Деньги. Кредит. Банки

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Объекты, предметы и особенности дисциплины «Деньги. Кредит. Банки»; связь её с другими учебными дисциплинами

Дисциплина д.к.б. корреспондируется с различными дисциплинами экономического характера: финансы, экономика организаций и предприятий, экономическая история. Особенность дисциплины д.к.б. заключается в том, что она рассматривает свои объекты и предметы как некоторый фрагмент целостного образования. В качестве такого образования выступает рынок, т.е. под рынком имеется в виду страна. Объект любой дисциплины определяет то, что она изучает в статике. В действительности любые объекты в рамках рынка, в том числе сам рынок, и все мировые хозяйство находится не в статике, а в постоянном движении, изменении. И те процессы, которые характерны для объектов той или иной научной дисциплины составляют предметы изучения. Предметами изучения д.к.б. являются:

-Денежное обращение внутри страны и в сфере внешних рыночных связей.

-Процесс возрастания количества денег в рыночном обороте.

-Процесс изменения величины цены денег (инфляции, дефляции).

-Эмиссия денежных средств.

-Динамика учетной ставки (ставки рефинансирования).

-Динамики кредиторской и дебиторской задолженности.

-Динамика капитализации банков.

-Реформирование банковской системы.

-Реформирование национальной и мировой валютной системы.

-Динамики, трансформация международных финансовых организаций.

2. Роль денег в рыночных условиях

В теории много написано про рыночные явления и процессы, особенно по деньгам. Карл Менгер со времен Платона и Аристотеля и до н. дней написано более 3-4тыс работ, но деньги остаются «вещью в себе», т.е. труднодостижимой вещью.

Непонимание сути денег явилось одной из причин Мирового финансового кризиса, второй причиной стало устройство банковской системы.

С тех пор как рыночные отношения стали получать всеобщий характер, деньги стали объектом почти религиозного поклонения, денежный фетишизм стал реальностью рыночной действительности.

Два начала рыночной действительности:

1)Естественным началом является человек.

2)Искусственным началом являются деньги.

Деньги являются началом и целью экономической деятельности.

Вся рыночная деятельность начинается с человека и направлена на расширение воспроизводства потребностей - естественная сторона рыночных отношений Искусственное начало-Деньги.

Деньги выступают в экономике как капитал в том случае, когда они используются для того, чтобы делать новые деньги! Деньги используются для денег!

3. Основные предпосылки и необходимость возникновения и применения денег

Предпосылки возникновения:

1)Развитие специальных хозяйств на производстве ограниченного количества продуктов.

2)Доминирование частной собственности, экономическое обособление произведенных продуктов.

Эти две названные предпосылки находились в сфере экономических отношений, но для того, чтобы эти отношения функционировали и развивались относительно стабильно и предсказуемо, необходимо было их соответствующее правовое оформление и сопровождение; что могло делать только государство. Оно принимало определенные законы, необходимые для развития экономических отношений, следило за их исполнением, занималось эмиссией денежных средств и т.д. и это означает, что государство и осуществляемая им деятельность выступали политическими предпосылками развития рыночных отношений вообще и возникновения и существование денег в частности.

Таким образом, для возникновения денег существуют как экономические, так и политические предпосылки.

Необходимость возникновения денег обуславливалась, во-первых, тем, что у людей в рамках развивающейся специализации производства должны были находиться средства, на которые можно было приобретать недостающие, т.е. необходимо было то, что выступало в качестве средства приобретения (купли) товарных продуктов.

В рамках развивающихся рыночных отношений и имеющегося ограниченного количества средств для приобретения необходимых продуктов, нужно было чем-то измерять отношения потребности покупателей-потребителей к потребительским свойствам товаров, и такой мерой стали выступать деньги.

Вторая необходимость возникновения денег состояла в том, что у участников рыночных отношений была необходимость измерения своего отношения к потребительским свойствам, интересующих их товаров.

4. Сущность и анализ рационалистического и эволюционного взгляда на возникновение денег

Деньги, как известно, историческая категория. Они появились на определенном этапе развития общества. Среди ученых-экономистов нет единого взгляда на происхождения денег. В истории экономической мысли существует 2 теории возникновения денег: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая: Одним из наиболее известным представителем и сторонником рационал. теории был античный философ Аристотель. Суть теории: в том, что деньги появились в результате соглашения между людьми, которые решили, что подобный способ обмена будет для них более удобным и выгодным. Причина создания денег - потребность в специальном инструменте для упрощения обмена товаров. Данная теория впервые была изложена в работе Аристотеля “Никомахова этика”. Он писал: “Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо: по общему уговору появляется монета, оттого и имя её “номисма”, что она существует не по природе, а по установлению”. Аристотель считал, что железные деньги были специально придуманы для упрощения обмена товаров.

Эволюционная: ее представитель К. Маркс - представители эволюционной концепции, наоборот, объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил.

Появился продукт ставший деньгами - золото (серебро).

Однако независимо от того, какой концепции придерживаются экономисты, никто из них не может отрицать факта, что появление денег как инструмента обмена и последующее историческое развитие их форм есть не что иное, как постоянное стремление расширить существующие рамки обмена. На всем протяжении денежной эволюции прослеживается тенденция к выбору наиболее удобных форм денег, которые бы позволили облегчить, ускорить и удешевить совершение обменных сделок.

5. Развитие денег в условиях ограниченного характера рыночных отношений

История возникновения и развития денег это есть история зарождения и развития рынка, рыночных отношений. На начальных этапах развития эти отношения имели ограниченный хар-р, поскольку господствовало натур хоз-во, в его рамках люди производили все необходимое для удовлетворения своих потребностей. Однако в рез-те возникшей специализации хоз-в и их обособленностью друг от друга постепенно возникала необходимость обмена продуктами между хоз-ми. В следствии этого возникал вопрос о том, что будет выступать в кач-ве того средства, на которое можно приобрести необходимые продукты. Ответ на этот вопрос вытекал из жизненного процесса людей, находившихся в тех или иных природно-климатических условиях. Это ср-во выступало ср-ом присвоения необходимых товарных продуктов, а также в нем выражались цены товаров.

У приморских народов таковым продуктом была рыба, у северных-пушнина, у народов центральной и сред. Азии-лошади или овцы, в Китае-рис, а на Руси, еще в средние века- крупный рогатый скот и государственная казна назыв. скотница, а казначей-скотник. Но был недостаток у таких товарных денег-они изначально предназначались не для того, чтобы выполнять св-ва характерные для денег, а для удовлетворения потребностей, и они не могли долго храниться. Использование этих продуктов в кач-ве денег в следствии названных причин в историческом плане было относительно непродолжительным. Эта историческая ограниченность обуславливалась еще и тем, что люди стали общаться не только в рамках своего исторического ореола проживания, но и сообщаться с др народами, осуществляя товарообмен.

Однако же товарные деньги, которые использовались у одних народов, проживающих в др природно-климатич условиях, не нужны были народам, проживающих в др условиях. Кроме того эти продукты по своему происхождению предназнач. собственно для непосредственного удовлет. потребности людей, а не для длительного хранения, кроме того недостатком этих продуктов было также и то, что их невозможно или крайне сложно было транспортировать на дальние расстояния.

6. Развитие металлических и бумажных денежных средств

Возникла необходимость выделения такого продукта, в кол-ве которого можно было бы выражать цены во всех странах народы, которых вели между собою торговлю, и соответсвенно такой продукт мог бы выступать в кач-ве собственно-мировых (товарных) денег. Из мировой экономич истории известно, что таковым продуктом стало золото (серебро). Оно отлич-ся своей компактностью, легкой транспортабельностью, не взаимод с кислородом, легко плавится (делится), редко встреч-ся в природе и имеет привлекательный вид. Однако у золота были свои недостатки: сложность в точном определении веса слитков золота, а меры веса находились в те времена в языческих храмах, и торговлю вели недалеко от них; разная качественность слитков, т.е. разный % побочных примесей, содержащейся в слитках-трудно было определить какое кол-во золота мог бы затребовать продавец у покупателя-владельца золота.

Эти недостатки были преодолены гос-ом, которое стало чеканить монеты. Эти монеты отличались однокачественностью золота, которое в них содержалось. На монетах с одной стороны обозначались символы государевой власти, гарантирующие кач-во золота, а с другой стороны - вес. Использование таких монет в рын отношениях упрощало реализацию этих отношений. Проблема была лишь в том, что невозможно было определить цену тех золотых слитков, которые в кач-ве обычных товаров появлялись на рынке. Выходом послужило то, что гос-во на монетах со временем стало обозначать не их вес, а опред номинал, и монеты опред номинала имели строго опред вес, т.е. кол-во золота, содержащегося в них.

Это представительство золота, содерж в одной нац ден ед-це называлось масштабом денег. Использование металлических монет в истории было более длительным. Производство бумажных денег с водяными знаками нашли в архивах Франции, Швеции, Великобритании, их стали использовать мастера золотых дел, выдававшие росписки, позже их стали называть банкнотами. В 15-16 вв - процесс формирования банков, убираются из оборота золотые и сереб монеты, а появ-ля бумажные ден знаки. Золото теперь стало содержаться не в монетах, а в слитках (золотослитковая ден система), которые были не в обращении, а хранились в банках. Банки на имеющиеся у них запасы золота выпускали бум ден знаки - банкноты.

Как и раньше одна ден ед-ца, обозначенная на банкнотах, представляла опред кол-во золота. Теперь банки не выпускали монеты, а хранили золото в слитках, и позже такое золото называлось монетарным. Бум ден ср-ва воспринимались просто как удобные заменители настоящих денег-золота. Владельцы банкнот в любое время могли предоставить банкноты, эмитированные банком, и получить в замен то кол-во золота, которое было обозначено на бум ден знаках. Но постепенно во всех странах стал появляться отрыв роста объемов производства НВП от объемов пополнения запасов золота у банков.

Требовалось все больше и больше кол-ва ден ед-ц, обознач на бум ден знаках, но банки следую традициям не могли их произвести в требуемом объеме. Банки стали производить эмиссию в соотв с возрастающими объемами рын оборота. Рос отрыв между ден ед-ми, обозначенных на бум ден знаках, и обеспечением золота. Новые ден ед-цы на рынке создавались не только банковской эмиссией, но и в рез-те создания участниками экономич отношений НВД, который создавался в безналичной форме. Нарушалось соотношение между наличными и безналичными ден ср-ми, а чтобы это соотношение восстановить, банки должны были выпускать бум ден ср-ва и под создаваемый НВД.

7. Современный этап в развитии денежных средств и современное представление о сущности денег

После Ямайской конференции 1976г пришли к выводу, что деньги - есть не какой-либо внешний материальный субстракт (золото/серебро), а еще то, что деньги - есть числа, обозначенные на каких-либо внешних законных материальных носителях, например, бум ден знаках. Развитие денежного обращения, его технического обеспечения, развитие банковского дела добавило к этому выводу дополнительные аргументы: расчеты между компаниями теперь ведутся преимущественно в безналичной форме-по компьютерным сетям банковской системы, такие расчеты внешне выглядят как переведение ден сумм с счетов одних лиц на счета др лиц.

При этом в сфере розничного товарооборота расчет происходит во многих случаях по средствам использования пластиковых карт. Эти карты и банковские счета, отображенные на соотвествующих файлах явл-ся точно такими же официально признанными внешними материальными носителями ден ед-ц, как и бум ден ср-ва со степенями защиты от подделки. При этом новое понимание сущности денег как чисел, обозначенных на тех или иных официально признанных материальных носителях, предполагает и новое понимание обеспечения этих чисел.

Если раньше таковым выступало золото/серебро, которое в силу объективных причин перестало выступать фактором, обеспечивающем ден ед-цы, то теперь таковым стало все рыночное бытие. Теперь ден ед-цы обеспечиваются не просто всеми товарами, предлагаемыми к продаже на рынке, а именно всем рынком в целом, т.е. в том числе, что в текущий момент не предлагается к продаже, но существует на рынке. Т.о. одна ден ед-ца представляет собой как бы кратно уменьшенный рынок, т.е. некоторую часть рынка, иначе можно сказать, что деньги явл-ся числовым выражением рынка. Часть рынка, приходящаяся на одну ден ед-цу представляет собой масштаб денег в той или иной стране. Чем кол-во ден ед-ц на рынке будет больше, тем масштаб ден ед-цы будет меньше и наоборот.

деньги валютный кредит

8. Свойства денег, обуславливаемые их национальной принадлежностью

Деньги являясь национальной принадлежностью имеют следующие св-ва:

1. быть средством купли (приобретения) товарных продуктов-с тех пор как деньги появились в обращении, их св-во заключалось в том, что они выступали ср-ом приобретения (купли) товарных продуктов. Это св-во было характерно для товарных денег. Эти деньги обладали потребит-ми св-ми, которые интересовали продавцов товарных продуктов. С переходом к металлическому типу ден системы основания названного св-ва денег не изменилось, оно также содержалось в том, что металлы, из которых выплавлялись монеты представляли опред ценность для продавцов товаров. золото во всех странах имело практически одинаковую ценность для продавцов товаров, отсюда вытекает св-во мировых денег.

Ситуация не на много изменилась, когда гос-во стало чеканить на монетах символы государевой власти, деньги по-прежнему делали из металлов, которые интересовали покупателей во всех странах. Более существенные изменения в плане св-ва денег выступать ср-ом купли(приобретения) товарных продуктов произошли с возникновением бумажных ден ср-в. Банкноты были представителями золота, хранящегося у эмитентов. Банкноты использовались на равнее с золотыми/сереб монетами, т.к. банкноты представляли опред кол-во золота/серебра. Но в связи с ростом объемов рын оборота и созданием НВД по сравнению с темпами наращивания запасов золота у эмитентов банкнот, ден ед-цы, обозначаемые на банкнотах становились все менее и менее обеспеченные золотом.

Возникал вопрос - что представляет собой рын сделка и какого основание денег выступать ср-ом купли(приобретения)товарных продуктов? Если до отмены конвертации банкнот рын сделка еще имела основания восприниматься как акт обмена эквивалентов, то после отмены рын сделка - есть акт купли - товарного продукта, продажи-продукта. При этом основании рассматриваемого св-ва денег явл-ся не обеспеченность золотом, а национальная принадлежность. Деньги явл-ся феноменом исключительно нац порядка. При переходе границы деньги теряют свое св-во выступать в названном кач-ве.

2.производное от первого св-ва-выступать ср-ом платежа с одной стороны и ср-ом оплаты товарных продуктов с др стороны-рын сделка осущ в двух вариантах-одномоментно-продавец товара получает за него цену в момент отчуждения или же, когда покупатель тов прод получает необход продукт в момент отчуждения денег. -Временной хар-р носит-разрыв во времени между отчуждением товара продавцом и получением за него цены или же наоборот-кредитно-заемные сделки.

В рамках этого вар-та св-во денег выступать ср-ом купли тов продуктов несколько трансформируется. Когда производитель-продавец предоставляет товар покупателю-потребителю, а цену за него получает лишь по истечению установл срока-деньги выступают ср-ом платежа. Когда покупатель тов продукта представл его цену производителю-продавцу, а тов продукт получает по истеч установл времени-деньги выступ ср-ом оплаты.

9. Свойства денег, обуславливаемые их нахождением в частной собственности

Находясь в частной собственности деньги имеют и выполняют следующие св-ва:

1. быть мерой специфической ценностью товарных продуктов-деньги, находясь в собственности частных лиц служат мерой для измерения отношения потребностей, вкусов владельцев денег к потребительским св-ам тех тов продуктов, которые их интересуют. Это отношение представляет собой специфическую ценность тов продуктов. Особенность денег выступать в кач-ве меры состоит в том, что они принципиально отлич от того, что ими измеряется. Сами по себе деньги как некоторое число представл собой величину абсолютного порядка, а то, что ими измер-ся-специфич ценность тов продукта-есть величина относительная. Деньги и то, что ими измеряется величины диалектически противоположные(пример образование и спорт-оценивают в кол-ве имеющихся бпллов свое отношение к ответу студента или спортсмена.) Покупатель в отличии от данного примера отчуждает свои деньги. А так как у покупателей разные финн возможности, разные вкусы, то измерение специфич ценности тов продукта будет иметь разную величину. Эта величина будет выраж-ся в том кол-ве денег, которые покупатель готов заплатить за тов продукт.

2. быть ср-ом возрастания самих себя-выступать в кач-ве капитала-на рынке покупатели-потребители бывают двух видов: -те, которые приобретаю тов продукты для непосредств удовлетворения своих потребностей; - и те, которые приобрет тов продукты с целью возрастания капитала. Второй вид покуп-потреб тов продуктов пускает деньги в оборот непросто в том виде, как они представлены внешнему взгляду и отражены в бух документах, а несколько иначе. Деньги этими лицами пускаются в оборот как бы в заряженном состоянии. Этот «заряд»-есть тот %, на который владельцы денег хотят их приумножить и в этом случае деньги, пускаемые в оборот, выступ не только как мера специфич ценности тов продуктов, но и как ср-ва приумножения самих себя, деньги в этом случае выступают капиталом.

10. Виды цены денег

Если цены товаров выр в деньгах, то цены денег выр в товарах. Деньги имеют возможную и действительную товарную цену. Возможная тов цена опред кол-ва денег выр-ся в том ассортименте товар прод-тов, кот на них можно приобрести.

Из всех возможных вариантов владелец денег выбирает тот продукт, кот интересует его в текущ момент более всего и приобретает его. Приоритетный тов продукт на данное кол-во денег будет представ собой их действит тов цену. Процесс выбора и акт приобретения тов продукта - это процесс и акт перехода тов цены опред кол-ва денег из возможной в действительную.

Определение этих видов цен является частным делом каждого владельца денег. Для каждого они будут иметь свою цену. Вместе с тем, для равновесного функционирования рынка большое значение имеет опред-е тов цены одной нац ден ед-цы, кот явл обеспеч-е равновесного развития не только самого себя, но и рынка нац капиталистич организма в целом.

Гос-во призвано определить вел-ну тов цены нац ден ед-цы в целях установления такого обменного курса нац валюты, кот бы отвечал нац интересам. Именно гос-во обладает всей полнотой инфы о рын потенциале страны. В этот потенциал входит не только то, что непоср-но в текущ время на рынке предлагается к продаже, но и то, что присутствует на рынке, но не нах-ся в непоср рын обороте.

Эл-тами, определяющими рын обеспеч-е нац ден ед-цы явл след:

1)нал-е прир ископаемых(запасов), прир-климатич усл-я, местополож-е страны в мировом хоз-ве, в системе трансп потоков, функционир в мировом хоз-ве.

2)численность и плотность нас-я, его расположение, менталитет нации, ур-нь проф подготовленности наемных работников, историч культурные духовные традиции нации.

3)ур-нь развития технич оснащенности компаний всех отраслей ннац эк-ки, ур-нь развития рын инфраструктуры, разл-я ср-в коммуникаций, банковского дела, системы биржи в частности, ур-нь развития процессов, происходящих на фондовых площадках.

4)ур-нь развития соц инфраструктуры, разв-е здравоохр-я, спорта, соц защ-сти.

5)ур-нь разв-я МХК.

6)ур-нь кач-ва услуг, оказываемых гос-вом нас-ю и компаниям, ур-нь внутриполит стабильности.

7)ур-нь и состояние разв-я внеш рын отн-й, внешнеполит окружения страны.

Перечисл эл-ты определяют именно рын обеспечение ДС. Это обеспеч-е не тождественно тов обеспечению. Тов обеспечение ДС опред-ся всем тем, что на рынке в текущ момент представлена продажа. Сюда относ-ся тов прод-ты, удовлетворяющие: 1)личн потребности, 2)потребности компаний, 3)потребности гос-ва.

Кроме того, тов обеспеч-е ДС обуславливают те цен бумаги, кот обращаются на фондовых площадках.

Рын же обеспечение денег кроме названного включает в себя весь потенциал гос-ва, рын инфраструктуру, соц инфраструктуру, прир рес-сы и др, т.е.все то, что непоср-но не нах-ся в рын обороте, но потенциально в нем нах-ся и тем самым обеспечивать нац ДС.

Частные лица знают только то, что их интересует на рынке и то, что определяет возможную тов цену того кол-ва денег, которым они располагают.

Дело же гос-ва состоит в том, чтобы знать всю полноту инфы о рынке, рын потенциале, кот обуславливает рын обеспечение нац ден ед-цы.

Если раньше ден ед-цы имели известное обеспеч-е золотом, то в усл-ях совр типа ден системы должно быть известно (гос-ву) рын обеспечение нац ден ед-цы. Это необходимо прежде всего для определения объективного обменного курса нац валюты для того, чтобы в установлении обменного курса реализовались нац интересы.

11. Обменный курс национальной валюты. Элементы, влияющие на величину обменного курса национальной валюты

Между тем, несмотря на то, что совр тип ден системы действует уже неск десятилетий, вопрос о том, что именно входит(должно входить) в состав рын обеспеч-я нац валюты , в эк науке до сих пор не решен и даже активно не обсуждается. Устанавливается же обмен курс в совр усл-ях просто эмпирически в рез торгов, происходящий в частности в нашей стране на межбанковской валютной бирже(МВБ).

В рез этих торгов, где частные лица преследуют свои интересы, обмен курс нац валюты(рубля) установлен по оценкам специалистов на заниженном ур-не, причем по утверждению (рук-ля эк банка) правит-ва именно такой(заниженной) обмен курс рубля выгоден для страны. Объясняет оно это след: при заниженном обмен курсе рубля отеч товары за пределами страны имеют относит низк цены и тем самым явл более конкурентоспособным.

В то же вр импортные товары в нашей стране не имеют( при относит заниж обмен курсе рубля) относит выс цены, что делает их менее конкурентоспособными по сравнению с отеч товаропроизводителями. Однако при этом правит-во не учитывает след обстоят-ва: из Р.экспортируется не просто товар высокотехнологич отраслей нац эк-ки, а преимущ-но сырьевые рес-сы. Эти товары(сырье) экспортируются в др страны, на самом деле не конкурируют с аналогич товарами, экспортируемыми др добывающими странами, они просто пополняют рынок стран-импортеров теми товарами, которых нет у них и добыча которых в мировом хоз-ве имеет естеств ограничения. Поэтому размер цены на такие(сырьевые) товары не влияет на ур-нь конкуренции, т.е.не может сделать их менее конкурентоспособными в случае повышения размера их цены.

С др стороны, импортные товары в нашей стране не испытывают большой конкуренции со стороны отеч товаропроизводителей просто потому что таковых в Р.почти нет.

Вследствие этих обстоятельств отеч экспортеры сырьевых ресурсов, продавая по относит низким ценам свои товары за рубежом, фактич недополучают часть валют выр-ки в то вр, как иностр импортеры вследствие относит заниженного курса рубля получают в Р.относит завыш доходы.

Т.к. отеч экспортеры для осущ-я своей деят-ти внутри страны исп-ют только отеч валюту, то при обмене экспортной валютной выр-ки на рубли, они имеют также относит завыш доходы (в рублях). Страдает от таких операций гос-во, представленное ЦБ (банк россии) - размер его валют запасов растет не в тех размерах, как он мог бы расти при установлении хотя бы паритетного обмен курса нац валюты.

Паритетный обмен курс нац валюты считается тот, при кот рын обеспечение обмениваемых валют явл равным, т.е.на данное кол-во денег 1 и др страны можно приобрести примерно равное кол-во и кач-во тов прод-тов в этих странах. Проблема здесь состоит только в том, что ассортимент этих продуктов, составляющих рын обеспеч-е, до сих пор эк наукой не определен, а в практике решает этот вопрос эмпирически(на глаз).

Для установления обмен курса нац валюты, соответствующего нац интересам, необходимо активное вмешат-во гос-ва. Оно посредством переговоров с др странами должно определять на послед финн год(вместе с принятием гос бюджета, установлением прожит минимума) вел-ну обмен курса нац валюты со всеми странами, с кот имеются внеш рын отн-я; а не отдавать этот вопрос на откуп т.н.рын стихии, где на самом деле господствуют те, кот располагают наиб эк возможностями.

12. Последствия диспаритетного обменного курса национальной валюты для реализации национальных интересов

При девальвации национальной валюты экспорт становится более выгоден, а импорт менее выгоден для фирм данной страны. Но падение курса скажется на торговом балансе в несколько отдаленной перспективе, так как в близком будущем остаются в действии старые контракты, используются уже существующие запасы сырья и еще не произошло падение спроса на импорт (девальвация делается в условиях падения платежного баланса, но первое время после нее спрос на импорт еще остается высоким, а цена его из-за обменного курса уже поднялась).

Если экспорт преобладает в структуре внешней торговли страны, то это означает избыточное поступление иностранной валюты в страну, следовательно, рост спроса на национальную валюту и рост обменного курса этой валюты.

Падение обменного курса национальной валюты теоретически невыгодно импортерам. Рост обменного курса ведет к увеличению внутренних цен на импортные товары, что может привести к резкому снижению круга потребителей и уменьшению товарооборота. Но практически повышение внутренних цен не приводит к сколько-нибудь значительному сокращению объемов импорта, особенно если отсутствует возможность импортозамещения.

13. Сущность денег в теории меркантилистов, физиократов и английской политэкономии

Больше всего научных исследований было посвящено именно деньгам. В свое время возникла даже такая дисциплина как история экономической мысли, которая классифицировала различные подходы школ экономической мысли по поводу тех или иных аспектов денег.

Систематизацию этих школ можно провести как в историческом аспекте, т.е. в зависимости от исторической последовательности их возникновения и существования, так и в концептуальном отношении, т.е. в зависимости от того, как именно определяли те или иные аспекты денег различные школы экономической мысли.

Деньги встали в центр исследования экономической науки собственно с самого начала ее становления, т.е. приблизительно с середины 15века. С тех пор и до наших дней истории экономической мысли известны такие школы как: 1) Меркантилизма 2) Физиократов 3) Английская школа политэкономии 4) Марксистская (трудовой стоимости) 5) Кейнсианская 6) Нелиберальная школа (неолиберализм), в ее рамках существует монетаризм.

Исторически первая школа (меркантилизма) полагала, что деньги представляют собой золото, и являлась активным сторонником сначала денежного, а потом торгового баланса. Она полагала, что страна богатеет вследствие разницы между количеством ввезенного и вывезенного из страны золота. Чем эта разница больше, т.е. чем больше золота в стране, тем страна богаче.

15-16 вв характеризуются большим количеством открытий и притока золота у стран - портов морских держав. Другие страны, не имевшие выход к морю, решили развивать свою промышленность и, вследствие, являлись богаче, чем морские державы.

Следующая школа - физиократов. Они полагали, что деньги - это золото. Особенность того времени: в Европе стали появляться бумажные денежные средства. Физиократы их появление приняли без понимания, настороженно.

Представители: Кене, Тюрго. Они не знали, в каком количестве должна быть эмиссия, считали ее стихийной. Предполагали, что банкноты быстро выйдут из оборота вследствие того, что они не разбирались в эмиссии, не понимали.

Третья школа - английская школа политэкономии также утверждала, что наиболее подходящий денежный материал - золото (серебро). В это время начала складываться некая культура эмиссионной деятельности. Смит и Риккардо выступали апологетом банковского дела.

Риккардо: если жители страны доверяют банкам, верят, что выпущенные ими кредитные билеты будут обменены на золотые или серебряные монеты, то эти билеты обращаются на рынке наравне с монетами. Эта школа уже имела представление об эмиссионной деятельности. Эту школу называли классической.

В их теории существовала двойственность: говорили, что монеты имели отношение к государству, к нации, но при этом банкира рассматривали в рамках не только одной страны, но в рамках нескольких стран.

14. Функции денег в марксистской политической экономии

У марксистской школы было более четкое понятие о деньгах, их сущности и функциях. Деньги - всеобщий эквивалент, рыночная сделка - обмен эквивалентами. Маркс отличал у денег пять функций:

• деньги - мера стоимости

• деньги - средство обращения

• деньги - средство накопления

• деньги - средство платежа

• мировые деньги.

Деньги - мера стоимости: товары на рынке имеют стоимость - форма проявление абстрактного труда. У денег есть своя стоимость - стоимость труда на его добычу, т.е. обмен стоимостями. Товары имеют 2 свойства: меновую стоимость и потребительскую стоимость. На самом деле рыночная сделка - это акт купли-продажи, а не обмена, цены товаров - форма выражения потребностей, а не стоимости. Деньги - мера специфической потребности, а не стоимости.

Деньги - средство обращения: не правильно. Деньги - средство купли, средство присвоения товарных продуктов.

Деньги - средство накопления: накапливать можно не только деньги, а все что угодно. Это не отличительное свойство денег.

Деньги - средство платежа: деньги имеют такое свойство, но при этом они так же являются средством оплаты.

Мировые деньги - не могут выступать. Деньги - феномен национального богатства.

15. Деньги и денежный оборот в представлении кейнсианской и неолиберальной теорий

Кейнсианская теория и все последующие не рассматривали уже так полно и глубоко сущность денег как марксистская теория, а анализировали их лишь в рамках общего контекста своих теоретических построений.

Так, эта теория имела противоречивое представление о сути денег. С одной стороны, Кейнс под деньгами имел в виду некоторый материальный субстрат (золото, серебро), а с другой стороны, он понимал, что деньги обеспечены не только золотом, но и товарами той страны, где они обращаются. Банки несут значительные затраты на добычу, плавку, хранение золота, но бумажных денежных средств выпускают больше, чем есть золота; деньги представляют собой некоторое число. Кейнс двойственно относился к деньгам. Он основную ставку в своей теории отводил не кредитно-заемной политике, а финансовой, т. е. налоговой, бюджетной и казначейской.

Нелиберальная школа: И. Фишер и М.Фридман - 2 человека, 2 направления. Фишер предложил уравнение обмена: MV=PQ, где M - количество денег, находящихся в обороте, V - скорость обращения одноименных денежных единиц, P - уровень цен товаров, Q - количество реализованных товаров на рынке. Из этого уравнения можно вывести следующих 2: M=PQ (сумма цен товаров)/V, P=MV/Q - уровень цен товаров.

Они математически равны, но теоретически говорят о разном: причинно-следственные связи путаются, эти формулы полностью противоположны. Фишер учитывал только наличное обращение, но есть еще безналичное, поэтому этот закон не полон, он не отражает действительности.

Фридман - основатель монетаризма. Суть взглядов этой школы в отношении денег - денежная масса должна наращиваться 3-5% от НВД - правило монетаристов. Это правило считается более правильным, чем формула Фишера. Но денежная масса объективно, сама увеличивается, т.к. предприниматели получают прибыль. На практике государство должно увеличивать денежную массу наличных денежных средств и в расчете от НВД.

16. Рационалистическая, эволюционная, номиналистическая и металлическая теории денег

Согласно второму критерию дифференциации различных теорий денег, в истории экономических учений принято вычленять такие теории как:

-Рационалистическая.

-Эволюционная.

-Металлическая.

-Номиналистическую.

-Количественную.

Рационалистическая и эволюционная теории по--разному объясняют происхождение денег.

Так, рационалистическая теория полагает, что деньги возникли в результате «общественного договора», реализованного в виде соответствующего волевого акта государства, выпустившего в оборот денежные знаки с определенным номиналом. Основатель - Аристотель.

Представители эволюционной теории полагали, что деньги возникли в результате длительной эволюции рыночных отношений и того материала, который выступал в качестве денег. Часто сторонником этой теории указывается Маркс.

Металлическая теория получила свое название вследствие того, что под деньгами она имела в виду тот или иной драгоценный металл, чаще всего золото или серебро. Один из представителей писал: «Золото и серебро не представляют собой идеальных денег, но они наилучшие деньги из всех испробованных человечеством». Относительно такого взгляда следует еще раз подчеркнуть, что деньги это не золото (серебро), а числа, имеющие свое соответствующее рыночное обеспечение.

Номиналистическая теория, напротив, считает, что деньги представляют собой лишь номинал, обозначенный на тех или иных видах их материальных носителей (денежных знаках, банковских счетах и т.д.). Такое представление о сущности денег является неполным. Числа, просто обозначенные на тех или иных носителях, но не имеющие своего необходимого рыночного обеспечения, не являются деньгами.

17. Количественная теория денег

Дискусии о сущности денег стали стихать в начале 20в., а более актуальными стали вопросы определения того, каков объем денежной массы должен находится в обращении.

Наиболее известным представителем данной теории был Фишер, который вошел в историю своим уравнением обмена:

m*V=P*Q,

где m-денежная масса, V-скорость оборота денег, P- средний уровень цен в стране, Q- объем товаров.

Оно говорит о равенстве объема покупок и объема продаж. Из него выводится формула, согласно которой объем денежной массы прямо пропорционален сумме цен товаров и обратно пропорционален скорости оборота одноименных денежных знаков. M=P*Q/V.

Современный тип денежной системы отличается тем, что в нем обращаются не только наличные, но и безналичные денежные средства. Поэтому данная формула определения величины денежной массы, необходимой для обслуживания денежного оборота, неприемлема. В современных условиях приемлема теория монетаризма, но и она может быть использована лишь с теми оговорками, которые были сделаны по отношению к ней.

18. Национально-органическая теория денег

Новое слово в теории денег сказала отечественная школа экономической мысли - национально-органическая школа. Она считает, что сущность, свойство и иные аспекты денег нельзя определить, если данный феномен будет взят и будет рассматриваться как бы «сам по себе» в отрыве от целого, т.е от рынка. Деньги - это не самодостаточная вещь, а неотъемлемый элемент рынка, и как таковой он представляет собой числовое выражение рынка. Данная школа различает такие явления, как: деньги - есть числа, имеющие соответственное рыночное обеспечение; денежные знаки - одна из форм носителей денег; денежные средства - единство денег, всей совокупности денежных единиц, обозначенных на всех видах законных носителях.

Эта теория синтезирует взгляды эволюционной и рационалистической теорий. Эволюционной теории в том смысле, что «денежный материал» выдвигался в ходе рыночного развития действительно эволюционным, естественным образом. Рационалистической теории в том отношении, что деньги как числа, обозначаемые на каких-либо законных носителях, действительно возникли в результате волевого акта государства, «общественного договора».

Но эта теория не разделяет таких разновидностей количественной теории, как уравнение обмена Фишера и «правила монетаристов» Фридмана.

Также теория не соединяет металлическую и номиналистическую теории. Она считает, что деньги - это не золото и не просто какое-то число, а это числа, имеющие свое необходимое рыночное обеспечение; рыночное обеспечение, приходящееся на одну национальную денежную единицу, составляет масштаб денег.

Данная теория является национальной, т.к утверждает, что деньги являются феноменом исключительно национального порядка.

19. Гнезис развития и классификация денежных систем

Страна (рынок) представляет собой целостное образование, деление которого на отдельные части может быть условным, т.е. использование соответствующих методов научного исследования. Применяя эти методы из рынка, как целостного образования, можно выделить такую его важную составную часть как денежная система. Данная система начала формироваться вместе со становлением рынка (рыночных отношений). И поэтому генезис рынка (рыночных отношений) это и есть развитие денег и денежного обращения. Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Тип денежной системы определяется в зависимости от того, что именно выступает в качестве денег. По данному критерию в мировой истории рыночных отношений выделяется несколько типов денежных систем.

Товарный тип - характеризуется тем, что в качестве денег использовались различные продукты потребления, предназначенные непосредственно для удовлетворения потребностей, причем наиболее насущных (личных) потребностей.

Металлический тип - в качестве денег использовались также товары (продукты), но только удовлетворяющие не самые насущные потребности. Таковыми продуктами были различные металлы.

В зависимости от того один или два металла использовались в качестве денег, металлический тип подразделяют на 2 вида: монометаллизм и биметаллизм. В качестве металлов было золото и серебро, но иногда медь и бронза.

Развитие рыночных отношений более популярным сделало золото, чем серебро, поэтому монометаллизм получил вид «золотого стандарта». Этот тип денежной системы в своём развитии выступал в следующих формах. Золотомонетный вид имел самый продолжительный период существования в мировой истории рыночных отношений. В его рамках в качестве денег использовались золотые монеты, на которых изображался их непосредственный вес или номинал, соответствующий определённому весу монеты. Данная разновидность монометаллического типа в странах Западной Европы просуществовала ? до эпохи Ренессанса, т.е до тех пор пока не появились в обращении бумажные денежные средства. Эти средства стали восприниматься как удобные заменители «настоящих денег», т.е золота.

Эмитенты бумажных денежных средств хранили и пополняли свои запасы золота, а в соответствии с этим запасом выпускали в оборот бумажные денежные средства. Т.к золото, хранящееся у эмитентов было представлено в слитках, то денежная система стала называться золотослитковой. Интенсивный характер рыночного оборота приводил к тому, что каждая последующая эмиссия бумажных денежных средств была всё менее обеспечена золотом. Одной из причин Первой Мировой Войны было стремление передела (перераспределения) запасов золота. Однако этого не случилось, а дифференциация стран по запасам монетарного золота ещё более усугубилась. Так, у стран, проигравших войну - Германия, Австро-Венгрия - запасов золота для обеспечения своих национальных валют почти не осталось. Т.к под деньгами в то время имелось ввиду золото, которого у названных стран почти не было, то обеспечивать национальные валюты стали не золотом, а иностранными денежными средствами, имеющими соответствующее золотое обеспечение. Такая разновидность типа денежной системы получила название золотодевизной.

Металлический тип просуществовал до 1978 года. С этого времени впервые было определено, что золото не является деньгами и денежные единицы, соответственно, не конвертируются в определённое количество золота. Они конвертируются в то, что представлено на рынке к продаже; они теперь имеют исключительно рыночное обеспечение. Новая денежная система получила название - фидуциарный тип. В дословном переводе это означает «верю», т.е система, построенная на вере в то, что денежные единицы имеют соответствующее рыночное обеспечение, не смотря на очевидность этого факта.

20. Понятие и элементы денежной системы страны

Денежная система является органичной частью страны и представляет собой историческую сложившуюся и законодательно оформленную систему организации и управления денежным оборотом обеспечивающей реализацию целей рыночной деятельности.

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Денежные системы состоят из следующих элементов:

1) принципы организации и управления данной системы:

1) Принцип сочетания централизованного управления и свободного развития - в денежной системе присутствует как гос-венное, так и частное начало.

2) Принцип самостоятельности ЦБ в проведении ден-й политики в стране - не зависимо от процессов, происходящих в текущее время в полти сфере, рынок в его денежной части должен постоянно находиться в равновесном состоянии, а для этого те или иные полит партии временно оказавшиеся у власти, не должны оказывать решающего влияния на проведение ЦБ своей ден политики.

3) Принцип комплексного использования инструментов денежно-заёмного регулирования - ЦБ в проведении своей политике для обеспечения ее сбалансированного характера, должен апеллировать всеми инструментами, имеющимися в его распоряжение для обеспечения равновесного развития рынка и его динамичного возрастания.

4) Принцип использования исключительно нац ден ср-в в пределах рын-го пространства - деньги имеют и проявляют свое св-во выступать средством купли лишь в пределах страны.

5) Принцип надзора и контроля над денежным обращением и структурой ден ср-в - развитие рыночных процессов должно происходить под контролем монетарных органов гос-ва и прежде всего ЦБ, в целях не пресечения противоправных действий и в целях проведения обоснованной эмиссионной и процентной политики.

2) владельцев денег (субъектов денежных отношений) осуществляющих оборот своих средств и увеличивших количество денег в стране: члены семейных хоз-в, компании (юр лица), общественные и некоммерч орг, банки, государственный орган управления, участники оборота цен-х бум., участники внешних рын отношений.

3) денежная единица, денежная знаки, денежная масса: каждая страна имеет свои отличительные ден знаки. В них содержаться элементы, свидетельствующие о подлинности (степени защиты). Денежная масса - сумма всех денежных единиц, присутствующих и обрабатывающихся на рынке и изображенных на всех видах законных мат-х носителях. Ден ср-ва (массу) можно разделить на наличные и безналичные ср-ва, между которыми должна соблюдаться пропорция. Также ден ср-ва можно разделить по сферам рынка на: ден ср-ва, находящиеся в сфере семейных хоз-в; ничного и оптового товарооборота; в различных отраслях нац экономики.

4) систему регулирования денежного обращения и проведение в стране денежной кредитно-заемной политики:

1) орган регулирующий ден обращение в стране и реализ гос кредитно-заёмную политику;

2) функции, права, обязанности, ответственность органа осуществляющ гос денежную кредитно-заёмную политику;

3) методы и инструменты необходимые для проведения денеж политики;

4) объекты и сферы подлежащие регулированию органам, проводящим ден политику в стране.

5) эмиссионный механизм: включает в себя порядок изъятия из оборота ветхих купюр и замену их на новые на компенсационной основе.

6) кассовая дисциплина: свод общих правил исполнения ден расчетов, осуществляемых через кассы. Формы отчетности и принципы обеспечения контроля над исполнением кассовой дисциплины.

7) порядок проведения ден расчетов между участниками рын отнош в денежной форме: устанавливается и контролируется ЦБ.

8) инфраструктурное обеспечение денежного оборота: 1) система законов и подзаконных актов, регулирующих деятельность, как ЦБ, так и комм банков. 2) система информационнго и аналитического материала необх для проведения сбалансиров-й денежной кредитно-заемной политики. 3) Системе организационно-технического обеспечения ден оборота в стране.

9) систему денежных обращений в системе ден связей: включает в себя: 1) нац валюту, 2) уровень конвертируемости нац валюты, 3) основу определения валюты обменного курса нац валюты, 4) коридор обменного курса нац валюты, 5) текущий обменный курс валют, 6) механизм определения обменного курса нац валюты, 7) структуру и кол-во иностранной валюты в стране и отечественной валюты за рубежом.

21. Денежная система России

Денежная система - это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской федерации (Банк России)» от 26 апреля 1995 г. На банк России возложена организация наличного денежного обращения и безналичных расчетов. Он координирует, регулирует и лицензирует расчетные, в том числе клиринговые системы, устанавливает правовые нормы и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Официальной денежной единицей является рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения.

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит Центральному банку Российской Федерации. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

- прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;

- создание резервных фондов банкнот и монет;

- определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

- установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

- утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

22. Денежная система США

Одной из особенностей денежной системы США являлось длительное существование биметаллизма, который поддерживали не только влиятельные в США владельцы серебряных рудников, но и широкие круги заемщиков - мелких и средних промышленников и фермеров, заинтересованных в повышении товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности. В настоящее время США располагают структурой денежного обращения, которую определяют три основных эмитента денег. Это Министерство финансов (казначейство), Центральный банк (ФРС), коммерческие банки.

Минфин США выпускает мелкокупюрные (казначейские деньги) билеты от 1 до 10 долларов, серебряные монеты и разменные, так называемые неполноценные монеты, изготовленные из обычных металлов (никеля, меди). До последнего времени эмиссия казначейских денег составляла 11% наличной денежной массы. При этом большая часть приходится на монеты.

ФРС в лице федеральных резервных банков выпускает банкноты, которые являются главным средством налично-денежного оборота страны. Коммерческие банки эмитируют в основном векселя, чеки, кредитные карточки, электронные деньги, которые совместно образуют так называемые безналичные деньги. Они составляли в 1980 г. 70% денежные массы и представлены текущими счетами и различными депозитами. При этом 90% всех платежей США производится путем безналичных расчетов. При этом необходимо отметить, что чем выше уровень безналичных расчетов и доля безналичных денег в денежной массе, тем ниже вероятность инфляционных вспышек.

Важной основой безналичных расчетов в США являются депозиты до востребования как вторичный элемент денежной массы. Средства, которые концентрируются на этих счетах, принадлежат в основном крупным корпорациям и состоятельным слоям населения. Главным инструментом безналичного обращения денег является чек.

Другими формами безналичных расчетов являются автоматизированные методы расчетов и использование ЭВМ посредством кредитных карточек, а также система предуведомленных платежей (банк автоматически зачисляет на текущий счет клиента или , наоборот, списывает с его счета суммы по заранее заключенному договору, не требуя одобрения клиентуры в каждом конкретном случае). Такие списания производятся по коммунальным расходам, квартирной плате, страховым взносам, платежам по закладным. Среди поступлений - заработная плата, пенсии, рентные платежи.

Основную функцию по регулированию денежной системы выполняет центральный банк США совместно с Министерством финансов.

С конца 70-х гг. основной заботой федеральной резервной системы являлось поддержание низкой инфляции, стабильности денежного обращения в стране, укрепление позиции доллара как резервной валюты.

...