Выявление и раскрытие мошенничества в сфере страхования

Полученные результаты исследования представлены на Рис. 4.



Рис. 4. Диаграмма количественной оценки значимости отдельных следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий в раскрытии и расследовании мошенничества, направленного на обман страховой компании (по результатам опроса следователей, оперативных работников и анализа уголовных дел)

Анализ приведенных результатов указывает, что наибольшую значимость в иерархии следственных действий играет осмотр места происшествия (следственный осмотр), т.к. различные виды следственного осмотра по делам о мошенничестве позволяют получить наибольший объем информации в виде материальных следов происшествия. Обстановку преступления можно рассматривать как систему, совокупность различных следов, объединенных между собой теми или иными формами связи. Чем полнее удается изучить систему следов и установить формы существующих между ними связей, тем правильнее можно объяснить не только результат события преступления, но и обстановку, в которой оно протекало.

Второе место в иерархии значимости следственных действий занимает назначение судебных экспертиз. Ответы на многие вопросы при расследовании мошенничества можно получить, привлекая специальные знания сведущих лиц в рамках проведения судебных экспертиз. Ряд важных доказательств по делам о мошенничестве, совершенном рассматриваемыми в работе способами, позволят получить как криминалистические экспертизы (трасологическая, почерковедческая, дактилоскопическая, техническая экспертиза документов и др.), так и иные виды экспертиз (автотехническая, судебно-медицинская, фототехническая, автороведческая, фоноскопическая и др.).

Важное место среди проводимых следственных действий по факту совершения страхового мошенничества отводится проведению допросов и очных ставок, в ходе осуществления которых можно узнать много существенной для процесса расследования информации.

Проведение следственного эксперимента при расследовании рассматриваемых в работе преступлений позволяет изучить процесс образования тех или иных следов события, обнаруженных в ходе расследования. Например, следственный эксперимент позволяет проверить возможность образования следов повреждений на автомобиле от преград и других автомобилей. Но, следует заметить, что в некоторых случаях подобные вопросы лучше решать путем проведения криминалистических экспертиз. Кроме того, данное следственное действие позволяет проверить способности обвиняемого: подделать документ определенным способом, управлять автомобилем и пр.

Проведение обыска у лица, подозреваемого в мошенничестве, позволяет получить целый ряд важных доказательств. При обыске могут быть обнаружены криминалистически важные объекты, на основе которых может быть установлена причастность лица к совершению мошеннических действий.

Итак, в ходе проведенного исследования было установлено, что в раскрытии и расследовании страхового мошенничества занимают значительное место и имеют свои особенности такие следственные действия, как следственный осмотр, назначение и производство судебных экспертиз, проведение допросов и очных ставок, проведение следственного эксперимента, проведение обысков.

Полученные данные находят свое подтверждение в результатах исследований, проведенных другими авторами. Так, А.Б. Соловьев проследив взаимосвязи между отдельными следственными действиями и исследовав общую последовательность использования системы следственных действий, констатировал определенные закономерности в их производстве. Он определил, что исходную доказательственную информацию следователи обычно получают при проведении осмотра места происшествия, обысков, выемок, допросов, производимых на первоначальном этапе расследования. Проверка данной информации, исходных данных, а также получение новой доказательственной информации происходит в процессе производства остальных следственных действий.

Примененный в исследовании подход к решению задачи анализа раскрытия и расследования мошенничества, совершённого в сфере страхования, позволил строить тактические рекомендации на основе эмпирического материала исследования практики раскрытия и расследования преступлений.

3.2.1 Следственный осмотр

Одним из наиболее распространенных и эффективных следственных действий, с точки зрения собирания доказательственной информации об обстоятельствах совершенного преступления, является следственный осмотр. По рассматриваемой категории преступлений может проводиться следственный осмотр самого места происшествия (страхового случая), осмотр объекта страхования, документов.

Раскрывая некоторые особенности осмотра объекта страхования, необходимо отметить, что данный вид следственного осмотра играет важную роль в обнаружении материальных объектов и следов, указывающих на инсценировку страхового события, а также доказательств причастности к совершению преступления конкретных лиц.

Например, при осмотре объекта страхования могут быть обнаружены следы, оставленные страхователем и его соучастниками, следы применения механизмов, предметов и веществ для более эффективного повреждения (уничтожения) объекта страхования; состояние объекта страхования на момент обнаружения; следы, указывающие на желание "потерпевшего" реализовать застрахованное имущество (например, признаки изменения идентификационных номеров на агрегатах транспортного средства).

Следственный осмотр документов, касающихся договора страхования, страхового случая, производится обычно в целях установления условий и обстоятельств заключенного договора страхования и страхового события, признаков подделки, фальсификации документов и сведений о страховом событии, объекте страхования, времени страхового случая и др., способа, мотива преступления и самих лиц, принимавших участие в подготовке, совершении и сокрытии преступления.

Необходимо отметить, что при осмотре документов, касающихся договора страхования, наибольший интерес представляют сведения об обстоятельствах заключенного договора страхования, например, время, место страхования имущества, объект страхования. В ходе проведения осмотра страхового полиса (договора) необходимо обратить внимание на обязательные реквизиты данного документа: наименование документа; наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика; фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес; указание объекта страхования; размер страховой суммы; указание страхового риска; размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения; сроки действия договора; порядок изменения и прекращения договора; другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них; подписи сторон.

При осмотре всех вышеуказанных документов следует обращать особое внимание на признаки возможной подделки документов. Например, при совершении мошенничества в отношении страховых компаний путём завышения страховой суммы одним из самых распространенных видов мошенничества является фальсификация информации об автомобиле, который предполагается застраховать (изменение года выпуска, завышение класса (например, изменение модели)). При этом используются фиктивные документы (технический паспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства, справка-счет, доверенность и т.д.).

Такие документы попадают в поле зрения следователя в связи с расследуемым событием при осмотре места происшествия, производстве обыска, выемки и в иных случаях возникновения сомнения в их подлинности при проверке.

Распознавание полностью поддельных технических паспортов, изготовленных с использованием украденных незаполненных подлинных бланков, осуществляется путем исследования их реквизитов, вносимых при заполнении бланков. Частичная подделка документов на транспортные средства осуществляется следующими способами: а) подчисткой; б) травлением; в) допиской (дорисовкой); г) маскировкой записей; д) удалением фрагментов документа; е) подделкой оттисков печатей и штампов; ж) заменой листов (в документах, представляющих собой сброшюрованные книжки). Возможно также использование комбинации этих способов. Существуют эффективные способы проверки подлинности технических паспортов путем исследования средств защиты, наносимых при дополнительной обработке бланков и, прежде всего, обозначений серии и номера технического паспорта.

После проведения осмотра документа в протоколе осмотра, прежде всего, отражают общую характеристику документа; содержание документа и его реквизиты; внешний вид документа и его индивидуализирующие признаки (размер, качество бумаги, наличие загрязнений, повреждений, изломов); признаки, указывающие на внесение в документ определенных изменений посредством подчистки, травления, дописки или иным способом; другие признаки, вызывающие сомнения в подлинности документа.

Раскрывая особенности проведения осмотра места происшествия (места страхового события) при совершении мошенничества в сфере страхования, представляется обоснованным выделить основные задачи данного следственного действия:

1) Уяснение и фиксация обстановки происшествия.

2) Выявление, фиксация и изъятие материальных следов преступления, которые в дальнейшем могут служить вещественными доказательствами по делу.

3) Выявление, фиксация и изъятие материальных следов, указывающих на конкретных лиц, причастных к происшествию.

4) Установление обстоятельств, отражающих объективную сторону преступления: время и способ его совершения.

5) Выявление признаков, указывающих на мотивы и цели совершения преступления.

Выполнение этих задач осмотра места происшествия помогает получить исходные данные для раскрытия преступления, розыска и изобличения преступника.

Для разработки основных действий, мероприятий, тактических приемов, используемых для проведения следственного осмотра места страхового события, автор считает обоснованным принять во внимание значительное количество предложений и рекомендаций относительно тактики проведения осмотра места происшествия, выработанных выдающимися учеными-криминалистами. Не имея возможности осветить в данной диссертационной работе все данные рекомендации, автору хотелось бы сформулировать ряд тактических приемов, применяемых в ходе осмотра места страхового события, которые были получены в результате изучения материалов уголовных дел, опросов следователей, изучения специальной литературы:

1) перед началом осмотра следователь должен ознакомиться с уже имеющейся информацией относительно страхового события, объекта страхования (акты о гибели застрахованного имущества, бухгалтерские документы, документы, в которых отражены тактико-технические характеристики объекта страхования, и др.);

2) осмотр места страхового события целесообразно производить с участием страхового агента, сотрудника страховой компании, который производил осмотр имущества до заключения договора страхования;

3) следует осматривать не только непосредственно место страхового события, но и прилегающую территорию;

4) особое внимание уделять поиску и закреплению негативных обстоятельств (отсутствие следов, которые должны были остаться, наличие следов, которых быть не должно);

5) учитывая возможную заинтересованность "потерпевшего" в уничтожении, сокрытии следов своего участия в инсценировке страхового события, обеспечить наблюдение за его поведением;

6) тщательно фиксировать полученную информацию путем протоколирования, фотосъемки или видеозаписи.

Особенности проведения следственного осмотра обусловливаются также видом и способом совершения страхового мошенничества.

Следственный осмотр по делам о мошеннических действиях, связанных с инсценировкой смерти застрахованных лиц, обладает рядом отличительных черт.

Так, при осмотре места происшествия по данной категории дел перед следователем стоят такие основные задачи: "проверить, действительно ли все произошло так, как об этом рассказывают близкие погибшего либо подсказывает первоначальное впечатление от обстановки на месте происшествия; выяснить, нет ли признаков, указывающих на умышленное убийство, замаскированное той или иной инсценировкой", соответствует ли общая картина происшествия страховому случаю, предусмотренному договором страхования погибшего.

При осмотре места происшествия одним из эффективных тактических приемов является сопоставление каждой обнаруженной детали с соответствующей версией близких погибшего, в частности, версией выгодоприобретателя. Следует обращать особое внимание на обнаружение негативных обстоятельств, свидетельствующих об инсценировке. Осмотр следует организовать таким образом, чтобы достичь максимального результата по выявлению следов и обстоятельств, указывающих на убийство застрахованного лица. При этом необходимо осмотреть возможные орудия убийства и расчленения трупа: ножи, топоры, молотки, скалки, пилы и др. Кроме того, следует обращать внимание на изменения, внесенные в обстановку квартиры (дома), произошедшие незадолго до или через некоторое время после убийства застрахованного лица: выкрашенные полы, стены, передвинутая мебель, возведение новых построек и пр..

Следственный осмотр по делам о мошеннических действиях, связанных с инсценировкой противоправных действий третьих лиц также можно охарактеризовать рядом отличительных признаков. Рассмотрим в качестве примера инсценировку кражи застрахованного имущества.

На основании анализа материалов уголовных дел, результатов опросов следственных работников представляется возможным сформулировать ряд тактических рекомендаций, которые могут быть использованы при осмотре места происшествия при наличии подозрения на совершение инсценировки кражи:

1) Необходимо установить, каким путем преступники прибыли к месту преступления и в каком направлении удалились (например, есть ли следы ног на подоконнике и следы под окном), тщательно изучить на предмет обнаружения следов все возможные входы, отверстия, через которые, возможно, было совершено проникновение в помещение.

2) Необходимо обнаружить все следы взлома внутри/снаружи помещения. В целях обнаружения возможных негативных обстоятельств следует внимательно изучить следы взлома по таким признакам, как: форма отверстия и его размеры; в каком положении находятся замки и ручки двери; имеются ли обломки, части орудий взлома; следы распила замка; где находятся осколки разбитого окна - внутри или снаружи.

3) Внимательно изучить обстановку в помещении, обратить внимание на возможные негативные обстоятельства, которые могут свидетельствовать об инсценировки кражи: излишний беспорядок, несоответствие размеров похищенных вещей (например, холодильник, телевизор) размеру взломанной форточки, через которую якобы бы преступник вынес краденое имущество, отсутствие каких-либо чужих следов, отпечатков пальцев около мест взлома, кроме отпечатков потерпевшего и др.

Автору представляется обоснованным рассмотреть также некоторые особенности следственного осмотра по делам, связанным с инсценировкой повреждения транспортного средства в результате ДТП.

Практика расследования ДТП показывает, что нередки случаи неэффективного проведения осмотра места происшествия. Так, А.П. Онучиным при изучении ряда уголовных дел и материалов следствия, было установлено, что в 60% случаев, когда транспорт после ДТП перемещался, в протоколах осмотра места происшествия указывается только положение транспорта, в каком застал его следователь при осмотре, что не совпадает с его нахождением после события происшествия. К причинам такого положения следует отнести не только ошибки работников дознания и следствия, но и поверхностное восприятие только того, что явно и очевидно на месте происшествия, т.к. основное внимание уделяется обнаружению и фиксации следов без должного внимания исследования и оценки обстановки ДТП, а также обстоятельств его совершения.

Рассматривая особенности проведения осмотра места происшествия при инсценировке ДТП, следует обратить внимание на то, что анализ материалов практики подтверждает, что большинство инсценированных ДТП совершается на определенных участках дороги, при этом одной из составляющих способа преступления является выбор обстановки совершения преступления как статической, так и непостоянной. Безусловно, внешние условия оказывают влияние на поведение участников движения. Так, некоторые схемы фальсифицированных ДТП предполагают использование условий низкой видимости, "слепых" поворотов, сужений проезжей части, выбоин на проезжей части и других для умышленной организации столкновения. Выяснение при осмотре места происшествия всего комплекса таких обстоятельств позволит установить механизм данных ДТП.

Важно отметить, что при осмотре места происшествия и его обстановки необходимо изучить и зафиксировать отсутствие необходимых в данной обстановке предметов и следов (например, следов торможения или следов осыпи грунта при ДТП); или, наоборот, наличие предметов или следов, сам факт обнаружения которых в данной обстановке необычен. Такие фактические данные относятся к категории рассмотренных нами ранее негативных обстоятельств, которые и позволяют выдвинуть версию об инсценировке ДТП (страхового события). Негативные обстоятельства иногда обладают большой доказательственной силой, поэтому их выявление при осмотре весьма важно.

Например, рассмотрим типичную ситуацию анализируемого способа мошенничества. Мошенники заключили с компанией "РЕСО-Гарантия" договор страхования гражданской ответственности перед третьими лицами на автомобиль ВАЗ-2104. Затем они документально оформили якобы случившееся ДТП: составили акт об аварии, протокол из ГАИ БДД, показания "свидетелей". В результате "РЕСО-Гарантия" выплатила им страховое возмещение -- 20 тыс. долл. В октябре 1999 г. мошенники приобрели разбитый "Мерседес". По той же схеме они намеревались получить страховое возмещение от "Военно-страховой компании" (ВСК). Однако обстоятельства "аварии" вызвали у специалистов ВСК сомнения, т. к. при осмотре места ДТП выяснилось, что к моменту ДТП один из автомобилей уже не имел технической способности к передвижению. Компания заподозрила мошенничество и обратилась в МУР. Было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Представляется оправданным тот факт, что эффективность осмотра места происшествия будет определяться, в первую очередь, знанием признаков данного конкретного способа совершения преступления, возможных негативных обстоятельств, применением всего арсенала современных технико-криминалистических средств.

Так, в ходе осмотра места ДТП следователю следует обратить пристальное внимание на определенные комплексы следов, отсутствие которых или несоответствие обстоятельствам происшедшего ДТП, явно свидетельствует об инсценировке ДТП: определенные следы на проезжей части, следы на транспортных средствах, следы на пострадавших в ДТП людях.

Проведенные автором исследования подтверждают, что в целях эффективного расследования факта инсценировки обстоятельств ДТП одновременно с осмотром места происшествия необходимо проводить осмотр транспортного средства на месте ДТП. Полученные в ходе указанного осмотра данные о наличии определенных повреждений на автомобиле, изучение данной информации позволит субъекту расследования объяснить механизм возникновения ДТП, причины аварии и предварительно определить материальный ущерб, причиненный владельцу транспортного средства.

Анализ материалов уголовных дел, результатов опросов респондентов позволяет сформулировать ряд рекомендаций по тактике осмотра транспортного средства-участника ДТП:

1) Необходимо выявить все видимые повреждения на корпусе машины, ходовой части, механизме рулевого управления и торможения, обивке кабины водителя и салона, сидений водителя и пассажиров, выяснить техническое состояние механизмов и систем транспортного средства.

2) Важно обнаружить следы, на основании которых можно судить о контакте с другими физическими объектами, в том числе с транспортными средствам, например, следы наслоения и отслоения лакокрасочного покрытия и царапины на металле и других материалах.

3) Необходимо выявить, какие системы и механизмы автомобиля повреждены и были ли они исправны до ДТП.

4) Следует зафиксировать с помощью протоколирования, составления схем, фото- и видеосъемки локализацию, характер повреждений на автомобилях.

При этом можно привести пример грубой фальсификации обстоятельств ДТП, когда даже порядок величины масштабов повреждений автомобилей не совпадает. Так, страховой компании С. были представлены материалы, из которых следовало, что в ДТП был полностью разрушен грузовой автомобиль при столкновении с автомобилем "Ока", который с места происшествия скрылся.

Таким образом, проанализированные признаки, выявляемые при осмотре места происшествия и свидетельствующие о совершении страхового мошенничества, будут способствовать выработке новых следственных версий, а также тактических комбинаций при расследовании.

3.2.2 Назначение и проведение судебных экспертиз

Судебная экспертиза - это процессуальное действие, состоящее из проведения исследований и дачи заключения экспертам по вопросам, разрешение которых требует специальных знаний и которые поставлены перед экспертом судом, судьей, органом дознания, дознавателем, следователем или прокурором в целях установления обстоятельств, подлежащих доказыванию по конкретному уголовному делу.

Особенности назначения экспертиз по делам о мошенничестве в сфере страхования обусловлены следующими аспектами:

преступники редко осуществляют подделку документов по страхованию, в то же время в подлинных документах часто указывают ложные сведения;

преступники подделывают документы о самом страховом событии или об истинном состоянии и количестве объектов страхования;

зачастую указывают ложные сведения в документах о страховом событии (заявления в страховую компанию, объяснения);

нередки случаи подмены, как самого объекта страхования, так и его частей;

когда сам заявитель участвует в инсценировке, на его одежде, обуви и принадлежащих ему инструментах почти всегда имеются следы, указывающие на его причастность к совершению преступления.

Многие обстоятельства рассматриваемых преступлений невозможно установить без использования современных возможностей судебных экспертиз. Существенную помощь в раскрытии и расследовании различных форм мошенничества в сфере страхования может оказать привлечение специальных знаний именно в процессуальной форме. При этом назначение тех или иных судебных экспертиз будет определяться спецификой избранной преступниками разновидности способа совершения преступления.

Например, при совершении мошенничеств путем инсценировки страхового случая (чаще всего ДТП, пожар) возникает необходимость в назначении автотехнической, транспортно-трасологической, материаловедческой, пожаро-технической экспертизы.

Необходимость в назначении и производстве автотехнической экспертизы возникает, как правило, по делам, где объектом страхования выступает транспортное средство. Данная экспертиза устанавливает техническое состояние автотранспорта, механизм ДТП, транспортные средства, причастные к совершению ДТП, и другие обстоятельства, в том числе "негативные", связанные с происшествием. В число задач судебной автотехнической экспертизы при расследовании страхового мошенничества, включается установление а) вида и характера повреждений транспортного средства; б) причин и времени их происхождения; в) соответствия повреждений обстоятельствам, на которое ссылается страхователь; г) состояния агрегатов транспортного средства, их исправности; способа демонтировки агрегатов; д) способа изменения идентификационных номеров транспортного средства; е) стоимости транспортного средства и ее соответствия сумме оценки объекта страхования.

Автотехническая экспертиза особенно важна для установления факта инсценировки дорожно-транспортного происшествия. Приведем в качестве примера случай, когда владелец автомобиля "Вольво-940" некий Р. по собственной неосторожности причинил своему автомобилю повреждения. После этого он решил возместить ущерб, инсценировав ДТП по сговору с соседом по даче, работавшим на автокране "Урал-КС-5714", который был застрахован в страховой компании Н. по договору гражданской ответственности владельца транспортного средства. Незаконно полученное возмещение предполагалось разделить между участниками сговора. По инициативе страховой компании была проведена экспертиза полученных повреждений. Из исследования, проведенного Экспертно-криминалистическим центром МВД РФ, следовало, что вмятины на двери автомобиля "Вольво" не могли быть нанесены бампером автомобиля "Урал-КС-5714". Повреждения "Вольво-940" не соответствовали расположению бампера автомобиля "Урал-КС-5714".

Другой случай произошел на Калужском шоссе, когда водитель "Мерседеса" не справился с управлением, в результате чего его автомобиль вылетел в кювет и дважды перевернулся. Для возмещения ущерба от ДТП он привлёк своего знакомого владельца ВАЗ-2110, застрахованного от гражданской ответственности. Автомобилю ВАЗ-2110 предварительно были нанесены царапины на левый угол его переднего пластмассового бампера для имитации ДТП. Была проведена инсценировка, и затем ДТП зарегистрировано ГАИ БДД. По инициативе страховой компании была проведена экспертиза полученных повреждений. Последующее исследование, проведенное Экспертно-криминалистическим центром МВД РФ, свидетельствовало о том, что, судя по характеру повреждений и траектории движения, указанные транспортные средства никак не могли находиться в контакте друг с другом.

Транспортно-трасологическая экспертиза устанавливает направления и режимы движения транспортных средств, исследует механизм происшествия по следам столкновений и повреждений транспортных средств (контактное взаимодействие объектов), исследует следы и повреждения на дорожном покрытии, элементах дорожного устройства и на деталях транспортных средств в целях установления технических причин и иных обстоятельств происшествия, исследует следы изменения знаков идентификационной маркировки автотранспортных средств, ремонтного воздействия на автотранспортное средство (демонтаж и повторный монтаж агрегатов, замена отдельных деталей и агрегатов, изменения цвета окраски автомобиля), детали и агрегаты с целью установления периода производства или ремонта автомобиля и т.д. Некоторый перечень трасологических вопросов отнесен также к разрешению автотехнической экспертизы

Анализ справок об исследовании обстоятельств ДТП, проведенный в ГУ ЭКЦ МВД РФ, показал, что автотехнические и транспортно-трасологические исследования повреждений автомобилей на предмет их соответствия механизму ДТП, зарегистрированному ГАИ БДД, позволяют выявить реальный механизм ДТП.

При мошенничестве способом увеличения размера страхового возмещения незаконным путем после наступления страхового случая преступники, например, осуществляют замену исправных деталей и узлов автомобиля на старые, поврежденные и непригодные к эксплуатации или разрушенные, выдавая их за поврежденные в ДТП. В случаях подозрения относительно значительного завышения стоимости заменяемых деталей и ремонта целесообразно назначение автотовароведческой экспертизы.

Металловедческая экспертиза проводится довольно редко, а если и проводится, то в виде комплексной экспертизы: трасологической, металловедческой и автотехнической. Объектами такой экспертизы являются разрушенные узлы и детали транспортных средств. Поломки и технические неисправности автомобиля могут быть связаны с длительной (износ, усталость) или неправильной эксплуатацией машины (превышением предельных нагрузок), а также некачественной сборкой или изготовлением узлов, механизмов, деталей на автозаводах. Их исследование позволяет установить причинно-следственную связь между техническим состоянием транспортного средства и механизмом ДТП.

Автору хотелось обратить внимание на то, что при назначении любой экспертизы следователь должен чётко представлять, какие специальные познания требуются для разрешения поставленных им вопросов. В случае, если для разрешения какого-либо вопроса требуются познания в нескольких областях научного знания, необходимо назначение комплексной экспертизы.

Еще одним видом экспертиз, проводимых по фактам страхового мошенничества, является пожарно-техническая экспертиза. Как правило, необходимость назначения этой экспертизы возникает немедленно после пожара, поскольку основная задача такой экспертизы - установление причины пожара. Иными словами, необходимо установить, какое событие имело место: самовозгорание, нарушение правил пожарной безопасности или умышленный поджог. В связи с этим следует отметить важность выезда эксперта на место пожара после назначения экспертизы, так как обстановка места происшествия не может долгое время оставаться неизменной.

Эффективность назначения и проведения пожарно-технической экспертизы во многом зависит от полноты и достоверности материалов, направляемых следователем пожарно-техническому эксперту. Следователь должен предоставить в распоряжение эксперта протокол осмотра места происшествия, план сгоревшего помещения, схему электропроводки, акт о пожаре, заключение технических экспертов, заключение эксперта страховой компании об осмотре имущества, подлежащего страхованию, технические паспорта и документы на застрахованное имущество, результаты преддоговорной экспертизы объекта страхования, чертежи и фотоснимки объектов (оборудования), пострадавших в результате пожара, протоколы допроса свидетелей и потерпевших, протоколы следственных экспериментов, собранные по делу вещественные доказательства, данные о состоянии погоды в день пожара.

Одним из самых важных моментов при назначении пожарно-технической экспертизы является правильная формулировка вопросов, которые следователь ставит на разрешение эксперта. По результатам обсчета результатов проводимого анкетирования следственных работников нами сформулирован примерный перечень вопросов, которые чаще всего задаются следователем эксперту при назначении пожарно-технической экспертизы по делам о рассматриваемой категории преступлений:

1) где находится очаг пожара, какие признаки указывают на это;

2) каков механизм образования очаговых признаков, сколько очагов пожара обнаружено на месте происшествия, есть ли между ними взаимосвязь;

3) чем объясняется повреждение (деформация, оплавление) данного предмета;

4) какие вещества, материалы горели, судя по зафиксированным данным о цвете и плотности дыма, цвете пламени;

5) могло ли при данных условиях пожара сгореть то количество имущества, которое, со слов потерпевшего, находилось в помещении;

6) в каком положении находилась дверь (створка окна) во время пожара и т.д.

В случаях, когда мошеннические действия в сфере страхования совершают руководители различного рода юридических лиц и их деятельность связана с оборотом материальных и денежных средств, товаров, заключением различного рода сделок и, как следствие этого, - бухгалтерской и налоговой отчетностью целесообразно назначение таких видов экспертиз, как бухгалтерская и экономическая.

Целями экспертиз, входящих в рассматриваемую группу, могут быть установление истинного финансового положения юридического лица или частного предпринимателя с целью выявления материальных мотивов совершения мошенничества в отношении страховой компании; выявление истинных владельцев застрахованного имущества; состояния и стоимости объекта страхования; обстоятельств, указывающих на способ обмана страховой компании; характера отношений между страхователем и страховщиком.

Судебно-экономическая экспертиза позволяет установить размер материального ущерба, правильность оформления документации, бизнес-планов, иных экономических документов. В большинстве случаев такие экспертизы производятся учреждениями Министерства юстиции Российской Федерации.

При назначении экономической экспертизы следователь должен обеспечить эксперту использование в ходе исследования следующих документов:

финансовые и бухгалтерские документы, связанные с приобретением застрахованного имущества, оборудования или товара, перевозкой, ремонтом, хранением, установкой и реализацией застрахованного имущества;

документы, касающиеся заключения договора страхования, страхового события, а также права собственности на данное имущество;

документы об имевших место ранее страховых событиях (претензионные письма, исковые заявления, акты о размере ущерба);

документы, свидетельствующие о трудном финансовом положении юридического лица или частного предпринимателя (наличие крупных долгов, расстройство выгодной сделки, предстоящее банкротство предприятия, необходимость возврата банковской ссуды, долги по уплате денег в бюджет, во внебюджетные фонды и др.);

документы, подтверждающие, каким образом юридическое лицо или частный предприниматель распорядились полученной страховой выплатой.

Необходимо отметить, что следователь должен уделять особое внимание оценке результатов назначенных им экспертиз. При этом ему следует решить, все ли поставленные им вопросы разрешены экспертом, не вышел ли он за рамки своей компетенции; имеется ли достаточное научно-техническое обоснование выводов, нет ли противоречий между ними; какие вопросы разрешены экспертом по своей инициативе; соответствуют ли выводы эксперта другим доказательствам по уголовному делу.

3.2.3 Проведение допросов, обысков. Следственный эксперимент

Проведение допросов в иерархии следственных действий, проводимых по факту совершения страхового мошенничества, занимает важное место, т.к. указанное следственное действие играет существенную роль в ходе установления всех обстоятельств дела при расследовании мошеннических посягательств, направленных против интересов страховой компании.

Автору представляется оправданным обратить внимание на ряд тактических рекомендаций, применяемых в ходе проведения допросов по рассматриваемой категории преступлений.

Как правило, при допросе обвиняемых или подозреваемых при расследовании мошеннических посягательств в сфере страхования возникают конфликтные ситуации: отказ лиц от дачи показаний, дача ложных показаний, намеренное умолчание о некоторых фактах и т. д. Наилучшие результаты дает допрос обвиняемого или подозреваемого после получения личностных и вещественных доказательств причастности допрашиваемого к расследуемому преступлению. Предъявление на допросе показаний потерпевшего, свидетелей, заключений по результатам проведенных экспертиз, вещественных улик, а также использование иных тактических приемов нередко позволяют склонить допрашиваемого к даче правдивых показаний.

Итак, при подготовке к допросу следователь должен проанализировать показания подозреваемого, данные им ранее, показания иных лиц по уголовному делу (в том числе работников страховой компании), результаты проведения следственных действий (осмотров, выемок, экспертиз и др.), содержащих доказательства причастности подозреваемого к совершению преступления в отношении материальных интересов страховых компаний. Кроме того, следует внимательно ознакомиться с документами, касающимися заключения договора страхования данным лицом и факта страхового события, а также получить консультацию у специалиста страховой компании относительно правил страхования и условий выплат.

Следователю необходимо в ходе первоначального допроса мошенника, выступающего в роли потерпевшего, критически относиться к его показаниям, детализировать их, а также проверять полученные в ходе допроса сведения путем производства иных следственных действий.

Начинать допрос следует с предложения допрашиваемому рассказать о заключении им договора страхования и обстоятельствах обнаружения и сообщения о страховом событии. Анализ материалов уголовных дел показывает, что мошенники, как правило, весьма болезненно реагируют на вопросы, связанные с заключением договора страхования и принадлежностью похищенного либо уничтоженного имущества, поскольку заключение договора страхования и приискание имущества часто служат подготовительными действиями при совершении рассматриваемых преступлений.

Для получения истинных сведений важно допросить потерпевшего детально обо всех обстоятельствах, выясняя мельчайшие подробности: когда, где и при каких обстоятельствах был заключен договор страхования; какими мотивами руководствовался допрашиваемый, заключая данный договор; кому принадлежит имущество, указанное в договоре страхования, где приобретено, какими документами это подтверждается; кто предложил заключить договор страхования - страховой агент или допрашиваемый; в каких отношениях допрашиваемый находится со страховым агентом; почему допрашиваемый изменил условия заключенного договора страхования ("достраховка" на более крупную сумму, от другого риска и др.); когда, где и при каких обстоятельствах произошло страховое событие; через какое время после обнаружения страхового события допрашиваемый сообщил о нем, куда; заключал ли допрашиваемый договор страхования ранее, в каких фирмах, имели ли место страховые события.

При допросе свидетелей - из их числа важно выделить тех очевидцев, которые непосредственно наблюдали за развитием происшествия. При этом следует иметь в виду, что большое влияние на достоверность и полноту показаний свидетелей оказывает заинтересованность их в исходе дела (родственники, товарищи, сослуживцы, соседи и др.). Нередко следственные органы сталкиваются с "подставными" свидетелями по рассматриваемой категории преступлений.

Для большинства рассматриваемых преступлений характерна скрытая конфликтная ситуация со строгим соперничеством, поэтому тактически верно применение следователем различных тактических приемов, которые используются в данных ситуациях. Среди последних можно отметить: подробный допрос с последующим анализом показаний для выявления противоречий; повторный допрос; косвенный допрос; замедленный и ускоренный темпы допроса; последовательное предъявление доказательств; создание определенного представления об осведомленности следователя.

Информация, полученная от подозреваемого (обвиняемого), должна быть проверена с помощью обращения к уже имеющимся материалам по уголовному делу, а также путем проведения новых следственных действий.

Особенности проведения следственных экспериментов по исследуемым мошенничествам, совершенным путем инсценировки страхового случая, заключаются в проверке определенных версий, выдвинутых подозреваемым и обвиняемым, а также версий, возникающих в ходе расследования дела. Проведение следственного эксперимента при расследовании рассматриваемых в работе преступлений позволяет изучить процесс образования тех или иных следов события, обнаруженных в ходе расследования. Например, следственный эксперимент позволяет проверить возможность образования следов повреждений на автомобиле от преград и других автомобилей. Но, следует заметить, что в некоторых случаях подобные вопросы лучше решать путем проведения криминалистических экспертиз. Кроме того, данное следственное действие позволяет проверить способности обвиняемого: подделать документ определенным способом, управлять автомобилем и пр.

При этом могут проводиться следственные эксперименты по проверке профессиональных навыков подозреваемого (например, управлять автомобилем, осуществлять замену деталей автомобиля и прочее), по установлению возможности существования какого-либо факта (например, ямы на проезжей части), по проверке механизма образования следов.

Представляется правильным привести пример, когда на основании следственного эксперимента удалось установить, каким образом произошло событие (например, была восстановлена обстановка происшествия и установлен механизм случившегося при столкновении двух автомашин). На месте происшествия были обнаружены следы потеков технологических жидкостей автомобилей, образовавшиеся в результате столкновения. Проведенный по этому делу следственный эксперимент по совмещению следов технологических жидкостей с транспортными средствами показал единственно возможное взаиморасположение транспортных средств на проезжей части, что позволило установить механизм дорожно-транспортного происшествия и успешно расследовать уголовное дело.

Проведение обыска у лица, подозреваемого в мошенничестве, позволяет получить целый ряд важных доказательств. При обыске могут быть обнаружены криминалистически важные объекты, на основе которых может быть установлена причастность лица к совершению мошеннических действий.

Обыски у подозреваемого в мошенничестве следует проводить сразу же после возбуждения уголовного дела по месту работы и жительства. К предметам и документам, подлежащим обнаружению и изъятию, относятся поддельные печати и штампы, чистые бланки документов, инструменты и приспособления, использованные для фальсификации или инсценировки страхового случая, предметы и ценности, нажитые преступным путем.

Примером удачно проведенного обыска для расследования дела о мошенничестве в сфере страхования может быть случай, когда подозреваемого удалось уличить в страховом мошенничестве благодаря обыску, проведенному у него в гараже. Клиент страховой компании некий Г., будучи собственником автомобиля "Хонда", регулярно несколько раз в течение года предъявлял иски страховой компании о возмещении ущерба от ДТП, происшедших при сомнительных обстоятельствах. При этом в автомобиле повреждались различные съёмные детали и узлы (фары, лобовое стекло, бампер, диск колеса, крыло или капот). После обращения представителей страховой компании в правоохранительные органы выяснилось, что мошенник работает слесарем автосервиса и специализируется исключительно на ремонте автомобилей "Хонда". Поврежденные же детали кузова автомобиля он получает от своих клиентов регулярно и безвозмездно. По данному факту было возбуждено уголовное дело. При проведении обыска в его личном гараже были обнаружены детали, демонтированные с его автомобиля.

Заключение

1. Криминалистическая характеристика мошенничества в сфере страхования является важным элементом методики расследования рассматриваемой категории преступлений. Проведенные исследования подтверждают, что знание особенностей отдельных элементов криминалистической характеристики страхового мошенничества положительно влияет на процесс выявления и раскрытия данного преступного деяния. Автор считает оправданным выделение следующих основных элементов криминалистической характеристики страхового мошенничества:

- обобщенные сведения о предмете преступного посягательства;

- совокупность данных, характеризующих способ совершения преступления;

- механизм следообразования, т.е. типичные следы мошенничества и вероятные места их обнаружения;

- совокупность сведений о типичных личностных особенностях преступников.

2. Все множество преступных деяний, совершаемых в сфере страхования и обычно обозначаемых единым термином "страховое мошенничество", находит четкое разграничение в диссертационной работе. Трехзвенная классификация указанных преступлений включает в себя:

1) преступления, совершаемые особыми участниками страховых правоотношений, осуществляющими свою деятельность на профессиональной основе (представители страховщика, страховые агенты и брокеры);

2) преступления, совершаемые страхователями (выгодоприобретателями и застрахованными лицами);

3) преступления, совершаемые иными лицами (сотрудники специальных служб - ГИБДД, медицинские работники, эксперты и др.).

Автором выдвигается и обосновывается предложение обозначать термином "страховое мошенничество" лишь преступления второй группы, т.е. совершаемые страхователями.

3. Предложена авторская формулировка понятия страховое мошенничество. Под страховым мошенничеством следует понимать умышленное хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, совершенное страхователем (выгодоприобретателем, застрахованным лицом) с целью необоснованного обогащения путем обмана или введения в заблуждение страховой компании.

4. Способ совершения преступления является важным элементом криминалистической характеристики страхового мошенничества, составляющим его специфику и отличающим от других видов преступлений. В диссертационном исследовании мошеннические посягательства в сфере страхования классифицируются по различным основаниям. Наиболее оправданным автором признана классификация всех способов совершения страхового мошенничества в зависимости от вида страхования (имущественное, личное). Общим способом совершения страхового мошенничества при различных классификациях мошеннических посягательств признана инсценировка страхового случая.

5. В процессе выявления и раскрытия мошенничества в сфере страхования огромную роль играет хорошее знание механизма образования тех или иных следов, характерных для указанной категории преступлений. При совершении страхового мошенничества путем инсценировки страхового случая знание механизма следообразования указанного преступления имеет особенно важное значение.

6. Проведенные автором исследования позволили выявить основные характеристики личности преступника, совершающего мошеннические действия в сфере страхования, составить типичный портрет страхового мошенника: чаще всего это мужчина 25-45 лет, среднего достатка, с высшим техническим или экономическим образованием, развитым интеллектом, как правило, ранее не судимый, положительно характеризующийся по месту работы и жительства, часто обладающий обширными знаниями об основных особенностях страховых правоотношений и др. Отмечается, однако, что указанный типичный портрет преступника наиболее оправданно применять в отношении "профессиональных мошенников", т.е. тех лиц, которые регулярно, часто в качестве своего основного заработка совершают преступные посягательства на собственность страховых компаний. "Случайными мошенниками", т.е. совершившими мошенничество впервые, не имевшими на это первоначального умысла, могут быть лица, принадлежащие практически ко всем половозрастным, социальным группам: это и мужчины, и женщины с различным социальным положением и доходом.

7. Несмотря на то, что первоочередная роль в борьбе с мошенничеством в сфере страхования отводится правоохранительным органам, важную роль в деле предотвращения и выявления указанной категории преступлений играют специальные структурные подразделения страховой компании, особенно служба безопасности.

8. Представляется оправданным объединить усилия работников страховых компаний и сотрудников правоохранительных органов по выявлению и раскрытию страхового мошенничества. Для этого автор предлагает при проверке сообщения о преступления, при определении первоначальных действий по выявлению и раскрытию указанного преступного деяния применять специальную программу расследования, включающую в себя обязательное использование материалов ведомственного (служебного) расследования, проведенного представителями страховой компании.

9. Анализ практики расследования мошенничества в сфере страхования позволил автору определить и предложить решение основных задач первоначального этапа расследования, сформулировать типичные следственные ситуации, возникающие при совершении страхового мошенничества, и на этой основе выработать определенные программы расследования в зависимости от складывающейся следственной ситуации.

10. Разработаны отдельные тактические рекомендации для раскрытия и расследования страхового мошенничества на основе анализа закономерностей, обусловливающих эффективность применяемых следственных действий, их комбинаций. Поиск и обнаружение следов инсценировки страхового случая, выявление негативных обстоятельств при проведении следственных действий признаны автором в качестве самых важных тактических рекомендаций. Сформулирован следующий перечень следственных действий, представляющих наибольшую значимость при расследовании мошенничества в сфере страхования, в зависимости от степени весомости, на основе анализа информационных потоков, определяющих результативность раскрытия и расследования рассматриваемых преступлений:

1) осмотр места происшествия и осмотр объекта страхования;

2) назначение судебных экспертиз;

3) проведение допросов и очных ставок;

4) проведение следственного эксперимента;

5) проведение обысков и выемок.

Список использованной литературы

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г., с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30 декабря 2008 г. №6-ФКЗ, №7-ФКЗ).

2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 26 января 1996 г. №14-ФЗ. Часть вторая, (ред. от 17 июля 2009 г.) // СЗ РФ.- 29 января 1996 г. - №5.

3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. №63-ФЗ (ред. от 27 июля 2009 г.) //СЗ РФ.- 17 июня 1996 г. - №25.

4. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18 декабря 2001 г. №174-ФЗ (ред. от 18 июля 2009 г.) // СЗ РФ. - 24 декабря 2001 г. - №52 (Часть I).

4. Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (ред. от 29 ноября 2007 г.) // Российская газета от 12 января 1993 г. - №6.

5. Федеральный закон Российской Федерации от 25 апреля 2002 г. №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ред. от 30 декабря 2008 г.) // СЗ РФ. - 6 мая 2002 г. - №18.

6. Закон РФ "О частной детективной и охранной деятельности в Российской федерации" от 11 марта 1992 г. №2487-1 (ред. от 22 декабря 2008 г.)// Российская газета от 30 апреля 1992 г. - №100.

7. Федеральный закон от 12 августа 1995 г. №144-ФЗ "Об оперативно-розыскной деятельности" (ред. от 26 декабря 2008 г.) // СЗ РФ.- 14 августа 1995 г. - №33 (Часть I).

8. Закон Российской Федерации от 18 апреля 1991 г. №1026-1 "О милиции" (ред. от 26 декабря 2008 г.) // Ведомости СНД и ВС РСФСР от 18 апреля 1991 г. - №16.

9. Федеральный закон Российской Федерации от 31 мая 2001 г. №73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" (ред. от 28 июня 2009 г.)// Российская газета от 5 июня 2001 г. - №106.

10. Федеральный закон от 02 декабря 2008 г. №226-ФЗ "О внесении изменений в Уголовно-процессуальный кодекс РФ" // СЗ РФ. - 08 декабря 2008г. - №49, ст. 5724.

11. Федеральный закон от 04 июля 2003 г. №92-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Уголовно-процессуальный кодекс РФ" (ред. от 02.12.2008 г.) // СЗ РФ. - 07 июля 2003 г. - №27 (ч. 1), ст. 2706.

12. Постановление Правительства РФ от 10 марта 2000 г. №214 "Об утверждении Положения о ввозе в Российскую Федерацию и вывозе из Российской Федерации специальных технических средств, предназначенных для негласного получения информации, и списка видов специальных технических средств, предназначенных для негласного получения информации, ввоз и вывоз которых подлежат лицензированию" (ред. от 14 февраля 2009 г.) //СЗ РФ.- 20 марта 2000 г. - №12.

13. Постановление Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. № 263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ред. от 08 августа 2009 г.)// Российская газета от 13 мая 2003 г. - №87.

...