Деньги. Кредит. Банки

23. Денежный оборот и его структура

Денежный оборот - это движение денег в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Сущность участников рыночных отношений обуславливает осуществление ими постоянного оборота своих средств. Денежный оборот есть неотъемлемая сторона рыночного оборота. В процессе этого оборота у субъектов складывается следующее отношение.

1) У наемных работников - членов семейных хозяйств с компаниями, на которых они работают по поводу оплаты труда - с предприятиями рознично торговли по поводу оплаты товарных продуктов необходимых для удовлетворения личных потребностей. С государством по поводу с одной стороны выплаты налогов, а с другой стороны возможно по поводу различных социальных вспомоществований.

2) У частных компаний - с наемными работниками по поводу оплаты труда со своими покупателями по поводу реализации произведенных товаров. С продавцами по поводу приобретения товарных продуктов необходимых для осуществления собственного производства. С государством по поводу оплаты налогов. С акционерами по поводу выплаты дивидендов по простым и привилегированным акциям. Участниками фондового рынка по поводу оборота ценных бумаг (акций компании).

3) У иностранных компаний ведущих свою деятельность в данной стране, а также у государственных унитарных предприятий, система отношений, обуславливающая денежный оборот на рынке схожа с системой частных компаний. У местных, региональных и федеральных органах управления денежный отношения складываются одной стороны со всеми налогоплательщиками, а с другой стороны со всеми бюджетополучателями соответствующих уровней.

4) У банков со всеми вкладчиками по поводу привлечения сохранения и приумножения их денежных средств. С заемщиками по поводу с одной стороны предоставления кредитов, а с другой стороны обслуживание дебиторской задолженности. С другими банками по поводу внешбанковских кредитов, займов и ведения корреспондентских счетов. С центральным банком по поводу выполнения норматива обязательного страхования средств, а также по поводу привлечения рефинансирования средств и обслуживание своей кредиторской задолженности перед ЦБ. С государством по поводу выплаты налогов, а также размещение и использование его денежных средств

5) У ЦБ с государством по поводу выполнения закона о госбюджете, а так же по поводу кредитования правительства и соответственно обслуживания дебиторской задолженности. С Коммерческими банками по поводу их рефинансирования и выполнения ими норматива обязательного резервирования своих средств. С участниками внешних рыночных отношений по поводу обмена валюты с золотодобывающими компаниями по поводу приобретения слитков золота.

Реализация названной системы обуславливает постоянное обращение денежных средств внутри рынка и в сфере внешних рыночных отношений. В результате этого обращения происходит постоянная смена владельцев денег. Такая смена является тем аспектом, который свидетельствует о наличие факта денежного обращения.

В современной экономике деньги выполняют 3 основные функции:

1) являются средством обмена, выполняют роль посредника при обмене товарами. Они движутся навстречу товарам при реализации последних и навстречу факторам производства при их покупке;

2) деньги служат единицей счета, позволяя оценивать не только стоимость товаров, но и национальный объем производства, экономическое положение нации;

3) деньги служат также средством накопления богатства, т.к. их удобнее хранить, чем какие-либо товары, и получать доход при помещении денег в банки.

24. Источники и экономические основы возрастания общего количества денег на рынке с позиции различных школ западной экономической мысли

В ходе денежного оборота постоянно происходит возрастание количества денег на рынке, и возникает вопрос, откуда, вследствие чего появляются новые денежные единицы в рыночном обороте.

По внешней видимости возрастание выглядит как нарушение закона развития материального мира- закона сохранения энергии. А поскольку данный закон нарушиться не может, постольку исторические школы западной экономической мысли пытались объяснить возрастание количества денег на рынке нарушением «эквивалентности» в отношениях между сторонами рыночной деятельности.

Школа меркантилизма полагала, что возрастание количества денег на рынке происходит вследствие неэквивалентного обмена между странами.

Физиократы полагали, что возрастание общего количества денег на рынке происходит вследствие неэквивалентного обмена между человеком и природой. Человек отчуждает у природы больше, чем в нее вкладывает => возникает прибыль и увеличивается количество денег на рынке.

Английская школа политэкономии и особенно марксистская теория, считали, что увеличение количества денег в рыночном обороте происходит вследствие неэквивалентного обмена между людьми (эксплуататорами и эксплуатируемыми).

Все последующие школы экономической мысли, возникшие уже в 20 веке, уже меньше интересовались вопросом, вследствие чего происходит возрастание общего количества денег на рынке; они преимущественно интересовались вопросом проведения денежной политики. Таким образом, все школы не дали удовлетворительного ответа на этот вопрос.

25. Субстанциональный источник и экономическая основа возрастания общего количества денег на рынке

Ответ на этот вопрос дает национально-органическая школа. Она констатирует, что увеличение общего количества денег на рынке происходит вследствие создания НВД, который представляет собой сумму прибыли всех компаний за определенный период времени (за год).

Прибыль же явл рез-том реализации товаров по цене, превышающей их издержки. Эта часть цены товаров явл эк основой прибыли компаний, а следоват-но и НВД, т.е.основой создания новых ден ед-ц. Поэтому вопрос об источнике и эк основе появл-я новых ден ед-ц в рын обороте сводится к вопросу о том, что представляет собой та часть цены товаров, кот превышает их издержки.

Арифметический закон - суммирование элементов, частей.

Диалектический закон - целое, в которое вошли части, больше, чем эти части отдельно(это целое имеет свойства, которые не имеют по отдельности эти элементы)(цена потребит свойств - наценка).

Цена новых потребит свойств произведенных товаров - эк основа создания НВД, т.е.основа появления новых ден ед-ц в рын обороте. Соотв-но сами эти свойства явл источником появл-я новых ден ед-ц на рынке.

Она(отеч школа) констатирует, что увеличение общ. кол-ва денег на рынке происходит вследствие ВНД, кот. представляет собой сумму прибыли компаний всех отраслей нац. экон-ки за опред. период времени (год).

Экон. же основой прибыли каждой отдельной компании, выступает та часть цены произведённых и реализованных товаров, кот. превышает их издержки. Что представляет собой данная часть товара? ВП (издержки) + ВД (полезность; сумма цен товаров - это цена потребит. св-в произв. и реализов. товаров).

Т.о. денег становится больше из-за того, что мы произвели новый продукт. Производя новый продукт, мы привлекаем различные ресурсы. И в итоге, при их сложении (ресурсов) получается новый товар + полезность товара. Именно из-за этого денег на рынке и становится больше. Мы платим не только за сам товар, но и за его полезность.

Наш валовой доход - это сумма, превышающая цену издержек.

26. Эмиссия наличных денежных средств в условиях золотослиткового (золотодевизного) типа денежной системы

Создание НВД участниками эк отнош-й обуславливает необходимость осущ-я эмиссии нал ден средств, компании всех отраслей нац эк-ки создают новые ден ед-цы тем, что наполняют их соответствующим рын обеспечением. Но они не могут эти вновь рожденные ден ед-цы обеспечивать законными носителями - ден знаками. Этим занимается эмис. центр страны. Появл-е новых ден ед-ц на рынке - двуединый процесс - процесс рождения (в виде создания НВД) и процесс произв-ва ден ед-ц, обозначенных на нал ден знаках. Эти 2 стороны 1 и того же процесса должны быть синхронизированы. Вопрос о том, на что именно должна ориентироваться эмиссия нал ден средств в разное время решался по-разному.

Так, в период золотослитк ден системы эмиссия ориентировалась (должна была) на прирост монетар золота у эмитента, но от такой практики пришлось отказаться. Соотв-но, и отказаться от свободной конвертации бумаж ден средств на то кол-во золота, кот они декларативно представляли. В рамках такой ден системы имелось ввиду, что поскольку ден ед-цы, обозначенные на бумаж ден знаках, обеспечиваются золотом, постольку рын сделка представляет собой обмен эквивалентов. С отменой же золотослит системы стало очевидным, что рын сделка представляет собой акт не обмена эквивалентов, а купли тов продуктов - продажи товаров. Соотв-но, в этих усл-ях эмиссия нал ДС должна быть ориентирована не на прирост монетар золота у эмитента, а на другое.

27. Эмиссия наличных денежных средств в условиях фидуциарного типа денежной системы

Эмиссия нал ден. средств в рамках т.н. фидуциарной ден системы должна ориентироваться на вел-ну созданного (создаваемого) НВД. Однако, на практике такое не происходит. В странах, чья валюта явл свободно конвертируемой, эмиссия нал ден средств происходит, ориентируясь не столько на (прирост) НВД, сколько на др показатели (на дефицит гос бюджета и платеж баланса страны). В действит-ти же эмиссия ден средств в стране должна ориентироваться на вел-ну создаваемого НВД.

В рамках данного типа ден системы ден ед-цы обеспечиваются не золотовалют резервами эмисс центра (ЦБ), а всем тем, что представлено на рынке в целом. Соотв-но в этих усл-ях рын сделки представляют собой акты не обмена, а купли тов прод-тов - продажи товаров; и эмис центр (ЦБ) выступает и должен рассматриваться как орган соединяющий собой с 1 стороны гос-во, а с др - нац эк-ку, сферу сем хоз-в, оборот цен бумаг, а также рынок с мировым хоз-вом.

28. Выпуск эмиссионных средств в денежный оборот

След важным вопросом в реализации эмиссионной деятельности явл вопрос о введении эмиссионных средств в рын оборот. Вариантами такого введения явл:

1)рефинан-ние ком банкам и предоставл-е кредитов правит-ву страны. Введение в оборот эмис. средств посредством рефинан-ния неизбежно обуславливает на рынке инфляцию. Средства, вводимые в оборот, прибавляются к нему; и тем самым происх понижение рын обеспечения нац ден ед-цы, т.е. инфляция. Рефинан-мо-эмис. средства впоследствии должны быть возвращены ЦБ, и, тем самым, в нац эк-ке и в системе ком банков будет нарушено органически сложившееся соотн-е между разл частями ден оборота. Восстановление ее будет осуществлено сначала в системе ком банков, потом в нац эк-ке, а должно быть наоборот.

2)проведение операций на «открытом» рынке. Имеет довольно опосредованное отношение к восстан-ию орган-и сложившейся структуры ден оборота. Дело в том, что в сфере оборота цен бумаг этот НВД не создается. Цен бумаги представляют опред обеспечение, представленное имеющимся капиталом и будущ доходами, а эмис средства ЦБ имеют почти символич рын обеспечение, и потому приобретение на необеспеченные ДС активов, имеющих свое рын обеспечение, вызывает инфляцию.

3) приобретение валют выр-ки у отеч экспортеров и обмен иностр валюты иностр инвесторам. Введение эмис средств в рын оборот хар-рен для стран, не имеющих собств свободно конвертир валюты. Они постоянно накапливают свои золотовалют резервы, путем приобретения валют выручки у отеч экспортеров и у иностр лиц-инвесторов. Этио означает явное понижение рын обеспечения нац ден ед-цы. Чтобы его компенсировать, в страну должны быть импортированы тов продукты, приобретенные за отеч валюту для того, чтобы товары, ушедшие с рынка, были заменены на тов продукты, вошедшие в рынок, а увеличившееся кол-во денег на рынке было компенсировано соответствующим сокращением кол-ва ден ед-ц, ушедших с рынка.

Т.к. в условиях совр мир валютной системы такой практики нет, то обмен Цбанком своих эмис средств на экспорт. выручку и на средства иностр инвесторов приводит к инфляции. 4)предоставление этих средств почти на безвозмездной основе правит-ву страны (или банкам, обслуживающих своих клиентов). В нашей стране ЦБ принадлежит гос-ву. И эмисс средства также явл принадлежностью гос-ва, а точнее, общ принадлежность всего рынка, а не как частная собственность эмисс центра. И потому, эмисс средства должны вводиться в оборот посредством реализации нац интересов. В таких условиях направление эмисс средств в доходную часть гос бюджета вполне обосновано. Эти средства будут выступать как часть уже созданного НВД. Инфляции в этом случае исключена в принципе. Посредством такого введения необходимая пропорция между нал и безнал ДС будет восстановлена, оперативно, в нац эк-ке, в сфере семейн хоз-в.

29. Законы денежного обращения в условиях металлического типа денежной системы. Суть и недостатки «правила монетаристов»

«Какое же количество ден средств необходимо для обеспечения бесперебойности рын оборота?» Ответ - содержание закона ден обращения. В условиях золотомонетной ден системы этот вопрос решался по средствам след формулы: M = ?P/V, где М-кол-во денег в обороте; ?P-сумма цен товаров; V-скорость обращения одноимен ден единиц. Дополнением к такому пониманию закона ден обращения в условиях уже золотослитковой ден системы стало то, что эмиссия бум ден средств производилась (должна была производиться) с ориентацией на кол-во золота, имеющегося у эмис. центра. Необходимо отметить, что на рынке существуют две величины: сумма цен товаров и сумма цен товар продуктов. Сумма цен товаров - сумма, складывающаяся из суммы цен всех товаров, представленных на рынке к продаже. Сумма цен товар продуктов - размер бюджет. возможностей всех покупателей, действующих на рынке. «Правило монетаристов» (М.Фридман)- ден масса должна возрастать в пределах 2-3% (3-5% при приросте НВП). Недостатками: 1)к деньгам относятся чисто механически; 2)не понятно о какой структуре ден средств говорят: о нал или безнал ден. средствах; 3)величины 2-3% (3-5%) должны определяться не заранее (априори), а по итогам функц-ния рынка (апостореори). Рассмотренные законы ден обращения не дают удов-ного ответа на вопрос о том: «какое кол-во ден средств должно быть в обороте». Такая постановка вопроса была правомерна в условиях золотомонетной денежной системы, когда действительно следовало поддерживать определенное соотношение между количеством золотых (серебряных) монет, находящихся в обращении, и объемом товарных продуктов, представленных на рынке к продаже. В принципе, такая же постановка вопроса была характерна и для золотослитковой денежной системы. И следует обратить внимание, что закон денежного обращения (И. Фишера) был предложен в условиях именно металлического типа денежной системы. При переходе от металлического типа к фидуциарному типу денежной системы было предложено «правило монетаристов», как собственно нечто альтернативное уравнению обмена И. Фишера; но это альтернативное предложение по регулированию объема денежной массы (денежных средств на рынке) содержит в себе те недостатки, которые были перечислены выше.

30. Закон денежного обращения в условиях фидуциарного типа денежной системы

В условиях фидуциарного типа ден системы вопрос должен состоять в том: «каков должен быть размер эмиссии нал ден средств». Деньги -числ выражение рын обеспечения товаров; одна нац ден единица - кратно уменьшенный рынок. Это рын обеспечение одной ден единицы составляет ее масштаб.

Суть ответа: на рынке более или менее органично складывается соотношение между нал и безнал ден средствами, и это соотношение - это органично сложившееся структура ден массы (ден средств) должна постоянно воспро-ться. Вследствие осуществления оборота капитала участниками эк отношений создается НВД.

Этот НВД - нов ден единицы, которые были рождены участниками эк отношений, но участники не обеспечивают их необходимыми законными внешними носителями (ден знаками), их про-ом занимается эмисс. центр. Именно он должен следовать закону ден обращения, т.е. размер эмиссии нал ден средств должен ориентироваться на объем созданного НВД и на органически сложив-ся структуру ден оборота на рынке, т.е. по формуле:

Э = (НВД-КЗ')*(НДО-НДО),

где Э - эмиссия ден средств; НДО - нал ден оборот, КЗ'- кредит задол-сть («тело кредита» - %, т.к. % - это те деньги, которые являются вновь созданными). В рассматриваемой формуле из удельного веса нал ден оборота необходимо вычесть ту величину, на которую он сократился, т.к. снижается удел вес нал ден обращения.

Содержание данного закона говорит о том, что эмиссия бум ден средств в пределах, не превышающих удел вес ден оборота в стране в безнал форме, должна быть произведена. Т.о. общее кол-во бум ден средств должно равняться объему ден оборота на рынке. Эта часть бум ден средств, соответствующая объему безнал ден обращения должна быть направлена на обслуж-ие внеш рын оборота. Для поддержания валют баланса необходимо, чтобы валюта всех стран мира, имеющих внеш рын связи, была свободно конвертируемой. Современ деление валют на свободно конвертир, частично конвер и неконвер, а так же наличие междунар резер валюты явл алогичным. Т.о. закон ден обращения призван регул-ть ден обращение не только внутри страны, но и сфере внеш рын связей.

31. Методы государственного регулирования денежного оборота

Рынок в общем плане представляет собой единство реализации обыкновенных эк-их законов и сознат. регул-ия рын процессов со стороны гос-ва. Гос-во призвано проводить сознательную эк. политику, направленную на обеспечение возрастания рынка, прежде всего в форме создания НВД и на обеспечение равновес. развития рынка. Это относится и к ЦБ. Он призван поддерживать стабильность нац. банк. системы, ден. оборота на рынке, а также равномерность развития всех отраслей нац эк-ки и регионов страны. ЦБ для этого использует различные методы - способы воздействия дан. регулирующего органа на конкретные рын институты, явления и процессы. Методы, используемы ЦБ: общие и селективные, ры. и админист-ые, прямые и косвенные.

Общие методы - те, которые воздействуют на конъюнктуру рынка во всем его масштабе. Например, рефинан-ние, ставка рефинан-ния; рефинан-ние, ставка обязательного рефинан-ния; операции на открытом рынке. Селективные методы те, которые воздействуют на отдельные сферы рынка или же отдельные рын процессы. Примеры: Контроль по отдельным видам кредитов, Регул-ние рисков по ликвидности банк операций, Предоставление рефин-мых средств наиболее надежным ком банкам и т.п.

Рын методы - те, которые воздействуют на эк интересы участников рын отношений. Пример: все, выше перечислен, а так же операции с валютой, эмиссией цен бумаг от своего имени и т.п. Админист-ые методы вкл-ют в себя регламентацию деят-ти участников рын отношений; а также проверку исполнения ими регламент-их положений.

Прямые методы - вмешательство ЦБ в деят-ти ком банков. В частности при проведении процедуры их банкротства. Косвенные методы вкл в себя, например, индикативное план-ние, краткие и среднесроч прогнозы развития или иных рын процессов, сообщение о запасах золотовалют резервов и т.п.

32. Понятие наличных денежных средств. Денежные знаки

Одна из важнейших структур ден обращения заключается в том, что она включает в себя две основные части: нал и безнал ден обращения. Нал ден средства - то кол-во ден единиц, которое обозначено на всех ден знаках. Эти знаки - законные внешние носители ден единиц. Их законность обуславливается и подтверждается наличием в них определенных обозначений, которые часто именуют как степени защиты от подделки. Бум ден знаки должны быть произведены в таком кол-ве, с такими степенями защиты от подделки, которые не доступны для воспр-ва. Наличие таких обозначений составляет одну из основных частей издержек их про-ва.

Они должны достаточно просто обнаруживаться с помощью определенной орг. Техники. На бум и метал ден знаках чаще всего, кроме номинала, изображается то, что символ-ет единство и величие нации (портреты здравствующего государя или отцов-основателей дан гос-ва; объекты матер-ной, культур и дух жизни нации). Частый переход этих знаков из рук в руки усугубляет их относительно быстрое изнашивание. Поэтому они должны эмис-ным центром про-ться из особо прочного материала. В зависимости от номинала определяется его срок исп-ния.

Общая тенденция состоит в том, что бум ден знаки большего номинала ветшают медленнее и потому находятся в обращении более длительный срок. Ветхие банкноты должны выводиться из обращения эмис-ым центром на компенсационной основе. Но, структура кол-ва ден единиц, выпускаемых эмис-ым центром в обращении, может быть иной. Ден цена метал ден знаков значительно превышает номинала изображаемого на них. Но вследствие увеличения продол-сти исп-ния таких знаков, затраты на их про-во оправдывается.

33. Участники и принципы организации наличного денежного обращения

Наличными денежными средствами располагают практически все участники рыночных отношений - ЦБ, коммерческие банки, компании национальной экономики, государственные унитарные предприятия, общественные организации, население, местные и региональные органы управления; наиболее же крупным участником наличного денежного обращения выступает государство, представлено, прежде всего, Минфином.

Первым, кто начинает оперировать наличными денежными средствами является ЦБ. Он производит эмиссию этих средств и вводит их в оборот тем или иным путем, например, рефинансирую коммерческие банки.

Коммерческие банки свои средства содержат в 2-х видах: безналичной и наличной. Наличные денежные средства находятся в операционных кассах, которые обязаны соблюдать определенный регламент работы, остановленный ЦБ. Получение наличных денежных средств коммерческими банками от ЦБ и от компаний происходит в основном по средствам инкассации.

У частных компаний, государственных унитарных предприятий, некоммерческих и общественных организаций наличные денежные средства, как и у банков, находятся в кассе. Для них устанавливается лимит остатка наличных средств. Средства, превышающие этот лимит, должны быть сданы в банк, обслуживающий компанию.

Наиболее широкое использование наличных денежных средств осуществляется населением, большую часть которого составляют наемные работники. С одной стороны, населении в наличной форме получает плату за труд, либо обналичивает банковские карты в банкоматах, а, с другой стороны, использует наличные средства при оплате товарных продуктов на предприятия розничной торговли и в сфере услуг.

Самым крупным объемом наличных денежных средств располагает и оперирует государство, представленное Минфином. Оно проводит налоговую, бюджетную, казначейскую и государственную инвестиционную политику. налоги собираются, доходы распределяются и направляются бюджетополучателю в большей части в наличной форме.

Организует и регламентирует проведение наличного денежного оборота в стране ЦБ, устанавливающий порядок ведения кассовой дисциплины. Этот порядок включает в себя общее правило формы первичных кассовых документов, различные формы отчетности, которыми должны руководствоваться все компании и организации, осуществляющие оборот наличных денежных средств через свои кассы.

Контроль над соблюдением порядка ведения кассовой дисциплины у коммерческих банков осуществляет сам ЦБ, а у компаний и организаций налоговая служба, а в некоторых странах КБ.

Денежное обращение в стране организуется на основе следующих принципов:

Налич ден средства имеются практически у всех участников рын отношений: част лиц, компаний, ком банков, ЦБ, гос-ва (Минфин), гос органов упр-ия, гос предприятий, обществен и неком организациях. Наличное денежное обращение юридическими лицами осуществляется через работу своих касс. Регламентирует работу касс ЦБ. Принципы:

1)централизация орг-ции и регул-ия ден обращ-я: ден обращ-е в налич (безнал) форме должна регул-ться в масштабе всего рынка из единого центра, и, при этом, всеми участниками рын отношений должны соблюдаться требования, установ-ые также в централ-ом порядке. И контроль за соблюдением исполнения этих требований так же должен осуществляться и един центра и по форме, установ-ой для всех участников рын отнош-й.

2)комплексность орг-ции ден обращ-я в стране - орг-ция ден обращ-я должна в сочетании всех частей ден системы и ден обращения в стране: соотношение между налич и безнал ден обращ-ем, соотношение покупюр состава нал ден средств, орг-ция работы касс всех юр лиц, использование единичных форм и видов касс. Док-ов, единых форм док-ов по организации безнал ден обращения, согласованная работа территор. расчетно-кас. центров, главных управлений ЦБ, ком банков в реализации своей деят-ти, единые требования по исп-ию валют дисциплине.

3)регламентация процедур выполнения операций с нал ден средствами. Их разрабатываются ЦБ и устанавливаются для ком банков, юр лиц.

Наиболее важные: 1. Юр лица обязаны хранить свои нал ден средства на счетах в обслуживающих их банков. 2. Компании осуществляют между собой ден расчеты преимущественно в безнал форме и лишь в ограниченных размерах в нал (ЦБ устанавливает размеры их размеры). 3. Для ведения нал расчетов юр лица обязаны иметь кассу и вести кассовую книгу. 4. Нал средства юр. лиц, превышающие лимит, подлежат сдачи в обслуживающий банк. 5. Компания, принимающая выручку преимущественно в нал форме, не обязана сдавать ее в банк в полном объеме.

34. Порядок организации наличного денежного обращения в России

Первоначально вводит в обращение наличные денежные средства эмиссионный центр - ЦБ. Он предоставляет их на кредитной основе коммерческим банкам или же правительству страны; или же обменивает на экспортную валютную выручку. Коммерческие банки, получив от ЦБ наличные денежные средства, зачисляют их на свой кассовый остаток и используют по требованию своих клиентов. Компании, получив от банка или же от своих контрагентов, также зачисляют их на свой кассовый остаток.

В России за соблюдением касс. дисциплины компаниями отраслей нац. эк-ки осуществляют обслуживающие их банки. Контроль же за ком. банками осуществляют территор. расчетно-кас. центры (ТРЦ). Они включают в себя оборотные кассы и резервные фонды. ТРЦ устанавливают лимит налич ден средств, который может храниться в кассах ком банков. Средства сверх этого лимита подлежат сдачи в оборотные кассы ТРЦ и хранятся на счетах ком банков. Средства оборотных касс, превышающие установленные лимиты подлежат сдачи в резервные фонды. В резервных фондах находятся налич ден средства, которые не являются собственно деньгами.

Они не участвуют в ден обращении. Эти фонды относительно равномерно по территории страны. Это сделано для того, чтобы оптимизировать издержки ЦБ и иметь в резерве налич ден средства, которые могут потребоваться для обслуживания ден обращения в том или ином регионе. Если оборотным кассам потребуется налич ден средства, превышающие их собственные на предстоящий период, то они подают заявку в профильное главное управление ЦБ РФ.

Ден средства, находящиеся в резервных фондах осущ-ют две основные задачи:

1) заменяют ветхие купюры на новые, на компенсационной основе.

2) реализ-ют требования закона ден обращения, т.е. увеличивать абсолют размеры налич ден средств в обращении вследствие создания НВД.

Но эти фонды не должны предоставлять оборотным кассам дополнительные денежные средства просто на основании их требования. Деятельность ТРЦ как структурных подразделений ЦБ должна осуществляться на основании требований закона денежного обращения соответствующего современному, т.е фидуциарному типу денежной системы, а не просто на основе каких-либо эмпирических факторов.

35. Общая характеристика безналичного денежного оборота

Ден. ед., изображенные не на наличных ден. знаках, а на др.внешних носителях представл. собой безналичные ден. ср-ва. Эти ден ед-цы (суммы) находятся на лицевых счетах в банках. Счета юр и физ лиц - это своеобразное отражение структуры рынка по отраслям и регионам страны; определяют имущественную структуру населения страны. В рамках нац эк-ки, на ее стыке и сферы семейных хозяйств происходит движение товаров - товарных продуктов, а движение ден ср-в как бы в противоположном направлении происходит- в банковской системе. Это и есть безналичный ден оборот. Возникновение и осуществление безнал ден оборота связано с возникновением и функционированием банков. Как только появились банки появилась возможность проведения расчетов между клиентами без использования наличных ден ср-в.

Сначала они осуществлялись между клиентами одного банка, но затем по мере налаживания корреспондентских отношений между банками такие расчеты стали осущ-ся между лицами-резидентами разных стран, а банки в своей деят-ти вышли за пределы нац границ. Развитие безнал. ден. обращения было обусловлено не только развитием банк. системы, но и удобством данной формы ден. обращения: оперативность, безопасность и простота осуществления ден. расчетов. в современных развитых странах удельный вес безнал расчетов составляет большую часть ден обращения: в США-75-80%, России-40-60%.

Но есть сложности с безнал ден расчетами: для того, чтобы клиент того или иного банка мог осуществлять свои расчеты с контрагентами, счета которых наход-ся в др банках, каждый банк должен иметь корреспондентские отношения со всеми др банками. Ден ед-ца, используемая в безнал расчетах выполняет все те же св-ва как и наличные ден ср-ва: явл-ся мерой специфич ценности товарных продуктов, ср-ом их приобретения, ср-ом платежа и оплаты и т.д. Отличие безнал ден ср-в от наличных-операции с безнал ден ср-ми не возможны без соотвествующего распоряжения владельца этих ср-в банку.

В распоряжении указываются: название док-та, № и дата выписки, имя физ.или название юр.лица-плательщика, № его лицевого счета и ИНН, наименование и местонахождение банка данного плательщика, № корреспондентского счета или субсчета, имя физ.или название юр.лица-получателя ср-в, № его лицевого счета и ИНН, наименование и местонахождение банка-получателя безнал. ден.ср-в, его БИК, № корреспондентского счета или субсчета, вид операции, сумма и очередность платежа, назначение платежа, для юр.лиц-подписи руковод-ля организации, глав. бух-а и оттиск печати Расчетные док-ты оформляются на бумажн. или электр. носителях в виде платежн. поручения, аккредитива, чека, инкассового поручения.

36. Принципы организации безналичных денежных расчётов

Для обеспечения устойчивости безнал расчетов участниками рын (ден) оборота должны соблюдаться ряд принципов, выработанные практикой банковского дела:

1. Унификация и регламентация расчетов - все расчеты, осуществляемые в безнал. форме, происходят с исп-ем единообразн. форм док-в и по одной и той же схеме. Эти формы и схема разрабатыв-ся и утвержд-ся единым центром и и примен-ся всеми уч-ми безнал ден оборота. В нашей стране таковым центhом яв-ся: Банк России; а юр активами:ГК РФ (гл.46), ГПК РФ, АПК РФ, а так же положения Банка России «о безнал. расчетах в РФ», в кот определен порядок оформления расчетн. док-ов и правила проведения расч. операций по корреспонд. счетам. для регулирования без ден оборота в сфере внешних рын связей были разработаны правила международной торговой палатой - «Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов», а также «Унифицированные правила для инкассо».

2. Докуметраное оформление расчетных операций - все расч. операции с безнал. ден. ср-вами выполн-ся исключительно при условии предоставл-я в банк расч. док-ов, оформленных в соотв.с установл. банк. правилами. Обязат. усл-ями явл. письм. оформление волеизъявления владельца счета в виде его личной подписи или подписи уполномоченных его лиц. Для юр.лиц документы необходимо заверить печатью.

3. Наличие счета в банках у лиц осущ. между собой рын сделки - для откр.р/с в банке лицо предоставл. заявление заполн. по установл. форме, карточку с образцами подписей рук-ля и гл. бух-а, лицензию на соотв. деят-ть, устав с отметкой регистр. органа и бух баланс с отметкой налогового органа о постановке на учет для уплаты налогов. Р/с для юр.лиц явл. осн. счетом в банке. На него с одной стороны поступ. ден. ср-ва от покупателей товаров, а сдр.-с него спис. ср-ва на приобретение необход. продуктов для обеспечения проиводств. пр-са, для оплаты труда, на обслуж-е кредит. задолженности. У гос. п/п и организаций в банках сущест лишь текущ.счета, на кот. поступ. ср-ва из гос бюджета и использ по целевым назначениям.

4. Обеспеченность расчетов - сводится к поддержанию бездефицитн.сост.р/с плательщика. Кол-во ср-в поступающих на их р/с не д.б.меньше кол-ва ср-в, списываемых с их счетов по различным платежам. Контроль над сост. р/с должен осущ-ть прежде всего сами участники безнал. ден. обращения

5. Срочность расчетов - банк по требованию своего клиента должен осуществить платеж в течение установл срока, кроме того содержание этого принципа предполагает установление срока и поступление денег на счет получателя.

6. Наличие акцепта (согласия) плательщика на совершение того или иного платежа - перечисл-е ден. сумм со счета плат-ка происходит как в регулярн. так и не в регулярн. порядке. в последнем случае плат-к на перечисление ср-в с его счета должен предоставлять акцепт в том или ином виде (в виде платежн. док-та (чека, векселя, плат. поручения) или спец. док-ов, выписанных получателями денег (плат. требов., переводн. векселей))

7. Контроль над правильностью совершения расчетов; соблюдение установленных положений о порядке их проведения - осущ-ся как самими участниками безнал. ден. обращ., так и соотв.подразделениями коммерч. и ЦБ.

37. Формы безналичных денежных расчётов

В соответствии с положением «О безнал расчетах в РФ» №2-П приняты следующие формы безналичных расчетов:

1. Платежные поручения - письм. распоряжение владельца счета обслуживающему его банку о перечислении опр. суммы денег с его счета на счет др.лица, открытого в этом или др банке. При отсутствии или недостаточности ден. ср-в на счете, плат. поручения перемещ-ся в картотеку по внебалансовому счету №90902 «Расч. док-ты неоплаченные в срок» и оплач-ся по мере поступления ср-в. По требованию плат-ка банк может информировать его об исполнении плат. поруч. не позднее след. раб. дня после обращения.

2. Аккредетив - условн. ден. обязат-во, принимаемое банком по поручению плательщика - произвести платеж в пользу получателя ср-в по предьявлению им док-ов, соотв. условиям аккредетива или предоставить полномочия др банку произвести платежи. Расчеты по средством аккредетива производятся путем списания опр. ден. суммы со счета плательщика и перевода ее в банк поставщика для зачисления на его р/с. Это зачисление происходит после предъявления поставщиком - получателем в своем банке счета - фактуры и товарно-трансп. док-ов. Как правило, расчеты аккредетивами производятся между участниками рын. сделки, наход. в разных городах. Аккредетив предназначается для расчета только с одним получателем ср-в.

3. Чек - письменное распоряжение плательщика своему банку уплатить с его счета держателю чека опред ден сумму. Чекодатель это юр.лицо имеющие ср-во в банке и распоряжающиеся ими путем выставления чеков. Чекодержатель - лицо в пользу кот. выписан чек. Чек оплачивается банком, за счет ден. ср-в чекодателя. Бланки чеков являются бланками строгой отчетности. Чек должен быть предъявлен к оплате в банк в течение 10 дней не считая дня его выписки. В России чековая форма расчетов не очень распространена.

4. Расчеты по инкассо - банк. операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента деньги или акцепт платежа от третьего по предоставленным на инкассо документам. Виды инкассовых расчетов в России явл-ся расчеты платежными-требованиями - поручениями и платежными требованиями.

5. Вексель - письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу(векселедержателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника (векселедателя) уплаты оговоренной в нем суммы денег.

38. Сущность, формы проявления и закономерности инфляционного процесса

Рынок есть торг, в ходе которого стороны пытаются найти компромисс своих интересов относительно величины цены товара - тов продукта. Эк интерес производителя-продавца товара заключается в том, чтобы размер цены имел такую величину, кот обеспечит ему максимальную выручку и предельный уровень доходности. Интерес же покупателя-потребителя тов продукта, т.е. владельца денег, состоит в том, чтобы за их данное кол-во, выделяемое из бюджета, приобрести тов продукт более выс качества или же в большем кол-ве. На чем сойдутся интересы сторон рын сделки - их частное дело. Дело же эк науки здесь состоит в том, чтобы констатировать факт постепенного и постоянного роста уровня ден цен товаров. Или, что то же самое, постоянного сокращения тов цены денег, сокращ-я рын обеспечения нац ден ед-цы(масштаба денег). Это явление, имеющее 2 указанные стороны, составляет суть инфляции.

Инфляция - кризисное состояние денежной системы. Современная инфляция связана не только с падением покупательской способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны.

Первопричина инфляции-диспропорции между различными сферами народного хоз-в: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами гос-ва.

Формы проявления инфляции:

-рост цен на товары и услуги, причем неравномерный, что приводит к обесценению денег, снижению их покупательской способности;

-понижение курса нац ден ед-цы по отношению к иностранной;

-увеличение цены золота, выраженной в нац ден ед-цы.

Все участники рын. отношений стремятся к возрастанию своих ср-в, своего богатства. Но не к его сокращению. Возрастание средств происходит в следствии получение прибыли, а сокращ-е размера богатства происходит в рез-те инфляции. Т.о.инфляция не отвечает интересам большинства участников рын. отношений, но она постоянно происходит. Поэтому инфляция часто образно сравнивают с сорниками на поле рыночного пространства. Чтобы успешно бороться с ними необходимо знать закономерности инфляционного процесса и причины ее обуславливающие.

Закономерности: - Во многом совпадает с цикличным развитием рынка: в период депрессии и кризиса ур-нь инфляции растет значительно более выс. темпами. в период оживления и подъема-инфляция обычно снижается.

Ден ф-ры инфляции:переполнение сферы обращения избыточной массой ден ср-в за счет чрезмерной эмиссии денег, использ на покрытие бюдж деф; перенасыщ кредитом народного хоз-ва; методы правит по поддержан курса нац вал , ограничение его движения; высок ур непроизводств расходов гос-ва. Неден факторы инфл: связанные со структурн диспропорциями в обществ воспроиз-ве, с затратн механизмом хозяйствован, гос эк политикой, в т.ч. нал пол-ки, пол-ки цен, внешнеэк деят-тью товарн дефицит (отрыв спроса от предлож, моноп производителей). Инфляция может развив и при стабильн массе ден в обращ, при сокращение обращения объема тов и усл. В современн усл инфл во всем мире хроническ, повсеместн, всеохватывающ, вызываемая не только ден, но и нед факторами, часто политическими.

39. Причины инфляции, содержащиеся в деятельности участников экономических отношений

Процесс инфляции имеет свои опред закономерности. Так, если компания одних отраслей нац эк-ки вынуждена приобретать по тем или иным причинам исходные мат ресурсы по более выс ценам, то у них не просто повышаются издержки производства товаров, но и абсолютный размер наценки к этим издержкам. Наценка устанавливается в % к издержкам и при неизменном ее уровне при увеличении издержек автоматически возрастает абсолютный размер наценки.

В этой связи развитие инфляции в нац эк-ке имеет мультипликацион хар-р (множительный). И поскольку отрасли нац эк-ки так или иначе технологически связаны, то инфляция, начатая в компаниях каких-либо одних отраслей переходит на др отрасли. И потому, инфляцию еще сравнивают со снежным комом.

Другой закономерностью инфляции явл то, что ее уровень сопряжен с циклическим развитием рынка. Однако повышение темпов инфляции происходит как в период эк подъема, так и в период спада. Меньше же всего уровень инфляции бывает в период нахождения рынка в состоянии устойчивого равновесия. Отсюда можно заключить, что 1 из фундаментальных причин, обуславливающих наличие инфляции, явл нарушение равновесия рынка.

Внутр причины, по кот компании тех или иных отраслей нац эк-ки повышают цены на свои товары, подразделяются на объективные и субъективные. Объективные в совр уловиях развития мирового хоз-ва связаны с 1 стороны с увел-ем затрат на добычу прир ресурсов, а с др стороны увел-ем затрат на охрану окруж среды; кроме того, конкурентная борьба требует от компаний относит-но больших затрат в НИОКР.

Инфляция, обусловленная этими причинами, в развитии рын процессов теперь будет присутствовать постоянно. И задача нац регулирующих органов в отношении такого вида инфляции сост в том, чтобы она имела умеренный контролируемый характер.

Субъективная же причина, по кот компании могут повысить цены на свои товары, связана с 1 стороны с внутр организацией производствен процесса в компаниях, а с др стороны с возможным временным ажиотажным спросом на товары, производимые этими компаниями. Если производствен процесс в компании не оч слажен, нет достаточной работы по экономии разл ресурсов и т.д., то издержки в этом случае будут неизбежно расти.

Вследствие чего будут расти и цены на товары таких компаний, обуславливая отриц мультипликац эффект на рынке. Данная причина инфляции указывает и на путь ее преодоления - совершенствование во всех отношениях внутр организации производствен процесса в компаниях, в строжайшей экономии всех средств. Инфляция - прежде всего эк явление, и преодолевать ее следует участникам именно эк отношений, а не гос-ву, проводящему монетарную политику на рынке. Вторая часть внутр субъективн причины инфляции обуславливается возможным временным ажиотажным спросом на товары, производимые данными компаниями. В этом случае компании просто повышают наценку на свои издержки, и тем самым обуславливают инфляцию. Т.о.получая сиюминутную частную выгоду, они порождают повышение цен в нац эк-ке уже навсегда, и этот отриц эффект к ним со временем возвратится и обесценит временную выгоду. Данная причина инфляции указывает и на путь ее преодоления: участники эк отношений должны осознавать, что они не только эк обособлены друг от друга, но и составляют части единого целого - рынка(нац капиталистив организма), и потому они сознательно должны сдерживать свои стремления по повышению наценки на издержки товаров вследствие временно возникшего ажиотажного спроса.

Затраты компании включают в себя не только издержки по приобретению станков, оборудования, комплектующих изделий и т.п., но и издержки по оплате труда наем работников.

По внеш видимости представляется, что повышение издержек компаний, связанных с оплатой труда сотрудников, также обуславливает инфляцию в нац эк-ке, однако в действит-ти здесь нет такой же прямой причинно-следственной связи, как и в отн-и эл-тов технич механизма предприятия.

Дело в том, что оплата труда наемных работников определяется( должна) не только на частном уровне, т.е.в отношениях между компанией и работниками, но и на нац и коллективном уровне. На нац уровне должен определяться прожиточный минимум, ниже которого оплата труда не должна быть ни в 1 компании. В отношениях между компанией и каждым частным работником может(должна) определяться след структурная часть оплаты труда. Величина этой части зависит с 1 стороны от уровня проф способностей наем работников, а с др стороны от объема его производствен обязанностей (ф-ций). И повышение этой структурной части оплаты труда не обосновано и вряд ли может произойти. Но даже если такое произойдет, то это событие будет иметь локальный и неафишируемый хар-р, и вследствие этого практически не может оказать существен влияния на провоцирование инфляции на рынке.

Но если даже в компаниях тех или иных отраслей по каким-либо причинам произойдет необоснованное повышение оплаты труда, то это вряд ли вызовет всплеск инфляции на рынке.

В эк лит-ре часто указ-ся на такую причину инфляции, как повышение личных доходов нас-я страны. Такую причину инфляции вряб ли можно считать обоснованной. Повыш-е доходной части семейных бюджетов ведет не столько к желанию платить больше за традиционно приобретаемые тов продукты, сколько к стремлению к расширению ассортимента этих продуктов, приобретению более качествен товаров, к накоплению на приобретение дорогостоящ тов продуктов. Приобретение тов продуктов для удовлетворения личных потребностей означает создание конечного продукта. А 1 из законов развития рынка сост в том, что размер конечн продукта оказывает прямое влияние на размер создаваемого НВД. Этот закон свидетельствует о том, что интересы компаний и наем работников в части распределения прибыли не только противоречивы, но и нах-ся в единстве.

Т.о.повышение оплаты труда наем работников не имеет однозначн влияния на уровень инфляц процессов в стране( на рынке).

40. Причины инфляции, содержащиеся в деятельности государства

Другое дело, если повыш-е уровня оплаты труда будет происходить у работников т.н.бюджетной сферы. В усл-ях демократич режима правит-во страны имеет обыкновение задолго до реального повыш-я оплаты труда, а также пенсий, стипендий и др, декларировать об этом довольно длит время. И это неизбежно порождает на рынке инфляцион настроение, кот рано или поздно воплощается в реальных инфляц процессах. Преодоление данной причины инфляции предполагает проведение либо более нравствен политики, либо коренное политич переустройство общества.

Рассмотренная причина инфляции может усугубиться еще тем. Если гос-во повысит уровень доходов «бюджетников» не за счет собираемых налогов, а за счет эмиссии ДС, произведенной в нарушениях требований закона ден обращения.

Такая причина инфляции должна быть исключена в принципе, т.е.как на теор, так и на практич уровне.

След причиной инфляции, кот часто указ-ся в лит-ре, явл дефицит гос бюджета, причем также покрываемый необоснованной эмиссией. Дефицит гос бюджета означает нарушение равновесия гос-ва в бюдж сфере, и как всякое нарушение равновесия, оно безусловно вызывает инфляцию даже в том случае, если дефицитные статьи гос бюджета не будут покрываться необоснованной эмиссией. Гос-во также, как и остальные участники рын процесса, должно следовать требованиям объективного закона развития рынка, состоящего в том, что доходная и расходная части бюджета любого участника рын отношений должны нах-ся в равновесии, должна быть равны. Как бы по умолчанию имеется ввиду, что профицит гос бюджета не будет обуславливать инфляцию в стране( на рынке); более того, он должен ее сдерживать.

Ден единицы тем отличаются от товаров, что они однажды появившись на рынке уже остаются навсегда, в то вр. Как тов продукты входя в сферу потребления( в первую очередь личного и гос) уходят с рынка. И если не будет постоянного возобновления их производства, то инфляция может достичь самых выс размеров. Для постоянного возобновления товаров компаниям чаще всего не хватает собств ср-в, и они вынуждены на те или иные цели привлекать заем средства; прежде всего у банков.

Для обеспечение устойчивого равновесного развития рынка в плане производства товаров, банки должны иметь возможность предоставлять кредиты в относит-но больших размерах на относит-но длит сроки под доступные, сравнительно низкие банк %. Размер банк % изначально опред-ся вел-ной ставки рефинансир-я. Чем эта ставка будет выше, тем будет выше банк %; тем меньше будут привлекаться банк кредиты, а соотв-но, процесс производства нов товаров будет сдерживаться, что неизбежно повлечет за собой инфляцию. Т.о.в цепочке : ставка рефин-я и уровень инфляции доминирующее место принадлежит первому эл-ту. Чем меньше размер учетной ставки, тем меньше уровень инфляции, а не наоборот, хотя в лит-ре часто указ-ся на то, что размер учетн ставки должен, во-первых, ориентироваться на уровень инфляции, а, во-вторых, выс ставкой рефинансир-я сдерживать уровень инфляции на рынке. В действит-ти такие положения явл науч необоснованными; о чем в частности свидетельствует опыт развитых зап стран. В большинстве из них ставка реф-я ЦБ составляет менее 4%. Для преодоления данной причины инфляции необходимо с 1 стороны ее совершенно четкое науч понимание, а с др стороны такое коренное переустройство нац банк системы, при кот учетная ставка отсутствовала вовсе.

В совр усл-ях эк-ка почти каждой страны мира зависит от внеш окружения, от реализации внеш рын связей. Рез-т реализации этих связей отражается в платежн балансе страны. Частью этого баланса явл (внешне-)торговый баланс страны. Практически он бывает как и гос бюджет с отриц или положит сальдо. Любой из этих вар-тов приводит к инфляц процессам в стране. Положит (внешне-) торговый баланс страны, обуславливаемый повышением экспорта над импортом, приводит к тому, что страна как бы недополучает опред объем тов продуктов из мирового хоз-ва. Этот недостаток приводит к тому, что рын обеспечение нац ден единицы становится меньше. Т.е.обуславливается инфляция.

Дефицитный же (внешне-)торговый баланс страны приводит к понижению обменного курса нац валюты, а следовательно повышению цен на импортные товары, а вслед за повышением цен на импортные товары начинают расти и цены товаров отечествен производства. И это общ повышение цен на импортн и отеч товары также означает инфляцию на рынке. Данная причина указывает и на путь ее преодоления. Он сост в том, что внешнеторг баланс страны как часть платежн баланса должен иметь нулевое сальдо, т.е.размер экспорта и импорта в ден выражении должен быть равен.

След причинами инфляции явл неравновесный валютн баланс страны и диспаритетный обмен курс нац валюты.

41. Антиинфляционная политика

Прав-во каждой страны, находящейся в кризисе, должно проводить антиинфл-ую политику. Методы борьбы с инфл-ей могут быть прямые и косвенные. Прямые методы борьбы с инфл-ей, включают в себя: 1. Прямое и непосредствен регул-ние гос-ом кредитов и тем самым - ден массы; 2. Гос регул-ние цен; 3. Гос-ное (по соглашению с профсоюзами) регул-ние з\п; 4. Гос регул-ние внеш торговли, ввоза и вывоза капитала и валют курса. Косвенные методы. 1)Регул-ние общей массы денег через управ-е ими Цбанком; 2)Регул-ние ссудного и учетного процесса ком банков через упр-ние ими Цбанком; 3)Обязательные резервы ком банков, операции Цбанка на открытом рынке ценных бумаг. Первоочередные антиинфляционные методы. 1.Обеспечение страны в достатке продовольствием. Это первейшее условие любых реформаторских усилий. Для налаживания продовольственного дела в стране следует оказать государственную финансовую помощь сельскохозяйственным предприятиям всех видов собственности и провести мягкую реформу колхозов и совхозов. а) установление порядка выдачи кредитов сельскозяйственным предприятиям под векселя с погашением их за счет будущего урожая; б) установление государственных закупочных цен, а также цен на потребляемые в сельскохозяйственном производстве ресурсы на уровне, обеспечивающем рентабельную работу товаропроизводителей и создания системы контрактной торговли промышленными товарами в обмен на сельскохозяйственную продукцию.

...