Системная нейроэкономика: опыт построения модели национальной экономической системы и обеспечивающей её подсистемы финансового менеджмента (модель социального рынка)

Полная неопределенность - это не только отсутствие информации, математический нуль, но и полная ментальная (духовная) невозможность принимать решения. Неопределенность - это состояние человека, которое зависит от его когнитивных и ментальных характеристик.

Если говорить о социуме, то речь идет о возможностях этого социума решать стоящие перед ним проблемы, которые зависят не только от психических и интеллектуальных параметров членов этого социума, но и от сложности его организационной структуры, возможностями индивидуумов понимать устройство системы, в которой они существуют и принимать адекватные обстоятельствам решения.

Эффективность этих решений, как было показано ранее, в определенной степени зависит от уровня аналитичности или холитичности социумов, от их «духовности» - способности управления Духом, как совокупностью волевых качеств обеспечивающих достижение поставленных целей. Управление духом призвано мобилизовать и катализировать действие управления информацией и знаниями.

Для России духовные качества ёё населения являются преобладающим фактором в развитии всех её потенциальных ресурсов, стимулов и организации результативного функционирования экономики страны.

Но вернемся к фрактальным системам.

Особенностью фрактальных систем является то, что они не могут быть охарактеризованы никакими средними величинами. Законы нормального и логнормального распределения в них действуют ограниченно. Они подчиняются степенным законам.

Поэтому, многое в природе и обществе, включая сотворенный человеком фондовый рынок, не соответствуют понятию «нормальный» [107].

Одним из ключевых признаков фрактальных систем является фрактальная размерность или степень сложности.

Для прямой линии фрактальная размерность равна 1,0, для заполненного пространства - 2,0. Люди, предпочитают фракталы с размерностью 1,3-1,5, независимо от того, имеют ли эти фракталы естественное происхождение или они созданы искусственно. Эти закономерности установил, физик Ричард Тейлор, исследуя полотна известного американского художника абстракциониста прошлого века Джексона Поллака [118].

Размерность и степень сложности (степень свободы) социальных систем важно учитывать при проектировании их структуры, функций их институтов и институциональных связей.

Если система примитивна, то она будет уступать в эффективности более сложной системе, в силу организационных факторов.

Если система слишком сложна, то её эффективность будет, ниже, чем в более простой системе, в связи с непонимания их сущности большинством людей. Это обусловит высокий уровень ошибок при принятии решений и оценке рисков.

По мнению автора, современные экономические системы являются именно такими слишком сложными, для принятия людьми адекватных решений системами. Не гибкими и «непрозрачными».

Чтобы существовать в таких системах, человеку нужны помощники - адвокаты, консультанты, эксперты и т.п., деятельность которых конечно увеличивает ВВП, но реального богатства не дают.

Организационная структура современных экономик - это их тормозная система, но не двигатель. В первую очередь, автор имеет в виду, бюджетную, налоговую и кредитно-банковскую системы.

Определение характера конкретной социальной системы, степени её фрактальности является сложным процессом. Поскольку фрактальные закономерности в экономических системах надо искать, так как их свойства часто скрыты от наших глаз [94].

Одним из методов позволяющим оценить сложность социальных систем является модель «малого мира» (small world models).

Одной из базовых идей этой модели является кластеризация, которая определяет плотность связей между близкими узлами в сети.

Модель утверждает, что «два случайно выбранных человека, как правило, связаны весьма короткой цепочкой промежуточных знакомств. Типичная длина такой цепочки около шести звеньев или степеней разделения [121].

Эффекты модели «малого мира» во фрактальных системах проявляются в следующем.

«На фондовом рынке не стоимость определяет цены, а цены определяют стоимость»[102].

Инвесторы оценивают стоимость не столько на основе каких-либо внутренних критериев, сколько под влиянием поступков остальных участников рынка.

Цены акций отражают коллективные действия других людей.

Дело в том, что каждый из нас по-разному реагирует на внешнее воздействие и имеет отличный от других порог восприимчивости. Этот порог (внутренний предел) определяет, сколько людей должны сделать тоже самое, чтобы данный индивидуум поступил также.

Сильные воздействия, например колебания рынка, могут пробивать порог восприимчивости человека (инвесторов), что может радикально изменить настроение людей. Медведи в одночасье станут быками.

При моделировании таких сетей обнаружили, что всего несколько случайных связей между локальными кластерными сетями резко уменьшает число степеней разделения (свобод). Значительную роль в этом играют средства массовой информации, например интернет.

Интересно, что графики распространения идей и болезни (мир идей и биологический мир) выглядят одинаково. Оба имеют вид S-образной кривой. Между ними можно провести прямые параллели.

От степени «заразности» идеи или настроения зависит порог восприимчивости инвесторов.

За внезапной популярностью туфель стоит тот же механизм, который заставляет инвесторов метаться от безудержного оптимизма к глубочайшему пессимизму и обратно.

Если посмотреть на страны и компании, то мы также увидим, что больших городов и компаний очень мало, в сравнении с не большими городами и компаниями.

Эти законы можно использовать для изучения интернет-трафиков и изменения цен акций.

Важным фактором в проектировании сложных адаптивных системах является действие в них степенных законов. Например, правила 20/80 Вильфредо Парето.

Приведем пример. Из почти 2000 технологических компаний США, прошедших IPO c 1980 по 2006 год, менее 5% отвечают за более чем 100% - е увеличение стоимости акций, превысившие 2 трлн. долл. США. Даже в пределах этой маленькой группы львиная доля огромного выигрыша досталась лишь горстке победителей.

Учитывая это, вряд ли стоит ожидать, что в будущем модели создания стоимости и доходности будут стремиться к нормальному распределению, а экономические системы к равновесному состоянию.

Данный факт говорит о необходимости корректировки моделей прогнозирования и оценки уровня рисков.

Достаточно новым словом здесь являются рынки предсказаний (краудсорсинг) и ментальные модели.

3.4.7 Ментальные модели и краудсорсинг как методы прогнозирования и оценки уровня рисков

Термин «ментальные модели» является атрибутом как когнитивных, так и экономических наук.

Одним из первых это понятие ввели в обиход американский философ, математик и семиотик Чарльз Сандерс Пирс и шотландский психолог Кеннет Крейг, разработавший знаменитые ментальные карты (матрицы) и диаграммы взаимосвязей [50].

В XX веке исследованиями ментальных моделей занимались ученые, близкие к военным ведомствам США, Англии и Германии. Они применяли их, в первую очередь американцы, для разрешения вооруженных конфликтов, при проведении миротворческих операций и посредничестве в переговорах.

Недооценка важности подобных моделей может привести к значимым потерям.

Например, к таким, какие сделало руководство США в послевоенном Ираке. Военная составляющая администрации Джорджа Буша-младшего решила, что после успешной боевой операции и смещения диктатора армию встретят как освободителей, с цветами и сладостями. В результате расчет численности войск, а также планирование их деятельности после окончания боевых действий были произведены неверно.

Войска коалиции столкнулись с сопротивлением и понесли значительные потери уже на этапе реконструкции иракского государства.

Причины ошибок, которые кроются в неправильных ментальных моделях руководства, подробно изучил английский майор Джеймс Ховард, опубликовавший в американском исследовательском центре работу «Спотыкаясь о мир при планировании войны» [83].

Но, что следует понимать под «ментальными моделями»?

Обратимся к мнению семантика и психолингвиста Филиппа Джонсон-Лерда, который в книге «Ментальные модели» пишет, что процессы понимания и умозаключения обусловлены так называемыми ментальными моделями, служащими для представления мира в сознании человека.

Формирование ментальных моделей осуществляется в ходе рекурсивных ментальных процедур. Основной процедурой является «понимание» определяемое, как считает Джонсон-Лэрд, знанием и уверенностью.

Психологическим ядром понимания является «рабочая модель» характеризующая, по мнению сформировавшего эту модель субъекта, сущность того или иного явления, его внутреннюю структуру и причинно-следственные связи, взаимоотношения с другими явлениями, представления о возможностях его развития, путях его инициации, управления им и контроля над ним [25].

Каждый человек, или иной субъект экономики, существуя в социуме, формирует свои ментальные рабочие модели относительно различных ситуаций и явлений и перспектив их развития.

Причина в том, что люди видят окружающую действительность не "как есть", а через особые (нейропсихологические) фильтры которые:

"вычеркивают" из видимого мира элементы, не соответствующие ментальности человека;

"дорисовывают" отсутствующие элементы, усиливающие текущие желания человека;

придают большее или меньшее значение внешним элементам в зависимости от того, подтверждают эти элементы ментальные предпочтения человека или нет.

Полезность рабочих ментальных моделей в том, что они помогают быстро принимать решения, а правильность этих решений зависит от того, насколько адекватны наши ментальные модели окружающей действительности.

Таким образом «Ментальная модель» -- некоторая многоуровневая система, создающая внутреннюю картину внешней ситуации, которая включает в себя желания, убеждения, стереотипы и архетипы, образы.

То есть все значимые когнитивные и волевые элементы сознания и подсознания, которые позволяют понять, как исследуемая целевая группа воспринимает ситуации, что при этом чувствует и как будет себя вести в отношении нас или интересующего нас объекта, как, почему и при каких условиях она сделает свой выбор, или поменяет его.

Одной из основных задач на первом этапе формирования решения относительно той или иной ситуации становятся поиск и извлечение ментальных моделей целевых групп. Выбор стратегической цели, определение степени риска, процесс создания бренда, публичный конфликт и т.п.

Для этого необходим комплексный инструментарий, выходящий за рамки традиционных маркетинговых исследований, количественных и экспертных опросов.

Человек часто просто не может вербализовать всю необходимую для принятия решений информацию.

Следовательно, в работе современного менеджера должны быть задействованы проективные и эвристические методики, позволяющие получить плохо осознаваемые и плохо фиксируемые аудиторией элементы ментальных моделей.

В экономике идею применения ментальных моделей активно пропагандирует ученик и соратник известного инвестора Уоррена Баффетта по Berkshire Hathaway Чарли Мангер.

Для Мангера ментальная модель является инструментом-матрицей, которая помогает лучше понять возникающую перед вами проблему. Он предлагает создать сеть моделей, или как он сформулировал сам «решетку моделей» с тем, чтобы решать проблемы наиболее эффективно.

Однако, по мнению Мангера не всем дана способность формировать ментальные модели. Умение решать проблемы не зависит прямо от IQ. Необходимо иметь такие черты характера как - интеллектуальная любознательность, честность, терпение и способность к самокритике, многообразие знаний.

Трудно представить все эти качества в одном человеке, но, как было показано ранее, ими обладает «коллективный разум», структура которого очень сильно напоминает нейронные сети мозга человека.

Нейронные сети основываются на принципах нечеткой логики. Но необходимо понимать, что не следует автоматически переносить принципы и методологию нечеткой логики в сферу оценки уровней рисков, неопределенности, финансовой устойчивости, кредитоспособности, оценки эффективности управления капиталом и инвестициями [49].

Применять этот инструмент для принятия решений необходимо комплексно с ментальным моделированием. То есть необходимы не только количественные итерации лингвистических переменных, но описания и количественные пределы, связанные с ментальностью лиц (групп) принимающих решения и влияющих на изменение состояния исследуемого объекта. Найти их мы можем с помощью краудсорсинга на рынке предсказаний или, иначе, предикативных рынках.

Рынки предсказаний имеют важные отличия от фондовых рынков - это конечность временных горизонтов и определенность исходов.

Составить представление, об этой технологии, можно посетив, крупнейший в мире рынок предсказаний Intrade.com, который служит платформой для создания прогнозов самой широкой тематики (кроме спорта): от внутренней и международной политики и экономики до высоких технологий, недвижимости, перевозок и даже изменений климата.

В последние годы появились и русскоязычные проекты, такие как Futuriti.ru (основные темы предсказаний: известные люди, развлечения, спорт, власть, экономика, бизнес, технологии, происшествия) и Supergu.ru (специализируется на биржевых прогнозах).

Все эти ресурсы объединяет общий принцип: участники prediction markets делают ставки на осуществление тех или иных событий в будущем, имея при этом возможность заработать реальные деньги. Но для бизнеса, прежде всего, важна высокая точность прогнозов, которую обеспечивает механизм краудсорсинга. Важна, как вспомогательный инструмент бизнес-анализа, а также источник инсайтов - неожиданных интуитивных прорывов к решению проблемы.

Краудсорсинг дает возможность топ-менеджеру найти ответы на многие вопросы к будущему, которые не поставишь на открытые торги. Точность прогнозов рынков предсказаний вполне удовлетворительна.

Например, точность прогнозов результатов президентских компаний в США, получаемых на рынке Iowa Electronic Market, достигает в иные годы 0,3%, а средний уровень отклонений за 20 лет составляет 1-1,5%. Притом, что Институт Гэллапа дает погрешность порядка 2,4%.

Очень высокую, а иногда и стопроцентную точность при определении номинантов и обладателей Оскара демонстрирует интернет-игра Hollywood Stock Exchange.

О применении краудсорсинга в практике отечественного бизнеса свидетельствует опыт единственной работающей в России по этой технологии прогнозирования и управления идеями компании CIS (Collective Intelligence Systems), который кратко опишем на примере холдинга «АгроТерра» [74].

Многие компании с тем или иным успехом собирают у сотрудников предложения по рационализации и развитию бизнеса, организуют публичные площадки для внесения и обсуждения разнообразных инициатив, совершенствуют технологии обработки информации.

Краудсорсинг организован иначе. В нем нет ни иерархии, ни методологов. Это выглядит как биржевая игра, где в качестве активов выступают прогнозы -- некоторые события будущего.

В случае «АгроТерра» компанией CIS было организовано прогнозирование: цен на зерно, EBITDA и урожайности сои.

Была сформирована внутренняя виртуальная биржа, участникам которой были выданы виртуальные деньги. Участники вкладывали виртуальные деньги, больше или меньше, в зависимости от того, насколько они были уверены в своем прогнозе и, точно так же, как на бирже, могли в любой момент вывести капитал из одного прогноза и перевести в другой.

После каждой покупки или продажи по специальному алгоритму на основе сделанных ставок рассчитывался агрегированный прогноз, который отображался в виде графика котировок и отражал коллективное мнение участников о будущем развитии событий.

В отличие от обычного опроса, где, в общем и целом действует принцип «один человек -- один голос», здесь участникам разрешалось в любых пропорциях распределять и перераспределять свою поддержку между разными «рынками» и даже вариантами ответа.

Все это оперативно учитывалось: постоянное обновление -- еще одно важное преимущество агрегированного прогноза перед опросами, которые нельзя проводить слишком часто.

Но главное, краудсорсинг можно реализовать в игровой форме, с возможностью выигрыша. Чтобы это произошло, участник должен внести в агрегированный прогноз свои знания, свою способность к рассуждению, свою уникальную экспертизу. Все участники вместе, таким образом, выступают в качестве некоторого коллективного эксперта.

Имеющаяся мировая практика показывает, что такой «коллективный эксперт» умеет предсказывать очень неплохо. Это подтвердил проект прогнозирования с использованием рынка предсказаний в группе компаний «АгроТерра». В ходе его реализации в октябре 2013 года, было получено 75% попаданий. Это очень хороший показатель».

В прогнозировании участвовало несколько сотен сотрудников «АгроТерры». Около половины тех, кто подключен к корпоративной сети и может высказать свое суждение по поводу прогнозируемых событий (будущих цен на зерно, EBITDA и т.п.) но не является профессиональным аналитиком и экспертом. К проекту были подключены работники из всех регионов, в том числе находящиеся на самых «рабочих» должностях, таких как агроном или сотрудник элеватора.

Менеджеры более высокого ранга тоже участвовали, но главный интерес состоял в том, чтобы получить информацию с полей в буквальном смысле слова.

Такая необходимость была вызвана тем, что аналитики в центральном офисе использующие достаточно тонкие и сложные модели, ориентируются все-таки на тренд: в этом году было так, в прошлом так, значит, в следующем можно ожидать такого-то развития событий. К этому их мотивируют и карьерные соображения. А в регионах люди, уже понимают, нутром чуют, что все пойдет иначе.

Прогнозы, которые котировались на виртуальной бирже, представляли собой ценовые коридоры -- небольшие диапазоны цен.

При этом прогнозировались цены для нескольких рынков, которые соответствовали разным промежуткам времени. Участник выбирал рынки, относительно которых у него была какая-то информация, и варьировал свою ставку.

Не требовалось обязательно ставить все деньги. При отсутствии информации их можно было, и придержать и в любой момент вывести из игры.

Все ставки, как и на настоящей бирже, делались анонимно, так что влияние чьего-либо неигрового статуса или авторитета («X - умный, я поставлю так же, как и он») исключалось.

Проект шел три месяца, и все это время холдинги, входящие в группу «АгроТерра», видели динамику ситуации и старались проанализировать причины, по которым происходят изменения.

Практически на каждом рынке прогнозирования на определенный срок тот прогноз, который, в конце концов, выиграл, определился уже к середине срока или раньше.

При сравнении прогнозов-победителей с фактически установившимися ценами выяснилось, что для половины рынков они точно попали в реальный узкий ценовой коридор; для большинства оставшихся рынков, спрогнозированный коридор оказался ближайшим к реальному коридору.

Интересно, что в нескольких случаях, оценки участников с самого начала разошлись с видением экспертов, и в итоге подтвердилась - правота участников.

Фактически, опыт краудсорсинга в «АгроТерра» есть исследование доверия к официальным цифрам с определением масштабов расхождений.

Если менеджмент холдинга работает хорошо, то это будет подтверждаться ожиданиями сотрудников-участников рынка предсказаний.

Если официальные цифры завышены, и люди на местах видят другую картину, то система прогнозирования поднимет эту информацию на поверхность, к высшему топ-менеджменту компании.

По мнению автора, краусорсинг вполне применим для оценки эффективности инвестиционных проектов и уровня сопутствующих им рисков. При этом данную технологию целесообразно использовать, опираясь на технологии формирования ментальных моделей и ограничения, вытекающие из математики Банахова пространства и нечеткой логики.

Кроме того, перспективные возможности в экономике, включая финансы, могут иметь динамично развивающиеся направления прикладной науки - искусственная жизнь, эволюционные вычисления, генетические алгоритмы, продукционные системы (L-Systems) и др.



4. Проект нейроэкономической модели российской экономики

4.1 О научно-методическом обеспечении функционирования модели. Выводы по предпосылкам

У человека можно забрать все, кроме одной вещи, последней из человеческих свобод - выбора своего пути.

Виктор Франкл

Предлагаемая модель российской экономики не может быть реализована без существенной модификации её научно-методического и информационно технологического обеспечения.

Необходимость в этом вызвана несоответствием целей и критериев действующей экономической модели представлениям россиян о желаемых ими целях и критериях функционирования экономики, обусловленных их ментальностью и культурно-исторической традицией. Данный факт является препятствием для её эффективного использования.

Попытки «обучить» россиян принятым на западе стандартам управления экономикой и финансами не могут дать требуемого результата, так законы социодинамики говорят о практической невозможности реализации этой идеи. Фактически создан «пародийный» вариант западной экономики.

По этой причине необходимо сформировать базу научно-методического и информационно технологического обеспечения функционирования экономики приспособленную к сложной ментальной структуре населения России.

Прежде всего, необходимо учесть реальное существование россиян ориентированных на западные ценности и россиян, убежденных в необходимости сохранения традиционных ценностей. Соотношение этих групп примерно 20%:80%. Примерно такое же соотношение между гражданами, предпочитающими получения льгот и преференций, заботу со стороны власти, тем, кто предпочитает сам обеспечивать реализацию своих желаний.

В России большинство населения относиться к типажу ориентированному на ожидание заботы со стороны граждан и требующему стимулирования к трудовой деятельности в экономически обоснованных объемах. Такое расслоение социума в условиях экономической системы имеющей жесткие функциональные связи является препятствием для раскрытия экономического потенциала всех слоев населения России.

Необходимо уменьшить жесткость функциональных связей и увеличить количество степеней свободы российской экономической системы. Прообразом такой системы могут быть нейронные или фрактальные системы.

В этой, связи автор считает обоснованным предложить разделить экономику России на два взаимосвязанных, но функционирующих по различным экономическим правилам модуля - государственно-рыночный и социально-рыночный.

В государственно-рыночном секторе осуществляется производство продукции в объемах обоснованных потребностей обороны, фундаментальной науки, важнейших средств производства средств производства.

Мотивацию качественной работы функционеров этого сектора предполагается осуществлять путем предоставления им различных преференций и льгот за длительную качественную работу, как-то бесплатных земельных участков, жилья и т.п.

В социальном рыночном секторе функционируют две основные группы - частные предприниматели и население. Предприниматели функционируют исходя из собственного представления о стратегических и текущих целях своего бизнеса, за исключением обязательных для выполнения социальных обязательств, например производство и продажа определенного объема товаров и услуг по стабильным в течении периода ценам и т.п.

Именно на частнопредпринимательский сектор возлагается основная нагрузка социальной сферы - ЖКХ, образование, здравоохранение, культура и т.п.

Более подробно функции государственнорыночного и рыночносоциального секторов экономии представлены в разделах работы посвященных властным и функциональным институтам российской экономики.

Отмена всех видов налогов автоматически отменяет соответствующую отчетность. В ней нет необходимости.

Поэтому и планирование можно привязывать не к отчетным датам, а к определенным срокам, например связанным с реализацией инвестиционных проектов.

То есть планирование может принимать динамичную мониторинговую реконкурентную форму.

Платформу для формирования такой модели планирования, по мнению автора, можно создать на основе принципов функционирования рынков предсказаний (предикативных рынков).

Это дает возможность изменить подходы к процессу планирования, применить реконкурентный метод текущего планирования. То есть изменять целевые критерии будущей деятельности в текущем режиме, сообразно возникающим обстоятельствам, по мере необходимости.

Это означает, что текущие решения важнее стратегических (долгосрочных) в силу очень простой логики - не решив текущих задач можно навсегда потерять возможность реализовать перспективные планы.

Поставленная стратегическая цель не догма. Настоящее может приближать или отодвигать будущее.

Поучительна здесь следующая притча из Евангелия: У одного богатого человека был хороший урожай в поле; и он рассуждал сам с собою: что мне делать? некуда мне собрать плодов моих. И сказал: вот что сделаю: сломаю житницы мои и построю большие, и соберу туда весь хлеб мой и все добро мое. И скажу душе моей: душа! Много добра лежит у тебя на многие годы; покойся, ешь, пей, веселись. Но Бог сказал ему: безумный! в сию ночь душу твою возьмут у тебя; кому же достанется то, что ты заготовил?". «Жизнь человека не зависит от изобилия его имения». (Лк. 12, 15-20).

Но означает ли сказанное, что экономика, да и просто человеческая жизнь, может существовать без определения впереди стоящих вех, без ориентации на будущее, без стратегии? Конечно, нет. Маловероятно, что поступающий так человек будет считаться разумным. Впрочем, об этом говорит тоже Евангелие (Лк. 14, 27-35): «…и кто не несет креста своего и идёт за Мною, не может быть Моим учеником; Ибо кто из вас, желая построить башню, не сядет прежде и не вычислит издержек, имеет ли он, что нужно для совершения ее, дабы, когда положит основание и не возможет совершить, все видящие не стали смеяться над ним, говоря: этот человек начал строить и не мог окончить? Или какой царь, идя на войну против другого царя, не сядет и не посоветуется прежде, силен ли он с десятью тысячами противостоять идущему на него с двадцатью тысячами? Иначе, пока тот еще далеко, он пошлет к нему посольство просить о мире. Так всякий из вас, кто не отрешится от всего, что имеет, не может быть Моим учеником. Соль - добрая вещь; но если соль потеряет силу, чем исправить ее? ни в землю, ни в навоз не годится; вон выбрасывают ее». «Итак, не заботьтесь о завтрашнем дне, ибо завтрашний сам будет заботиться о своем: довольно для каждого дня своей заботы» (Мф. 6:34).

По мнению святителя Иоана Златоустого Христос обращает человека к предметам более необходимым именно сегодня.

Будущее необходимо рассчитывать, корректируя эти расчеты по мере изменения обстоятельств. При необходимости, меняя стратегии и тактики, и даже цели, если они не соответствуют сегодняшним возможностям и потребностям человека. Здесь уместно вспомнить крылатую фразу Президента США Дуайта Эйзенхауэра: «План - ничто. Планирование - всё!».

С христианских позиций любое планирование перспективно, если оно осуществлено по благодати. «Представьте дело ваше, говорит Господь (Ис.41:21) и коня приготовляют на день битвы, но победа - от Господа (Пр.21:29-31).

В Исламе вы также найдете подобные мнения. Будущее - обеспечивается ежедневными регулярными усилиями. Пример подает Коран, согласно которому желаемое будущее (стратегическая цель - жизнь в Раю) не может быть достигнута без регулярных молитв (5 кратного намаза).

Известно, что Пророк Мухаммед и его сподвижники не предпринимали и шага, тщательно не спланировав его и не предусмотрев его последствия. Наиболее отчетливо методы планирования Пророка Мухаммада прослеживаются в поэтапном осуществлении им безукоризненного плана по призыву курайшитов в Ислам.

Важно, что достигая поставленных промежуточных целей, Пророк Мухаммед не перескакивал с этапа на этап, не забегал вперед в надежде быстрее увидеть плоды своего труда. Наоборот, он доводил каждый этап до своего логического завершения и, не приступал к другому, пока не был исчерпан предыдущий.

То есть будущее предопределено усилиями и результатами текущего дня.

Каждый день правоверный мусульманин должен создавать объективные причины для изменения своей жизни. В знаменитом кораническом 11 аяте «Гром» об этом сказано так: «Поистине Аллах не меняет положения людей до тех пор, пока они сами не изменят себя». Создаваемые людьми материальные блага также являются инструментами изменения человека. При этом важно качество.

Строить планы не высокомерно. Высокомерно - вести себя так, будто мы имеем полную власть над реализацией этих планов, т.е. будто бы мы имеем власть над завтрашним днем.

Поэтому «планируя» стратегические цели не стоит определять конкретные сроки. Они лишь возможный ориентир. Недаром известная пословица говорит: «Хочешь рассмешить Бога - расскажи ему о своих планах».

Согласно верованиям христиан, мусульман, иудеев, индуистов и некоторых других религий, результат планирования зависит не от человека, а от его взаимоотношений с Богом.

При этом человек, в любом случае, обязан прилагать усилия, для достижения цели. Это касается как отдельных индивидуумов, так и социумов.

В мире нет ничего случайного. Всё результат наших решений и нашего выбора относительно Воли Божьей.

По мнению автора, содержащиеся в религиозных трактатах сведения касающиеся целей и горизонтов планирования вполне соответствуют предлагаемой реконкурентной динамической модели.

Большое значение в технологии такого планирования занимают рынки предсказаний и связанные с данным фактом риски.

Как было заявлено ранее, для определения основных характеристик проектов, включая инвестиционные, автор предлагает, при оценке их эффективности перейти от известной модели определения Чистой приведенной стоимости (NPV) к модели определения Чистой будущей стоимости (NFV).

Различия названных подходов в следующем:

1. Модель NPV использует прогнозы денежных потоков, выполненные экспертами. Модель NFV использует прогнозы, полученные на рынках предсказаний.

2. При определении NPV нет привязки периода реализации проекта к конкретным датам. В методологии использующей рынки предсказаний сроки начала и окончания реализации проекта являются обязательными.

3. Прогнозы будущей выручки и себестоимости в методе NPV осуществляют конкретные эксперты, как правило, на основе анализа отчетных данных. В методологии использующей рынки предсказаний такими экспертами являются участники такого рынка независимо от того являются ли они профессиональными экспертами или нет.

4. В модели NPV период жизни проекта, как правило, разбивается на отчетные периоды (годы). В модели NFV погодовое деление периода реализации проекта не обязательно. Точкой наступления нового периода следует считать время изменения наиболее важных расчетных характеристик.

5. Прогнозная величина свободного денежного потока в обеих методологиях подлежит корректировке путем использования поправочных коэффициентов.

В методологии расчета NPV - это коэффициент дисконтирования или приведения будущей стоимости проекта к текущему моменту времени. Принято считать, что этот коэффициент характеризует риск проекта. При расчёте его величины используются, в зависимости от метода расчёта, различные экономические характеристики и соответствующая их истории статистика, значения математического ожидаемого результата, его дисперсии и т.д.

В предлагаемой методике предполагается использовать два коэффициента.

Первый коэффициент - коэффициент компаундинга (наращения), показывает во сколько раз увеличиться измениться стоимость первоначальных капитальных вложений ко времени предполагаемого завершения проекта (или времени окупаемости).

Второй коэффициент - характеризует возможную ошибку экспертизы. В отличии от коэффициента дисконтирования он учитывает не экономические риски, а риски связанные с психосоциальными качествами участников рисков предсказаний участвующих в оценке инвестиционного проекта. Этот риск вызван ошибками прогнозирования связанными с несоответствием уровня компетенции целевой группы (население фактически участвующее в оценке проекта) с уровнем компетенции некоей «идеальной» группе экспертов «не делающих ошибок» в предсказаниях.

Такая идеальная группа определяется статистическими методами. Она представляет собой структуру участников рынка предсказаний ранжированную по уровню образования, профессиональной компетенции, полу, возрасту и т.д.

«Идеальной» такая структура считается потому, что в ретроспективе такой группой участников рынка предсказаний были получены наиболее точные прогнозы по аналогичным проектам.

В рамках предлагаемой технологии уместно применение методов интервальной алгебры (нечетких множеств), интегральных вычислений.

Отказ от дисконтирования в пользу компаундинга и применение методологии нечеткой математики позволяет полнее учитывать при оценке проектов «человеческий фактор». Избежать известных «родовых» ошибок дисконтирования, как-то получение нескольких значений, в том числе отрицательных, при расчёте внутренней нормы доходности (IRR).

Например, расчет IRR проекта может быть таким:

NFV = ?FCF*k1 - Io*k1”*k2] > 0

где:

NFV - чистая будущая стоимость проекта;

?FCF- сумма чистых денежных потоков, рассчитанная по данным рынка предсказаний;

к1 и к1”- коэффициент учитывающий ошибку предсказаний (ошибка экспертизы), определяющий верхнюю и нижнюю границы интервала характеризующего оптимистический и пессимистический варианты возможного результата реализации проекта;

Iо - первоначальные инвестиции;

к2 - коэффициент компаундинга, отражающий рост стоимости первоначальных вложений к моменту завершения проекта.

Проект будет эффективным, если к2 (IRR), будет иметь значение

Данное утверждение получено в результате преобразования выше приведенной формулы расчета чистой будущей стоимости проекта, а именно:

Io*k1” * k2 > ?FCF*k1 или к2 (IRR) >?FCF*k1/Io*k1”

Анализ предпосылок также предполагает иные подходы к оценке рисков.

То, что принято считать рисками, по мнению автора, есть лишь зафиксированная во времени не информированность и не компетентность конкретных управленцев принимающих решения и реализующих их решения исполнителей.

Гармония, существующая в Природе, включая устройство самого Человека, не допускают наличия, каких бы то ни было, случайностей. В Природе всё закономерно.

Поэтому с точки зрения теории рисков изучать следует не якобы случайные события, приведшие к негативным последствиям, а оценивать уровни ошибок допущенных людьми.

Отчасти такие подходы предлагают методы экономической психологии [22],[123] и поведенческих финансов [60].

О важности применения психологических подходов к оценке экономических характеристик убедительно говорит приведенный в книге Б. Рудыка пример, о расхождении оценок, данных одиноким мужчиной и одинокой женщиной до 41-го процента!?

Однако ряд современных публикаций содержит положения, по мнению автора, не соответствующие ментальности титульных российских наций.

Например, А.Л. Журавлев отмечает, что под экономическими объектами, знание о которых и отношение к которым составляют сущность экономического сознания, чаще всего понимаются следующие: прибыль, заработная плата, материальная обеспеченность, экономические условия жизни; богатство и богатые люди; бедность и бедные люди; различная собственность и её собственники; деньги или драгоценности и т.п.[15].

Безусловно, названные экономические объекты составляют важнейшую составляющую современного человека Западной цивилизации.

Для России это верно лишь отчасти.

Вместе с тем вполне приемлемы и желательны к применению в российской экономической науке и практике «классические» законы экономической психологии, как то: Закон приоритета ближайшей цели и без затратного ресурса, Закон учета интересов партнёров, Закон резервирования, Закон перераспределения, Закон сохранения рабочей силы и энергии, Закон сохранения уровня жизни, Закон стимулирования [123].

Приведенные законы в большей степени соответствуют ментальным экономическим установкам россиян, чем внедряемые в их сознание англосаксонские экономические ценности.

Из выше изложенного, следует, что для эффективного экономического развития современной России важно не только отношение к собственности и приращению благ, но в ещё большей степени формирование партнёрских отношений, которые являются неотъемлемой частью российского понятия «богатство» [36].

Однако, при практическом применении данного тезиса возникает ряд проблем, вызванных конфликтом духовных устремлений человека и его поведения в реальной жизни. Как правило, в повседневной жизни люди принимают решения далеко не соответствующие духовным идеалам.

Причины известны и давно объяснены в религиозной литературе.

Для того, чтобы реализовать в жизнь преимущества партнерства мало лишь желания людей.

Их к этому необходимо стимулировать, помогать находить пути взаимовыгодного решения проблемных задач.

Делать это должны власти, которые по определению ответственны за руководимый ими народ.

Поддерживать и подвигать к партнёрской деятельности, также призваны, в силу постулатов их религий, деятели христианских церквей, ислама, иудаизма и ряда других конфессий.

Научного обоснования также потребуют технологии банковской деятельности.

Так, неприятие большинством россиян процента обусловливает внедрение в банковскую практику России исламского банкинга, который, по мнению автора, наиболее перспективен в сфере среднего и малого бизнеса.

В то же время реалии экономики не позволяют полностью отказаться от актуальных банковских схем, на которые ориентирован западный бизнес.

По мнению автора, банковская деятельность должна быть диверсифицирована на два блока: Банки обслуживающие коммерческие организации, функционирующие на внутреннем рынке (в основном средний и малый бизнес) и, банки, осуществляющие экспортно-импортное обслуживание организаций на внешнем, в основном западном рынке.

При этом преобладающими в отношениях с западной клиентурой должны стать активные банковские операции.

Такая реструктуризация позволить снизить риски бизнеса для средних и малых предприятий, экономическое развитие которых в настоящее время явно недостаточно.

Одной из причин «тормозящих» инициативу этой сферы экономики России является излишнее экономическое давление со стороны банковской системы. Инструментом такого давления, как известно, является всё тот же пресловутый «процент». Также в сферу банковских интересов целесообразно включить обеспечение пенсионных интересов граждан.

Существенным также является необходимость в реформации системы бухгалтерского учета и составления отчетности. Об предлагаемых изменениях этих системах было изложено ранее.

Наиболее важной частью в научном обеспечении реализации предполагаемой является создание глобальной планово-прогностической системы основанной на моделях функционирования предикативных рынков. Существующие в России рынки предсказаний, которых меньше чем пальцев на руке, например «Супергу. ру» не могут быть использованы в качестве такой платформы.

В сфере государственного планирования важным является акцентирование финансово-хозяйственной деятельности на определении объёмов и удовлетворении, прежде всего, потребностей и уже во вторую очередь спроса населения на те, или иные, товары и услуги.

4.2 Бихевиористическая рабочая среда экономических систем

В контексте настоящего исследования, как полагает автор, экономические системы можно условно классифицировать как «аналитические» (западные) и «холизматические» (восточные).

Современную систему западной экономики можно охарактеризовать как сложный иерархический механизм, имеющий жесткие связи между элементами и, следовательно, ограниченное число степеней свободы для развития и оперативного маневрирования.

Взаимодействие в такой системе, формируется на основе процессных технологий и причинно-следственных связях.

По мере роста объёмов и сложности таких экономик, решение стоящих перед ними задач методами только экономических наук становиться все более проблематичным.

Индикатором экономического здоровья в такой системе служит фондовый рынок. Рабочую среду такого типа экономики можно обозначить термином - «аналитическая». К работе в такой среде наиболее приспособлены американцы.

Строительством такого типа экономики в России занимаются более 20 лет. Настоящее исследование показывает, что он не приемлем для России, так как большинство россиян обладает холитическим типа мышления.

Соответственно в России должна формироваться в основном «холитическая» рабочая среда.

Для такого типа рабочей среды лучше всего подходят фрактальные системы, организованные по типу нейронных сетей.

В условиях России «холитическая» рабочая среда должна быть интегрирована с «аналитической» рабочей средой.

То есть набор властных и функциональных институтов в такой экономической системе должен нести в себе свойства, как явной социальной направленности, так и конкурентного рынка.

Это должна быть не социально ориентированная рыночная экономика, а полноценный социальный рынок, в котором решение социальных задач обеспечивается рыночными методами.

Как отмечалось ранее, «любовь», некоторых правящих особ, ко всему иностранному привела в России к расслоению российского общества по линии «Московия» - «Европа» или разделения россиян на группы с преобладанием «Холизма» (Московия) и «Аналитизма» (Европа).

Кроме того, 70 лет СССР привели к формированию особого типа граждан - бюрократов-столоначальников, привыкших получать желаемое бесплатно или по льготным тарифам. К такому типу граждан относятся бывшие члены аппарата КПСС и партийно-хозяйственной элиты и их потомки. А возникший в 90-е годы 20 века российский капитализм, реанимировал в России тип гражданина-бизнесмена, который реализует свои желания за счет заработанных им доходов.

Таким образом, граждан России можно разделить:

на группу предпочитающих иметь доход в виде денежных и иных поступлений достаточный для исполнения всех своих желаний (как правило, крупные бизнесмены);

и группу предпочитающих реализовать свои стремления посредством получения: «бесплатных» материальных благ, льгот и преференций, в сфере здравоохранения, санаторно-курортного обслуживания (чиновники) и т.п.

Последнюю группу также можно разделить на группы индивидуумов считающих допустимым делать бизнес на использовании своего социального статуса и тех, кто не имеет такой ментальной склонности.

Всего получается 6 групп разделенных по бихевиористическим признакам:

ХЛ+ - индивидуумы холизматического типа мышления, предпочитающие «бесплатные» доходы и допускающие использование служебного положения для извлечения личным доходов;

ХЛ - индивидуумы холизматического типа мышления, предпочитающие «бесплатные» доходы;

ХС - индивидуумы холизматического типа мышления, предпочитающие собственным трудом обеспечивать свои потребности.

АЛ+ - индивидуумы аналитического типа мышления, предпочитающие «бесплатные» доходы и допускающие использование служебного положения для извлечения личным доходов;

АЛ - индивидуумы аналитического типа мышления, предпочитающие «бесплатные» доходы;

АС - индивидуумы аналитического типа мышления, предпочитающие собственным трудом обеспечивать свои потребности.

В обозначениях признаков групп: А - аналитизм, Х - холизм, + склонность к коррупции.

К индивидуумам холизматического типа относится основная масса крестьян, рабочих, а также выдающихся ученых и государственных деятелей, часть творческой интеллигенции.

К индивидуумам аналитического типа относится основная масса бюрократического аппарата среднего и низшего уровней управления, научные и педагогические работники, часть творческой интеллигенции.

Существенными факторами, формирующими экономическую поведенческую среду России, являются:

ортодоксальность веры и вековая монархическая традиция сформировали у большинства русских образ высшего правителя государства по подобию с образом Бога - Иисуса Христа;

существовавшая до XVIII века форма получения дохода государственными чиновниками, которые жили исключительно благодаря подношениям со стороны податного населения, сформировавшая неискоренимый рудимент современности - коррупцию;

несоответствие бюджетно-налоговой и системы ментальности большинства россиян;

неприятие большинством россиян «процента», как основы кредитно-финансовой и банковской систем;

предпочтение личного оказания благотворительности, без посредников;

отличное от «общества потребления» понимание экономических целей, понятий блага и богатства.

Для каждой из названных здесь групп россиян характерна не только своя рабочая поведенческая среда. Также требуется, для полноценной реализации личностных потенциалов, наличие в едином государственном организме как бы «своего государства», института отвечающего их ментальности.

Современное государственное и экономическое устройство России не даёт такой возможности.

Выход, по мнению автора, предоставляет система, организованная на принципах фрактальности.

В этой системе должны быть реализованы иные подходы к организации доходных поступлений и расходов, иные технологии функционирования кредитно-финансовой и банковской систем, благотворительности.

Основываясь на изложенном материале, приступим к обоснованию архитектуры модели национальной нейроэкономической системы (модели социального рынка).

4.3 Архитектура и механизм нейроэкономической модели экономики

4.3.1 Архитектуры модели

Наиболее просто представить архитектуру такой экономики (фрактальной системы) в виде дерева, у которого к примеру:

Корень - часть социума, носитель основной ментальной составляющей населения, питающая систему.

Ствол - властные и функциональные институты государства и общества, исходящие из корней системы, поддерживающие и направляющие развитие её рабочих органов - ветвей, листьев, цветов и т.п.

Ветви - специальные территориальные координационно-контрольные органы, созданные на основе торгово-промышленных палат, носители листьев и плодов. По мнению автора их можно назвать «демами» по аналогии некоторых их функций с демами древней Греции.

Листья и цветы (плоды) - частный бизнес, трудящиеся, владельцы и товар.

Или же в виде глубокоизрезанной береговой линий которую образуют: общий контур земли - народ, море - частный бизнес, глубоко выдающиеся в море выступы с маяками - властные институты, а врезающиеся в сушу каньоны - специальные координационно-контрольные органы.

Обратим внимание на то, что в предлагаемой модели национальной экономической системы её основой является народ - носитель основных ментальных качеств населения страны, а основным потребителем - население страны в целом.

О том, как реализуется такая архитектура на практике, изложим ниже, в описании механизма модели.

4.3.2 Механизм модели

Ментальная основа механизма. Механизм, создаётся, чтобы выполнить работу по достижению Цели. Разные цели - разные механизмы.

Цель англо-саксонской модели выражена в идеалах общества потребления. Она имеет мощное математическое и информационное обеспечение.

Но эта модель лишь «по недоразумению» названа экономической моделью. Её более верно описывает термин «хрематистика» (от др. - греч. чсзмбфйуфйкЮ--Обогащение), которым Аристотель обозначал науку об обогащении, искусство накапливать деньги и имущество, накопление богатства как самоцель, как сверхзадача, как поклонение прибыли.

Очевидно, что к экономике - науке о ведении хозяйственной жизни, обеспечивающей нормальное её течение, хрематистика отношение имеет незначительное, поскольку, по большому счету убивает жизнь. Хрематистика не следует природе, она направлена на эксплуатацию. Хрематистика и экономика имеют разнонаправленные векторы, действующие на одном поле - поле человеческих жизней.

Проецируя ценности хрематистики на весь мир, носители западных ценностей просто не понимают и не представляют, что могут быть другие приоритеты жизни.

Они уверены, что россияне не в состоянии наладить качественное массовое производство. Им и в голову не приходит, что коллективный разум россиян попросту отвергает бессмысленную трату ресурсов на производство избыточного количества товаров, которые, по сути, мешают жить и вредят здоровью. нейроэкономический финансовый менеджмент

Поэтому, россияне более склонны к реализации уникальных проектов. Им интереснее проявлять смекалку, чем, например, проводить время автомобильных пробках. Интереснее сам процесс, а не товар, создаваемый этим процессом. Русский человек никогда не выполнит работу до конца, на 100 процентов, кроме случая, когда от этого выполнения зависит его жизнь или безопасность. Не случайно, во все времена, военные разработки россиян были высокотехнологичны, количественно достаточны и качественны.

Если работа не осознается работником как необходимость, обеспечивающая его безопасности, то к её осуществлению его необходимо стимулировать. И не только материально.

Но вернемся к экономической модели России.

Какова цель этой модели?

По мнению автора, её определяют религиозные идеалы основных титульных наций.

С точки земного проявления этих целей - это следование законам верований.

Эти верования, в основном монотеистические, предполагают, что земное существование есть подготовка человека к жизни вечной в материальном не бытии (на небесах), что источником власти является Бог.

Такая база целепологания предполагает совсем иные, чем в «обществе потребления», подходы, которые лучше всего определяют слова Иисуса Христа - «Новую заповедь даю вам - Да любите друг друга» (Евангелие от Иоана, гл.13 стих 34).

Например:

«двигателем» экономического развития является не конкуренция, приводящая к банкротствам, а правильно организованное взаимодействие;

частная собственность не основа экономики, а лишь инструмент управления;

рост благосостояния не цель развития общества, а лишь способ обеспечения возможностей адекватного обстоятельствам существования в окружающей среде;

возможности получения дохода обусловлены не столько уровнем сопутствующих им рисков, сколько умением снижать потребность и цену использованного для получения капитала;

распределение благ должно осуществляться не только по справедливости, измеренной способностями и трудом, но прежде всего по милосердию.

Справедливо сказанное: «Око за Око и Зуб за Зуб», но по-христиански правильно - любить врагов своих и отвечать добром за зло, сотрудничайте;

...