Общая характеристика ЗАСО "Промтрансинвест"

Если по договору страхования производилась страховая выплата, то договор продолжает действовать в размере разницы между страховой суммой, указанной в договоре, и произведенной страховой выплатой (с учетом установления отдельных страховых сумм по конкретному предмету, категории, подкатегории домашнего имущества).

Страховой премией является сумма денежных средств, подлежащая уплате Страхователем Страховщику за страхование.

Страховая премия рассчитывается Страховщиком в валюте страховой суммы исходя из предусмотренных Приложением 2 к Правилам базовых страховых тарифов, согласованных с органом государственного надзора за страховой деятельностью, и утвержденных Страховщиком корректировочных коэффициентов в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Страховая премия уплачивается в валюте страховой суммы, если договором страхования не предусмотрено иное, а в случаях, если уплата страховой премии в иностранной валюте в соответствии с законодательством Республики Беларусь не допускается, - в белорусских рублях.

Страховая премия уплачивается Страхователем в размере и сроки, указанные в договоре страхования, наличными денежными средствами - в кассу Страховщика или его представителю по документам установленной формы либо безналичным перечислением - на расчетный счет Страховщика (его представителя). Уплачивается единовременно либо по соглашению сторон в рассрочку.

По договорам страхования, заключенным на срок менее одного года, страховая премия уплачивается единовременно.

Порядок уплаты страховой премии, за исключением случаев уплаты путем удержания из заработной платы Страхователя с последующим перечислением Страховщику, устанавливается с учетом следующих требований:

¦ при единовременной уплате страховая премия по договору уплачивается Страхователем при заключении договора страхования;

¦ при уплате страховой премии в рассрочку первая ее часть в размере не менее 1/k страховой премии уплачивается Страхователем при заключении договора страхования, а остальные части - через равные промежутки времени в течение срока действия договора страхования не позднее последнего дня оплаченного периода таким образом, чтобы оплата по договору с начала срока его действия составляла не менее 2/k, 3/k и т.д. до уплаты страховой премии в полном объеме, где k - количество этапов оплаты (не более шести в течение 1 года).

При уплате страховой премии путем удержания из заработной платы Страхователя с последующим перечислением Страховщику порядок уплаты устанавливается с учетом следующих требований:

¦ при единовременной уплате - не позднее 30 календарных дней после заключения договора страхования;

¦ при уплате страховой премии в рассрочку первая ее часть в размере не менее 1/k страховой премии уплачивается не позднее 30 календарных дней после даты заключения договора страхования, а остальные части через равные промежутки времени в течение срока действия договора страхования не позднее последнего дня оплаченного периода таким образом, чтобы оплата по договору с начала срока его действия составляла не менее 2/k, 3/k и т.д. до уплаты страховой премии в полном объеме, где k - количество этапов оплаты (не более двенадцати в течение 1 года).

При заключении договора в форме электронного документа страховая премия уплачивается единовременно в сроки, предусмотренные абзацем вторым части третьей настоящего пункта.

При внесении изменений в договор страхования в части увеличения размера страховой суммы и (или) изменения факторов, влияющих на увеличение степени страхового риска и определяющих применение корректировочных коэффициентов, Страхователь уплачивает дополнительную страховую премию, рассчитываемую в соответствии со следующей формулой:

Pd = (Р2 - Р1)*M/N,

где:

Pd - дополнительная страховая премия;

Р1 - страховая премия до внесения изменений в договор страхования;

Р2 - страховая премия после внесения изменений в договор страхования, рассчитанная на весь срок действия договора страхования;

M - оставшийся срок действия договора страхования (в днях);

N - срок действия договора страхования (в днях).

Дополнительная страховая премия уплачивается единовременно при заключении дополнительного соглашения к договору страхования либо по соглашению сторон равными частями в сроки, установленные договором страхования для уплаты очередных (оставшихся) частей страховой премии.

Договор страхования заключается путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного ими.

Договор страхования также может быть заключен в форме электронного документа в порядке и на условиях, установленных законодательством Республики Беларусь.

После заключения договора страхования заявление, оформленное в письменном виде, становится его неотъемлемой частью.

Страхователь несет ответственность за достоверность сведений, представленных при заключении договора страхования.

Договор страхования может заключаться в отношении конкретного предмета (конкретных предметов) домашнего имущества либо в отношении категорий и (или) подкатегорий домашнего имущества.

Если на страхование принимаются отдельные, конкретные предметы (категории, подкатегории) домашнего имущества, состав застрахованного домашнего имущества определяется в договоре страхования либо в описи, прилагаемой к договору страхования или письменному заявлению о страховании и являющейся неотъемлемой частью договора страхования.

Уникальные ценности принимаются на страхование только с указанием в договоре страхования или прилагаемой описи, являющейся неотъемлемой частью договора страхования, наименования предметов и установленной страховой суммы по каждому предмету.

Договор страхования заключается на срок от 1 дня до 1 года включительно.

Договор страхования вступает в силу с даты, указанной в договоре страхования как начало срока действия договора страхования. При этом начало срока действия договора страхования, за исключением случаев, указанных в части второй настоящего пункта, устанавливается с 00 часов 00 минут любого дня, следующего за днем заключения договора страхования, но не позднее 30 календарных дней.

При заключении договора страхования на новый срок при наличии в отношении принимаемого на страхование имущества действующего договора страхования, начало срока страхования устанавливается с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания срока действующего договора страхования.

При заключении договора в форме электронного документа начало срока действия договора страхования не может устанавливаться ранее 00 часов 00 минут второго дня, следующего за днем заключения договора страхования.

В период действия договора страхования по соглашению сторон в договор страхования на срок до окончания его действия могут быть внесены изменения, не противоречащие законодательству.

Изменения в договор страхования вносятся в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен по варианту «Зручны полiс: Дабрабыт», которому соответствуют следующие условия страхования:

а) договор страхования заключается на основании устного заявления Страхователя либо письменного предложения Страховщика, в том числе в форме электронного документа, размещенного на официальном сайте Страховщика в глобальной компьютерной сети Интернет, принятого Страхователем способом, указанным в таком предложении;

б) срок действия договора страхования - 1 год;

в) на страхование принимаются предметы быта без указания конкретных предметов и подкатегорий;

г) местом страхования является указанное в договоре страхования место жительства Страхователя, если иное место страхования в договоре не указано;

д) страховая премия уплачивается единовременно;

Изменение условий страхования, предусмотренных настоящим пунктом или связанных с изменением размеров страховой суммы, страховой премии, по варианту «Зручны поліс: Дабрабыт» в течение срока действия договора страхования не допускается.

Договор страхования прекращается в случаях:

1. окончания срока действия договора страхования;

2. исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

3. неуплаты Страхователем страховой премии (ее части) в установленные договором сроки и размере. Договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем, предоставленным для уплаты страховой премии (ее соответствующей части), указанным в договоре страхования;

4. смерти Страхователя, если договор страхования заключен в его пользу, за исключением случаев перехода прав на застрахованное имущество в порядке наследования;

5. по соглашению Страховщика и Страхователя, оформленному в письменном виде;

6. если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала, и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

7. отказа Страхователя от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в Правилах выше, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и возвращает Страхователю (при отсутствии страховых выплат и заявленных убытков по договору страхования) часть уплаченной страховой премии.

При наступлении события, которое может быть признано страховым случаем, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан не позднее 3 рабочих дней со дня наступления такого события или того дня, когда стало известно о его наступлении, уведомить об этом Страховщика, обратившись к нему с письменным заявлением о выплате страхового возмещения с указанием: даты (периода) события, описания события, вероятных причин и обстоятельств происшедшего события; наименования компетентных органов, зарегистрировавших событие; характера и примерного объема ущерба (размеров повреждений); способа определения размера вреда и порядка выплаты страхового возмещения.

Вместе с заявлением предоставляются:

а) опись поврежденного (погибшего, похищенного) домашнего имущества с указанием наименования каждого предмета (марки, модели), года его приобретения, стоимости;

б) в случае хищения предметов домашнего имущества, если ориентировочная стоимость каждого такого предмета (вещи) с учетом износа составляет более 200 долларов США по установленному Национальным банком Республики Беларусь официальному курсу белорусского рубля к доллару США на день заявленного события, которое может быть признано страховым случаем, при отсутствии указания наименования данного предмета в договоре страхования - документы, подтверждающие владение, пользование, распоряжение Страхователем (Выгодоприобретателем) застрахованными предметами домашнего имущества. К таким документам, в частности, относится любой из документов о приобретении: кассовый чек, гарантийный талон, товарная накладная, договор купли-продажи и т.п.;

в) документы, подтверждающие личность и (или) полномочия Страхователя (Выгодоприобретателя);

г) документы компетентных органов, подтверждающие факт, причины, обстоятельства наступления заявленного случая, размера причиненного ущерба (при их наличии);

д) документ, подтверждающий право собственности или иное законное право Страхователя (Выгодоприобретателя) на строение (земельный участок), являющееся местом страхования, в котором находилось поврежденное (погибшее, похищенное) домашнее имущество: регистрационные документы, договор аренды (найма, поднайма), ведомость технических характеристик или технический паспорт, акт приемки в эксплуатацию и тому подобные документы, содержащие сведения о соответствующем строении (земельном участке);

е) иные документы по требованию Страховщика.

Решение вопроса о признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения Страховщик принимает на основании договора страхования, заявления о выплате страхового возмещения с прилагаемыми Страхователем (Выгодоприобретателем) документами, а также документов, подтверждающих факт, причины, обстоятельства наступления заявленного случая, размера причиненного ущерба, в том числе ответов на.

Ответ на запрос не считается полученным, если в нем не подтверждены факт, причины, обстоятельства наступления заявленного случая (либо из него не представляется возможным сделать вывод о размере причиненного ущерба). В таком случае Страховщик направляет повторный запрос в течение 5 (пяти) рабочих дней после получения предыдущего ответа.

После получения всех необходимых документов Страховщик в течение 5 рабочих дней принимает решение о признании или непризнании заявленного случая страховым либо об отказе в выплате страхового возмещения. Решение о признании заявленного случая страховым оформляется путем составления акта о страховом случае. В случае непризнания заявленного случая страховым или отказа в страховой выплате решение Страховщика в письменном виде направляется заявителю с обоснованием причин в течение 3 рабочих дней со дня его принятия.

В случае возникновения споров об обстоятельствах, характере и размере ущерба Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет право потребовать проведения экспертизы за свой счет.

Размер ущерба определяется в пределах действительной стоимости застрахованного домашнего имущества с учетом его износа на день наступления страхового случая, зафиксированной документально (с пересчетом с учетом износа), по оценке эксперта, по стоимости аналогичных предметов и т.п.

Не возмещается моральный вред, упущенная выгода, утрата товарной стоимости.

Размер ущерба определяется сметным расчетом или по соглашению сторон по фактическим затратам. При сметном расчете ущерб исчисляется по калькуляции специалистом Страховщика самостоятельно или с привлечением независимого эксперта-оценщика либо по предоставленным сметам ремонтных организаций, прейскурантам цен торговых организаций, если это согласовано со Страховщиком.

В случае утраты (гибели) домашнего имущества размер ущерба определяется в размере стоимости аналогичного предмета домашнего имущества с учетом износа.

Страховое возмещение выплачивается в течение 5 рабочих дней со дня составления Страховщиком акта о страховом случае путем перечисления в банк (почтовым переводом) на имя лица, имеющего право на получение страхового возмещения (без открытия счета), или наличными деньгами из кассы Страховщика согласно законодательству Республики Беларусь.

За просрочку в осуществлении страховой выплаты Страховщик уплачивает Страхователю (Выгодоприобретателю) пеню за каждый день просрочки в размере 0,5 процента от несвоевременно выплаченной суммы физическому лицу и 0,1 процента - юридическому лицу.

Страхователь (Выгодоприобретатель), получивший страховое возмещение, обязан возвратить Страховщику полученную сумму страховой выплаты (её соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по законодательству или по настоящим Правилам полностью или частично лишает Страхователя (Выгодоприобретателя) права на её получение, в том числе в случае получения соответствующего возмещения ущерба от лица, ответственного за его причинение.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения:

¦ если страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны;

¦ если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Выгодоприобретателя), членов семьи Страхователя (Выгодоприобретателя);

¦ в части убытков, возникших вследствие того, что Страхователь (Выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

¦ если страховой случай наступил вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;

¦ если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя). В этом случае Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы страхового возмещения.

¦ после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении Страховщика в предусмотренный договором страхования срок указанным в Правилах способом, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату;

¦ создал препятствия Страховщику в определении обстоятельств, характера и размера ущерба.

Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику, выплатившему страховое возмещение, все имеющиеся документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за ущерб, возмещенный в результате страхования.



5.Добровольное страхование имущества юридических лиц

По данному виду страхования страхователями могут быть юридические лица независимо от организационно-правовой формы, частные нотариусы, а при заключении договоров третьей группы (животные) - и индивидуальные предприниматели, заключившие со страховщиком договор страхования и уплатившие (уплачивающие) по нему страховую премию.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РБ имущественные интересы страхователя связанные с гибелью повреждением утратой застрахованного имущества находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя.

По договору страхования может быть застраховано следующее движимое и недвижимое имущество:

1) Имущество первой группы:

а) основные средства (здания, сооружения, передаточные устройства, машины и оборудование, инструмент);

б) оборотные фонды: производственные и товарные запасы, незавершенное производство, а также готовая продукция.

Отдельно от остального имущества по 1-ой группе на страхование принимается: магистральные трубопроводы, банкоматы, платёжно-справочные терминалы, выставочные экземпляры, стекло; стеклянные элементы конструкций зданий, сооружений, иных ОС, состоящих из стекла не менее, чем на 50%, предметы религиозного культа, кроме произведений искусства, уникальных и антикварных предметов, изделий из драгметаллов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, произведения искусства, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгметаллов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, музейные экспонаты.

2) Имущество второй группы (ценности касс):

а) наличная иностранная валюта в виде банкнот и монет, наличная национальная валюта

б) драгметаллы в виде слитков и монет, драгоценные камни в естественном и обработанном виде.

3) Имущество третьей группы (животные):

а) взрослые поголовья животных

б) молодняк животных.

Имущество 1-ой группы может быть застраховано по следующим вариантам:

Вариант А: пожар, независимо от причины возникновения, прямое попадание молнии, воздействие звуковой волны, взрыв, падение пилотируемого летательного аппарата, его частей и груза.

Вариант В: стихийные и опасные гидрометеорологические явления, воздействие подпочвенных вод, просадка грунта, падение деревьев, сосулек, любое воздействие на имущество, оказанное животными и птицами, обрушение соседних зданий и сооружений, а также их частей.

Вариант С: хищение (попытка хищения) имущества.

Вариант Д: неправомерные действия третьих лиц, исключая хищение имущества.

Вариант Е: авария отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, проникновение воды из соседнего помещения, несанкционированное срабатывание системы пожаротушения.

Вариант К: изъятие, конфискация, реквизиция, национализация арест или уничтожение по распоряжению госорганов застрахованного имущества, переданного в залог, когда залогодатель не может заменить застрахованное имущество равноценным имуществом.

Вариант Э: воздействие электрического тока на электрические устройства (договор страхования по варианту Э может быть заключен только в отношении электрических устройств, имеющих идентификационные признаки (серийный (заводской) номер и т.п.) и четко определенные условия эксплуатации (напряжение, потребляемая мощность).

Вариант М: поломка машин и механизмов.

Вариант П: гибель, повреждение имущества, находящегося в холодильных камерах, холодильных установках, иных автоматических холодильных установках.

Страхование имущества по 2-ой группе производится по системе «От всех рисков» и распространяется на следующие случаи: А, В, С, Д, Е.

Имущество 3-ей группы может быть застраховано по следующим вариантам:

Вариант А: на случай гибели животных, в результате несчастного случая, пожара, прямого удара молнии, взрыва, стихийных и опасных гидрометеорологических явлений, инфекционных и инвазионных заболеваний, неправомерных действий третьих лиц.

Вариант В: на случай вынужденного убоя животных, наступившего в результате несчастного случая, пожара, прямого удара молнии, взрыва, стихийных и опасных гидрометеорологических явлений, инфекционных и инвазионных заболеваний, неправомерных действий третьих лиц.

Вариант В+: на случай вынужденного убоя, в результате незаразной болезни, когда лечение проводилось, не было эффективным, в связи с угрозой неминуемой гибели, неизлечимой болезнью, угрожающей гибели животных.

Вариант С: на случай гибели животных, вызванное их уничтожением по распоряжению специалистов ветеринарной службы, в связи с мероприятиями по борьбе с эпизоотией.

Вариант Д: на случай осуществления ветеринарных действий по лечению животных при причинении их вреда здоровью в следствии несчастных случаев, пожара, прямого удара молнии, взрыва, стихийных и опасных гидрометеорологических явлений, инфекционных, инвазионных и незаразных болезней.

Вариант Е: на случай утраты животных в результате хищения, а также гибели животных при их хищении.

Определение страховой стоимости принимаемого на страхование имущества производится на основании представленных страхователем документов, либо путём оценки компетентным специалистом страховщика, согласованной со страхователем, либо по результатам экспертной оценки в следующем порядке:

1) Страховая стоимость имущества, относимого к ОС - действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования;

2) Страховая стоимость производственных и товарных запасов - осуществляется по максимальному прогнозированию этих запасов в период действия договора страхования в месте страхования;

3) Страховая стоимость наличной, иностранной и национальной валюты - номинальная стоимость.

Страховая сумма - это определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон между страхователем и страховщиком при заключении договора в размере, не превышающем страховую стоимость имущества, принимаемого на страхование.

Определение страховой стоимости принимаемого на страхование имущества производится на основании представленных страхователем документов, либо путем оценки компетентным специалистом страховщика, согласованной со страхователем

кспертной оценке; , либо по результатам экспертной оценки в следующем порядке:

¦ страховой стоимостью имущества, относимого к основным средствам, является действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования;

¦ страхование производственных и товарных запасов (оборотных фондов) осуществляется по максимальному прогнозируемому остатку этих запасов в период действия договора страхования в месте страхования. Аналогично осуществляется страхование имущества, принятого на хранение, на комиссию, и иного имущества, состав и стоимость которого постоянно изменяется;

¦ стоимость настенной росписи, имеющей художественную или культурную ценность, включается в стоимость зданий и сооружений при наличии её экспертной оценки;

¦ выставочные экземпляры, предметы религиозного культа, произведения искусства, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, музейные экспонаты принимаются на страхование в размере их стоимости согласно представленным страхователем документами.

Страховой стоимостью драгоценных металлов, драгоценных камней является их действительная стоимость, определенная согласно действующему законодательству Республики Беларусь, на день подачи заявления в страховании.

Страховой стоимостью взрослых животных считается действительная стоимость животных в день заключения договора страхования и в месте их нахождения.

Страховой стоимостью молодняка является плановая действительная стоимость данных животных, подтвержденная документально, на конец срока действия договора страхования.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон в белорусских рублях или в иностранной валюте в размере страховой стоимости или в определенном проценте о нее.

Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому застрахованному объекту или совокупности объектов, а также в целом по застрахованному имуществу.

Уплата страховой премии по договору в два срока может предусматриваться только при сроке действия договора страхования шесть или более месяцев. Уплата страховой премии по договору поквартально или помесячно может предусматриваться только при сроке действия договора страхования один год.

Договор страхования прекращается в случаях:

1. истечения срока его действия;

2. выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

3. ликвидации страхователя ¬ юридического лица или прекращения деятельности страхователя ¬ индивидуального предпринимателя;

4. неуплаты страхователем очередной части страховой премии по договору в установленный договором срок, а в случаи неуплаты просроченной части страховой премии по договору и начисленной пени по истечении предоставленного для их уплаты срока;

5. если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

6.Обязательное страхование гражданской ответственности

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Страхователем по данному виду страхования являются владелец транспортного средства, заключивший договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Страховщик - страховая организация - государственное юридическое лицо либо юридическое лицо, в уставном фонде которого более 50 процентов долей (простых (обыкновенных) или голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, имеющее специальное разрешение (лицензию) на осуществление страховой деятельности, включающее обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и являющееся членом Белорусского бюро.

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с гражданской ответственностью владельцев транспортных средств за вред, причиненный жизни или здоровью физических лиц, их имуществу либо имуществу юридических лиц в результате дорожно-транспортных происшествий.

В Республике Беларусь заключаются в письменной форме следующие виды договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

¦ договор внутреннего страхования;

¦ договор комплексного внутреннего страхования;

¦ договор пограничного страхования;

¦ договор страхования "Зеленая карта".

На территории Республики Беларусь действуют договоры страхования "Зеленая карта", заключенные со страховыми организациями государств - членов системы "Зеленая карта", с уполномоченными организациями которых Белорусское бюро заключило соглашения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Договор страхования "Зеленая карта", заключенный владельцем транспортного средства - резидентом Республики Беларусь со страховой организацией государства - члена системы "Зеленая карта" в отношении приобретенного за пределами Республики Беларусь транспортного средства, действителен на территории Республики Беларусь до государственной регистрации данного транспортного средства в Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел.

Договор внутреннего страхования заключается с владельцем транспортного средства - резидентом Республики Беларусь или владельцем транспортного средства - нерезидентом Республики Беларусь, временно находящимся на территории Республики Беларусь, либо от его имени с водителем по всем транспортным средствам, используемым в дорожном движении на территории Республики Беларусь.

Договор комплексного внутреннего страхования, включающий обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства и его транспортного средства на случай причинения вреда в результате дорожно-транспортного происшествия, заключается с владельцем транспортного средства - резидентом Республики Беларусь.

При этом владелец транспортного средства - резидент Республики Беларусь заключает договор внутреннего страхования либо договор комплексного внутреннего страхования по своему выбору.

Договор пограничного страхования заключается с владельцем транспортного средства - нерезидентом Республики Беларусь или от его имени с водителем, не имеющим договора внутреннего страхования либо договора страхования "Зеленая карта", действительного на территории Республики Беларусь, по транспортному средству, въезжающему на территорию Республики Беларусь.

Договор страхования "Зеленая карта" заключается с владельцем транспортного средства или от его имени с водителем по транспортному средству, зарегистрированному в Республике Беларусь и выезжающему за ее пределы для его использования в дорожном движении государства - члена системы "Зеленая карта", а также с владельцем транспортного средства по транспортному средству, зарегистрированному в государстве, не являющемся членом системы "Зеленая карта", с уполномоченной организацией которого Белорусское бюро заключило соглашение об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Договор пограничного страхования и договор страхования "Зеленая карта" заключаются с владельцем транспортного средства или от его имени с водителем на основании свидетельства о регистрации (технического паспорта) транспортного средства без подачи заявления.

Страховым случаем является факт причинения вреда:

¦ жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в период действия договора внутреннего или пограничного страхования либо договора страхования "Зеленая карта", действительного на территории Республики Беларусь, в результате дорожно-транспортного происшествия, в связи с чем предусмотрена выплата страхового возмещения;

¦ жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего и (или) транспортному средству владельца транспортного средства - резидента Республики Беларусь в период действия договора комплексного внутреннего страхования в результате дорожно-транспортного происшествия, в связи с чем в соответствии с настоящим Положением предусмотрена выплата страхового возмещения.

Размер страхового взноса по договору внутреннего страхования (договору комплексного внутреннего страхования), заключенному с резидентом Республики Беларусь, устанавливается дифференцированно в зависимости от типа транспортного средства, его технических характеристик, сроков страхования и страхового риска и корректируется с учетом места нахождения (места жительства (места пребывания) страхователя, в зависимости от возраста страхователя - физического лица и его стажа вождения по соответствующей категории транспортного средства, а также аварийности использования транспортного средства.

Физические лица - резиденты Республики Беларусь, получившие бесплатно или на льготных условиях транспортные средства через органы по труду, занятости и социальной защите или от Белгосстраха в связи с осуществлением обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, а также инвалиды и участники Великой Отечественной войны уплачивают страховые взносы по договорам внутреннего страхования (договорам комплексного внутреннего страхования) в размере 50 процентов от установленного страхового взноса при условии личного пользования транспортным средством.

Если страхователь использует свое транспортное средство в качестве такси или для перевозки пассажиров в регулярном сообщении и на это транспортное средство органами Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел выдан дублирующий регистрационный знак, он должен заключить договор внутреннего страхования (договор комплексного внутреннего страхования) по типу такси и уплатить страховой взнос в соответствующем размере.

Договор внутреннего страхования заключается, как правило, на один год. При сезонном использовании транспортного средства этот договор может быть заключен на срок от одного до двенадцати месяцев.

При приобретении или получении транспортного средства до его регистрации указанный договор должен быть заключен владельцем этого транспортного средства на пятнадцать дней.

Договор комплексного внутреннего страхования заключается на срок от шести месяцев до одного года. При этом страховщик производит осмотр транспортного средства и составляет справку об осмотре транспортного средства по форме, утверждаемой Белорусским бюро.

При гибели (уничтожении) иного имущества потерпевшего размер страхового возмещения определяется его рыночной стоимостью на день наступления страхового случая, расходами на утилизацию остатков и оформление необходимых документов в связи со страховым случаем и по определению размера вреда.

При повреждении иного имущества размер страхового возмещения определяется стоимостью его восстановительного ремонта на день наступления страхового случая за вычетом стоимости обновления с учетом обесценения (потери качества), но не выше рыночной стоимости имущества на день наступления страхового случая, и расходами на оформление необходимых документов в связи со страховым случаем и по определению размера вреда.

Определение размера вреда, причиненного транспортному средству и (или) иному имуществу, производится оценщиком в срок, не превышающий пяти рабочих дней, следующих за днем осмотра транспортного средства и (или) иного имущества.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия сотрудников Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему или владельцу транспортного средства - резиденту Республики Беларусь, заключившему договор комплексного внутреннего страхования, в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 400 евро каждому.

7.Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром

В соответствии с законодательством Республики Беларусь (Глава 14 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.06 №530 "О страховой деятельности", в редакции Указа Президента Беларусь от 14.04.2014 №165) страховая компания берет на себя ответственность перевозчика за причинение вреда жизни или здоровью пассажира, а также за причинение вреда его багажу (утрата, недостача, повреждение, порча).

Договор страхования, заключаемый перевозчиком со страховщиком, действует как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами (за исключением перевозок в международном воздушном, железнодорожном сообщениях, в отношении которых договор страхования действует только на территории Республики Беларусь).

«Пассажир» - физическое лицо, осуществляющее в соответствии с договором перевозки, заключаемым им самим или от его имени, посадку в транспортное средство или высадку из него и перевозимое перевозчиком в пункт назначения.

«Багаж» - имущество, сданное перевозчику пассажиром, которое перевозчик обязан доставить в пункт назначения и выдать его на основании багажной квитанции.

Размер ответственности (по 1 пассажиру) установлен :

5000 евро за вред, причиненный жизни, здоровью пассажира;

1000 евро за утрату, недостачу или повреждение (порчу) багажа.

Размер страхового возмещения за вред, причиненный жизни, здоровью пассажира зависит от степени тяжести причиненных телесных повреждений и составляет :

5000 евро - в случае смерти потерпевшего;

4500 евро - при установлении потерпевшему I группы инвалидности в связи с полученным телесным повреждением;

4000 евро - при установлении потерпевшему II группы инвалидности в связи с полученным телесным повреждением;

3500 евро - при установлении потерпевшему III группы инвалидности в связи с полученным телесным повреждением;

3000 евро - при получении потерпевшим тяжкого телесного повреждения, не повлекшего установления инвалидности;

1750 евро - при получении потерпевшим менее тяжкого телесного повреждения, не повлекшего установления инвалидности;

750 евро - при получении потерпевшим легкого телесного повреждения, повлекшего кратковременное расстройство здоровья или незначительную стойкую утрату трудоспособности;

50 евро - при получении потерпевшим легкого телесного повреждения, не повлекшего кратковременное расстройство здоровья или незначительную стойкую утрату трудоспособности;

При установлении потерпевшему инвалидности после получения страхового возмещения в связи с полученным телесным повреждением страховая выплата производится с учетом ранее выплаченной суммы страхового возмещения.

Степень тяжести телесных повреждений устанавливает Государственный комитет судебных экспертиз.

Размер выплаты страхового возмещения определяется в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к евро, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день осуществления выплаты.

Размер страхового возмещения за утрату, недостачу или повреждение (порчу) багажа определяется:

* в случае утраты или недостачи багажа - в размере стоимости утраченного или недостающего багажа;

* в случае повреждения (порчи) багажа - в размере суммы, на которую понизилась его стоимость, а при невозможности восстановления поврежденного багажа - в размере его стоимости.

Сумма страхового взноса зависит от вида пассажироперевозок, количества транспортных средств, обеспечивающих пассажирские перевозки. Перевозчик обязан заключать договоры страхования на весь период осуществления им деятельности по перевозке пассажиров и багажа, но не более чем на один год. При отсутствии договора страхования перевозчик несет ответственность перед пассажирами на тех же условиях, при которых должна производиться выплата страхового возмещения при надлежащем страховании, т.е. в размере от 50 до 5000 евро по каждому пассажиру. Отсутствие страхового полиса влечет наложение штрафа и лишения лицензии на перевозку пассажиров.

Для обращения в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения при себе необходимо иметь паспорт, заключение судебно-медицинской экспертизы, документы из медучреждения



8.Добровольное страхование гражданской ответственности

Добровольное страхование гражданской ответственности граждан

В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на основании настоящих Правил № 27 добровольного страхования гражданской ответственности граждан (далее - Правила) Закрытое акционерное страховое общество «Промтрансинвест» (далее - Страховщик) заключает договоры добровольного страхования гражданской ответственности граждан (далее - договоры страхования) с дееспособными физическими лицами, в том числе иностранными гражданами и лицами без гражданства, индивидуальными предпринимателями, а также юридическими лицами любой организационно-правовой формы (далее - Страхователи).

Субъектами страхования являются Страховщик, Страхователь, Ответственное лицо, Выгодоприобретатель.

Договор страхования считается заключенным в пользу потерпевшего (Выгодоприобретателя), которым признается юридическое или физическое лицо либо государство (в лице государственных органов), имуществу которого причинен вред или имущественное право которого нарушено.

В случае повреждения, гибели (уничтожения) имущества потерпевшим (Выгодоприобретателем) является собственник этого имущества или иное лицо, которое в соответствии с законодательством или договором несет расходы по восстановлению данного имущества.

Выгодоприобретателем признается также лицо, к которому перешли права потерпевшего в порядке правопреемства (реорганизация юридического лица, смерть гражданина, переход права требования в порядке суброгации и другие случаи перемены лиц в обязательствах).

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения вреда Страхователем (Ответственным лицом):

¦ имуществу потерпевших при владении (пользовании) Страхователем (Ответственным лицом) квартирой, а также с расходами по ведению в судебных органах дел по спорам с потерпевшими (далее - судебные расходы);

¦ имуществу, имущественным правам потерпевших в результате иных действий (владения имуществом) или бездействия Страхователя (Ответственного лица), квалифицирующихся компетентными органами как неумышленные.

Договор страхования заключается в отношении одного из объектов страхования, указанных в настоящем пункте. Объект страхования определяется по соглашению сторон и указывается в договоре страхования.

На страхование принимается гражданская ответственность (здесь и далее по тексту - с учетом объекта страхования):

¦ любого владельца (пользователя) квартиры, указанной в договоре страхования, на которого такая ответственность может быть возложена, и его судебные расходы. При этом страхование распространяется на всех владельцев (пользователей) данной квартиры;

¦ любого физического лица, осуществляющего действия, указанные в договоре страхования, или владеющего имуществом (включая животных), указанным в договоре страхования, в связи с которыми может быть причинен имущественный вред третьим лицам. На условиях настоящих Правил может быть застрахована гражданская ответственность: владельцев животных; арендаторов имущества (кроме зданий, сооружений, жилых и нежилых помещений), в том числе по договорам проката; собственников (владельцев, пользователей) зданий, сооружений, жилых и нежилых помещений (кроме квартир), включая постояльцев гостиниц; посетителей общественных заведений (любого типа); лиц, использующих оружие и боеприпасы во время законной охоты.

Не принимается на страхование и не считается застрахованной гражданская ответственность:

¦ при владении (пользовании) квартирой, если дом, в котором находится квартира, подлежит сносу, а также, если дом (квартира) непригоден для проживания и подлежит переоборудованию в нежилой, находится в аварийном состоянии или грозит обвалом;

¦ при использовании любого вида оружия и боеприпасов, за исключением случаев, если на страхование принята гражданская ответственность лиц, использующих оружие и боеприпасы во время законной охоты;

¦ при эксплуатации любых видов транспортных средств;

¦ при использовании сильнодействующих ядов;

¦ в связи с осуществлением профессиональной (трудовой) деятельности;

¦ в связи с осуществлением незаконной (запрещенной законодательством) деятельности или в связи с владением имуществом (предметами, веществами), запрещенным к хранению и использованию в соответствии с законодательством;

¦ в связи с неисполнением налогового обязательства по уплате таможенных пошлин, налогов и иных таможенных платежей, взимаемых в республиканский бюджет таможенными органами в соответствии с законодательством.

Страховым случаем является:

¦ факт причинения вреда имуществу потерпевших в результате пожара, взрыва, залития или воздействия иного события на имущество потерпевшего при владении (пользовании) Страхователем (Ответственным лицом) квартирой, включая проведение ремонта, переустройства, перепланировки, реконструкции квартиры; факт осуществления Страхователем (Ответственным лицом) судебных расходов в связи с причинением вреда имуществу потерпевших;

¦ факт причинения вреда имуществу потерпевших в результате иных предусмотренных договором страхования действий (владения имуществом) или бездействия Страхователя (Ответственного лица), квалифицирующихся компетентными органами страны, на территории которой причинен вред, как неумышленные.

Страховой случай признается наступившим, если факт причинения вреда (осуществления расходов) повлек предъявление обоснованных требований Страхователю (Ответственному лицу) о возмещении причиненного вреда (расходов).

Причинение вреда нескольким потерпевшим в результате одного события рассматривается как один страховой случай.

Не признается страховым случаем факт причинения вреда имуществу, имущественным правам потерпевшего, а также факт осуществления судебных расходов, если вред причинен в результате:

¦ использования квартиры не по назначению;

¦ разглашения, незаконного использования сведений, составляющих коммерческую или иную тайну, конфиденциальную информацию, охраняемую законодательством;

¦ нарушения авторских прав на произведение, открытие, изобретение, промышленный образец либо аналогичных им прав, включая недозволенное использование зарегистрированных торговых, фирменных или товарных знаков, символов и наименований, а также вред, связанный с рекламой.

Страхование не распространяется на требования о возмещении морального вреда.

Страхование распространяется на случаи причинения вреда, произошедшие как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами, если иное не предусмотрено договором страхования.

Лимитом ответственности является установленная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязан произвести выплату при наступлении страхового случая.

Лимит ответственности устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком при заключении договора страхования в целом по договору в белорусских рублях или в иностранной валюте (валюта лимита ответственности).

Если по договору страхования производилась страховая выплата, то договор продолжает действовать в размере разницы между лимитом ответственности, указанным в договоре, и произведенной страховой выплатой.

Размер страховой премии рассчитывается Страховщиком по установленным в процентах от лимита ответственности базовым страховым тарифам с использованием соответствующих корректировочных коэффициентов.

Страховая премия уплачивается в валюте лимита ответственности, если договором страхования не предусмотрено иное.

Страховая премия по договору страхования уплачивается Страхователем путем безналичного перечисления или наличными деньгами в установленном законодательством порядке единовременно за весь срок действия договора страхования либо по соглашению сторон в рассрочку.

При заключении договора страхования на срок менее 1 года страховая премия уплачивается единовременно.

Сроки уплаты и размеры страховой премии по договору устанавливаются договором страхования. Порядок уплаты страховой премии, за исключением случаев уплаты путем удержания из заработной платы Страхователя или путем включения сумм страховой премии (ее частей) в счет на оплату жилищно-коммунальных услуг с последующим перечислением Страховщику, устанавливается с учетом следующих требований:

¦ при единовременной уплате страховая премия по договору уплачивается при заключении договора страхования;

¦ при уплате страховой премии в рассрочку первая ее часть в размере не менее 1/k годовой страховой премии уплачивается при заключении договора страхования, а остальные части - через равные промежутки времени в течение срока действия договора страхования не позднее последнего дня оплаченного периода таким образом, чтобы оплата по договору с начала срока его действия составляла не менее 2/k, 3/k и т.д. до уплаты страховой премии в полном объеме, где k - количество этапов оплаты (не более шести в течение 1 года).

Дополнительная страховая премия по изменениям, вносимым в договор страхования, рассчитывается по формуле:

Pd = (Р2 - Р1)* M / N,

Pd - дополнительная страховая премия,

Р1 - первоначальная страховая премия,

Р2 - страховая премия после внесения изменений, рассчитанная на весь срок действия договора страхования,

M - оставшийся срок действия договора страхования (в днях),

N - срок действия договора страхования (в днях).

Дополнительная страховая премия уплачивается единовременно при заключении дополнительного соглашения к договору страхования либо по соглашению сторон равными частями в сроки, установленные договором страхования для уплаты очередных (оставшихся) частей страховой премии.

Договор страхования заключается на условиях настоящих Правил, принятых Страхователем путем присоединения к договору страхования, по соглашению сторон на основании письменного (Приложение 2) или устного заявления Страхователя либо предложения Страховщика о добровольном страховании, принятого Страхователем способом, указанным в таком предложении.

После заключения договора страхования заявление, оформленное в письменном виде, становится неотъемлемой частью договора.

Договор страхования заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подписанного ими. При заключении договора страхования Страхователю выдаются настоящие Правила, что удостоверяется его подписью в договоре страхования.

Срок действия договора страхования определяется по соглашению сторон от 1 дня до 3 лет включительно с возможностью последующего продления договора. При сроке действия договора страхования более 1 года срок его действия устанавливается в целых (полных) годах.

Страхование, обусловленное договором, действует в отношении событий, произошедших в течение срока действия договора страхования.

Договор страхования вступает в силу с даты, указанной в договоре страхования как начало срока его действия.

Начало срока действия договора страхования устанавливается по соглашению сторон с 00 часов 00 минут любого дня, следующего за днем заключения договора страхования, но не позднее одного месяца после его заключения.

...