часов/ 8 минут = 420 мин/ 8 мин = 52 кредита

Вычислим реальное количество кредитов, оформляемых одним менеджером за один рабочий день после внедрения мероприятий ( Кр2) , учитывая , что в среднем отказы составляют порядка 25 % от числа оформленных кредитов:

Кр2 = Кпр2 - 0,25 Кпр2, ( 14 )

Кр2 = 52-0,25*52 = 39 кредитов

Вычислим среднее количество выданных кредитов в месяц после внедрения мероприятий ( Км2) :

Км2 = Кр2 * Чм* Чрд, ( 15)

где Км2 - среднее количество выданных кредитов в месяц всеми менеджерами после внедрения мероприятий;

Кр2 - реальное количество кредитов, оформляемых одним менеджером за один рабочий день после внедрения мероприятий;

Чм - число менеджеров на торговых точках в день;

Чрд - число рабочих дней в месяце.

Км2 = 39 * 9*29 = 10179 кредитов

Итого количество кредитов после внедрения мероприятий увеличится на 10179-3393=6786 кредитов в месяц, то есть практически в 3 раза.

Рассчитаем выгоду от внедрения мероприятий в месяц. В среднем сумма кредита составляет порядка 11000 рублей, ставки годовых по всем схемам различны, но в среднем банк получает доход около 1,58 % в месяц от суммы выданных кредитов. Таким образом, рассчитаем доход по процентам от внедрения мероприятий, это будет выгода в месяц ( S).

S = ( Км2 - Км1) * Дох* Свкр, (16)

где Км2 - среднее количество выданных кредитов в месяц всеми менеджерами после внедрения мероприятий;

Км1 - среднее количество выданных кредитов в месяц всеми менеджерами до внедрения мероприятий;

Дох - доход банка (около 1,58 % )в месяц от суммы выданных кредитов;

Свкр - средняя сумма выдаваемого кредита.

S = 6786 *0,0158 * 11000 = 1179406,8 руб.

Общая сумма единовременных затрат по проекту (Зед_.) рассчитывается сложением затрат на каждое мероприятие в рамках данного проекта : Зед_{. =} 391300 рублей.

Общая сумма затрат по проекту (З _{ОБЩ. M}) за месяц работы будет складываться из затрат на расходные материалы по системе «Cognitive Forms: Экспресс- кредит» - 3700 рублей в месяц; заработной платы специалиста по обслуживанию системы - 7000 рублей в месяц. Итого 3700+7000=10700 рублей в месяц.

Эффект от внедрения мероприятий, то есть чистая прибыль по проекту (П) за месяц работы вычисляется по формуле:

П = S - З общ.м., ( 17 )

П = 1179406,8 - 10700 = 1168706,8 руб.

Период окупаемости (Вок) рассчитывается как отношение, то есть отношение общей суммы затрат по проекту к общей выгоде от проекта за каждый день работы:

В_OK = (З общ.м + Зед ) / (S/29) , ( 18 )

где З общ.м + Зед - общая сумма единовременных затрат по проекту,

S/29 - общая сумма выгоды по проекту за день.

Вок = (10700+391300) /(1179406,8/ 29) = 402000/40669,2 = 9,8 дня, то есть приблизительно 10 дней.

Итак, по данной главе можно сделать следующие выводы:

1) Мероприятиями по повышению конкурентоспособности были выбраны использование системы «Cognitive Forms: Экспресс- кредит» и введение нового кредитного продукта «Бесплатный кредит с первым взносом ». Применение системы позволит сэкономить время клиентов, повысить скорость оформления кредитов, сократить ошибки при вводе данных, а новый кредитный продукт привлечет большое число клиентов.

2) В результате проведенного расчета эффективности мероприятий по повышению конкурентоспособности было выявлено, что после внедрения мероприятий время оформления кредита уменьшилось в 3 раза, следовательно, теперь менеджеры смогут оформить в 3 раза больше кредитных договоров, очереди сократятся , а постоянный приток клиентов обеспечит новый кредитный продукт с выгодными условиями для потребителя. Эффект от внедрения проекта через месяц работы составит 1168706,8 руб. Мероприятия окупятся за 10 дней.

Таким образом, внедрение мероприятий по повышению конкурентоспособности банка является выгодным и обоснованным.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной работе были исследованы проблемы повышения конкурентоспособности банка и разработан проект внедрения мероприятий по повышению конкурентоспособности ЗАО «Банк Роскредит».

На основании проведенных исследований можно сделать следующие выводы:

1) Был проведен анализ методов повышения конкурентоспособности банка и выбраны наиболее эффективные.

2) Выполнена оценка существующего уровня конкурентоспособности ЗАО «Банк Роскредит».

3) Была построена модель бизнес - процесса выдачи потребительского кредита с помощью средства моделирования бизнес-процессов Bpwin 4.0, в результате анализа разработанной модели по направлениям длительности цикла реализации процесса, эффективности самого процесса, были выявлены недостатки в существующем на данный момент в ЗАО «Банк Роскредит» процессе оформления кредита.

4) В результате в качестве проекта повышения конкурентоспособности была предложена модель совершенствования процесса выдачи кредита с помощью системы «Cognitive Forms: Экспресс- кредит» и новый кредитный продукт, «Беспроцентный кредит с первоначальным взносом»

5) Оценка эффективности проекта показала, что время оформления кредита уменьшилось в 3 раза, с 24,5 минут до 8 минут, следовательно, теперь менеджеры смогут оформить в 3 раза больше кредитных договоров, очереди сократятся , а постоянный приток клиентов обеспечит новый кредитный продукт с выгодными условиями для потребителя. Проект окупится за 10 дней.

В ходе исследования были использованы методы моделирования бизнес-процессов, методы системного анализа, затратная методика.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Опубликованные источники

1. Азоев Г.Л., Завьялов П.С., Лозовский Л.Ш. Маркетинг. Словарь. -М.: ОАО «НПО Экономика», 2000. - 362 с.

2. Андреев Н.В. Критерии конкурентоспособности однородных банковских услуг // Маркетинг. - 1998. - №1. - с.35-40.

3. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2003. - 304 с.

4. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2004. - 384 с.

5. Банковское дело : Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 576 с.

6. Банковское дело : Учебник. - 2-е изд./ Под ред. Проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкого. - М.: Финансы и статистика, 1996. - 480 с.

7. Белоусов В.Л. Анализ конкурентоспособности фирмы // Маркетинг в России и за рубежом. - 2001. - №5. - с. 63-71.

8. Бондарева Ю., Шовиков С., Хаиров Р. Конкуренция на рынке банковских услуг: мнение аналитиков МАП РФ // Банковское дело. - 2004. - №1. - с. 9-14.

9. Братко А.Г. Страхование вкладов и конкурентоспособность российских банков // Банковское дело. - 2004. - №5. - с. 29-33.

10. Бурр В. Концепция устойчивого конкурентного преимущества // Проблемы теории и практики управления. - 2004. - №4. - с.107-113.

11. Верников А.В. К вопросу о банковской системе в России // Деньги и кредит. - 2003. - №10. - с.19-24.

12. Восков Я.В., Евсюков В.В., Медведев С.Ю. Превентивный комплексный анализ финансовой деятельности кредитных организаций // Банковское дело. - 2005. - №1. - с.32-36.

13. Геращенко В.В. О состоянии и перспективах развития банковской системы в России // Деньги и кредит. - 2000. - №7. - с.8-13.

14. Грядовая О.В. Некоторые проблемы деятельности коммерческого банка // Деньги и кредит. - 2003. - №3. - с.49-52.

15. Деньги, кредит, банки.: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 448 с.

16. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. - М.: Омега - Л, 2003. - 399 с.

17. Кедров В.И., Митрохин В.В. О стратегических ориентирах кредитной деятельности коммерческих банков // Деньги и кредит. - 2004. - №11. - с.51-54.

18. Козлов А.А., Хмелев А.О. // Деньги и кредит. - 2003. - №2. - с.14-26.

19. Ламбен Ж.-Ж. Стратегический маркетинг. Европейская перспектива.Пер. с фр. - СПб.:Наука, 1996. - 589 с.

20. Лифиц И.М. Теория и практика оценки конкурентоспособности товаров и услуг. - М.: Юрайт - М, 2001. - 224 с.

21. Матовников М.Ю. О пользе банковской конкуренции // Деньги и кредит. - 2001. - №3. - с.32-38.

22. Мизгулин Д.А. Еще раз к вопросу о конкуренции на рынке банковских услуг // Банковское дело. - 2003. - №6. -с. 12-14.

23. Мишин Г.И. Некоторые аспекты банковской конкуренции // Деньги и кредит. - 2001. - №1. - с.41-44.

24. Макконнел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы , проблема, политика. В 2 т.:Пер. с англ. - М.: Республика, 1992. - 799 с.

25. Одесс В.И., Наумик В.Т. Роль информационных технологий в работе банков // Банковское дело. - 2003. - №6. -с. 31-33.

26. Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере // Банковское дело. - 2000. - №2. - с.16-18.

27. Портер , Майкл Э. Конкуренция.: Пер. с англ. - М.: Издательский дом «Вильямс», 2003. - 496 с.

28. Российская банковская энциклопедия. Ред. коллегия О.И. Лаврушин (гл.ред.) и др. - М.: Энциклопедическая творческая энциклопедия, 1995. - 552 с.

29. Рыночная экономика: Словарь/Под ред. Г.Я. Кипермана. - М.: ИНФРА-М, 2000. - 352 с.

30. Самойлов Г.О. Банковская конкуренция. - М.: Экзамен, 2002. - 256 с.

31. Сорвин С.В. Современные банковские технологии и их влияние на эффективность банковской системы // Деньги и кредит. - 2001. - №9. - с.26-29.

32. Фасхиев Х.А., Попова Е.В. Как измерить конкурентоспособность предприятия? // Маркетинг в России и за рубежом. - 2003. - №4. - с. 56-59.

33. Фатхутдинов Р.А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление. - М.: ИНФРА-М, 2000. - 312 с.

34. Фатхутдинов Р.А. Стратегический менеджмент: Учебник. - М.: Дело, 2001. - 448 с.

35. Хруцкий В.Е., Корнеева И.В. Современный маркетинг: настольная книга по исследованию рынка. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 528 с.

36. Царёв В.В. Внутрифирменное планирование. - СПб.: Питер, 2002. - 496 с.

37. Яновский А.М. Конкурентоспособность товара и производителя продукции в системе рыночной экономики // Стандарты и качество. - 1997. - №2. - с.43-44.

Неопубликованные источники

Интернет-источники

38. Бабаян М.Н. Особенности банковской конкуренции / Ресурсы интернет: - http://www.cfin.ru/retik/inf

39. Бабаян М.Н. Отличия конкуренции на рынке банковских услуг от конкуренции на иных финансовых рынках / Ресурсы интернет: - http://www.cfin.ru/retik/cdk.html

40. Бабаян М.Н. Эффективность инструментов конкурентной борьбы в банковском секторе / Ресурсы интернет:- http://www.cfin.ru/retik/hutov.html

41. Столпирова С.В. Банковская конкуренция / Ресурсы интернет: -htpp://www.tisbi.ru/science/vestnik

Дипломный проект выполнен мною самостоятельно. Использованные в работе материалы и концепции из опубликованной научной литературы и других источников имеют ссылки на них.

Отпечатано в 1 экземпляре.

Библиография 41 наименование.

Один экземпляр сдан на кафедру.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. БАЛАНСОВЫЙ ОТЧЕТ НА 01.05.2005 ЗАО БАНК РОСКРЕДИТ

Номер по п/п	Наименование статьи	Данные на отчетную дату,млн.руб.
1	Денежные средства	361007
2	Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	598908
2.1	Обязательные резервы	391596
3	Средства в кредитных организациях	253821
4	Чистые вложения в торговые ценные бумаги	0
5	Чистая ссудная задолженность	49433896
6	Чистые вложения в инвестиционные бумаги	0
7	Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	2
8	Основные средства, нематериальные активы	1005321
9	Требования по получению процентов	16242
10	Прочие активы	1074411
11	Всего активов	52743608
	пассивы
12	Кредиты ЦБ РФ	0
13	Средства кредитных организаций	25222862
14	Средства клиентов	12478427
14.1	Вклады физических лиц	3457449
15	Выпущенные долговые обязательства	7112578
16	Обязательства по уплате процентов	440288
17	Прочие обязательства	89409
18	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера., прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон	410350
19	Всего обязательств	45753904
	Источники собственных средств
20	Средства акционеров (участников)	1272883
20.1	Зарегистрированные обыкновенные акции и доли	1272883
20.2	Зарегистрированные привилегированные акции	0
20.3	Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций	0
21	Собственные акции, выкупленные у акционеров	0
22	Эмиссионный доход	508204
23	Переоценка основных средств	0
24	Расходы будущих периодов	565501
25	Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет	4568688
26	Прибыль к распределению(убыток) за отчетный период	1205360
27	Всего источников собственных средств	6989634
28	Всего пассивов	52743608
	Внебалансовые обязательства
29	Безотзывные обязательства кредитной организации	36752374
30	Гарантии, выданные кредитной организацией	698502

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. КОНТЕКСТНАЯ ДИАГРАММА МОДЕЛИ AS-IS БИЗНЕС ПРОЦЕССА

ПРИЛОЖЕНИЕ 3. ДИАГРАММА ДЕКОМПОЗИЦИИ МОДЕЛИ AS-IS

ПРИЛОЖЕНИЕ 4. КОНТЕКСТНАЯ ДИАГРАММА МОДЕЛИ TO-BE БИЗНЕС-ПРОЦЕССА

ПРИЛОЖЕНИЕ 5. ДИАГРАММА ДЕКОМПОЗИЦИИ МОДЕЛИ TO-BE

Размещено на Allbest.ru

...