Выявление и раскрытие мошенничества в сфере страхования

Размещено на http://www.allbest.ru/

Российский университет дружбы народов

Специальность: 12.00.09 - Уголовный процесс, криминалистика и оперативно-розыскная деятельность; судебная экспертиза

Диссертация

на соискание ученой степени кандидата юридических наук

Выявление и раскрытие мошенничества в сфере страхования

Быкова Наталья Владимировна

Научный руководитель

кандидат юридических наук,

доцент Белозерова И.И.

Москва 2009

Оглавление

Введение

Глава 1. Криминалистическая характеристика мошенничества, совершаемого в сфере страхования

1.1 Понятие, виды и классификация преступлений, совершаемых в сфере страхования

1.2 Предмет, способы, обстановка совершения преступления как основные элементы криминалистической характеристики мошенничества в сфере страхования

1.3 Механизм следообразования при совершении страхового мошенничества

1.4 Личность преступника, осуществляющего мошеннические действия в сфере страхования

Глава 2. Внепроцессуальные меры по выявлению и раскрытию мошенничества в сфере страхования. Возбуждение уголовного дела

2.1 Деятельность различных подразделений страховой компании по выявлению и предупреждению мошенничества в сфере страхования

2.2 Возбуждение уголовного дела: осуществление проверочных, оперативно-розыскных и иных мер, принимаемых в связи с совершением страхового мошенничества

Глава 3. Типичные ситуации и производство отдельных следственных действий по делам о совершенном мошенничестве в сфере страхования

3.1 Типичные следственные ситуации и программы расследования мошенничества, совершенного в сфере страхования

3.2 Тактика проведения отдельных следственных действий при расследовании мошенничества в сфере страхования

3.2.1 Следственный осмотр

3.2.2 Назначение и проведение судебных экспертиз

3.2.3 Проведение допросов, обысков. Следственный эксперимент

Заключение

Список использованной литературы

Приложения

Введение

Актуальность темы исследования. Наметившаяся в последние годы в России позитивная тенденция интенсивного развития страхования в силу ряда обстоятельств экономического, правового, социально-психологического и иного характера создает благоприятную почву для совершения различных преступлений. Большую часть данных противоправных посягательств (более 60%) составляют преступления против собственности, среди которых первое место занимает мошенничество (33%).

Мошеннические действия, направленные на обман страховой компании являются одной из самых серьезных проблем страховых организаций во всем мире. В ходе проведенного исследования было выявлено, что потери мировой страховой индустрии в результате невыявленных махинаций составляют в среднем 15-20% от общего количества собранных платежей. Однако не стоит забывать о том, что мошенничество в сфере страхования негативно влияет не только на деятельность страховых компаний, но и больно "бьет по карманам" добросовестных участников страхового рынка, в частности страхователей. Ведь именно на плечи страхователей ложится все бремя потерь страховщиков от мошенничества, которое выражается в увеличении стоимости страховых полисов.

Еще 10-15 лет назад в России не слышали о существовании такого явления, как "страховое мошенничество". Теперь же страховое мошенничество стало масштабным явлением, негативно влияющим на всех участников страхового рынка. По оценкам экспертов, "потери страховщиков от мошенничества достигают 400 миллионов долларов в год. Некоторые крупные компании заявляют, что на выплаты мошенникам приходится до 10% сборов по автострахованию. В целом по рынку называют цифру в 20%", однако, определить точную сумму ущерба пока не представляется возможным.

Проведенное исследование подтверждает, что около 10% всех производимых страховщиками выплат получают не добросовестные страхователи, а мошенники. При этом необходимо учитывать, что, по данным специалистов ВНИИ МВД России, латентность преступлений в страховой сфере составляет 93-95%, и соответственно, об истинных масштабах преступности в системе страхования остается лишь догадываться.

Существенным фактором роста мошеннических посягательств в сфере страхования в нашей стране является расширение спектра обязательного страхования, как одного из приоритетных направлений социальной политики России. По оценкам экспертов, принятие и реализация федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" вызвало рост мошенничества в этом виде страхования более чем на 200 миллионов долларов, так как на страховом рынке появилось беспрецедентное количество новых клиентов - 30-35 миллионов владельцев транспортных средств.

Продолжающийся рост мошеннических посягательств в сфере страхования заставляет отнести борьбу с ними к приоритетным направлениям деятельности правоохранительных органов. Несовершенное уголовное и уголовно-процессуальное законодательство, отсутствие в структуре правоохранительных органов специализированных подразделений, отсутствие соответствующей единой информационной базы данных, слабое взаимодействие страховщиков между собой и с правоохранительными органами, низкий правовой уровень населения ведет к увеличению количества фактов мошенничества в сфере страхования.

Проблемы борьбы с мошенничеством в сфере страхования, исследовались В.Н. Агрененко, А.И. Алгазиным, Н.Ф. Галагузой, А.В. Гвоздковым, М.С. Жилкиной, В.Д. Ларичевым, Н.А. Лопашенко, В.К. Митрохиным, Т.Т. Перовой, Н.С. Решетняком и другими авторами. Анализ литературных источников по данной теме позволяет сделать вывод о том, что они посвящены, в основном, уголовно-правовым и криминологическим аспектам борьбы с мошенничеством в сфере страхования, криминалистические же проблемы выявления, расследования указанной категории преступлений раскрываются ими не в полном объеме.

Актуальность темы диссертационного исследования обоснована потребностями криминалистической науки в эффективных криминалистических средствах борьбы с мошенничеством в сфере страхования.

Объективная необходимость научной разработки криминалистической характеристики и основных положений методики расследования мошеннических действий, совершаемых в сфере страхования, теоретическое и практическое значение результатов исследования, использование которых будет способствовать совершенствованию процесса выявления и раскрытия рассматриваемой категории преступлений, предопределили выбор темы диссертации.

Необходимо оговорить, что автор в диссертационном исследовании акцентирует внимание лишь на некоторых составляющих методики расследования мошенничества в сфере страхования, концентрирующих первоначальные усилия по обеспечению установления факта совершения мошенничества в сфере страхования, таких, как криминалистическая характеристика преступления, типичные следственные ситуации, тактика проведения отдельных следственных действий. Закрепленная в свое время ст. 2 УПК РСФСР такая задача уголовного судопроизводства, как "быстрое и полное раскрытие преступлений" и существующая проблема выявления страхового мошенничества, обусловленная высокой латентностью рассматриваемой категории преступлений, подтолкнули автора определить в качестве приоритетных направлений своего исследования именно вопросы выявления и раскрытия мошенничества в сфере страхования.

Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, возникающие в сфере выявления и раскрытия мошенничества, совершаемого в сфере страхования.

Предметом исследования выступают закономерности, определяющие механизм выявления и расследования мошенничества в сфере страхования.

Цель и задачи диссертационного исследования. Цель диссертационного исследования заключается в определении правовой сущности мошенничества в сфере страхования, познании существенных элементов криминалистической характеристики мошенничества, совершаемого в сфере страхования, разработке методических рекомендаций по расследованию преступлений рассматриваемой категории, а также разработке на основе проведенного криминалистического анализа предложений и рекомендаций по совершенствованию мер по выявлению, раскрытию и предупреждению страхового мошенничества.

Для достижения этой цели были поставлены и решены следующие задачи:

проанализировать основные виды преступлений, совершаемых в сфере страхования, разработать классификацию указанной категории преступных деяний;

исследовать сущность мошенничества, совершаемого в сфере страхования, путем проведения сравнительно-правового анализа опыта России и зарубежных стран;

провести комплексное исследование основных элементов криминалистической характеристики мошенничества в сфере страхования;

обобщить материалы практики деятельности специальных подразделений страховой компании при выявлении, раскрытии и предупреждении случаев страхового мошенничества и разработать предложения и рекомендации, направленные на совершенствование указанной деятельности;

провести комплексное исследование проверочных, оперативно-розыскных и иных мер, применяемых в стадии возбуждения уголовного дела для выявления и раскрытия мошенничества в сфере страхования;

выявить закономерности тактики проведения отдельных следственных действий при расследовании мошенничеств, совершенных в сфере страхования.

Методология и методика исследования. Методологической основой исследования является диалектический метод познания явлений и процессов реальной действительности, предполагающий их изучение в постоянном развитии, тесной взаимосвязи и взаимозависимости. В основу конкретной методологии положены специальные методы познания: формально-логический, сравнительно-правовой, социологический, а также статистический метод, методы системного анализа и пр.

Методика исследования в соответствии с выработанными методологическими требованиями при проведении исследования состояла в изучении уголовно-процессуальной, криминалистической литературы, материалов уголовных дел, интервьюировании сотрудников органов внутренних дел и должностных лиц страховых компаний.

Теоретическую базу исследования составили труды известных ученых: Р.С. Белкина, А.Н. Васильева, Б.В. Волженкина, Н.Ф. Галагуза, Л.Я. Драпкина, В.Е. Корноухова, В.Д. Ларичева, В.Н. Махова, В.А. Образцова, И.Ф. Пантелеева, И.И. Пророкова, А.Р. Ратинова, Р.А. Рейса, И.А. Селиванова, В.Г. Танасевича, Н.И. Хлюпина, С.А. Шейфера, Г.Г. Шиханцова, Н.Г. Шурухнова, А. Г. Филиппова, Н.П. Яблокова и др.

Нормативную базу исследования составляют Конституция РФ, действующее уголовное, уголовно-процессуальное, гражданское законодательство РФ, законы РФ, постановления Правительства РФ, иные подзаконные нормативные акты, уголовные законодательства Австрии, Голландии, Польши, США.

Эмпирическая основа исследования охватывает изучение учетных данных за период 2003-2008 гг. по делам о мошенничестве в сфере страхования, находившихся в производстве судов г. Москвы, включает в себя полный анализ отдельных уголовных дел по рассматриваемой категории преступлений, анализ результатов анкетирования 100 респондентов (следователей, оперативных работников органов внутренних дел, сотрудников страховых организаций), изучение материалов служб безопасности страховых компаний г. Москвы, анализ публикаций на данную тему в средствах массовой информации, а также проведенный анализ докладов и выступлений по ряду конференций.

В решении ряда вопросов диссертант использовал количественные данные, относящиеся к практике расследования мошенничества в сфере страхования, опубликованные различными авторами.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования предопределена актуальностью рассматриваемой проблемы. Результаты диссертационного исследования могут быть использованы:

1) в дальнейших научных исследованиях для продолжения научного поиска путей и средств оптимизации процесса выявления и раскрытия мошенничества, совершенного в сфере страхования;

2) в практической деятельности сотрудников органов внутренних дел;

3) в преподавании уголовного процесса, криминалистики, оперативно-розыскной деятельности;

4) в процессе обучения и повышения квалификации работников правоохранительных органов, страховых компаний;

5) для уточнения отдельный положений, понятий, касающихся криминалистической характеристики страхового мошенничества, его раскрытия и расследования;

6) для совершенствования законодательной базы.

Научная новизна диссертации заключается в том, что в работе впервые четко разграничиваются различные преступления, совершаемые в сфере страхования, они не смешиваются в общепринятое понятие "страховое мошенничество". Четкое определение понятия такого преступления, как мошенничество в сфере страхования, позволило автору сформулировать более конкретные и эффективные рекомендации по выявлению и раскрытию указанной категории преступлений.

Основные положения, выносимые на защиту:

1. Вследствие того, что мошенничество в сфере страхования является особенным, специфическим видом преступления, следует указать, что при расследовании последнего необходимо координировать действия сотрудников страховых компаний (служб безопасности) и правоохранительных органов. Для этого автор предлагает при проверке сообщения о преступления, при определении первоначальных действий по выявлению и раскрытию указанного преступного деяния применять специальную программу расследования, включающую в себя обязательное использование материалов ведомственного (служебного) расследования, проведенного представителями страховой компании. Представителя страховой компании представляется целесообразным привлекать в качестве специалиста, обладающего специальными познаниями в сфере страхования, который сможет дать необходимые разъяснения и консультации, как на стадии предварительного следствия, так и в суде.

2. Диссертант считает оправданным и необходимым внедрение в российскую практику международного опыта системы коллективной безопасности в страховании, включающего в себя создание единой информационной базы страховщиков, организацию взаимодействия с правоохранительными органами и заинтересованными государственными структурами и организациями, а также создание специальных отделов по борьбе со страховыми преступлениями в рамках действующих управлений по борьбе с экономической преступностью на различных структурных уровнях (федеральном, региональных).

3. Страховым мошенничеством является умышленное хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, совершенное страхователем (выгодоприобретателем, застрахованным лицом) с целью необоснованного обогащения путем обмана или введения в заблуждение страховой компании.

Широко распространенный в настоящее время термин "страховое мошенничество" подразумевает под собой именно мошеннические действия, совершаемые страхователями (выгодоприобретателями, застрахованными лицами), и обладает специфическими чертами, характерными для совершения преступлений именно в сфере страхования. Все иные преступные действия, совершаемые другими участниками страховой деятельности, не следует объединять под понятием "страховое мошенничество", а необходимо обозначать термином "иные страховые преступления".

4. При раскрытии отдельных элементов методики расследования рассматриваемой категории преступлений, в первую очередь, следует обратить внимание на классификацию преступлений, совершаемых в сфере страхования (в основу положен субъект страхового правоотношения), которая включает в себя три вида:

1) преступления, совершаемые особыми участниками страховых правоотношений, осуществляющими свою деятельность на профессиональной основе (представители страховщика, страховые агенты и брокеры);

2) преступления, совершаемые страхователями (выгодоприобретателями, застрахованными лицами);

3) преступления, совершаемые иными лицами (сотрудники специальных служб - ГИБДД, медицинские работники, эксперты и др.).

На основании указанной классификации и анализе личностных свойств и признаков преступников всех лиц, совершающих преступления в сфере страхования, целесообразно разделить на три группы:

1) страхователи (выгодоприобретатели, застрахованные лица);

2) особые участники страховых правоотношений, осуществляющие свою деятельность на профессиональной основе (представители страховщика, страховые агенты, брокеры);

3) иные лица (сотрудники специальных служб - ГИБДД, медицинские работники, эксперты).

Характеристика лица, совершающего мошенничество в сфере страхования, в полной мере зависит от отнесения данного лица к той или иной группе.

5. Механизм следообразования является одним из самых существенных элементов криминалистической характеристики страхового мошенничества с точки зрения выявления и успешного раскрытия указанной категории преступлений, знание которого может стать решающим в большинстве ситуаций с возможным мошенничеством, особенно совершенным путем инсценировки страхового случая.

6. Выделены три типичные следственные ситуации, характерные для рассматриваемой категории преступлений:

1) в правоохранительные и иные уполномоченные органы поступает заявление от какого-либо лица о совершенном в отношении него или его имущества преступном деянии или ином событии, факт совершения которого, должен быть зарегистрирован уполномоченными органами. В ходе проведения первоначальных проверочных мероприятий выясняется, что заявитель является страхователем (выгодоприобретателем) поврежденного или уничтоженного в результате зарегистрированного события имущества и происшедшее преступное деяние (событие) является страховым случаем;

2) сотрудники страховой компании на основании имеющейся достаточной информации подозревают какое-либо лицо в совершении мошеннических действий, направленных против интересов страховой компании;

3) в результате проведения проверочных действий, не связанных с совершением страхового мошенничества, случайно, в процессе либо непосредственно после совершения преступления обнаружен и задержан мошенник.

7. Для расследования уголовного дела при возникновении типичных следственных ситуаций, складывающихся по факту совершения страхового мошенничества, представляется целесообразным использовать разработанные автором программы расследования. Указанные программы многовариантны, порядок и перечень проводимых в их рамках следственных действий зависит от использованного преступниками в рамках расследуемого преступления способа совершения страхового мошенничества. Общим следственным действием, осуществляемым в рамках расследования по той или иной следственной ситуации, является тщательный осмотр места происшествия, направленный на выявление следов возможной инсценировки страхового события.

8. Разработаны отдельные тактические рекомендации для раскрытия и расследования страхового мошенничества на основе анализа закономерностей, обусловливающих эффективность применяемых следственных действий, их комбинаций, а также сформулирован перечень следственных действий, представляющих наибольшую значимость при расследовании мошенничества в сфере страхования, в зависимости от степени весомости, на основе анализа информационных потоков, определяющих результативность раскрытия и расследования рассматриваемых преступлений.

Апробация и внедрение результатов исследования. В целях доведения до сведения научных и практических работников основные положения диссертационного исследования докладывались на заседаниях кафедры уголовного права и процесса юридического факультета РУДН, в выступлениях на ряде межвузовских, всероссийских и международных конференциях: Межвузовской научно-практической студенческой конференции "Актуальные проблемы в праве XXI века" (г. Москва) в 2005 г.; IV Международной научной конференции студентов, аспирантов и молодых ученых "Правовая система и вызовы современности" (г. Уфа) в 2007 г.; 8-й Международной научно-практической конференции "Современное российское законодательство: Законотворчество и правоприменение" (г. Москва) в 2007 г.; 6-й Всероссийской научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых "Молодежь XXI века - будущее российской науки" (г. Ростов-на-Дону) в 2008 г.; XII Международной научно-практической конференции "Актуальные проблемы противодействия преступности в современных условиях" (г. Нальчик) в 2008 г.; 4-м Международном форуме "Актуальные проблемы современной науки" (г. Самара) в 2008 г.; конференции "Криминалистика в системе правоприменения" (г. Москва) в 2008 г. По теме диссертационного исследования опубликовано 8 научных статей и тезисов.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, включающих в себя восемь параграфов, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Глава 1. Криминалистическая характеристика мошенничества, совершаемого в сфере страхования

1.1 Понятие, виды и классификация преступлений, совершаемых в сфере страхования

Активное развитие страхования сопровождается появлением новых видов и форм страховой защиты, широким многообразие рисков, принимаемых на страхование, возникновением новых, прогрессивных программ страхования, разрабатываемых и реализуемых на практике страховыми компаниями. Указанное обстоятельство, в свою очередь, обусловливает многообразие и дифференциацию видов преступных деяний, совершаемых в сфере страхования.

Изучение специальной литературы позволяет отметить, что на сегодняшний день такие авторы, как В.Д. Ларичев, Н.Ф. Галагуза, А.И. Алгазин, В.К. Митрохин, В.Н. Агрененко, М.С. Жилкина дают разные определения преступлениям, совершаемым в сфере страхования, приводят различные их классификации.

В.К. Митрохин в своей работе рассматривает способы совершения мошенничества при страховании имущества от огня, от аварий систем водоснабжения, отопления и жидкостного пожаротушения, в сфере страхования средств автомобильного транспорта, при страховании перевозки грузов и др.

В.Д. Ларичев в одной из своих работ приводит подробную классификацию всех преступлений, совершаемых в сфере страхования. В качестве первого основания для классификации им определен субъект, которому причиняется материальный или иной ущерб от совершения преступления. По этому основанию он выделяет две группы пострадавших от преступлений: страхователи и страховщики. Эти подгруппы преступлений классифицированы им на более мелкие группы.

В первой группе В.Д. Ларичев выделяет следующие виды преступлений, причиняющих ущерб страхователю: мошенничество, лжепредпринимательство и сопутствующие им похищение или повреждение документов, штампов, печатей, незаконное предпринимательство, незаконная банковская деятельность, причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, преднамеренное банкротство, фиктивное банкротство, неправомерные действия при банкротстве.

Ко второй группе преступлений, причиняющих ущерб страховщику, он относит воспрепятствование законной предпринимательской деятельности, мошеннические действия со стороны страхователей и сопутствующие им заведомо ложный донос и заведомо ложные показания, заключение эксперта или неправильный перевод, присвоение или растрата, а также злоупотребление должностными полномочиями, дача-получение взятки, служебный подлог, злоупотребление полномочиями, коммерческий подкуп.

Как представляется автору, достоинством классификации, приведенной В.Д. Ларичевым, является то, что он дает развернутую и детальную классификацию преступлений в сфере страхования. В то же время следует отметить, что ряд преступлений, названных В.Д. Ларичевым (деятельность руководителей страховых компаний, действующих по принципу "финансовых пирамид", противоправные действия руководителей страховых компаний, квалифицируемых по ст. 173 УК РФ "Лжепредпринимательство", 165 УК РФ "Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием") имел место в начальный период реформирования экономики и в настоящий момент данные преступления редко совершаются в сфере страхования.

Отнесение В.Д. Ларичевым таких преступлений, как похищение или повреждение документов, штампов, печатей, заведомо ложный донос, дача заведомо ложных показаний, к преступлениям, совершаемым в сфере страхования, представляется не совсем целесообразным, так как указанные преступления совершаются и в других отраслях и сферах хозяйственной деятельности и не имеют страховой специфики совершения.

Подход В.Д. Ларичева к классификации преступлений, осуществляемых в страховании, дополняет точка зрения М.С. Жилкиной и В.Н. Агрененко. Сформулированные данными авторами классификации преступлений, совершаемых в сфере страхования, в то же время обладают теми же достоинствами и недостатками, которые отметила автор, рассматривая точку зрения В.Д. Ларичева.

М.С. Жилкина приводит довольно подробную многоступенчатую классификацию преступлений в сфере страхования, в соответствии с которой все преступления подразделяются на: 1) направленные против страховщика и 2) направленные против страхователя. Первые, в свою очередь, делятся на внутрифирменные (субъектами которых являются сотрудники страховой компании) и внешние (субъектами этих преступлений являются страховые посредники и страхователи) преступления. Преступления против страхователя могут совершаться как в сфере реальной страховой деятельности (в данном случае субъектом преступления являются работники страховщика, страховые посредники), так и в сфере фиктивной страховой деятельности (субъекты преступления в данном случае - создатели и участники фиктивной страховой компании). Для каждого субъекта характерны определенные виды преступлений, причем круг этих преступлений весьма широк. Это мошенничество (ст. 159 УК РФ); похищение или повреждение документов, штампов, печатей (ст. 325 УК РФ); присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ); злоупотребление полномочиями (ст. 201 УК РФ); служебный подлог (ст. 292 УК РФ); дача взятки (ст. 291 УК РФ); коммерческий подкуп (ст. 204 УК РФ); лжепредпринимательство (ст. 173 УК РФ); незаконное предпринимательство (ст. 171 УК РФ).

В.Н. Агрененко на основании проведенного им исследования в своей диссертационной работе выделяет следующие виды преступлений в сфере страхования: мошенничество (ст. 159 УК РФ); присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ); уклонение от уплаты налогов или страховых взносов в государственные внебюджетные фонды с организации; злоупотребление полномочиями (ст. 201 УК РФ); коммерческий подкуп (ст. 204 УК РФ); незаконное предпринимательство (ст. 171 УК РФ).

Проведенное диссертантом исследование, обзор основных литературных источников, посвященных проблеме совершения преступлений в сфере страхования, позволило придти к следующим результатам.

До настоящего момента в российской юридической практике, российском законодательстве не выработан единый подход к определению того, какие же преступления можно назвать "преступлениями, совершенными в сфере страхования", на каком основании их классифицировать.

Автору представляется, что классификацию преступных деяний в сфере страхования можно провести по различным основаниям. Так, в зависимости от метода проведения страхование подразделяется на обязательное и добровольное. Обязательным страхование является в тех случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность застраховать жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед третьими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц. Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страховщиком и страхователем по желанию последнего. Соответственно, по этому основанию преступные деяния могут быть классифицированы на: а) совершаемые при проведении обязательного страхования и б) совершаемые при проведении добровольного страхования.

В соответствии с гражданским законодательством (ст.ст. 929, 934 ГК РФ) страхование делится на имущественное и личное. Критерием такого деления является тот интерес, на защиту которого направлено страхование. В основе имущественного страхования лежат имущественные интересы, а в основе личного - личные. Таким образом, по этому основанию преступные деяния могут быть классифицированы на: а) совершаемые в сфере личного страхования и б) совершаемые в сфере имущественного страхования.

В ходе проведенного опроса сотрудников страховых компаний, установлено, что вышеуказанные классификации преступных деяний в зависимости от отрасли, вида страхования поддерживает и считает оправданными значительное число респондентов. В свою очередь автор поддерживает высказанное большинством респондентов (47% опрошенных) мнение о том, что самым важным критерием классификации всех преступных деяний, совершаемых в сфере страхования, является все-таки субъект страхового правоотношения. По этому основанию можно выделить три группы преступлений:

1) преступления, совершаемые особыми участниками страховых правоотношений, осуществляющими свою деятельность на профессиональной основе (представители страховщика, страховые агенты и брокеры);

2) преступления, совершаемые страхователями (выгодоприобретателями, застрахованными лицами);

3) преступления, совершаемые иными лицами (сотрудники специальных служб - ГИБДД, медицинские работники, эксперты и др.).

Автору представляется, что сформулированная классификация преступлений, совершаемых в сфере страхования, в зависимости от субъекта их совершения является наиболее оправданной с точки зрения изучения особенностей выявления и раскрытия указанной категории преступных деяний.

В подтверждение вышесказанного необходимо отметить следующее. Преступления, совершаемые специфическими участниками страхового рынка представляют собой широкий перечень преступлений, посягающих на различные общественные отношения: ст. 160 УК "Присвоение или растрата", ст. 169 УК РФ "Воспрепятствование законной предпринимательской деятельности", ст. 171 УК РФ "Незаконное предпринимательство", ст. 173 УК РФ "Лжепредпринимательство"; ст. 201 УК РФ "Злоупотребление полномочиями", ст. 204 УК РФ "Коммерческий подкуп".

Преступления в сфере страхования, совершаемые иными лицами, представляют собой в основном преступления против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления (ст. 285 УК РФ "Злоупотребление должностными полномочиями", ст. 290 УК РФ "Получение взятки", ст. 291 УК РФ "Дача взятки", ст. 292 УК РФ "Служебный подлог").

Все вышеуказанные преступления являются широко распространенными во всех сферах общественной жизни, а не только в страховании. Юридическая практика, специальная литература содержит достаточное количество информации, необходимой для выявления и раскрытия указанных категорий преступлений.

Таким образом, только третья категория преступлений в сфере страхования - преступления, совершаемые страхователями (выгодоприобретателями и застрахованными) является специфической и нетипичной для иных сфер общественной жизни. Практически основным составом преступления, которой совершается страхователями, является мошенничество (67% - такова точка зрения опрошенных респондентов), направленное против интересов страховых компаний или как принято его больше называть "страховое мошенничество". Указанное преступное деяние обладает следующими специфическими чертами, характерными для данного преступления:

До тех пор, пока не заключен договор страхования, не может быть совершено и страховое мошенничество, т.к. при этом не может наступить страховой случай, без которого выплата страхового возмещения невозможна. Поэтому наличие действующего договора страхования является необходимым элементом всех мошеннических посягательств, направленных против интересов страховой компании.

Выплата страхового возмещения возможна только при наступлении страхового случая. Если страховой случай наступил, то страховая компания обязана осуществить страховую выплату. Для незаконного получения страховой выплаты страхователь обычно искусственно создает страховой случай, фальсифицируя место, время, различные действия и обстоятельства.

Для совершения преступления необходимо подать в страховую компанию заявление о страховом событии. Именно с этого момента деяния злоумышленника могут квалифицироваться как мошенничество.

Особенность мошенничества, совершенного в области страхования, по сравнению с мошенничеством в других сферах общественной жизни, основана на том, что виновный путем обмана или злоупотребления доверием:

нарушает отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных последствий (страхового случая) за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов (страховых премий);

извлекает из этого незаконную материальную выгоду, одновременно причиняя имущественный ущерб законным собственникам или владельцам.

По мнению автора, именно преступления, совершаемые страхователями, в силу вышеописанной специфики, неразработанности криминалистической характеристики данных преступных деяний, недостаточности методических и тактических рекомендаций по выявлению и раскрытию указанной категории преступлений, представляют наибольший научный и практический интерес.

Принимая во внимание сформулированную нами классификацию преступных деяний, совершаемых в сфере страхования, автор считает целесообразным определить в качестве предмета диссертационного исследования некоторые аспекты выявления и раскрытия преступлений, совершаемых страхователями, а именно мошеннических действий страхователей, направленных на обман страховой компании.

Представляется правильным, если в основе данного диссертационного исследования будет лежать четкое понимание самого понятия такого преступного деяния, как мошеннические действия страхователей.

Существуют разные подходы к определению такого явления, как "страховое мошенничество". Рассмотрим подробнее различные точки зрения на определение правовой сущности понятия "страховое мошенничество".

В отечественной литературе преобладает расширительная трактовка понятия "страховое мошенничество". Под страховым мошенничеством понимается "противоправное поведение субъектов договора страхования, направленное на получение страхователем страхового возмещения путем обмана или злоупотребления доверием либо внесение меньшей, чем необходимо при нормальном анализе риска, страховой премии (страхового взноса), а также сокрытие важной информации при заключении или в период действия договора страхования, а также отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без должных, вытекающих из закона и правил страхования оснований или гарантий, в результате чего субъекты договора страхования получают возможность незаконно и безвозмездно обращать его в свою пользу". Иначе говоря, к страховым мошенничествам относятся все виды противоправных действий в сфере страхования независимо от их субъектов, наличия уголовного состава и т.п.

Автор поддерживает мнение некоторых специалистов, в частности Жилкиной М.С., что далеко не все вышеуказанные юридические факты содержат состав преступления -- мошенничество. К тому же объединять в одно понятие и правонарушения, совершенные против страховщика, и правонарушения, совершенные страховщиком или лицом, выдающим себя за его представителя, не обоснованно ни с юридической, ни с экономической точки зрения. Кроме того, такое обобщение не делает различия между мошенничеством и другими уголовными преступлениями, между нарушениями уголовного и гражданского (страхового) права, а это также неправомерно.

В российской литературе существует еще промежуточная позиция, согласно которой под страховыми мошенничествами понимаются все мошенничества (в понимании ст. 159 УК РФ), имеющие отношение к страхованию. Здесь в понятие "страховое мошенничество" включаются преступления, совершенные фиктивными страховыми организациями (филиалами, представительствами), не имеющими законных прав страховыми посредниками и т.п.

Некоторые специалисты придерживаются такой точки зрения, согласно которой страховое мошенничество состоит в хищении чужого имущества или приобретении права на него в сфере заключения, действия или выполнения договора об обязательном или добровольном страховании, совершенном способами обмана или злоупотребления доверием, причинившими имущественный ущерб собственнику или законному владельцу. Автор считает данный подход к определению понятия страхового мошенничества наиболее оправданным.

Согласно приведенному выше анализу различных определений страхового мошенничества, можно сделать вывод, что ни российское законодательство, ни российская юридическая практика так и не выработала единого подхода к определению понятия и правовой сущности такого общественно опасного преступного деяния, как страховое мошенничество.

Автору представляется вполне убедительным, обратиться к зарубежной практике, которой уже накоплен значительный опыт в определении правовой сущности, квалификации страхового мошенничества, разработаны методы выявления и борьбы с данным преступлением.

В отличие от российского законодательства, в уголовном законодательстве многих зарубежных стран предусматривается ответственность за мошенничество в страховом сфере.

В Уголовном кодексе Австрии мошеннические действия, связанные со страхованием, включены в раздел преступных деяний против чужого имущества (§151) и состоят в: "разрушении, повреждении или укрытии вещи, застрахованной от разрушения, повреждения, утраты или кражи; нанесении себе или другому лицу телесного повреждения или причинении вреда здоровью, или попытке совершить эти действия, с намерением создать себе или другому лицу имущественную выгоду, связанную со страхованием. Наказывается лишением свободы до шести месяцев или штрафом".

УК Голландии (ст. 327) предусматривает наказание того лица, "которое путем искусной уловки вводит в заблуждение страховщика относительно обстоятельств, относящихся к страхованию, заставляя его заключить договор, который он бы не заключил на других условиях, если бы знал истинное положение дел (наказание -- тюремное заключение не более одного года или штраф)".

УК Польши (ст. 298) относит мошеннические действия в сфере страхования к преступлениям против хозяйственного оборота и определяет их, как "действия того, кто с целью получения компенсации по договору страхования вызывает происшествие, которое явится основанием для выплаты такой компенсации. Преступление может быть наказано лишением свободы на срок от 3 месяцев до 5 лет".

Значительное внимание проблеме страхового мошенничества уделяется в США. По оценкам американским экспертов, потери от страхового мошенничества в США составляют 100 миллиардов долларов в год, 10% всех претензий являются мошенническими. Такой высокий уровень распространения данного преступления обуславливается тем, что страхование является обязательным во многих сферах жизни каждого американца. Так, например, наибольшее количество мошеннических действий совершается в таких сферах обязательного страхования, как медицинское страхование, страхование работников от несчастных случаев, страхование автотранспортных средств.

В США проблема борьбы со страховым мошенничеством решается на уровне штатов, поэтому ответственность за страховое мошенничество в разных штатах отличается. 47 штатов признают страховое мошенничество, как преступление, при этом 37 штатов квалифицируют страховое мошенничество, как фелонию (самое тяжкое из преступных деяний), в 42 штатах существуют специальные Бюро по борьбе со страховым мошенничеством. В 26 штатах действуют специальные законы, посвященные различным видам страхового мошенничества, в основном это мошенничество в автостраховании, страховании работников от несчастных случаев, медицинское страхование и др. (штат Канзас - "Insurance fraud act" S 208, штат Мэриланд - "Auto insurance fraud" H 1409, штат Нью Хэмпшир - "Workers compensation" H 337 и др.). Законом штата Флорида, где мошенничество при предъявлении страховой претензии считается уголовным преступлением третьей степени, страховщики могут заявлять о любых подозрительных претензиях в специальный отдел страхового департамента этого штата, занимающегося расследованием таких случаев.

Помимо существования специальных законов штатов о страховом мошенничестве, в США существует Модельный закон о страховом мошенничестве ("Model Insurance Fraud Act") от 02.03.1995 г. Многие штаты положили именно данный акт в основу собственного законодательства о страховом мошенничестве.

Гл. 2 Модельного закона определяет страховое мошенничество следующим образом: "Мошенническим страховым действием считается совершение любым лицом умышленного действия, направленного на лишение прибыли иного лица. Мошенничеством является обман страховой компании, сообщение ложных данных при заключении договора страхования, при подаче заявления о страховом возмещении и т.д.". Данное определение включает в себя все разнообразие мошеннических схем, совершаемых страхователями, т.к. все они по своей сути являются обманом страховой компании.

Гл. 4 Модельного закона предусматривает дифференцированную шкалу возможных наказаний за совершение страхового мошенничества в зависимости от степени тяжести совершенного деяния. Все преступные действия, перечисленные как мошеннические, квалифицируются по степени тяжести, как мисдиминоры класса А-С и фелонии 1-3 степени. Фелонией 1 класса (самым тяжким деянием) называется совершение действий, которые содержат в себе риск смерти или причинения серьезных телесных повреждений потерпевшему.

Естественно, законодательство каждого штата может давать свое собственное определение страхового мошенничества, отличающее от того, которое рекомендовано Модельным законом 1995 года. Так, например, законодательство штата Аризона, США дает следующее определение: "Страховое мошенничество является фелонией 6 класса и предусматривает наказание до 10 лет тюремного заключения, а также штраф до 150 000 долларов.

Страховое мошенничество считается таковым, если включает в себя следующие обязательные элементы:

- лицо, должно иметь прямой умысел на обман страховой компании;

- лицо, должно знать и осознавать незаконность своих действий;

- лицо должно создать или участвовать в создании ложного впечатления, предоставления ложной информации, которое подтолкнет страховую компанию к выплате страхового возмещения".

Таким образом, типичной чертой американской системы является то, что там отводится место и законодательным нормам, и действиям специально созданных государственных органов и общественных институтов саморегулирования страхового рынка.

На основании анализа результатов проведенного автором исследования российских и зарубежных источников на предмет определения правовой сущности и понятия такого явления, как "страховое мошенничество", диссертант предлагает следующее определение: страховым мошенничеством является умышленное хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, совершенное страхователем (выгодоприобретателем, застрахованным лицом) с целью необоснованного обогащения путем обмана или введения в заблуждение страховой компании.

Принимая во внимание, сформулированное выше понятие страхового мошенничества, автору представляется, что распространенный в нашей речи, в СМИ, в специальной литературе термин "страховое мошенничество" должен подразумевать под собой именно мошеннические действия страхователей, а не иных участников страхового рынка. Все иные преступные действия, совершаемые другими участниками страховой деятельности (страховщики, страховые агенты), не следует объединять под понятием "страховое мошенничество", а необходимо обозначать термином "иные страховые преступления".

Автор не поддерживает мнение некоторых специалистов об отнесении к понятию страхового мошенничества таких действий, как необоснованный отказ в выплате страхового возмещения либо необоснованное занижение суммы страховой выплаты. Указанные действия страховщика являются невыполнением обязательств по договору, т.е. нарушением норм гражданского права, а никак не уголовного.

Преступные действия страховых агентов, связанные с продажей недействительных страховых полисов, с завышением размеров страховых тарифов, предусмотренных законодательными актами либо методиками расчета, которые установлены внутренними документами страховщика, а также оказание содействия мошенникам-страхователям (например, заключение договора страхования "задним числом"), естественно, могут быть квалифицированы по ст. 159 УК РФ как мошеннические действия, но они все же в большей степени являются так называемым "внутрифирменным мошенничеством" и не обладают всеми вышеописанными специфическими признаками "страхового мошенничества".

Подводя итог всему вышесказанному, без сомнения, можно утверждать, что для эффективной борьбы с мошенничеством в сфере страхования, первый и самый очевидный шаг - это формирование единого подхода к понятию страхового мошенничества и закрепление его в российском законодательстве. Российское уголовное законодательство не знает самостоятельного состава преступления - страховое мошенничество, поэтому обманы относительно наличия страхового случая или размера страховой суммы, повлекшие противоправное завладение чужим имуществом, а также некоторые преступные деяния, совершенные страховыми агентами, брокерами, в большинстве случаев квалифицируются как обычное мошенничество (ст. 159 УК РФ). Однако сейчас правоприменительная практика по ст. 159 УК РФ такова, что для обращения в правоохранительные органы преступление должно быть совершенным, т.е. страховая компания должна выплатить возмещение, и лишь затем обращаться в суд. Естественно, ст. 30 УК РФ предусматривает возможность привлечения к уголовной ответственности за приготовление и покушение на преступление и страховые компании могут попытаться обратиться в органы внутренних дел с заявлением о еще несовершенном случае страхового мошенничества. Однако данная практика не является достаточно распространенной в силу сложности доказывания факта приготовления к совершению мошенничества, направленного на обман страховой компании, нежелания органов внутренних дел принимать подобные заявления. В этом случае страховщику приходится отказывать в выплате возмещения подозреваемому в мошенничестве лицу и обосновывать свой отказ другими причинами, формально не связанными с мошенничеством.

Очевидно, что для эффективной борьбы с мошенничеством в сфере страхования необходимо более четкое законодательное закрепление понятия страхового мошенничества и наказания за него.

1.2 Предмет, способы, обстановка совершения преступления как основные элементы криминалистической характеристики мошенничества в сфере страхования

В ходе выявления и раскрытия мошенничества в сфере страхования, следует обращать пристальное внимание на криминалистическую характеристику указанного преступного деяния.

Исследованию понятия и содержания криминалистической характеристики преступлений посвятили свои работы Р.С. Белкин, Л.Я. Драпкин, В.А. Образцов, И.Ф. Пантелеев, Н.А. Селиванов, В.Г. Танасевич, А.Г. Филиппов, Н.П. Яблоков и другие. Понятие криминалистической характеристики, ее структура и значения трактуются этими учеными неоднозначно, подчас весьма противоречиво. Некоторые авторы видели криминалистическую характеристику как систему данных (сведений) о преступлении, способствующих раскрытию и расследованию, другие - систему описания криминалистически значимых признаков преступлений с целью обеспечения раскрытия, расследования и предупреждения преступлений.

Как "систему объективных данных о механизме преступного деяния, типичных отражаемых и отражающих объектах, взаимодействующих в процессе совершения преступления, об особенностях и источниках формируемой ими фактической информации, имеющей значение для решения задач уголовного судопроизводства, путем применения обусловленных ими криминалистических средств, приемов и методов" определили криминалистическую характеристику В.А. Образцов и В.Г. Танасевич.

Практическая значимость криминалистической характеристики преступлений в настоящее время ставится под сомнение рядом авторов. Основанием для дискуссии о значении криминалистической характеристики преступлений стала одна из последних работ Р.С. Белкина. Тем не менее, признаваемая в качестве одной из проблем общей теории, криминалистическая характеристика преступлений решает свою главную, а именно практическую задачу: разработку методик решения следственных задач, возникающих в процессе расследования, в частности разработку криминалистических методик расследования.

Н.П. Яблоков полагает, что основные черты криминалистической характеристики мошенничества "наиболее ярко проявляются в непосредственном предмете преступного посягательства, способе, механизме и обстановке их совершения, типологических чертах личности похитителей и преступной группы, а иногда и в особенностях наступивших преступных последствий". В целом аналогичной позиции придерживается и ряд других криминалистов.

Элементы криминалистической характеристики мошенничества в сфере страхования как одного из видов преступлений, на наш взгляд, должны находиться в такой взаимосвязи между собой, чтобы как можно полнее раскрывать те значимые криминалистические данные, которые характеризуют этот вид преступлений.

Проведенные автором анализ специальной литературы, исследования, опросы сотрудников внутренних дел, позволяют выделить, как имеющие наиболее важное криминалистическое значение, следующие элементы криминалистической характеристики мошенничества, осуществляемого в сфере страхования:

- обобщенные сведения о предмете преступного посягательства;

- совокупность данных, характеризующие способ совершения преступления;

- механизм следообразования, т.е. типичные следы мошенничества и вероятные места их обнаружения;

- совокупность сведений о типичных личностных особенностях преступников.

Необходимо отметить, что в ходе упомянутого выше опроса сотрудников внутренних дел на предмет выяснения основных элементов криминалистической характеристики страхового мошенничества были получены результаты (Рис. 1), свидетельствующие о том, что структура криминалистической характеристики указанного преступного деяния не знакома большинству сотрудников внутренних дел.



Рис. 1. Диаграмма, отражающая меру обладания знаниями об основных элементах криминалистической характеристики страхового мошенничества (по результатам опроса следователей, оперативных работников)

Так, 62% опрошенных респондентов ответили, что представляют себе структуру криминалистической характеристики страхового мошенничества, 18% - с легкостью могли назвать все элементы криминалистической характеристики данного преступления, а 20% вообще ее не представляют.

Одним из существенных элементов криминалистической характеристики любого преступления являются сведения о предмете преступного посягательства. При совершении мошенничества в сфере страхования предметом преступного посягательства обычно является сам объект страхования, т.е. имущество. Естественно, что объект страхования накладывает отпечаток на существующие способы совершения мошенничества в сфере страхования (имущественного). Анализ изученных уголовных дел и результаты опросов респондентов позволяют выделить среди указанных объектов, следующие: автомобиль - 64%; различные ТМЦ - 12%; бытовая техника -9%; недвижимость - 8%; ювелирные изделия - 5%; иное - 2%.

...