Выявление и раскрытие мошенничества в сфере страхования

Следующим важным элементом криминалистической характеристики страхового мошенничества, составляющим его специфику и отличающим от других видов преступлений, является способ его совершения. Он играет определяющую роль в формировании информации о содеянном и лице, его применившем. Поэтому "познание способа совершения преступления можно рассматривать как метод практической деятельности, как один из путей установления истины по схеме - "от способа совершения преступления к его раскрытию". В криминалистической теории способ совершения преступления определяется как система действий по подготовке, совершению и сокрытию преступления, детерминированных условиями внешней среды и психофизиологическими свойствами личности.

Разнообразие форм, средств и методов, применяемых при совершении страхового мошенничества, предопределяет необходимость первоначально разработать классификацию мошеннических посягательств в сфере страхования и затем на ее основе сформулировать основные способы совершения указанных преступлений.

Классификация мошеннических посягательств может быть осуществлена и с позиции этапов заключения и исполнения договора страхования. Так, мошенничество может быть совершено на всех этапах заключения и исполнения договора страхования, а именно при заключении договора страхования; в период его действия; на этапе заключения договора после наступления страхового случая. Классификация мошеннических действий страхователей может быть также осуществлена в зависимости от вида страхования (имущественное, личное, страхование ответственности).

Принимая во внимание вышесказанное, рассмотрим конкретные, возможные и встречающиеся на практике способы совершения страхового мошенничества.

При заключении договора страхования можно выделить противоправные действия страхователей, совершаемые путем обмана страховщика вследствие:

а)заявления страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования (на это указало 12% опрошенных респондентов из числа следственных и оперативных работников);

б)многократного и одновременного страхования объекта у разных страховщиков(отметили 16% опрошенных респондентов);

в) несообщения всех обстоятельств, имеющих важное значение для определения страхового риска (5% опрошенных указали на данный факт).

В период действия договора страхования мошенники-страхователи осуществляют преступные действия против интересов страховой компании различными способами в зависимости от объекта страхования и вида застрахованного имущества. Например, после заключения договора страхования транспортных средств для обмана страховой компании используются поджог, инсценировка угона транспортного средства (фиктивного угона), инсценировка аварий с макетами или с уже поврежденными автомобилями. При страховании иного имущества мошеннические действия могут выражаться в инсценировке кражи, ограбления, поджога. При личном страховании мошеннические действия совершаются путем инсценировки смерти застрахованного лица (при страховании жизни), фальсификации наступления страхового случая (как правило, в сговоре с работниками медицинских учреждений, выдающих соответствующие подтверждающие документы) и др.

Такой вид мошеннических действий страхователей, как заключение договора страхования после наступления страхового случая распространен в области как личного, так и имущественного страхования, что подтверждает опрос следственных и оперативных работников, занимающихся выявлением и расследованием случаев страхового мошенничества. 21% из числа опрошенных указывает на данный вид мошеннических действий.

Типичными способами осуществления преступления в данном случае являются фальсификация даты заключения договора страхования, инсценировка времени наступления страхового случая, например, фиктивно оформляется с помощью врачей несчастный случай, исправляется дата получении травм, ожогов и т.п. Типичной и распространенной на практике является ситуация, когда уже после наступления страхового случая страхователь заключает договор страхования. В данной ситуации он используется обман сотрудников страховщика, не сообщая о факте наступления страхового случая, либо мошенничество совершается с согласия сотрудников страховой компании (страхового агента).

Например, департамент безопасности ОСАО "Россия" выявил следующий факт страхового мошенничества. Страхователь С. обратился в ОСАО "Россия" с заявлением о том, что принадлежащий ему дачный дом, застрахованный в компании, полностью уничтожен огнем. Стоимость ущерба была оценена в 2,5 млн. рублей. Cтрахователь утверждал, что дом сгорел зимой и пожарная бригада для его тушения не вызывалась - по этой причине акт о пожаре был составлен спустя два дня после происшествия.

Проведенная проверка показала, что пожар на даче страхователя произошел осенью и еще до заключения договора страхования с ОСАО "Россия": пожар произошел утром, а договор страхования был подписан вечером того же дня. Это подтверждали как свидетельские показания соседей, так и запись о пожаре на даче гр. С. в журнале учета выездов пожарных нарядов территориального отдела ОГПН по Ступинскому району. Тем не менее, в ОГПН по Ступинскому району было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по данному факту. В связи с закрытием уголовного дела Департамент безопасности ОСАО "Россия" обратился в Управление собственной безопасности ГУВД Московской области, где дело было возбуждено вновь по ст.ст. 30 ч. 3 и 159 ч. 4 УК РФ. Было выяснено, что на момент обращения в ОСАО "Россия" гр. С. являлся начальником отделения технического надзора ОГИБДД УВД по Ступинскому муниципальному району. В настоящее время уголовное дело в отношении гр. С. передано в суд Московской области.

Также мошеннические действия страхователи могут совершать самостоятельно и по сговору с другими лицами. Иногда такие преступления совершаются организованными преступными группами. Анализ изученных уголовных дел позволяет выделить на этом основании преступления, совершенные:

1)группой лиц по предварительному сговору либо организованной группой, включая третьих лиц, т.е. работников государственных органов (ГАИ, милиции и др.), медицинских, экспертных учреждений, в состав которых не входят специфические участники страхового рынка (52% от общего числа изученных дел);

2)совместно со специфическими участниками страхового рынка (например, страховые агенты и др.) (35% от общего числа дел).

Исследовав многообразие способов совершения страхового мошенничества, автор отмечает, что в случае применения классификации мошеннических действий страхователей по видам страхования (имущественное, личное), способы совершения указанных преступлений практически не отличаются от способов мошеннических посягательств, классифицированных с позиции этапов заключения и исполнения договора страхования.

Исключением являются такие способы страхового мошенничества, как заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования; многократное и одновременное страхование объекта у разных страховщиков; несообщение всех обстоятельств, имеющих важное значение для определения страхового риска. Указанные способы мошеннических посягательств, направленные против интересов страховой компании, используются при любом виде страхования.

Общим способом совершения страхового мошенничества при различных классификациях мошеннических посягательств является инсценировка какого-либо события, применительно к мошенническим действиям, совершаемым в сфере страхования, это инсценировка страхового случая (на это указали 43% опрошенных работников следственного аппарата). Автор согласна с мнением А.И. Алгазина о том, что "преступления, совершаемые с целью получения страховой выплаты (согласно классификации диссертанта это мошеннические действия страхователей (выгодоприобретателей)), относятся к разряду тех немногих во всей структуре преступности, где при совершении почти каждого деяния осуществляется инсценировка (страхового случая, события). Инсценировка страхового события (страхового случая) понимается как умышленные действия страхователя и (или) иных заинтересованных лиц, направленные на искусственное создание обстановки страхового события (страхового случая), дачи по этому поводу заведомо ложной информации, связанной с обманом страховых и иных органов, с целью получения страховой выплаты".

Принимая во внимание вышесказанное, рассмотрим основные способы совершения страхового мошенничества, приняв в качестве основы для их классификации различные виды страхования (имущественное, личное).

Характеристика способов мошеннических действий, осуществляемых при личном страховании.

Рассматривая способы совершения преступлений в сфере личного страхования, т.е. страхования жизни и здоровья, необходимо дифференцировать их в зависимости от вида страхового случая. При этом виде страхования можно выделить преступления, совершаемые при страховании жизни, при страховании здоровья.

При осуществлении мошенничества при страховании жизни способы осуществления последнего, используемые преступниками, направлены на то, чтобы убедить страховую компанию в том, что имел место случай смерти застрахованного лица. Типичными в данном случае являются такие способы страхового мошенничества, как инсценировка факта смерти, т.е. "страхового случая" либо фальсификация отдельных элементов страхового события.

Хотелось бы обратить внимание на такой способ мошеннических действий страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя), как фальсификация наступления страхового случая вследствие подделки документов. Данное преступное деяние осуществляется путем фальсификации (подделки) документов, удостоверяющих факт смерти застрахованного лица (свидетельство о смерти, выданное органами ЗАГСА; судебное решение о признании гражданина умершим; постановление о возбуждении уголовного дела по факту убийства лица; протокол опознания трупа; акт судебно-медицинского исследования трупа; история болезни), и их дальнейшим предъявлением страховой компании с целью получения страховой выплаты.

Например, в 2008 г. дело о мошенничестве при страховании жизни слушалось в суде Заельцовского района Новосибирска. Согласно материалам дела стала известно, что для получения денежного возмещения по договору страхования жизни в размере 1 млн. рублей мать и сын Ольга и Сергей Селедцовы инсценировали смерть своего близкого родственника. Схема, по которой действовали родственники, выглядела следующим образом. Жизнь второго сына Селедцовой, глухонемого от рождения Игоря Мозуля, была застрахована сразу по нескольким программам на крупную сумму в страховой компании "Национальная страховая группа". Сам господин Мозуль при оформлении бумаг не присутствовал: согласно легенде, он трудоустроился на вахтовую работу. Знакомый врач Селедцовых Андрей Овечкин изготовил акт о смерти "вахтовика": якобы пациент скончался в приемном покое больницы от острой коронарной недостаточности. На основании этой бумаги обвиняемые получили в загсе свидетельство о смерти и предъявили егостраховщику. Однако, схема мошенников провалилась, Ольге и Сергею Селедцовым предъявили обвинение в мошенничестве (ст. 159 УК РФ). Доктору Овечкину также инкриминировали мошенничество, а дополнительно -- подделку документов (ст. 327 УК РФ) и злоупотребление полномочиями (ст. 285).

Такой способ совершения мошенничества, направленного на незаконное получение страховой выплаты, как инсценировка смерти застрахованного с использованием трупа иного лица является более сложным по исполнению по сравнению с вышерассмотренным, что, однако, не является препятствием для его использования преступниками. Характерной особенностью данного способа страхового мошенничества является то, что мошенники после заключения договора страхования должны подыскать труп, который соответствовал бы определенным антропологическим, анатомическим признакам и впоследствии мог бы быть выдан за труп лица, указанного в договоре страхования.

При осуществлении данного вида мошенничества преступники часто используют неопознанные трупы погибших людей, вступая в сговор с работниками морга. Одним из самых существенных элементов данной схемы мошеннических посягательств, направленных против интересов страховой компании, является подача заявления в органы внутренних дел о пропаже человека родственниками лица, чья жизнь застрахована. Естественным продолжением данной мошеннической схемы является ситуация, когда "труп застрахованного" найден, родственники его "опознают" и с подлинными документами, удостоверяющими факт смерти застрахованного, направляются в страховую компанию за получением страховой выплаты.

Типичным примером совершения такого способа мошенничества можно назвать следующий. В начале 2009 г. Краснодарский краевой суд вынес приговор мошеннику, который застраховал свою жизнь одновременно в двух компаниях, а затем умело инсценировал собственную смерть. 20-летний житель Выселковского района Дмитрий в Краснодаре обратился в страховую компанию и оформил страховку на миллион рублей. На следующий день молодой человек обратился в другую компанию и застраховался на полмиллиона. Получателем в обоих случаях выступала его супруга Татьяна. Через месяц с небольшим в соседнем Отрадненском районе был обнаружен труп мужчины без признаков насильственной смерти. Родственник афериста отправился на опознание и "узнал" своего пропавшего брата. "Скорбящие" близкие забрали тело и, получив справку о смерти, похоронили на местном кладбище. Спустя три дня после похорон вдова отправилась в страховые компании для получения выплат. Она получила 100 тыс. рублей и ждала перечисления остальных денег. Но тут вмешался случай. Будучи конкурентами, страховщики не обмениваются информацией о клиентах. Но в этих компаниях работали две подруги, которые рассказали друг другу о странной смерти. За этим последовало заявление в милицию. Лжепокойник был пойман в родном доме. Он уже обсуждал с супругой переезд в соседний район, где уже присмотрел новый дом. Суд, учитывая то, что убытки были возмещены, ограничился условным наказанием. Похороненное тело, по словам мошенника, принадлежало скончавшемуся бомжу.

Особое место при выявлении и раскрытии мошенничества в сфере страхования занимают способы совершения страхового мошенничества при страховании здоровья. Самый распространенный в этом виде страхования способ мошенничества - фальсификации документов, удостоверяющих факт причинения вреда здоровью. При использовании данного способа основная цель мошенников - с помощью поддельных или фальсифицированных документов (справки о состоянии здоровья, больничные листы, рентгеновские снимки, выписки из истории болезни) убедить страховую компанию в том, что имел место страховой случай, хотя при этом фактически вред здоровью застрахованного лица не причиняется.

На это указывает и следующий пример. Сотрудниками службы безопасности одной из страховых компаний была выявлена серия мошеннических действий в сфере страхования от несчастных случаев. Семья в течение нескольких месяцев подавала в страховую компанию заявления с просьбой оплатить ущерб, причиненный вследствие несчастного случая, который происходил "по очереди" с главой семейства, супругой и детьми. Врач одной из поликлиник фальсифицировал все необходимые документы - от данных медосмотра до рентгеновских снимков.

Другими распространенными способами мошенничества при страховании здоровья являются инсценировка причинения вреда здоровью, а также умышленное причинение вреда своему здоровью. Последний способ заключается в том, что после заключения договора страхования мошенник-страхователь (застрахованный) собственноручно, с помощью соучастников или, инсценировав несчастный случай, наносит себе телесные повреждения, тем самым, причиняя вред здоровью. Зафиксировав полученные травмы в медицинском учреждении, преступник обращается с заявлением о выплате страхового возмещения в страховую компанию.

Согласно проведенному автором исследованию весьма популярным среди преступников является такой способ совершения мошенничества, направленного против интересов страховой компании, как заключение договора страхования после причинения вреда здоровью. Данный способ страхового мошенничества состоит в том, чтобы заключить договор страхования уже после того, как со страхователем (застрахованным) произошел страховой случай, т.е. причинен вред здоровью. В данном случае обычно используется преступный сговор со страховым агентом, который соглашается оформить договор страхования "задним числом" или наоборот, мошенник обманывает страхового агента и не сообщает истинного состояния своего здоровья при заключении договора страхования.

Характеристика способов совершения мошенничества в области имущественного страхования.

Способы совершения мошеннических действий определяются спецификой самого объекта страхования, которым является, в первую очередь, определенное имущество. Объектами страхования, которые чаще всего подвергаются мошенническим действиям, являются: автотранспортные средства; грузы; недвижимое имущество; личное имущество граждан (бытовая техника, ювелирные украшения и др.); имущество юридических лиц (товарно-материальные ценности, находящиеся на складе; офисная оргтехника и т.п.).

В ходе проведенного исследования выявлено, что чаще всего при совершении мошеннических действий в отношении страховой компании применяется такой способ преступления, как инсценировка преступных действий третьих лиц. Данный способ страхового мошенничества применяется в отношении практически любого объекта, который подлежит имущественному страхованию. При осуществлении указанного преступления мошенники могут инсценировать такие преступные действия третьих лиц, как кража, грабеж, разбой, угон.

Этот способ совершения страхового мошенничества характеризуется большим количеством подготовительных мероприятий, которые необходимо совершить, а именно заключить сам договор имущественного страхования, выбрать предмет, подлежащий страхованию (квартира, автомобиль, товарно-материальные ценности и др.), подобрать инструменты, приспособления для оставления материальных следов страхового события, подыскать места укрытия и сбыта имущества-объекта инсценировки, наконец, спланировать собственное алиби.

После того, как подготовительные действия завершены, мошенники переходят непосредственно к выполнению инсценировки. При инсценировке, например, кражи имущества мошенники удаляют застрахованное имущество из места инсценировки, затем искусственно создают материальные следы кражи и идеальные следы в сознании иных лиц, после чего заявляют о краже в органы внутренних дел и сообщают о страховом событии в страховую компанию с целью получить страховое возмещение.

Один из подвидов указанного выше способа страхового мошенничеств, а именно инсценировка угона транспортного средства является самым распространенным среди всех мошенничеств, совершаемых с застрахованными автотранспортными средствами.

Как и в случае инсценировки кражи (разбоя, грабежа) мошенники сначала осуществляют все необходимые подготовительные действия, затем совершают непосредственно инсценировку угона транспортного средства, т.е. перегоняют застрахованный автомобиль в заранее подобранное место укрытия, на месте совершения "угона" создают материальные и идеальные следы, характерные для реального страхового события, заявляют об "угоне" застрахованного транспортного средства в органы внутренних дел и страховую компанию. Получив страховую выплату от страховой компании, преступники избавляются от "угнанного" транспортного средства путем его продажи (по поддельным документам, например) или разбирают на детали для собственных нужд или в целях их продажи. Типичным является следующий пример. 1 октября 2008 года в ОВД "Сокольники" обратился Горбунов В.М. и заявил о хищении его автомашины БМВ 530, застрахованной в ОСАО "Ингосстрах". В ходе проведенных мероприятий было установлено, что Горбунов В.М. собирался совершить мошеннические действия с целью получения страховой выплаты и инсценировал угон своего автомобиля. В ходе проведения оперативно-розыскных мероприятий автомашина была обнаружена в гараже у знакомого Горбунова. По данному факту было возбуждено уголовное дело по ст. 159 ч. 4 Уголовного кодекса РФ. преступление страхование мошенничество розыскной

Следует отметить, что в связи с общей криминализацией отечественного автомобильного рынка мошеннические действия в области автострахования совершаются зачастую организованными преступными группами, действующими на профессиональной основе, имеющими охрану, межрегиональные связи. В состав таких групп входят сотрудники и агенты страховых компаний, имеются преступные связи с органами внутренних дел, ГИБДД и др.

Так, в Архангельске с 2005 по 2008 гг. действовала группа мошенников, в состав которой входили сотрудники страховой компании ООО "Росгосстрах" и ГИБДД. Организатор преступной группы Евгений Метров придумал и воплотил в жизнь следующую схему получения денег от страховой компании. Преступники покупали дешевые битые машины по объявлениям, брали у знакомых. Затем аферисты ставили на дороге битые машины, вызывали гаишников, которые оформляли ДТП, делали фото "на память" и вкупе с "правильным" заключением отправляли страховщикам. Не брезговали и подделкой фотографий. Так в карман аферистов почти три года текли страховые денежки. Однако, странными ДТП заинтересовались сотрудники правоохранительных органов, которые вышли на одного из участников, а тот на допросе во всем сознался.

Необходимо отметить, что на практике часто встречаются такие способы совершения мошенничества в сфере страхования, как умышленный поджог застрахованного имущества. Осуществляя свой преступный замысел, мошенники могут совершить умышленный поджог с инсценировкой пожара, возникшего по каким-либо иным причинам (самовозгорание, короткое замыкание) или, например, инсценировав поджог некими третьими лицами. Указанный способ страхового мошенничества может быть осуществлен в отношении практически любого объекта страхования, но более типичными являются недвижимое имущество (квартира, склад, дача) или автомобиль.

В целях успешной реализации данного преступного деяния, т.е. получения страховой выплаты путем инсценировки пожара, мошенники осуществляют ряд подготовительных действий. Необходимо отметить, что первым шагом мошенником, естественно, является заключение самого договора страхования, при этом очень часто при осмотре страховым агентом или представителем страховщика объекта, подлежащего страхованию (квартира, склад, офис), происходит обман последних относительно размера, количества, стоимости страхуемого имущества. Обман представителя страховой компании заключается в том, что преступники, например, одолжив у знакомых или взяв в аренду дорогостоящее оборудование, которое будет храниться на складе, выдают данное имущество за свое и заключают договор страхования склада и находящегося в нем имущества, предусматривающий страхование такого риска, как "пожар". В данной ситуации возникает сразу два способа совершения страхового мошенничества: умышленный поджог и заключения договора страхования в отношении несуществующего имущества. После заключения договора страхования осуществляется ряд подготовительных действий: осуществляется выбор способа поджога; подыскивают средства поджога (легковоспламеняющиеся вещества, горючие жидкости); подыскивают места укрытия застрахованного имущества; продумывают собственное алиби на время поджога и др. Необходимо обратить внимание на такие подготовительные действия, осуществляемые мошенниками при умышленном поджоге застрахованного транспортного средств, как удаление из автомобиля дорогой аппаратуры, а также частичное разукомплектование (как правило, преступники демонтируют дорогостоящие детали и агрегаты).

После совершения умышленного поджога мошенники навязывают представителям компетентных органов, страховой компании выгодную для них версию о причине пожара: неисправность электропроводки, поджог имущества третьими лицами из хулиганских или иных побуждений. Нередкими являются случаи, когда мошенники подбрасывают на место пожара предметы, подкрепляющие версию о поджоге, совершенном иными лицами. Кроме того, преступники могут сообщать об имевших место угрозах со стороны неизвестных лиц.

В качестве примера можно привести следующее скандальное дело. Следственное управление прокуратуры Москвы передало в суд дело заместителя председателя Зюзинского суда Москвы Надежды Ахмидзяновой, обвиняемой в страховом мошенничестве на сумму 7,6 млн. рублей. Вместе с ней перед судом предстанут пожарный инспектор и безработный москвич. Эта скандальная история началась 14 августа 2005 года, когда в дачном поселке в Нарофоминском районе Подмосковья из-за ветхой электропроводки сгорел пустующий дом, принадлежавший родителям 60-летней Надежды Ахмидзяновой. Через месяц в страховой компании "Столица" судья на 7,6 млн. рублей застраховала тот самый дом и имущество от несчастного случая. По документам они все еще были целыми и невредимыми. В доме якобы находились плазменные панели, ванна-джакузи и другие дорогостоящие вещи. По данным следствия, к этому времени Ахмидзянова через своего знакомого, безработного Владимира Хорева, уже договорилась с местным пожарным инспектором Павлом Кувшиновым о том, что пожар в документах будет датирован началом ноября. 8 ноября 2005 года судья заявила страховщикам о якобы произошедшем в доме пожаре и потребовала полностью возместить ущерб.

Однако эксперту страховой компании не составило труда выяснить, что дом сгорел еще в августе и что никаких плазменных телевизоров и джакузи там не было. Во всяком случае, на пепелище не нашлось никаких деталей дорогой техники. Заподозрив Ахмидзянову в афере, страховщики "сдали" ее в ФСБ. Пожарному инспектору и посреднику обвинения в мошенничестве предъявили сразу, а Ахмидзяновой лишь летом 2007 года. Федеральный судья относится к категории спецсубъектов, поэтому санкцию на ее уголовное преследование выдавал Верховный суд РФ, а уголовное дело возбуждал лично глава Следственного комитета при прокуратуре РФ. На следствии Ахмидзянова полностью признала свою вину.

В результате проведенных автором исследований выявлено, что при осуществлении такого вида страхования, как страхование перевозки грузов, распространен такой способ страхового мошенничества, как фальсификация документов, подтверждающих факт причинения ущерба застрахованному грузу. При совершении мошенничества указанным способом преступники вступают в сговор с третьими лицами, которые имеют право документально удостоверять факт страхового события (работники пожарной службы, ГИБДД, МЧС и др., в зависимости от вида фальсифицируемого страхового события), и соглашаются сфальсифицировать необходимые документы либо выдают их пустые бланки.

При страховании практически любого объекта может использоваться такой способ мошенничества, направленного против интересов страховой компании, как искусственное увеличение размера ущерба, причиненного застрахованному имуществу в результате страхового события. Необходимо отметить, что страховой случай, причинивший вред имуществу, в данном случае является реальным. Однако, желая получить большую страховую выплату, мошенники с помощью сфальсифицированных экспертных заключений, данных специалистом, состоящим в сговоре с преступниками, а также путем преступного сговора со страховым агентом, завышают сумму причиненного ущерба, таким образом, обманывая страховую компанию.

По статистике наиболее распространенными (70%) среди всех мошенничеств, совершаемых в сфере страхования, являются мошеннические действия, совершаемые при страховании автомототранспортных средств. Значительную роль в увеличении количества мошеннических посягательств в данном виде страхования сыграло введение в действие закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Ущерб страховщиков от страхового мошенничества составил, по предварительным оценкам, до 30% от сумм страховых выплат по ОСАГО - $250-300 млн. Почти в каждом пятом страховом случае имеются признаки страхового мошенничества (300-350 тыс. "проблемных" страховых случаев, или около 2 млн. лиц).

Итак, в сфере страхования как самих автомобилей, так и гражданской ответственности владельцев автомототранспортных средств, можно выделить такие способы совершения страхового мошенничества, как рассмотренные уже автором инсценировка угона (хищения) транспортного средства, умышленный поджог застрахованного транспортного средства, заключение договора страхования "задним числом", искусственное завышение суммы ущерба, причиненного действительным страховым событием, так и фальсификация обстоятельств ДТП или пострадавшего автомобиля (замена водителя или номерных знаков, фальсификация акта о ДТП, фальсификация времени ДТП, замена исправных деталей на поврежденные и проч.); инсценировка ДТП; провокация ДТП ("подстава"); двойное страхование; заключение договора страхования после ДТП и др. Рассмотрим подробнее некоторые из них.

Согласно проведенному автором исследования установлено, что такой способ мошенничества, направленный на незаконное получение страховой выплаты, как инсценировка повреждения транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия или иного события широко распространен в нашей стране. Данное преступное деяние осуществляется путем умышленного причинения ущерба застрахованному транспортному средству с последующей инсценировкой обстоятельств страхового события, т.е. ДТП. Для того чтобы причинить ущерб застрахованному транспортному средству мошенники обычно предпринимают следующие действия: умышленно осуществляют столкновение транспортного средства с различными преградами; осуществляют столкновение транспортного средства с другими автомобилями; причиняют ущерб транспортному средству путем нанесения повреждений различными приспособлениями. Необходимо отметить, что в таких случаях большинство повреждений наносятся заменяемым элементам корпуса автомобиля (фара, бампер и др.)

Совершив указанные выше действия, мошенники инсценируют ДТП, в результате которого якобы и получены повреждения, имеющиеся на транспортном средстве. Для этого мошенники обычно привлекают своих соучастников, которые играют роль очевидцев и дают ложные показания. Достаточно часто сценарий такой схемы страхового мошенничества следующий.

Троим петербургским студентам-медикам удалось несколько раз получить от ряда страховых компаний (Группа Ренессанс Страхование, Спасские ворота) страховые возмещения, устраивая периодически ДТП между "Москвичом-412" и "Ауди-80". Согласно преступной схеме была застрахована гражданская ответственность владельца автомобиля "Москвич-412", который в ходе срока страхования "часто попадал в ДТП" c якобы чужим автомобилем "Ауди-80" и страховщики исправно выплачивали деньги на ремонт автомобиля. Естественно, указанные ДТП были инсценированы мошенниками.

Необходимо обратить внимание на достаточно молодой, но все более популярный в настоящее время способ страхового мошенничества, который стал настоящим криминальным бизнесом для некоторых организованных преступных групп, а именно провоцирование дорожно-транспортных происшествий с застрахованным транспортным средством ("подставы"). Суть данного способа мошенничества состоит в том, преступники умышленно провоцируют аварию ("подставляют" свое транспортное средство под удар), в результате которой застрахованному автомобилю причиняется ущерб, а мошенники обвиняют в случившемся другого участника дорожного движения, нередко подкрепляя свои слова показаниями соучастников- "очевидцев".

Такой вид преступной деятельности стал "специализацией" целых организованных преступных групп. Так, в 2003 г. в Люблинском суде г. Москвы был вынесен приговор группе "автоподставщиков". Мошенники И., К, К-ое создали организованную преступную группу и совершали противоправные действия на МКАД, используя автомобиль "Ауди А-6", как средство совершения преступления, при провоцировании ДТП с иными участниками движения. В ходе осуществления данной преступной деятельности мошенники вымогали денежные средства у участников "подставных" ДТП. В ходе следствия удалось доказать шесть случаев провоцирования ДТП, ущерб по которым составил 150 тысяч рублей, суд приговорил участников преступной лидера группы к шести годам лишения свободы с конфискацией имущества.

Широко применяется на практике такой способ мошеннических посягательств, направленных против интересов страховой компании, как заключение договора страхования после причинения ущерба транспортному средству. Необходимо обратить внимание на то, что при совершении данного вида страхового мошенничества страховой случай не инсценируется, так как он имел место в действительности, а инсценируется время наступления страхового события, чтобы превратить незастрахованные убытки в застрахованные. Данный способ мошенничества обычно реализуется путем обмана страхового агента при заключении договора страхования либо путем преступного сговора с ним. Если преступный сговор со страховым агентом состоялся, то договор страхования заключается "задним числом", т.е. датой более ранней, чем произошло ДТП. В случае отсутствия возможности вступить в сговор со страховым агентом или представителем страховщика, мошенники пытаются обмануть последних при заключении договора страхования, обычно препятствуя осмотру транспортного средства.

Необходимо отметить, что почти для всех из перечисленных способов мошенничества в сфере страхования средств транспорта характерны следующие черты: стремление мошенников завысить стоимость транспортного средства; увеличение суммы причиненного ущерба; заключение договора страхования одновременно в нескольких страховых компаниях.

Помимо рассмотренных выше способов совершения страхового мошенничества еще одним элементом криминалистической характеристики указанной категории преступлений является обстановка совершения преступления. Основными ее составляющими выступают место совершения преступления и время совершения преступления.

Результаты проведенного автором исследования свидетельствуют, что места совершения страхового мошенничества могут быть совершено различные. Данное обстоятельство обуславливается многообразием объектов страхования и способов совершения рассматриваемых преступлений. Однако существует несколько общих признаков, характеризующих место совершения мошенничества в сфере страхования. Во-первых, практически всегда местом совершения преступления является территория страхового покрытия, предусмотренная договором страхования (например, склад, на котором хранится имущество). Во-вторых, место совершения страхового мошенничества - это та территория, где произошло страховое событие или была осуществлена его инсценировка. В-третьих, местом совершения мошенничества в отношении материальных интересов страховых компаний обычно являются места, где реально может произойти страховое событие: территория, которая по географическим, топографическим характеристикам и криминальной обстановке потенциально может представлять опасность (риск) для объекта страхования.

Например, согласно результатов проведенного исследования можно отметить, что при совершении такого популярного вида страхового мошенничества, как провоцирование ДТП, типичными местами совершения преступления являются: определённые участки дороги с плохой видимостью (подъемы, "слепые повороты") - 28 случаев из 100, трассы с интенсивным движением транспортных средств (МКАД, автомагистрали) - 36 случаев из 100, территории на удалении от стационарных постов ГИБДД - 20 случаев из 100, места выезда с "неглавной" дороги на "главную" дорогу ("выезд из двора") - 9 из 100 случаев, иное - 7 из 100 случаев.

При инсценировке угона транспортного средства местом преступления обычно являются те места, где потенциально могло бы произойти хищение транспортного средства. С этим мнением согласились и опрошенные сотрудники правоохранительных органов. К таким местам они отнесли: парковка торгового центра - 37 случаев; около станции метро - 24 случая; во дворе дома - 23 случая; в местах массовых гуляний - 10 случаев; иное - 6 случаев.

При использовании мошенниками такого способа, как инсценировка противоправных действий третьих лиц, особенности места совершения преступления зависят от объекта страхования. Например, при осуществлении инсценировки кражи застрахованного имущества опрошенными респондентами были выделены следующие типичные места совершения указанного преступления: квартира самого преступника или его родственника (знакомого) - 59 случаев из 100; загородный дом (дача) - 24 случая из 100; склад хранения различных ТМЦ - 9 из 100 случаев; офисное помещение - 5,5 случая из 100; иное - 2,5 случая из 100.

Следующим элементом обстановки совершения преступления является время, в течение которого осуществляется страховое мошенничество. Как уже было отмечено ранее, при совершении большинства случаев мошенничества в сфере страхования осуществляется инсценировка того или иного страхового события. Так вот, в целях осуществления указанной инсценировки мошенникам необходимо выполнить сложный комплекс действий по подготовке и осуществлению инсценировки страхового случая, и, соответственно, существует несколько временных моментов, которые могут иметь значение для криминалистической характеристики этих преступлений. Среди последних можно назвать время совершения действий по инсценировке или выполнению страхового случая; время между заключением договора страхования и инсценировкой страхового события; время между инсценировкой страхового события и сообщением о происшествии.

Согласно результатов исследований, проведенных автором, можно отметить, что большинство случаев страхового мошенничества, особенного сопряженных с инсценировкой страхового события, осуществляются в вечернее (ночное) время, когда меньше риск быть застигнутыми за совершением указанных действий случайными очевидцами. Осуществление такого вида страхового мошенничества, как провоцирование ДТП, происходит обычно в утреннее или, наоборот, вечернее время, в условиях неочевидности обстоятельств события (в условиях слабой видимости, в сумерках, в дождь, в гололед и т.д.).

Временной промежуток между инсценировкой страхового случая и сообщением о случившемся в соответствующую инстанцию ("скорая помощь", милиция, пожарная охрана и др.) представляет определенный интерес с точки зрения выявления негативных обстоятельств и улик поведения преступника. Следует сказать, что мошенники, как правило, сообщают о страховом событии не сразу после окончания действий по инсценировке, а спустя некоторое время, чтобы сообщники, участвующие в инсценировке, успели скрыться и спрятать застрахованное имущество или чтобы застрахованное имущество получило необходимые повреждения (например, при поджоге застрахованной недвижимости).

1.3 Механизм следообразования при совершении страхового мошенничества

Преступление с криминалистической точки зрения характеризуется определенными изменениями материальной обстановки, в которой оно подготавливается и совершается. Каждый вид (группа) преступлений отличается своими особенностями материальных последствий, обобщенные данные о которых имеют большое значение в раскрытии преступлений. Поэтому совокупность данных о материальных следах преступления, их особенностях и локализации - важный элемент криминалистической характеристики преступлений. Процессы обнаружения, фиксации, изъятия и исследования следов являются необходимым компонентом предварительного расследования, с помощью которого при дальнейшем исследовании формируются различные криминалистические версии по поводу совершенного преступления.

Автор полностью согласна с мнением И.И. Пророкова, который пишет, что "знание механизма образования следов, их классификации позволяет судить о способе совершения определенных действий, результатом которых данные следы являются, и об особенностях объектов, образовавших эти следы", то есть, иными словами, является необходимой предпосылкой получения заключающейся в следе доказательственной информации.

Под механизмом следообразования понимается "процесс, конечная фаза которого представляет собой образование следа-отображения. Элементами этого процесса являются объекты следообразования -- следообразующий, следовоспринимающий и вещество следа, следовой контакт как результат взаимодействия между ними вследствие приложения энергии к объектам следообразования". Следами принято называть изменения, возникшие на месте происшествия. В криминалистике следом в широком смысле называется результат любого материального изменения первоначальной обстановки, происшедшего вследствие совершения преступления. Это - следы отображения, предметы или их части, различного рода вещества, изменившееся взаимное расположение предметов. Следом в узком смысле является материально фиксированное отображение внешнего строения одного объекта на другом, а также наслоение, отслоение и другие подобные им результаты механических, термических, химических и иных воздействий, не передающие внешнего строения воздействовавшего объекта.

Рассматривая вопрос о механизме образования следов при совершении мошенничества в сфере страхования, необходимо обратить внимание на способ совершения указанных преступлений, который оказывает самое непосредственное влияние на механизм следообразования. Как уже было отмечено ранее при рассмотрении нами способов совершения страхового мошенничества, при осуществлении большинства мошеннических действий, совершаемых с целью получения незаконной страховой выплаты, происходит инсценировка страхового случая (инсценировка противоправных действий третьих лиц, инсценировка смерти застрахованного лица и др.). Основной целью мошенников при осуществлении инсценировки страхового случая является непосредственное совершение преступления в отношении материальных интересов страховой компании и сокрытие участия в осуществлении инсценировки, объединенных общим преступным замыслом, - обманом страховщика и получением страхового возмещения.

Согласно правилам страхования единственным основанием для осуществления страховой выплаты является факт наступления страхового события. Поэтому лица, планирующие совершение мошенничества в отношении материальных интересов страховой компании, должны искусственно создать страховое событие, т.е. инсценировать его. Очевидно, что при выявлении и раскрытии мошенничества в сфере страхования, при осуществлении которого совершается инсценировка страхового события, огромную роль играет хорошее знание механизма образования тех или иных следов, характерных для указанной категории преступлений. Наличие на месте происшествия следов, которые не соответствуют обстоятельствам заявленного страхового события, или отсутствие типичных для данного преступления следов будет ясно свидетельствовать о присутствии, негативных обстоятельств, на основании которых следователь может выдвинуть версию об инсценировке страхового события, а, следовательно, о совершении страхового мошенничества.

Механизм следообразования, образующийся в результате инсценировок событий преступлений, имеет свою специфику. Одним из самых существенных обстоятельств для уяснения сущности механизма следообразования, а в конечном итоге и разоблачения инсценировки страхового случая, является следующее обстоятельство. При имитации события, механизм следообразования в силу объективных и субъективных причин не может адекватно отражать следовую обстановку реального преступления. Данный механизм неизбежно будет "дефектным", по сравнению с механизмом следообразования в случае совершения реального преступления. Эту точку зрения поддерживает и 75% опрошенных респондентов.

Признаки "дефектности" механизма следообразования при создании инсценировки события преступления обнаруживаются в ходе выявления так называемых негативных обстоятельств. Понятие и сущность "негативных обстоятельств" являлись предметом исследования достаточно большого количества авторов, занимающихся проблемами расследования преступлений, замаскированных инсценировками. На необходимость выявления данных обстоятельств обращали внимание и основоположники криминалистики. По мере накопления криминалистических знаний о сущности инсценировок и их расследовании "негативные обстоятельства" стали традиционно рассматриваться как универсальный признак инсценировок.

Однако, несмотря на обилие точек зрения, единого понятия "негативное обстоятельство" на современном этапе исследований не выработано.

Так, Р.С. Белкин, говоря о негативных обстоятельствах, определяет их как "обстоятельства, противоречащие представлению об обычном ходе и признаках события, сложившегося на основе осмотра места происшествия".

Несколько иначе трактует понятие негативных обстоятельств А.Н. Васильев, который относит к их числу:

1) противоречащие обстоятельства, т.е. наличие следов или предметов, которые противоречат первоначально сложившейся версии о характере происшествия;

2) "негативные обстоятельства" - разновидность противоречий - отсутствие признаков, которые должны быть, если бы первоначально сложившаяся версия о событии была правильной.

Достаточно представительная группа криминалистов считает, что негативные обстоятельства прежде всего характеризуются отсутствием объектов, которые должны были иметь место в соответствии с обшей картиной происшедшего события.

Автору представляется весьма интересной и представляющей несомненную криминалистическую значимость предложенная В.А. Образцовым классификация следов, которые указывают на осуществление инсценировки:

обнаруженные на месте происшествия следы, которых не должно быть, если бы исследуемые события были не мнимыми, а реальными (следы наличия);

следы, которые не обнаружены в силу их отсутствия, но которые с необходимостью должны были возникнуть, в случае реальности инсценированного события (следы присутствия):

обнаруженные на месте происшествия следы относятся к числу характерных для инсценированного события следов, однако, их состояние не соответствует тому, в котором они должны находиться в сложившейся ситуации (по внешнему виду, количеству, качеству).

В результате проведенного автором анкетирования респондентов на предмет выяснения основных признаков, свидетельствующих о возможной инсценировке страхового события, т.е. "дефектности" механизма следообразования были получены следующие результаты (Рис. 2).

Рис. 2. Диаграмма, содержащая информацию о признаках инсценировки страхового события (% от числа опрошенных следователей, оперативных работников)

46% опрошенных респондентов указали на такой признак инсценировки, как наличие на месте происшествия негативных обстоятельств, несоответствующих реальной картине действий, 29% опрошенных отметили, что отсутствие на месте происшествия объективных условий, необходимых для совершения посягательства в данном месте и данным способом, также свидетельствует об инсценировке рассматриваемого события. 17% опрошенных следственных и оперативных работников назвали такой признак дефектности механизма следообразования при совершении страхового мошенничества, как наличие на месте происшествия такого количества следов, которые затрудняют проведение расследования и, в свою очередь, указывают на ненужные, излишние в данной ситуации действия, 8% опрошенных в качестве рассматриваемых признаков инсценировки указали на такой, как наличие на месте происшествия лишь части следов, характерных для данной ситуации.

Принимая во внимание все вышесказанное, рассмотрим особенности механизма следообразования при совершении некоторых типичных видов страхового мошенничества, проанализируем наличие или отсутствие каких следов может свидетельствовать о совершении последнего.

Хотелось бы обратить внимание на такой способ страхового мошенничества, как инсценировка причинения вреда здоровью застрахованного лица. Принимая во внимание тот факт, что при совершении указанного способа мошенничества в большинстве случаев происходит частичная или полная фальсификация медицинских документов, а также опираясь на результаты проведенного исследования, автор рекомендует для уяснении механизма образования следов в данном случае проводить осмотр медицинских документов (медицинских справок, историй болезни, результатов анализов и др.) на предмет поиска негативных обстоятельств, например несовпадение даты в разных документах, различие в поставленных диагнозах застрахованному и др.

При осмотре непосредственного места страхового события по рассматриваемой категории дел (место несчастного случая, место нападения на застрахованного) необходимо уделять внимание выявлению следующего ряда следов: следов, принадлежащих застрахованному лицу (следов рук, ног, пятен крови); материальных следов и предметов, оставленных застрахованным лицом; следов и предметов, указывающих на характер страхового события (следы транспортного средства, следы воздействия электрического тока и др.); предметов, которые могли стать причиной несчастного случая. Отсутствие указанных следов и обстоятельств либо несоответствие их картине страхового события, рассказанной потерпевшим, служит обстоятельством, указывающим на инсценировку страхового случая.

Необходимо отметить, что одним из непременных атрибутов создания инсценировки события преступления являются ложные следы действий "преступников". Наиболее распространенными ложными следами при совершении инсценировок, маскирующих деяния посредством создания обстановки преступления против жизни и здоровья являются самоповреждения. Например, при инсценировке события преступления следы крови могут создаваться путем самоповреждения слизистой оболочки полости носа для того, чтобы запачкать кровью отдельные части своего тела или одежду.

Значительный интерес представляют вопросы, относящиеся к механизму повреждения одежды при саморанении. Практика показывает, что нанесение саморанений лишь в редких случаях производится через одежду. Как правило, преступник предварительно освобождает от одежды поражаемый участок тела, наносит повреждение и только после этого повреждает одежду. Повреждения, нанесенные своей рукой, характеризуются некоторыми устойчивыми признаками, используя которые, можно отличить самоповреждения от ранений, нанесенных посторонним лицом.

Наиболее важным признаком самоповреждений является их локализация. Это означает, что все такого рода повреждения располагаются обычно на тех местах тела, которые удобно достать своей рукой. В.И. Попов считает, что "у праворуких, повреждения располагаются на левой стороне - на левой руке, главным образом на кисти и предплечье, на левой ноге, главным образом на бедре и голени, реже на левом боку или левой стороне живота. Повреждения на правой стороне встречаются реже. Самоповреждения на спине очень редки".