О некоторых аспектах прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности

а) целевая (плановая) проверка исполнения определенных норм банковского законодательства;

б) внеплановая проверка, проводимая по конкретному сигналу о совершенном серьезном правонарушении либо о нарушениях прав значительного числа граждан;

в) комплексная проверка исполнения основных норм банковского законодательства, направленная на выявление наиболее распространенных правонарушений;

г) сквозная проверка, охватывающая полностью структуру Центрального банка Российской Федерации, его территориальных учреждений либо коммерческих банков, которая по своему содержанию может носить как целевой, так и комплексный характер - в зависимости от поставленной цели;

д) контрольная проверка для получения достоверных сведений о фактическом устранении ранее выявленных нарушений законодательства, а также причин и условий, способствующих их совершению.

Для достижения результативности проверки кредитной организации прокурору целесообразно истребовать из Центрального банка Российской Федерации либо соответствующего территориального учреждения материалы о проведенных за последнее время (1-2 года) проверках исполнения действующих законов и нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, обобщенные данные и конкретные сведения о характере выявленных правонарушений и принятых по ним мерах.

В порядке подготовки к проверке изучаются все ранее поступившие в прокуратуру жалобы, заявления граждан, обращения должностных лиц о нарушениях закона в кредитном учреждении, материалы уголовных, гражданских и арбитражных дел, материалы проверок и все иные конкретные сигналы о фактах правонарушений, имевших место на объекте предстоящей проверки.

При подготовке к проверке конкретного коммерческого банка целесообразно запросить и проанализировать сведения из территориального учреждения Центрального банка Российской Федерации по месту открытия корреспондентского счета банка. При соответствующем анализе сведений о выполнении банком обязательных нормативов можно сделать выводы о возможных нарушениях, совершаемых им.

Практика показывает, что при проведении проверок прокуроры нередко сталкиваются с отказами должностных лиц Центрального банка Российской Федерации и его территориальных учреждений предоставлять необходимые документы, касающиеся конкретных коммерческих банков. При этом отказы мотивируются наличием в документах банковской тайны.

Вопросы правового регулирования банковской тайны подробно рассмотрены в предыдущей главе диссертации.

Однако подчеркнем, что предусмотренные Федеральным законом о прокуратуре (ст. 21, 22) механизмы нуждаются в корректировке. Сформулированная автором норма, касающаяся предмета надзора, с прямым указанием в числе поднадзорных органов Центрального банка Российской Федерации, надлежащим образом скорректирует и норму п. 1 ст. 22 Федерального закона о прокуратуре о полномочиях прокурора.

Необходимо добавить, что при невыполнении законного требования прокурора о предоставлении сведений он имеет право выносить мотивированное постановление о возбуждении производства об административном правонарушении, предусмотренном ст. 19.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (непредставление сведений (информации).

В план проверки обоснованности выдачи определенного кредита важно включить анализ сведений о том, какие меры принимал банк по профилактике предстоящей кредитной сделки (например, проверялись ли банком заемщик, включая его деловую репутацию, платежеспособность, кредитная история, и соответствие испрашиваемого кредита целям, закрепленным в уставе заемщика).

В процессе подготовки к проверке решается вопрос о необходимости привлечения соответствующих специалистов из числа опытных работников таких органов, как Федеральная служба по финансовому мониторингу, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, Федеральная антимонопольная служба, Федеральная налоговая служба и др. Помощь специалистов может выражаться в различных формах консультации, подготовке заключений по разнообразным вопросам банковской деятельности. К примеру, в Федеральной службе по финансовому мониторингу можно получить информацию о банках, не предоставляющих сведения о подозрительных операциях, заключения о схемах отмывания денег кредитными организациями.

Эффективность участия специалиста в проведении проверки значительно повышается при условии предварительной разработки вопросника с четким изложением конкретных вопросов.

Завершается подготовка составлением плана, отражающего основной круг вопросов, который должен быть согласован с руководителем прокуратуры (управления, отдела).

В плане должно быть отражено следующее:

- юридический адрес объекта проверки и его точное название;

- перечень норм законодательных и иных правовых актов, исполнение которых подлежит проверке;

- основные вопросы, подлежащие выяснению; перечень документов и материалов, которые необходимо истребовать или изучить на месте;

- срок проведения проверки и составления документов о ее результатах;

- исполнители проверки и др.

Исходя из собранных в процессе проверки материалов и их правовой оценки, прокурор принимает меры реагирования, руководствуясь основными положениями Федерального закона о прокуратуре, а также приказа Генерального прокурора РФ от 07.12.2007 № 195 «Об организации прокурорского надзора за исполнением законов, соблюдением прав и свобод человека и гражданина».

В п. 13 названного приказа прокурорам предписано при внесении актов реагирования оценивать возможные негативные последствия исполнения требований прокурора, имея в виду, что акты реагирования должны быть направлены не на разрушение существующих правоотношений, а на их корректировку и приведение в соответствие с действующим законодательством.

Выбор правового средства реагирования обусловливается характером выявленных нарушений законов, степенью их распространенности и путей реального их устранения.

Важнейшим правовым актом реагирования на нарушения законов является протест прокурора, приносимый на противоречащий закону правовой акт. Условия и порядок принесения прокурором протеста определяются ст. 23 Федерального закона о прокуратуре.

В случае отклонения протеста прокурор вправе обратиться в суд в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством Российской Федерации.

Решение вопроса о принесении протеста либо непосредственном обращении с заявлением в суд законом вынесено на усмотрение прокурора. Протесты, как правило, приносятся на правовые акты банковских учреждений, принятые с нарушением действующего законодательства, с превышением их полномочий, с нарушением процедуры их принятия, а также в случаях, когда они нарушают права граждан, ведут к незаконному получению объектом проверки прибыли.

В случаях, когда нарушения закона носят распространенный характер, прокурор направляет представление об их устранении, в котором предельно четко и системно излагаются характер выявленных правонарушений, причины их совершения, называются конкретные подразделения, где они имели место, предлагаются меры по их устранению.

Такие акты могут быть адресованы руководству Центрального банка РФ, его территориальных учреждений, в орган управления коммерческим банком или иной кредитной организацией. Условия и порядок внесения прокурором представления определяются ст. 24 Федерального закона о прокуратуре.

В каждом конкретном случае принесения протеста либо внесения представления решается вопрос о принятии мер к возмещению ущерба, причиненного гражданам или юридическим лицам.

Федеральным законом от 10.02.1999 № 31-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «О прокуратуре Российской Федерации» введена такая мера реагирования, как предостережение о недопустимости нарушения закона (ст. 25-1), которое объявляется прокурором или его заместителем в целях предупреждения правонарушений и при наличии сведений о готовящихся противоправных деяниях.

Предостережение следует объявлять во всех случаях, когда у прокурора имеются сведения о готовящихся противоправных деяниях. Основанием для предостережения должностного лица могут быть только достоверные сведения о готовящихся противоправных деяниях, могущих привести к совершению правонарушения и причинению вреда государственным или общественным интересам либо охраняемым законом правам и свободам граждан, не влекущих уголовную ответственность.

При наличии оснований для привлечения нарушителей закона к дисциплинарной, административной, материальной, уголовной ответственности предостережение, как правило, не применяют. Однако в конкретной ситуации (на основе ее правовой оценки) предостережение должностному лицу может быть объявлено наряду с другими средствами прокурорского реагирования.

Предостережение о недопустимости нарушения закона применяется только к должностным лицам, не может быть адресовано гражданам и юридическим лицам. Оно также может объявляться руководителям и другим работникам коммерческих организаций. Применению предостережений должна в обязательном порядке предшествовать проверка сведений о готовящихся конкретными должностными лицами противоправных деяниях с истребованием от них письменных объяснений.

Основные положения, изложенные в Указании Генерального прокурора РФ от 06.07.1999 № 39/7 (ред. от 16.10.2000) «О применении предостережения о недопустимости закона», в полной мере применимы и в целях предупреждения готовящихся правонарушений в банковской сфере.

По каждому сигналу о готовящемся правонарушении в банковском учреждении прокурору надлежит оперативно проводить проверку и на основе правовой оценки конкретной ситуации с учетом особой специфики банковского законодательства принимать решение о применении предостережения.

Прокуроры должны обеспечивать строгий контроль за исполнением требований, изложенных в предостережении. К должностным лицам, уклоняющимся от выполнения законных требований прокурора, должны применяться предусмотренные законом меры ответственности.

В случае установления в ходе проверки признаков состава уголовного преступления материалы проверки передаются в соответствующее подразделение Следственного комитета при прокуратуре или МВД Российской Федерации для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

В рассматриваемой сфере правоотношений уголовные дела могут быть возбуждены по фактам совершения деяний, содержащих признаки таких преступлений, как: незаконная банковская деятельность; легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем; незаконное получение кредита; злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности; незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну; злоупотребления при выпуске ценных бумаг (ст. 172, 174, 176, 177, 183, 185 УК РФ) и иные конкретные преступления.

При проведении проверок прокурорам следует учитывать, что применительно к случаям посягательств на централизованные ресурсы Центрального банка Российской Федерации как злоупотребление служебным положением могут квалифицироваться такие повлекшие причинение существенного вреда и совершенные из корыстной или иной личной заинтересованности действия должностных лиц - работников центрального или территориального подразделений Центрального банка Российской Федерации, как:

1) неправомерное открытие расчетных счетов в операционных управлениях Банка России и его территориальных учреждений коммерческим структурам;

2) выдача кредитов с нарушением правил кредитования: без обеспечения возвратности; по искусственно заниженной процентной ставке; при невозвращенных предыдущих; по основаниям, недостаточным для такого кредитования; заемщикам, имеющим значительное количество собственных средств, что позволяло им торговать государственными кредитными ресурсами;

3) нарушения при пролонгации кредитных договоров, в частности, по прежней процентной ставке, хотя к моменту продления договоров она уже была увеличена.

Прокурорская практика свидетельствует о том, что в ряде случаев прокуроры умело и профессионально используют комплексное реагирование по фактам выявленных нарушений законов о банках и банковской деятельности, когда наряду с принесением протеста вносятся представления, предъявляются иски, проводятся заседания коллегий и совещания в прокуратурах субъектов Федерации с приглашением и заслушиванием объяснений руководителей кредитно-банковских учреждений. Нередко по итогам проверок, анализа и обобщений соответствующих материалов проводятся координационные совещания правоохранительных органов, на которых вырабатываются конкретные меры по укреплению законности и усилению борьбы с преступностью в кредитно-банковской сфере.

Кроме того, практика показала позитивное влияние на результативность реализации актов прокурорского реагирования их публикации в средствах массовой информации.

Рассмотрев основные элементы тактики и методики прокурорского надзора за исполнением законов о банках и банковской деятельности, обратимся к словам В.М. Савицкого, которые не теряют актуальности: «Сущность всякого надзора заключается в наблюдении за тем, чтобы соответствующие органы и лица в точности выполняли возложенные на них задачи, соблюдали установленный законом порядок отправления порученных им обязанностей и чтобы в случае нарушения этого порядка были приняты меры к восстановлению законности и привлечению виновных лиц к надлежащей ответственности» Савицкий В. М. Очерк теории прокурорского надзора. М., 1975. С. 27..

Заключение

Предпринятая попытка теоретического осмысления деятельности органов прокуратуры по надзору за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности позволила сделать ряд выводов о ее сущности и содержании и исследовать взаимосвязанные с ней явления.

Российский банковский сектор в настоящее время находится в фазе интенсивного роста. Вместе с тем по уровню предоставления банковских услуг Россия все еще заметно отстает от большинства развитых стран.

Существенные изменения происходят в последние годы в области нормативно-правового обеспечения кредитно-банковской деятельности. Законодатель идет по пути реформирования российской системы банковского регулирования в соответствии с международными стандартами, повышая требования к финансовой устойчивости, качеству управления и информационной прозрачности кредитных организаций в целях противодействия легализации преступных доходов. В условиях отсутствия надлежащего правового регулирования формируются предпосылки для нарушений прав граждан.

Исходя из этого, можно с уверенностью констатировать необходимость интенсификации прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности, уделяя первостепенное внимание выполнению контролирующими и надзорными органами обязанностей по выявлению и пресечению правонарушений.

В условиях многочисленных нарушений законодательства о банках и банковской деятельности остро стоит необходимость вывода на качественно новый уровень координацию деятельности контрольных (надзорных) и правоохранительных органов по обеспечению законности и правопорядка в этой сфере. Принимая на себя международные обязательства по борьбе с отмыванием денег, Российская Федерация должна не только совершенствовать российское законодательство, но и менять стратегию и тактику деятельности контрольных (надзорных) и правоохранительных органов, повышать защищенность банковской системы от проникновения криминальных элементов, ставить заслон теневой экономике, являющейся питательной средой для коррупции и преступности.

Проникновение коррупции в важные сферы общественной жизни создает почву для легализации доходов от преступной деятельности, часть которых используется на финансирование организованной преступности, экстремизма и терроризма; масштабы отмывания преступных доходов серьезно подрывают стабильность финансово-экономической системы и напрямую угрожают национальной безопасности России. Однако существующая система противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, не в полной мере соответствует складывающимся угрозам, неадекватна масштабам теневого сектора экономики. В связи с этим органы прокуратуры обязаны использовать свои полномочия по борьбе с отмыванием денежных средств через банковскую систему страны.

Неудовлетворительное состояние законности, а в ряде случаев, прокурорского надзора, в современных условиях предопределяет необходимость перехода органов прокуратуры Российской Федерации на качественно новый этап организации работы - с учетом накопленного опыта координационной и надзорной деятельности. В случаях проверок, не связанных с доступом к банковской тайне, прокурорский надзор должен осуществляться непосредственно в коммерческих банках, а в иных случаях опосредованно - через органы банковского надзора и контролирующие органы.

Основными направлениями прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности являются: надзор за соответствием правовых актов, издаваемых Центральным банком Российской Федерации, его территориальными учреждениями и кредитными организациями, действующему законодательству; за исполнением законодательства Центральным банком Российской Федерации, его территориальными учреждениями, а также кредитными организациями; за выполнением Центральным банком Российской Федерации и его территориальными учреждениями законодательно возложенных на них полномочий по надзору за деятельностью кредитных организаций; за законностью и полнотой принимаемых Центральным банком Российской Федерации и его территориальными учреждениями мер по устранению правонарушений в кредитно-банковской сфере.

Анализ материалов прокурорских проверок выявил отрицательное влияние на состояние законности недостатков в работе органов, непосредственно осуществляющих надзор и контроль в кредитно-банковской сфере. При выявлении нарушений Центральным банком Российской Федерации не используется весь комплекс предусмотренных законом мер для привлечения к ответственности кредитных организаций, что, помимо повторных нарушений, создает условия для коррупции. Требует уточнения норма Федерального закона о Центральном банке Российской Федерации, определяющая орган (должностное лицо), имеющий право утверждать положение о Комитете банковского надзора. В целях исключения коррупционной составляющей в деятельности служащих Центрального банка Российской Федерации необходимо ввести для них ограничения и запреты, аналогичные установленным федеральным законодательством для государственных гражданских служащих.

На основе изучения практики надзорной деятельности сделан вывод о необходимости дополнения Федерального закона о банках и банковской деятельности нормой, включающей прокурора в перечень субъектов, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну.

Современные социально-экономические реалии диктуют необходимость активизации прокурорского надзора за исполнением законодательства, регулирующего сферу потребительского кредитования, в целях защиты прав гражданина как экономически слабой стороны в правоотношениях с банком. В этой связи целесообразно обеспечение постепенного перехода к практике отказа от начисления банками комиссий по договору потребительского кредитования.

Прокурорский надзор за исполнением законодательства, регулирующего сферу потребительского кредитования, должен осуществляться, прежде всего, путем оценки деятельности и правовых актов органов Центрального банка Российской Федерации, Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, Федеральной антимонопольной службы.

Кроме того, в целях комплексной и эффективной защиты прав граждан в сфере потребительского кредитования необходимо наделить должностных лиц Центрального банка Российской Федерации и Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека полномочиями по составлению протоколов об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 14.3 (нарушение законодательства о рекламе), 14.32 (заключение ограничивающего конкуренцию соглашения) Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

На усиление противодействия легализации преступных доходов направлено предложение о дополнении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях нормами, наделяющими должностных лиц Центрального банка Российской Федерации полномочиями по возбуждению и рассмотрению дел об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 15.27 Кодекса, а также о введении административной ответственности должностных лиц Центрального банка Российской Федерации и компетентных федеральных органов, не принявших надлежащих мер к нарушителям Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Организация прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности сопряжена с процессом интенсивного правотворчества, что создает прокурорским работникам определенную сложность, обусловленную необходимостью анализа процессов в банковской сфере и разработки эффективных методик проведения прокурорских проверок.

В этой связи общие положения, регулирующие аналитическую работу прокуроров, должны быть закреплены нормами федерального закона и охватываться понятием предметного мониторинга правоприменительной практики и законодательства (обобщение, анализ, оценка и прогноз состояния законности).

Представляется, что реализация изложенных в настоящем научно-практическом пособии предложений позволит повысить эффективность прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности, а также нормативно-правового регулирования этой сферы правоотношений.

Список используемых нормативных актов и литературы

Нормативные акты, разъяснения, судебная практика

1. Всеобщая декларация прав человека. (Принята 10.12.1948 Генеральной Ассамблеей ООН) // Российская газета. 1995. 5 апреля.

2. Конвенция об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности от 8 ноября 1990 г. (вступила в силу для России 01.09.1993) // СЗ РФ. 2003. № 3. Ст. 203.

3. Конвенция ООН против коррупции от 27 января 1999 г. (вступила в силу для России 08.06.2006) // СЗ РФ. 2006. № 26. Ст. 2780.

4. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 // Российская газета. 1993. 25 декабря.

5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 (ред. от 06.12.2007) // Российская газета, 1996. 6 февраля.

6. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13. 06. 1996 № 63-ФЗ (ред. от 14.02.2008) // Российская газета.1996. 18 июня.

7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 (ред. от 03.03.2008) // Российская газета. 2001. 31 декабря.

8. Федеральный закон от 17.01.1992 № 2202-1 (ред. от 24.07.2007) «О прокуратуре Российской Федерации» // Российская газета. 1992. 18 февраля.

9. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 25.10.2007) «О защите прав потребителей» // Российская газета. 1996. 16 января.

10. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 08.04.2008) «О банках и банковской деятельности» // Российская газета. 1996. 10 февраля.

11. Федеральный закон от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» // Российская газета.1996. 6 февраля.

12. Федеральный закон от 21.07.1997 №118-ФЗ (ред. от 03.03.2007) «О судебных приставах» // Российская газета. 1997. 5 августа.

13. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 28.11.2007) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Российская газета. 2001. 9 августа.

14. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 26.04.2007) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Российская газета. 2002. 13 июля.

15. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) «О кредитных историях» // Российская газета. 2005. 13 января.

16. Федеральный закон «О защите конкуренции» от 27.06.2006 № 135-ФЗ (ред. от 01.12.2007) // Российская газета. 2006. 27 июля.

17. Федеральный закон «О рекламе» от 13.03.2006 № 38-ФЗ (ред. от 01.12.2007) // Российская газета. 2006. 15 марта.

18. Федеральный закон «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» и часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации» от 25.10.2007 № 234-ФЗ // Российская газета. 2007. 27 октября.

19. Указ Президента РФ от 03.03.1998 № 224 (ред. от 25.07.2000) «Об обеспечении взаимодействия государственных органов в борьбе с правонарушениями в сфере экономики» // Российская газета. 1998. 5 марта.

20. Указ Президента РФ от 17.12.1997 №1300 (ред. от 10.01.2000) «Об утверждении Концепции национальной безопасности Российской Федерации» // Российская газета. 1997. 26 декабря.

21. Постановление Правительства РФ от 30.06.2004 № 322 (ред. от 14.12.2006) «Об утверждении Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека» // Российская газета. 2004. 8 июля.

22. Постановление Правительства РФ от 17.04.2002 № 245 (ред. от 25.10.2004) «Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом» // Российская газета. 2002. 24 апреля.

23. Постановление Правительства РФ от 10.08.2005 № 501 «О Федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью кредитных историй» // СЗ РФ. 2005. № 33. Ст. 3429.

24. Постановление Конституционного Суда РФ от 03.07.2001 № 10-П «О проверке конституционности отдельных положений подпункта 3 пункта 2 статьи 13 Федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций» и пунктов 1 и 2 статьи 26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // Российская газета. 2001. 11 июля.

25. Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2003. № 8-П «По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона «О судебных приставах» в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа» // Российская газета. 2003. 27 мая.

26. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 2 от 27.01.2003 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» // Вестник ВАС РФ. 2003. № 3.

27. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» // Российская газета. 1994. 26 ноября.

28. Указание Генеральной прокуратуры Российской Федерации от 06.07.1999 № 39/7 (ред. от 16.10.2000) «О применении предостережения о недопустимости нарушения закона».

29. Приказ Генеральной прокуратуры Российской Федерации от 27.07.2005 № 26 «Об усилении прокурорского надзора за исполнением законов о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

30. Приказ Генеральной прокуратуры Российской Федерации от 07.12.2007 № 195 «Об организации прокурорского надзора за исполнением законов, соблюдением прав и свобод человека и гражданина».

31. Приказ Генеральной прокуратуры Российской Федерации от 17.04.2008 № 67 «Об утверждении Регламента Генеральной прокуратуры Российской Федерации».

32. Информация Генеральной прокуратуры Российской Федерации от 09.04.2008 № 20-16-08 «О практике планирования деятельности прокуратурами субъектов Российской Федерации и приравненными к ним специализированными прокуратурами».

33. Положение Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (ред. от 27.07.2001) // Вестник Банка России. 2001. № 73.

34. Положение Центрального банка Российской Федерации 20.12.2002 № 207-П (ред. от 17.08.2004) «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» // Вестник Банка России. 2003. № 2.

35. Положение Центрального банка Российской Федерации от 21.09.2001 № 153-П (ред. от 16.12.2003) «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» // Вестник Банка России. 2001. № 60.

36. Положение Центрального банка Российской Федерации от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» // Вестник Банка России. 2004. № 7.

37. Указание Центрального банка Российской Федерации от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2002. № 39.

38. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 02.07.2002 № 84-т «О Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях» // Вестник Банка России. 2002. № 38.

39. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 30.06.2005 № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах» // Вестник Банка России. 2005. № 34.

40. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 13.09.2005 № 119-Т «О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях» // Вестник Банка России. 2005. № 50.

41. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 01.06.2007 года № 78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. 2007. № 34.

42. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 29.12.2007 № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования» // Вестник Банка России. 2008. № 1.

43. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 17.03.2008 № 26-Т «Об эффективной процентной ставке».

44. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 19. 08 2004 № 103-Т «Об осуществлении Банком России контроля над исполнением кредитными организациями (их филиалами) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Вестник Банка России. 2004. № 51.

45. Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 25.08.2003 № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2003. № 67.

46. Письмо Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 12.07.2007 № 0100/7062-07-32 «Об оптимизации практики применения Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при проведении административного расследования по делам, связанным с защитой прав потребителей в сфере потребительского кредитования».

47. Письмо Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 25.09.2007 № 0100/9706-07-32 «О контроле и надзоре в сфере потребительского кредитования (дополнение к письму от 12.07.2007 № 0100/7062-07-32).

48. Постановление от 2 августа 2006 г. № 2 «О повышении эффективности работы и совершенствовании взаимодействия правоохранительных надзорных и контролирующих органов по противодействию теневому обороту наличных денежных средств и легализации доходов, полученных преступным путем» // Вестник прокуратуры Самарской области. 2006. № 3.

49. Заявление Правительства РФ № 983п-П13, Центрального банка Российской Федерации № 01-01/1617 от 05.04.2005 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» // Вестник Банка России. 2005. № 19.

50. Письмо Ассоциации российских банков «О неправомерном толковании территориальными управлениями Роспотребнадзора норм законодательства, регулирующих правоотношения сторон договора потребительского кредита». № А-01/1Е-576 от 16.11.06.

51. Письмо Ассоциации российских банков от 20.06.2007 № А-02/5-328 «О применении письма Центрального банка Российской Федерации от 01.06.2007 № 78-Т».

52. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 26.07.2005 № 2338/05 // Вестник ВАС РФ. 2005. № 11.

53. Постановления Федерального арбитражного суда Московского округа: от 23.10.2003 № КА-А40/8434-03; от 11.03.2004 № КА-А40/1261-04; от 20.04.2004 № КА-А41/2954-04; от 28.04.2005, 21.04.2005 № КА-А40/3153-05; от 04.12.2006, 11.12.2006 № КА-А40/9517-06 по делу № А40-18158/06-72-134.

54. Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 08.08.2006 № Ф09-6703/06-С1 по делу № А60-5173/06-С9.

Литература

1. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Правовые проблемы потребительского кредитования на современном этапе // Закон. 2005. № 12.

2. Алексеев А.И., Ястребов В.Б. Профессия прокурор. М., 1998.

3. Алексеев С.С. Общая теория права. М., 1982.

4. Ашурбеков Т.А. Деятельность прокуратуры по обеспечению национальных государственных интересов России. М., 2005.

5. Ашурбеков Т.А. Прокуратура в модернизационных процессах России // Вестник Академии Генеральной прокуратуры Российской Федерации. 2007. № 2.

6. Бадтиев А.Ф. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: Дис. …канд. юрид. наук. Омск, 2000.

7. Бараева О.В. Банковская тайна в уголовном праве: Дис. … канд. юрид. наук. М., 2004.

8. Басков В.И. Прокурорский надзор. М., 1996.

9. Бахрах Д.Н., Росинский Б.В., Старилов Ю.Н. Административное право. М., 2004.

10. Бачило. И.Л. Мониторинг правовой системы - путь к укреплению правового государства // Вестник Совета Федерации. 2006. № 4-5.

11. Березовская С.Г. Прокурорский надзор в СССР. М., 1966.

12. Берензон А.Д. Основные направления совершенствования общего надзора советской прокуратуры: Дис. …д-ра юрид. наук. М., 1977.

13. Берензон А.Д., Мелкумов В.Г. Работа прокурора по общему надзору. М., 1974.

14. Бессарабов В.Г. Прокуратура в системе государственного контроля Российской Федерации: Дис. …д-ра юрид. наук. М., 2001.

15. Боброва О.В. Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования: Дис. …канд. юрид. наук. Саратов, 2000.

16. Бородина Н.М. Правовое регулирование деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2000.

17. Братко А.Г. Правовая система (вопросы теории): Дис. …д-ра юрид. наук. М., 1992.

18. Бут Н.Д. Свобода экономической деятельности и законность // Вестник Академии Генеральной прокуратуры Российской Федерации. 2007. № 2.

19. Бут Н.Д., Викторов И.С., Паламарчук А.В. Организация и проведение надзорных проверок по исполнению законодательства о банках и банковской деятельности. М., 1999.

20. Васильев А. О некоторых особенностях ответственности банков за нарушение законодательства о противодействии легализации доходов от преступной деятельности и финансированию терроризма // Банковское право. 2005. № 2.

21. Венгеров А.Б. Теория государства и права: Учебник. М., 2007.

22. Винокуров А.Ю. Полномочия прокурора по надзору за исполнением законов // Законность. 2006. № 4.

23. Винокуров Ю.Е. Прокурорский надзор в Российской Федерации: Учебное пособие. М., 2001.

24. Викулин А.Ю. Системообразующие понятия банковского законодательства Российской Федерации и их роль в деятельности кредитных организаций (финансово-правовой аспект): Дис. …канд. юрид. наук. М., 1997.

25. Викулин А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг нормами банковского и антимонопольного законодательства: Дис. … д-ра юрид. наук. М., 2001.

26. Вишневский А.А. Банковское право Англии. М., 2000.

27. Выступление Генерального прокурора Российской Федерации на расширенном заседании коллегии Генеральной прокуратуры РФ 19.02.2008 // http: www.genproc.gov.ru.

28. Гаврилов В.В. Сущность прокурорского надзора в СССР. Саратов, 1984.

29. Гейвандов Я.А. Государственное регулирование банковской деятельности в Российской Федерации: Дис. …д-ра юрид. наук. СПб., 1997.

30. Герасимов С.И. Прокурорский надзор за исполнением законов о налогообложении и борьбе с преступлениями в сфере экономики // Прокурорская и следственная практика. М., 1998. № 2.

31. Гогин А.А. Роль банков в противодействии преступной деятельности // Банковское право. 2006. № 3.

32. Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и зарубежных странах: Дис. …д-ра юрид. наук. М., 2004.

33. Голубев С.А., Паламарчук А.В. Правовое регулирование банковской деятельности // Закон. 2005. № 12.

34. Даев В.Г., Маршунов М.Н. Основы теории прокурорского надзора. Ленинград. 1990.

35. Даниленко. С. Некоторые проблемы правового регулирования объекта банковской тайны // Хозяйство и право. 2007. № 10.

36. Диканова Т.А. Проблемы эффективности прокурорского надзора за законностью мер пресечения: Дис. …канд. юрид. наук. М., 1982.

37. Диканова Т.А., Осипов В.Е. Борьба с таможенными преступлениями и отмыванием грязных денег: Методическое пособие. М., 2000.

38. Добрынин Н.Н. Конституционно-правовые аспекты функционирования банковской системы Российской Федерации и проблема адаптации к вступлению в ВТО // Государство и право. 2008. №2.

39. Евпланов А. Деньги несут в банки // Российская бизнес-газета. 2008. 19 февраля.

40. Жигалов А.Ф. Коммерческая и банковская тайна в российском уголовном законодательстве: Дис. …канд. юрид. наук. Нижний Новгород, 2000.

41. Жубрин Р.В. Установление обстоятельств, способствующих легализации преступных доходов // Законность. 2006. № 10.

42. Звягин. Ю. Козлов Андрей: Потребительское кредитование растет вместе с рисками // Российская бизнес-газета. 2005. 7 июня.

43. Звягинцев Д.А. Совершенствование прокурорского надзора за исполнением законодательства о рынке ценных бумаг: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2002.

44. Иванченко Р.Б. Уголовно-правовая защита коммерческой, налоговой и банковской тайн: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2003.

45. Информационно-аналитический доклад «Состояние законности и правопорядка в Российской Федерации и работа органов прокуратуры. 2007 год». Ч I. Академия Генеральной прокуратуры Российской Федерации. М., 2008.

46. Казарина А.Х. Предмет и пределы прокурорского надзора за исполнением законов (сфера предпринимательской и иной экономической деятельности). М., 2005.

47. Казарина А.Х. Правозащитная деятельность прокуратуры и ее влияние на режим законности // Вестник Академии Генеральной прокуратуры Российской Федерации. 2007. №2 (2).

48. Казарина А.Х. Прокурорский надзор. Экономика. Законность. М., 2007.

49. Карлин А.Б. Проблемы участия прокурора в арбитражном процессе. М., 1997.

50. Клебанов Л.Р. Уголовная ответственность за незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую и банковскую тайну: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2001.

51. Клочков В.В. Деятельность прокуратуры: типология, классификация // Прокуратура. Законность. Государственный контроль. М., 1995.

52. Ключевский В. Русская история: полный курс лекций. В 3-х кн. Кн. 3. М., 1995.

53. Комментарий (постатейный) к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» / Под ред. В.В. Сергеева. М., 2005.

54. Концепция судебной реформы в Российской Федерации. М., 1992.

55. Кредит: взять и отдать // Российская газета. 2008. 19 марта.

56. Кречетова Д.В. Проблемы прокурорского надзора за исполнением финансового законодательства Российской Федерации: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2002.

57. Кристиан Гавальда, Жан Стуфле. Банковское право. Учреждения - Счета - Операции - Услуги / Пер. с французского. М., 1996.

58. Курбатов А.Я. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. 2007. № 3.

59. Кучера Ю.В. Административно-правовое регулирование банковской деятельности: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2004.

60. Ларьков А.Н. Теневая экономика и меры борьбы с ней // Экономическая преступность: Сб. научных трудов. М., 2000.

61. Лисицина Н.В. Банковская тайна как объект правового регулирования: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2003.

62. Лунев А.Е. Обеспечение законности в советском государственном управлении. М., 1963.

63. Маматов М.В. Проблемы прокурорского надзора за соблюдением законодательства о правах потребителей: Автореферат дис. …канд. юрид. наук. М., 2007.

64. Мелкумов В.Г. Советская прокуратура и проблемы прокурорского надзора. Душанбе, 1970.

65. Миронов С.М. Теория и практика мониторинга правового пространства и правоприменительной практики // Вестник Совета Федерации. 2006. № 4-5.

66. Михайлов А. Последняя тайна Европы // Итоги. 2007. № 43.

67. Мыцыков. А. Я. Смысл реформ - повышение эффективности надзора // Законность. 2007. № 1.

68. Новиков С.Г., Рагинский М.Ю. Прокуратура в системе советского государственного аппарата // Правоведение. 1974. № 3.

69. Паламарчук А.В., Голубев С.А. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов, его полномочия. // Деньги и кредит. 2005. № 5.

70. Паламарчук А.В. Банковская тайна и противодействие легализации преступных доходов // Уголовное право. 2007. № 5.

71. Паламарчук А.В. Прокурорский надзор за исполнением законов о банках и банковской деятельности // Законность. 2008. № 1.

72. Паламарчук А.В. Актуальные вопросы прокурорского надзора за исполнением законодательства, регулирующего сферу потребительского кредитования // Вестник Академии Генеральной прокуратуры Российской Федерации. 2008. № 1 (3).

73. Пашенцев Д.А. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Империи второй половины XIX - начала XX века: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2000.

74. Пепелова Н.П. Правовое регулирование государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2005.

75. Попов И.С. Правовой механизм государственного регулирования банковской деятельности: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2000.

76. Потребительское кредитование: сравнительный анализ опыта России и Прибалтики // Юридическая работа в кредитной организации. 2006. № 1.

77. Приданникова М.А. Административная ответственность за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2006.

78. Прокурорский надзор. Российская прокуратура в правовом демократическом государстве: Учебник / Под ред. А. Я. Сухарева. М., 2008.

79. Простова В.М. Экономическая безопасность и проблемы прокурорского надзора: Дис. …канд. юрид. наук. М., 1998.

80. Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности: теоретико-правовые проблемы: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2004.

81. Реналь Р. Садыков, Ришат Р. Садыков. Банковское кредитование потребителей: юридические и экономические особенности // Банковское право. 2007. № 3.

82. Рябцев В.П. Концептуальные проблемы организации и функционирования прокуратуры: Дис. …д-ра. юрид. наук. М., 1992.

83. Рябцев В.П. Адекватность представлений о российской прокуратуре за рубежом // Законность. 2007. №4.

84. Савельева О.В. Административно-правовое регулирование банковской деятельности: Дис. …канд. юрид. наук. Ростов на Дону, 2005.

85. Савицкий В.М. Очерк теории прокурорского надзора. М., 1975.

86. Сапрыкин Д.А. Совершенствование банковского законодательства после кризиса 1998 г.: Дис. ...канд. юрид. наук. М., 2000.

87. Смирнов А.Ф. Прокуратура и проблемы управления. М., 1997.

88. Соколова И.А. Прокурорский надзор за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности. М., 1999.

89. Сухарев А.Я. Державное «око» в осаде: к вопросу о реформе прокуратуры: Учебное пособие. М., 2001.

90. Теоретическая экономика. Политэкономия: Учебник / Под ред. Г.П. Журавлевой, Н.Н. Мильчаковой. М., 1997.

91. Тихомиров Ю.А. Роль правового мониторинга в обеспечении эффективности правовой системы // Вестник Совета Федерации. 2006. № 4-5.

92. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». М., 2002.

93. Тураджева Е.Л. Обоснование путей совершенствования механизмов правового регулирования банковской системы и банковской деятельности: Автореферат дис. …канд. юрид. наук. М., 2004.

94. Тураджева Е.Л. Обоснование путей совершенствования механизмов правового регулирования банковской системы и банковской деятельности: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2004.

95. Финогентова О.Е. Законодательное регулирование банковской деятельности в России (первая половина VIII - начало XX века): Дис. … д-ра. юрид. наук. Саратов, 2004.

96. Хатов Э.Б. теоретические и практические проблемы совершенствования прокурорского надзора за исполнением законов органами государственного контроля в сфере экономики: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2004.

97. Шамис М.И. Гражданско-правовая ответственность за нарушения в сфере банковской деятельности: Дис. …канд. юрид. наук. М., 2006.

98. Шалумов М.С. Прокуратура в современном Российском государстве. Кострома, 2001.

99. Экономическая преступность и коррупция: Сб. научных трудов. М., 2003.

100. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник. М., 2007.

101. Яковлев В.Ф. Россия: экономика, гражданское право (вопросы теории и практики). М., 2000.

102. Ястребов В.Б., Григоренко В.Н., Рябцев В.П., Чернова К.Т. Вопросы борьбы с преступностью. М., 1987.

Приложение

03/07/2008 Санкт-Петербург, 3 июля 2008 года

Конференция генеральных прокуроров стран Европы

Организована Советом Европы и Генеральной прокуратурой Российской Федерации

Итоговый документ

Генеральные прокуроры и другие прокуроры Европы провели свою 8-ю Конференцию в Санкт-Петербурге (Российская Федерация) со 2 по 3 июля 2008 года под эгидой Совета Европы и по приглашению Генерального прокурора Российской Федерации г-на Юрия Чайки.

Конференция была открыта в Санкт-Петербурге в Константиновском дворце Генеральным прокурором Российской Федерации Юрием Чайкой. Приветствие Президента Российской Федерации Дмитрия Медведева участникам Конференции огласил Полномочный представитель Президента Российской Федерации в Северо-Западном федеральном округе Илья Клебанов.

Программа конференции и список ее участников доступны на сайте Совета Европы по следующему адресу: www.coe.int/ccpe.

Конференция обращается к теме «роль прокуратуры в защите прав человека и общественных интересов вне уголовно-правовой сферы» на основании обсуждений, состоявшихся на предыдущих конференциях, особенно на 4-й (Братислава, Словацкая Республика, 1-3 июня 2003 г.), 5-й (Целле, Германия, 23-25 мая 2004 г.) и 6-й (Будапешт, Венгрия, 29-31 мая 2005 г.) конференциях, а также в соответствии с решением 7-й конференции (Москва, Россия, 5-6 июля 2006 г.), и с учетом ответов государств-членов на соответствующий вопросник Консультативного совета европейских прокуроров (КСЕП) по данной теме.

5. Конференция подтвердила выводы Будапештской и Московской конференций о том, что в Европе существует большое разнообразие систем в отношении роли прокуратуры, в том числе вне уголовно-правовой сферы, что обусловлено правовыми и историческими традициями. Государства-члены вправе самостоятельно определять свои правовые механизмы и порядок их функционирования при соблюдении прав и свобод человека, принципа верховенства закона и своих международных обязательств. Роль прокуратуры и объем ее полномочий, включая сферу защиты прав человека и публичных интересов, определяются законодательством государств-членов.

Несмотря на отсутствие общеевропейских правовых норм и правил, касающихся задач, функций и организации прокуратуры, во всех государствах-членах прокуроры играют важную роль и несут обязанность по защите прав человека, обеспечению законности и защите публичных интересов. В большинстве государств-членов эти роль и обязанность в той или иной мере осуществляются и вне уголовно-правовой сферы.

Государства-члены можно разделить на две группы: государства, где прокуратура не наделена полномочиями вне уголовно-правовой сферы, и государства, в которых прокуратура в том или ином объеме осуществляет такие функции. Во второй группе государств их сфера компетенции различается и включает, в частности, гражданское, административное, трудовое, семейное и избирательное право, а также защиту социальных прав и интересов лиц, относящихся к социально уязвимым группам населения - таких, как несовершеннолетние, инвалиды и малоимущие граждане. Обе модели могут рассматриваться как приемлемые в демократическом государстве.

Конференция призывает государства, в которых органы прокуратуры наделены функциями вне уголовно-правовой сферы, обеспечить их реализацию в соответствии с нижеперечисленными принципами:

1)эти функции должны осуществляться прокурорами «от имени общества и в публичных интересах для обеспечения исполнения законов» (рекомендация Комитета министров Совета Европы № R (2000)19 о роли прокуратуры в системе уголовного правосудия) при уважении основных прав и свобод и в рамках полномочий, предоставленных прокурорам законом, а также при соблюдении положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод (ЕКПЧ) и прецедентного права Европейского Суда по правам человека;

должны быть обеспечены принцип разделения властей и свобода от ненадлежащего вмешательства в деятельность органов прокуратуры;

должно быть гарантировано право на судебное обжалование любого действия или бездействия прокурора в отношении прав и обязанностей индивида;

действуя вне уголовно-правовой сферы, прокуроры должны иметь такие же права и обязанности как другие стороны и не должны занимать привилегированное положение в судопроизводстве;

5) действия органов прокуратуры в интересах общества при защите публичных интересов в неуголовных делах не должны нарушать принципа обязательности судебных решений (res judicata).

9.Конференция подчеркнула все возрастающую необходимость в том, чтобы в нашем обществе эффективно защищались права уязвимых групп населения, особенно детей и молодых людей, свидетелей, потерпевших, инвалидов, а также социальные и экономические права населения в целом. Она выразила надежду на то, что прокурорам в этом вопросе отводится решающая роль.

10.Возрастающее участие государства в решении таких современных проблем, как защита окружающей среды, прав потребителей и здоровья населения, может привести к расширению роли органов прокуратуры. Любое расширение роли прокуратуры вне уголовно-правовой сферы должно осуществляться при полном соблюдении ЕКПЧ, в частности ее статьи 6 о праве на справедливое судебное разбирательство, особенно о доступе к независимому и беспристрастному суду, а также прецедентного права Европейского Суда по правам человека.

Учитывая Рекомендацию № R (2000)19 и, в частности, ее раздел «Обязанности прокурора перед людьми», прокуроры должны обеспечивать эффективную защиту прав человека вне уголовно-правовой сферы до, во время и после судебного разбирательства.

...