Главная
Коллекция "Revolution"
Финансы, деньги и налоги
Внедрение системы безналичных расчетов с населением на основе использования банковских пластиковых карточек и ее эффективность
Внедрение системы безналичных расчетов с населением на основе использования банковских пластиковых карточек и ее эффективность
Понятие банковской пластиковой карточки, ее использование как инструмента расчетов. Виды пластиковых карточек, содержание и особенности их маркетинга. Анализ эффективности системы безналичных расчетов с населением, проблемы и перспективы ее формирования.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 26.11.2014 |
| Размер файла | 478,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
|
Город |
Количество карточек, тыс. шт. |
Уд. вес, % |
|
|
Города с численностью населения свыше 50 тыс. человек |
|||
|
Витебск |
108 |
44 |
|
|
Полоцк |
23 |
7,3 |
|
|
Новополоцк |
37 |
13,7 |
|
|
Орша |
36 |
13,3 |
|
|
Продолжение табл. 1.4 |
|||
|
Города с численностью населения, приближающейся к 20 тыс. чел. |
|||
|
Глубокое |
7 |
2,1 |
|
|
Поставы |
8 |
2,6 |
|
|
Лепель |
6 |
1,7 |
- Кроме того, банкоматная сеть пока сосредоточена в наиболее крупных городах и не является должным образом разветвленной, о чём свидетельствуют, например, данные о количестве банкоматов в Витебской области
- В настоящее время основные затраты по развитию технической инфраструктуры несет банковское сообщество.
- 2. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ СИСТЕМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ С НАСЕЛЕНИЕМ (НА ПРИМЕРЕ ФИЛИАЛА №216 ОАО «БЕЛАРУСБАНК» Г. ПОЛОЦК)
- 2.1 АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ РАСЧЁТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК
- Как известно расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам. Выпуск в обращение новых купюр, обмен старых, содержание большого персонала, неудобства и большие потери времени рядовых клиентов - все это тяжелым бременем ложится на экономику страны. Один из возможных и самых перспективных способов разрешения проблемы наличного оборота - создание автоматизированной системы безналичных расчетов.
- Сегодня банковские пластиковые карточки выступают ключевым элементом электронных банковских систем, активно вытесняя привычные чековые книжки и наличные деньги. Посредством банковских пластиковых карточек осуществляются различные виды операций.
- ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставляет держателям карточек следующие услуги:
- - получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных (ПВН), банкоматах;
- - безналичная оплата товаров (услуг) в организациях торговли (сервиса) ОТС;
- - пополнение счета;
- - получение оперативной информации о состоянии счета (банкомат, платежный терминал, платёжно-справочный терминал самообслуживания (ПСТС);
- - перевод средств между счетами одного клиента с использованием банкомата и/или ПСТС;
- - осуществление коммунальных и приравненных к ним платежей с использованием банкомата и/или ПСТС;
- - «Интернет-банкинг», «М-банкинг», «СМС-банкинг»;
- - погашение кредитов;
- - другие услуги, предусмотренные локальными нормативными актами банка [23, с. 6].
- В таблице 2.1 представлена информация о безналичном зачислении заработной платы, стипендий, пособий и пенсий на текущие счета и карт-счета.
- Таблице 2.1- Анализ структуры клиентов, перечисляющих заработную плату в безналичном порядке на текущие банковские счета и карт-счета в филиале № 216 ОАО «Беларусбанк» на 1 января 2010г.
- По данным таблицы видно, что количество, обслуживающихся в филиале № 216 ОАО «Беларусбанк» на 1 января 2010г по сравнению с 2009 годом возросло с 329 до 474 единиц, темп роста составил 144,07%. По состоянию на 1 октября 2010г. так же наблюдается положительная динамика, что говорит о постоянном наращивании клиентской базы. На 1 октября 2010 г. по сравнению с началом года произошло увеличение количества юридических лиц, обслуживающихся в банке, на 76 единиц и темп роста составил 116,03 %, темп роста 1 октября 2010 г. к 1 января 2009 г. составил 167,17 %. При этом в банке обслуживается больше индивидуальных предпринимателей, чем иных организационных форм. На 1 января 2010 г. количество коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей возросло. Некоммерческих организаций на 1 января 2010 г. по сравнению с 1 января 2009 г. оставалось прежнее количество - 5 единиц, а на 1 октября 2010 г. стало обслуживаться 6 единиц.
- Количество юридических лиц, перечисляющих заработную плату в безналичном порядке на текущие банковские счета и карт-счета на 1 января 2010 г. по сравнению с данными на 1 января 2009 г. увеличилось на 45 единиц и составило 303 единицы, темп роста составил 117,44 %. На 1 октября 2010 г. значение данного показателя увеличилось и составило 455 единиц, темп роста по сравнению с 1 января 2009 г и 1 января 2010 г. составил 176,36 % и 150,17% соответственно. Данный показатель говорит о том, что банк постоянно наращивает безналичные зачисления по зарплатным проектам. В течение 2009 г. - начало 2010 г. количество коммерческих организаций, перечисляющих заработную плату в безналичном порядке, постоянно увеличивается, что говорит о доверии клиентов к банку и об удобстве обслуживания именно в филиале № 216 ОАО «Беларусбанк», о чём свидетельствует рисунок 2.1.
- На 1 января 2009 г. в филиале № 216 ОАО «Беларусбанк» в г. Полоцк заработную плату перечисляли в безналичном порядке 220 индивидуальным предпринимателям, в то время как на 1 января 2010 г. значение данного показателя увеличилось до 333, темп роста составил 151,36 %, на 1 октября 2010 г. их количество составило 393 индивидуальных предпринимателей, темп роста по сравнению с 1 января 2009 г и 1 января 2010 г. составил 178,64 % и 118,02 % соответственно.
- Рисунок 2.1 -- Динамика количества юридических лиц, перечисляющих заработную плату в на текущие банковские счета и карт-счета в филиале № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк за 2009-2010гг.
- Количество коммерческих организаций перечисляющих заработную плату в безналичном порядке на 1 января 2009 г. составляло 50 единиц. Данный показатель на 1 января 2010 года увеличился на 15 единиц и составил 65 единиц, темп роста -130,00 %, на 1 октября 2010г. количество организаций составило уже 73 единицы, таким образом темп роста за анализируемый период к 1 января 2009 г. и 1 января 2010г составил 146,00 % и 112,31 % соответственно. Их удельный вес на 1 октября 2010г. составляет - 16,04 %.
- Из рисунка 2.1 видно, что бюджетные организации по количественному составу практически соответствуют некоммерческим организациям. Показатели данного вида юридических лиц выглядят следующим образом: количество на 1 января 2009 г. - 52 единицы, на 1 января 2010г. - 67 единиц, темп роста - 128,85 %, на 1 октября 2010 г. 71 единица, темп роста к январю 2009г.-136,54 %, к январю 2010 г. 105,97 %.
- Что касается безналичного перечисления заработной платы бюджетным организациям, то цифры следующие: на 1 января 2009 г. - 52 единицы, на 1 января 2010 г. их количество увеличилось до 67 единиц и темп роста составил - 128,85 %. К 1 октября 2010 г. этот показатель увеличился еще на 4 единицы и составил - 71 единицу. Темп роста к январю 2009 г. и январю 2010 г. составил - 136,54 % и 105,97 % соответственно. Но стоит отметить такое отличие бюджетных органиизаций как юридических лиц. Во-первых 100% обслуживаемых бюджетных организаций перечисляют заработную плату безналичным способом, во - вторых при зачислении из бюджета банк не взымает комиссионного вознаграждения, что дает бюджетным организациям дополнительное преимущество перед другими видами образований.
- И последнее место принадлежит некоммерческим организациям. Их количественный состав изменился за анализируемый период до 6 единиц, то есть лишь на 1 единицу. Соответственно показатели выглядят следующим образом: в период с января 2009г. по январь 2010 г. их численность не менялась, следовательно темп роста составил - 100,00 %, на 1 октября 2010 г. произошло увеличение на 1 единицу, из этого следует, что темп роста составил - 120,00 % по отношению к началу 2009 г. и началу 2010 г.
- Что же касается безналичного перечисления заработной платы некоммерческим организациям, то за анализируемый период их число оставалось неизменным в количестве 3 единиц.
- На протяжении анализируемого периода времени удельный вес индивидуальных предпринимателей, перечисляющих заработную плату в безналичном порядке, наибольший и составляет на 1 января 2009 г. 61,63 %, на 1 января и на 1 октября 2010 г. - 52,81 % и 38,46 % соответственно. Несмотря на то, что индивидуальных предпринимателей обслуживается в филиале № 216 ОАО «Беларусбанк» в г. Полоцк больше, чем других организационных форм, только 44,3 % перечисляют заработную плату на карт-счета.
- Второе место по безналичному перечислению заработной платы принадлежит коммерческим организациям. На 1 января 2009 г. их количество составило - 52 единицы, на 1 января 2010 г. они увеличились до 69 единиц. Темп роста составил 132,69 %. На 1 октября 2010 г. их количество составило 80 единиц, темп роста по сравнению с 1 января 2009 г и 1 января 2010 г. составил 153,85 % и 115,94 % соответственно.
- В течение 2008 г. - начало 2010 г. происходил рост численности работающих, получающих заработную плату через текущие счета и карт-счета. На 1 января 2009 г. получало заработную плату 22775 человек, из них 20941 человека получали денежные средства на карт-счета. На 1 января 2010 г. число работающих, получающих средства на карт-счета возросло на 11907 человека и составило 32848 человека. На 1 октября 2010 г. также произошёл рост данного показателя до 38520 человек.
- Большое внимание в филиале № 216 ОАО «Беларусбанк» в г. Полоцк уделяется привлечению пенсионеров для получения пенсии с карт-счетов, и студентов, для получения стипендии по карточкам.
- В анализируемом периоде по данным категориям сложились следующие результаты: количество пенсионных карт счетов на 1 января 2009 г. составило - 3051 единиц. Однако стоит отметить тенденцию постоянного роста, так как на 1 января 2010 г. их число увеличилось до 3351 единицы, темп роста составил - 109,83 %, а уже на 1 октября 2010 г. количество достигло - 3515 единиц, составив темп роста к началу 2009 г. и началу 2010 г. - 115,21 % и 111,55 % соответственно. Причем в данном сегменте рынка банк является безусловным фаворитом.
- На рисунке 2.2 представлены данные о количестве работающих, получающих заработную плату на карт-счета, в разрезе организационных форм хозяйствования.
- Рисунок 2.2 -- Динамика численности работающих, получающих заработную плату на карт-счета филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк за 2009-2010гг.
- Что же касается студентов, получающих стипендии на карт-счета, то данные выглядят следующим образом: к январю 2009 г. они достигли количества 4701 единиц, данный показатель за анализируемый период практически остался неизменным. На начало 2010 г. он уменьшился на - 43 единицы, а на 1 октября 2010 г. достиг количества - 4775 единиц. Таким образом темп роста выглядит так: 1 января 2010 г. к 1 января 2009 г. - 99,09 %, 1 октября 2010 г. к 1 января 2009 г. - 101,57 % и 1 октября 2010 г. к 1 января 2010 г. - 102,51 %. Наличие такого низкого темпа роста дано категории связано с тем что в г. Полоцк отсутствуют высшие учебные заведения, и как следствие при поступлении в ВУЗы, в дальнейшем студенты открывают карт - счета по месту нахождения того или иного учебного заведения, из-за чего и происходит отток.
- Из рисунка видно, что заработную плату на банковские пластиковые карточки получает больше рабочих бюджетных организаций, чем в коммерческих организациях, и разница между ними очень большая. Так на 1 января 2009 г. работающих, которые получают зарплату на карт-счета, в бюджетных организациях составило 20940 человека, а коммерческих организациях - 1258, на 1 января 2010 г. соответственно - 32848 и 2299 человек, а на 1 октября 2010 г. - 38520 и 3357 человек.
- Однако темп роста числа работающих в коммерческих организациях которые получают зарплату на карточки также высок. Число же индивидуальных предпринимателей увеличивается очень невысоким темпом. Это связано с величиной вознаграждений за перечисление, которое составляет с июля 2009 года - 2 процентных пункта. Ранее сумма вознаграждения зависела от суммы зачисления, то есть, чем больше сумма зачисления, тем меньше процент вознаграждения. В таблице 2.2 представлены данные об оборотах на оборудовании, обеспечивающем расчёты с использованием банковских пластиковых карточек. По данным таблицы 2.2 можно сказать, что обороты на оборудовании, обеспечивающем расчёты с использованием банковских пластиковых карточек в 2010 г. по сравнению с 2009 г. возросли с 25501,44 млн руб. до 26084,04 млн руб., то есть на 582,6 млн руб., темп роста составил 102,28 %.
- Если же рассмотреть промежуток времени до 1 октября 2010 г., то наблюдается рост данного показателя на 5535,95 млн.руб. Темп роста к январю 2009 г. составил 123,21 %, а к январю 2010 г. - 120,46 %. Однако увеличение - скорее результат увеличения сумм зачисления на карт - счета клиентов. Также по данным таблицы видно, что больше расчётов по сумме было произведено с использованием пластиковых карточек в белорусских рублях: на 1 января 2009 г. обороты составили 25370,83 млн руб., на 1 января 2010 г. - 26039,94 млн руб., в то время как на 1 октября 2010 г. - 31318,20 млн руб., что подтверждает предположение об увеличении сумм зачислений на карт - счета клиентов. Темп роста составил 120,27%. В долларах США по курсу Национального банка Республики Беларусь в белорусские рубли операций было произведено мало по сравнению с операциями в белорусских рублях. Так на 1 января 2009 г. обороты составили 130,62 млн руб., что в 194,2 раз меньше, чем в белорусских рублях.
- Таблица 2.2 Анализ структуры оборота на оборудовании, обеспечивающем расчёты с использованием банковских пластиковых карточек в филиале № 216 ОАО «Беларусбанк» на 1 января 2010г.
- Наибольший удельный вес в структуре расчетов с использованием банковских пластиковых карточек занимают наличные расчёты.
- Клиенты филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк по-прежнему предпочитают обналичивать свои карт-счета. Так на 1 января 2009 г. удельный вес наличных расчётов составил 88,93 %, что в абсолютном выражении - 22653,54 млн руб., в то время как безналичных расчётов было произведено на сумму 2847,91 млн руб. (удельный вес составил 11,07 %), что в 8 раз меньше.
- На рисунке 2.3 наглядно показано состояние наличных и безналичных платежей в филиале № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк.
- В 2009 г. держатели карточек ОАО «Беларусбанк» стали меньше снимать денежные средства с пластковых карточек, обороты по безналичным расчётам стали увеличиваться. Так на 1 января 2010 г. обороты на оборудовании, обеспечивающем расчёты с использованием пластиковых карточек безналичным путём составили - 3995,64 млн руб. (удельный вес в общей структуре расчётов - 15,32 %). Как видим, произошло увеличение безналичных расчётов на 1147,73 млн руб.
- Рисунок 2.3 -- Структура расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в филиале № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк за 209-2010гг.
- Такие низкие значения оборотов, осуществляемых безналичным путём, связаны возможно с недостаточно развитой инфраструктурой банка, существует некоторое недоверие к пластиковым карточкам, и люди предпочитают иметь при себе деньги. Клиенты филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк снимают больше наличные по причине отсутствия инфраструктуры банка на рынке, на котором происходит значительная часть траты средств населения.
- На 1 октября 2010 г. удельный вес безналичных расчётов остался неизменным 15,32 %,. О положительной динамике говорить рано, но возможно население осознаёт постепенно удобство и простоту осуществления расчётов с помощью пластиковых карточек.
- В таблице 2.3 представлены структура и динамика оборотов, полученных от осуществления операций в безналичном порядке в предприятиях торговли и сервиса, инфокиосках, банкоматах и пунктах выдачи наличных.
- По данным таблицы видно, что наибольший удельный вес в структуре безналичных оборотов на 1 января 2009 года принадлежит оборотам в пунктах приема коммунальных платежей - 42,28 % (в абсолютном выражении расчётов было произведено на сумму 1028,15 млн руб.), организации торговли и сервиса: на 1 января 2009 г. - 32,72 % (в абсолютном выражении расчётов было произведено на сумму 795,67 млн руб.).
- Таблица 2.3 --Структура и динамика безналичных оборотов на оборудовании, обеспечивающем расчёты с использованием пластиковых карточек в филиале № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк за 2009-2010гг.
- Однако на 1 января 2010 г. мы видим, что происходит перераспределение доли безналичных оборотов и наибольший удельный вес занимают обороты организаций тарговли и сервиса - 44,78 % (в абсолютном выражении - 1719,02 млн руб.), ППКП на 1 января 2010 года занимают вторую позицию по доле безналичных оборотов - 35,64% (в абсолютном выражении расчётов было произведено на сумму 1367,89 млн руб.). В ОТС происходит рост удельного веса на 12,6 процентных пункта.
- Это в первую очередь связано с тем, что держатели карточек снизили количество платежей в пунктах приема коммунальных платежей, предпочтя им платежи черех банкоматы и инфокиоски, а также в связи с расширением сети организаций торговли и сервиса принимающих платежи при помощи пластиковых карточек. Последнее обстоятельство в свою очередь значительно снизило нагрузки на пункты выдачи наличных и банкоматы.
- За рассмотренный период более чем в два раза возрастает удельный вес безналичных оборотов в организациях торговли и сервиса, как в процентном так и в абсолютном выражении - 216,04% ( в абсолютном выражении расчётов изменение составило -923,35 млн руб.), на 1 января 2009 эта сумма составляла - 795,57 млн. рублей,то есть клиенты банка более чем в два раза увеличили оплату приобретаемых товаров безналичным путём.
- Удельный вес в структуре оборотов через инфокиоски на 1 января 2009г. очень мал, он составлял - 11,6 % (в абсолютном выражении - 282,06 млн руб.), по состоянию на 1 января 2010 г. составил - 10,84 % (415,74 млн руб.). Безналичные обороты через инфокиоски увеличились на 133,68 млн. руб., темп роста составил 147,39 %, при том, что удельный вес данного показателя на 1 января 2010 г. снизился на 0,76 процентных пункта. И это связано с развитием объектов инфраструктуры организаций торговли и сервиса филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк. и увеличением по ним безналичного оборота, а так же увеличение безналичных оборотов по таким «on-line» проектам как СМС-банкинг, М-банкинг, Интернет-банкинг.
- Удельный вес безналичных оборотов посредством банкоматов на 1 января 2009 г. не высок (13,4 %), то есть через банкоматы было проведено операций всего на сумму 326,23 млн руб. На 1 января 2010 г. этот показатель возрос на 2,69 % и составил 335,03 млн руб. Темп роста составил 102,69 %. Удельный вес безналичных расчётов через банкоматы на 1 января 2010 г. составил 8,74 %, то есть данный показатель снизился на 5,66 процентных пункта по сравнению с 1 января 2009 года. Однако в абсолютном выражении он возрос на 8,8 млн рублей. Это говорит о том что происходит увеличение доли безналичных платежей осуществляемых клиентами через банкоматы, однако темпы увеличения гораздо ниже чем в организациях торговли и сервиса. Безналичные обороты осуществляемые через банкоматы занимают последнее место среди остального оборудования.
- Посредством банкоматов и инфокиосков держатели карточек осуществляют в основном расчёты по оплате сотовой связи, в том числе мобильных операторов связи МТС, Велком, Белсел, Лайф, оплату за коммунальные платежи, переводы с карты на карту.
- Как говорилось выше филиал № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк предоставляет держателям пластиковых карточек услуги «Интернет-банкинг» и «М- банкинг», СМС-банкинг. Данные виды услуг дают широкий спектр возможностей [24, с. 3]:
- 1) оплаты услуг связи, коммунальных и других услуг;
- 2) погашение кредитов, в том числе выданных с использованием личных кредитных карточек;
- 3) пополнение отзыва вкладов (депозитов) «до востребования» в белорусских рублях и долларах США;
- 4) пополнение электронного кошелька (WEBMONEY WMB);
- 5) получение данных о состоянии счетов и совершённых операциях, а также другой информации без дополнительных комиссий;
- 6) блокировки подключенной в услуге карточки в случае утери;
- 7) самостоятельного изменения параметров доступа к услуге.
- 8) получение мини-выписок по карт-счету;
- 9) оплата услуг иных организаций;
- 10) оплата услуг интернет-провайдеров;
- 11) оплата услуг РУП «Белтелеком»;
- 12) оплата налогов и сборов.
- Несмотря на многие преимущества (доступ к счёту в ОАО «АСБ Беларусбанк» в режиме реального времени посредством сети Интернет, возможность самостоятельно, без дополнительных комиссий подключения к использованию услуги всех имеющихся личных пластиковых карточек ОАО «АСБ Беларусбанк», высокий уровень безопасности и возможность самостоятельно изменять параметры доступа к услуге, постоянное расширение спектра операций, услуг и справочной информации, понятный удобный интерфейс пользователя) клиенты отделения ОАО «АСБ Беларусбанк» до 15 марта 2009 года не использовали данную услугу. В таблице 2.2 представлены данные о структуре и динамике «on-line» услуг, осуществляемых отделением ОАО «АСБ Беларусбанк».
- Таблица 2.4 -- Анализ структуры и динамики «on-line» услуг отделения ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк за 2009-2010гг.
- По данным таблицы видно, что в структуре «on-line» услуг, предоставляемых филиалом № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк, наибольший удельный вес на 01 октября 2009 г. занимает услуга «СМС- банкинг» - 99,92 % (в абсолютном выражении составила - 11891 шт), Однако стоит отметить что данная услуга была доступна с 2008 года в отличие от двух других. «М - банкинг» и «Интернет - банкинг» составили лишь 0,05 % ( 4 шт.) и 0,03 % (6 шт.) соответственно. Однако уже по состоянию на 1 октября 2010 года число пользователе услуги «М - банкинг» увеличилось в 4,6 раза и составило - 30 человек, их удельный вес - 0,23 %, а темп роста - 500 %. Но такой низкий рост спроса на данную услугу обусловлен наличием таких двух факторов, как ежемесячная абонентная плата и наличие у клиента современного мобильного телефона, способного поддерживать специальные приложения услуги «М - банкинг», последний фактор, как показывает опыт, играет решающую роль. Что же касается услуги «Интернет - банкинг», то число пользователей увеличилось в 169,75 раза и составило - 679 человек. Темп роста составил 16975 %, а удельный вес увеличился в 169 раз. Однако несмотря на такой большой темп роста, данная услуга, как и «М - банкинг» занимает мизерную часть в своей категории. На данные показатели влияет и то, что даже сотрудники банка не подключают «Интернет-банкинг» либо «М - банкинг», то есть банк осуществляет продажу услуг, суть которых непонятна самим сотрудникам территориального подразделения.
- Если же судить по темпам роста структура «on-line» услуг филиала № 216 ОАО «Беларусбанк» в г. Полоцк, то по состоянию на 1 октября 2010 года ситуация имеет обратный вид по сравнению с 1 октября 2009 г., то есть наибольший темп роста занимает услуга «Интернет-банк» - 16975 %, при том как «Мобильный банк» - 500 %, а «СМС - банкинг» всего лишь - 106,55 %. В течение анализируемого периода времени наблюдается рост данных показателей. Количество держателей карточек, получивших доступ к услуге «Интернет-банк», возросло на 675 единиц, а услуги «М - банкинг» на 24 единицы Всего же на 1 октября 2010 г. данными видами услуг воспользовались 709 человек, что на 699 человек больше чем на 1 октября 2009 года.
- Таким образом, предоставленная информация свидетельствует о положительной динамке по наращиванию числа пользователей услугами «Мобильный банк» и «Интернет-банк». Клиенты банка активно используют услуги, предоставляемые ОАО «АСБ Беларусбанк», в период проведения акций.
- По проведенному анализу можно сделать вывод о том, что количество юридических лиц, перечисляющих заработную плату в безналичном порядке на текущие банковские счета и карт-счета снизилось, однако число работающих, получающих средства на карт-счета возросло. Обороты на оборудовании, обеспечивающем расчёты с использованием банковских пластиковых карточек, возросли, причём больше расчётов по сумме было произведено с использованием пластиковых карточек в белорусских рублях. Но клиенты отделения ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк по-прежнему предпочитают в большей степени обналичивать свои карт-счета.
- 2.2 АНАЛИЗ ИНФРАСТРУКТУРЫ, ОБСЛУЖИВАЮЩЕЙ БАНКОВСКИЕ ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТОЧКИ
- В настоящее время в Республике Беларусь реализуется Государственная программа развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, которая призвана обеспечить широкое использование программно-технических средств и комплексов в развитии безналичных расчетов.
- Филиал № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк также выполняет рекомендации Государственной программы, а также Региональный план развития карточных продуктов по Витебской области, и соответственно проводит свою политику в области развития технической инфраструктуры.
- ОАО «АСБ Беларусбанк» эмитирует карточки следующих видов [25]:
- 1) международные дебетовые карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» Maestro, Visa Electron, Белкарт в белорусских рублях;
- 2) дебетовые карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» Maestro, Visa Electron, Белкарт в белорусских рублях (зарплатные);
- 3) кредитные карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» VISA Classic, Visa Electron и Maestro;
- 4) международные дебетовые карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» MasterCard, Visa Classic, Maestro и Visa Electron, к счету в долларах США и евро.
- Рассмотрим данные об эмиссии банковских пластиковых карточек, произведённой филиалом № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк, которые представлены в таблице 2.5.
- По данным таблицы можно сказать, что в период с 2007 г. по 2010 г. в филиале № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк выпущено в обращение 46507 пластиковых карточек. В 2008 г. в обращении находилось 39320 карточек, а в 2007 г. - 33367 карточек.
- Наблюдается положительная динамика эмиссии карточек, их количество увеличилось на 5994 штуки или на 18,0 %, а к 2010 г. их число составило - 46507 штук, то есть изменение по сравнению с 2008 г. составили - 7146 штук или 18,2 %. По отношению же к 2007 г. обсолютное изменение - 13140 штук, что составляет 39,38 %., очевидно что идет постоянное увеличение эмиссии карточек.
- Такое увеличение объясняется наличием двух основных факторов: во - первых это постоянное наращивания клиентской базы за счет привлечения организаций на зарплатные проекты, пенсии, стипендии; во - вторых выполнение регионального плана по эмиссии карт системы «Белкарт». Так же данные показатели говорят и о доверии банку со стороны клиентов. Стоит также отметить, что по данной позиции филиал № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» занимает более 40 % рынка, что говорит само за себя.
- Таблица 2.5 -- Анализ эмиссии банковских пластиковых карточек в филиале № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк за 2007-2010гг.
- В период с 2007 г. по 2010 г. больше карточек эмитировано в белорусских рублях, чем в иностранной валюте. Так на 1 января 2010 г. в белорусских рублях в обращении находилось 46507 карточка, в то время как в иностранной валюте - 32 карточка. За анализируемый период происходит большое увеличение количества карт в белорусских рублях, однако в то же время происходит значительное снижение пластиковых карт в иностранной валюте, аж на 12 штук или на 24 %, по сравнению к 2008 году и -9 штук или - 21,95 %, к 2009 году, но данная ситуация немного улучшилась, по состоянию на 01 октября 2010 г их количество составило 52 штуки. На рисунке 2.4 представлены данные о количестве банковских пластиковых карточек в обращении в разрезе валют.
- Наблюдается рост эмиссии пластиковых карточек в белорусских рублях в течение анализируемого периода. С 2007 г. до октября 2010 г. количество карточек возросло на 18985 единиц.
- Снижение количества карт в иностранной валюте связано с истечением срока действия карточек и закрытием счетов, их стоимостью, а так же отсутствием спроса со стороны клиентов.
- На рисунке 2.5 представлены данные об эмиссии личных банковских кредитных карточек в филиале № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк.
- Видим, что за анализируемый период в № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк выпускались в основном личные кредитные карточки в белорусских рублях.
- Рисунок 2.4 -- Анализ динамики количества банковских пластиковых карточек в обращении филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк за 2007-2010гг.
- Их было выпущено на 1 января 2008 г. в белорусских рублях было эмитировано 2418 кредитных карточек. На 1 января 2009 г их количество составило - 629 в белорусских рублях и - 15 в иностранной валюте. Стоит отметить что такой спад связан с тем ,что в филиале возобновилась выдача кредитов на потребительские нужды, путем выдачи наличных денег.
- Следовательно снизилось количество карточек на - 1795 единиц или на - 74,24 %. Но стоит отметить что было эмитировано 15 кредитных пластиковых карт в иностранной валюте., однако это единственный из анализируемых периодов в котором они были эмитированы. На 1 января 2010г. произошёл рост выпуска кредитных карточек, и в обращении находилось 751 карточка в белорусских рублях. Темп роста составил 117,71 %, по кредитным карточкам в белорусских рублях и иностранной валюте. На 1 октября 2010 г. количество выпущенных карточек в белорусских рублях снизилось до 354 штук, то есть темп роста составил 47,14 %.
- Таким образом что касается эмисии кредитных карт, здесь наблюдается значительное снижение, так как люди предпочитают получать кредиты в наличной форме.
- В целом происходит рост выпуска личных банковских кредитных карточек. Это связано с тем, что в этот период происходит активное развитие данного банковского продукта.
- На рисунке 2.6 представлен выпуск дебетовых карточек филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк.
- Рисунок 2.5 -- Анализ динамики количества выпущенных личных банковских кредитных карточек филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк за 2007-2010гг.
- По данным рисунка видно, что на 1 октября 2010 г. в обращении находилось 51998 личных банковских дебетовых карточек в белорусских рублях и 52 - в иностранной валюте. Наибольший удельный вес в структуре выпущенных дебетовых карточек в течении 2007 - 2010 гг. занимали дебетовые карточки в белорусских рублях: на 1 января 2008 г. - 99,84 %, на 1 января 2009г. - 99,93 %, на 1 января 2010 г. - 99,93 %, на 1 октября 2010 г.- 99,9 %, то есть удельный вес данного показателя с каждым годом возрастает, что связано с отрицательной динамикой выпуска личных дебетовых карточек в иностранной валюте.
- Рисунок 2.6 -- Анализ динамики количества выпущенных личных банковских дебетовых карточек филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк за 207-2010гг., шт.
- Но на 1 октября 2010 г. эмиссия данных карточек увеличилась по сравнению с данными на 1 января 2010 г. на 20 штук, по сравнению на 1 января 2009 г. на - 26 штук то есть темп роста к данным периодам составил - 113,05 % и 134,18 % соответственно.
- Как говорилось выше, отделение ОАО «АСБ Беларусбанк» эмитирует карточки различных платёжных систем. В таблице 2.6 представлен укрупнённый вариант выпускаемых карточек Maestro, Visa, и Белкарт.
- В течение 2007 г. наибольший удельный вес принадлежит карточкам Visa в белорусских рублях: на 1 января 2008 г. - 51,8 %, но на 1 января 2008г.лидирующие позиции занимают карты системы Maestro - 50,9 %, на 1 января 2010 г.по прежнему удерживают данную позицию - 35,01 %. Несмотря на то, что на 1. января 2009 г. удельный вес выпускаемых карточек Maestro увеличился на - 2,8 % или 2940 штук, так же рост карт системы Visa продолжается. Он составил - 634 штуки, но в удельном весе произошло уменьшение на - 3,4 %.
- Таблица 2.6 -- Анализ структуры выпускаемых карточек филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк в разрезе платёжных систем за 2008-2010гг.
- Отметим что в 2008 году началась эмисия карт системы Белкарт, каторая на 1 января 2009 г. уже отвоевала 0,5 % у международных систем. Стоит так же отметить, что по удельному весу разбежка показателей систем Visa и Maestro очень мала в приделах 4 %, что говорит о практически идентичных продуктах. Клиентам практически безразличен выбор системы обслуживания. Поэтому показатели удельного веса рынка зависят от рекламных продуктов систем, систем бонусов и проводимых акций.
- Так же при абсолютном безразличае клиента данный показатель зависит от работника оформляющего карту. каторый в свою очередь производит заказ карты той системы, которя наиболее безопасна для клиента. Соответственно тем самым работник минимизирует риски конфликтных ситуаций в будущем.
- Как видно из таблицы 2.6 по состоянию на 1 января 2010 года наблюдается резкий спрад выпуска карт систем Maestro и Visa, по сравнению с январем 2010 г. их показатели снизились на - 3824 штук или 15,8 % и на - 4498 штук или 16,9 % соответственно.
- Потери доли рынка международных систем преобрела национальная система Белкарт. Ее показатели на данном промежутке времени возросли на 15229 штук или на 32,7 %, что позволило ей опередить систему Visa в удельном весе на 1,7 %. Но лидирующую позицию по-прежнему занимает система Maestro на уровне 35,1 %. Уже по состоянию на 1 октября 2010 г. Белкарт смог занять лидирующие позиции. Доля систем Maestro и Visa снизилась на 6,5 % и 4,1 % соответственно. Белкарт же увеличила свои показатели на 8483 штуки и в удельном весе на 10,6 % по сравнению с 1 января 2010 г. Данное увеличение связано с переходом банка на обслуживание белорусской системой Белкарт, что связано с обработкой данных по карт - счетам этой системы внутри страны, а не зарубежом. Карточки в иностранной валюте,а именно карты Maestro в долларах США пользуются спросом в меньше степени. Так как в 2007 г. ни один клиент филиала ОАО «АСБ Беларусбанк» не стал её обладателем, но ситуация улучшилась и на 1 января 2009 г. держателями данных видов карточек стал 41 человек. На данном промежутке времени карточки Maestro в долларах США занимают наибольший удельный вес в общей структуре. Но в дальнейше произошол спад до уровня 3 штук, то есть уменьшение на 38 карт. На 1 октября данный показатель остался неизменным. Карточкам Visa в иностранной валюте принадлежит 0,1 % удельного веса в структуре выпускаемых карточек на 1 января 2008 г., 0,11 %, что позволило ей быть монополистом в данном сегменте, но на 1 января 2008 г. позиции были упущены. Уменьшение составило 2 карточки до уровня 37 штук, в то время как система Maestro за 2008 г. выпустила аж 41 штуку и сразу же оказалась лидером. Показатели января 2010 г. показали, что, произошло увеличение выпуска карточек Visa в иностранной валюте на 9 штук и ситуация нормализовалась. В обращении на 1 января 2010 г. находилось 46 карточек Visa в иностранной валюте, темп роста к предыдущему году составил 124,32 %, а данные октября 2010 года, указывают на увеличение еще на 1 карту. Из чего следует что происходит увеличение в абсолютном выражении, и в то же время уменьшение темпа роста по сравнению с предшествующим периодом.
- Таким образом, филиал 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк больше выпускается карточек, Visa чем Maestro, так как данный вид карточек предоставляет больше возможностей её держателям. Филиал 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» не осуществляет эмиссию банковских пластиковых карточек национальной платёжной системы «Белкарт» в иностранной валюте. Наблюдается увеличение числа банкоматов, инфокиосков, терминального оборудования (таблица 2.7).
- По состоянию на 1 октября 2010 г. по филиалу № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк функционировало 10 банкоматов, обеспечивающих выдачу наличных денежных средств и оплату различных услуг при проведении операций с банковскими пластиковыми карточками, а также позволяющих держателю карточки получать информацию о текущем состоянии счета. Количество банкоматов увеличилось на 2 единицы по сравнению с 2008 г., темп роста составил 120 %.
- Таблица 2.7 -- Анализ динамики показателей инфраструктуры филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк, обеспечивающей расчёты с использованием банковских пластиковых карточек за 2009-2010гг., штук
- Количество инфокиосков, предназначенных для осуществления в режиме самообслуживания платежных операций с использованием банковских пластиковых карточек, а также оперативного получения рекламно-справочной информации до 1 января 2009 г. составило 16 инфокиосков, до 1 октября 2010 г. было установлено ещё 6 инфокиосков, темп роста составил 137,5 %.
- На 1 октября 2010 г. насчитывалось 64 предприятий торговли и сервиса, в которых установлены платёжные терминалы филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк», это на 14 единиц больше, чем в предыдущем году (темп роста - 128 %), и на 38 единиц больше, чем на 1 января 2009 г. (темп роста - 246,16 %).
- Нагрузка на один банкомат на 1 октября 2010 г. составляет 4532 карточки, значение отклоняется от усредненного международного и республиканского показателей почти в 5 раз. Это говорит о том, что банкоматная сеть очень развита на данный момент в филиале № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк. Однако в предыдущие периоды ситуация была лучше. Так на 1 января 2009 г. нагрузка на 1 банкомат составляла 3959,5 каточки, а на 1 января 2010 г. - 4228,8 карточек, но это всё-таки лучшие показатели, чем международные (меньше почти в 2 раза и в 1,5 раза, соответственно). На 1 октября 2010 г. наблюдался пик приходящихся пластиковых карточек на 1 банкомат, но это было связано с тем, что количество карточек в обращении увеличилось, а количество банкоматов осталось прежним.
- На 1 октября 2010 г. на 1 инфокиоск приходилось 2472 пластиковых карточки, в то время как на 1 января 2009 г. - 2474,68 карточек, что на 2,68 карточки больше, и на 1 января 2010 г. - 2445,95, что больше на 14 штук. Это говорит о том, что нагрузка на 1 инфокиоск так же увеличилась, то есть несиотря на постоянно развивающуюся инфроструктуру, темпы роста эмисии пластиковых карточек все же выше.
- При расчете нагрузки следует учитывать, что у одного клиента к одному карт - счету могут быть привязаны до 6 карт, то есть: по 2 карты системы VISA, MAESTRO, и БЕЛКАРТ. У международных систем - это дебетовая в белорусских рублях и иностранной валюте, национальной системы дебетовая стандартного образца и фото - карта. При этом клиент, как правило, пользуется одной из них и следовательно нагрузка резко уменьшается. То есть анализируемая нами нагрузка исходит из максимального варианта использования клиентом количества его карточек.
- Темп роста количества карточек, приходящихся на 1 инфокиоск, замедляется и составляет на 1 января 2010 г. к 1 января 2009 г. 98,84 %, но 1 октября 2010 г. к 1 января 2009 г. - 99,89 %, однако в 2010 г. наблюдался рост данного показател, который составил 101,07 %. Это связано с более высоким ростом эмиссии карточек филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк по сравнению с ростом количества инфокиосков.
- Нагрузка на одну организацию торговли и сервиса, в которых установлены платёжные терминалы, на 1 октября 2010 г. составляет 849,75 карточек, что в 1,4 раза отклоняется от международного показателя в положительную сторону и в 7 раз от республканского.
- Значение данного показателя снизилось, что также говорит о положительной динамике,то есть нагрузка снижается с каждым годом. Так на 1 января 2009 г. на 1 предприятие торговли и сервиса приходлось 1522,89 карточек, что на 673,14 карточек больше, а на 1 января 2010 г. - 929,46 карточки, что больше на 79,71 пластковых карточек по сравнению с 1 октября 2010 г. На рисунке 2.7 представлена структура объектов технической инфраструктуры, обеспечивающей расчёты с использованием банковских пластиковых карточек.
- По данным рисунка видно, что наибольший удельный вес в структуре объектов технической инфраструктуры занимают платёжные терминалы, установленные в организациях торговли и сервиса: на 1 января 2009 г. - 50 %, на 1 января 2010 г. - 62,5 %, на 1 октября 2010 г. - 65,3 %. В 2009 г. произошёл рост удельного веса платёжных терминалов на 7,27 процентных пункта, а в 2010 г. -на 5 процентных пункта.
- Наименьший удельный вес в структуре объектов технической инфраструктуры принадлежит банкоматам: на 1 января 2009 г. - 19,23 %, на 1 января 2010 г. - 13,75 %, на 1 октября 2010 г. - 12,25 %. На протяжении анализируемого периода произошло снижение данного показателя на 6,98 процентных пункта, что связано с ростом удельного веса числа установленных терминалов в предприятиях торговли и сервиса.
- Рисунок 2.7 -- Анализ структуры объектов технической инфраструктуры, обслуживающей расчеты с использованием банковских пластиковых карточек филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк за 2009-20010гг.
- Аналогичная ситуация наблюдается и в отношении инфокиосков, их удельный вес в общей структуре на 1 января 2009 г. - 30,77 %, на 1 января 2010 г. - 23,75 %, на 1 октября 2010 г. - 22,45 %. В 2009 г. произошло снижение данного показателя на 7,02 процентных пункта, а в октябре 2010 г. по сравнению с январем на 1,3 процентных пункта.
- В общем, на 1 октября 2010 г. на 54384 пластиковых карточки, которые были эмитирована филиалом № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк и находились в обращении, приходится 98 объектов технической инфраструктуры (банкоматы, инфокиоски, организации торговли и сервиса). Эти оъекты могут обеспечить безналичные расчёты, то есть на одну единицу инфраструктуры приходиться 554,94 банковских пластиковых карточек.
- Клиенты ОАО «АСБ Беларусбанк» могут снять наличные денежные средства с карточек в пунктах выдачи наличных. На 1 октября 2010 г. их насчитывается 56 штук. Также клиенты банка могут осуществлять расчёты без снятия комиссии в банках-партнёрах: ОАО «Белпромстройбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белинвестбанк» и в Национальном банке.
- Если несколько лет назад инфраструктура обслуживания пластиковых карточек в сельских районах отсутствовала вообще, то на 1 октября 2010 г. в трёх сельских населённых пунктах было создано 9 пунктов выдачи наличных, 2 инфокиоска, 55 платёжных терминала в организациях торговли и сервиса, что составляет 16,67 % от общего числа терминального оборудования.
- Благодаря активному развитию SMS-banking, Mobile-banking осуществлялись платежи с карт-счетов посредством мобильной связи.
- В целях совершенствования системы оценки качества обслуживания клиентов многими банками предусмотрены мероприятия по выработке и внедрению единых внутрибанковских стандартов и критериев оказания услуг, введены в действие локальные системы управления качеством розничных банковских услуг.
- Используя передовые информационные технологии, банки совершенствовали стратегию продаж банковских продуктов, расширяли географию их предоставления путем дистанционного обслуживания клиентов, в том числе посредством SMS-banking, Mobile-banking и Internet-banking.
- Повышению эффективности продаж розничных банковских услуг банками способствовало применение комплексного обслуживания клиентов (пакета услуг), которое дает банкам возможность перехода на качественно новый уровень отношений с клиентами за счет единовременного предложения на выгодных условиях совокупности наиболее востребованных услуг.
- В 2006 - 2010 годах приняты меры по повышению эффективного, надежного и безопасного функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов (далее - АС МБР), развитию системы безналичных расчетов по розничным платежам, включая расширение использования в безналичном платежном обороте банковских пластиковых карточек. Обеспечено проведение в АС МБР межбанковских расчетов по срочным, несрочным и прочим денежным переводам на основании электронных платежных документов, направляемых банками в систему BISS (Belarus Interbank Settlement System), что позволило сократить бумажный документооборот, увеличить доступность платежных услуг конечным пользователям за счет диверсификации каналов доставки платежных инструкций в банк, ускорить оборачиваемость денежных средств в платежной системе и в конечном счете снизить расходы банков и субъектов хозяйствования, связанные с обработкой бумажных документов. Случаев несанкционированного доступа в АС МБР не допущено.
- Продолжались формирование среды добросовестной конкуренции в банковском секторе и создание равных условий для банков независимо от формы собственности.
- Таким образом, в филиале № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк создана самая развитая инфраструктура, так как, банкоматов, инфокиосков и платёжных терминалов более чем достаточно, чтобы обеспечить доступ держателями карточек к своим счетам и осуществлять необходимые операции.
- 2.3 АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ СОВЕРШАЕМЫХ БЕЗНАЛИЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТОЧКАМИ
- Филиал № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк осуществляет различные операции с использованием банковских пластиковых карточек. Данный род деятельности может приносить банку, как прибыль, так и убыток.
- Рассмотрим, насколько эффективна деятельность филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Полоцк в области совершения операций с банковскими пластиковыми карточками.
- Состав доходов от операций с банковскими пластиковыми карточками разнообразен и включает в себя:
- А) Комиссионные доходы по операциям с банковскими пластиковыми карточками по назначению счета [26, с. 37]:
- 1. Комиссионные доходы по эквайрингу пластиковых карточек от ОТС (ПВН):
- - комиссии в соответствии с договорами с ОТС;
- - комиссии за выдачу наличных денежных средств через банковские пластиковые карточки в соответствии с тарифами банка;
- 2. Комиссионные доходы по эквайрингу пластиковых карточек от МПС:
- - возвратная комиссия МПС (выдача наличных);
- - комиссии за предоставление информации об остатках по счетам от МПС;
- - прочие комиссии от МПС (карточки, копии докум...
|
Группа клиентов |
Количество клиентов |
Абсолютное изменение, ед. |
Темп роста, % |
||||||
|
01.01. 2009г. |
01.01. 2010г. |
01.10. 2010г. |
01.01. 2010г. к 01.01. 2009г. |
01.10. 2010г. к 01.01. 2010г. |
01.01. 2010г. к 01.01. 2009г. |
01.10. 2010г. к 01.01. 2010г. |
01.10. 2010г. к 01.01. 2009г. |
||
|
Индивидуальные предприниматели |
220 |
333 |
393 |
+113 |
+60 |
151,36 |
118,02 |
178,64 |
|
|
Коммерческие организации |
52 |
69 |
80 |
+17 |
+11 |
132,69 |
115,94 |
153,85 |
|
|
Бюджетные организации |
52 |
67 |
71 |
+15 |
+4 |
128,85 |
105,97 |
136,54 |
|
|
Некоммерческие организации |
5 |
5 |
6 |
0 |
+1 |
100,00 |
120,00 |
120,00 |
|
|
Итого |
329 |
474 |
550 |
145 |
76 |
144,07 |
116,03 |
167,17 |
|
Оборот |
Сумма, млн руб. |
Аболютное изменение, млн руб. |
Темп роста, % |
||||||
|
01.01. 2009г. |
01.01. 2010г. |
01.10. 2010г. |
01.01. 2010г. к 01.01. 2009г. |
01.10. 2010г. к 01.01. 2010г. |
01.01. 2010г. к 01.01. 2009г. |
01.10. 2010г. к 01.01. 2010г. |
01.10. 2010г. к 01.01. 2009г. |
||
|
Безналичный оборот |
2847,91 |
3995,64 |
4814,97 |
+1147,73 |
+819,33 |
140,30 |
120,51 |
169,07 |
|
|
Наличный оборот |
22653,54 |
22088,39 |
26605,02 |
-565,15 |
+4516,63 |
97,51 |
120,45 |
117,44 |
|
|
Итого |
25501,45 |
26084,03 |
31419,99 |
+582,58 |
+5335,96 |
102,28 |
120,46 |
123,21 |
|
|
в том числе в белорусских рублях |
25370,83 |
26039,94 |
31318,2 |
669,11 |
5278,26 |
102,64 |
120,27 |
123,44 |
|
Наименование оборудования |
01.01.2009г. |
01.01.2010г. |
01.10.2010г. |
Темп роста, % |
Абс. изм., млн руб. |
||||||
|
Абс. знач., млн руб |
Уд. вес, % |
Абс. знач., млн руб |
Уд. вес, % |
Абс. знач., млн руб. |
Уд. вес, % |
1.01. 2010 г. к 1.01. 2009г. |
1.01. 2010 г. к 1.01. 2009г |
1.01. 2010 г. к 1.01. 2009г. |
1.01. 2010 г. к 1.01. 2009г |
||
|
ОТС |
795,67 |
32,7 |
1719,02 |
44,8 |
2276,69 |
53,3 |
216,0 |
286,1 |
923,4 |
1481,0 |
|
|
Инфокиоски |
282,06 |
11,6 |
415,74 |
10,8 |
502,51 |
11,8 |
147,4 |
178,2 |
133,7 |
220,5 |
|
|
Банкоматы |
326,23 |
13,4 |
335,03 |
8,7 |
373,9 |
8,8 |
102,7 |
114,6 |
8,8 |
47,7 |
|
|
ППКП |
1028,15 |
42,3 |
1367,89 |
35,6 |
1120,01 |
26,2 |
133,0 |
108,9 |
339,7 |
91,9 |
|
|
Всего: |
2432,11 |
100,0 |
3837,68 |
100,0 |
4273,11 |
100,0 |
157,8 |
175,7 |
1405,6 |
1841,0 |
|
Услуги |
01.10. 2009г., шт. |
Уд. вес, % |
01.10. 2010г., шт. |
Уд. вес, % |
Абсолютное изменение, шт. |
Темп роста, % |
|
|
Интернет-банкинг |
4 |
0,03 |
679 |
5,07 |
675 |
16975 |
|
|
М - банкинг |
6 |
0,05 |
30 |
0,23 |
24 |
500 |
|
|
СМС-банкинг |
11891 |
99,92 |
12670 |
94,7 |
779 |
106,55 |
|
|
Всего: |
11901 |
100 |
13379 |
100 |
1478 |
112,42 |
|
Вид карточек |
2007, шт |
2008, шт |
Темп роста 2008/2007г., % |
2009. шт |
Темп роста к 2009/2008г., % |
01.10.2010, шт |
Темп роста к 2010/2009г., % |
|
|
В белорусских рублях |
33317 |
39320 |
118,0 |
46461 |
118,2 |
52300 |
112,6 |
|
|
В иностранной валюте |
50 |
41 |
82,0 |
32 |
78,0 |
52 |
162,5 |
|
|
Итого |
33367 |
39361 |
118,0 |
46507 |
118,2 |
52352 |
112,6 |
|
Вид пластиковых карточек |
01.01.2008 г. |
01.01.2009 г. |
01.01.2010 г. |
01.10.2010 г. |
|||||
|
Абс.знач., шт. |
Уд. вес, % |
Абс.знач., шт. |
Уд. вес, % |
Абс.знач., шт. |
Уд. вес, % |
Абс.знач., шт. |
Уд. вес, % |
||
|
Maestro, бел.руб. |
17215 |
48,1 |
20155 |
50,9 |
16331 |
35,1 |
15546 |
28,6 |
|
|
Maestro, $ |
0 |
0 |
41 |
0,1 |
3 |
0,1 |
3 |
0,1 |
|
|
Visa, бел.руб. |
18520 |
51,8 |
19154 |
48,4 |
14656 |
31,5 |
14876 |
27,4 |
|
|
Visa, $ |
39 |
0,1 |
37 |
0,1 |
46 |
0,1 |
47 |
0,1 |
|
|
Белкарт |
0 |
0 |
208 |
0,5 |
15437 |
33,2 |
23912 |
43,8 |
|
|
Всего: |
35774 |
100 |
39595 |
100 |
46473 |
100 |
54384 |
100 |
|
Показатели |
Период |
Темп роста, % |
|||||
|
1.01.09 г. |
1.01.10 г. |
1.10.10 г. |
1.01.10г к 1.01.09г. |
1.10.10г. к 1.01.09г. |
1.10.10г. к 1.01.10г. |
||
|
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
|
|
Количество карточек в обращении |
39595 |
46473 |
54384 |
117,37 |
137,35 |
117,02 |
|
|
Количество банкоматов |
10 |
11 |
12 |
110,00 |
120,00 |
109,09 |
|
|
Количество инфокиосков |
16 |
19 |
22 |
118,75 |
137,5 |
115,79 |
|
|
Количество ОТС, в которых установлены платёжные терминалы |
26 |
50 |
64 |
192,31 |
246,16 |
128,00 |
|
|
Количество карточек, приходящихся на один банкомат |
3959,5 |
4224,8 |
4532 |
106,7 |
114,46 |
107,27 |
|
|
Количество карточек, приходящихся на один инфокиоск |
2474,68 |
2445,95 |
2472 |
98,84 |
99,89 |
101,07 |
|
|
Количество карточек, приходящихся на одну ОТС, в которых установлены платёжные терминалы банка |
1522,89 |
929,46 |
849,75 |
61,03 |
55,8 |
91,42 |
Подобные документы
Значение международных платежных систем на основе банковских платежных карточек. Развитие системы безналичных расчетов на основе банковских карт международных платежных систем в Республике Беларусь. Сравнительный анализ платежных систем Visa и MasterCard.
курсовая работа [628,0 K], добавлен 26.11.2014Правовые основы безналичных расчетов. Виды расчетных документов. Ответственность клиента банка. Принципы безналичных расчетов. Организация безналичных расчетов с помощью чеков, аккредитивов, инкассо и платежных требований. Перспективы системы расчетов.
курсовая работа [42,6 K], добавлен 17.01.2013Общие основы, функции и ключевые принципы организации безналичных расчетов. Порядок расчетов платежными поручениями и требованиями-поручениями. Безналичные расчеты по аккредитиву и инкассо. Особенности расчетов с помощью векселей и пластиковых карточек.
курсовая работа [53,2 K], добавлен 21.10.2011Понятие, значение и развитие безналичного обращения денежных средств. Анализ использования международных платежных систем. Проблемы и перспективы безналичных расчетов в современной банковской системе России. Развитие национальной платежной системы.
реферат [394,7 K], добавлен 19.03.2016Понятие безналичного денежного оборота и его роль в экономике. Принципы и формы организации безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями, чеками, по аккредитиву и по инкассо. Проблемы и перспективы развития системы безналичных расчетов.
курсовая работа [34,0 K], добавлен 25.03.2011Понятие безналичных расчетов, их роль, значение, принципы. Основные формы безналичных расчетов. Их преимущества. Перспективы развития безналичных расчетов в Республике Беларусь. АСБ "Беларусбанк": основные направления хозяйственной деятельности.
курсовая работа [39,9 K], добавлен 27.01.2007История возникновения пластиковых карт. Виды банковских карт - кредитные, дебетовые, таможенные и их функции. Их роль в платежном обороте. Особенности правового регулирования в данной сфере. Место пластиковых карточек в жизни современного человека.
курсовая работа [45,3 K], добавлен 25.05.2014Расчетные правоотношения в финансовой системе Российской Федерации. Правовое регулирование расчетов платежными поручениями, аккредитивами и по инкассо. Использование безналичных расчетов в налоговых, таможенных, бюджетных и банковских отношениях.
дипломная работа [119,4 K], добавлен 06.12.2010Безналичный расчет. Принципы безналичных денежных расчетов в Российской Федерации. Формы безналичных расчетов. Платежное поручение. Аккредитивная форма расчетов. Расчеты по инкассо, чеками, векселями. Расчеты с использованием банковских карт.
контрольная работа [32,8 K], добавлен 06.11.2007Основные формы безналичных расчетов, применяемые в банках. Понятие безналичных расчетов, их особенности и значение. Безналичные расчеты платежными требованиями, поручениями, аккредитивами, чеками, посредством векселей, банковскими пластиковыми карточками.
курсовая работа [55,5 K], добавлен 16.06.2010Понятие безналичных расчетов и их особенности в России, деньги безналичного оборота. Основные направления совершенствования безналичных расчетов в современных условиях. Характеристика основных форм безналичных расчетов, аккредитивы, инкассо, клиринг.
курсовая работа [59,1 K], добавлен 25.10.2009Безналичные расчеты как средство обеспечения денежных обязательств. Анализ рынка безналичных средств в Российской Федерации. Развитие и совершенствование системы безналичных расчетов в современных условиях. Особенности электронных платежных систем.
курсовая работа [599,6 K], добавлен 08.06.2010Электронные деньги как прогрессивные средства проведения платежей. Современные тенденции развития системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь. Перспективы развития электронного банкинга. Цифровая ценность чеков.
курсовая работа [847,3 K], добавлен 30.10.2014Анализ теоретических аспектов организации безналичных расчетов между субъектами хозяйствования. Безналичный денежный оборот и его значение. Способы совершения платежа, применяемые в безналичных расчетах. Основные формы безналичных расчетов в Беларуси.
курсовая работа [148,3 K], добавлен 04.12.2013Осуществление списания денежных средств со счета, выбор формы безналичных расчетов, расчетные документы, исользуемые при осуществлении безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями, по аккредитиву; порядок работы с аккредитивами в банке-эмитенте.
реферат [32,2 K], добавлен 17.01.2010Принципы функционирования международной платежной системы на основе платежных карт. Международные стандарты и требования платежных систем на основе платежных карт. Развитие системы безналичных расчётов на основе пластиковых карт в Республике Беларусь.
курсовая работа [146,1 K], добавлен 11.02.2014Сущность денежных, наличных и безналичных расчетов, их отличительные признаки, условия и возможности использования. Принципы и формы безналичных расчетов. Порядок применения контрольно-кассовой техники, ответственность за нарушение кассовой дисциплины.
курсовая работа [47,6 K], добавлен 07.11.2009Понятие безналичного денежного обращения, сфера его применения. Классификация безналичных расчетов, особенности организации безналичного денежного обращения. Расчетные документы, формы безналичных денежных расчетов. Проблемы развития безналичных расчетов.
курсовая работа [52,9 K], добавлен 12.11.2013Платежная система России. Общие основы организации безналичных расчетов. Организация межбанковских расчетов. Формы денежного обращения, применяемые в России. Общий анализ безналичных расчетов в РФ. Формы расчетов в хозяйственной сфере России.
реферат [24,1 K], добавлен 16.05.2006Исследование природы безналичных расчетов и их роли в деятельности предприятия. Виды, формы и порядок осуществления безналичных расчетов. Списание денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисление средств на банковские счета получателей.
курсовая работа [602,4 K], добавлен 10.07.2014
