Краткосрочное кредитование хозяйствующих субъектов и его развитие в Республике Казахстан
Виды и формы краткосрочного кредита. Характеристика организационно-экономической деятельности АО "Цеснабанк". Анализ активных операций банка. Мероприятия по повышению эффективности методики проведения экспертизы заемщика при краткосрочном кредитовании.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 29.10.2015 |
| Размер файла | 1,3 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
В натуральном выражении
В стоимостном выражении (тыс.тенге)
В % от общего объема
ИТОГО:
100%
Доля на рынке по основным видам продукции
Доля на казахстанском рынке
|
Вид продукции |
Доля на рынке** Указать источник информации |
|
Доля на мировом рынке
|
Вид продукции |
Доля на рынке* |
|
Система сбыта (для торговых организаций)
|
Объем реализации |
Доля в суммарном объеме реализации |
||
|
Продажа со склада |
|||
|
Филиалы |
|||
|
Дистрибьюторы |
|||
|
Представительства |
|||
|
Агенты |
|||
|
Магазины |
|||
|
Иное |
|||
|
Итого |
100% |
Основные поставщики
|
Основные поставщики |
Наименование товара |
Условия поставки (по предоплате, с отсрочкой платежа и пр.) В обязательном порядке указывается форма расчета - фактически, отсрочка платежа, либо предоплата. |
Дни в зависимости от условий поставки |
% |
|
Основные покупатели
|
Основные покупатели |
Наименование товара |
Условия поставки (по предоплате, с отсрочкой платежа и пр.) |
Дни в зависимости от условий поставки |
% |
|
Основные отечественные и иностранные конкуренты
|
Наименование конкурента |
Предполагаемая доля на рынке, % |
|
Открытые счета в банках
|
Наименование банка |
Номера счетов |
|
Ежемесячные кредитовые обороты за последние 12 (двенадцать) месяцев по тенговым счетам (тыс. тенге)
|
Месяц, год |
Обороты в АО «Цеснабанк»** Обороты отражать за вычетом предоставленных кредитов |
В коммерческих банках * |
|||
|
1. |
|||||
|
По ___ число текущего мес. |
|||||
|
Среднемесячный оборот за 12 последних месяцев |
по валютным счетам (долл. США, Евро)
|
Месяц, год |
Оборот в АО «Цеснабанк» № _____* |
КБ* |
|||
|
Текущий |
Транзитный |
Текущий USD |
Текущий ЕВРО |
||
|
1. |
|||||
|
По ___ число текущего мес. |
|||||
|
Среднемесячный оборот за 12 последних месяцев |
Цель получения кредита: (указать какой товар будет закупаться (в случае пополнения оборотных средств); указать (в случае капитальных вложений) стоимость всего проекта, сколько будет вложено собственных средств, кредитных средств. Стоимость проекта включает как стоимость приобретения, например, объекта недвижимости для открытия магазина, стоимость ремонтных работ, согласований, стоимость приобретенного оборудования, стоимость товара, необходимого для начала работы магазина, и другие расходы для открытия новой торговой точки. Отразить этапы реализации проекта, учесть помесячно все временные затраты на осуществление проекта. Учесть ежемесячные доходы от осуществления проекта (например, увеличение торговой выручки) и ежемесячные расходы по новому проекту (например, стоимость товаров, зарплата новых сотрудников, коммунальные расходы, охрана объекта и т.д.). Возможность инвестиции в основные средства и после введения проекта в действие: например, покупка дополнительного оборудования, приобретение автотранспорта в связи с увеличением закупа товаров; также возможно увеличение текущих ежемесячных расходов, например, в связи с увеличением продаж принятие в штат новых продавцов и т.д.
наличие договоров и контрактов по кредитуемой сделке на момент обращения в банк, т.ч. на реализацию продукции (указать основные контракты (действующие и планируемые к заключению) с поставщиками сырья, полуфабрикатов и комплектующих, с поставщиками энергоносителей, с транспортными организациями и покупателями готовой продукции и др.) (заполняется заемщиком)
|
вид продукции |
поставщик |
срока действия контракта |
условия оплаты |
|
история взаимоотношений с основными покупателями
|
наименование покупателя продукции |
период работы с покупателем |
текущее финансовое положение покупателем |
наличие случаев задержки платежей покупателем |
|
предлагаемое обеспечение кредита
|
вид обеспечения |
описание |
адрес |
рыночная стоимость |
собственник |
|
возможные гаранты, поручители:
кредитная история заемщика по состоянию на дату составления анкеты (за последний год)
|
сумма кредита |
наименование коммерческого банка |
% ставка |
дата выдачи |
дата погашения |
обеспечение |
остаток |
||
|
по к. договору |
фактически |
|||||||
|
итого: |
сведения об ответственных лицах заемщика, имеющих право подписи финансовых документов
по каждому ответственному лицу таблица заполняется отдельно
|
должность |
||
|
ф.и.о. |
||
|
число, месяц, год рождения |
||
|
место рождения |
||
|
стаж работы на предприятии |
||
|
образование |
||
|
опыт работы в отрасли |
||
|
должность |
||
|
ф.и.о. |
||
|
число, месяц, год рождения |
||
|
место рождения |
||
|
стаж работы на предприятии |
||
|
образование |
||
|
опыт работы в отрасли |
основные реквизиты заемщика
|
местонахождение |
||
|
почтовый адрес |
||
|
интернет-сайт |
||
|
телефон/факс |
||
|
банковские реквизиты в ао «цеснабанк» |
||
|
банковские реквизиты в иных банках казахстана |
||
|
рнн |
Подтверждаем свою ответственность за достоверность и актуальность подготовленных сведений.
Руководитель
Главный бухгалтер
Все сведения, содержащиеся в настоящей анкете, передаются в ДБ АО «Сбербанк» на бумажном и электронном носителях. Предоставление неполной, искаженной информации или ее сокрытие рассматривается Банком в качестве причины для немедленного прекращения рассмотрения заявления на получение кредита.
Приложение Е
Руководителю
ДБ АО «Сбербанк»
ЗАЯВЛЕНИЕ
о кредитовании
Наименование предприятия:
Юридический адрес предприятия
Фактический адрес предприятия
Реквизиты предприятия: расчетный счет
РНН
Просим предоставить кредит (возобновляемую/невозобновляемую кредитную линию) в сумме
цель
сроком на месяцев
под % годовых.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов предоставляем _________________________________________________
Дополнительные сведения:
Местонахождение
ФИО руководителя:
Телефон:
ФИО гл. бухгалтера:
Телефон: ________________________
«______» _________________________ 200__ г.
М.П.
Приложение К
Таблица К1
Ключевые показатели по проектам финансирования (С/Х)
|
1. Планируемый на 2009 год баланс зерна |
|||
|
Производство пшеницы |
|||
|
Технологический план |
Ед. Изм. |
План |
|
|
2009 |
|||
|
Площадь, занятая культурой |
га |
||
|
Паровые земли |
га |
||
|
Общая площадь |
га |
0 |
|
|
Средняя урожайность |
ц/га |
||
|
Валовой сбор зерна |
тн |
0 |
|
|
Мертвый сор |
% |
||
|
Зерно в весе после доработки |
тн |
0 |
|
|
Семенной фонд |
тн |
||
|
Товарное зерно |
тн |
0 |
|
|
Зерно на складах и элеваторе |
тн |
0 |
|
|
Рефакция на складах и элеваторе |
% |
||
|
Товарное зерно на складах и элеваторе |
тн |
0 |
|
|
% товарности от валового сбора |
% |
||
|
Цена за 1 тонну |
USD |
||
|
Выручка от реализации |
USD |
0 |
|
|
Валовой доход с 1 га пашни |
USD |
||
|
2. Планируемое качество зерна в 2009 году |
|||
|
Качество полученного урожая пшеницы |
Количество, т |
||
|
I класс |
|||
|
II класс |
|||
|
III класс |
|||
|
IV класс |
|||
|
V класс |
|||
|
Итого |
0 |
Таблица К2
|
3. Плановый на 2009 год расчет основных затрат |
|||||||
|
Производство пшеницы |
|||||||
|
Наименование показателей |
Ед. изм. |
план |
Цена за ед. тенге |
Сумма, тенге |
Затраты на 1 га пашни, тенге |
Затраты на 1 тонну товарного зерна, тенге |
|
|
план |
план |
план |
план |
||||
|
ГСМ: |
|||||||
|
дизтопливо |
тн |
||||||
|
бензин |
тн |
||||||
|
дизмасло |
тн |
0 |
Приложение Л
Таблица З1
Перечень документов для Заемщика
|
Документы заемщика |
ТРЕБОВАНИЯ |
отметка |
||
|
1 |
Заявление о кредитовании (форма, утвержденная АО «Цеснабанк») |
Оригиналы |
||
|
2 |
Анкета заемщика (форма, утвержденная АО «Цеснабанк») |
|||
|
3 |
Согласие субъекта кредитной истории на предоставление информации в кредитные бюро (форма, утвержденная законодательством РК) |
|||
|
4 |
Согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета (форма, утвержденная законодательством РК) |
|||
|
5 |
Учредительные документы: |
|||
|
5.1 |
Устав, учредительный договор (в случае, если участниками ТОО являются два и более лиц) |
Нотариально удостоверенные копии и оригиналы для сверки |
||
|
5.2 |
Свидетельство о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица; |
|||
|
5.3 |
Статистическая карточка |
|||
|
5.4 |
Государственная лицензия и приложение к ней (если необходимо) |
Копии, заверенные подписью руководителя заявителя и скрепленные печатью заявителя |
||
|
Если Заемщик/Гарант является акционерным обществом, то дополнительно предоставляется: |
||||
|
5.5 |
Зарегистрированный проспект эмиссии акций с уведомлением уполномоченного органа |
Копии, заверенные подписью руководителя заявителя и скрепленные печатью заявителя и оригиналы для сверки |
||
|
5.6 |
Зарегистрированный отчет об утверждении итогов размещения акций с уведомлением уполномоченного органа |
|||
|
5.7 |
Выписка из реестра держателей акций акционерного общества на дату подачи заявки |
Оригинал |
||
|
6 |
Прочие документы компании: |
|||
|
6.1 |
Свидетельство налогоплательщика Республики Казахстан |
Нотариально удостоверенная копия и оригинал для сверки |
||
|
6.2 |
Документ с образцами подписей и оттиска печати |
Оригинал |
||
|
6.3 |
Решение или протокол компетентного органа юридического лица - заемщика о привлечении заемных средств* |
Оригинал |
||
|
6. |
Решение о назначении первого руководителя |
Оригинал или копии, заверенные подписью руководителя заявителя и скрепленные печатью заявителя |
||
|
6.5 |
Приказ о назначении главного бухгалтера |
|||
|
6.7 |
Документы, подтверждающие формирование уставного капитала (платёжные документы по оплате уставного капитала и/или аудиторское заключение) |
Копии, заверенные подписью руководителя заявителя и скрепленные печатью заявителя |
||
|
7 |
Финансовая отчетность за последний отчетный период и 2 последних отчетных года: |
|||
|
7.1 |
Бухгалтерский баланс** |
Оригиналы с подписью руководителя, главного бухгалтера и оттиском печати организации, либо копии, заверенные подписью руководителя заявителя и скрепленные печатью заявителя |
||
|
7.2 |
Отчет о доходах и расходах** |
|||
|
7.3 |
Отчет о движении денежных средств** |
|||
|
7.4 |
Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности на все отчетные периоды (по форме, утвержденной ДБ АО «Сбербанк»); |
|||
|
7.5 |
Расшифровка основных средств на все отчетные периоды (по форме, утвержденной ДБ АО «Сбербанк») |
|||
|
7.6 |
Расшифровка товарно-материальных запасов на все отчетные периоды (по форме, утвержденной ДБ АО «Сбербанк») |
|||
|
7.7 |
Расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений, а также прочих краткосрочных активов и краткосрочных обязательств на все отчетные периоды |
|||
|
7.8 |
Налоговые декларации за 2 последних отчетных года с приложениями формы 100 № 38, 39, 41 и уведомлениями о принятии отчетности налоговым органом |
Копии, заверенные |
||
|
8 |
Прочие финансовые документы |
|||
|
8.1 |
Бизнес-план (технико-экономическое обоснование), а также план доходов и расходов и движения денежных средств с учетом требований и рекомендаций ДБ АО «Сбербанк» по его составлению |
Оригинал с подписью руководителя и оттиском печати организации |
||
|
8.4 |
Справка из обслуживающего банка о наличии (отсутствии) ссудной задолженности и наличии у клиента картотеки №2 |
|||
|
8.5 |
Справка из налогового органа с актом сверки (о наличии / отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды) |
|||
|
8.6 |
Справка из органов юстиции, зарегистрировавших заявителя как юридическое лицо, о последней дате внесения изменений/дополнений в Устав |
|||
|
8.7. |
Справка со стат.управления с указанием балла бонитета, посевной площади, урожайности и валового сбора зерна за последние 3 года |
|||
|
9 |
Документы по залоговому обеспечению |
|||
|
В случае, когда целью финансирования заемщика является рефинансирование ссудной задолженности в другом банке, необходимо предоставить копии кредитных и залоговых договоров, а также всех приложений к ним, заключенных с банком-кредитором |
||||
|
Перечень не является исчерпывающим, поскольку после предоставления указанных выше документов может возникнуть необходимость в предоставлении дополнительных сведений и/или документов |
||||
|
Банк вправе запросить у Заемщика предоставления дополнительной информации, необходимой для полной экспертизы проекта |
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Кредит как важнейшая из категорий экономической науки. Анализ эффективности деятельности банка в части операций по кредитованию и определение пути повышение доходности от проведения операций. Сущность и необходимость кредитов в современных условиях.
дипломная работа [111,7 K], добавлен 12.12.2009Необходимость, сущность и принципы краткосрочного кредитования. Виды краткосрочного кредитования. Содержание кредитной линии. Нормативно-правовая база, регулирующая порядок кредитования субъектов хозяйствования. Анализ кредитоспособности заемщика.
дипломная работа [426,5 K], добавлен 20.12.2009Основные виды краткосрочного кредитования, предлагаемые Газпромбанком своим клиентам - предприятиям и организациям, и примерный перечень необходимых документов в целях рассмотрения возможности выдачи кредита. Основные условия краткосрочного кредитования.
статья [8,8 K], добавлен 30.04.2009Сущность кредита как гражданско-правовой сделки. Организация краткосрочного кредитования в России. Классификация видов краткосрочного кредитования, условия выдачи и погашения. Характеристика счетов по бухгалтерскому учету в форме открытых кредитных линий.
курсовая работа [53,4 K], добавлен 15.03.2010Анализ финансовой деятельности АО "Цеснабанк" в сфере краткосрочного потребительского кредитования. Пополнение доходной базы банка за счет ссудного процента и комиссионного дохода за обслуживание счета. Методика оценки кредитоспособности заемщиков.
отчет по практике [353,0 K], добавлен 11.06.2014Критерии эффективности функционирования системы краткосрочного кредитования, ее организация в филиале ОАО "Белагропромбанк" - Гомельское областное управление. Пути повышения роли краткосрочного кредитования в улучшении финансового состояния банка.
дипломная работа [531,8 K], добавлен 03.11.2012Суть кредитной политики банка, формы и обеспечение обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, этапы кредитования субъектов хозяйствования. Оформление, порядок выдачи и погашение кредита, анализ кредитного портфеля и пути снижения рисков.
дипломная работа [106,1 K], добавлен 19.12.2009Организация кредитования субъектов хозяйствования в Республике Беларусь. Анализ эффективности кредитования субъектов хозяйствования в ОАО "БПС-Сбербанк". Организационно-экономическая характеристика банка. Регулирование взаимоотношений банка с заемщиками.
дипломная работа [181,2 K], добавлен 21.10.2012Понятие кредитных операций коммерческого банка, их классификация; организация кредитного процесса. Формы и виды обеспечения возвратности кредита: анализ кредитоспособности заемщика; оценка обеспечения кредита; формирование резерва на потери по ссудам.
курсовая работа [45,2 K], добавлен 02.11.2012Понятие, сущность и функции кредита. Направления деятельности коммерческого банка ОАО «БИНБАНК» в г. Улан-Удэ, его финансовое состояние и структура кредитного портфеля. Меры по развитию потребительского кредита и кредитной карты в банке, их эффективность.
дипломная работа [123,6 K], добавлен 25.05.2009Порядок и этапы проведения анализа финансово-экономической деятельности банка, его особенности и значение. Анализ активных операций и обязательств, его характерные черты. Анализ финансовых результатов деятельности банка - основа его бесперебойной работы.
курсовая работа [52,9 K], добавлен 09.02.2009Описание экономической сущности банковского кредитования. Характеристика деятельности и организационно-управленческая структура банка. Направления и методы оценки кредитоспособности заемщика-юридического лица, которые используются в современный период.
дипломная работа [131,3 K], добавлен 10.01.2017Исследование понятия и сущности кредита, его роли в развитии экономики. Характеристика состава и структуры активных и пассивных операций отделения Сбербанка России. Изучение операций, финансовых результатов и принципов деятельности коммерческого банка.
дипломная работа [2,3 M], добавлен 07.08.2011Организационная структура банка, характеристика деятельности его отделов. Порядок кредитования банками хозяйствующих субъектов. Лизинговые операции, посреднические (комиссионные) услуги банка, их анализ. Организация денежного обращения. Валютные операции.
отчет по практике [172,1 K], добавлен 08.06.2014Состав и структура активных операций банка, характеристика их видов. Методы управления активами. Виды банковских рисков, возникающих при управлении активами. Анализ структуры кредитных вложений и активных операций банка, перспективы их развития.
дипломная работа [599,4 K], добавлен 11.05.2014Модели и практика ипотечного кредитования. Особенности механизма предоставления ссуд по ипотечному кредитованию в Республике Казахстан. Анализ деятельности АО "Народный Банк Казахстана" по кредитованию населения, новая политика жилищного строительства.
дипломная работа [627,2 K], добавлен 24.11.2010Сущность и виды кредитных операций коммерческого банка, характеристика процесса управления ими. Оценка кредитоспособности заемщиков как важный компонент деятельности коммерческого банка, предложения по повышению эффективности ипотечного кредитования.
дипломная работа [302,2 K], добавлен 15.06.2015Кредитование в международной внешнеторговой практике. Характеристика банковского кредита. Учет векселей, операций факторинга, форфейтинга и лизинга. Преимущества и недостатки банковского кредита. Тенденции во внешнеэкономической деятельности банка ВТБ.
курсовая работа [444,0 K], добавлен 14.06.2014Теоретические основы кредита. Сущность, необходимость кредита в рыночной экономике. Многообразие форм кредита как условие развития рыночных отношений. Анализ развития форм, видов кредита в республике Казахстан. Проблемы, перспективы развития форм кредита.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 27.10.2010Влияние мирового финансового кризиса на потребительское кредитование в России. Анализ деятельности ОАО "Альфа-Банк" и его роль в кредитовании физических лиц. Условия и порядок предоставления потребительского кредита, определение риска кредитных операций.
отчет по практике [669,0 K], добавлен 18.05.2015
