Технико-криминалистическое исследование пластиковых платежных документов

По юридическому статусу клиента:

частные;

корпоративные (бизнес - карты);

зарплатные.

В зависимости от потребности клиента:

клубные пластиковые платёжные документы (различных клубов, ресторанов, фитнес-центров);

страховые пластиковые платёжные документы -- предполагают определённую скидку при оплате услуг страхования и гарантируют обслуживание;

телефонные, интернетные пластиковые платёжные документы -- это пластиковые документы, предназначенные для оплаты телефонных разговоров и интернета.

-заправочные пластиковые платёжные документы -- это пластиковые документы, выпускаемые топливной компанией или владельцем сети АЗС и предназначены для безналичного расчёта за приобретаемое на заправке топливо, а также для оплаты товаров и услуг.

На наш взгляд, категория классификации пластиковых платёжных документов в зависимости от потребности клиента, важна для лучшего понимания, что представлено на исследование: пластиковая карта или пластиковый платёжный документ, а также при выборе соответствующих образцов для сравнительного исследования при производстве технико-криминалистической экспертизы документов.

Также И.Н. Подволцкий классифицирует пластиковые платёжные документы по способу подключения к считывающему устройству ЭВМ, системы или сети ЭВМ:

Контактные. Большая часть всех используемых в настоящее время пластиковых платёжных документов подключается к считывающему устройству путем непосредственного механического контакта. При этом, следовоспринимающей поверхностью, на которой остаются наиболее информативные с криминалистических позиций следы, будет реквизит пластикового платёжного документа, выполняющий роль машинного носителя информации. Например, для пластикового платёжного документа с интегральной микросхемой с контактами, таким реквизитом будет запрограммированная микросхема и ее металлические контакты.

По нашему убеждению, следует обратить внимание на тот факт, что эмбоссированные, лазерные пластиковые платёжные документы всегда являются контактными.

Бесконтактные. Процесс чтения либо чтения и записи информации с реквизитов этих пластиковых платёжных документов осуществляется дистанционно - по магнитному или электромагнитному каналу связи.

Мы выделяем третий вид, помимо контактных и бесконтактных пластиковых платёжных документов - по способу подключения к считывающему устройству:

Коммуникационно-комбинированные карты (CombiCard). К этой категории относятся микропроцессорные пластиковые платёжные документы, имеющие контактную и бесконтактную микросхемы. Они сочетают в себе функциональные возможности карт двух рассмотренных видов и дополнительно могут оборудоваться ферромагнитной полосой и другими машинными носителями информации, отвечающими требованиям стандартов ISO [13].

По мнению некоторых специалистов, будущее за комбинированными пластиковыми платёжными документами с микропроцессором и ферромагнитной полосой. По нашему мнению, это предположение абсолютно верное, поскольку нужно усиливать защиту пластиковых платёжных документов.

На сегодняшний день изготовление пластиковых платёжных документов сопряжено не только с трудоёмкой технологией и требованием специального оборудования, но и с обеспечением защиты информации, содержащейся на пластиковом платёжном документе, как в процессе создания, так и во время его использования.

На наш взгляд, вопрос концепции защиты данной продукции имеет большое значение, так как именно достоверное знание экспертом элементов защиты пластиковых платёжных документов обеспечивает полноту и научную объективность их криминалистического исследования.

Прежде чем перейти к подробному изучению элементов защиты пластиковых платёжных документов, мы хотим отметить, что периодически выпускаемая литература, например, «ПЛАС», «Водяной знак», в которых открыто публикуются средства защиты в виде их описания с иллюстрированным сопровождением пластиковых платёжных документов. Из этого следует, что изготовитель свободно разрешил предоставлять в открытой печати подробную информацию о защите их продукции. Таким образом, лицо совершившее преступление обладает равнозначным доступом к специальным знаниям, что и специалист-криминалист. По нашему мнению информация о способах защиты пластиковых платёжных документов не должна быть в свободном доступе.

Мы считаем необходимым и целесообразным привести в табличной форме перечень некоторых элементов защиты, которые могут встречаться при производстве технико-криминалистической экспертизы пластиковых платёжных документов.

А также для защиты пластиковых платёжных документов их делают: прозрачными, с эффектом объёма (изображения напечатаны на разных слоях, придают иллюзию глубины), текстурными (поверхности, имитирующие вельвет, песок, камень, змеиную кожу и т.д.), различной формы, с защитной печатью (ирисная печать), с фосфоресцирующим эффектом (использование фосфоресцирующих красок позволяет изображению светиться в темноте); с эффектом изображения «подо льдом» (изображение на карте печатается размытым, и создаётся впечатление льда, покрывающего рисунок), с термочувствительным покрытием (информация может быть напечатана на карте и стёрта с неё до 500 раз), с оптихромными красками (краски с зеркальным эффектом имитации зеркального покрытия), с цветной ферромагнитной полосой (на которую можно нанести текст или эмблему), с иридисцентными красками (особые краски, которые меняют цвет в зависимости от угла зрения), с частичным ламинированием (придаёт новый объём дизайну и максимально подчёркивает контрастность основного фона), с ароматизированными добавками, с термохромными красками (от тепла цвета меняются, так как используются термохромные краски чувствительные к изменению температуры).

Ещё недавно достаточно эффективными средствами защиты пластиковых платёжных документов от подделки были - применение специальных видов печати с использованием дорогостоящей полиграфической базы для сложных графических элементов и голограмм различных видов. Широкое распространение компьютерной и множительной техники, а также увеличение числа частных полиграфических предприятий, оснащённых специализированным оборудованием, упростили процесс подделки многих, раннее считавшихся зачищенными, видов продукции. Это привело к необходимости внедрения нового поколения технологических средств защиты, основанных на экономической трудности его освоения, доступной в большинстве случаев лишь государственным структурам или крупнейшим научно-техническим и промышленным монополиям.

Современная структура защиты состоит из сочетания «открытых», то есть доступных наблюдению, и «скрытых» технологий. Открытые защитные технологии сочетаются с дизайном пластиковых платёжных документов и их информационной составляющей. Скрытые технологии предназначены для экспертного подтверждения подлинности продукта и во многих случаях проверяются только специальным оборудованием.

Развитие новых технологий привело к созданию и широкому внедрению микросхем в пластиковые платёжные документы, некоторые из которых удостоверяются электронной цифровой подписью, которая формируется с использованием криптографических методов и является аналогом обычной подписи на документах. Одновременно появляется возможность идентификации пластикового документа по находящейся в нём машиночитаемой информации, что становится дополнительным элементом защиты самого документа.

Одним из наиболее популярных и распространённых машинных носителей информации долгое время являлась ферромагнитная полоса, повсеместно используемая в пластиковых платёжных документах. Этот способ хранения информации был достаточно эффективен и часто использовался в качестве дополнительного элемента защиты. Со временем преступники относительно просто стали несанкционированно считывать информацию с ферромагнитной полосы. На настоящий момент, в связи с ограниченным объёмом полосы, основополагающим элементом электронной защиты является интегральная микросхема (чип).

Чип может быть выполнен как в виде отдельного кристалла с металлизированными контактами под точечную сварку (die), так и в виде кристалла, установленного на печатную плату с выводами под пайку или сварку (module). Он обязательно содержит энергозависимое устройство хранения информации или память, а источник питания микросхемы может быть как встроенным, так и внешним.

Доступ к информации, хранящийся в чипе, осуществляется через вспомогательные периферийные элементы связи, электрически объединённые в единое устройство и размещённые на общем основании, представляющие собой электронную метку, которая неразрывно связывается с защищаемым объектом.

В настоящее время идёт активная разработка защитных средств для пластиковых платёжных документов. Сейчас основной защитой является лазерная гравировка, микротекст, изображения, которые видны только в УФ-лучах, машиночитаемый код, голограмма, металлизация, иногда контактные и бесконтактные микросхемы.

Компанией Cross Conference был разработан ещё один защитный элемент, который создаётся из комбинированных эффектов - это объединение оптических технологий (прозрачность и металлизация), технологии припрессовки и персонализации плюс использование специальных материалов.

Микротекстом называют одну или несколько строк символов, воспринимающуюся визуально невооружённым человеческим глазом в виде тонкой линии и, в тоже время, читаемую с помощью лупы или микроскопа. Обычная высота шрифта микротекстом порядка 250 мкм. Этот метод защиты может быть оформлен как в виде позитивного изображения (на светлом фоне), так и наоборот.

Средством защиты пластиковых платёжных документов, помимо микротекста, в изображение могут быть внедрены мелкие «дефекты» нестандартный шрифт, неровные по высоте или ширине «прыгающие» буквы. Линии, хаотически меняющие толщину и т.п. Речь идет о различных видах контрольных или закодированных рисунков в виде линий, геометрических фигур или растровых изображений.

Ещё одно средство защиты - гильоширные элементы (фоновый рисунок из взаимно пересекающихся кривых узких линий, покрывающих всю поверхность листа). Гильоширные элементы вызывают сложность при попытке преступниками их сканировать, так как они редко содержат повторяющиеся периодические элементы и способны загрузить огромные массивы памяти и затруднить работу компьютера.

Пластиковые платёжные документы защищают от подделки с помощью специальных линейных растров. Стандартные формы растровой точки бывают обычно в виде круга, эллипса, ромба. В стохастическом растрировании вообще нет понятия растровой ячейки. Изображение состоит из множества хаотически разбросанных по площади листа мелких точек (15-30 мкм). Основное условие размещения этих точек таково, чтобы их концентрация на любом участке соответствовала цветовой плотности изображения. Не каждое печатное устройство сможет воспроизвести мелкие точки, формирующие изображения. Иногда используют специальные растры. Основной секрет этих растров в том, что при создании изображения используется сетка, состоящая из концентрических окружностей, прямых или кривых линий. Элементы изображения при этом формируются за счет изменения ширины этих линий.

Следующее средство защиты - скрытые изображения или совмещенные рисунки. Эффект скрытого изображения заключен в том, что если повернуть объект под определенным углом, то в нем появляются новые элементы. Например, два линейных растра, замаскированных перпендикулярно один в другом. В этом случае скрытая картинка проявится при взгляде на рисунок под малым углом.

Голограмма - это сверхсложная микроструктура, создающая визуальное ощущение объемности изображения. Запись голографической информации происходит в процессе лазерной интерференционной съемки либо дифракционной записи. Эта технология позволяет получать голографические элементы с чрезвычайно ярким и четким изображением. Объемность, радужная игра цветов, разнообразие оптических эффектов определяют широкое применение голографической продукции как средства защиты.

Сам принцип создания голограмм, и в том числе защитных, базируется на возможностях массива оптических элементов (комбинации высокоразрешающих дифракционных решеток) отражать и преломлять падающий пучок света. Другими словами, голограмма -- это' оптический объект, который:

- изменяет цвет по всему радужному спектру видимого диапазона света при изменении угла падения (угла зрения наблюдателя);

- может изменять форму и видимые размеры изображений (анимация объектов голограммы);

- может быть объемным (ЗБ-изображение).

На простом уровне защитные голограммы, выполненные с высоким качеством, уже сами по себе могут служить защитой, однако в одной голограмме могут сочетаться различные элементы защиты, каждый из которых предназначен для своего уровня идентификации и для различных по важности применений.

На сегодняшний день электронный луч может быть сфокусирован в точку размером в несколько нанометров. Эта технология позволяет формировать микрорельеф и создавать ЗБ-наноструктуры. Таким образом, электронно-лучевая технология предлагает голографии скрытые и видимые защитные элементы, которые невозможно копировать с помощью оптической записи.

Для того, чтобы понять насколько сложнее сделать голограмму, чем полиграфическую марку, нужно пояснить, что полиграфическое изделие -это, прежде всего, какой-либо красочный рисунок, нанесенный на подложку - бумагу или пластик. Для того, чтобы скопировать это рисунок существует масса приборов: сканеры, цветные принтеры и копировальные аппараты. В настоящее время неспециалисту на взгляд практически невозможно отличить от оригинала копию, сделанную на хорошем копировальном аппарате. В какой-то мере средством защиты от копирования является использование специальных красок. Но они, как правило, выявляются только с помощью специальных приборов. Голограмма - это микрорельефная структура, нанесенная на отражающий металлизированный лаковый слой, и создающая характерные визуальные эффекты, без использования каких-либо красок. Это отличие в способе создания оптического эффекта в принципе исключает возможность копирования голограмм средствами оргтехники, что существенно снижает вероятность широкого распространения подделки. Производство защитных голограмм сложный процесс, у каждого производителя имеются свои разработки, которые не всегда доступны другим производителям. Поэтому даже при желании один производитель не сможет точно воспроизвести голограмму другого.

В ID-картах нового поколения, помимо обычной фотографии владельца, есть его голографический цветной портрет. При попытке изменить персональные данные, которые находятся на внутреннем слое карты, разрушится оптическое изображение и такую подделку легко будет распознать. Голограмма полностью внедрена в защитный слой, состоящий из трёх слоев, на первом слое расположен чип, хранящий данные о владельце в электронном виде, на втором - отпечатанные персональные данные, на третьем - голографическая информация. Сверху карта покрыта ламинатом. Таким образом, очень сложно изменить какие-либо данные на одном из слоев, поскольку они не будут соответствовать остальной информации.

Объёмная цветная голограмма, которая создаёт ЗБ-эффект, голографическое изображение имеет фотографическую чёткость образа и высокую яркость. В ранней версии дифракционную фольгу наносили на пластиковую карту и далее лазером персонализировали необходимое изображение. Получалась бело-разноцветная фотография. В настоящее время используется другая технология - запись голографических изображений на фотополимерном материале. В результате достигаются яркие, насыщенные голографические цвета.

Разработаны поликарбонатные защитные ламинаты. Главная привлекательность практического использования, с точки зрения безопасности, в том, что слои, из которых состоит карта с персональными данными, в процессе производства соединяются таким образом, что ламинат не может быть отделен от поверхности документа. Это даёт большое преимущество, поскольку любой текст, персональные данные, голограмма, недоступны для мошенников, пытающихся подделать документ.

Существует ещё одна поликарбонатная разработка - перфорированная часть голографической плёнки, запаянная в ламинированную поликарбонатную карту. Голографические элементы являются металлическими и не портятся под влиянием температуры и давления, сохраняя яркость и прозрачность в течение долгого времени.

Ключевая особенность состоит в том, что ячейки сетки могут быть подстроены для варьирования прозрачности по площади голограммы. Тогда часть голограммы может выглядеть полностью металлизированной для более точной идентификации явных и скрытых защитных признаков. Другая область может быть прозрачной и в ней можно поместить персональные данные, например, фотографию.

В процессе ламинирования поликарбонат плавится и протекает через перфорацию в сетку, обеспечивая полное сцепление между слоями. На каждую голограмму с помощью лазерной гравировки может быть нанесён серийный номер, так что можно отследить путь каждого голографического изображения, страницы с персональными данными или карты как во время процесса производства, так и в готовом продукте.

При необходимости, как элемент защиты, может быть добавлена ламинирующая плёнка с частицами, различающимися только под микроскопом.

К средствам защиты пластиковых платёжных документов относятся -- использование невидимых УФ-красок. Существует возможность нанести на карту невидимые в обычном свете изображения, элементы дизайна или сделать светящейся в УФ-лучах всю карту.

Различают два варианта УФ-красок в зависимости от сложности защиты:

1) индивидуально разработанная специальная краска с определенным спектром свечения;

2) готовый состав УФ-красок.

Сегодня пластиковые платёжные документы принимаются к оплате на сотнях предприятий. Использование похищенных или утерянных, подделанных (полностью или частично) и, так называемого, «белого пластика». Лица, совершающие преступления, осваивают технологию изготовления, в том числе и зарубежную, и предпочитают пользоваться подделанными пластиковыми платёжными документами, а не утерянными или похищенными.

Разработчики средств защиты вынуждены искать все новые и новые способы борьбы с подделкой документов. Застой в этой области опасен, поэтому технологии защиты необходимо постоянно совершенствовать, внедрять быстро и в широких масштабах, что сделать непросто.

Налицо объективные трудности правоохранительных органов: дефицит средств не позволяет на должном уровне поддерживать техническое оснащение, квалифицированно обучать сотрудников, организовывать в достаточном количестве служебные командировки для участия сотрудников в семинарах, проводимых ведущими платежными системами и банками. Как негативный фактор следует отметить и то, что отсутствие эффективного правового регулирования не позволяет соответствующим образом организовать взаимодействие со службами безопасности заинтересованных организаций, сводя все к личным контактам.

Все это создает серьезные проблемы борьбы с преступностью в сфере оборота банковских пластиковых карт. В связи с этим, по нашему мнению, эффективная борьба с преступлениями на рынке пластиковых карт возможна при тесном взаимодействии профессионалов служб безопасности, специалистов банков и процессииговых компаний с правоохранительными органами.

Таким образом, синтезируя вышесказанное, можно заключить, что основой защиты пластикового платёжного документа от подделки является её персонализация. Революционных технологий в данной сфере в последнее время не появлялось, однако имеющиеся средства позволяют поддерживать достаточную защиту документов. Главными атрибутами пластикового платёжного документа остаются ферромагнитные полосы, штрих-коды, надписи, сделанные методом эмбоссирования (выдавливания) и микросхема. Для лучшей защиты разрабатывают уникальные рисунки на поверхности пластикового платёжного документа.

Смарт-карты (карты с микропроцессором) являются на сегодняшний день одним из самых надёжных вариантов защиты пластиковых карт и находят всё большее применение в повседневной жизни: в системе контроля доступа, системе защиты от краж, автоматизации логистики, интеллектуальных бесконтактных карт (электронные кошельки, учёт времени на рабочем месте и прочие). Установленный на карте процессор может обладать развитой логикой, например, можно регулярно менять ПИН-коды по определённым правилам, что правда создаёт некоторые неудобства владельцам. Внутренние данные в карте могут быть зашифрованы или доступны только на чтение или на запись с целью затруднить дублирование.

Несмотря на это, известно, что в СНГ приспособили сканирующий электронный микроскоп, который позволяет фотографировать отдельные молекулы вещества, для изучения внутренней структуры микросхемы в смарт-карте. Вполне возможно собрать эмулятор некоторых карт на микроконтроллере и двух микросхемах обвязки. Этот эмулятор имеет размер пачки сигарет и ведёт себя в точности как оригинальная карта.

Использование современных устойчивых криптографических алгоритмов позволяет значительно снизить вероятность несанкционированных платёжных трансакций. В настоящее время ведутся разработки в области повышения надёжности смарт-карт. Например, научно-исследовательский проект «способы идентификации портативных разумных устройств». Способ повышения надёжности специалисты видят в увеличении объёма памяти (для работ с большим количеством данных) и в наращивании разрядности процессора. А также ведутся разработки технологии биометрической идентификации: по голосу, по отпечаткам пальцев.

Мы проанализировали элементы защиты пластиковых платёжных документов и пришли к выводу, что на настоящий момент одним из самых эффективных методов полиграфической защиты для пластикового платёжного документа является голограмма, потому что для изготовления небольшой голограммы недостаточно наличия оргтехники, используемой для копирования, а необходима сложная лазерная техника. А если еще учесть мельчайший геометрический рисунок, нанесенный с чрезвычайно большой разрешающей способностью, то становится понятным, почему голограмму так трудно подделать.

Для повышения защищенности пластиковых платёжных документов необходимо применять комплекс защитных элементов, в том числе специальный элемент защиты «Блик», так называемый двойной портрет (портрет представлен в виде чёткой основной фотографии на предназначенном для неё месте, свободном от каких-либо изображений, а его копия дублируется рядом). Второе изображение, разумеется, читается менее чётко, но будет оставлять возможность сравнения с первым, более чётким изображением (дублирующее изображение не столь четко передаёт черты лица, как основной портрет, так как должно быть полупрозрачным и не перекрывать полностью находящееся под ним полиграфическое изображение). При этом идентифицировать сходство или различие довольно легко. Дублирующий портрет наносится лазером, при этом применяется технология растрирования и обработки исходного изображения. Дублирующий портрет наблюдается только в световом блике. Также в качестве дополнительной проверки доступа к пластиковому платёжному документу, кроме ГЖН-кода и других стандартных персональных данных, занести биометрические данные: фотографию владельца, отпечаток пальца и другие данные.

Проведённое нами исследование среди сотрудников криминалистических подразделений свидетельствует о том, что для квалифицированного исследования поддельных пластиковых платёжных документов необходимы специальные знания в области защиты пластиковых платёжных документов.

Современные условия социальной жизни нашей страны диктуют новые требования к специалистам в области права. Достаточно чётко появляется тенденция необходимости подготовки и формирования юристов нового типа, специалистов с глобальным творческим мышлением в сфере различных отраслей права, с развитыми познавательными и творческими способностями.

Технико-криминалистическая подготовка субъектов деятельности, осуществляемой в целях раскрытия и расследования преступлений, в определённых пределах обеспечивается в соответствии с программой обучения по курсу «Криминалистика».

В учебных заведениях системы МВД РК этой подготовке уделяют особое внимание, как одному из важнейших условий формирования профессионального мастерства следователей, оперативных работников и специалистов-криминалистов.

Проблема использования специальных знаний при криминалистическом исследовании пластиковых платёжных документов, прежде всего, по нашему мнению, заключается в том, что на сегодняшний день произошёл разрыв между наукой и практикой, между тем как именно их взаимообусловленность обеспечивает эффективность деятельности по конкретному направлению криминалистической экспертизы.

Определённое внимание криминалистической экспертизе уделяется на курсах повышения квалификации, переподготовки и в рамках служебной подготовки использования специальных знаний. Здесь, на наш взгляд, будет уместно привести некоторые результаты исследования, проведённого нами среди сотрудников криминалистических подразделений. На вопрос, какие трудности возникают при производстве технико-криминалистической экспертизы документов по пластиковым платёжным документам 67 % отметили недостаточность технических средств. Кроме того 29 % опрошенных указали, что им недостаточно их специальных знаний для проведения такого рода экспертизы. При этом только 40 % отметили, что при выполнение технико-криминалистической экспертизы документов по пластиковым платёжным документам им приходится редактировать вопросы, поставленные перед ними. На наш вопрос участвуют ли они в научной деятельности из 83% сотрудников, давших отрицательный ответ, 42% указали, что этого не делают, по причине отсутствия необходимости, 16% сослались на нехватку времени. На вопрос требуется ли совершенствование методики производства технико-криминалистической экспертизы пластиковых платёжных документов большинство 79% указали на необходимость совершенствования. При этом 82% указали на нехватку справочной и методической литературы.

Проведённое нами исследование, показало, что в практических оперативно-криминалистических подразделениях многие специалисты неосведомленны о последних достижениях науки в области криминалистической экспертизы документов, в том числе и пластиковых платёжных документов.

По нашему мнению, включение сотрудников криминалистических подразделений в научную деятельность возможно за счёт их информирования по различным направлениям криминалистических исследований, организации совместных семинаров и стажировок специалистов с целью обмена опытом, ознакомления со структурой, организацией деятельности и с методами производства криминалистических экспертиз и исследований. Необходимо привлекать практических криминалистов для организации и осуществления научно-исследовательских проектов по созданию новых методик проведения криминалистических экспертиз, повышения их квалификации, включение их в различные международные программы по обмену опытом (осуществление взаимного информационного и методического обеспечения оперативно-криминалистической деятельности).

Мы убеждены, что увеличенный информационный обмен позволит специалистам оперативно-криминалистических подразделений быть в курсе последних достижений в области криминалистических исследований и исследования пластиковых платёжных документов в том числе.

На основании изложенного, представляется обоснованным вывод о том, что в современных условиях преступления с пластиковыми платёжными документами представляют собой серьёзную угрозу национальной безопасности каждого государства и борьба с ними является приоритетной, чрезвычайно сложной задачей. Профилактика таких преступлений осталась на прежнем уровне, методическое, технико-криминалистическое и информационное обеспечение организации их раскрытия и расследования находятся в стадии разработки, уголовно-правовая квалификация содеянного по-прежнему проблематична, подготовка кадров по специализации для указанной деятельности далека от совершенства.

Для противостояния преступлениям с пластиковыми платёжными документами необходимо перейти к более интенсивным формам изучения криминалистически значимой компьютерной информации и средств её обработки, более глубокого исследования подделки пластиковых карт, а также усилению роли научных знаний, основанных на 'мировом опыте использования профилактических мер в отношении данного вида преступлений. Следует упорядочить накопленный наукой в рамках различных теорий и учений обширный материал, скоординировать научно-теоретические и практические силы и средства, направить их по интенсивному пути развития исследования пластиковых карт.

Проведённое нами исследование показало, что криминалистически значимые сведения о пластиковом платёжном документе как предмете и основном орудии преступлений отмеченной категории, являются базовыми элементами их криминалистической характеристики. Они определяют содержание остальных её составляющих.

Подводя итог теоретическому исследованию, необходимо отметить, что нами было сформулировано криминалистическое понятие пластиковой карты и понятие пластикового платёжного документа.

Некоторые учёные считают, что в современной структуре денежного оборота пластиковая карта исполняет роль платёжного документа. По нашему мнению, это утверждение ошибочно, поскольку не всякая пластиковая карта является платёжным документом. Например, к пластиковым картам относят: календари, визитки, страховые полисы, пригласительные, электронные ключи доступа, бейджи, водительские удостоверения, а с помощью них невозможно производить платёжные операции. Мы убеждены, что пластиковая карта более обширное понятие, чем пластиковый платёжный документ.

Проанализировав УК РК мы пришли к выводу, что предоплаченные карты не попадают под действие этой статьи, а, следовательно, не являются предметом преступления, и их подделка или иные несанкционированные действия не влекут уголовную ответственность. По нашему мнению, это ошибочно, поскольку с помощью предоплаченных карт можно совершать финансовые операции, и их подделка и использование преступниками наносит убыток не только законному держателю, но и эмитенту.

Кроме того, на основании проведённого нами исследования, сделан вывод, что поддельной кредитной или расчётной картой является не только копия или имитация подлинной платёжной карты, которая закреплена с держателем кредитным договором или договором банковского счёта, но и любая другая карта, с помощью которой можно производить финансовые операции и которая может быть использована в технологии функционирования платёжной системы в качестве кредитной или расчётной.

Анализ исторического материала позволяет сделать вывод о том, что возникновение пластикового платёжного документа как специфического объекта криминалистического исследования стало проявлением прогресса кредитных денег, состоящего в появлении и развитии их производственных форм. При этом стоит отметить, что одним из основных факторов, способствовавших появлению пластикового платёжного документа, стал научно-технический прогресс, обеспечивший совершенствование пластикового платёжного документа за счёт использования новых технических средств и технологий, которые впоследствии стали объектами исследования следующих видов экспертиз: трасологической, технико-криминалистической экспертизы документов, криминалистической экспертизы материалов, веществ и изделий, компьютерной.

Таким образом, синтезируя историческое возникновение пластиковых платёжных документов мы пришли к выводу, что для их всестороннего исследования, а так же оборудования, инструментов, приспособлений и материалов, используемых при их изготовлении, большое значение имеет назначение комплексной экспертизы, производство которой осуществляется различными специалистами в области криминалистической техники, физики, химии, полиграфии, компьютерной техники, программного обеспечения и других отраслей знаний.

Важность исследуемой темы, вызвала необходимость решения таких вопросов: что относится к пластиковым картам, а что к пластиковым платёжным документам, и заставила нас обратиться к классификации, вследствие чего она была расширена по материалу изготовления: к бумажным, металлическим и пластиковым мы добавили теслиновые. Также мы дополнили классификацию С.В. Андреева по способу записи информации на карту, машинописной записью, кодированием с помощью магнитных меток и комбинированной записью. Помимо контактных и бесконтактных карт по способу подключения к считывающему устройству нами был выделен третий вид: коммуникационно-комбинированные карты (CombiCard) [14].

Нами было предложено расширить классификацию пластиковых карт по назначению и добавить категорию, учитывающую потребности клиента, что по нашему мнению, позволяет правильно оценить объект, представленный на исследование, и определить является он пластиковой картой или пластиковым платёжным документом, а также для выбора необходимых образцов для сравнительного исследования.

Мы перечислили средства защиты пластикового платёжного документа, которые являются наиболее распространенными, они могут быть дополнены и другими, повышающими защищенность документов от подделки. В аспекте указанных элементов защиты пластиковых платёжных документов считаем целесообразным предложить использование в специального элемента защиты «Блик», так называемый двойной портрет.

Также мы хотим предложить в качестве специального элемента защиты - на микросхему, помимо стандартных персональных данных, занести биометрические данные: фотографию владельца, отпечаток пальца и другие данные. Все специальные элементы повысят защищенность пластиковых платёжных документов от подделки, в определённой мере обеспечат производство технико-криминалистической экспертизы пластиковых платёжных документов.

Несомненно, что без фундаментальных исследований пластиковых карт, разработки теоретических основ единой криминалистической концепции исследования пластиковых карт, деятельность правоохранительных органов будет оставаться малоэффективной.

правовой криминалистический пластиковый платежный

2 Методические и организационные аспекты технико-криминалистического исследования пластиковых платёжных документов

2.1 Особенности исследования пластиковых платёжных документов в технико-криминалистической экспертизе документов

Одновременно с появлением пластиковых платёжных документов общественность и правоохранительные органы всего мира столкнулись с новой и серьезной проблемой - хищениями денежных средств с банковских счетов при помощи поддельных пластиковых платёжных документов, а также широким спектром иных преступлений, совершаемых в сфере незаконного оборота пластиковых платежных документов.

Преступления с использованием пластиковых платежных документов относятся к категории технически сложных по замыслу и исполнению. Для их осуществления преступники часто объединяются в группы с четким распределением ролей в процессе подготовки и реализации преступного замысла. Организаторы и исполнители нередко обладают высокой квалификацией и глубоким знанием технологии и организации обращения пластиковых платежных документов.

На стадии предварительного расследования знание способа изготовления поддельных пластиковых платёжных документов, вместе с другой криминалистически значимой информацией, позволяет выдвигать обоснованные следственные версии расследуемого события и осуществлять планирование оперативно-розыскных мероприятий с целью поиска источника поддельных документов.

Говоря об изготовлении пластиковых платёжных документов, необходимо отметить методы нанесения изображения на него:

сублимационная печать;

офсетная печать;

цифровая печать (струйная или порошковая);

горячее тиснение;

трафаретная печать.

1) Сублимационная печать (термопечать) выполняется с помощью специального принтера для печати на пластиковых платёжных документах. Для отпечатков характерно отсутствие растра на полутоновых изображениях. В случае, когда ставится задача печати больших тиражей с высоким качеством и низкой себестоимостью, сублимационная печать уступает место технологии офсетной и цифровой печати.

2) Офсетная печать -- это самый высококачественный способ нанесения изображений на пластиковые платёжные документы. Возможность более точного попадания в цвет, составные краски (пантоны) и т.д. Технологически сначала происходит накат красок на пластик, а затем закрепление этих красок посредством УФ-ламп.

3) Способ офсетной печати с принципом цифрового формирования изображения -- это технология получения оттисков с использованием переменной печатной формы. Изменениями в печатной машине на каждом этапе управляет компьютер издательской системы.

Качество отпечатков не ниже, чем в офсетной печати, но, вместе с тем, при использовании этого метода становится возможным персонифицировать отпечатки, оперативно изменять текст или изображения.

Несмотря на ряд преимуществ, технические возможности этого метода печати имеют ограничения по качеству, ассортименту тонеров, набору запечатываемых материалов, скорости печати.

Горячее тиснение фольгой один из полиграфических способов нанесения изображений на поверхность пластикового платёжного документа. При данном способе печати отпечаток специальной матрицей (штампом) передаётся на поверхность уже готового пластикового платёжного документа с помощью металлизированной фольги методом горячего тиснения. Основным преимуществом горячего тиснения является возможность передачи металлического блеска (под золото, серебро и т.д.).

Трафаретная печать -- технология, при которой изображение наносится трафаретным способом на готовые пластиковые карты (несложное штриховое изображение) или на листы пластика: «золотой» и «серебряный» фон.

Проанализировав способы печати, мы пришли к выводу, что на сегодняшний день всё большей популярностью пользуется способ офсетной печати с принципом цифрового формирования изображения, который предусматривает перенос изображения на форму, установленную в печатную машину. К примеру, computer-to-plate или СТР - это технология, предусматривающая прямой перенос изображения с компьютера на печатную форму с использованием плеитсеттера или же все той же технологии computer-to-film (записи изображения на фотоформу и копирование фотоформ на данный материал).

На заключительном этапе изготовления пластиковых платёжных документов их защищают от внешнего воздействия с помощью ламинирования.

По нашему мнению, ламирование -- это родовая категория, которая делится на припресовку плёнки и лакирование. При припресовке плёнки пластиковая карта с двух сторон покрывается защитной пленкой (ламинатом) и прессуется при определенной, технологически заданной температуре. Припресовку плёнки выбирают при повышенных требованиях к долговечности и износоустойчивости карт. Припресовка плёнки -единственный метод изготовления карт, который позволяет скрывать внутри карты микропроцессор или антенну бесконтактных карт, а так же наносить на карту магнитную полосу, не выступающую на поверхность карты. Защита изображения ламинатом позволяет рассчитывать на надежное считывание штрих-кода на протяжении многих лет, так как при царапании поверхности ламинированных карт изображение повреждается гораздо реже, чем у лакированных.

Немаловажно, что способ изготовления поддельного пластикового платёжного документа может быть диагностирован в результате экспертного исследования документов. Подделки, выполненные полиграфическим способом, представляют наибольшую опасность, поскольку его использование позволяет получать значительные тиражи и приблизить качество изображений на имитациях к подлинному аналогу, что затрудняет их распознавание.

Первые подделки пластиковых платёжных документов стали от изыматься практически сразу же после их появления. История мошенничества с пластиковыми платёжными документами началась во время относительно массового их использования с обыкновенной кражи либо их потери, которые затем использовали для совершения покупок без ведома их держателя, так как на тот момент пластиковый платёжный документ ещё не имел фотографии. Затем появились поддельные, при изготовлении которых использовались реквизиты настоящих пластиковых платёжных документов. Некоторые нечестные продавцы приписывали в чеках по совершенным покупкам дополнительные суммы, которые, ничего не заметившему держателю пластикового платёжного документа, затем приходилось оплачивать. С появлением электронных терминалов стала подделываться или изменяться информация, хранящаяся на ферромагнитной полосе. В целях противодействия махинациям периодически разрабатывались и использовались различные средства защитного характера. Сначала была установлена уголовная ответственность за проведение махинаций, затем были изобретены стоп-листы. Далее была введена обязательная авторизация по телефону, а также ряд программ, направленных на удостоверение личности держателя карты во время совершения платежных операций. Эмитенты стали создавать собственные структуры для противодействия мошенничеству.

На современном этапе пластиковые платёжные документы имеют достаточно надёжные средства защиты, несмотря на это, изготовление или подделка их имеет широкое распространение.

Подделка пластиковых платежных документов может быть полной или частичной. Способ изготовления на квалификацию действий виновного не влияет, однако он должен учитываться судом при назначении наказания.

Поддельный пластиковый платежный документ чаще всего выглядеть как настоящий для этого преступники используют: инструменты (скальпель, лезвие, увеличитель с лампочкой), материалы, краски, различное техническое оснащение и оборудование. Чаще всего поддельный вариант должен соответствовать стандартному размеру карты и содержать основные ее реквизиты, допускающие ее использование по предназначению [15].

К числу таких реквизитов относятся:

- наименование организации-эмитента пластикового платёжного документа;

- номер пластикового платёжного документа;

- имя и фамилия держателя пластикового платёжного документа;

- срок действия пластикового платёжного документа;

- образец подписи держателя пластикового платёжного документа. Анализ криминалистической практики ОКД МВД РК, а также международной практики исследования частичной подделки пластикового платёжного документа, показал, что чаще всего такая подделка осуществляется с использованием подлинного пластикового платёжного документа владельца, обычно в нём изменяют информацию, находящуюся на ферромагнитной полосе, сведения, эмбоссированные на лицевой стороне, а также подделывается подпись держателя.

Изменение эмбоссированной информации на пластиковом платёжном документе чаще происходит при помощи её срезания лезвием или скальпелем, а потом с помощью клея происходит замена букв и цифр. Этот способ стал одним из первых методов подделки пластиковых платёжных документов и получил настолько широкое распространение в мире, что для него даже придумали специальное название «shave&paste» (от англ. «сбрить и наклеить»). По нашему мнению, этот способ является довольно грубым, так как при внимательном рассмотрении пластикового платёжного документа визуально или с помощью микроскопа при рассеянном или косопадающем освещении, можно увидеть следы клея, а также хаотично расположенные царапины и частичные признаки старой информации (например, несоответствие марки шрифта, выпадение элементов букв, несимметричность их между собой и нескомпонованость, а также их выпадение по тексту).

Ещё один способ частичной подделки пластикового платёжного документа основан на способности пластика под воздействием тепла размягчаться. В зарубежной юридической практике такой способ термопеределки. называется «работа утюгом». По мнению ряда исследователей, он получил широкое распространение уже с начала 80-х годов прошлого века. Для нагревания используют самые различные средства: утюг, духовку, микроволновую печь и др [16].

Нагрев ферромагнитного материала изменяет его коэрцитивность т.е. способность получать и сохранять данные. При повышении температуры возрастает напряжённость магнитных полей, создаваемых ферромагнитными метками, с помощью которых информация записана на соответствующий машинный носитель. Эти физические свойства используют для получения незаконной копии реквизитов, содержащихся на ферромагнитной полосе пластикового платёжного документа. А именно: оригинальный пластиковый платёжный документ накладывается на заготовку лицевыми сторонами друг на друга так, чтобы их ферромагнитные полосы совпали. После чего через лист бумаги они проглаживаются утюгом. Вследствие чего на пустой ферромагнитной полосе остаётся отпечаток магнитных меток, с помощью которых закодировано сообщение. После остывания можно использовать и оригинальный пластиковый платёжный документ (информация, записанная на ферромагнитной полосе, остаётся) и копию.

Заготовки для термопереноса добываются следующими основными способами:

преступники собирают использованные (размагниченные) пластиковые платёжные документы, например, телефонные и проездные карты;

заготовки изготавливают кустарным способом из подручных бытовых материалов, например, подложка вырезается из картона или тонкого пластика, а из ферромагнитной ленты разобранных видео- или аудиокассет -- магнитная полоса. Полоса наклеивается клеем ПВА.

-заготовки вырезаются из использованных пластиковых платёжных документов, имеющих нестандартные размеры подложки и магнитной полосы.

К этим основным способам, по нашему убеждению, необходимо добавить собирание пластиковых платёжных документов на выставках, проводимых в качестве рекламы новых технологий производства и защиты таких документов, а также покупку пустых стандартных заготовок пластиковых платёжных документов через Интернет.

Для термопеределки эмбоссированных реквизитов подлинного пластикового платёжного документа преступники его нагревают. После получения свойств текучести пластика, поверхность такого документа под воздействием гидравлического пресса выравнивают, стирая исходные выпуклые реквизиты (перед тепловой обработкой или прессовкой обязательно удаляется краска с выпуклостей пластикового платёжного документа, чаще всего, для этого используется чистящее средство и пемза или наждачная бумага). Если старая краска удалена не полностью, то будут видны контуры настоящего шрифта. До момента частичного или полного остывания пластика на его поверхность наносятся новые реквизиты при помощи различных бытовых и слесарных инструментов (вязальной спицей, отвёрткой, гвоздём, пишущей головкой шариковой авторучки, проволокой и др.), в случае массовой подделки могут использоваться специально изготовленные металлические печатные формы -- печати и литеры от механических пишущих машин, либо промышленные или полупромышленные эмбоссеры. Затем, когда происходит полное остывание пластика, полученные выпуклые поверхности пластикового платёжного документа окрашиваются различными лакокрасочными материалами. Если в процессе термопеределки эмбоссированных реквизитов были повреждены голографические знаки, их обычно закрывают поверхностными наклейками соответствующего вида и содержания.

Нами были выделены признаки такого способа частичной подделки: - слабовыраженные рельефные контуры цифр и букв, отдельные штрихи красящего вещества;

- несоответствие марки шрифта, разный цвет красящего вещества в штрихах;

- неровности шрифта по горизонтали, различный угол наклона знаков;

- выпадение отдельных букв и их элементов;

- наложение буквы (цифры) на букву (цифру), неравные интервалы между одноимёнными знаками;

- волнообразные следы на поверхности пластикового платёжного документа в виде неровностей (следы тепловой обработки);

-неровные края и непостоянная толщина подложки;

изменение цветовой гаммы подложки и нанесённого на неё изображения в местах теплового воздействия;

частичная или полная деформация подложки, а также сквозные отверстия, проплавленные в подложке.

Анализ криминалистической практики, показывает, что на сегодняшний день пластиковый платёжный документ частично подделывают следующими способами:

срезание, изменение порядка расположения и наклеивания цифр или букв опять на тот же пластиковый платёжный документ;

нагревание пластикового платёжного документа для размягчения цифр или букв, затем выдавливание других букв и цифр;

- сглаживание цифр или букв механическим способом. Результаты проведённого опроса среди продавцов торговых сетей и кассиров банка свидетельствуют о том, что, чаще всего, в процессе приёма пластиковых платёжных документов, не обращают особого внимания на голограммы, большее внимание уделяется проверке реквизитов и подписи [17].

В этом отношении представляется важным отметить, что изменение первоначального содержания подписи может быть осуществлено несколькими способами:

закрашиванием поля для подписи белой краской;

использование самоклеящейся полоски бумаги.

При исследовании подписи необходимо помнить, что в случае механического стирания подписи, в месте её размещения появляется слово «Void» -- недействительно.

В конце 1970-х г. появилась очень распространенная схема мошенничества, получившая название «белый пластик», являющаяся, по сути, дальнейшим развитием метода «shave&paste». Номера настоящих пластиковых платёжных документов эмбоссировались на заготовках таких документов, не имевших «опознавательных знаков» банка и платёжной системы (отсюда и название «белый пластик»). Чтобы воспользоваться пластиковым платёжным документом, преступникам приходилось вступать в сговор с кассирами торговых предприятии.

В настоящее время на «белый пластик» помимо эмбоссирования наносят ферромагнитную полосу или микросхему.

В 1981-1982 г. подделки пластиковых платёжных документов стали массовыми. Изображение наносилось методом трафаретной печати, на полученные таким образом поддельные пластиковые платёжные документы, эмбоссировались настоящие номера. При достаточно высоком качестве подделки, их можно было использовать без сговора с кассиром. Индустрия пластиковых платёжных документов быстро приняла меры по борьбе с этим видом подделки: изображения стали наноситься методом литографской печати и дополнять его сложными для подделки элементами, например, голограммами [18].

Акцентируем внимание на то, что в целях улучшения защиты пластиковых платёжных документов было придумано новое средство защиты - ферромагнитная полоса. В качестве меры защиты информации на ферромагнитной полосе, эмитенты стали применять специальные проверочные коды (код CVV-Card Verification Value в системе Visa и CVC-Card Verification Code в системе Europay). Несмотря на эти коды, с помощью миниатюрного устройства для копирования ферромагнитной полосы, которое может поместиться в ладони, например, официанта, который будет брать у клиента пластиковый платёжный документ в ресторане, с него будет считана вся необходимая информация. Иногда в банкоматы вставляют специальные накладки, с помощью которых злоумышленники узнают необходимые данные.

...