Основы экономической теории

Другим характерным показателем такого рода является производство в стране на душу населения основных видов продуктов питания: зерна, молока, мяса, сахара, картофеля и другие. Сопоставления этого показателя, например, с рациональными нормами потребления этих продуктов питания, разработанными национальными институтами, позволяет судить о степени удовлетворения потребностей населения в продуктах питания собственного производства, о качестве пищевого рациона и т.п.

4. Уровень жизни населения страны в значительной степени характеризуется структурой ВВП по использованию. Особенно важен анализ структуры частного конечного потребления (личных потребительских расходов) Большая доля в потреблении товаров длительного пользования и услуг свидетельствует о более высоком уровне жизни населения и, следовательно, более высоком общем уровне экономического развития страны.

Анализ уровня жизни населения обычно сопровождается анализом двух взаимосвязанных показателей: «потребительская корзина» и «прожиточный минимум».

Уровень жизни оценивают также по показателям:

- состояния трудовых ресурсов (средняя продолжительность жизни, уровень образования населения, потребления на душу населения основных продуктов питания в калориях, в протеиновом содержании, уровень квалификации трудовых ресурсов, численность учащихся и студентов на 10 тысяч человек населения, доля расходов на образование в ВВП),

- развития сферы услуг (число врачей на 10 тысяч человек населения, число больничных коек на 1 тысячу человек населения, обеспеченность населения жильем, бытовыми приборами и т.д.)

Для определения качества жизни стали пользоваться показателями (индексами общественного развития страны), объединяющими в себе многие экономические и социальные показатели, в том числе образовательный уровень населения, уровень загрязнения окружающей среды и т.д.)

5. Показатели экономической эффективности. Эта группа показателей в наибольшей степени характеризует уровень экономического развития, так как показывает (прямо и косвенно) качество, состояние и уровень использования основного и оборотного капитала страны, трудовых ресурсов.

Из многообразия показателей можно выделить следующие:

- производительность труда (в целом, по отраслям и видам производств и т.д.),

- капиталоемкость единицы ВВП или конкретного вида продукции,

- фондоотдача единицы основных фондов,

- материалоемкость единицы ВВП или конкретных видов продукции.

Кроме того, широко используются показатели сравнительной конкурентоспособности, разработанные МВФ и приняты в системе национальных счетов. Эта система показателей создана для соизмерения цен и издержек в обрабатывающей промышленности страны и по отношению к средневзвешенным соответствующим индикаторам наиболее развитых стран:

- удельные затраты на заработную плату (в расчете на единицу продукции),

- нормализованные удельные затраты на рабочую силу ( в расчете на единицу продукции), то есть выпуск продукции на отработанный человеко-час,

- уровень полных удельных издержек по элементам добавленной стоимости, то есть показатели удельных расходов всех первичных факторов производства,

- сравнительный уровень оптовых цен промышленности,

- сравнительный уровень экспортных цен промышленных товаров.

Экономический рост есть составляющая экономического развития. Свое выражение он находит в увеличении ВВП как в абсолютном объеме, так и на душу населения.

Быстрый или, наоборот, нулевой или даже отрицательный экономический рост не всегда говорит о быстром экономическом развитии, топтании на месте или экономической деградации.

Экономический рост может измеряться как в физическом выражении (физический рост), так и в стоимостном (стоимостной рост) Первый способ более надежен (так как позволяет исключить воздействие инфляции), но не универсален (при расчете темпов экономического роста трудно вывести общий показатель для производства разных изделий) Второй способ употребляется чаще, однако не всегда возможно до конца «очистить» его от инфляции.

На макроэкономическом уровне ведущими показателями динамики экономического роста являются:

- рост объема ВВП или национального дохода,

- темпы роста ВВП и национального дохода в расчете на душу населения,

- темпы роста промышленного производства в целом, по основным отраслям и на душу населения.

К факторам экономического роста относят:

- труд,

- земля,

- капитал,

- предпринимательская способность,

- научно-технический прогресс.

Распространено деление факторов в зависимости от характера роста (количественного или качественного) на интенсивные и экстенсивные. К экстенсивным факторам роста относятся:

- увеличение объема инвестиций при сохранении существующего уровня технологии,

- увеличение числа занятых работников,

- рост объемов потребляемого сырья, материалов, топлива и других элементов оборотного капитала.

К интенсивным факторам роста относятся:

- ускорение научно-технического прогресса (внедрение новой техники, технологий, путем обновления основных фондов и т.д.),

- повышение квалификации работников,

- улучшение использования основных и оборотных фондов,

- повышение эффективности хозяйственной деятельности за счет лучшей ее организации.

При экстенсивном типе развития экономический рост достигается путем количественного увеличения факторов производства, а при интенсивном - путем качественного их совершенствования и лучшего использования. Более того, в этом случае экономический рост возможен и при уменьшающихся темпах капитальных вложений, и даже при уменьшении их физического объема.

В условиях экстенсивного роста изменения соотношения между его факторами происходит сравнительно равномерно и достижение максимума производства продукции ставится в зависимость, главным образом, от состояния экономических ресурсов, особенно от сочетания затрат труда и капитала, и лишь в определенной степени от научно-технического прогресса. Это, в частности, нашло отражение в производственной функции, сформулированной в 20-х годах 20-го века американскими учеными Х. Коббом и П. Дугласом, в которой предполагалось взаимозаменяемость труда и капитала, а технический прогресс рассматривался очень расплывчато и упрощенно (под ним подразумевался рост образования и квалификации, уровень организации и управления производством)

По мере того, как в развитых странах наука и образование становились одним из приоритетов долгосрочной государственной политики, затраты на НИОКР включались в производственную функцию.

25. ИНФЛЯЦИЯ

Инфляция - это обесценение денег, снижение их покупательной способности.

Обычно инфляция имеет в своей основе не одну, а несколько взаимосвязанных причин, и проявляется она не только в повышении цен. Наряду с открытой (ценовой) имеет место скрытая (подавленная) инфляция, проявляющаяся, прежде всего, в дефиците, ухудшении качества товаров.

Однако не всякое повышение цен служит показателем инфляции. Цены могут повышаться в силу улучшения качества продукции, ухудшения условий добычи топливно-сырьевых ресурсов, изменения общественных потребностей. Но это будет, как правило, не инфляционный, а в определенной мере логичный, оправданный рост цен на отдельные товары.

Например, переход на выпуск новых модификаций автомобилей с экономичными двигателями, соответствующими международным стандартам, очевидно, приведет к повышению отпускной цены: более совершенная и качественная продукция требует больших затрат и ценится выше. В то же время систематический рост цен на серийно производимые автомобили одной и то же модели без каких-либо улучшений, а нередко и с ухудшением отделки и понижением надежности в эксплуатации носит ярко выраженный инфляционный характер.

Причины инфляции многообразны. Обычно в основе инфляции лежит несоответствие денежного спроса и товарной массы, то есть спрос на товары и услуги превышает размеры товарооборота, что создает условия для того, чтобы производители и поставщики поднимали цены независимо от уровня издержек. Диспропорции между спросом и предложением, превышение доходов над потребительскими расходами могут порождаться:

- дефицитом госбюджета (расходы государства превышают доходы),

- чрезмерным инвестированием (объем инвестиций превышает возможности экономики),

- опережающим ростом заработной платы по сравнению с ростом производства и производительности труда,

- произвольным установлением государственных цен, вызывающим перекосы в величине и структуре спроса и другие факторы.

Причины возникновения инфляции могут быть как внутренние, так и внешние. К внешним причинам относятся, в частности, сокращение поступлений от внешней торговли, отрицательное сальдо внешнеторгового и платежного балансов. Например, в России в 90-е годы инфляционный процесс усиливало падение цен на мировом рынке на топливо и цветные металлы, составляющие важную статью отечественного экспорта, а также неблагоприятная конъюнктура на зерновом рынке в условиях значительного импорта зерновых. В Венгрии, экономика которой в большой мере зависит от состояния внешнеэкономических связей, именно внешний фактор (ухудшение условий международной торговли, увеличение внешнего долга) играл едва ли не определяющую роль в усилении инфляционных процессов. При этом политика наращивания экспорта и сдерживания импорта снижала насыщенность внутреннего рынка и (при неизменном спросе) порождала рост внутренних, оптовых и потребительских цен.

Инфляционный рост цен наряду с отмеченными факторами обусловливается более глубокими причинами (внутренними), имеющими основополагающий характер. Рассмотрим на примере России.

Одним из истоков инфляционных процессов служит деформация народнохозяйственной структуры, выражающаяся в существенном отставании отраслей потребительского сектора при явно гипертрофированном развитии отраслей тяжелой индустрии, особенно военного машиностроения.

Неспособность преодолеть инфляцию порождается несовершенством хозяйственного механизма. В условиях централизованной экономики практически отсутствовала обратная связь, не было эффективных экономических рычагов, которые способны регулировать соотношение между денежной и товарной массой; что касается административных ограничителей, то они работали недостаточно эффективно.

Чтобы поддержать темпы, постоянно наращивались капиталовложения. В результате сдерживался рост потребления; эффективность капиталовложений снижалось, что отрицательно сказывалось на экономическом росте и текущем производстве. Средств на новую технологию не хватало, а непрерывные приросты фонда накопления не давали желаемого результата.

Противоречия и дефициты обусловливали потребность все в больших средствах, а финансовые и бюджетные ограничители были слабы или практически отсутствовали. Несбалансированность имела место не только на потребительском рынке. Ее основа - нарастающее в самом производстве, углубление материально-финансового неравновесия, недочеты в системе планирования, в механизме обращения, в отсутствии антиинфляционного регулирования.

Рассматривая причины инфляции, экономисты проводят различие между двумя ее видами: инфляцией покупателей (инфляцией спроса) и инфляцией продавцов (инфляцией издержек)

Инфляция спроса - это вид инфляции, порождаемый избытком совокупного спроса, за которым по тем или иным причинам не успевает производство.

Избыточный спрос приводит к взлету цен. Этот феномен можно охарактеризовать таким образом: слишком много денег охотится за слишком малым количеством товаров. В условиях рыночной экономики рост цен создает возможности для прибыли. Предприниматели расширяют производство, привлекают дополнительную рабочую силу. Давление безработицы в результате этого падает, что способствует повышению заработной платы, а следовательно, дальнейшему росту спроса и повышению цен. Между инфляцией и безработицей существует обратная связь.

В случае инфляции издержек механизм инфляции начинает раскручиваться в силу того, что растут издержки. Возможны два исходных момента: издержки начинают расти в результате повышения заработков (давление профсоюзов, требования рабочих) или в силу удорожания сырья и топлива (рост импортных цен, изменения условий добычи, повышение транспортных расходов и т.п.)

Совокупный спрос на рынке не стал избыточным, но предложение товаров сокращается под влиянием роста издержек производства. В свою очередь, это ведет к повышению цен, затем - к новому витку инфляции. В данном случае не спрос, а издержки (и сокращение выпуска и предложения) служат толчком к инфляции.

В реальности выделить два вида инфляции довольно трудно. Но важно учитывать, какой вид инфляции является генератором инфляционного роста цен.

В зависимости от характера инфляции и темпов нарастания инфляционных процессов различают следующие типы инфляции:

1. Ползучая инфляция, для которой характерны относительно невысокие темпы роста цен (до 10% в год) Такого рода инфляция присуща большинству стран с развитой рыночной экономикой.

2. Галопирующая инфляция в отличие от ползучей является трудноуправляемой. Темпы ее роста от 10% до 100% в год. Инфляционные процессы проявляют себя неодинаково в странах с различным уровнем развития, разной социально-экономической структурой, с несхожим механизмом регулирования ценовых процессов. В послевоенный период капитализм пережил две большие волны инфляции6 при переходе от военной экономики к экономике рыночного типа (1945-1952 годы) и под воздействием «нефтяных шоков», резко перетряхнувших всю структуру мировых и внутренних цен (1974-1981 годы)

3. Гиперинфляция. Темпы ее роста превышают 100% в год. Особенность гиперинфляции состоит в том, что она становится практически неуправляемой; обычные функциональные взаимосвязи и привычные рычаги управления ценами не действуют. На полную мощность работает печатный станок, а производство дезорганизуется. Чтобы остановить или притормозить гиперинфляцию, приходится прибегать к чрезвычайным мерам.

В России в 1992 году инфляция составляла 2610% в год, в Зимбабве в 2009 году - 200 млн. процентов, в Германии в 1923 году - несколько миллиардов процентов, а в Венгрии в 1945 году - 3,8 Ч 10²⁴ процентов.

В зависимости от формы проявления:

1. Открытая инфляция - ничем не сдерживаемый, свободный и продолжительный рост цен.

2. Скрытая инфляция - государство устанавливает жесткий контроль над ценами в условиях товарного дефицита. При этом допускается снижение качества продукции без уменьшения цен на нее. Одновременно растут цены на «черном» рынке.

3. Инфляционный шок - одномоментное резкое повышение цен, которое может дать толчок для открытого ускоренного подъема цен.

С учетом места распространения:

1. Локальная - рост цен происходит в границах одной страны.

2. Мировая - инфляция охватывает группу стран или всю глобальную экономику.

К негативным последствиям инфляционных процессов относятся:

- снижение реальных доходов населения (при неравномерном росте номинальных доходов),

- обесценение сбережений населения (повышение процентов на вклады, как правило, не компенсирует падение реальных размеров сбережений),

- потеря у производителей заинтересованности в создании качественных товаров (увеличивается выпуск товаров низкого качества, сокращается производство относительно дешевых товаров),

- усиление диспропорций между производством промышленной и сельскохозяйственной продукции,

- ограничение продажи сельскохозяйственной продуктов в силу снижения заинтересованности, в ожидании повышения цен на продовольствие,

- ухудшение условий жизни преимущественно у представителей социальных групп с твердыми доходами (пенсионеров, служащих, студентов, чьи доходы формируются за счет госбюджета)

К мерам антиинфляционного регулирования относят:

1. Политика, направленная на сокращение бюджетного дефицита, ограничение кредитной экспансии, сдерживание денежной эмиссии. В соответствие с монетаристскими рецептами применяется таргетирование - регулирование темпа прироста денежной массы в определенных пределах (в соответствие с темпом роста ВВП)

2. Политика регулирования цен и доходов, имеющая целью увязать рост заработков с ростом цен. Одним из средств служит индексация доходов, определяемая уровнем прожиточного минимума или стандартной потребительской корзиной и согласуемая с динамикой цен.

26. СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ

Деньги известны с далекой древности, и появились они как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений.

В натуральном хозяйстве обмен касался лишь случайно оставшихся излишков. Общественное разделение труда (выделение земледелия, скотоводства, а затем ремесел) вызвало к жизни постоянный обмен продуктами труда, то есть необходимость товарного производства. Обмен - это движение товара от одного товаропроизводителя к другому и предполагает эквивалентность (например, скот=зерну=топору=холсту), что требует соизмерения разных по виду, качеству, форме, назначению товаров. Это соизмерение разных товаров требует единой общей их основы.

Такой основой является стоимость товаров - общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре. Именно общественный труд (а не индивидуальный труд отдельного товаропроизводителя) делает товары соизмеримыми.

Меновая стоимость - это способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях, то есть обеспечивается количественное сравнение товаров.

При натуральном производстве продукт удовлетворял потребности производителя и его семьи, то есть для них он имел значение как потребительная стоимость (способность продукта удовлетворять какую-либо потребность человека) При производстве товара для обмена товаропроизводитель интересуется прежде всего его стоимостью, ибо если товар не обладает потребительной стоимостью, то он никому не нужен и его невозможно обменять.

Рассмотрим эволюцию развития форм стоимости:

1) Простая (эквивалентная) форма стоимости свойственна низкой ступени развития производительных сил.

Для скотовода овца важна не как потребительная стоимость, а как стоимость, которая проявляется только в обмене на рынке. На рынке товар-овца ищет своего антипода и играет активную роль, так как скотовод стремится найти зерно в обмен на свой товар. Зерно служит материалом (формой) для выражения стоимости овцы, то есть пассивно отражает общественный труд, затраченный на выращивание овцы. Следовательно, зерно становится внешним проявлением общественного труда, то есть эквивалентом, и находится в эквивалентной (простой) стоимости.

Простая (эквивалентная) форма стоимости имеет следующие особенности:

- потребительская стоимость товара-эквивалента (зерна) служит формой проявления своей противоположности - стоимости товара (овцы),

- индивидуальный труд, затраченный на производство товара-эквивалента (зерна), выражает свою противоположность - общественный труд,

- конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте (зерне), служит формой проявления абстрактного труда.

2) Развернутая форма стоимости. С дальнейшим разделением труда и ростом производства все больше товаров поступает на рынок. Один товар встречается при обмене с множеством других товаров-эквивалентов. Например,

1 мешок зерна = 1 овце,

= 1 топору,

= 1 аршину холста и т.д.

3) Всеобщая форма стоимости, когда товар становится главной целью производства. Всеобщими эквивалентами становились скот, меха, у племен Центральной Африки - слоновая кость. Однако на этой роли такие товары задерживались не надолго, поскольку не удовлетворяли требованиям товарного обращения и по своим свойствам не соответствовали условиям эквивалентности.

4) Денежная форма стоимости. Для превращения товара в деньги необходимо:

а) общее признание данного факта как покупателем, так и продавцом, то есть оба субъекта не могут отказаться при обменен своих ценностей на данный товар-деньги,

б) наличие особых физических свойств у товара-деньги, пригодных для постоянного обмена,

в) длительное выполнение товаром-деньгами роли всеобщего эквивалента.

Деньги - историческая категория, развивающаяся на каждом этапе товарного производства и наполняющаяся новым содержанием, которое усложняется с изменением условий производства. В далеком прошлом всеобщим эквивалентом выступали меха, скот, украшения. Позже, когда обмен принял систематический характер, в роли денег стали использоваться металлы (медь, серебро, золото)

Таким образом, особенность денег заключается в следующем:

деньги - это стихийно выделившийся товар,

деньги - это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента,

деньги разрешили противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью, присущей всем товарам.

1. Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами на его производство и реализацию в основе цен и их движения - закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары он зависит от стоимости товара и стоимости денег. В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вверх и вниз) от стоимости товара, определяют, каких товаров произведено недостаточно, а каких в избытке.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, то есть выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц (фунт стерлингов - фунт серебра)

Ямайская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран-участниц МВФ. Ныне официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены.

В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, то есть утрата им функцией денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами.

С установлением господства неразменных кредитных денег масштаб цен претерпел существенные изменения. Государство устанавливает:

а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность,

б) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице,

в) правила обращения наличных и безналичных денег,

г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.

2. Функция денег как средства обращения. Товарное обращение включает: продажу товара, то есть превращение его в деньги, и куплю товара, то есть превращение денег в товары. В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средств создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар.

К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные.

3. Функция денег как средство накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, то есть, обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, то сеть акт купля-продажа прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

При рыночной экономике предпринимателю невыгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств - необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных средств на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны - диспропорций в национальной экономике.

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости - обезопасить себя от обесценения. Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев.

4. Функция денег как средства платежа. В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, то есть в кредит.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев.

5. Функция мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители денег)

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены.

Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты, лицевая сторона которой называлась - аверс, оборотная - реверс, обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились примерно в 2500 г. до н.э. в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к 9-10 векам. Первоначально в обращении находились одновременно злотники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра)

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Заменители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости (мелкие монеты, изготовленные из дешевых металлов),

- бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги - представители действительных денег. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 году. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии)

Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит)

Кредитные деньги прошли следующий путь развития:

а) Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Различают простой вексель и переводной вексель (тратта)

Вексель характеризуется следующими особенностями:

- абстрактностью, то есть отсутствием на документе информации о виде сделки,

- бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя,

- обращаемостью, то есть передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

б) Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным банком страны.

Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость т надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.

в) Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение)

Виды чеков:

- именной - на определенное лицо без права передачи,

- предъявительский - без указания получателя,

- ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

г) Кредитные карточки - выпускаются кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на нее встроенной микросхемой. Кредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг.

27. КРЕДИТ

Кредит - это движение ссудного капитала.

В своем историческом развитии кредит миновал несколько последовательных этапов.

1. Первичное становление.

Основным признаком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специализированных посредников. Кредит выступал в форме исключительно ростовщического капитала, характерными чертами которого были:

- полная децентрализация отношений займа, определяемых лишь прямой договоренностью между кредитором и заемщиком,

- ограниченность распространения (кредит использовался в основном в сфере обращения и частично на цели непроизводственного потребления, то есть без последующей капитализации),

- сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств.

Завершение этого этапа было связано со становлением капиталистического способа производства, определившего резкое увеличение потребностей в заемных финансовых ресурсах на цели их производственного потребления (то есть с обязательной последующей капитализацией)

2. Структурное развитие.

Данный этап развития кредита характеризовался появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций. Первые банки приняли на себя следующие функции:

- аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последующей капитализацией и передачей заемщикам на платной основе,

- обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для юридических и физических лиц (в дальнейшем - и для государства),

- проведение ряда специальных финансовых операций (например, по обслуживанию механизма вексельного обращения)

В целом деятельность кредитных организаций по-прежнему носила децентрализованный характер, что объективно препятствовало развитию рынка ссудных капиталов.

3. Современное состояние.

Основной признак этого этапа - централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице центрального банка.

Принципы кредита

1. Возвратность кредита.

Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации, что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка.

2. Принцип срочности кредита отражает необходимость его возврата не в любое время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране - свыше трех месяцев) - путем предъявления финансовых требований в судебном порядке.

3. Платность кредита. Ссудный процент.

Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права их использования. Практическое выражение принцип находит в процессе установления величины банковского процента, выполняющего следующие функции:

- перераспределение части чистой прибыли юридических лиц и доходов физических лиц,

- регулирование производства и обращения путем распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях,

- на кризисных этапах развития экономики - антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка.

Цена кредита отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от ряда факторов:

а) цикличность развития рыночной экономики (на стадии спада ссудный процент, как правило, увеличивается, на стадии быстрого подъема - снижается),

б) темпы инфляции,

в) ставка рефинансирования ЦБ РФ,

г) ситуация на международном кредитном рынке,

д) динамика денежных накоплений физических и юридических лиц (при тенденции к их сокращению ссудный процент, как правило, увеличивается),

е) динамика производства и обращения, определяющая потребности в кредитных ресурсах соответствующих категорий потенциальных заемщиков,

ж) сезонность производства (например, в сельском хозяйстве - в марте при посевной),

з) размер государственного долга (ссудный процент стабильно возрастает при увеличении государственного внутреннего долга)

4. Обеспеченность кредита.

Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит свое практическое выражение в таких формах кредитования как ссуды под залог или под финансовые гарантии.

5. Целевой характер кредита.

Распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. Находит свое выражение в соответствующем разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком.

6. Дифференцированный характер кредита.

Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков.

Функции кредита

1. Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве регулятора, переводящего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего в другие, обеспечивающие более высокую прибыль. Однако в некоторых случаях практическая реализация данной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка.

2. Функция экономии издержек обращения. Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе промышленного и торгового капиталов.

3. Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования.

4. Обслуживание товарооборота. В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него наличные деньги.

5. Ускорение НТП. Наиболее наглядно роль кредита в ускорении НТП может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технический организаций, спецификой которых является больший временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализуемой готовой продукции.

Классификация видов кредита.

1. Банковский кредит предоставляется исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от ЦБ РФ.

1.1. По срокам погашения:

а) онкольные ссуды подлежат возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора,

б) краткосрочные ссуды (до 1 года),

в) среднесрочные ссуды (от 1 до 5 лет),

г) долгосрочные ссуды (свыше 5 лет)

1.2. По способу погашения:

а) ссуды, погашаемые единовременным взносом со стороны плательщика - традиционная форма, которая не требует использования механизма исчисления дифференцированного процента,

б) ссуды, погашаемые в рассрочку в течение срока действия кредитного договора,

1.3. По способу взимания ссудного процента:

а) ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения,

б) ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение срока действия кредитного договора,

в) ссуды, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи их заемщику.

1.4. По наличию обеспечению:

а) доверительные ссуды - используются в ограниченном объеме в отношении постоянных клиентов, пользующихся полным доверием банков,

б) ссуды под залог (недвижимость, ценные бумаги, товары и т.д.),

в) ссуды под финансовые гарантии третьих лиц.

1.5. По целевому назначению:

а) ссуды общего характера, используемые заемщиком по своему усмотрению для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах,

б) целевые ссуды, предполагающие необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определенных условиями кредитного договора.

1.6. По категории потенциальных заемщиков:

а) аграрные ссуды - характерной особенностью является четко выраженный сезонный характер, обусловленный спецификой сельскохозяйственного производства,

б) коммерческие ссуды - предоставляются субъектам хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услуг,

в) ссуды посредникам на фондовой бирже,

г) ипотечные ссуды владельцам недвижимости,

д) межбанковские ссуды.

2. Коммерческий кредит - находит практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа.

Инструментом коммерческого кредита является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору.

Отличия коммерческого кредита от банковского:

- в роли кредитора выступают не специализированные кредитно-финансовые организации, а любые юридические лица, связанные с производством или реализацией товаров или услуг,

- предоставляется исключительно в товарной форме,

- средняя ставка по коммерческому кредиту, как правило, ниже, чем у банковского.

3. Потребительский кредит - целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг.

4. Государственный кредит - форма финансовых отношений, в которых государство может выступать в роли кредитора, заемщика или гаранта.

5. Международный кредит - совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитные институты (МВФ, Всемирный банк и т.д.), правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица.

6. Ростовщический кредит - ссуды одних физических лиц другим физическим лицам.

28. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ЭКОНОМИКИ

Во всех экономических системах государство регулирует экономику. Такое регулирование в современной экономике осуществляется в намного меньших масштабах, чем в административно-командной системе.

Государственное регулирование экономики (ГРЭ) в условиях рыночного хозяйства представляет собой систему типовых мер законодательного, исполнительного и контролирующего характера, осуществляемых правомочными государственными учреждениями и общественными организациями в целях стабилизации и приспособления существующей социально-экономической системы к изменяющимся условиям.

По мере развития рыночного хозяйства возникали и обострялись экономические и социальные проблемы, которые не могли быть решены автоматически на базе частной собственности. Появилось потребность значительных инвестиций, малорентабельных или нерентабельных с точки зрения частного капитала, но необходимых для продолжения воспроизводства в национальных масштабах, отраслевые и общехозяйственные кризисы, массовая безработица, нарушения в денежном обращении, обострившаяся конкуренция на мировых рынках требовали государственной экономической политики (ГЭП)

Теоретически понятие ГЭП шире ГРЭ, так как первая может основываться и на принципе невмешательства государства в хозяйственную жизнь. В современных условиях невмешательство государства в социально-экономические процессы немыслимо.

Объективная возможность ГРЭ появляется с достижением определенного уровня экономического развития, концентрации производства и капитала. необходимость, превращающая эту возможность в действительность, заключается в нарастании проблем, трудностей, с которыми и призвано справиться ГРЭ.

В современных условиях ГРЭ является составной частью процесса воспроизводства. Оно решает различные задачи, например, стимулирования экономического роста, регулирования занятости, поощрения прогрессивных сдвигов в отраслевой и региональной структурах, поддержки экспорта. Конкретные направления, формы, масштабы ГРЭ определяются характером и остротой экономических и социальных проблем в той или иной стране в конкретный период.

В силу ряда причин наиболее развитый механизм ГРЭ сложился в странах Западной Европы (Франции, Германии, скандинавских странах, Австрии), в Японии, в некоторых страна Азии и Латинской Америки. Слабее развито ГРЭ в США, Канаде, Австралии, где в отличие от Европы не было социально-экономических потрясений, аналогичных последствиям Второй мировой войны, возникновению лагеря социализма, а затем его распаду. Тем не менее, ГРЭ и в этих странах играет заметную роль, особенно в периоды ухудшения конъюнктуры, при высоких показателях безработицы и инфляции.

Особенно важна роль ГРЭ в развивающихся странах, создающих независимую экономику, в бывших социалистических странах, осуществляющих переход от планового хозяйства на базе государственной собственности к рыночному хозяйству на базе частной собственности.

Для уяснения роли механизма ГРЭ целесообразно охарактеризовать его субъекты, объекты, цели, инструменты или средства, а также этапы развития.

Носители хозяйственных интересов - это социальные группы, отличающиеся друг от друга по ряду признаков: имущественному, по доходам, видам деятельности при аналогичных доходах, профессиям, отраслевым и региональным интересам.

Это наемные работники и хозяева предприятий, фермеры и земельные собственники, мелкие и крупные предприниматели, управляющие и акционеры, лица свободных профессий, государственные служащие и текстильщики и т.д. У каждой из этих групп есть свои интересы, обусловленные их социально-экономическим положением, а также принадлежностью к тому или иному региону, виду деятельности.

Представители этих групп индивидуально выражают свои интересы в средствах массовой информации, на митингах и обращаясь с просьбами, протестами, пожеланиями в государственные учреждения, ответственные за экономическую и социальную политику.

Это первая линия связи хозяйственных интересов с государственным аппаратом, регулирующим хозяйство.

В разных странах с рыночным хозяйством носители экономических интересов объединены в многочисленные союзы, ассоциации: это профсоюзы, союзы предпринимателей, фермеров, различных торговцев, студентов и т.д. Одни из этих союзов насчитывают миллионы членов (например, профсоюзы), другие играют огромную роль в экономике страны из-за представляемых ими капиталов (союзы предпринимателей, ассоциация банков, торговые палаты) Есть и совсем малозначащие объединения, например, ассоциация физических и юридических лиц, заинтересованных в приватизации конкретного земельного участка, принадлежащего муниципалитету. Такие объединения являются выразителями хозяйственных интересов.

Самые могущественные выразители хозяйственных интересов - это союзы предпринимателей и профсоюзы. Они осуществляют собственные концепции социально-экономической политики, стремясь оказать максимальное воздействие на ГЭП.

Рекомендации, советы, консультации, меморандумы, различные каналы влияния этих выразителей хозяйственных интересов на органы государственного экономического регулирования - это вторая линия связи хозяйственных интересов с ГЭП.

Выразителями социально-экономических, политических, религиозных, культурных, экологических, специфических региональных интересов являются политические партии. В отличие от выразителей экономических интересов, которые заявляют, от чьего имени они выступают, политические партии часто действуют под знаменем общенациональных интересов.

Партии тесно связаны с выразителями и носителями хозяйственных интересов. Во всем мире социал-демократические партии тесно связаны с профсоюзами, а союзы предпринимателей поддерживают консервативные и либеральные партии.

С точки зрения оценки перспектив ГЭП важнейшее значение имеет изучение социально-экономических разделов программ партий, реально претендующих на победу на парламентских выборах. Тогда эти партийные программы могут стать основой правительственной программы или ее составной частью (в случае формирования коалиционного правительства)

Это главная, третья линия трансформации частных экономических интересов в ГЭП.

Исполнителями хозяйственных интересов являются органы трех ветвей власти, построенные по иерархическому принципу, а также Центральный банк.

В государствах с федеративным устройством (США, Россия, Индия, Германия и другие) существуют федеральные и местные парламенты и правительства, защищающие соответственно общегосударственные и местные экономические интересы.

Интересным с точки зрения изучения механизма ГРЭ является слияние субъектов государственной и частной экономической политики и возникновение в результате этого новых регулирующих органов, не вписывающихся теоретически в классическую схему парламентской или президентской республики. Например, создается орган из представителей союзов предпринимателей, профсоюзов и исполнительной власти для регулирования тарифных соглашений между предпринимателями и трудящимися. Организуются комитеты, советы по поддержанию или развитию отдельных отраслей из представителей министерства экономики и отраслевых союзов предпринимателей.

Эти органы не избираются, а чаще всего, формируются центральными и местными органами власти вместе с заинтересованными союзами - выразителями экономических интересов.

Основная часть таких органов формально осуществляет консультативную деятельность, но в действительности они решающим образом воздействуют на ГЭП. К таким органам относятся различные советы экспертов при правительстве, министерствах экономики, финансов, социального обеспечения, Центральном банке и т.д.

Другая группа государственно-частных органов хозяйственного регулирования - это советы по сферам деятельности, например, научно-технический, военно-технический, по региональной политике, по профессиональному образованию. В отличие от отраслевых советов в них входят наряду с сотрудниками правительственных органов и экспертами представители самых разных отраслей, банков, различных фондов, объединений инженеров, профсоюзов, общественных движений. Их рекомендации относятся к принципиальной ориентации ГЭП, к направлениям расходования средств из бюджета и различных фондов.

Это четвертая линия связи между носителями экономических интересов и ГРЭ. По этой линии происходит корректировка интересов частного хозяйства в соответствии с интересами других социальных, профессиональных, общественных групп.

Существуют многочисленные возможности воздействия носителей и выразителей хозяйственных интересов на ГЭП: демонстрации, манифестации, сбор подписей, обращение в суды и т.д.

Во-первых, успех ГРЭ проявляется в темпах роста, улучшении структуры хозяйства, росте занятости, положительном платежном балансе, снижении темпов инфляции, повышении жизненного уровня.

Во-вторых, успехи ГРЭ отражаются в показателях, не всегда поддающихся точному количественному измерению: уровне напряженности (забастовки, демонстрации, выступление профсоюзов, торгово-промышленных палат с критикой экономической политики государства), оценке ГРЭ средствами массовой информации, состоянии окружающей среды, качестве жизни.

В-третьих, носители хозяйственных интересов прямо и через свои объединения поддерживают или не поддерживают правительство. Союзы, являющиеся выразителями хозяйственных интересов своих членов, так же как и отдельные юридические и физические лица или отказывают в средствах финансирования той или иной партии на выборах, избиратели голосуют за партию, а значит, и за экономическую часть программы этой партии или нет. Потеря доверия избирателя и объединений хозяйственных интересов к правящей партии и партиям - это главная линия обратной связи между ГЭП и носителями хозяйственных интересов.

...