Общая характеристика ЗАСО "Промтрансинвест"

Страховщик оставляет за собой право на принятие решения о выборе средства транспорта при медицинской эвакуации Застрахованного лица в лечебное учреждение.

В случаях отсутствия специализированного медицинского транспорта Страховщиком (представителем Страховщика за рубежом) может быть согласована возможность использования для медицинской эвакуации неспециализированного медицинского транспорта. Расходы на использование такого транспорта оплачиваются при условии представления чека (счета) с указанием реквизитов перевозчика, осуществившего транспортировку, а также времени и даты перевозки;

¦ медицинская репатриация.

Страховщик оставляет за собой право принятия решения о репатриации, если по заключению лечебного учреждения Застрахованному лицу не противопоказана транспортировка. При этом Страховщик также имеет право определить лечебное учреждение, в которое транспортируется Застрахованное лицо.

В случае необходимости оплачиваются расходы на проезд Застрахованного лица, медицинского персонала (либо сопровождающего лица по рекомендации лечебного учреждения), включающие в себя стоимость проезда и проживание в гостинице, связанное с ожиданием выбранного рейса.

В случае отказа Застрахованного лица от предложенной Страховщиком медицинской репатриации, которая разрешена по заключению лечебного учреждения, все последующие расходы с момента такого отказа Страховщиком не оплачиваются.

В случаях, когда Страховщиком принято решение о медицинской репатриации также оплачиваются транспортные расходы, связанные с доставкой к месту проживания несовершеннолетних родственников Застрахованного лица, совершавших совместную поездку и оставшихся без присмотра иных совершеннолетних лиц;

¦ в случае смерти Застрахованного лица - расходы по возвращению тела, останков либо праха до последнего места жительства Застрахованного лица или расходы на организацию погребения, включая кремацию и захоронение (далее - погребение), в стране, где произошел страховой случай. При этом расходы на организацию погребения возмещаются по согласованию Страховщика и лица, взявшего на себя организацию погребения, либо родственника Застрахованного лица;

¦ иные медицинские расходы (расходы по оказанию иных медицинских услуг), предусмотренные стандартом оказания медицинской помощи в стране пребывания Застрахованного лица, если данные расходы согласованы Страховщиком (представителем Страховщика за рубежом).

При признании произошедшего события страховым случаем по договору страхования дополнительно возмещаются оплаченные расходы на телекоммуникационную связь с представителем Страховщика за рубежом, подтвержденные счетами о понесенных расходах, за исключением оплаты расходов на Интернет-траффик.

Не является страховым случаем факт или необходимость осуществления расходов, связанных с лечением следующих заболеваний:

1. психических заболеваний (включая консультации и психиатрические обследования);

2. заболеваний, передающихся половым путем;

3. гинекологических заболеваний, кроме состояний, требующих немедленного хирургического вмешательства;

4. урологических заболеваний, за исключением случаев, когда незамедлительное оказание неотложной медицинской помощи необходимо для спасения жизни Застрахованного лица;

5. хронических заболеваний (известных либо не известных Застрахованному лицу).

При обращении Застрахованного лица по поводу обострения хронического заболевания возмещаются расходы по оказанию неотложной медицинской помощи в размере, не превышающем 5% от страховой суммы, установленной по Застрахованному лицу.

Не оплачивается также лечение хронических заболеваний в стадии ремиссии и обострения хронического заболевания, если Страховщику стало известно о фактах, указывающих на то, что Застрахованное лицо предпринимало определенные действия (допускало нагрузки, своевременно не обращалось за медицинской помощью и т.п.), угрожающие его жизни либо состоянию здоровья, и о последствиях которых Застрахованное лицо знало или должно было знать, либо бездействовало в подобных обстоятельствах в ущерб своему здоровью.

Перечисленные в данном подпункте деяния признаются таковыми на основании документов лечебных учреждений;

6. заболеваний, известных на момент заключения договора страхования, возникших в последние 6 месяцев до начала срока действия договора страхования, независимо от того, осуществлялось ли по ним лечение или нет, в том числе заболеваний на этапе лечения, кроме случаев, когда неотложная медицинская помощь была необходима для спасения жизни Застрахованного лица. При этом расходы по оказанию неотложной медицинской помощи возмещаются в размере, не превышающем 5% от страховой суммы, установленной по Застрахованному лицу;

7. кожных заболеваний (в т.ч. псориаза, нейродермита, экземы, онихомикоза, микоза), кроме заболеваний аллергического генеза;

8. врожденных аномалий и пороков развития;

9. заболеваний сосудов, за исключением случаев, когда незамедлительное оказание неотложной медицинской помощи необходимо для спасения жизни Застрахованного лица;

10. системных заболеваний соединительной ткани, а также всех недифференцированных коллагенозов, ревматоидного полиартрита (средняя и тяжелая формы течения), болезни Бехтерева, подагры;

11. онкологических заболеваний (в том числе заболеваний крови опухолевой природы), а также саркоидоза, туберкулеза, муковисцидоза независимо от клинической формы и стадии процесса.

Начиная с момента, когда диагноз установлен, и определено, что расстройство здоровья Застрахованного лица наступило в связи с заболеваниями, указанными в части первой настоящего подпункта, последующие расходы Страховщик не оплачивает;

12. синдрома приобретенного иммунодефицита (СПИД), а также заболеваний, являющихся его следствием;

13. гельминтоза, педикулеза, чесотки;

14. трофических язв;

15. солнечных ударов, солнечных ожогов, фотодерматоза (аллергии на солнце);

16. заболевания, в связи с которым объявлена эпидемия на территории стран пребывания, если эта эпидемия объявлена до момента въезда Застрахованного лица в соответствующую страну;

17. заболеваний, по которым до заключения договора страхования установлена группа инвалидности, либо возникших вследствие травм и увечий, полученных в силу ограниченных физических возможностей;

18. болезней, наступивших вследствие алкоголизма или наркомании;

19. внезапных заболеваний (в том числе при травмах и увечьях), наступивших при нахождении Застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном употреблением наркотических средств, психотропных, токсических веществ, их аналогов или других одурманивающих веществ (за исключением медицинских препаратов и лекарственных средств, назначенных лечащим врачом), если действие или бездействие Застрахованного лица привели к причинению вреда его жизни, здоровью.

Не являются основанием для признания страхового случая и не подлежат оплате по договору страхования следующие расходы (расходы на оказание следующих услуг):

1. медицинские услуги, оказанные Застрахованному лицу при его обращении в лечебное учреждение, если заболевание возникло до начала или после истечения срока страхования;

2. медицинские услуги, оказанные Застрахованному лицу после истечения срока страхования, если заболевание возникло в период его действия, а Застрахованное лицо обратилось в лечебное учреждение после истечения срока страхования.

Если заболевание возникло в течение срока страхования и по заключению врача состояние здоровья Застрахованного лица не позволяет осуществить его медицинскую репатриацию в страну проживания, Страховщик оплачивает расходы по оказанию неотложной медицинской помощи, возникшие до момента появления возможности репатриации Застрахованного лица, но не более 15 суток после окончания срока страхования;

3. уход или лечение, предоставленные не в рамках неотложной медицинской помощи;

4. медицинские услуги, предоставленные кем-либо, помимо лечебного учреждения;

5. услуги или медпрепараты, не являющиеся необходимыми с точки зрения медицины при постановке диагноза или лечении заболевания;

6. лечение, не признанное официальной наукой;

7. лечение осложнений, которые являются или могут являться следствием лечения или хирургического вмешательства по поводу заболевания или травмы, имевших место до начала срока страхования;

8. расходы, связанные с любыми видами пищевых добавок или медикаментозного питания (если только это не вызвано необходимостью для поддержания жизни Застрахованного лица), а также связанные с проведением медицинских мероприятий по контролю за весом (в т.ч. диета, инъекция жидкостей, использование медикаментов, хирургическое вмешательство);

9. расходы на оказание неотложной медицинской помощи, если Застрахованное лицо своим действием и (или) бездействием лишает Страховщика предусмотренного законодательством права на обратное требование к виновнику любых неправомерных действий третьих лиц в отношении Застрахованного лица, а также дорожно-транспортного происшествия, в котором Застрахованное лицо является потерпевшим, если страховой случай произошел по этим причинам;

10. расходы на оказание неотложной медицинской помощи (в том числе при хронических заболеваниях), если установлено, что Застрахованное лицо отказалось от назначенных лечебным учреждением рекомендаций (назначенного лечения, режима и т.п.);

11. расходы на оказание неотложной медицинской помощи в странах, при поездках в которые Министерство здравоохранения Республики Беларусь и (или) иные компетентные государственные органы и службы рекомендуют проводить прививки от одного или нескольких заболеваний, если установлено, что Застрахованное лицо такую прививку не провело, а диагноз соответствует таким заболеваниям;

12. проведение плановых профилактических прививок, за исключением прививок от столбняка и бешенства;

13. стоматологическое лечение за исключением стоматологических услуг, связанных со снятием острой боли (включая стоимость медикаментов), по каждому визиту в пределах 100 долларов США/евро (здесь и далее - в зависимости от валюты страховой суммы), но не более 300 долларов США/евро по каждому Застрахованному лицу в течение срока страхования

14. лечение, связанное с психотерапией: аутотренинг, лечение сном и т.д.;

15. все виды пластической хирургии, цель которой состоит в устранении косметических дефектов, улучшении внешнего вида;

16. расходы, связанные с челюстно-лицевой хирургией и ортопедией зубов, исключая неотложную медицинскую помощь при несчастном случае;

17. связанные с нормальной или патологической беременностью, родами, за исключением случаев, когда представляется угроза жизни Застрахованного лица, а также случаев спасения плода;

18. проведение осмотров Застрахованного лица (в т.ч. профилактических, плановых), если они не являлись контрольными (не назначались лечащим врачом) либо не были вызваны резким ухудшением состояния здоровья;

19. искусственное оплодотворение или лечение бесплодия;

20. удаление мозолей, бородавок, натоптышей, лечение деформированных ногтей стоп, кистей, ортопедическое лечение плоскостопия, включая приобретение супинаторов, вкладышей для коррекции стопы;

21. удаление серных пробок;

22. использование препаратов и средств контроля над рождаемостью;

23. аборты и миниаборты, исключая случаи медицинского вмешательства в связи с несчастным случаем;

24. покупка или прокат кондиционеров, увлажнителей воздуха, испарителей, тренажеров, спортивных снарядов или оборудования подобного рода;

25. приобретение костылей, тростей и инвалидных колясок, протезов, ортезов, очков, контактных линз или слуховых аппаратов, применение фиксирующих, корректирующих устройств, измерительных приборов или иных медицинских аппаратов (бандаж, корсет, термометры, тонометры и др.);

26. за дополнительные предметы удобства (в т.ч. телевизор, холодильник), а также услуги парикмахера или косметолога;

27. расходы в отношении любой медицинской эвакуации, (медицинской репатриации), не организованной или не согласованной со Страховщиком или представителем Страховщика за рубежом;

расходы по медицинской эвакуации (медицинской репатриации) при внезапных заболеваниях или наличии обстоятельств, в связи с которыми страховая выплата в соответствии с Правилами не предусмотрена. В случае смерти Застрахованного лица расходы на медицинскую репатриацию могут быть оплачены (их оплата гарантирована) Страховщиком при наличии гарантии иного лица, если необходимость принятия решения об оплате таких расходов возникла до выяснения всех обстоятельств наступления заявленного события (до получения результатов вскрытия, результатов медицинских анализов и т.п.);

28. все (в совокупности) расходы в части, превышающей 500 долларов США/евро по каждому страховому случаю, если Застрахованное лицо самостоятельно обратилось в лечебное учреждение и данные расходы не были предварительно согласованы со Страховщиком (представителем Страховщика за рубежом;

29. в случае смерти Застрахованного лица - расходы на погребение в любой из стран, в том числе в стране проживания Застрахованного лица, исключая страну, где произошел страховой случай;

30. расходы, не связанные с оказанием Застрахованному лицу неотложной медицинской помощи, в том числе: транспортные расходы; телекоммуникационные расходы (за исключением расходов на телекоммуникационную связь с представителем Страховщика за рубежом); расходы на проживание родителей на время лечения их ребенка (детей); расходы на оказание медицинских услуг не застрахованным членам семьи Застрахованного лица (в т.ч. новорожденным детям); расходы на оказание юридических услуг; расходы по возмещению морального вреда и упущенной выгоды (в т.ч. расходы на оплату туристических услуг, санаторно-курортного лечения);

31. расходы, не подтвержденные документально (счетом-фактурой, инвойсом, медицинским отчетом или сертификатом, рецептом на лекарства, чеком или копией чека и т.п.).

32. расходы в связи с травмами или увечьями, полученными при управлении Застрахованным лицом самолетом или иным летательным аппаратом либо при нахождении на его борту или во время полета на нем, если Застрахованное лицо не было оплатившим билет пассажиром на борту зарегистрированного летательного аппарата, совершающего регулярный рейс между аэропортами, работающими по правилам, установленным авиационными властями, управляемого имеющим соответствующую лицензию пилотом, а также принадлежащего пассажирской авиакомпании;

33. расходы в связи с травмами или увечьями, полученными Застрахованным лицом при совершении им действий, в которых установлены признаки противоправного действия, в т.ч. в драках и потасовках;

34. расходы в связи с травмами или увечьями, полученными в результате участия в спортивных соревнованиях и занятия физической подготовкой (тренировки), за исключением случаев, если данное условие предусмотрено договором страхования.

При страховании по варианту «B» не признаются страховыми случаями временное расстройство здоровья, постоянное расстройство здоровья (инвалидность) или смерть Застрахованного лица, происшедшие при следующих обстоятельствах или вследствие:

1. болезни, в том числе обострения хронических заболеваний. Исключения, предусмотренные настоящим подпунктом, не распространяются на болезни, ставшие прямым следствием несчастных случаев и прямо предусмотренные Приложением 4 к Правилам;

2. нахождении Застрахованного лица в момент несчастного случая в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном употреблением наркотических средств, психотропных, токсических веществ, их аналогов или других одурманивающих веществ (за исключением медицинских препаратов и лекарственных средств, назначенных лечащим врачом), если действие или бездействие Застрахованного лица привели к причинению вреда его жизни, здоровью;

3. неправомерных действий третьих лиц, если компетентными органами установлено, что Застрахованное лицо своим поведением спровоцировало данных лиц на неправомерные действия;

4. совершении Застрахованным лицом противоправных действий, признанных таковыми органами дознания, следствия, судом;

5. несоблюдения Застрахованным лицом предписанного врачом режима лечения; осложнений в состоянии физического здоровья, вызванных вторичными факторами воздействия на организм Застрахованного лица (не являющихся прямым последствием несчастного случая).

Страховая сумма устанавливается при заключении договора по каждому варианту страхования по каждому Застрахованному лицу отдельно. Совокупный размер страховых сумм, установленных по вариантам страхования для Застрахованного лица отдельно, составляет страховую сумму по Застрахованному лицу в целом.

Совокупный размер страховых сумм, установленных по каждому Застрахованному лицу отдельно, составляет страховую сумму по договору страхования в целом.

Страховая сумма устанавливается в размере, определенном сторонами договора страхования, в долларах США или евро (валюта страховой суммы).

Если по договору страхования производилась страховая выплата, то договор продолжает действовать в размере разницы между страховой суммой, установленной по договору страхования, и произведенной страховой выплатой (с учетом страховых сумм, установленных договором по вариантам страхования для соответствующего Застрахованного лица).

Страховая премия рассчитывается в валюте страховой суммы исходя из предусмотренных Приложением 1 к Правилам базовых страховых тарифов и утвержденных Страховщиком корректировочных коэффициентов в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Страховая премия уплачивается в валюте страховой суммы, если договором страхования не предусмотрено иное, а в случаях, если уплата страховой премии в иностранной валюте в соответствии с законодательством Республики Беларусь не допускается, - в белорусских рублях.

Если страховая премия уплачивается в валюте, отличной от валюты страховой суммы, подлежащая уплате сумма страховой премии определяется по официальному курсу соответствующей валюты, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день уплаты (исходя из кросс-курсов, рассчитанных на основании официальных курсов), если иной курс или иная дата его определения не установлены законодательством или соглашением сторон.

Страховая премия по договору страхования уплачивается Страхователем путем безналичного перечисления или наличными деньгами в установленном законодательством порядке:

¦ при заключении договора страхования единовременно за весь срок действия договора страхования - в случаях, не указанных в абзаце третьем настоящего пункта;

¦ при заключении договора страхования единовременно за весь срок действия договора страхования либо по соглашению сторон в рассрочку - в случае заключения договора страхования со Страхователем - юридическим лицом, осуществляющим туристическую деятельность, в отношении Застрахованных лиц, являющихся туристами или экскурсантами.

При уплате страховой премии в рассрочку первая ее часть в размере не менее 1/k страховой премии уплачивается при заключении договора страхования, а остальные части - через равные промежутки времени в течение срока действия договора страхования не позднее последнего дня оплаченного периода таким образом, чтобы оплата по договору с начала срока его действия составляла не менее 2/k, 3/k и т.д. до уплаты страховой премии в полном объеме, где k - количество этапов оплаты (не более двенадцати в течение 1 года). Договором страхования может быть определен иной порядок рассрочки, обеспечивающий предварительную уплату части страховой премии не позднее последнего дня оплаченного периода.

Договор страхования заключается на условиях Правил, принятых Страхователем путем присоединения к договору страхования, по соглашению сторон на основании:

¦ письменного заявления Страхователя (Приложение 2 к Правилам) - при заключении договора страхования со Страхователем - юридическим лицом;

¦ устного заявления Страхователя или предложения Страховщика, в том числе размещенного на сайте Страховщика, принятого Страхователем способом, указанном в таком предложении, - при заключении договора страхования со Страхователем - физическим лицом.

Договор страхования заключается по варианту «A» или по соглашению сторон по варианту «A» и по варианту «B».

Договор страхования заключается путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного ими.

Договор страхования также может быть заключен в форме электронного документа в порядке и на условиях, установленных Министерством финансов Республики Беларусь.

Приложение к договору страхования Правил должно удостоверяться записью в этом договоре.

После заключения договора страхования заявление, оформленное в письменном виде, становится его неотъемлемой частью.

Страхователь несет ответственность за достоверность сведений, представленных при заключении договора страхования.

Застрахованные лица (фамилия, имя, отчество, дата рождения, а также иные необходимые для заключения договора страхования сведения) указываются в договоре страхования (письменном заявлении о страховании) или прилагаемом к нему списке, который является неотъемлемой частью договора страхования.

Договор страхования заключается:

¦ на срок от 1 дня до 2 лет включительно, если более длительный срок действия договоров страхования не предусмотрен законодательством страны (стран) пребывания - в случаях, не указанных в абзаце третьем настоящей части;

¦ на срок, установленный по соглашению сторон, - в случае заключения договора страхования со Страхователем - юридическим лицом, осуществляющим туристическую деятельность, в отношении Застрахованных лиц, являющихся туристами или экскурсантами.

Срок страхования (продолжительность поездки) устанавливается в пределах срока действия договора страхования.

При решении вопроса о страховой выплате событие может быть признано страховым случаем, только если оно произошло в течение срока действия договора страхования и до истечения указанного в договоре срока страхования. При этом истекший срок страхования исчисляется по фактической продолжительности нахождения за границей с первого дня пребывания Застрахованного лица в любой стране, на территории которой действует договор страхования, но не ранее начала срока действия договора страхования, и до выезда с территории этих стран.

Договор страхования вступает в силу с момента (времени и даты), указанного в договоре страхования как начало срока действия договора страхования.

Начало срока действия договора страхования устанавливается по соглашению сторон с любого момента (времени и даты, указанных в договоре страхования), но не ранее заключения договора страхования.

Если конкретное время начала срока действия договора страхования не указано, таким временем считается 00 часов 00 минут первого дня срока действия договора страхования.

Ответственность Страховщика в отношении Застрахованного лица наступает (страхование начинает действовать) в сроки (дата и время), указанные в договоре страхования, и только после пересечения границы Республики Беларусь или страны постоянного проживания (в т.ч., исходя из отметок пограничных служб в паспорте либо ином документе на право пересечения границы) и прекращается с момента пересечения границы Застрахованным лицом в обратном направлении.

По соглашению сторон в договор страхования могут быть внесены изменения, не противоречащие законодательству.

Изменения в договор страхования вносятся в письменной форме.

Договор страхования прекращается в случаях:

1. окончания срока действия договора страхования;

2. выполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

3. смерти Страхователя - физического лица, в пользу которого заключен договор страхования, по причинам, не связанным со страховым случаем;

прекращения деятельности Страхователя - индивидуального предпринимателя;

ликвидации Страхователя - юридического лица;

4. по соглашению сторон, оформленному в письменном виде;

5. отказа Страхователя от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Договор страхования расторгается с момента получения Страховщиком отказа Страхователя от договора, если заявлением Страхователя или соглашением сторон не предусмотрен более поздний срок.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным выше, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и возвращает Страхователю часть уплаченной страховой премии.

При отказе Страхователя от договора страхования, заключенного в форме электронного документа, полученном Страховщиком до вступления договора в силу, страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Возврат части страховой премии производится в течение 5 рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления об обстоятельствах, влекущих прекращение договора страхования, или со дня заключения сторонами соглашения:

¦ в иностранной валюте уплаты страховой премии либо по соглашению сторон в иной валюте (в том числе, в белорусских рублях), если страховая премия уплачена в одной или разных иностранных валютах, а в случаях, если возврат в иностранной валюте в соответствии с законодательством Республики Беларусь не допускается - в белорусских рублях. При этом пересчет части страховой премии, подлежащей возврату Страхователю в иностранной валюте, осуществляется исходя из кросс-курса, рассчитанного на основании официальных курсов белорусского рубля, установленных Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте возврата части страховой премии и валюте страховой суммы;

¦ в белорусских рублях, если страховая премия уплачена в белорусских рублях. Пересчет части страховой премии, подлежащей возврату Страхователю, осуществляется исходя из официального курса белорусского рубля, установленного Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте страховой суммы, или, если это предусмотрено соглашением сторон, по курсам коммерческих банков, биржевым курсам.

Все курсы валют, указанные в настоящем пункте, применяются на дату документального оформления прекращения договора страхования.

Обязательства Страховщика по страховой выплате, возникшие до прекращения договора страхования, продолжают действовать до их исполнения в предусмотренном Правилами порядке.

За несвоевременный возврат страховой премии или ее части по договору страхования Страховщик уплачивает пеню за каждый день просрочки в размере 0,1% от суммы, подлежащей возврату.

При наступлении события, которое может быть признано страховым случаем в соответствии с вариантом «A» Застрахованное лицо во исполнение обязанности, обязано обратиться к представителю Страховщика за рубежом по контактным телефонам или адресам (в соответствии с учетными записями), указанным в договоре страхования или сообщенным Страхователю при заключении договора, и сообщить:

номер договора страхования (страхового полиса);

фамилию, имя, свое местонахождение и номер телефона (иные контактные сведения), по которому можно связаться с Застрахованным лицом;

причину обращения и предполагаемое содержание медицинской помощи, необходимой Застрахованному лицу;

иную информацию, запрашиваемую представителем Страховщика за рубежом.

Сведения, указанные в настоящем пункте, могут предоставляться иным лицом в целях организации оказания медицинской помощи Застрахованному лицу. Надлежащее (ненадлежащее) предоставление таких сведений иным лицом рассматривается как соответственно надлежащее (ненадлежащее) исполнение такой обязанности Застрахованным лицом.

По результатам обработки информации, сообщенной представителю Страховщика за рубежом, Застрахованному лицу в соответствии с условиями и установленным порядком оказания медицинской помощи в стране пребывания Застрахованного лица организуется предоставление неотложной медицинской помощи и могут быть даны соответствующие указания (инструкции, распоряжения) по вопросам организации оказания такой помощи.

По согласованию с представителем Страховщика за рубежом Застрахованное лицо может самостоятельно обратиться в лечебное учреждение страны пребывания с последующим предъявлением Страховщику требования о страховой выпл. Застрахованное лицо также вправе самостоятельно обратиться в лечебное учреждение в случае, если ожидание ответа представителя Страховщика за рубежом или ожидание организации медицинской помощи явно угрожает жизни Застрахованного лица, без применения последствий (все (в совокупности) расходы в части, превышающей 500 долларов США/евро по каждому страховому случаю, если Застрахованное лицо самостоятельно обратилось в лечебное учреждение и данные расходы не были предварительно согласованы со Страховщиком (представителем Страховщика за рубежом)).

В случае организации Страховщиком (представителем Страховщика за рубежом) оказания медицинской помощи в стране пребывания Застрахованного лица при соответствии заявленного события страховому случаю (отсутствии в заявленных сведениях обстоятельств, исключающих возможность страховой выплаты) Страховщик (представитель Страховщика за рубежом) гарантирует лечебному учреждению оплату медицинской помощи (иных расходов), т.е. признает необходимость осуществления таких расходов.

Если оказание медицинской помощи было организовано Страховщиком (представителем Страховщика за рубежом), страховая выплата осуществляется Страховщиком лечебному учреждению путем перечисления денежной суммы по предъявлении документов, указанных в части третьей настоящего пункта, за оказанные Застрахованному лицу в стране его временного пребывания медицинские услуги (документов, подтверждающих понесенные расходы) на основании акта о страховом случае. Страховая выплата осуществляется в любой иностранной валюте, в которой Страховщик имеет возможность производить перечисление денежных средств, в пределах страховой суммы.

Лечебное учреждение, оказавшее медицинскую помощь Застрахованному лицу, представляет Страховщику медицинский рапорт (отчет или иной документ, выдаваемый для предоставления по месту требования согласно порядку оформления медицинских документов в стране пребывания Застрахованного лица), а также акт выполненных работ (счет либо иной документ), в котором указываются сведения, позволяющие идентифицировать Застрахованное лицо (к таковым сведениям во всяком случае относятся фамилия, имя, данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность), которому была оказана медицинская помощь, а также сведения об оказанных Застрахованному лицу медицинских услугах, включая обеспечение лекарственными средствами (препаратами), подлежащих оплате.

При условии, что счет выставлен в валюте, отличной от валюты банковских счетов Страховщика (или по соглашению сторон), сумма выплаты пересчитывается исходя из кросс-курса, рассчитанного на основании официальных курсов белорусского рубля, установленных Национальным банком Республики Беларусь по отношению к соответствующим иностранным валютам, установленным на день составления акта о страховом случае, если соглашением сторон не установлен иной порядок его определения (сторонами, указанными в настоящем пункте, являются Страховщик и представитель Страховщика за рубежом, лечебное учреждение, другие организации, оказавшие услуги либо понесшие расходы).

При осуществлении Застрахованным лицом расходов самостоятельно либо в случаях, когда счет на оплату медицинской помощи предъявлен (выставлен) Застрахованному лицу (при страховании по варианту «А»), а также во всех случаях при страховании по варианту «В» решение вопроса о признании заявленного случая страховым и осуществлении страховой выплаты Страховщик принимает на основании имеющегося договора страхования и представленных:

заявления о страховой выплате;

документов, подтверждающих факт, причины, обстоятельства наступления заявленного случая.

Вместе с заявлением лицо, обратившееся к Страховщику за страховой выплатой, обязано предоставить следующие документы:

1. документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт, вид на жительство, удостоверение беженца) и (или) полномочия данного лица;

2. оформленные надлежащим образом медицинский рапорт (отчет, справку) либо выписку из амбулаторной карты (истории болезни) больного с указанием даты документа, анамнеза, диагноза, периода лечения, выданные лечебным учреждением, подтверждающие факт наступления заявленного события;

3. при наступлении события, которое может быть признано страховым случаем в соответствии с вариантом «A»:

документ, содержащий перечень услуг, оказанных Застрахованному лицу, с указанием их стоимости;

рецепты на приобретение медикаментов, выписанные лечебным учреждением в связи с заболеванием, по факту которого имело место обращение (их копии);

документ, подтверждающий оплату неотложной медицинской помощи и осуществление иных расходов, с приложением чека (копии чека) с указанием стоимости каждого препарата;

4. при наступлении события, которое может быть признано страховым случаем в соответствии с вариантом «B»:

¦ справка МРЭК (медикореабилитационной экспертной комиссии) - в случае установления Застрахованному лицу инвалидности;

¦ справка из компетентных (следственных) органов о факте происшествия - при наступлении несчастного случая в результате неправомерных действий третьих лиц;

¦ свидетельство о смерти Застрахованного лица, или свидетельство о праве на наследство - в случае смерти Застрахованного лица;

¦ решение суда об объявлении Застрахованного лица умершим при обстоятельствах, дающих основание предполагать его гибель от несчастного случая, - в случаях, когда Застрахованное лицо объявлено судом умершим;

5. иные документы по требованию Страховщика.

В течение 5 рабочих дней после получения всех необходимых документов (сведений) Страховщик при признании заявленного события страховым случаем оформляет акт о страховом случае (Приложение 3 к Правилам).

Решение Страховщика о непризнании заявленного случая страховым или отказе в страховой выплате принимается в течение 5 рабочих дней после получения всех необходимых документов и направляется заявителю в письменном виде с обоснованием причин в течение 5 рабочих дней после принятия такого решения.

При признании заявленного случая страховым Страховщик производит расчет суммы ущерба и страховой выплаты.

Размер ущерба при страховании по варианту «A» определяется в размере фактически понесенных расходов на основании документов, указанных выше.

При наступлении временного расстройства здоровья размер страховой выплаты по варианту «B» определяется в соответствии с Приложением 4 к Правилам на основании документов, оформленных надлежащим образом медицинский рапорт (отчет, справку) либо выписку из амбулаторной карты (истории болезни) больного с указанием даты документа, анамнеза, диагноза, периода лечения, выданные лечебным учреждением, подтверждающие факт наступления заявленного события с учетом представления заявления о страховой выплате и документа удостоверяющего личность заявителя (паспорт, вид на жительство, удостоверение беженца) и (или) полномочия данного лица.

При наступлении постоянного расстройства здоровья (установлении инвалидности), размер страховой выплаты определяется Страховщиком в зависимости от установленной группы инвалидности (категории «ребенок-инвалид» соответствующей степени утраты здоровья):

а) 1-я группа инвалидности, категория «ребенок-инвалид» четвертой степени утраты здоровья - 100 % от страховой суммы по варианту «B» на каждое Застрахованное лицо;

б) 2-я нерабочая группа инвалидности, категория «ребенок-инвалид» третьей степени утраты здоровья - 70 % от страховой суммы по варианту «B» на каждое Застрахованное лицо;

в) 2-я рабочая группа инвалидности - 50 % от страховой суммы по варианту «B» на каждое Застрахованное лицо;

г) 3-я группа инвалидности, категория «ребенок-инвалид» второй степени утраты здоровья - 30 % от страховой суммы по варианту «B» на каждое Застрахованное лицо;

д) категория «ребенок-инвалид» первой степени утраты здоровья - 15 % от страховой суммы по варианту «B» на каждое Застрахованное лицо.

При осуществлении страховой выплаты по инвалидности учитываются ранее произведенные Страховщиком страховые выплаты Застрахованному лицу по соответствующему страховому случаю.

При наступлении страхового случая, которым является смерть Застрахованного лица, размер страховой выплаты определяется в размере страховой суммы по варианту «B» на каждое Застрахованное лицо за вычетом ранее произведенных страховых выплат по данному Застрахованному лицу по данному договору страхования по варианту «B».

Страховая выплата производится в соответствии с условиями договора страхования в размере, не превышающем страховой суммы, установленной договором страхования в отношении Застрахованного лица по соответствующему варианту страхования.

Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней со дня составления Страховщиком акта о страховом случае путем перечисления в банк (почтовым переводом), в том числе без открытия счета на имя лица, имеющего право на получение страховой выплаты, или наличными деньгами из кассы Страховщика согласно законодательству Республики Беларусь.

Если соглашением сторон не предусмотрено иное, страховая выплата производится:

¦ в белорусских рублях при условии, что страховая премия по договору страхования уплачена в белорусских рублях;

¦ в иностранной валюте при условии, что страховая премия по договору страхования уплачена в иностранной валюте;

¦ в белорусских рублях в случаях, когда выплата в иностранной валюте в соответствии с законодательством Республики Беларусь не допускается.

Если валюта страховой выплаты по варианту «A» отлична от валюты, в которой понесены расходы (валюта страховой выплаты по варианту «B» отлична от валюты страховой суммы), то страховая выплата пересчитывается, исходя из кросс-курса, рассчитанного на основании официальных курсов белорусского рубля, установленных Национальным банком Республики Беларусь по отношению к соответствующим валютам на день составления Акта о страховом случае, или, если это предусмотрено письменным соглашением сторон, исходя из иных кросс-курсов или иных дат его определения.

Если иное не предусмотрено международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства Республики Беларусь, Страховщик освобождается от страховой выплаты:

1. если страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения;

2. если страховой случай наступил вследствие военных действий, гражданской войны;

3. если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица);

4. в части убытков, возникших вследствие того, что Страхователь (Выгодоприобретатель, Застрахованное лицо) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Страховщик вправе отказать в страховой выплате в случаях:

1. непредставления Застрахованным лицом одного или нескольких документов;

2. неполучения от лечебных учреждений по требованию Страховщика информации, позволяющей четко определить ранее установленные Застрахованному лицу диагнозы (в т.ч. хронические заболевания) и назначенное лечение (в т.ч. плановое);

3. если Застрахованное лицо (Страхователь) не исполнило возложенной на него обязанности уведомить в соответствии с пунктом 6.1 Правил представителя Страховщика за рубежом о наступлении события, которое может быть признано страховым случаем, если не будет доказано, что представитель Страховщика за рубежом своевременно узнал о наступлении такого события либо, что отсутствие у представителя Страховщика за рубежом сведений об этом не могло сказаться на обязанности Страховщика осуществить страховую выплату.

Страховщик несет ответственность, предусмотренную законодательством, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств.

За просрочку в осуществлении страховой выплаты Страховщик уплачивает Страхователю (лицу, претендующему на получение страховой выплаты) пеню за каждый день просрочки в размере 0,5 процента от несвоевременно выплаченной суммы физическому лицу и 0,1 процента - юридическому лицу.

12.Организация бухгалтерского учета в страховых организациях

Ведение бухгалтерского учета хозяйственных операций в представительстве Промтрансинвест №3 по г.Минску осуществляется:

¦ в соответствии с Законом Республики Беларусь «О бухгалтерском учете и отчетности» от 12 июля 2013 г. № 57-З ;

¦ Постановление Министерства финансов Республики Беларусь от 29.06.2011 № 50 "Об установлении типового плана счетов бухгалтерского учета, утверждении Инструкции о порядке применения типового плана счетов бухгалтерского учета и признании утратившими силу некоторых постановлений Министерства финансов Республики Беларусь и их отдельных структурных элементов"

¦ постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 17.04.2002 № 62 «Об утверждении положения по бухгалтерскому учету «Учетная политика организации» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002г., № 55, 8/8076) в редакции от 26.05.2008 г.;

¦ а также другими нормативными актами Республики Беларусь, обязательными к исполнению и регламентирующими порядок ведения бухгалтерского учета, составления отчетности и налогообложения;

¦ на основании Рабочего плана счетов с разбивкой по субсчетам и аналитическим счетам разработанного в соответствии с Типовым планом счетов бухгалтерского учета, с учетом особенностей финансово-хозяйственной деятельности Унитарного предприятия, который является обязательным для применения Белгосстрахом и его обособленными подразделениями. По мере необходимости возможно введение в Рабочий план счетов дополнительных субсчетов;

¦ посредством программного обеспечения ««1С: Предприятие 7.7».

Отражение хозяйственных операций производится в регистрах синтетического и аналитического учета.

Бухгалтерская отчетность составляется и представляется в сроки, порядке и объемах, установленных постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 11.01.2010 № 2 «Об утверждении форм бухгалтерской отчетности страховых организаций, инструкции о порядке составления, представления и публикации бухгалтерской отчетности страховых организаций и внесении изменений и дополнений в некоторые постановления Министерства финансов Республики Беларусь» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010 г., №58, 8/21857).

Главный бухгалтер представительства Промтрансивест №3 по г. Минску обеспечивает:

¦ ведение бухгалтерского учета в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

¦ контроль и отражение на счетах бухгалтерского учета хозяйственных операций организации;

¦ составление отчетности и предоставление оперативной информации о хозяйственно деятельности организации;

¦ осуществление анализа финансово-хозяйственной деятельности в целях выявления и мобилизации внутренних резервов;

¦ оценку фактического использования выявленных ресурсов.

Всю полноту ответственности за качество и своевременность выполнения возложенных на бухгалтерию задач несет главный бухгалтер. Степень ответственности других работников бухгалтерии за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на них обязанностей устанавливается должностными инструкциями.

Главному бухгалтеру запрещается принимать к исполнению и оформлению документы по операциям, противоречащим законодательству. О таких документах главный бухгалтер письменно сообщает руководителю, который может письменный распоряжением обязать принять указанные документы к учету. С этого момента ответственность за незаконную деятельность переходит на руководителя.

13.Учет денежных средств

В соответствии с действующим страховым законодательством страховой взнос (премия) может быть внесен только в денежной форме. Следовательно, формирование страховых резервов и страховые выплаты производятся также в денежной форме. Таким образом, в страховой организации постоянно функционируют денежные потоки: одни -- со стороны страхователей к страховщику в виде страховых взносов, другие -- со стороны страховщика к страхователям в виде страховых выплат. Кроме того, имеются еще денежные потоки, связанные с инвестированием свободных финансовых ресурсов и обслуживанием процесса управления страховой организацией.

Движение денежных средств, т.е. порядок ведения кассовых операций, регламентируется соответствующими нормативными документами:

¦ Инструкцией о порядке ведения кассовых операций и расчетов наличными денежными средствами в белорусских рублях на территории Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь;

¦ Правилами ведения кассовых операций в наличной иностранной валюте на территории Республики Беларусь, утвержденными Правлением Национального банка Республики Беларусь.

Согласно банковскому законодательству, к кассовым операциям относятся: оприходование в кассу наличных денег; соблюдение лимита остатка (предельного остатка) кассы; порядка и сроков приема и сдачи наличных денег в кассу предприятия; выдача наличных денег из кассы и оформление кассовых документов; порядок использования выручки; порядок и целевое использование наличных денег, полученных из касс банков; ведение кассовой книги и хранение наличных денег и других ценностей.

Каждая страховая организация для осуществления расчетов наличными деньгами должна иметь кассу. Помещение кассы должно быть специально оборудовано для сохранности денежных средств. Ответственность за создание таких условий несет руководитель страховой организации.

Выполняет кассовые операции в страховой организации кассир, который при приеме на работу должен быть под расписку ознакомлен с правилами ведения кассовых операций и с которым заключается письменный договор о полной индивидуальной материальной ответственности.

Временная замена кассира производится по письменному приказу руководителя страховой организации. С работником, временно заменяющим кассира, также заключается договор об индивидуальной материальной ответственности. При небольшом объеме наличных денег в кассе обязанности кассира возлагаются на одного из работников страховой организации в порядке совмещения, с которым также заключается договор об индивидуальной материальной ответственности.

В соответствии с Правилами все субъекты хозяйствования, независимо от формы собственности, должны хранить свои денежные средства в учреждении банка. Наличные деньги, полученные в кассу, расходуются только на те цели, на которые они получены (на выдачу заработной платы, операционные или хозяйственные нужды, командировочные расходы).

Страховые организации могут иметь в своей кассе наличные деньги только в пределах лимита остатка наличных денег в кассе и использовать их из выручки в пределах норм. Лимиты остатка наличных денег в кассе и нормы использования выручки устанавливаются учреждениями банков по согласованию с руководителем страховой организации. Сверх лимита наличные деньги в кассе могут храниться только во время выплаты заработной платы в течение трех рабочих дней, включая день получения денег в учреждении банка. Всю денежную наличность сверх установленного лимита субъекты хозяйствования обязаны сдавать в банк на свой расчетный (валютный) счет в порядке и в сроки, согласованные с банком.

Прием и выдача наличных денег кассами страховых организаций производится по приходно-расходным кассовым документам на бланках установленных форм. Так, о приеме наличных денег выдаются: квитанция к приходному кассовому ордеру формы КО-1 за подписями главного бухгалтера или лица, им уполномоченного, и кассира, заверенная печатью страховой организации или штампом кассира; квитанция по приему страховых взносов от населения формы 1-СУ, оформленная в установленном порядке. Причем эту квитанцию (форма 1-СУ) можно не регистрировать в инспекциях Министерства по налогам и сборам, как все другие документы при осуществлении денежных расчетов с населением, так как она уже зарегистрирована каждой страховой организацией в Главном управлении страхового надзора Министерства финансов. Квитанция заполняется представителем страховщика при внесении страхового взноса по договору страхования наличными деньгами, выписывается в двух экземплярах: первый выдается страхователю, второй экземпляр сдается страховым агентом вместе с отчетом в бухгалтерию страховщика. Функции денежного документа, аналогичные квитанции ф. 1-СУ, выполняет и страховое свидетельство формы 2 РН, предназначенное для оформления заключенного договора имущественного страхования с населением. Страховые свидетельства также не регистрируются в налоговых инспекциях, так как они зарегистрированы в Главном управлении страхового надзора Министерства финансов.

Правильность и своевременность оформления сумм поступивших страховых взносов от страхователя имеют большое практическое значение, так как, согласно ст. 847 Гражданского кодекса Республики Беларусь, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или ее первоначального взноса.

Страховые организации, осуществляющие работу с иностранной валютой, обязаны соответствующим образом оборудовать валютную кассу. При приеме казначейских билетов, банкнот, металлических монет в иностранной валюте кассиры обязаны руководствоваться установленными Национальным банком признаками и порядком определения подлинности и платежности документов в иностранной валюте. Прием иностранной валюты произво¬дится по приходным кассовым ордерам, выписанным в рублевом эквиваленте, в правом углу которых указывается сумма иностранной валюты по номиналу прописью и цифрами красными чернилами с указанием наименования иностранной валюты. О приеме наличной иностранной валюты выдается корешок квитанции приходного кассового ордера той же формы, что и для белорусских рублей, за подписями главного бухгалтера и кассира, скрепленными печатью страховщика или штампом кассира.

Выдача иностранной валюты из кассы страховой организации производится по расходным кассовым ордерам или платежным ведомостям с наложением на них реквизитов расходного кассового ордера, оформленным в том же порядке, как и приходные кассовые ордера, только подписаны они должны быть руководителями страховой организации, главным бухгалтером и кассиром. Расписка в получении наличной иностранной валюты должна быть дана получателем собственноручно с указанием полученной суммы наличной иностранной валюты по номиналу прописью. При оформлении расходных кассовых ордеров с помощью технических средств все реквизиты и сумма получаемой наличной иностранной валюты распечатываются, получатель проставляет только подпись.

...