Что касается рекламы филиала, то эти вопросы решаются на уровне Москвы. Именно там разрабатывался единый стиль рекламы, там разрабатывается рекламная компания. Специально для клиентов изготавливаются рекламные проспекты с различной информацией о всех, предлагаемых, видах страхования.

Поскольку тарифы на услуги страхования филиала ЗАО «ГУТА-Страхование» в г. Калининграде устанавливает Центральный офис компании, то трудно предложить снижение цены, как способ повышения конкурентоспособности. В качестве инструментов повышения конкурентоспособности предлагается:

ь ввести новый вид страхования - страхование субъектов малого предпринимательства;

ь расширение территориального присутствия, т.е. открытие обособленного подразделения филиала.

Данные предложения были рассмотрены и одобрены руководством компании в ходе преддипломной практики.

3.1 Страхование субъектов малого предпринимательства

Программы страхования малого бизнеса существуют во многих странах. Например, в США получил распространение BOP (business owners policy, полис для владельца бизнеса) - комплексный договор страхования малого бизнеса, предусматривающий страхование имущества, перерыва в коммерческой деятельности и общей гражданской ответственности владельцев малых предприятий. В России же государственная поддержка страхования малого бизнеса практически отсутствует. Несмотря на установленную законом возможность льготного страхования, конкретные механизмы компенсации затрат малого предприятия на страхование не прописаны. Тем не менее многие страховые компании предлагают небольшим предприятиям особые условия.

Критерии отнесения предприятий к малому бизнесу по законодательству и согласно корпоративным правилам страховщиков различны. В Федеральном законе Российской Федерации от 24 июля 2007г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" под субъектами малого предпринимательства понимаются коммерческие организации, в которых средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать следующие предельные значения средней численности работников для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства:

ь от 101 до 250 человек включительно для средних предприятий;

ь до 100 человек включительно для малых предприятий; среди малых предприятий выделяются микропредприятия - до 15 человек;

Кроме того, к субъектам малого предпринимательства относятся физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.

Страховые компании обычно классифицируют фирмы исходя из стоимости их имущества. Например, в страховой группе «УралСиб» к предприятиям малого бизнеса относят те, у которых общая страховая стоимость имущества не превышает сумму, эквивалентную 500 тыс. долл. США. В «РОСНО» к малому и среднему бизнесу относят организации, годовая выручка которых не превышает 10 млн. долл. США, число сотрудников не более 250 человек, а совокупная страховая сумма по действующим и вновь заключаемым договорам страхования имущества не выше 1 млн долл. США.

Чтобы снизить стоимость страховки и упростить процедуру получения страхового полиса, страховые компании разрабатывают стандартные («коробочные») продукты, сформированные специально для малых предприятий, которые можно купить без страхового агента. Практически все компании включают в стандартный договор обязательное покрытие всех обычных имущественных рисков (пожар, удар молнии, взрыв, падение пилотируемых объектов и их частей, а также стихийные бедствия, аварию, хищение и умышленное повреждение), но есть и отличия. Так, по программе страхования малого и среднего бизнеса ОСАО «Россия» помимо стандартных видов имущества (помещение и/или его отделка; оборудование; мебель и инвентарь; товарные запасы; остекление, зеркала и витрины) могут быть застрахованы и деньги в кассе или сейфе. Возможно включение в договор страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг).

Таблица 23 Существующие условия и тарифы по видам страхования, актуальным для малого бизнеса

Виды малых предприятий	Приоритетные объекты страхования	Рекомендуемая страховая сумма	Средний страховой тариф, %
1	2	3	4
Магазины	Товарные запасы на складе	Исходя из цены приобретения	При полном пакете 0,15-0,38 в зависимости от вида товара
	Товары в торговом зале	По среднемесячному остатку	0,3-0,5
	Перерывы в деятельности	Зависит от покрываемого периода и расходов, которые необходимо покрыть (например, текущие расходы - з/п служащих, платежи органам соцстраха, аренда, налоги и сборы, проценты за кредит и др.), а также прибыли. Для расчета берется годовая база	При полном пакете 0,13-0,35
	Ответственность за качество товаров и услуг	5-10% от годового оборота	0,6-1 в зависимости от вида товара
Оптовые и мелкооптовые фирмы	Товарные запасы на складе	По цене закупки (приобретения)	0,6-1 в зависимости от вида товара
Транспортные компании	ОСАГО	По закону	По закону
	Ответственность грузоперевозчика	Обычно - лимит 30 тыс. долл. США на один страховой случай. Агрегатный лимит -50 тыс. долл. США	В зависимости от выбранного лимита и объема брутто-фрахта(0,1-1,5)
Строительные компании	Ответственность при проведении строительно-монтажных работ	300-1000 тыс. руб.	0,5-1,5
Организации и ПБОЮЛ, оказывающие услуги	Профессиональная ответственность	1000-5000 тыс. руб.	0,7-1,2
	Перерывы в деятельности	Зависит от покрываемого периода и объема покрываемых расходов	0,5-2 в зависимости от вида деят-ти

В филиале ЗАО «ГУТА-Страхование» в целом тарифы на некоторые виды страхования установлены следующие: по имуществу, находящемуся в лизинге и залоговое, страхуемое по КАСКО 1,2% - 10%. Зависит от марки транспортного средства, года выпуска и т.д.; имущество юридических лиц - 0,25% - 1,0%; страхование профессиональной ответственности - 0,2% - 3,0%, в зависимости от вида профессиональной деятельности.

В филиале ЗАО «ГУТА-Страхование» в г. Калининграде до этого не осуществлялась деятельность по страхование субъектов малого предпринимательства и, соответственно, нет действующих тарифов для этого вида услуги.

Для того чтобы привлечь дополнительных страхователей - субъектов малого предпринимательства предлагается снизить действующие тарифы на определенные виды страхования:

ь страхование автотранспортных средств на 5%;

ь страхование имущества на 5%;

ь страхование профессиональной ответственности на 5%.

Результаты применение пониженных тарифов приведены в таблице 24.

Таблица 24 Результаты применение пониженных тарифов, %

Виды страхования	Действующие тарифы	Сниженные тарифы	Рост числа клиентов	Рост объема продаж
1. Страхование автотранспорта:
- ИП	1,2 - 9,0
- малый бизнес	1,2 - 9,0	1,14 - 8,55	+ 9	+ 4
2. Страхование имущества:
- ИП	0,25 - 1,0
- малый бизнес	0,25 - 1,0	0,23 - 0,95	+ 13	+ 7
3. Страхование проф.ответственности
- ИП	0,2 - 3,0
- малый бизнес	0,2 - 3,0	0,19 - 2,85	+ 13	+ 8
ИТОГО:	+ 35	+ 19

В результате снижения тарифов ожидается увеличение числа клиентов на 35%, а объема продаж на 19%.

3.2 Бизнес-план по открытию обособленного подразделения филиала ЗАО «ГУТА-Страхование» в г. Калининграде

Филиал ЗАО «ГУТА-Страхование», действующий в г. Калининграде, является подразделением ЗАО «ГУТА-Страхование». Руководство деятельностью Филиала осуществляет Директор, назначаемый Советом директоров Общества. Таким образом, он действует от имени Общества, представляет его интересы в отношениях с другими организациями, осуществляет оперативное руководство на основании выданной доверенности. У филиала уже имеется десять обособленных подразделений расположенных на территории Калининградской области. Для увеличения объема продаж необходимо открытие еще одной дополнительной точки продаж - обособленного подразделения.

Роль и значение выхода на новый рынок в решении задач Филиала

Создавая обособленное подразделение, планируется достичь следующего:

ь Наладить стройную систему работы с новыми клиентами;

ь Систематизировать продвижение на рынок имеющихся страховых продуктов;

ь Для работы по реализации страховых продуктов привлечь новых страховых агентов.

Цели и задачи обособленного подразделения

ь Организация эффективной деятельности агентской сети по продвижению страховых продуктов Компании на рынке страховых услуг;

ь Создание, развитие и обеспечение деятельности агентской сети.

Функции обособленного подразделения

ь Создание, развитие и обеспечение деятельности агентов (представителей);

ь Работа по привлечению страховых агентов к обучению и работе;

ь Ознакомление с новостями на страховом рынке, изменениями на уровне Компании и Филиала;

ь Контроль за работой обученных агентов (регулярный анализ достигнутых результатов, выявление слабых сторон в работе и определение их причин);

ь Организация обмена опытом между страховыми агентами;

ь Подбор страховых агентов;

ь Проведение консультаций со страховыми агентами по видам страхования (составление графика проведения, подготовка пакета документов);

ь Консультации по текущим договорам и страховым документам Компании и Филиала;

ь Проведение практических занятий с целью закрепления полученных теоретических навыков;

ь Оперативное управление деятельностью агентской сети (планирование работы, техническое обеспечение, учет и анализ работы страховых агентов);

ь Ведение учета договоров по каждому виду страхования и поступивших платежей в целом и по каждому страховому агенту;

ь Сбор информации о методах работы конкурентов.

Материально-техническая база обособленного подразделения

Исходя из географических факторов, определен город области для регистрации обособленного подразделения ЗАО «ГУТА-Страхование» для наиболее широкого охвата потенциального рынка страхователей - г. Советск. В данном городе области уже есть одно обособленное подразделение филиала ЗАО «ГУТА-Страхование» в г. Калининграде. Но поскольку этот город находится на границе с Литовской Республикой и исходя из того, что первое обособленное подразделение это одно из самых крупных подразделений, а также г. Советск - это второй по величине город Калининградской области, то предлагаю именно здесь открыть дополнительное подразделение.

При этом единовременными расходами при создании каждого обособленного подразделения будут:

ь Необходимое помещение - 15-30 кв. м., которое предполагается арендовать.

ь Покупка дополнительного оборудования:

1	Компьютер (1)
2	Модем
3	Принтер
4	Копировальный аппарат
5	Телефонный аппарат-факс
6	Подключение каналов связи
7	Счетная машинка (1)
8	Сейф
9	Письменный стол с тумбой (2)
10	Стул (2)
11	Платяной шкаф
12	Стеллаж со стеклами
13	Настольная лампа (1)
14	Информационные стенды (2)
15	Компьютер (1)

Источники финансирования при создании обособленного подразделения

Калининградский филиал ЗАО «ГУТА-Страхование» работает в регионе с декабря 1999 года. Начало работы филиала было не совсем сложным, т.к. к началу своей работы филиал был укомплектован полностью специалистами, которые пришли со своими долями страхового поля. Средства, которые были выделены филиалу на развитие Центральным офисом, были возвращены филиалом через 3 месяца работы.

По итогам работы в 2006 и 2007 годов филиал по сбору страховой премии уверенно занимал 6 место в регионе. Стабильная работа, наличие значительного числа корпоративных клиентов, проводимая инвестиционная политика позволили филиалу не только сформировать значительные страховые резервы, но и иметь значительные средства для дальнейшего развития.

Таким образом, для создания обособленных подразделений филиалу не придется изыскивать средства на стороне, источником финансирования этого проекта являются собственные средства филиала.

Расчет финансовых вложений и предполагаемые сроки окупаемости

Начало деятельности любого нового подразделения связано с определенными финансовыми затратами. В общем виде необходимые затраты на организацию одного обособленного подразделения приведены в Таблице 25.

Таблица 25 Единовременные расходы для организации работы офиса

Наименование	Затраты, рубли
1	2
Компьютер (1)	24 000
Модем	6 000
принтер	7 500
Копировальный аппарат	10 000
Телефонный аппарат-факс	7 000
Подключение каналов связи	6 000
Счетная машинка (1)	500
Сейф	7 750
Письменный стол с тумбой (2)	12 000
Стул (2)	1 200
Платяной шкаф	5 580
Стеллаж со стеклами	7 700
Настольная лампа (1)	1 100
Информационные стенды (2)	7 000
ИТОГО	103 330

Таким образом, единовременные затраты по созданию обособленного подразделения составят 103 330 рублей.

Дополнительные управленческие расходы и текущие расходы в месяц при создании одного обособленного подразделения приведены в Таблице 26 и Таблице 27.

Таблица 26 Дополнительные управленческие расходы в месяц

Наименование	Рубли
Фонд оплаты труда В том числе: Руководитель Менеджер	18 000 12 000 6 000
ЕСН	5 054
ИТОГО	22 680

Таблица 27 Текущие расходы в месяц

Наименование	Рубли
Арендная плата	9 000
Абонентская плата за телефонную связь	3 840
Канцелярские товары	600
Ремонт и обслуживание оргтехники	4 500
ИТОГО	17 940

Таким образом, дополнительные и текущие затраты в месяц при создании обособленного подразделения составят 40 620 рубля.

Далее вернемся к доходам, которые планируется получить от деятельности обособленных подразделений. В среднем в течение 2009 года, ежемесячно это будет 266 000 рублей, а с учетом фактора риска - 200 000 рублей. Структура расходов при этом представляется в следующем виде:

- Отчисления в страховые резервы

для покрытия возможных убытков (40%) 80 000 руб.

- Текущие расходы 17 940 руб.

- Управленческие расходы 22 680 руб.

- Комиссионное вознаграждение и ЕСН 39 650 руб.

ИТОГО: 160 270 руб.

Таким образом, доход ежемесячный составит:

200 000 - 160 270= 39 730 рублей

Следовательно, единовременные затраты по созданию одного обособленного подразделения окупятся: 103 330 : 39 730 = 2,6 (мес). Принимаем - через 3 месяцев после его создания.

Экономический прогноз работы обособленного подразделения

Создание обособленных подразделений позволит увеличить реализацию имеющихся страховых продуктов на 10-15%, что предполагает среднемесячный рост сбора страховой премии по определенным видам страхования на 400-600 тыс. рублей в первые 3 месяца (квартал) и - 700 - 900 тыс. рублей - в последующие.

Таблица 28 План поступлений на 2009 год с учетом нового обособленного подразделения, руб.

Период	План (страховые премии)	План (страховые премии)	План (страховые премии)
	Филиал + существующие ОП	Новое обособленное подразделение	Всего
А	1	2	3
1 квартал 2009	12 580 000	400 000	12 980 000
2 квартал 2009	14 950 000	500 000	15 450 000
3 квартал 2009	19 990 000	1 100 000	21 090 000
4 квартал 2009	20 410 000	1 200 000	21 610 000
Итого	67 930 000	3 200 000	71 130 000

3.3 Определение экономической эффективности проекта

План поступлений страховых премий с учетом введения нового вида услуг - страхование субъектов малого предпринимательства

После того, как определили в параграфе 3.2 результаты использования пониженных тарифов на страхование субъектов малого предпринимательства, рассчитаем экономическую эффективность данного предложения.

В таблице 29 представлен план поступлений страховых премий на 2009 год с учетом снижения тарифов на отдельные виды страхования для субъектов малого предпринимательства.

Таблица 29 План поступлений с учетом снижения страховых тарифов

Виды страхования и страховой деятельности	1 квартал	2 квартал	3 квартал	4 квартал	Итого на 2009г.	Изменение по сравнению с планом
Всего	13 034	15 506	21 159	21 693	71 392	262
Личное страхование	2 850	3 120	3 450	4 150	13 570	-
Имущественное страхование всего, в т.ч.:	2 700	3 144	3 499	4 561	13 904	194
- автотранспорт	572	603	676	926	2 777	107
- имущество юр.лиц	273	316	348	380	1 317	87
Ответственность всего, в т.ч.:	3134	3552	4610	5002	16 298	68
«Профессиональная» ответстветственность	149	162	270	297	878	68
Обязательное страхование	4350	5690	9600	7980	27 620	-

На рисунке 12 отображено изменения в поступлениях страховой премии по видам страхования с учетов изменения страховых тарифов.

Рис. Изменение страховой премии по видам страхования с учетом страхования субъектов малого бизнеса

На рисунке 13 отображено изменение сборов страховой премии с учетом снижения тарифов для страхования субъектов малого бизнеса. Из рисунка и данных расчета видно, что сумма страховой премии за год увеличится на 262 тыс. рублей.



Рис. Изменение поступлений за 2009г. с учетом страхования субъектов малого бизнеса

План поступлений страховых премий филиала с учетом планируемых поступлений по обособленному подразделению

После проведенных расчетов целесообразно представить итоговый план поступления страховых премий филиала на 2009 год по личному страхованию, страхованию имущества и ответственности с учетом плана филиала, уже существующих подразделений и по создаваемому обособленному подразделению

При этом, приведем плановые показатели поступлений страховых премий, свернутые по личному страхованию, страхованию имущества и ответственности без учета нового обособленного подразделения и планируемые поступления страховых премий по обособленному подразделению.

Итоговый же план поступлений страховых премий сведем в общую таблицу 32.

Таблица 30 План сбора премий (филиал + существующие ОП) на 2009г., тыс. рублей

Виды страхования и страховой деятельности	1 квартал	2 квартал	3 квартал	4 квартал	Итого на 2009 г.
А	1	2	3	4	5
Всего	12 980	15 450	21 090	21 610	71 130
Личное страхование	2 850	3 120	3 450	4 150	13 570
Имущественное	2 660	3 100	3 450	4 500	13 710
Ответственность	3120	3540	4590	4980	16 230
Обязательное страхование	4350	5690	9600	7980	27 620

Таблица 31 План сбора премий новым обособленным подразделением на 2009г., тыс. рублей

Виды страхования и страховой деятельности	1 квартал	2 квартал	3 квартал	4 квартал	Итого на 2009 г.
А	1	2	3	4	5
Всего	400	500	1100	1200	3200
Личное страхование	50	50	100	100	300
Имущественное	100	150	650	785	2050
Ответственность	100	135	150	100	500
Обязательное страхование	150	165	200	215	350

Таблица 32 План сбора премий (итоговый) на 2009 г., тыс. рублей

Виды страхования и страховой деятельности	1 квартал	2 квартал	3 квартал	4 квартал	Итого на 2009 г.
А	1	2	3	4	5
Всего	13 380	15 950	22 190	22 810	74 330
Личное страхование	2 900	3 170	3 550	4 250	13 870
Имущественное	2 760	3 250	4 100	5 285	15 395
Ответственность	3220	3675	4740	5080	16 715
Обязательное страхование	4500	5855	9800	8195	28 350



Рис. Изменение поступлений страховых премий с учетом нового ОП в 2009г.

Из рисунка 14 видно, что величина страховой премии в 2009 году с учетом открытия нового обособленного подразделения составит 3 200 тыс. рублей.

Если сравнивать план поступлений на 2008 и 2009 годы (рис. 15), то видно значительное увеличение сумм страховой премии. Изменение составит 14 558 тыс. рублей. В большей степени это обусловлено открытием нового обособленного подразделения филиала.

Таблица 33 План сбора премий на 2008 г., тыс. рублей

Виды страхования и страховой деятельности	1 квартал	2 квартал	3 квартал	4 квартал	Итого на 2008 г.
А	1	2	3	4	5
Всего	11 412	13 530	16 710	18 120	59 772
Личное страхование	2 022	2 150	2 890	3 300	10 362
Имущественное	2 540	2 990	3 150	4 250	12 930
Ответственность	2350	2490	2980	3450	11 270
Обязательное страхование	4500	5900	7690	7120	25 210



Рис. 15 План 2009г. по сравнению с 2008г.

Результат применения введения нового вида услуг и открытия нового обособленного подразделения одновременно

Если же применить оба предложения, которые были рассмотрены ранее, одновременно, то получится следующее:

Таблица 34 Изменение сумм страховой премии с учетом применения сниженных тарифов и открытия нового ОП, тыс.руб.

Виды страхования и страховой деятельности	1 квартал	2 квартал	3 квартал	4 квартал	Итого на 2009г.
А	1	2	3	4	5
Всего	13 434	16 006	22 259	22 893	74 592
			Продолжение табл. 34
А	1	2	3	4	5
Личное страхование	2 900	3 170	3 550	4 250	13 870
Имущественное всего, в т.ч.:	2 800	3 294	4 149	5 346	15 589
Ответственность всего, в т.ч.:	3234	3687	4760	5102	16 783
Обязательное страхование	4500	5855	9800	8195	28 350

Наглядно это выглядит следующим образом (рис.15):



Рис. Изменение величины страховой премии с учетом нового ОП и страхования субъектов малого бизнеса

В результате одновременного применения двух предложенных способов повышения конкурентоспособности достигается максимальное увеличение сборов страховых премий по видам страхования. В целом изменение составит 3 462 тыс. рублей.

4. Безопасность жизнедеятельности

4.1 Анализ опасных и вредных производственных факторов в филиале ЗАО «ГУТА-Страхование» в г. Калининграде

Человек живет в постоянно изменяющемся вместе с ходом научно-технического прогресса мире опасностей. В Системе стандартов безопасности труда (ССБТ) под опасностями понимаются опасные и вредные производственные факторы (ОВПФ).

Опасными называют факторы, способные при определенных условиях вызывать острое нарушение здоровья и гибель организма; вредными - факторы, отрицательно влияющие на работоспособность или вызывающие профессиональные заболевания и другие неблагоприятные последствия.

Все ОВПФ согласно ГОСТ 12.0.003 делятся на четыре группы:

ь физические;

ь химические;

ь биологические;

ь психофизиологические.

В процессе работы филиала ЗАО «ГУТА-Страхование» сотрудниками большая часть работы выполняется на ПЭВМ. Соответственно наибольшую опасность и вредность приносят физические производственные факторы.

К физическим ОВПФ, связанным с ПЭВМ, относятся:

ь повышенный уровень электромагнитных излучений;

ь отсутствие или недостаток естественного света;

ь повышенная яркость света;

ь недостаточная освещенность рабочей зоны;

ь пониженная контрастность;

ь повышенная напряженность электрического поля;

ь повышенная напряженность магнитного поля;

ь прямая и отраженная блесткость.

Психофизиологические ОВПФ подразделяют на физические перегрузки и нервно-психические перегрузки. Физические перегрузки подразделяются на: динамические, статические.

Нервно-психические перегрузки, которые присутствуют в работе работников филиала ЗАО «ГУТА-Страхование»:

ь умственное перенапряжение;

ь перенапряжение анализаторов;

ь монотонность труда;

ь эмоциональные перегрузки.

Важно подчеркнуть, что ОВПФ возникают в том случае, если какие-либо факторы условий труда отклоняются от требований действующих стандартов, норм и правил в неблагоприятную для человека сторону.

К физическим ОВПФ воздействующим на работников филиала ЗАО «ГУТА-Страхование» можно отнести:

ь недостаточная освещенность рабочей зоны;

ь недостаток естественного света.

4.2 Технические и организационно-управленческие мероприятия по обеспечению требований безопасности

В соответствии с СанПиН 2.2.2/2.4.1340-03 «Гигиенические требования к персональным электронно-вычислительным машинам и организации работы» определены требования к организации рабочих мест с ПЭВМ.

При работе на ПЭВМ устанавливаются требования не только касающиеся самой ПЭВМ, но и окружающей среде, т.е. требования к помещениям, к микроклимату, к уровням шума и вибрации, к освещении. На рабочих местах, к уровням электромагнитных полей, а также общие требования к организации рабочих мест пользователей ПЭВМ.

Что касается работы сотрудников филиала ЗАО «ГУТА-Страхование», то помещения для эксплуатации ПЭВМ имеют как естественное, так и искусственное освещение. Естественное и искусственное освещение соответствуют требованиям действующей нормативной документации. Окна в помещениях, где эксплуатируется вычислительная техника, преимущественно ориентированы на север и северо-восток.

Все оконные проемы оборудованы регулируемыми устройствами жалюзи, занавесей и внешних козырьков.

Помещения, где расположены рабочие места с ПЭВМ, оборудованы защитным заземлением в соответствии с техническими требованиями по эксплуатации.

В помещениях, в которых работа с использованием ПЭВМ является основной и связана с нервно-эмоциональным напряжением, обеспечиваются оптимальные параметры микроклимата в соответствии с действующими санитарно-эпидемиологическими нормативами микроклимата производственных помещений. На других рабочих местах поддерживаются параметры микроклимата на допустимом уровне, соответствующем требованиям указанных выше нормативов.

В помещениях филиала, оборудованных ПЭВМ, проводится ежедневная влажная уборка и систематическое проветривание после каждого часа работы на ПЭВМ.

В помещениях при выполнении основных или вспомогательных работ с использованием ПЭВМ уровни шума на рабочих местах сотрудников не превышают предельно допустимых значений, установленных для данных видов работ в соответствии с действующими санитарно-эпидемиологическими нормативами.

Рабочие столы размещены таким образом, что видеодисплейные терминалы ориентированы боковой стороной к световым проемам, чтобы естественный свет падал преимущественно слева.

Искусственное освещение в помещениях для эксплуатации ПЭВМ осуществляется системой общего равномерного освещения. В тех помещениях, где преимущественная работа связана с документами, применяются системы комбинированного освещения: к общему освещению дополнительно устанавливаются светильники местного освещения, предназначенные для освещения зоны расположения документов, но, к сожалению, не везде.

Освещение не создает бликов на поверхности экрана.

Расстояние между рабочими столами с видеомониторами в направлении тыла поверхности одного видеомонитора и экрана другого видеомонитора, не менее 2,0 м, а расстояние между боковыми поверхностями видеомониторов - не менее 1,2 м. Экран видеомонитора находится от глаз пользователя на расстоянии 600 - 700 мм.

Конструкция рабочего стола обеспечивает оптимальное размещение на рабочей поверхности используемого оборудования с учетом его количества и конструктивных особенностей, характера выполняемой работы.

При этом используются рабочие столы различных конструкций, отвечающих современным требованиям эргономики.

Все рабочие столы в филиале имеют пространство для ног высотой не менее 600 мм, шириной - не менее 500 мм, глубиной на уровне колен - не менее 450 мм и на уровне вытянутых ног - не менее 650 мм. Высота рабочей поверхности стола регулируется в пределах 680 - 800 мм.

Конструкции рабочих кресел обеспечивает поддержание рациональной рабочей позы при работе на ПЭВМ, позволяет изменять позу с целью снижения статического напряжения мышц шейно-плечевой области и спины для предупреждения развития утомления. Тип рабочих стульев выбран с учетом роста работников, характера и продолжительности работы с ПЭВМ.

Рабочие кресла подъемно-поворотные, регулируются по высоте и углам наклона сиденья и спинки, а также расстоянию спинки от переднего края сиденья, при этом регулировка каждого параметра независима, легко осуществляема и имеет надежную фиксацию.

Поверхность сиденья, спинки и других элементов кресла полумягкая, с нескользящим покрытием, которое обеспечивает легкую очистку от загрязнений.

Конструкция рабочего стула обеспечивает:

ь ширину и глубину поверхности сиденья не менее 400 мм;

ь поверхность сиденья с закругленным передним краем;

ь регулировку высоты поверхности сиденья в пределах 400 - 550 мм и углам наклона вперед до 15 град, и назад до 5 град.;

ь высоту опорной поверхности спинки 300 +-20 мм, ширину - не менее 380 мм и радиус кривизны горизонтальной плоскости - 400 мм;

ь угол наклона спинки в вертикальной плоскости в пределах +-30 градусов;

ь регулировку расстояния спинки от переднего края сиденья в пределах 260 - 400 мм;

ь стационарные или съемные подлокотники длиной не менее 250 мм и шириной - 50 - 70 мм;

ь регулировку подлокотников по высоте над сиденьем в пределах 230 +-30 мм и внутреннего расстояния между подлокотниками в пределах 350 -500 мм.

Клавиатура располагается на поверхности стола на расстоянии 100 - 300 мм от края, обращенного к пользователю или на специальной, регулируемой по высоте рабочей поверхности, отделенной от основной столешницы.

4.3 Обеспечение требований пожарной безопасности в филиале ЗАО «ГУТА-Страхование» в г. Калининграде

В соответствии с ГОСТ 12.1.004 организационно-технические требования по пожарной безопасности должны включать: организацию пожарной охраны объектов; паспортизацию средств пожаротушения, веществ, материалов, зданий и сооружений; разработку противопожарного режима; проведение огневых работ, обучение работающих правилам пожарной безопасности, а также привлечение общественности к вопросам обеспечения пожарной безопасности; разработку инструкций по пожарной безопасности, планов эвакуации, карт пожаротушения, содержащих указания о действиях людей на случай пожара. В соответствии с Правилами пожарной безопасности Российской Федерации ответственность за организацию пожарной охраны и нарушение требований пожарной безопасности на предприятии возлагается на руководителя, в данном случае на директора филиала ЗАО «ГУТА-Страхование» в г. Калининграде.

Основными причинами пожара в филиале ЗАО «ГУТА-Страхование» могут послужить:

ь неисправность технологического оборудования;

ь нарушение правил эксплуатации ПЭВМ;

ь короткое замыкание в электроустановке;

ь курение не в специально отведенных местах и другие.

В обеспечении пожарной безопасности большое значение имеет пожарная профилактика - комплекс организационных и технических мероприятий, направленных на обеспечение безопасности людей, на предотвращение пожара, ограничение его распространения, а также создание условий для успешного тушения пожара.

Противопожарная защита предусматривается уже на стадии проектирования зданий, сооружений, оборудования, технологических процессов. Она состоит из конструктивных решений, предусматривающих повышение огнестойкости, ограничение распространения огня и дыма, создание условий для успешной эвакуации людей и имущества, а также пожара; систем пожарной сигнализации; оборудования и систем пожаротушения, противопожарного снабжения (первичные средства пожаротушения).

Конструктивная защита обеспечивает недопущение распространения пожара за пределы его очага в течение определенного времени. Это достигается за счет повышения огнестойкости конструкций зданий, сооружений и объектов, а также устройства противопожарных преград, ограничения этажности, установления противопожарных разрывов. Огнестойкость зданий, сооружений и пожарных отсеков определяется по СНиП 2.01.02. Она зависит от минимальных пределов огнестойкости строительных конструкций и максимальных пределов распространения огня по этим конструкциям. Минимальный предел огнестойкости строительных материалов должен быть для: противопожарных стен и перекрытий 2,5 ч, противопожарных дверей, окон, ворот, люков - 1,2 ч; противопожарных перегородок 0,75 ч.

Способы и пути эвакуации людей в случае пожара проектируются с учетом категории производства по пожарной опасности, степени огнестойкости зданий. Выходы (двери и ворота) считаются эвакуационными, если они ведут: из помещений первого этажа наружу непосредственно или через коридор, вестибюль, лестничную клетку; из помещений любого этажа (кроме первого) в коридор или проход, который ведет к лестничной клетке и имеет выход наружу через вестибюль, лестничную клетку; из помещений любого этажа (кроме первого) в коридор или переход, который ведет к лестничной клетке и имеет выход наружу через вестибюль; в соседние помещения, имеющие указанные выше выходы наружу.

Двери на путях эвакуации должны открываться по направлению выхода из здания и оборудоваться световыми указателями. Ширина путей эвакуации в свету должна быть не менее 1 м, дверей - не менее 0,8 м. Высота дверей - не менее 2 м. Количество эвакуационных выходов из производственных помещений должно быть не менее двух. Эвакуационные выходы должны располагаться рассредоточено.

Расчет числа и ширины эвакуационных путей ведется из условия обеспечения необходимого времени эвакуации t , которое установлено для помещений различного назначения в нормативных документах.

В зданиях и сооружениях при единовременном нахождении на этаже более 10 человек разрабатываются и вывешиваются на видных местах планы (схемы) эвакуации людей в случае пожара, а также предусматривается система оповещения людей о пожаре. Руководитель объекта с массовым пребыванием людей (50 чел. и более) в дополнение к схематическому плану эвакуации людей при пожаре обязан разработать инструкцию, определяющую действия персонала по обеспечению безопасной и быстрой эвакуации людей, по которой не реже одного раза в 6 месяцев должны проводиться практические тренировки с работниками, принимающими участие в эвакуации.

В систему противопожарной защиты входят и технические системы и средства тушения. Существует четыре основных метода тушения: охлаждение, объемный, поверхностный, химический.

В зависимости от используемых огнегасительных веществ огнетушители подразделяют на пенные, газовые, жидкостные и порошковые.

В филиале ЗАО «ГУТА-Страхование» в г. Калининграде имеется следующая документация по пожарной безопасности:

ь Инструкция о мерах пожарной безопасности в служебных помещениях филиала от 05.08.2006г. Данная инструкция разработана в соответствии с требованиями «Правил пожарной безопасности в Российской Федерации» (ППБ 01-03).

ь Приказ по филиалу от 07.02.2008г. №4 «О назначении ответственных за пожарную безопасность в филиале».

ь Журнал учета инструктажей по пожарной безопасности.

ь Поэтажные планы эвакуации с указанием номера телефона пожарной охраны.

В соответствии с Инструкцией о пожарной безопасности все сотрудники филиала обязаны следить за:

ь исправностью и готовностью к действию средств тушения пожара, связи, пожарной сигнализации и оповещения о пожаре;

ь знать места расположения первичных средств пожаротушения, порядок их использования, места расположения путей эвакуации и номер телефона пожарной охраны;

ь следить за правильной эксплуатацией аппаратуры, оргтехники;

ь при обнаружениях неисправностей в электрооборудовании немедленно отключить аварийный участок и сообщить ответственному за электробезопасность или руководителю филиала.

Так же в соответствии с данной Инструкцией всем сотрудникам запрещается:

ь курить в служебных помещениях;

ь пользоваться открытым огнем;

ь хранить и применять легковоспламеняющиеся, горючие жидкости, огнеопасные вещества и материалы в неприспособленных для этого местах;

ь пользоваться неисправными розетками;

ь пользоваться электронагревательными приборами, не имеющими устройств тепловой защиты, без подставок из негорючих теплоизоляционных материалов.

В филиале имеются средства сигнализации, оповещения и пожаротушения:

ь пожарная сигнализация с выходом на пульт охраны;

ь огнетушители: всего 19 штук, из них в филиале - 3 шт., в подразделениях филиала по области - 16 шт. По маркам огнетушителей: ОП-18 -1 шт., ОП-5 - 6 шт., ОУ-5 - 3 шт., ОУ-2 - 9 шт.

Состояние дорог и подъездов к зданию соответствует предъявляемым требованиям. Ручные средства пожаротушения находятся в доступных местах. Для эвакуации сотрудников и посетителей в здании имеются основной и запасные выходы. Лестницы свободны. Решетки на окнах отсутствуют. На случай оказания первой медицинской помощи в филиале имеется аптечка.

В заключении можно сказать, что работа всех служб филиала ЗАО «ГУТА-Страхование» в г. Калининграде направлена на соблюдение требований пожарной безопасности, разработку и принятие мер, направленных на улучшение состояния производственных объектов и охраны труда.

4.4 Экология

Особенностью экологической ситуации в современном мире является ее глобальный характер. Успехи человечества в покорении природы в наше время столь велики, что хозяйственная деятельность людей стала оказывать большее воздействие на природу, чем протекающие в ней естественные процессы. Во многих странах человечество подошло к критическим порогам, за которые дальнейшее злоупотребление возможностями окружающей среды грозит ей необратимыми изменениями.

Ситуация осложняется тем, что загрязнение окружающей среды не признает национальных границ и проникает в реки, озера, моря, через которые проходят границы нескольких стран. Атмосфера переносит загрязнение воздуха на большие расстояния. Катастрофы, происходящие в ядерных реакторах, на заводах или складах, содержащих токсические вещества, имеют глобальные последствия. Процессы общественного развития во всем мире приводят к глубокому осознанию того факта, что развитие и окружающая среда тесно взаимосвязаны. Развитие может резко тормозиться вследствие ухудшения экологической ситуации или исчерпания природных ресурсов. В то же время сама возможность влиять на экологическую ситуацию зависит от уровня экономического развития страны, позволяющего отпускать на охрану природы значительные средства, а также от уровня научно- технического и культурного развития, позволяющих выбирать оптимальные варианты решений во взаимоотношениях общества и природы.

При поверхностном рассмотрении вопросов охраны природы создается впечатление, что загрязнение окружающей среды и прогрессирующее истощение природных ресурсов должны быть уделом, главным образом, промышленно развитых стран, обеспечивающих высокий уровень потребления при широком распространении экологически нерациональных технологий. Но впечатление ошибочно. Бедность сама по себе способна порождать глубокие экологические проблемы. В бедных странах люди ведут более жестокую борьбу за выживание, злоупотребляя ресурсами окружающей среды, что приводит к вырубке лесов, уничтожению скотом естественных пастбищ, чрезмерному использованию неплодородной земли, перенаселению городов. В свою очередь деградация окружающей среды приводит к еще большим затруднениям в социальном и экономическом развитии этих стран.

Несмотря на постоянное, начиная со второй половины второго столетий, усиление внимания к проблемам аварийного загрязнения окружающей природной среды во всем мире, острота экологической ситуации не уменьшается.

Осмысление происходящего и необходимость выработки новых ориентиров, основанных на концепции экологически устойчивого развития, требуют превращения любого вида хозяйственной деятельности в экологически безопасную.

Среди экономических рычагов и стимулов основное место занимают платежи и налоги за загрязнение. Они представляют собой косвенные рычаги воздействия и выражаются в установлении платы на выбросы и сбросы. Уровень платежа соответствует социально- экономическому ущербу от загрязнения. Налоги на загрязнение и платежи хороши потому, что эта система предоставляет максимальную свободу загрязнителю в выборе стратегии сочетания степени очистки и платы за остаточный выброс, позволяющий минимизировать издержки на превращение внешнего фактора загрязнения во внутреннюю статью издержек для них. Если природоохранительные издержки низки, то фирма сократит выбросы (вместо того, чтобы платить налог).

Платежи пользователей на покрытие административных расходов могут включать плату за получение разрешения или лицензии, а также другие номинальные платежи, которые соответствуют величине выбросов и покрывающие издержки на раздачу разрешений и лицензий. Эти платежи в целом меньше платежей за загрязнение и имеют ограничительное воздействие на уровень выбросов фирмы. Скорее всего, их надо рассматривать как лицензионный сбор, который сопровождается выдачей лицензии.

Для достижения паритета экономических и экологических ценностей необходима разработка и реализация целостного экономического механизма с адекватной правовой и институциональной поддержкой. Одним из элементов этого механизма является формирование юридических предпосылок страхования гражданской ответственности за причинение убытков, вызванных аварийным загрязнением окружающей природной среды, получившее название «экологического страхование».

Экологическое страхование необходимо рассматривать как инструмент экономического механизма охраны окружающей природной среды и обеспечения экологической безопасности, позволяющее создать финансово-экономическую основу для возмещения вреда.

В систему экологического страхования должны быть вовлечены предприятия, осуществляющие виды деятельности, отнесенные действующими правовыми актами к экологически опасным. А также предприятия, деятельность которых может быть отнесена к экологически опасной по тем или иным критериям, которые должны быть законодательно закреплены.

Страхование ответственности за причинение вреда, раскрываемое главой 48 ГК РФ, позволяет переложить часть ответственности за причинение убытков реципиентам аварийным загрязнением окружающей природной среды на страховщика при наличии правовых актов, регулирующих взаимоотношения общества, страхователя и страховщика. Основополагающим является закон «Об охране окружающей природной среды», статьей 23 которого установлено, что одним из инструментов экономического механизма охраны окружающей природной среды и обеспечения экологической безопасности является добровольное и обязательное государственное экологическое страхование предприятий, учреждений, а также граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф. Причем следует отметить, что государственное страхование осуществляется страховыми организациями любой формы собственности, но за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (ст. 927 ГК РФ).

Экологическое страхование - осуществляемое в силу закона страхование гражданской ответственности предприятий, организаций, учреждений, чья деятельность является источником повышенной опасности для окружающей природной среды, за причинение убытков гражданам и юридическим лицам, возникающих в результате воздействия загрязненной, вследствие аварий и техногенных катастроф, произошедших на этих предприятиях, организациях, учреждениях, а также других чрезвычайных событий, окружающей природной среды на население и территорию.

Отечественный законодатель пошел не по пути принятия специального закона «Об экологическом страховании», а путем установления в различных федеральных законах случаев обязательности экологического страхования - ФЗ «О пожарной безопасности», ФЗ «О соглашениях о разделе продукции» и т.д.

Следует отметить некоторые достоинства, которыми обладает система экологического страхования:

ь основные субъекты системы связаны друг с другом гражданско-правовыми отношениями. Действия каждого субъекта эффективно контролируются другими, каждая из сторон заинтересована экономически активно противодействовать незаконным или нерациональным действиям других сторон.

ь институт экологического страхования должен оказать влияние и на состояние окружающей среды от загрязнения. В данном случае имеется в виду степень экологической безопасности самих объектов. При прочих равных условиях те производители товаров и услуг получат конкурентные преимущества на ры...