Общая характеристика ЗАСО "Промтрансинвест"

В течение срока действия договора страхования по соглашению сторон в договор страхования могут быть внесены изменения, не противоречащие законодательству. В таком случае Страхователь уплачивает дополнительную страховую премию по вносимым изменениям в договор страхования

Договор страхования со Страхователем - физическим лицом может быть заключен по варианту «Зручны поліс: Ветлiвы сусед», которому соответствуют следующие условия страхования:

а) договор страхования заключается со Страхователями - физическими лицами;

б) договор страхования заключается на основании устного заявления Страхователя;

в) на страхование принимается гражданская ответственность любого владельца (пользователя) квартиры. При этом страхование распространяется на всех владельцев (пользователей) данной квартиры;

г) страхование действует в отношении квартиры, являющейся местом жительства Страхователя на дату заключения договора страхования, если иной адрес квартиры не указан в договоре;

д) срок действия договора - 1 год;

е) страховая премия уплачивается единовременно.

Изменение условий страхования, предусмотренных настоящим пунктом или связанных с изменением размеров лимита ответственности, страховой премии, по варианту «Зручны поліс: Ветлiвы сусед» в течение срока действия договора страхования не допускается.

Договор страхования прекращается в случаях:

1. истечения срока его

2. выполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объёме;

3. неуплаты Страхователем страховой премии (ее части) в установленные договором сроки и размере. Договор страхования прекращается со дня (в 00 часов 00 минут), следующего за периодом, предоставленным для уплаты частей страховой премии, в том числе по которым предоставлена отсрочка (т. е. при предоставлении )

отсрочки - по окончании двух месяцев после оплаченного периода);

4. смерти Страхователя - физического лица, являющегося Ответственным лицом по договору страхования, кроме случаев перехода прав на имущество, ответственность в связи владением (использованием и т.д.) которым застрахована, к лицам, принявшим это имущество в порядке наследования;

ликвидации Страхователя - юридического лица, прекращения деятельности Страхователя - индивидуального предпринимателя;

5. по соглашению сторон, оформленному в письменном виде;

6. если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала, и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

7. по инициативе Страхователя в любое время действия договора. Договор страхования расторгается со дня получения Страховщиком отказа Страхователя от договора, если заявлением Страхователя не предусмотрен более поздний срок.

Решение вопроса о признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения Страховщик принимает на основании:

¦ заявления Страхователя (Ответственного лица, Выгодоприобретателя) о выплате страхового возмещения с подробным перечнем погибшего, поврежденного имущества (а в случаях причинения вреда имущественным правам потерпевшего - с описанием неисполненных обязательств Страхователя (Ответственного лица) или иного причинения ущерба) с указанием причин, обстоятельств, характера и объема ущерба (размеров повреждений имущества);

¦ договора страхования;

¦ акта осмотра погибшего или поврежденного имущества (при причинении вреда имуществу);

¦ документов, подтверждающих факт, причины, обстоятельства наступления заявленного случая, размера причиненного ущерба.

С заявлением на выплату страхового возмещения к Страховщику вправе обратиться:

¦ Страхователь или потерпевший (Выгодоприобретатель) - в любых случаях причинения Страхователем (Ответственным лицом) вреда имуществу, имущественным правам потерпевшего (Выгодоприобретателя);

¦ Ответственное лицо - в случаях осуществления судебных расходов, если они приняты на страхование, расходов по уменьшению ущерба, а также в случаях, если Ответственным лицом произведено с письменного согласия Страховщика возмещение вреда потерпевшим или к нему предъявлены обоснованные требования о возмещении вреда, предоставив требования этих лиц о возмещении вреда, с подробным перечнем погибшего или поврежденного имущества, другие документы в обоснование требований потерпевших.

В случаях предъявления Страхователю (Ответственному лицу) обоснованных требований о возмещении вреда (без фактического возмещения вреда указанными лицами) заявление на выплату страхового возмещения подается в пользу потерпевшего (Выгодоприобретателя).

Лицо, обратившееся к Страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, представляет:

¦ документ, удостоверяющий личность и (или) подтверждающий полномочия данного лица (доверенность, свидетельство о праве на наследство и т.п.);

¦ документы, подтверждающие право собственности или иное законное право потерпевшего (Выгодоприобретателя) на погибшее, поврежденное имущество;

¦ документы компетентных органов о факте, причинах, обстоятельствах наступления заявленного случая (при их наличии);

¦ документы о размере причиненного ущерба (при их наличии).

После получения всех необходимых документов, в том числе ответов на направленные запросы, Страховщик в течение 5 рабочих дней принимает решение о признании или непризнании заявленного случая страховым либо об отказе в выплате страхового возмещения. Решение о признании заявленного случая страховым оформляется путем составления акта о страховом случае (Приложение 3). В случае непризнания заявленного случая страховым или отказа в страховой выплате решение Страховщика в письменном виде направляется заявителю с обоснованием причин в течение 3 рабочих дней со дня его принятия.

В случае возникновения споров об обстоятельствах, характере и размере ущерба Страхователь (Ответственное лицо, Выгодоприобретатель) имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет ее инициатора (инициаторов).

В случае признания заявленного случая страховым Страховщик производит расчет суммы страхового возмещения.

Страховое возмещение выплачивается в соответствии с условиями договора страхования в размере фактического ущерба, но не выше лимита ответственности, установленного договором страхования, за вычетом возмещения, полученного от лиц, ответственных за причиненный вред, или по иным договорам страхования.

Имущество считается погибшим, если его ремонт невозможен или ожидаемые расходы на ремонт превысят действительную стоимость имущества на день наступления страхового случая. Имущество считается поврежденным, если путем ремонта оно может быть приведено в состояние, пригодное для использования по первоначальному назначению, и ожидаемые расходы на его ремонт не превысят его действительную стоимость на день наступления страхового случая. Не признается погибшим имущество, если из-за отсутствия каких-либо комплектующих деталей его невозможно отремонтировать.

При гибели, повреждении имущества потерпевшего ущерб исчисляется Страховщиком (специалистом Страховщика самостоятельно или с привлечением независимого эксперта-оценщика) сметным расчетом (калькуляцией) или по фактическим затратам (либо с частичным применением обоих способов). Способ исчисления ущерба определяется по заявлению Страхователя.

Ущерб исчисляется Страховщиком, исходя из суммы документально подтвержденного реального ущерба (документально подтвержденных сумм расходов, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, за исключением упущенной выгоды).

К ущербу (стоимости ремонта, восстановления, иным расходам) (далее - восстановительные расходы) не относятся:

¦ расходы по улучшению поврежденного имущества (капитальные улучшения);

¦ расходы по временному ремонту.

Также не возмещается моральный вред, упущенная выгода, утрата товарной стоимости.

Если соглашением сторон не предусмотрено иное, выплата страхового возмещения производится:

¦ в белорусских рублях при условии, что страховая премия (любая ее часть) по договору уплачена в белорусских рублях;

¦ в иностранной валюте при условии, что страховая премия (все ее части) по договору уплачена в иностранной валюте.

Если валюта выплаты страхового возмещения отлична от валюты, в которой причинен ущерб, то страховое возмещение пересчитывается, исходя из кросс-курса, рассчитанного на основании официальных курсов белорусского рубля, установленных Национальным банком Республики Беларусь по отношению к соответствующим валютам на день наступления страхового случая, или, если это предусмотрено соглашением сторон, исходя из иных кросс-курсов.

Возмещение восстановительных расходов, фактически понесенных Страхователем (Выгодоприобретателем) в белорусских рублях, осуществляется Страховщиком в белорусских рублях.

Страховое возмещение выплачивается в течение 5 рабочих дней со дня составления Страховщиком акта о страховом случае путем перечисления в банк (иную организацию, осуществляющую прием и перевод денег) на имя лица, имеющего право на получение страхового возмещения (без открытия счета), на банковский счет получателя или наличными деньгами из кассы Страховщика согласно законодательству Республики Беларусь.

За просрочку в осуществлении страховой выплаты Страховщик уплачивает Страхователю (лицу, претендующему на получение страхового возмещения) пеню за каждый день просрочки в размере 0,5 процента от несвоевременно выплаченной суммы физическому лицу и 0,1 процента - юридическому лицу.

Выплата страхового возмещения производится непосредственно потерпевшему (Выгодоприобретателю), а в части возмещения судебных расходов - Страхователю (Ответственному лицу), понесшему эти расходы.

Если Страхователь (Ответственное лицо) с согласия Страховщика произвел возмещение вреда, причиненного потерпевшему, то Страховщик производит выплату страхового возмещения Страхователю (Ответственному лицу) в размере произведенного им возмещения вреда, но не более сумм, которые причитались бы потерпевшему по условиям договора страхования.

По заявлению лица, имеющего право на страховое возмещение, страховая выплата может быть перечислена соответствующим организациям (например, организациям, осуществившим ремонт поврежденного имущества, по факту выполненных работ и т.д.).

Лицо, получившее страховое возмещение, обязано возвратить Страховщику полученную сумму страховой выплаты (её соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по законодательству или по Правилам полностью или частично лишает данное лицо права на её получение, в том числе в случае получения соответствующего возмещения ущерба от лица, ответственного за причинение ущерба.

Страховщик освобождается от страховой выплаты:

если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (лица, претендующего на получение страхового возмещения), не являющегося Ответственным лицом;

¦ в части убытков, возникших вследствие того, что Страхователь (лицо, претендующее на получение страхового возмещения) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

¦ в иных случаях, предусмотренных законодательством.

Страховщик вправе отказать в страховой выплате, если Страхователь (лицо, претендующее на получение страхового возмещения):

¦ после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении Страховщика в предусмотренный договором страхования срок указанным в Правилах способом, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату;

¦ создал препятствия Страховщику в определении обстоятельств, характера и размера ущерба, в том числе путем неисполнения обязанностей, предусмотренных подпунктом 6.6.7 пункта 6.6 и пунктом 7.3 Правил.

Решение Страховщика о непризнании заявленного случая страховым или об отказе в страховой выплате может быть обжаловано лицом, имеющим право на получение страхового возмещения, в судебном порядке.

К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Выгодоприобретатель имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования:

¦ при наличии умысла лица, причинившего эти убытки;

¦ если вред причинен лицом, находящимся в состоянии алкогольного опьянения либо состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, токсических или других одурманивающих веществ.

9.Медицинское страхование

Добровольное страхование медицинских расходов

В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на основании настоящих Правил № 1 добровольного страхования медицинских расходов (далее - Правила) Закрытое акционерное страховое общество «Промтрансинвест» (далее - Страховщик) заключает договоры добровольного страхования медицинских расходов (далее - договоры страхования) с дееспособными физическими лицами (включая индивидуальных предпринимателей), в том числе иностранными гражданами и лицами без гражданства, а также с юридическими лицами любой организационно-правовой формы (далее - Страхователи).

Условия, содержащиеся в Правилах, в том числе не включенные в текст договора страхования или страхового полиса, обязательны для Страховщика и Страхователя (Выгодоприобретателя).

Субъектами страхования являются Страховщик, Страхователь, Выгодоприобретатель, Застрахованное лицо.

Выгодоприобретатель - организация здравоохранения, с которой Страховщик заключил договор на предоставление медицинской помощи и которая в соответствии с законодательством предоставила Застрахованному лицу медицинские услуги и (или) осуществила медицинские расходы. Выгодоприобретателем также признается иное лицо (включая Застрахованное лицо), которое самостоятельно понесло расходы на оплату услуг организации здравоохранения по оказанию медицинской помощи Застрахованному лицу.

Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя, не являющегося Страхователем, не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, за исключением случая, когда обязанности Страхователя выполнены Выгодоприобретателем.

Договор страхования действует на территории Республики Беларусь.

Страхование действует в отношении расходов, понесенных на территории Республики Беларусь.

При заключении договора страхования в соответствии с Унифицированной программой добровольного страхования медицинских расходов требования иных пунктов Правил применяются к данному договору с учетом особенностей, предусмотренных условиями страхования, указанными в Унифицированной программе добровольного страхования медицинских расходов.

Унифицированная программа добровольного страхования медицинских расходов предусматривает оказание медицинских услуг только в рамках амбулаторно-поликлинической помощи.

Программа страхования «Амбулаторно-поликлиническая помощь»

Общий перечень медицинских мероприятий, которые могут быть предоставлены в рамках данной программы:

¦ первичная (доврачебная) медицинская помощь,

¦ лечебно-диагностические приемы (консультации) врачей-специалистов; выдача листков нетрудоспособности, медицинских заключений, рецептов (кроме льготных),

¦ диагностические исследования: лабораторная диагностика, лучевая диагностика, функциональная диагностика, эндоскопическая диагностика, гистологические и иные исследования, другие виды диагностики в соответствии с лицензией медицинского учреждения,

¦ лечебно-восстановительные мероприятия, включая лечебный массаж, физиотерапевтические процедуры и.т.д.

¦ лечебные процедуры: перевязки, наложение гипсовой повязки, инъекции, капельницы и т.д.,

¦ медицинская помощь на дому застрахованным лицам, которые по состоянию здоровья не могут самостоятельно обратиться в медицинское учреждение,

¦ профилактическая вакцинация (если это оговорено в договоре страхования),

¦ проведение медицинских осмотров (если это оговорено в договоре страхования),

¦ дневной стационар (если это оговорено в договоре страхования),

¦ оплата стоимости медикаментов, предписанных врачами (если это оговорено в договоре страхования).

Настоящая Программа страхования является неотъемлемой частью Правил и принимается Страхователем путем присоединения к договору страхования. При заключении договора страхования в Программу страхования могут включаться оговорки, связанные с исключением либо расширением, а также уточнением (в том числе ограничением предельного размера возмещаемых расходов, количества обращений Застрахованного лица за конкретной медицинской услугой) по отдельным, в том числе вышеперечисленным, медицинским мероприятиям (медицинским услугам, медицинской помощи), организациям здравоохранения, в отношении которых действует договор страхования.

Программа страхования «Стационарная помощь»

Общий перечень медицинских мероприятий, которые могут быть предоставлены в рамках данной программы:

¦ лечебно-диагностические приемы (консультации) врачей-специалистов; выдача листков нетрудоспособности, медицинских заключений, выписных эпикризов, рецептов (кроме льготных),

¦ диагностические обследования и исследования: лабораторная диагностика, лучевая диагностика, функциональная диагностика, эндоскопическая диагностика, гистологические и иные исследования, другие виды диагностики в соответствии с лицензией медицинского учреждения,

¦ пребывание в маломестных палатах стационара (в исключительных случаях (в случае угрозы жизни, здоровью) при экстренной госпитализации застрахованного лица в организации здравоохранения, с которыми у Страховщика есть договоры на оказание медицинской помощи, госпитализация производится с использованием имеющегося в наличии свободного коечного фонда отделения с последующим решением вопроса о плановом переводе в сервисную палату данной организации здравоохранения или профильного отделения иной организации здравоохранения. При экстренной госпитализации застрахованного лица в организацию здравоохранения, с которым у Страховщика не заключены договоры на оказание медицинской помощи, меры по переводу застрахованного в организацию здравоохранения, с которым заключен договор на оказание медицинской помощи, могут предприниматься только при условии отсутствия угрозы жизни и здоровью застрахованного лица, подтвержденном лечащим врачом и заведующим отделением),

¦ лечение, питание, медицинский уход,

¦ пребывание в отделении интенсивной терапии,

¦ использование операционной и послеоперационной палат,

¦ лечебно-восстановительные мероприятия, включая лечебный массаж, физиотерапевтические процедуры и.т.д.,

¦ лечебные процедуры: перевязки, наложение гипсовой повязки, инъекции, капельницы и т.д.

Настоящая Программа страхования является неотъемлемой частью Правил и принимается Страхователем путем присоединения к договору страхования. При заключении договора страхования в Программу страхования могут включаться оговорки, связанные с исключением либо расширением, а также уточнением (в том числе ограничением предельного размера возмещаемых расходов, количества обращений Застрахованного лица за конкретной медицинской услугой) по отдельным, в том числе вышеперечисленным, медицинским мероприятиям (медицинским услугам, медицинской помощи), организациям здравоохранения, в отношении которых действует договор страхования.

Программа страхования «Неотложная помощь»

Общий перечень медицинских мероприятий, которые могут быть предоставлены в рамках данной программы:

¦ выезд бригады неотложной медицинской помощи;

¦ первичный осмотр больного;

¦ установление предварительного диагноза;

¦ оказание неотложной медицинской помощи, включая проведение мероприятий по профилактике шока, тромбоэмболий и других угрожающих жизни застрахованного лица состояний (дача кислорода, необходимые инъекции и др.)

Медицинская помощь по Программе страхования «Неотложная помощь» оказываются в экстренных случаях, только Застрахованным лицам, которые по состоянию здоровья не могут самостоятельно обратиться в медицинское учреждение.

Настоящая Программа страхования является неотъемлемой частью Правил и принимается Страхователем путем присоединения к договору страхования. При заключении договора страхования в Программу страхования могут включаться оговорки, связанные с исключением либо расширением, а также уточнением (в том числе ограничением предельного размера возмещаемых расходов, количества обращений Застрахованного лица за конкретной медицинской услугой) по отдельным, в том числе вышеперечисленным, медицинским мероприятиям (медицинским услугам, медицинской помощи), организациям здравоохранения, в отношении которых действует договор страхования.

Программа страхования «Стоматологическая помощь»

Общий перечень медицинских мероприятий, которые могут быть предоставлены в рамках данной программы:

¦ первичный осмотр стоматологом,

¦ терапевтическое и хирургическое лечение, включая применение всех видов местного обезболивания;

¦ диагностические исследования, включая рентген-диагностику,

¦ лечебные процедуры: физиотерапия, перевязки, инъекции и т.д.

Настоящая Программа страхования является неотъемлемой частью Правил и принимается Страхователем путем присоединения к договору страхования. При заключении договора страхования в Программу страхования могут включаться оговорки, связанные с исключением либо расширением, а также уточнением (в том числе ограничением предельного размера возмещаемых расходов, количества обращений Застрахованного лица за конкретной медицинской услугой) по отдельным, в том числе вышеперечисленным, медицинским мероприятиям (медицинским услугам, медицинской помощи), организациям здравоохранения, в отношении которых действует договор страхования.

Объектом страхования медицинских расходов являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Страхователя либо Застрахованного лица, связанные с компенсацией медицинских расходов организации здравоохранения, вызванных его обращением в организацию здравоохранения за оказанием медицинской помощи, включенной в Программу страхования, вследствие внезапного расстройства здоровья или несчастного случая.

Застрахованными лицами по Правилам являются физические лица. Если договор страхования заключается со Страхователем -физическим лицом и Застрахованное лицо в договоре страхования не указано, то Застрахованным лицом является Страхователь.

Договор страхования не заключается в отношении:

¦ лиц, состоящих на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом и других диспансерах, центрах по профилактике и борьбе со СПИДом, больные онкологическими (злокачественными), аутоиммунными (системными) заболеваниями, а также инвалидов первой и второй групп;

¦ лиц, которые на дату обращения за заключением договора страхования находятся на лечении в стационаре.

Застрахованные лица (фамилия, имя, отчество, дата рождения, а также иные необходимые для заключения договора страхования сведения) указываются в договоре страхования или прилагаемом к договору страхования письменном заявлении о страховании либо списке, которые являются неотъемлемыми частями договора страхования.

Страховым случаем является факт понесенных организацией здравоохранения медицинских расходов, вызванных обращением Застрахованного лица в организацию здравоохранения за оказанием медицинской помощи, включенной в Программу страхования, вследствие внезапного расстройства здоровья или несчастного случая, наступившего в период действия договора страхования.

В соответствии с договором страхования Страховщик принимает на себя обязательство организовать и оплатить медицинскую помощь, оказанную Застрахованным лицам в организациях здравоохранения, в соответствии с условиями договора страхования в пределах обусловленной в нем страховой суммы.

В соответствии с договором страхования Застрахованное лицо имеет право на получение медицинской помощи в объеме, предусмотренном Программой страхования, в организациях здравоохранения из числа заключивших со Страховщиком договоры об оказании медицинской помощи Застрахованным лицам. По предварительному согласованию со Страховщиком медицинская помощь может быть оказана в иных организациях здравоохранения Республики Беларусь с последующим возмещением Страховщиком понесенных расходов. В случае получения Застрахованным лицом медицинской помощи, требующей осуществления медицинских расходов в объеме, превышающем размер страховой суммы, или проведения медицинских мероприятий, не предусмотренных Программой страхования, Застрахованное лицо обязано самостоятельно оплатить такие расходы.

Не признаются страховыми случаями факты понесенных организацией здравоохранения медицинских расходов по поводу следующих состояний (заболеваний):

¦ осложнения, явившегося следствием нарушения Застрахованным лицом курса лечения или лечебного режима;

¦ осложнения, явившегося следствием лечения или хирургического вмешательства по поводу заболевания или травмы, если медицинские расходы в связи с такими заболеваниями или травмами не возмещаются в соответствии с Правилами;

¦ заболевания, передающегося половым путем, если иное не предусмотрено договором страхования;

¦ ВИЧ-инфекции, СПИДа;

¦ хронических кожных заболеваний, в т.ч. псориаза, нейродермита, истинной экземы, угревой болезни, дерматита (вне стадии обострения), микозов, иных заболеваний кожи грибковой этиологии, если иное не предусмотрено договором страхования;

¦ хронической печеночной и почечной недостаточности, требующих проведения гемодиализа или других экстракорпоральных методов лечения;

¦ гепатита B, C, D, цирроза печени независимо от стадии процесса; гепатитов иной этиологии (вне стадии обострения);

¦ туберкулеза, саркоидоза, муковисцедоза независимо от клинической формы и стадии процесса;

¦ острой и хронической лучевой болезни;

¦ профессионального заболевания;

¦ особо опасных инфекционных заболеваний (оспы, чумы, холеры, геморрагической лихорадки, сибирской язвы, атипичной пневмонии, лихорадки Эбола и т.п.);

¦ врожденных и наследственных заболеваний, родовых травм;

¦ психических заболеваний, в том числе эпилепсии, консультаций и психиатрических обследований;

¦ алкоголизма, наркомании, токсикомании;

¦ сахарного диабета инсулинозависимого (1-ого типа);

¦ онкологических заболеваний (злокачественных новообразований, в том числе кроветворной и лимфатической тканей, доброкачественных новообразований злокачественного течения);

¦ демиелинизирующих заболеваний нервной системы (рассеянного склероза, сирингомиелии и др.);

¦ аутоиммунных системных заболеваний, в том числе ревматоидного артрита (вне стадии обострения), болезни Бехтерева;

¦ неспецифического язвенного колита, болезни Крона;

¦ заболевания, явившегося причиной установления группы инвалидности у Застрахованного лица;

¦ беременности (включая ее планирование), родов, если иное не предусмотрено договором страхования;

¦ половых расстройств, бесплодия;

¦ чесотки и педикулеза;

¦ паразитарных заболеваний, если иное не предусмотрено договором страхования.

По условиям Правил не организуется предоставление медицинских услуг и не оплачиваются медицинские расходы, связанные с:

¦ реабилитационно-восстановительным лечением в условиях санатория,

¦ искусственной инсеминацией, экстракорпоральным оплодотворением;

¦ стерилизацией мужчин или женщин, изменением пола;

¦ плановой хирургической операцией на глазах, целью которой является коррекция близорукости, дальнозоркости и астигматизма, если иное не предусмотрено договором страхования;

¦ трансплантацией, эндопротезированием и имплантацией, в том числе зубопротезированием, если иное не предусмотрено договором страхования;

¦ получением попечительского ухода в стационаре;

¦ самолечением, аутотренингом;

¦ обследованием и лечением нетрадиционными методами (в том числе веготесты, гипноз, полисомнографическое исследование, гомеопатические методы, рефлексотерапия, озонотерапия, гирудотерапия, баротерапия, иглорефлексотерапия, мануальная терапия и др.), если иное не предусмотрено договором страхования, а также за исключением случаев, если традиционные методы лечения не дают результата;

¦ обследованием и лечением, которое является экспериментальным или исследовательским;

¦ получением Застрахованным лицом справок на ношение оружия, вождение автотранспорта и других справок, выдаваемых на основании приказов Министерства здравоохранения Республики Беларусь, если иное не предусмотрено договором страхования;

¦ медикаментозным обеспечением, если иное не предусмотрено договором страхования;

¦ уходом за Застрахованным лицом членами его семьи;

¦ лечением членов семьи Застрахованного лица,

¦ подбором и приобретением очков, контактных линз или слуховых аппаратов;

¦ приобретением и прокатом кондиционеров, увлажнителей воздуха, испарителей, тренажеров, спортивных снарядов или иного оборудования подобного рода, изделий медицинского назначения;

¦ оплатой медицинских расходов в части, превосходящей стоимость медицинских услуг, указанных в прейскуранте цен, утвержденном в установленном порядке организацией здравоохранения;

¦ абортом;

¦ оказанием медицинских услуг или применением препаратов, не являющихся необходимыми с точки зрения медицины при постановке диагноза или лечении болезни, а также оказанием медицинских услуг не по медицинским показаниям, а по желанию Застрахованного лица;

¦ ортопедическим лечением нарушений (искривлений) осанки, плоскостопия, включая использование супинаторов, вкладышей для коррекции стопы, лечение деформированных ногтей стоп, кистей;

¦ использованием препаратов и средств контроля над рождаемостью (в том числе постановка (введение) и удаление внутриматочной спирали) с целью контрацепции;

¦ профилактическими осмотрами на поиск патологии без признаков заболевания, в том числе по поводу хронических заболеваний вне стадии обострения, если иное не предусмотрено договором страхования;

¦ плановым оперативным лечением заболеваний сердца, сосудов, нервной системы, органов зрения и чувств, опорно-двигательного аппарата, требующих реконструктивного оперативного лечения, в т.ч. аорто-коронарное шунтирование, баллонную ангиопластику, стентирование сосудов (за исключением случаев их вынужденного применения (без стоимости материалов) по экстренным неотложным медицинским показаниям в связи с наличием непосредственной угрозы жизни Застрахованного лица) и т.п., имплантацией электрокардиостимулятора;

¦ оплатой услуг, препаратов, лечения, включая любой период пребывания в стационаре или амбулаторного лечения, предоставление (получение) которых не было организовано Страховщиком либо письменно засвидетельствовано лечащим врачом Застрахованного лица;

¦ консультациями и услугами врачей следующих специальностей: андролог, гомеопат, фитотерапевт, психолог, логопед, сомнолог, услуги психотерапевта, диетолог. Договором страхования также может быть предусмотрено исключение из страхового покрытия расходов по оплате консультаций и услуг врачей других специальностей;

¦ следующими стоматологическими услугами: восстановление (реставрация) зуба с косметической целью, замена пломб с косметической или профилактической целью, депофорез, методы, применяемые с косметической целью: снятие пигментного зубного налета, отбеливание зубов, и т.п.; хирургическое и аппаратное лечение пародонтита, терапевтическое лечение пародонтита (свыше 5-ти процедур при локальных (очаговых) формах), зубопротезирование (в т.ч. микропротезирование), включая все манипуляции, связанные с подготовкой к ортопедическому лечению, и иные штифты, если они используются с целью подготовки к последующему протезированию; ортодонтические нарушения;

¦ исправлением косметических дефектов кожи и слизистых оболочек, в т.ч. папиллом, бородавок, невусов, остроконечных кондилом, контагиозных моллюсков, мозолей (за исключением случаев их травматического повреждения);

¦ удалением доброкачественных новообразований кожи и подкожной клетчатки (атером, фибром, липом и т.п.), за исключением нагноившихся;

¦ применением косметической или пластической хирургии, кроме необходимости ее использования после несчастного случая или при других обстоятельствах, когда ее применение обусловлено прямыми медицинскими показаниями;

¦ лазерной или контактной коррекции зрения, кроме факторов нарушения зрения в результате несчастного случая или при других обстоятельствах, определенных прямыми медицинскими показаниями, если договором страхования не предусмотрено иное;

¦ получением травматического повреждения или иного расстройства здоровья, наступившего при совершении Застрахованным лицом действий, в которых правоохранительными органами, судом установлены признаки умышленного преступления;

¦ умышленным причинением себе телесных повреждений, в том числе с покушением на самоубийство.

Возмещение медицинских расходов по оказанию медицинской помощи Застрахованному лицу, понесенных лицом, не являющимся организацией здравоохранения, с которой Страховщиком заключен договор на оказание медицинских услуг (иной соответствующий договор), либо не являющимся организацией здравоохранения, включенной в Программу страхования, осуществляется при условии предварительного согласования (устного или письменного) таких расходов со Страховщиком.

Страховая сумма устанавливается при заключении договора по каждой Программе страхования по каждому Застрахованному лицу отдельно. Совокупный размер страховых сумм, установленных по Программам страхования для Застрахованного лица отдельно, составляет страховую сумму по Застрахованному лицу в целом.

Совокупный размер страховых сумм, установленных по каждому Застрахованному лицу отдельно, составляет страховую сумму по договору страхования в целом.

Страховая сумма устанавливается в размере, определенном сторонами договора страхования, в белорусских рублях или в иностранной валюте (валюта страховой суммы).

Если по договору страхования производилась страховая выплата, то договор продолжает действовать в размере разницы между страховой суммой, установленной по договору страхования, и произведенной страховой выплатой (с учетом страховых сумм, установленных договором по Программам страхования для соответствующего Застрахованного лица).

Страховая премия рассчитывается в валюте страховой суммы исходя из предусмотренных Приложением 1 к Правилам базовых страховых тарифов и утвержденных Страховщиком корректировочных коэффициентов в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Страховая премия уплачивается в валюте страховой суммы, если договором страхования не предусмотрено иное, а в случаях, если уплата страховой премии в иностранной валюте в соответствии с законодательством Республики Беларусь не допускается, - в белорусских рублях.

Страховая премия по договору страхования уплачивается Страхователем путем безналичного перечисления или наличными деньгами в установленном законодательством порядке единовременно за весь срок действия договора страхования либо по соглашению сторон в рассрочку.

По договорам страхования, заключенным сроком до 6 месяцев включительно, страховая премия уплачивается единовременно.

По договорам страхования, заключенным сроком более 6 месяцев и менее 1 года, страховая премия уплачивается единовременно или в 2 этапа.

Сроки уплаты и размеры страховой премии по договору устанавливаются договором страхования с учетом требований пунктов данных Правил.

Порядок уплаты страховой премии устанавливается с учетом следующих требований:

¦ при единовременной уплате страховая премия по договору уплачивается Страхователем при заключении договора страхования;

¦ при уплате страховой премии в рассрочку первая ее часть в размере не менее 1/k страховой премии уплачивается при заключении договора страхования, а остальные части - через равные промежутки времени в течение срока действия договора страхования не позднее последнего дня оплаченного периода таким образом, чтобы оплата по договору с начала срока его действия составляла не менее 2/k, 3/k и т.д. до уплаты страховой премии в полном объеме, где k - количество этапов оплаты (не более двенадцати в течение 1 года). Договором страхования может быть определен иной порядок рассрочки, обеспечивающий предварительную уплату части страховой премии не позднее последнего дня оплаченного периода.

Дополнительная страховая премия при внесении изменений в договор страхования уплачивается единовременно при заключении договора о внесении изменений в условия страхования, изложенные в договоре страхования (страховом полисе), либо по соглашению сторон равными частями в сроки, установленные договором страхования для уплаты очередных (оставшихся) частей страховой премии, и рассчитывается по формуле:

Pd = (Р2 - Р1) х M / N,

Pd - дополнительная страховая премия;

Р1 - страховая премия до внесения изменений в договор страхования;

Р2 - страховая премия после внесения изменений в договор страхования, рассчитанная на весь срок действия договора страхования;

M - оставшийся срок действия договора страхования (в месяцах);

N - срок действия договора страхования (в месяцах).

При этом неполный месяц считается за полный.

При неуплате очередной части страховой премии в установленные договором сроки и размере соглашением сторон может быть предусмотрена отсрочка уплаты части страховой премии при наличии письменных обязательств Страхователя оплатить часть страховой премии, по которой предусмотрена отсрочка, не позднее последнего дня периода, на который она предоставлена. При этом договор страхования продолжает действовать на прежних условиях до последнего дня периода, на который предоставлена отсрочка. При неуплате отсроченной части страховой премии до окончания периода, на который предоставлена отсрочка, договор страхования прекращается, а Страхователь не освобождается от уплаты страховой премии за период, на который предоставлена отсрочка. Отсрочка предоставляется на срок не более 30 календарных дней, начиная со дня, следующего за последним днем, предусмотренным договором страхования для уплаты очередной части страховой премии.

Договор страхования заключается на условиях настоящих Правил, принятых Страхователем путем присоединения к договору страхования. Правила прилагаются к договору страхования, о чем в договоре делается соответствующая запись.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя путем составления одного документа либо вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подписанного ими.

После заключения договора страхования заявление, оформленное в письменном виде, становится его неотъемлемой частью.

При заключении договора страхования соглашением сторон определяются Программы страхования, которые указываются в договоре страхования и становятся его неотъемлемой частью.

До заключения договора страхования, лицо, в отношении которого договор страхования заключается впервые, заполняет Медицинскую анкету о состоянии своего здоровья. На основании данных анкеты по решению Страховщика это лицо может быть направлено на медицинское освидетельствование (без возмещения Страховщиком затрат на такое медицинское освидетельствование). По согласованию со Страховщиком при заключении договора страхования юридическим лицом медицинские анкеты могут не предоставляться.

Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Застрахованном лице, состоянии их здоровья, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

При заключении договора страхования Страховщик может выдавать Страхователю идентификационные карточки на каждое Застрахованное лицо.

Договор страхования заключается на срок от 1 месяца до 1 года включительно и вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первой ее части, если иное не предусмотрено договором страхования.

Страхование, обусловленное договором, распространяется на медицинские расходы, осуществленные в течение срока действия договора страхования. Страхование также распространяется на медицинские расходы, осуществленные после окончания срока действия договора страхования, если такие расходы связаны с возникновением состояний, угрожающих жизни и требующих оказания скорой неотложной медицинской помощи, наступивших в течение срока действия договора страхования и продолжающихся после его окончания, до момента устранения угрозы жизни Застрахованного лица.

Расходы, понесенные в период после окончания срока действия договора страхования, за исключением случаев, указанных в части первой настоящего пункта, Страховщиком не возмещаются.

В период действия договора страхования по соглашению сторон в договор страхования могут быть внесены изменения, не противоречащие законодательству.

Договор страхования прекращается в случаях:

1. окончания срока действия договора страхования;

2. выполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

3. неуплаты Страхователем страховой премии (ее части) в установленные договором сроки и размере.

4. смерти Страхователя - физического лица;

ликвидации Страхователя - юридического лица;

5. по соглашению сторон, оформленному в письменном виде;

6. если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

7. отказа Страхователя от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Договор страхования расторгается с момента получения Страховщиком заявления об отказе Страхователя от договора, если заявлением Страхователя не предусмотрен более поздний срок.

В случае смерти Страхователя - физического лица, заключившего договор страхования в пользу иных Застрахованных лиц, его права и обязанности переходят к этим лицам.

При досрочном прекращении договора страхования, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и возвращает Страхователю (его наследникам в случаях, указанных в Правилах) часть уплаченной страховой премии (при отсутствии страховых выплат и заявленных убытков по договору страхования). При этом неполный месяц действия договора страхования принимается за полный.

Если договор страхования действует в отношении нескольких Застрахованных лиц и по такому договору имеется заявленный убыток или производилась страховая выплата, возврат страховой премии может быть произведен только в части, соответствующей тем Застрахованным лицам, по которым не было страховых выплат и заявленных убытков.

Возврат части страховой премии производится в течение 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления об обстоятельствах, влекущих прекращение договора страхования, или со дня документального оформления соглашения сторон:

¦ в иностранной валюте уплаты страховой премии либо по соглашению сторон в иной валюте, если страховая премия (каждая ее часть) уплачена в одной или разных иностранных валютах, а в случаях, если возврат в иностранной валюте в соответствии с законодательством Республики Беларусь не допускается - в белорусских рублях. При этом пересчет части страховой премии, подлежащей возврату Страхователю в иностранной валюте, осуществляется исходя из кросс-курса, рассчитанного на основании официальных курсов белорусского рубля, установленных Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте возврата части страховой премии и валюте страховой суммы;

¦ в белорусских рублях, если страховая премия (любая ее часть) уплачена в белорусских рублях;

¦ по соглашению сторон в белорусских рублях, если страховая премия (каждая ее часть) уплачена в одной или разных иностранных валютах.

Все курсы валют, указанные в настоящем пункте, применяются на дату документального оформления прекращения договора страхования.

Обязательства Страховщика по выплате страхового обеспечения, возникшие до прекращения договора страхования, продолжают действовать до их исполнения в предусмотренном Правилами порядке.

За несвоевременный возврат страховой премии или ее части по договору страхования Страховщик уплачивает пеню за каждый день просрочки в размере 0,1% от суммы, подлежащей возврату.

Решение вопроса о признании заявленного случая страховым и выплате страхового обеспечения Страховщик принимает на основании:

1. договора страхования;

2. документов, подтверждающих факт, причины, обстоятельства наступления заявленного случая и размер осуществленных расходов;

3. заявления о выплате страхового обеспечения - если расходы понесены не организацией здравоохранения.

Организация здравоохранения, оказавшая медицинскую помощь Застрахованному лицу, представляет Страховщику акт выполненных работ (счет либо иной документ), в котором указываются номер и период действия договора страхования, фамилия, имя, отчество (при его наличии) Застрахованного лица, которому была оказана медицинская помощь, включая медикаментозное лечение, стоимость, общая сумма расходов, понесенных по всем оказанным Застрахованному лицу медицинским мероприятиям.

В случае если Выгодоприобретателем выступает лицо, не являющееся организацией здравоохранения, Страховщику представляются следующие документы:

¦ документ, удостоверяющий личность заявителя и (или) полномочия данного лица;

¦ договор страхования;

¦ документ, подтверждающий факт оплаты полученной медицинской помощи (оригинал оплаченного счета с указанием наименования организации здравоохранения с перечнем оказанных услуг и их стоимостью, квитанция, кассовый чек и др.);

¦ копии направления на лечение, выписки из медицинской карты амбулаторного или стационарного больного, рецептов или иного документа, подтверждающего факт наступления страхового случая и факт оказания услуги;

¦ иные документы по требованию Страховщика.

После получения всех необходимых документов Страховщик в течение 10 рабочих дней принимает решение о признании или непризнании заявленного случая страховым либо об отказе в выплате страхового обеспечения. Решение о признании заявленного случая страховым оформляется путем составления Акта о страховом случае. В случае непризнания заявленного случая страховым или отказа в страховой выплате решение Страховщика в письменном виде направляется заявителю с обоснованием причин в течение 5 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для принятия решения.

Акт о страховом случае может составляться по нескольким событиям, Застрахованным лицам, организациям здравоохранения, договорам страхования.

При признании заявленного случая страховым Страховщик производит расчет суммы страхового обеспечения:

Ч в размере фактических затрат на оказание медицинских услуг по ценам, согласованным со Страховщиком, - в случае, если расходы понесены организацией здравоохранения;

Ч в размере фактически понесенных расходов - в случае, если расходы на оказание медицинских услуг понесены иным лицом.

Страховое обеспечение выплачивается в течение 10 рабочих дней со дня составления Страховщиком Акта о страховом случае путем безналичного перечисления в банк (почтовым переводом) на имя лица, имеющего право на получение страхового обеспечения (без открытия счета), или наличными деньгами из кассы Страховщика согласно законодательству Республики Беларусь.

В случае если в соответствии с договором на оказание медицинской помощи (услуг), заключенным Страховщиком с организацией здравоохранения, предусмотрена обязанность Страховщика производить предоплату понесенных организацией здравоохранения расходов, выплата страхового обеспечения может производиться в форме аванса до составления Акта о страховом случае, а окончательный расчет - после его составления.

Страховая выплата осуществляется в белорусских рублях либо по соглашению сторон в иностранной валюте, если законодательством Республики Беларусь допускается выплата в иностранной валюте.

Из суммы страхового обеспечения, подлежащей выплате, Страховщик вправе удержать всю оставшуюся сумму неуплаченной, в том числе просроченной, страховой премии или ее часть.

Если иное не предусмотрено международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства Республики Беларусь, Страховщик освобождается от выплаты страхового обеспечения:

1. если страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения;

2. если страховой случай наступил вследствие военных действий, гражданской войны, а также маневров или иных военных мероприятий народных волнений всякого рода или забастовок;

3. если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица);

4. в части убытков, возникших вследствие того, что Страхователь (Выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Страховщик вправе отказать в страховой выплате:

1. если Страхователь (Выгодоприобретатель) после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении Страховщика в срок и способом, предусмотренные Правилами, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату;

2. если Страхователь (Выгодоприобретатель, Застрахованное лицо) создал препятствия Страховщику в определении обстоятельств, характера и размера вреда.

Страховщик несет ответственность, предусмотренную законодательством, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств.

За просрочку в осуществлении страховой выплаты Страховщик уплачивает лицу, претендующему на получение страхового обеспечения, пеню за каждый день просрочки в размере 0,5 процента от несвоевременно выплаченной суммы физическому лицу и 0,1 процента - юридическому лицу.

10. Страхование от несчастных случаев и заболеваний

Добровольное страхование от несчастных случаев

В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на основании настоящих Правил № 10 добровольного страхования от несчастных случаев (далее - Правила) Закрытое акционерное страховое общество «Промтрансинвест» (далее - Страховщик) заключает договоры добровольного страхования от несчастных случаев (далее - договоры страхования) с дееспособными физическими лицами (включая индивидуальных предпринимателей), в том числе иностранными гражданами и лицами без гражданства, а также с юридическими лицами любой организационно-правовой формы (далее - Страхователи).

Условия, содержащиеся в Правилах, в том числе не включенные в текст договора страхования или страхового полиса, обязательны для Страховщика и Страхователя (Выгодоприобретателя).

Субъектами страхования являются Страховщик, Страхователь, Выгодоприобретатель, Застрахованное лицо.

Договор страхования считается заключенным в пользу Застрахованного лица, если в договоре в качестве получателя страхового обеспечения (далее - Выгодоприобретатель) не названо другое лицо. При этом договор страхования в пользу Выгодоприобретателя, не являющегося Застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия Застрахованного лица.

...