Разъяснение Акерлофа укрепляет наше интуитивное предположение о том, что физическая амортизация не является единственной причиной резкой разницы в ценах на новые и подержанные автомашины. Эту разницу разумнее представить как следствие того, что предлагаемые к продаже подержанные автомашины как определенный класс автомашин в среднем имеют худшее качество, чем новые.

Таким образом, из-за асимметричности информации низкокачественные товары вытесняют высококачественные с рынка. Это явление принято определять как отрицательный отбор. Он состоит в том, что в условиях асимметричной информации участники сделок на рынке отличаются в худшую сторону от тех, кто не участвует в их совершении. Так, предлагаемые на продажу подержанные автомобили хуже тех, которые не продаются. Отрицательный отбор - это такой процесс, в результате которого в добровольных сделках, скорее всего, будут участвовать «нежелательные» члены популяции продавцов и покупателей.

Таким образом, именно отрицательный отбор, который наблюдается на рынках с асимметричной информацией, приводит к вытеснению высококачественных товаров товарами низкого качества. Тем самым рынки качественных товаров могут исчезнуть. Отсюда следует необходимость борьбы с асимметрией рынка.

Что необходимо сделать, чтобы исключить, или по крайней мере значительно уменьшить, действие отрицательного отбора на рынках, который появляется вследствие асимметричности информации? Как бороться с асимметрией рынка?

Экономическая практика выработала определенные принципы борьбы с асимметрией информации и отрицательным отбором на рынках. В конкретном виде в разных странах эти принципы реализуются по-своему, и поэтому результаты этой борьбы также различаются.

Для того чтобы как можно больше снизить эффект отрицательного отбора и создать условия, когда рынок ранжирует товары по качеству и все они имеют своих покупателей и продавцов, используются различного рода сигналы. Эти сигналы достигают цели в том случае, если они обеспечивают реализацию двух принципов.

1. Принцип труднодоступности подделки, т.е. сигналу участника рынка будут доверять другие участники, если его очень сложно (или нецелесообразно) подделать.

2. Принцип полного раскрытия - если одни лица используют сигналы, соответствующие благоприятной информации о них, то их соперники будут вынуждены раскрыть свою информацию, даже если она не настолько благоприятна. Каждый из этих принципов в равной мере важен для понимания того, как экономические агенты собирают и интерпретируют информацию.

Реализация этих принципов невозможна без действий государства. Так, например, в 1950-х годах в Индии, когда рост стоимости производства заставил производителей молока разбавлять его водой, покупатели не имели возможность определить качество молока, продававшегося на рынках. Не разбавлявшие молоко производители в итоге не выдержали конкуренции и были вынуждены уйти с рынка, предоставив его производителям продукции низкого качества. Качество продаваемого молока было восстановлено лишь после того, как государство приняло соответствующие меры путем создания фирменных названий и распространения недорогого ручного приспособления для измерения жирности молока. Результатом проведенной работы стало не только увеличение объема и качества продаваемого молока, но и укрепление здоровья детей и рост доходов молочных ферм.

Другой пример. Развитие национальных и международных рынков скоропортящейся плодоовощной продукции также потребовало принять меры контроля и оценки качества. В США этот процесс занял несколько десятилетий. Внедрение в конце первого десятилетия ХIХ века холодильников на железнодорожном транспорте преобразило лицо торговли свежей плодовой продукцией в Америке, превратив островки небольших и изолированных друг от друга рынков в общенациональный рынок, и позволило выращивать фрукты в регионах, расположенных на большом удалении от основных центров сбыта. Однако перевозка на большие расстояния привела к появлению посредников между фермерами и потребителями, что открыло возможности для мошенничества. Фермер теперь мог поставлять некачественную плодовую продукцию и уходить от ответственности, заявляя, что фрукты портятся при перевозке. А если порчу фруктов допускала железная дорога, вина могла быть легко переложена на плечи фермера. При этом распространители продукции на потребительском рынке могли на словах занижать качество получаемой ими продукции.

Фермеры не имели средств контроля за качеством ни в пунктах отправления, ни в пунктах получения продукции; письменные контракты о качестве поставок были не способны решить эту информационную проблему. В этой связи фермеры обратились за помощью к государству, и правительство США установило службу инспекции в пунктах отправления грузов. Сегодня Служба сбыта сельскохозяйственной продукции США проводит инспекции в пунктах отправления и назначения товаров на добровольной и платной основе.

На рынке труда диплом и квалификационная справка дают работодателям возможность определить уровень образования и навыков потенциальных работников. Принимая во внимание растущее значение обучения на протяжении всей жизни и всевозрастающее разнообразие условий, в которых ведется преподавание, сертификация будет приобретать все большее значение. Государство должно или устанавливать стандарты и проверять их, или оказывать содействие в установлении и проверке.

Есть много ситуаций, при которых работник может обмануть работодателя. Производственная деятельность во многих областях стала бы невозможной, если бы фирмы не могли набирать людей, способных избежать такого соблазна. Для этого фирмы используют сигналы, позволяющие им оценивать работника с позиций доверия к нему. Предпочтительным сигналом о готовности не прибегать к обману может стать внесенный работником залог, который пропадет в случае обмана работодателя. Одним из практических путей решения этой проблемы является установление нанимаемому работнику начальной ставки, которая была бы ниже стоимости создаваемого им предельного продукта, и ее постепенное повышение до величины, существенно ее превышающей, к моменту выхода работника на пенсию (рис. 12.4). Работник, уличенный в обмане, рискует быть уволенным и потерять премиальные выплаты за последующие годы. Желание работать на условиях оплаты, приведенных на рис. 12.4 также будет заслуживающим доверия сигналом о готовности потенциального работника работать, не прибегая к обману.

Именно на таких условиях осуществляется найм работников в Японии. Причем там это возможно благодаря соответствующему формальному (при помощи законов, устанавливаемых государством) и неформальному (традиции, обычаи, привычки) институтам, формирование которых происходит при участии государства.

Государство может оказывать частным специализированным учреждениям содействие в проверке качества товаров и услуг. Например, процедуры удостоверения качества по программе ISO 9000 (Международная организация стандартизации) представляют собой разработанные частным образом стандарты, которых фирмы добровольно придерживаются в качестве средства гарантирования качества своих технологических процессов и продукции. Такая сертификация имеет особую ценность для экспортеров из развивающихся стран, которые стремятся создать хорошую репутацию своей продукции среди скептически настроенных покупателей. В данном случае государству остается лишь заявить о наличии процедуры сертификации.

Данный пример наглядно демонстрирует тот факт, что необходимость в действиях государства, направленных непосредственно на установление стандартов, существует не всегда. Вместо этого государство может создавать институциональную и правовую среду, включая защиту торговой марки фирменных товаров, которая способствовала бы установлению стандартов частными силами. Производители товаров, качество которых невозможно полностью оценить в момент приобретения, таких, например, как прохладительные напитки, автомобили или компьютерные игры, могут использовать фирменные названия для создания репутации высокого качества. Это позволит производителям взимать дополнительную плату за качество, что создает заинтересованность в реализации высококачественных товаров и, в конечном итоге, отвечает интересам потребителей. Безусловно, фирменные марки смогут решить информационные проблемы лишь в том случае, если государство установит и обеспечит правовое соблюдение этих стандартов и борьбу с пиратством.

Кроме стандартизации и сертификации, огромное влияние на рынок оказывают репутации фирм как поставщиков продукции высокого качества. Но этого практически невозможно достичь, если у нее нет офиса, дорогостоящего оборудования, постоянных клиентов, о которых следует беспокоиться, т.е. у нее нет никаких безвозвратных издержек. Поэтому фирмы, осуществляющие реализацию продукции на рынках, в киосках, палатках и т.п., не делающие ставку на будущее, не стремятся строго выполнять обязательства перед покупателями. Им выгодней продавать товары низкого качества, которые имеют хороший сбыт в силу низких цен.

Совершенно иными будут стимулы у фирмы с большими безвозвратными издержками. Если такая фирма прекращает бизнес, то она теряет значительные инвестиции, которые не могут быть полностью возвращены при ликвидации. Поэтому в интересах таких фирм стараться сохранить свой бизнес, и если покупатель знает это, то он может с полной уверенностью полагаться на ее обязательства по обеспечению высокого качества продукции. Если такая фирма устанавливает цену, соответствующую изделию высокого качества, а затем поставляет плохой товар, то число повторных покупателей этого товара значительно сократится и будет недостаточным для выживания фирмы, и она обречена на потерю своих безвозвратных издержек. Государство должно содействовать возникновению и развитию именно таких фирм.

Действия принципа полного раскрытия можно продемонстрировать на примере гарантий продукта. Когда продукт высокого качества сопровождается предоставлением длительной гарантии, потребители сразу могут сделать вывод о его качестве и о качестве другой однотипной продукции. В частности, им известно, что продукт, не имеющий гарантии, не может быть высокого качества, и если иной информации о продукте, кроме отсутствия гарантии, у покупателя нет, он может оценить качество этого продукта как весьма среднее. Возможно, потребитель слишком низко оценит качество продукции, если в действительности оно лишь немногим уступает качеству лучшего продукта.

Предположим, производитель выпускает продукцию, качество которой немного ниже качества продукции 1-го сорта. При отсутствии гарантии на такую продукцию у потребителя сложится мнение о более низком ее качестве, чем есть на самом деле. Поэтому такому производителю выгоднее снабдить свою продукцию гарантией, которая, однако, в силу того, что его продукция несколько худшего качества, будет не такой высокой, как у продукции 1-го сорта.

Когда такой продукт 2-го сорта получит гарантию, то продукты, не имеющие гарантии, будут оцениваться ниже того среднего уровня, к которому они относились до этого. Так начинается процесс упорядочения, завершающийся тем, что все производители должны будут либо предоставить гарантии своей продукции, либо смириться с тем, что потребитель будет оценивать ее качество ниже, чем на самом деле. В общем случае продукты худшего качества будут иметь меньшие гарантии. Конечно, производителям нежелательно обнародовать низкое качество своей продукции, представляя ей ограниченные гарантии. Однако, отказываясь от этого, они заставят потребителя считать, что качество их продукции еще хуже, чем на самом деле.

12.4 Рынок страхования. Моральный риск. Проблемы «принципал-агент», нанимателя и нанятого

Когда случаи риска, которым подвергаются различные потребители, не зависят один от другого (т.е. вероятность плохого исхода игры для одного игрока не зависят от вероятности подобного исхода для другого), они могут действовать, совместно распределяя риск между собой. Система распределения риска основана на статистическом явлении, называемом законом больших чисел, согласно которому, если событие является независимым с вероятностью р для каждого человека, входящего в состав большой группы людей, то пропорциональное число людей, с которыми данное событие происходит в какой-либо определенный год, почти никогда значительно не отличается от р.

Примером коллективных действий, направленных на снижение неопределенности путем распределения риска, являются операции на страховых рынках. Рассмотрим случай страхования водителей автомобилей от ответственности при возможных дорожных происшествиях. В результате дорожно-транспортного происшествия может наступить ответственность по возмещению причиненного ущерба в сумме, которую виновный не в состоянии выплатить. Страховые компании предлагают владельцам и пользователям автомобилей разделить этот риск. Ежегодно внося страховой взнос в несколько десятков тысяч рублей, владельцы страховых полисов создают капитал, достаточный для покрытия убытков, наносимых некоторыми из них в дорожных происшествиях. Основываясь на законе больших чисел, страховые компании могут достаточно точно предсказать, какие суммы будут ежегодно тратить их клиенты для удовлетворения претензий лиц, пострадавших в дорожных происшествиях. Клиенты же согласны на определенные небольшие потери (страховой взнос) в обмен на гарантию избежать значительно больших потерь.

Однако страховая компания должна собрать страховых взносов на большую сумму, чем выплатить по претензиям при наступлении страховых случаев, т.к. она должна покрыть свои организационные расходы (на зарплату агентов-распространителей, работников бухгалтерии, расследование претензий, аренду помещений и т.д.) и еще заработать прибыль. Поэтому сумма, выплаченная на основании претензий страхователям, меньше, чем сумма, которую они выплатили компании в форме страховых взносов. Тем самым страхование является игрой не на равных, т.е. это не игра с нулевой суммой (сколько взносов уплачено, столько же израсходовано на погашение претензий). Наличие страховых компаний и страховых рынков подтверждает то, что большинство людей относятся к категории избегающих риск, т.к. они предпочитают несколько несправедливую игру (покупка страховых полисов) значительно более справедливой, но капиталоемкой, рисковой игре (доверяться судьбе и не страховаться).

Неопределенность наряду с возникновением страховых рынков порождает явление, называемое моральным риском. Моральный риск на страховом рынке - это склонность людей, застраховавших собственность, проявлять меньше заботы о ее защите от повреждений, воровства и других случаев, от которых она застрахована. Тем самым риск наступления страхового случая увеличивается. Проблема морального риска приводит к тому, что страховые компании вынуждены увеличивать страховые взносы или вообще отказываться от заключения подобных сделок.

Рассмотрим, например, решения, принимаемые собственниками оптового магазина стоимостью 100 млн руб. и их страховой компанией. Предположим, что, реализуя программу мер противопожарной безопасности стоимостью 50 тыс. руб., собственники обеспечивают вероятность его возникновения, равную 0,005. Без такой программы вероятность повышается до 0,01. Полис, предлагаемый страховой компанией, не может включать условие о выплате страховки лишь в случае выполнения программы противопожарной безопасности, т.к. это невозможно выяснить в случае пожара. Страховая компания сталкивается с дилеммой, если она не в состоянии проследить за реализацией программы. В случае ее реализации компания могла бы застраховать оптовый магазин за взнос, равный ожидаемым потерям от пожара, составляющим 500 тыс. руб. (0,005Ч100 млн руб.). Когда же страховой полис продан, у собственников исчезает стимул к выполнению программы: если произойдет несчастье, то их финансовый ущерб будет полностью компенсирован. Таким образом, продавая полис за 500 тыс. руб., страховая компания терпит убытки, поскольку ожидаемые потери от пожара составляют 1 млн руб. (0,01Ч100 млн руб.).

В решении проблемы морального риска в страховании, как правило, участвует государство путем: или введения закона, обязывающего всех собственников и пользователей автомобилей страховать свою гражданскую ответственность, наступающую тогда, когда они становятся участниками дорожно-транспортных происшествий, или введения дополнительной ответственности (например, за проведение противопожарных мероприятий), не связанной со страхованием. Именно государственное регулирование страховых рынков формирует их, а также повышает их конъюнктуру.

Явление морального риска возникает и во взаимоотношениях между собственниками и нанятыми ими менеджерами. Эту проблему принято называть проблемой «принципал-агент». Под принципалом понимается собственник, а агент - нанятый им менеджер или работник. В условиях неопределенности менеджеры могут предпринимать действия, способствующие реализации их интересов за счет интересов акционеров, большинство акционеров могут достигать своих целей за счет меньшинства. Собственники (принципалы) могут не только не контролировать своих работников и менеджеров (агентов) вследствие несимметричности информации, они обычно даже не знают, что этим людям, которые должны действовать от их имени, следует делать.

Имеются, однако, некоторые важные факторы, ограничивающие возможности менеджеров отклоняться от целей собственников. Во-первых, держатели акций могут выражать недовольство, если они чувствуют, что управляющие ведут себя неподобающим образом, а в исключительных случаях они могут сменить исполнительную дирекцию (возможно, при помощи совета директоров корпорации, чья обязанность заключается в наблюдении за поведением менеджеров). Во-вторых, в управлении корпорацией могут развиваться сильные рыночные начала. Если при плохом управлении фирмой становится реальным переход контроля в руки собственников, то у менеджеров появляется серьезный стимул к максимизации прибыли. В-третьих, может существовать хорошо развитый рынок менеджеров. Если те из них, кто максимизирует прибыль, пользуются спросом, то они получат высокие оклады, что, в свою очередь, вызовет желание у других менеджеров придерживаться той же цели.

Все эти методы решения проблемы морального риска в отношениях между принципалами и агентами имеют место в том случае, если их реализации содействует государство при помощи создания соответствующих законов и институтов. Так, например, в промышленно развитых странах закон обязывает открытые акционерные общества иметь «прозрачную» финансовую отчетность и предоставлять возможность акционерам пользоваться ею в любое время. Если акционеры, не владеющие контрольным пакетом акций, посчитают, что владеющие контрольным пакетом акционеры или менеджеры лишают их полагающейся им по праву доли, то они могут обратиться в суд. Такие законы и институты, наряду с «прозрачностью» отчетности, безусловно, сдерживают злоупотребления со стороны агентов.

Кроме того, как показывают исследования, наличие у акционеров доступа к ликвидным фондовым рынкам, где ценные бумаги могут быть надежно проданы по назначенным ценам, способствует экономическому развитию и защищает акционеров. А там, где акционеры защищены слабо, фондовые рынки обычно слабо развиты и плохо работают.

Проблема морального риска возникает и на рынке труда между нанимателем и нанятым. В силу того что полный мониторинг работников дорог или вообще невозможен, наниматели имеют несовершенную информацию о производительности и эффективности выполнения нанятыми работы. Нанятые могут уклоняться от качественного исполнения своих обязанностей. Для борьбы с этим уклонением фирмы назначают заработную плату выше уровня рыночного равновесия. Тем самым формируется механизм установления дисциплины. Такая заработная плата называется эффективной. Выплата «высокой» заработной платы всеми фирмами с тем, чтобы снизить стимулы работников к отлыниванию, приводит к тому, что средний уровень заработной платы поднимается выше точки рыночного равновесия, вызывая тем самым безработицу. Безработица выступает в качестве определенного механизма установления дисциплины, поскольку работники, уличенные в отлынивании и уволенные за невыполнение работы, могут быть наняты вновь, но только после некоторого периода безработицы.

Теория эффективной заработной платы основывается не только на модели укрепления дисциплины. Выплата заработной платы выше равновесного уровня может быть обусловлена соображениями справедливости: согласно психологической теории равенства работники могут трудиться менее усердно до тех пор, пока их заработная плата не достигнет уровня, рассматриваемого ими как справедливого. Существует «социологическая» версия в теории эффективной заработной платы, базирующаяся на теории обмена подарками. Согласно этой версии фирмы выплачивают работникам заработную плату выше равновесного уровня, а работники отвечают своей преданностью фирме. Теория эффективной заработной платы имеет и модель инсайдеров-аутсайдеров. Согласно этой модели работники-инсайдеры препятствуют найму на фирму аутсайдеров с заработной платой на уровне рыночного равновесия, являющейся более низкой, чем получаемая в настоящий момент инсайдерами.

На процесс становления эффективной заработной платы и разрешения коллизии между нанятым и нанимателем влияет государство. Оно может как содействовать установлению эффективной заработной платы путем формирования трудового законодательства, установления нижних ограничений по оплате труда и другими действиями, так и наоборот, создать обстановку, при которой (как в СССР) наниматель делает вид, что платит работникам, а работники делают вид, что работают. Без установления высокой конъюнктуры на рынке труда и разрешения проблемы морального риска в отношениях нанимателя и нанятого невозможно сделать общество богатым.

Основные выводы

1. Существование общего экономического равновесия, его оптимальность по Парето с позиции общественного благосостояния можно доказать только при следующих условиях: все экономические субъекты полностью информированы о всех экономических переменных, относящихся к их выбору, и они ведут себя абсолютно рационально при самом выборе. Кроме того, необходимо выполнение условия, когда каждый участник рынка является настолько незначительным, что не будет оказывать воздействие на поведение других. Тем самым в классической модели конкурентного равновесия предполагается, что информация об экономических параметрах, подлежащих выбору, экзогенна.

2. Более реалистична модель, предполагающая несовершенство информации как на рынках продуктов, так и ресурсов, и ее эндогенность, т.е. информация об экономических параметрах, подлежащих выбору, порождается в ходе взаимодействий субъектов рынка. Причем действия этих субъектов (включая выбор) передают информацию, участники рынка знают об этом, и это оказывает влияние на их поведение.

3. Отсюда следует, что, во-первых, принимая решения о своих действиях, индивиды будут думать не только о том, что нравится им самим (как это происходит в рамках традиционной экономической теории), но и о том, какое это окажет влияние на представления о них других индивидов, и, во-вторых, индивиды имеют стимул «лгать»: менее способные заинтересованы в том, чтобы представить себя способными (товар низкого качества представить как высококачественный). Именно это порождает неопределенность возможных результатов выбора, а не то, что наступления событий имеют некие вероятности, которые Homo economicus способен определить на основе имеющихся упорядоченных предпочтений и выбрать те, которые принесут наибольшую ожидаемую полезность.

4. Канеманом и Тверски выявлено, что люди в условиях неопределенности оценивают альтернативы не по функции полезности, а по функции ценности, которая определяет предпочтения индивида исходя из отклонений от его исходного богатства (необязательно выраженного в деньгах). Преобладающее большинство людей принимает такие решения в условиях неопределенности, которые можно объяснить наличием у них функции ценности вогнутой (выпуклой вверх) для выигрышей и выпуклой (выпуклой вниз) для потерь, что означает несклонность к риску при выигрышах и склонность к риску при проигрышах. Функция ценности обладает двумя важными особенностями: 1) люди асимметрично толкуют доходы и потери, придавая при принятии решений потерям больший вес, чем доходам; 2) люди сначала оценивают отдельные события, а затем суммируют эти оценки. Вторая особенность иррациональна - каждое событие трактуется отдельно, а не с точки зрения их общего эффекта.

5. Функция ценности Канемана-Тверски объясняет многие феномены выбора людей, которые необъяснимы с позиций теории рационального выбора. Так, при принятии решений люди учитывают невозвратные издержки, а не игнорируют их; прямые издержки значат для них значительно больше, чем вмененные. Продавцы и люди, делающие подарки, эмпирически выработали ряд правил, которые они используют на практике и которые можно объяснить с позиций функции ценности Канемана-Тверски: правило обособления доходов; правило объединения потерь; правило компенсации незначительной потери большим доходом; правило выделения маленького дохода из больших потерь.

Большинство людей систематически принимают решения, руководствуясь не рациональными, а интуитивными соображениями, которые называются поведенческими эвристиками. К таким эвристикам относятся: эффект оформления, согласно которому решения реальных людей существенным образом зависят от контекста, т.е. от конкретного способа формирования задачи (из него следует, что результаты референдумов и других социологических опросов можно планировать при помощи «правильно» поставленных вопросов); эвристика доступности, согласно которой люди склонны считать более вероятным явление, находящееся на яву, на слуху или производящее более сильное впечатление, нежели менее эффектное, более привычное; эвристика типичности (репрезентативности) - подчеркивающая, что люди в своих суждениях прибегают к интуитивно привлекательной эвристике, оценивая явление с позиций типичности, а не к логически корректному расчету; эвристика «фиксирования и коррекции» объясняет следующим образом действия людей в условиях неопределенности - они сначала выбирают предварительную базовую оценку - «якорь» - и затем немного корректируют ее в соответствии с любой дополнительной информацией, которая им покажется уместной (эта процедура часто приводит к совершенно неверным оценкам).

6. Другие случаи отклонений от модели рационального выбора относятся на счет психофизики восприятия. Психологи обнаружили, что едва воспринимаемое изменение в любом явлении пропорционально его начальному уровню. Это справедливо и при рассмотрении цены товара или услуги. Не задумываясь, люди едут на другой конец города, чтобы сэкономить 5 тыс. руб. на покупке 25-тысячерублевых часов, но не подумали бы сделать это, чтобы сэкономить 5 тыс. руб. на покупке 500-тысячерублевого телевизора. Отклонения от рационального выбора могут возникать и потому, что люди просто затрудняются сделать выбор между трудносопоставимыми альтернативами. В таких случаях они часто для принятия решений опираются на посторонние альтернативы, которые, с точки зрения модели рационального выбора, не должны использоваться.

7. На рынках с асимметричной информацией, где продавцы знают о товаре больше, чем покупатели, возникает явление отрицательного отбора, в результате которого происходит вытеснение высококачественных товаров низкокачественными. Отрицательный отбор - это предъявление смешанной группе возможных участников сделки определенных требований, которые один из участников может принять, а другие - отвергнуть. Принявшие эти условия будут в среднем отличаться в «худшую» сторону от тех, кто их отвергает. Автомашины, предлагаемые на рынке подержанных машин, будут худшего качества, чем те, которые не продаются.

8. Для того чтобы уменьшить информационную асимметрию и как можно больше снизить эффект отрицательного отбора, на рынках используются различного рода сигналы, которые должны обеспечить реализацию принципов труднодоступности подделки и полного раскрытия. Реализация этих принципов не может быть осуществлена без прямого или косвенного участия государства. В результате этого участия на рынки поступают товары, услуги, рабочая сила, которые несут сигналы, что они сертифицированы и соответствуют определенным стандартам. Кроме того, при участии государства создаются условия: для защиты торговой марки фирменных товаров, что позволяет производителям получать дополнительную плату за качество, так как отвечает интересам потребителей, а также для преобладания на рынках фирм, имеющих репутацию поставщиков продукции высокого качества (благодаря наличию у них больших безвозвратных издержек).

9. Сигналы между потенциальными противниками должны соответствовать принципу полного раскрытия, в соответствии с которым, если одна сторона сообщает о себе благоприятную информацию, то другие также будут вынуждены раскрыть полную информацию о себе, даже если она будет для них менее благоприятной. Производитель вовсе не стремится сообщить всем о низком качестве своей продукции, предоставляя ограниченные условия гарантии. Но если гарантии будут отсутствовать, то покупатели могут оценить качество продукции еще ниже, чем есть на самом деле.

10. Снижение неопределенности достигается за счет распределения риска между большим числом субъектов путем покупки страховых полисов на страховом рынке. Рынок страхования обязан своим существованием статистическому закону больших чисел, а также тому, что большинство людей стремится избежать риск. И наоборот, тот факт, что большинство людей покупают страховки на значительные суммы, несмотря на то что страхование является игрой не на равных, т.к. страховые взносы включают организационные расходы и оплату морального риска, свидетельствует об их стремлении избежать риска. Роль государственного регулирования страховых рынков состоит в снижении организационных издержек и морального риска и тем самым в формировании этих рынков и повышении их конъюнктуры.

11. Проблемы «принципал-агент», нанимателя и нанятого также порождены явлениями морального риска. Для решения проблемы «принципал-агент» государство должно, во-первых, ввести в стране современную систему бухгалтерской отчетности, делающую «прозрачной» хозяйственную деятельность фирмы для тех, кто ее умеет читать и анализировать; во-вторых, защищать акционеров путем предоставления возможности контролировать деятельность менеджеров, сменять их и привлекать при необходимости к суду, и, в-третьих, содействовать развитию ликвидных открытых и устойчивых фондовых рынков, что также защищает акционеров.

12. Проблему «нанимателя - нанятого» решают с помощью введения системы взаимоотношений, формирующих эффективную заработную плату, которая выше равновесной. Наличие безработицы объясняется и повсеместным введением института эффективной заработной платы. Теория эффективной зарплаты основывается на различных моделях поведения нанятых. К ним относятся: модель укрепления дисциплины; модель представления людей о справедливости; теория обмена подарками; модель инсайдеров-аутсайдеров, а также модель залога, который пропадает в случае обмана нанимателя. Решение проблемы нанимателя и нанятого невозможно без государственного регулирования рынка труда.

Основные понятия

Асимметричная информация

Гарантия продукта

Закон больших чисел

Закон Вебера-Фехнера

Защита акционеров

Моральный риск

Неопределенность в экономике

Несовершенная информация

Отрицательный отбор

Поведенческие эвристики

Полная информация

Принцип полного раскрытия

Принцип труднодоступности подделки

Проблема «принципал-агент»

Проблема нанимателя и нанятого

Распределение риска

Репутация фирмы

Рыночные сигналы

Сертификация и стандартизация

Склонность, несклонность и нейтральность к риску

Страховой рынок

Функция ценности Канемана-Тверски

Эвристика «фиксирование и коррекция»

Эвристика доступности

Эвристика типичности (репрезентативности)

Эндогенная информация

Эффект оформления

Эффективная заработная плата

Вопросы для самопроверки

1. При каких условиях верны результаты теории общественного благосостояния?

2. Какой функцией выражаются предпочтения людей в условиях неопределенности?

3. Какие характеристики поведения людей отражает функция ценности Канемана-Тверски в случаях выигрышей и в случаях потерь?

4. Почему автомобиль, продающийся с рук, резко теряет в цене по сравнению с автомобилем, продающимся из автомобильного салона?

5. Каким принципам должны соответствовать рыночные сигналы, чтобы минимизировать действие отрицательного отбора?

6. Почему возникают страховые рынки?

7. Какова роль эффективной заработной платы в решении проблемы нанимателя и нанятого?

Вопросы для обсуждения

1. Что порождает неопределенность возможных результатов выбора?

2. Каковы правила, вытекающие из функции ценности, которые используются на практике продавцами и людьми, делающими подарки?

3. В чем суть эвристик доступности, типичности (репрезентативности), «фиксирования и коррекции» и эффекта оформления?

4. Какова роль сертификации, стандартизации и фирменных торговых марок в снижении асимметричности рынка?

5. Как проявляется моральный риск в страховании?

6. Каковы способы решения проблемы «принципал-агент»?

7. В чем суть моделей теории эффективной заработной платы?

Задачи и тесты

1. Общее конкурентное равновесие существует и оптимально по Парето при условии:

а) полной информированности субъектов;

б) несовершенной информации на рынках;

в) если информация экзогенна;

г) если информация эндогенна;

д) если индивиды ведут себя иррационально;

е) если индивиды ведут себя рационально;

ж) если один участник рынка оказывает воздействие на поведение других.

2. Существование рынков с несовершенной информацией вызвано тем, что:

а) информация экзогенна;

б) информация эндогенна;

в) действия участников рынка передают информацию;

г) участники рынка стараются скрыть информацию;

д) участники рынка полностью открывают информацию;

е) полученная информация не влияет на поведение участников рынка;

ж) полученная информация влияет на поведение участников рынка.

3. Неопределенность в экономике порождается:

а) желанием участников рынка передать истинную информацию;

б) желанием участников рынка передать ложную информацию;

в) желанием участников рынка скрыть информацию;

г) оценкой участниками рынка только того, что нравится им самим;

д) отсутствием стимулов «лгать».

4. Предположим, что застенчивость характерна для 90% всех библиотекарей и только для 20% всех продавцов, и что продавцов в 4 раза больше, чем библиотекарей. Какова вероятность того, что случайно выбранный человек, отличающийся застенчивостью, является библиотекарем при условии, что он может быть либо библиотекарем, либо продавцом?

5. Предположим, что ваши оценки заданы функцией ценности Канемана-Тверски, подобной той, что показана на рисунке.

Вы решили применить практические «правила» и оценить различные комбинации событий, которые встречаются в вашей жизни. Какова была бы ваша реакция на следующие сочетания событий?

а) доход в 500 тыс. руб. и потеря 50 тыс. руб.;

б) доход в 50 тыс. руб. и потеря 500 тыс. руб.;

в) доход в 500 тыс. руб. и доход 600 тыс. руб.;

г) потеря 500 тыс. руб. и потеря 600 тыс. руб.

6. Мария пересечет на машине город, чтобы воспользоваться 40-процентной скидкой на 40-тысячерублевую блузку, но не поступит так, чтобы воспользоваться 10-процентной скидкой на 100-тысячерублевую видеокассету. Допуская, что она может купить оба товара по полным прейскурантным ценам в универсальном магазине, находящемся рядом с ее домом, рационально ли ее поведение?

7. Евгений затрудняется сделать выбор между двумя теннисными ракетками А и Б. Как показано на рисунке, ракетка Б имеет большую силу удара, чем А, но менее контролируема. Согласно модели рационального выбора определите, как повлияет на окончательное решение Евгения наличие третьей альтернативы - ракетки В? Если в этой ситуации Евгений поведет себя подобно большинству тех, кто принимает ординарное решение, будет ли иметь значение для его решения добавление ракетки В?

8. Известно, что некоторая часть всех новых автомашин (d), произведенных в Германии, имеет дефекты, которые могут быть выявлены только их владельцами. Каждый потребитель нейтрально относится к риску и оценивает машину без дефектов в 6000 евро. Новые машины продаются по цене 4000 евро каждая. Если не учитывать износа от использования машины, то какой будет стоимость подержанного автомобиля?

9. Фирма осуществляет операции, в ходе которых имеется возможность для хищений с малой вероятностью их обнаружения. Если она найдет честного работника, то сэкономит большие деньги. Для поиска работников, не склонных к хищениям, используется следующая стратегия: назначается небольшая начальная заработная плата, которую ежегодно повышают с тем, чтобы через 10 лет работник этой фирмы получал бы больше, чем в каком-либо другом месте. Сегодняшняя оценка прироста заработной платы в будущем больше, чем сегодняшняя оценка недоплат за предыдущие годы.

а) Каким образом такая стратегия помогает поиску работников, не склонных к хищениям? Будет ли такая стратегия эффективной, если вероятность обнаружения хищений равна 0?

б) Почему способность фирмы реализовать такую стратегию может до некоторой степени зависеть от ее репутации на рынке труда?

ГЛАВА 13. ОБЩЕСТВЕННЫЕ БЛАГА

Данная глава играет важную роль в структуре курса, завершая рассмотрение проблем несостоятельности (провалов) рынка. В ряде случаев блага обладают такими качествами, что их предоставление на базе рыночного механизма оказывается затрудненно либо вообще невозможно. Такие блага называются общественными.

Основная задача главы - дать целостное представление об основных положениях теории общественных благ, ее ключевых понятиях и аналитических инструментах. С этой целью определяется сущность такого явления, как общественное благо, его отличия от частного, признаки смешанных благ, специфические условия формирования спроса и предложения на данные товары.

Рассмотрение данных базовых понятий поможет найти оптимальные варианты обеспечения ими потребителей, выявить возможности альтернативных механизмов их предложения.

13.1 Сущность общественных благ

К общественным благам мировая экономическая наука и хозяйственная практика относят те товары и услуги, которые рынок не поставляет, поскольку их особенности противоположны свойствам товаров индивидуального потребления. Для определения их сущности следует вспомнить свойства изученных ранее частных благ. В основу классификации благ положено два критерия - характер распределения полезности блага среди потребителей и степени его доступности в потреблении. В соответствии с первым выделяют признаки избирательности или неизбирательности, а со вторым - исключаемости или неисключаемости.

Чистое частное благо - это благо, каждая единица которого может быть продана потребителю за отдельную плату. К ним относятся: продукты питания, одежда, индивидуальный транспорт, бытовая техника и т.д. Рынки идеально подходят для обращения на них чистых частных благ, обладающих признаками избирательности и исключаемости в потреблении.

Свойство избирательности в потреблении означает, что частные блага приобретаются в индивидуальном порядке в соответствии с системой вкусов и предпочтений потребителя. Эти товары делимы, т.е. они выступают в виде совокупных самостоятельных единиц. Потребление данных благ одним человеком делает невозможным их потребление другими людьми.

Свойство исключаемости связано с недоступностью данных благ для тех, кто не способен заплатить за них рыночную цену. В случае чистых частных благ предполагается, что все затраты на их производство полностью несет производитель товара, а все выгоды достаются потребителю. Цена блага соответствует его предельной полезности.

Сущность и свойства общественных благ принципиально иные. Впервые они были сформулированы в середине 50-х годов ХХ в. американским экономистом Полом Самуэльсоном, лауреатом Нобелевской премии 1970 г. за вклад в повышение уровня научного анализа.

Чистое общественное благо - такое благо, которое потребляется коллективно всеми гражданами независимо от оплаты. Классическими примерами общественных благ являются услуги национальной обороны, органов безопасности, структур по профилактике и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций природно-климатического и техногенного характера и целый ряд аналогичных благ и услуг. Потребление данных благ связано со значительными положительными внешними эффектами, что препятствует их реализации при помощи механизма цен.

Основными свойствами чистых общественных благ являются: неизбирательность и неисключаемость в потреблении. Неизбирательность или неконкурентность (несоперничество) в потреблении означает, что появление дополнительного потребителя не уменьшает доступность и полезность блага для других. Например, рождение ребенка на территории страны не уменьшает величину безопасности, предоставленной другим гражданам. Поэтому эти блага неконкурентны в потреблении.

Условие неконкурентности в потреблении также связано с неделимостью общественных благ. Неделимость блага в потреблении означает, что субъект не может непосредственно выбирать объем его потребления. С позиций отдельного индивидуума потребление благ такого рода носит как бы принудительный характер, выбор отсутствует. Население пользуется всем объемом предоставляемого на данной территории чистого общественного блага (оборона страны). Предполагается, что общественное благо предоставляется всем жителям поровну, т.е. однородно по всей территории. Предельные издержки предоставления дополнительному потребителю чистого общественного блага равны нулю.

Формально условие неизбирательности и неделимости общественного блага в количестве Q одновременно для каждого i-того индивида можно представить в следующем виде: Q = Qi, где i = 1, …n. Если бы благо было частным, то аналогичная зависимость для блага Х выглядела бы, как .

Неисключаемость в потреблении означает невозможность запрета дополнительным потребителям пользоваться общественными благами, не оплачивая их. Чистое общественное благо обладает своеобразным положительным внешним эффектом: как только оно произведено, становится доступным для всех, что, в свою очередь, порождает чрезмерно высокие издержки исключения не заплативших за благо потребителей. Например, лишить жителя страны услуг обороны, иначе, чем выдворив его из страны, нельзя.

Указанные свойства чисто общественных благ имеют графическую интерпретацию. При заданном объеме издержек, равном С, объем произведенного общественного блага Q пропорционален n - количеству человек, на которых распространяется потребление данного блага. Значит, кривые совокупных, средних и предельных издержек могут изображаться как функция от n (рис. 13.1).

До тех пор пока предельные издержки предоставления блага дополнительному потребителю равны нулю, чистое общественное благо в оптимальном случае должно поставляться по нулевой цене (МС = Р = 0). Это означает, что частное предприятие не будет производить чистое общественное благо. Даже если бы оно попыталось взимать плату с субъектов из-за принципа неисключаемости, это было бы невозможно. Следовательно, особенности экономического оборота общественных благ и их специфические свойства являются одной из причин «отказов» рынка. Рынок, настроенный на работу в условиях платежеспособного спроса, не может функционировать в данных обстоятельствах. Выходом из этой ситуации может быть только вмешательство государства.

Однако чистых общественных благ, свойства которых точно соответствовали бы вышеизложенным (неизбирательность и неисключаемость в потреблении, неделимость и наличие нулевых предельных издержек), довольно немного: оборона, дипломатия, освещение улиц и т.п.

В связи с этим можно рассматривать чистые общественные и частные блага как два полярных случая, между которыми существуют различные промежуточные формы. Для их характеристики вводится понятие смешанных общественных благ, отличающихся друг от друга степенью несоперничества и неисключаемости, их различными вариациями.

13.2 Классификация смешанных общественных благ

Природа смешанных общественных благ разнообразна. В реальном мире существует огромное количество сочетаний признаков неконкурентности и неисключаемости, определяющих различные виды благ.

Прежде всего, ряду общественных благ присуща определенная «привязка к месту»: потребление их невозможно вне ограниченной области. С точки зрения дифференциации границ предоставления и потребления благ выделяют:

- международные;

- общенациональные (общегосударственные);

- локальные (местные) общественные блага.

Международные общественные блага доступны всем жителям планеты или определенного региона (экологические программы, результаты фундаментальных научных исследований, международная стабильность и т.п.).

Общенациональные (общегосударственные) общественные блага распространены на территории страны, представлены системой национальной обороны, правопорядка, дипломатии и т.п.

Локальные (местные) общественные блага включают блага, доступ к которым имеет лишь некоторая часть населения страны (область, район, город). Они воспроизводятся в локальных рамках. Диапазон конкретных примеров данных благ достаточно широк: освещение улиц, транспорт, дороги, свет маяка и т.п. На современном этапе в самостоятельную новую подгруппу выделились сетевые блага.

На рис. 13.3 некоторая область страны изображена в виде квадрата, разделяемого на районы - клетки. Районы делятся на два вида. В районе, охваченном сетевым благом, увеличение числа потребителей на единицу (подключение нового потребителя) не требует дополнительных издержек, т.е. предельные издержки равны нулю. Такие районы обозначены заштрихованными клетками. В районе, не охваченном сетевым благом, нет ни одного потребителя. При этом подключение нового потребителя требует издержек С, а для всех последующих жителей данного района издержки подключения равны нулю. Иными словами, подключение первого потребителя переводит район из разряда не охваченных благом в разряд охваченных. Таким образом, величина предельных издержек производителя сетевого блага зависит от того, в районе какого вида проживает новый потребитель. Поскольку заранее это не известно, предельные издержки рассчитываются как средняя ожидаемая величина по формуле: , где - удельный вес районов, не охваченных сетевым благом, в общем количестве районов области О.

Случаю, изображенному на рис. 13.3 (а) отвечают предельные издержки 0,75С, а случаю на рис. 13.3 (б) - предельные издержки - 0,25С. Как видно, с увеличением числа заштрихованных клеток (зоны охвата), предельные издержки убывают. В случае полного охвата сетевым благом всего населения предельные издержки равны нулю и сетевое благо фактически становится общественным благом.

Локальные общественные блага называются также коллективными. Данный термин часто применяется в отношении благ, которые потребляются небольшой группой людей и имеют сравнительно узкие границы несоперничества и неисключаемости. Для их характеристики выделяют следующие две категории смешанных благ:

- перегружаемые, или переполняемые;

- исключаемые, или общественные блага с ограниченным доступом.

Перегружаемые, или переполняемые блага, характеризуются тем, что свойство неконкурентности (несоперничества) выполняется лишь до определенного момента. Появление большого количества дополнительных потребителей приводит к снижению полезности, получаемой от этого блага уже существующими пользователями. К таким благам относятся чаще всего блага с ограниченной вместимостью: теннисные корты, пляжи, бассейны, библиотеки, мосты, дороги, зрелища и т.д.

Пример. Типичный пример перегружаемого блага - автомобильная дорога. Будем считать, что полезность, получаемая водителем транспортного средства, зависит только от скорости его движения. Увеличение числа машин не влияет на полезность водителей автомашин, уже передвигающихся по дороге, но лишь до определенного уровня. Рано или поздно рост интенсивности движения приведет к возникновению внешних эффектов - снижению скорости движения и, следовательно, к убыванию полезности водителей. Предельные общественные затраты, начиная с момента перегрузки, будут расти на величину предельных внешних эффектов, в то время как для чистого общественного блага предельные общественные затраты на предоставление данного объема блага каждому дополнительному потребителю после первого будут равны нулю (рис. 13.4). На рис. 13.4 (б) точка перегрузки обозначена РС (point of congestion).

50 лекций по микроэкономике. - СПб., 2005. - Т. 2. - С. 396.

В «точке перегрузки» (РС) предельные издержки предоставления услуги дополнительному потребителю становятся положительными. Причем повышения издержек при увеличении числа потребителей две:

- рост расходов на содержание объекта, возрастание степени износа;

- снижение «качества» предоставляемых услуг после «перегрузки».

Для предотвращения «перегрузки» общественных благ целесообразно вводить оплату, равную предельным издержкам. Цена должна побуждать потребителей принимать во внимание вызываемое ими уменьшение полезности для других. Например, плата за проезд в транспорте не столько компенсирует издержки на его содержание, сколько предотвращает перегрузку.

Если приток пользователей изменяется во времени, цены могут меняться синхронно в течение суток, дней недели, сезонов и т.д. Например, за пользование Интернетом более высокие цены устанавливаются в часы «пик», сниженные - в ночное время, выходные дни и т.п. Аналогично могут действовать системы скидок, надбавок. В оптимуме перегрузка (отрицательный внешний эффект) должна быть целиком интернизирована через цену.

Исключаемые общественные блага, или общественные блага с ограниченным доступом, - это такие блага, которые неисключаемы и неделимы лишь до определенного уровня потребления. Могут существовать различные механизмы ограничения доступа к благу. Важно, чтобы уровень издержек исключения был не высок. В итоге совместно потребляемое благо как бы дробится, превращаясь в «пучок» частных благ, совокупность индивидуальных услуг, нередко отличающихся друг от друга своими характеристиками. Например, доступ к благу может регулироваться продажей билетов, уплатой взносов и т.п. В свою очередь, цена билета может зависеть от расположения мест.

...