Выявление и раскрытие мошенничества в сфере страхования
Рассмотрение основных видов преступлений, совершаемых в сфере страхования. Исследование сущности мошенничества, совершаемого в данной области. Изучение проверочных, оперативно-розыскных и иных мер, применяемых в стадии возбуждения уголовного дела.
| Рубрика | Государство и право |
| Вид | диссертация |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 12.09.2014 |
| Размер файла | 2,0 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Так, например, при выявление факта завышения ущерба от страхового случая, например, ДТП, осуществляется анализ действующих цен на автозапчасти, анализ смет на ремонт автомобилей, в ходе чего выявляются факты включения в смету работ, не проводившихся при ремонте автомашины, устанавливаются фактические цены, действующие в том или ином регионе и др. При этом исследуются чеки, квитанции, накладные на предмет подделки, а также правильности отражения оказанных услуг.
Наибольшие сложности в установлении неправомерных действий возникают при выявлении признаков преступлений, связанных с инсценировкой страхового случая. Рассмотрим в качестве примера инсценировку ДТП. В данном случае выявление этих преступлений осуществляется путем:
1) сравнения схемы ДТП, составленной ГИБДД, и схемы, представленной участниками ДТП;
2) осмотра автомобилей, сопоставления имеющихся механических повреждений автомашин, сравнения с особенностями места ДТП, объяснением участников ДТП и свидетелей об обстоятельствах ДТП;
3) осмотра автомобиля и установления факта отсутствия следов ремонта, наличие следов ржавчины, застарелой коррозии, которых не должно быть после ремонта, что может свидетельствовать о том, что автомашина получила повреждения намного раньше;
4) осмотра автомобиля, заключения автотехнической экспертизы и установления факта отсутствия на автомобиле перечисленных сотрудниками ГИБДД в справке механических повреждений, заключения о том, что автомашина не могла получить подобные повреждения при ДТП с другой автомашиной;
5) анализа страховых полисов, в ходе которого в ряде случаев можно установить факты знакомства между собой участников ДТП и др.
В своей работе, направленной на выявление и предупреждение противоправной деятельности в сфере страхования, сотрудники службы безопасности используют собеседование с возможными источниками информации и наведение справок в форме официальных запросов в различного рода государственные, общественные и коммерческие организации. Одна из наиболее распространенных разновидностей указанных форм деятельности службы безопасности, опрос участников и свидетелей страхового случая, обычно проводится в случаях чрезмерно подробного описания страхового случая страхователем или наличия противоречий в объяснениях страхователей, потерпевших и других лиц.
Сотрудники службы безопасности, как было отмечено, могут обращаться с устными или письменными запросами в государственные, общественные и коммерческие организации с целью получения различной информации. Немало полезной информации, так необходимой для принятия решения о выплате страхового возмещения либо об отказе в этом, можно получить в таких учреждениях, как: правоохранительные органы; больницы скорой медицинской помощи; городские (сельские) больницы и травматологические пункты; психоневрологические и наркологические диспансеры; бюро судебно-медицинской экспертизы; таможня; управления и отделы государственной противопожарной службы; управления юстиции, бюро и отделы технической инвентаризации; частные экспертные бюро.
Необходимо отметить, что именно учреждения правоохранительной системы обладают большим объемом информации, касающейся предмета страховой деятельности. Наличие подобной информации объективно предопределяет необходимость тесного сотрудничества служб безопасности страховых компаний с различными подразделениями органов внутренних дел.
Однако, как свидетельствует современная практика, получение важной и необходимой информации сопровождается порой необоснованно созданными и многочисленными бюрократическими заслонами, возникающими во многом вследствие имеющихся серьезных пробелов в законодательстве об информатизации. Здесь уместно будет поддержать позицию А.И. Доронина, который отмечает, что отсутствие единого информационного пространства, высокая криминализованность экономики, несовершенство действующего законодательства и падение нравственных устоев делают современное российское предпринимательство игрой в "русскую рулетку". Предпринимателю очень часто просто некуда обратиться за квалифицированной информационной помощью.
Необходимо отметить, что одним из эффективных методов работы службы безопасности в современных условиях является также простое визуальное наблюдение либо наблюдение с использованием технических средств. Для повышения эффективности наблюдения в соответствии со ст. 5 Закона РФ "О частной детективной и охранной деятельности" при осуществлении данной деятельности допускается использование видео- и аудиозаписи, кино- и фотосъемки, технических и иных средств, не причиняющих вреда жизни и здоровью граждан и окружающей среде, а также средств оперативной радио- и телефонной связи. Как показывает практика деятельности службы безопасности страховой компании, наиболее часто при этом осуществляется фотографирование объектов недвижимости, подлежащих страхованию, автомобиля, находящегося в ремонте, до оформления ДТП, купленного автомобиля с повреждениями и др.
Следует также отметить, что в соответствии со ст. 6 Федерального закона "Об оперативно-розыскной деятельности" запрещается проведение оперативно-розыскных мероприятий и использование специальных и иных технических средств, предназначенных (разработанных, приспособленных, запрограммированных) для негласного получения информации, не уполномоченными на то федеральным законом физическими и юридическими лицами, включая работников служб безопасности организаций. Перечень видов специальных технических средств, предназначенных для негласного получения информации в процессе осуществления оперативно-розыскной деятельности, устанавливается Правительством Российской Федерации. Разработка, производство, реализация и приобретение в целях продажи специальных технических средств, предназначенных для негласного получения информации, индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, подлежат лицензированию в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Таким образом, работниками службы безопасности могут быть использованы технические средства, не подлежащие специальному лицензированию (фото-, аудио- и видеотехника), в том числе по осуществлению видеонаблюдения.
По результатам проведенной проверки служба безопасности организации направляет заключение о расследовании страхового события руководителю подразделения урегулирования убытков. Руководитель подразделения урегулирования убытков на основании заключения принимает решение о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения. Во всех случаях установления признаков мошенничества сотрудники службы безопасности направляют служебную записку на имя руководства страховой компании для принятия решения по данному вопросу. В случае принятия положительного решения уполномоченные лица страховой компании обращаются с заявлением в органы внутренних дел.
Изложенные выше действия службы безопасности выступают тем базовым инструментом, с помощью которого можно получить следующие результаты:
познать скрытый механизм развития индивидуального преступного поведения;
зафиксировать законодательно разрешенными и технически доступными службе безопасности способами действия вышеназванных лиц;
установить в выявленных фактах признаки конкретного преступления на различных стадиях его подготовки и совершения;
пресечь преступное посягательство силами сотрудников службы безопасности при возможном участии представителей органов внутренних дел.
Таким образом, служба безопасности в рамках служебной проверки проводит оказывает максимально возможное содействие правоохранительным органам при расследовании уголовных дел, возбужденных по представленным страховой компанией материалам о фактах мошенничества.
При рассмотрении вопроса о деятельности специальных подразделений страховой компании по выявлению, раскрытию, предупреждению фактов страхового мошенничества автор считает целесообразным обратиться к опыту зарубежных стран по борьбе с мошенничеством в сфере страхования. За рубежом борьба с мошенничеством в сфере страхования ведется как отдельными страховыми компаниями, так и объединениями страховщиков.
Основными элементами складывающейся системы коллективной безопасности в международной практике являются: объединение усилий всех страховых компаний в борьбе с мошенничеством; защита корпоративных капиталов; изыскание средств для создания коалиции и центрального банка данных; создание эффекта "вагона" (все следуют выработанным и принятым нормам поведения).
В США на федеральном уровне действует Национальное бюро по борьбе со страховым мошенничеством (National Insurance Crime Bureau), кроме того, практически в каждом штате существует особый орган, который занимается выявлением и расследованием страхового мошенничества. Так, в 24 штатах Бюро по борьбе со страховым мошенничеством ("insurance fraud bureaus") существуют при Департаменте страхования штата. Подразделения по борьбе с мошенничеством в штатах Южная Каролина, Невада и Пенсильвания вообще являются частью ведомства Генерального Атторнея, т.е. входят в систему правоохранительных органов.
Деятельность вышеуказанных органов по борьбе со страховым мошенничеством регулируется специальными законами штатов (штат Флорида - "Fraud bureau" S 1880, штат Юта - "Fraud bureau" S 31 и др.). В основе многих из этих законов лежит Модельный закон о бюро по борьбе с мошенничеством ("Model Fraud Bureau Act"). Данный акт определяет права и обязанности, компетенцию страховых следователей, регулирует процедуру проведения расследования, наделяет следователей широкими оперативно-розыскными полномочиями, вплоть до осуществления ареста.
В Канаде основную работу по выявлению, раскрытию случаев страхового мошенничества осуществляет специальный комитет при Страховом бюро Канады (IBC), в которое входит большинство страховых компаний по имущественному страхованию и ассоциаций (федеральной и провинциальных) брокеров. Канадская полиция разработала специальный "Протокол по борьбе с мошенничеством", в котором определяется понятие страхового мошенничества и обозначены основные положения по его раскрытию, предупреждению. "Протокол по борьбе мошенничеством" подписали все страховые компании, он обязывает всех членов коалиции выполнять общую программу. Помощь Страховому бюро Канады и страховым организациям в расследовании страхового мошенничества оказывают многочисленные независимые бюро расследования, занимающиеся только вопросами страхования и имеющие специальную на это лицензию. Они могут привлекаться страховыми компаниями к расследованию дела, если своими силами эту работу выполнить невозможно. С такими бюро по расследованию страховые компании заключают специальные договоры. Расследование сомнительных дел страховой компанией или независимым бюро проводится параллельно с полицией (страховая компания проводит свое расследование, а полиция -- свое).
В России основную помощь службам безопасности страховых компаний в выявлении, раскрытии, предупреждении страхового мошенничества оказывают такие некоммерческие организации, как Всероссийский союз страховщиков (ВСС) и Российский союза автостраховщиков (РСА). Комитет ВСС по вопросам безопасности страховой деятельности и борьбе со страховым мошенничеством и Комитет РСА по противодействию страховому мошенничеству как раздельно, так и совместно осуществляют различные мероприятия, направленные на борьбу со страховым мошенничеством.
Так, Комитет ВСС по вопросам безопасности страховой деятельности и борьбе со страховым мошенничеством за время своей работы подготовил и разработал:
· Видеопрезентацию по организации внутреннего контроля в компаниях и сайт Комитета ВСС по вопросам безопасности страховой деятельности и борьбе со страховым мошенничеством.
· Ввел в действие с начала 2003 года "горячую линию", по которой страховые организации могут оперативно получать консультации по вопросам, возникающим в ходе ведения работы по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем.
· Типовые правила по организации внутреннего контроля, в которых четко прописаны функциональные обязанности соответствующих должностных лиц.
· Типовые одно-двух дневные Программы обучения специальных должностных лиц, рекомендованные для страховых организаций, в соответствии с которыми 1 раз в год специалисты проходят соответствующую подготовку на семинарах.
Деятельность Комитета РСА по противодействию страховому мошенничеству направлена, в основном, на борьбу с мошенничеством в сфере обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО). Основными результатами работы данного органа являются:
1. Разработка и утверждение Концепции организации взаимодействия страховых компаний по борьбе с мошенничеством и иными правонарушениями. Данная концепция достаточно четко определяет понятие страхового мошенничества, согласно которой случаем страхового мошенничества, может быть признан такой страховой случай, в процессе урегулирования убытков по которому были выявлены, либо имелись обоснованные подозрения на следующие способы мошеннических действий:
сообщение заведомо ложных сведений;
увеличение страховой стоимости имущества (автотранспорта);
инсценировка наступления страхового случая;
умышленное осуществление страхового случая;
заключение договора страхования после наступления страхового случая;
искажение обстоятельств наступления страхового случая;
умышленное содействие наступлению страхового случая;
подделка и использование подложных документов;
фальсификация результатов экспертизы;
страхование несуществующего имущества (автотранспорта);
обращение за страховой выплатой по одному риску к нескольким страховщикам;
наступление страхового случая в начале либо в конце строка действия договора страхования;
наступление у одного лица в период действия договора более трех страховых случаев.
2. Заключены двусторонние типовые Соглашения об информационном взаимодействии между РСА и страховой организацией в сфере противодействия страховому мошенничеству с 44 ведущими страховыми компаниями -- членами Союза.
3. Для предотвращения попыток мошенничества разработаны Методические рекомендации по усилению мер по профилактике правонарушений, совершаемых на этапе заключения договоров ОСАГО.
4. Разработана и внедрена специальная памятка для автовладельцев, размещаемая непосредственно на оборотной стороне бланков полисов обязательного страхования.
5. В целях предотвращения использования поддельных полисов обязательного страхования выпущен и размещен в регистрационных подразделениях ДОБДД специальный плакат "Остерегайтесь подделок". Организовано взаимодействие с Экспертно-криминалистическим центром МВД России по исследованию поддельных бланков страховых полисов. Подписан договор с ЭКЦ МВД России на проведение таких экспертиз.
6. По запросам служб безопасности страховых компаний и правоохранительных органов оказывает содействие в выявлении признаков возможных правонарушений со стороны страхователей и страховых агентов.
7. Создан и введен в промышленную эксплуатацию интегрированный банк данных о случаях страхового мошенничества -- ИБД "СПЕКТР", где используются современные алгоритмы определения прямых и косвенных связей между участниками страховых случаев и транспортными средствами. Использование ИБД "СПЕКТР" автоматически позволяет локализовать и выявлять лиц, которые систематически становятся участниками страховых случаев. Их поведение обязательно проявляется на таких индикаторах страхового мошенничества, как "двойное страхование с двойным возмещением" и "рецидив". С его помощью обеспечивается информационно-аналитическая работа служб безопасности страховых компаний и направление ориентировок и информационных сообщений по противодействию страховому мошенничеству.
Диссертант считает, что вышеуказанная деятельность специальных негосударственных организаций по борьбе со страховым мошенничеством, естественно, оказывает значительную помощь страховым организациям, но является все-таки недостаточной. Большое количество проблем остается нерешенными. Многие страховые компании пытаются защитить себя сами, неохотно обмениваются информацией о фактах совершения страхового мошенничества со своими коллегами-страховщиками, взаимодействие страховых компаний и правоохранительных органов также оставляет желать лучшего. Основные же проблемы для страховых компаний в их деятельности по выявлению и предупреждению страхового мошенничества связаны с несовершенством действующего российского законодательства.
Самой большой проблемой для сотрудников служб безопасности страховых компаний является отсутствие у них достаточного объема полномочий для проведения качественной служебной проверки подозрительных страховых случаев. Сотрудники службы безопасности страховой компании успешно выполняют свои обязанности благодаря лишь личным связям в уполномоченных органах (ОВД, таможенные органы, пожарная инспекция), у них нет реальных и законодательно обоснованных возможностей официально получать необходимые сведения.
Автор солидарна с мнением представителей страховых организаций, которые приводят различные, очень "смелые" пути решения указанных проблем. Так, они предлагают более четко определить правовой статус страховщиков при расследовании обстоятельств наступления страхового случая, а именно наделить страховщиков правом проведения страхового расследования по аналогии с деятельностью частных и детективных агентств и бюро, вплоть до создания "страховой полиции" с ограниченными правами проведения функций дознания (по аналогии с зарубежными странами). Во исполнение указанных предложений представители страхового сообщества предлагают разработать поправки в уголовно-процессуальное законодательство РФ, закон РФ "О детективной и охранной деятельности", закон РФ "Об оперативно-розыскной деятельности" и другие нормативно-правовые акты, поскольку нынешние положения законодательства не позволяют сотрудникам специальных подразделений страховой компании эффективно расследовать сомнительные страховые случаи. Кроме того, высказываются пожелания о разработке и представлении в законодательные органы проекта закона "О службах безопасности страховых компаний", в котором можно было бы предусмотреть полномочия работников этих служб по получению информации о страхователе, обстоятельствах и причинах заявленного им страхового случая, по проведению некоторых оперативно-розыскных мероприятий по случаям совершения страхового мошенничества.
Наиболее актуальным автору представляется предложение о создании неких специальных органов, деятельность которых была бы полностью посвящена только расследованию случаев страхового мошенничества (на примере описанных ранее аналогичных организациях в США, Канаде). Но воплощение в жизнь данных нововведений пока, по мнению автора, невозможно в силу несовершенства российского законодательства и неготовности нашего общества к появлению каких-либо негосударственных организаций, обладающих властными полномочиями. Создание и успешное функционирование подобных учреждений возможно лишь после того, как в государственных правоохранительных органах будет наведен порядок, искоренена коррупция, когда указанные органы вернут доверие общества.
Первыми шагами к достижению вышеуказанных целей, по мнению автора, должно быть решение следующих задач, направленных на выявление и предупреждение случаев страхового мошенничества:
1) Внедрение международного опыта системы коллективной безопасности в страховании, т.е. объединение усилий всех страховых компаний в борьбе с мошенничеством.
2) Создание единой информационной базы по аналогии с действующим ИБД "СПЕКТР", которая будет включать, однако, не только сведения о случаях страхового мошенничества в сфере ОСАГО, но и об иных мошеннических действиях в других видах страхования, о недобросовестных страхователях и сотрудниках страховых компаний.
3) Организация взаимодействия с правоохранительными органами и заинтересованными государственными структурами и организациями. Например, сформировать постоянно действующую рабочую группу, с привлечением представителей - МВД, Министерства транспорта, Министерства юстиции, Таможенного комитета для разработки и реализации конкретных мер, подготовки рекомендаций и предложений по вопросам предупреждения противоправных действий в сфере страхования. ВСС и РСА целесообразно подготовить предложения в МВД РФ о подписании по аналогии с канадской практикой "Протокола по борьбе с мошенничеством".
2.2 Возбуждение уголовного дела: осуществление проверочных, оперативно-розыскных и иных мер, принимаемых в связи с совершением страхового мошенничества
Сведения о преступлениях в сфере страхования поступают из различных источников (заявление от страховой компании, явка с повинной, получение информации от третьих лиц, из СМИ, задержание с поличным и др.). Статья 140 УПК РФ дает исчерпывающий перечень поводов для возбуждения уголовного дела:
заявление о преступлении;
явка с повинной;
сообщение о совершенном или готовящемся преступлении, полученное из иных источников (например, рапорт об обнаружении признаков преступления).
Изучение практики расследования мошенничества в сфере страхования показывает, что основным поводом к возбуждению дела обычно выступает заявление страховой компании. Случаев явки с повинной по изученным нами делам не зафиксировано. В то же время имели место случаи, когда факт совершения мошенничества выявлялся в результате оперативно-розыскных мероприятий органов внутренних дел.
Независимо от источника полученной информации, необходимость в проверке последней возникает всегда, когда без получения дополнительных данных невозможно правильно решить вопрос о возбуждении уголовного дела. Это, в свою очередь, во многом зависит от эффективности проверки, предшествующей вынесению постановления о возбуждении уголовного дела либо об отказе в таковом.
УПК РФ предусматривает необходимость проверки заявлений о преступлениях в случае, если изложенные в них сведения недостаточны для принятия решения. Тем не менее, предварительной проверке подвергаются около 90% заявлений по факту совершения мошеннических действий в сфере страхования, что несколько выше, чем в целом по делам о мошенничестве - 53%.
Чтобы проверка была действенной, достигла своей цели и была проведена в установленные сроки, необходимо ее правильно организовать. Вопросы, связанные с организацией предварительной проверки, до сих пор освещены в литературе недостаточно полно. Изучением проблемы предварительной проверки сообщения о преступлении занимались некоторые авторы. Тем не менее, существующая недостаточная теоретическая разработка вопроса о проведении проверки в ряде случаев не позволяет разрешить множество проблем, связанных с возбуждением уголовного дела - главным образом, о необходимом объеме проверки, а также о средствах и формах осуществления проверочных действий.
Объектом проверки по рассматриваемой категории преступлений является событие, содержащее признаки страхового мошенничества. Если эти признаки очевидны, то проверка носит чисто аналитический характер и является краткосрочной. Однако далеко не всегда исходная информация позволяет решить вопрос о признаках конкретного преступления. В таких случаях объем предварительной проверки расширяется, сроки и количество лиц, участвующих в проверке, увеличиваются.
Диссертант согласна с мнением Н.Г. Шурухнова о том, что "важным условием целенаправленной и эффективной деятельности органов дознания, следователя, прокурора и суда по предварительной проверке первичных материалов о преступлениях является правильное определение ее границ". Представляется очевидным, что если границы исследования на этапе предварительной проверки будут сужены, это не позволит принять законное и обоснованное решение о возбуждении уголовного дела либо об отказе в таковом, в то же время их неоправданное расширение приведет к затягиванию принятия решения о возбуждении уголовного дела, утрате следов и, как следствие, невозможности раскрыть преступление и привлечь виновных к ответственности.
В целях получение данных, позволяющих с достаточной степенью вероятности судить о наличии или отсутствии оснований для возбуждения дела, субъекту расследования на этапе проверки первичных материалов о преступлении следует составить программу необходимых действий. Результатом программирования действий субъекта расследования должно стать оптимальное распределение ресурсов (ресурс времени, ресурс полномочий, информационные, кадровые и материальные ресурсы), имеющихся в наличии у субъекта расследования применительно к конкретной информации о признаках страхового мошенничества в целях разрешения вопроса о необходимости возбуждения уголовного дела.
Следующим этапом проверочной деятельности является определение средств и сроков предварительной проверки.
При рассмотрении проблемы о средствах проведения предварительной проверки необходимо отметить, что в связи с тем, что содержание предмета предварительной проверки не закреплено в отдельной статье УПК РФ, его можно вычленить из ряда уголовно-процессуальных норм и определить как "выяснение законности повода, достаточности основания к возбуждению уголовного дела и отсутствия обстоятельств, исключающих производство по делу.
Процессуальные аспекты способов, средств проведения предварительной проверки закреплены в ч.1 ст. 144 УПК РФ, где сказано, что при проверке сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь вправе требовать производства документальных проверок, ревизий и привлекать к их проведению специалистов, а по сообщению о преступлении, распространенному в средствах массовой информации, истребовать имеющиеся в их распоряжении соответствующие документы и материалы. Кроме этого, закон в ч. 2 ст. 176, ч.1 ст.179 УПК РФ разрешает до возбуждения уголовного дела производство в ходе предварительной проверки отдельных следственных действий по обнаружению и фиксации следов преступления и установлению лица, его совершившего: осмотр места происшествия, освидетельствование.
Автор считает оправданным включение такого следственного действия, как назначение судебной экспертизы, в число средств предварительной проверки, проводимой до возбуждения уголовного дела, несмотря на то, что вопрос о целесообразности и возможности назначения и производства судебных экспертиз в данной стадии, подробно изложенный в специальной литературе со всеми аргументами спорящих сторон и их взаимными оценками, до сих пор не разрешен.
Естественно, такая возможность будет предоставлена следователям только после закрепления соответствующего положения в УПК РФ. Пока же представляется преждевременным исключение из числа следственных действий, проведение которых возможно до возбуждения уголовного дела, такого действия, как назначение и проведение экспертизы. Первоначально закрепленная в п.4 ст. 146 УПК РФ "лазейка" о возможности проведения экспертизы в рамках предварительной проверки сообщения о преступлении была отменена Федеральным законом "О внесении изменений в Уголовно-процессуальный кодекс РФ" от 02.12.2008 г. Автор согласна с мнением специалистов о том, что закрепленное в п.4 ст. 146 УПК РФ положение было во многом неясным, "нерабочим" и его трактовка сводилось к тому, что до возбуждения уголовного дела возможно лишь назначение судебной экспертизы, но не ее проведение. Однако, полное исключение из УПК РФ положения о возможности проведения судебной экспертизы в стадии возбуждения уголовного дела представляется неоправданным, т.к. слишком часто возникают ситуации, когда вывод о наличии преступного деяния и оснований для возбуждения уголовного дела возможно сделать только после получения результатов судебной экспертизы.
Анализ уголовно-процессуального законодательства и сложившейся практики позволяет дифференцировать средства предварительной проверки сообщений о преступлениях, совершаемых в сфере страхования, на:
1.Прямо предусмотренные Уголовно-процессуальным кодексом РФ:
. требования о передаче документов и материалов в соответствии с ч. 2 ст. 144 УПК РФ (по сообщению о преступлении, распространенному в средствах массовой информации);
. требование о производстве документальных проверок и ревизий на предприятиях и в учреждениях и привлечение к участию в них специалистов;
. осмотр места происшествия, предусмотренный ч. 2 ст. 176 УПК РФ и проведение освидетельствования согласно ч.1 ст.179 УПК РФ, в случаях, не терпящих отлагательства;
2.Выработанные и широко применяемые на практике:
. получение объяснений (например, у агентов, оформлявших страховые полисы);
. истребование материалов у заявителя (например, копий документов, квитанций, протоколов, актов, результатов экспертизы и др.);
. использование специальных знаний сведущих лиц при осуществлении проверочных действий;
2.4. предварительное исследование материальных объектов (различных предметов, в том числе документов - для выявления подделок);
2.5. обследование помещений и территории месторасположения государственных и негосударственных юридических лиц, в необходимых случаях с помощью сведущих лиц;
2.6. иные средства, предусмотренные ведомственными нормативно-правовыми актами, в рамках административной и оперативно-розыскной деятельности.
Необходимо отметить, что в настоящее время текст УПК РФ не предусматривает получение объяснений от граждан и должностных лиц организаций в ходе проведения предварительной проверки материалов. Лица, осуществляющие предварительную проверку материалов, руководствуются в своих действиях п. 4 ст. 11 Федерального закона Российской Федерации от 18 апреля 1991 г. №1026-1 "О милиции", где сказано, что милиции для выполнения возложенных на нее обязанностей предоставляется право получать от граждан и должностных лиц необходимые объяснения, сведения, справки, документы и копии с них.
Автору хотелось бы отметить, что ряд средств предварительной проверки сообщения о преступлении предусмотрен нормами Федерального закона Российской Федерации от 12 августа 1995 г. №144-ФЗ "Об оперативно-розыскной деятельности", которые разрешают сотрудникам оперативных подразделений, привлекаемых к проведению предварительных проверок, проводить оперативно-розыскные мероприятия. Так, в соответствии со ст. 2 указанного Закона к задачам оперативно-розыскной деятельности относятся: выявление, предупреждение, пресечение и раскрытие преступлений, а также выявление и установление лиц, их подготавливающих, совершающих или совершивших. Статья 7 этого Закона разрешает проводить органам, осуществляющим оперативно-розыскную деятельность, оперативно-розыскные мероприятия при наличии основания в случае, если становится известным о признаках подготавливаемого, совершаемого или совершенного противоправного деяния, а также о лицах, его подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.
В соответствии со ст. 11 Федерального закона Российской Федерации "Об оперативно-розыскной деятельности" результаты оперативно-розыскной деятельности могут быть использованы для проведения оперативно-розыскных мероприятий по выявлению, предупреждению, пресечению и раскрытию преступлений, а также могут служить поводом и основанием для возбуждения уголовного дела. Проведение различных оперативно-розыскных мероприятий, направленных на выявление признаков подготавливаемых, совершаемых или совершенных мошеннических действий, дает возможность получить информацию о способе совершения преступления, круге участников, их образе жизни, документах, в которых могут иметься следы совершенного преступления. Грамотное, профессиональное использование подобной информации значительно повышает эффективность расследования, позволяет тактически грамотно планировать и проводить следственные действия, преодолевать противодействие со стороны заинтересованных лиц. При этом необходимо отметить, что оперативным подразделениям криминальной милиции, наделенным правом на осуществлении оперативно-розыскной деятельности, следует не только работать по полученным заявлениям о преступлении, совершенном в сфере страхования, но и желательно самим осуществлять различные оперативно-розыскные мероприятия с целью выявления, пресечения и раскрытия преступлений.
Назначение оперативно-розыскной деятельности состоит, в первую очередь, в том, чтобы с использованием преимущественно негласных сил, средств и методов выявить и установить лиц, совершивших или подготавливающих преступление. Оперативно-розыскную деятельность по раскрытию мошенничества принято осуществлять в два этапа:
1) проведение первоначальных оперативно-розыскных мероприятий (ОРМ) на основании поступившей первичной оперативной информации, заявления или сообщения о мошенничестве, возбужденного уголовного дела;
2) проведение последующих ОРМ в рамках осуществления оперативной разработки, заведения дела оперативного учета и розыска скрывшегося мошенника, оперативного сопровождения расследования уголовного дела.
Автору хотелось бы обратить внимание на то, что возможности органов, осуществляющих оперативно-розыскную деятельность, целесообразно использовать для решения различных задач, возникающих в ходе предварительной проверки информации о совершенном преступном деянии. Так, помимо задачи по выявлению и раскрытию преступления, еще одной задачей органов, осуществляющих оперативно-розыскную деятельность, является документирование фактов противоправной деятельности виновных лиц. Как показывает практика, передача материалов ревизии или иной проверки в правоохранительные органы всегда вызывает повышенную активность виновных лиц в плане противодействия расследованию. Они сговариваются между собой о даче ложных показаний, склоняют к этому свидетелей и отдельных потерпевших. Ими могут предприниматься и меры по сокрытию документов, вещественных доказательств, их уничтожению и т.д. Поэтому проведение таких оперативно-розыскных мероприятий, как прослушивание телефонных переговоров, снятие информации с технических каналов связи, наблюдение, в этот период позволяет получить очень ценную информацию о преступлении, причастных к нему лицах и иных обстоятельствах, охватываемых предметом предварительной проверки, имеющих значение, как для возбуждения уголовного дела, так и для его последующего расследования.
Информация, полученная в результате оперативно-розыскной деятельности, может быть использована для подготовки и проведения отдельных следственных и судебных действий, служить поводом и основанием для возбуждения уголовного дела, представляться в орган дознания, следователю, суду, использоваться в доказывании по уголовным делам, рассматриваемым по факту мошенничества в сфере страхования.
Однако, при всем значении данных, полученных в результате оперативно-розыскных мероприятий, они не могут использоваться непосредственно в процессе доказывания при расследовании уголовного дела. Чтобы стать доказательствами в уголовном процессе, результаты оперативно-розыскной деятельности должны быть легализованы в соответствии с требованиями уголовно-процессуального законодательства. Данные, полученные в результате проведения оперативно-розыскных мероприятий, должны быть представлены следователю с соблюдением определенных требований, которые предусмотрены межведомственной Инструкцией "О порядке представления результатов оперативно-розыскной деятельности дознавателю, органу дознания, следователю, прокурору или в суд".
Таким образом, согласно действующего законодательства программа предварительной проверки сообщения о преступлении может включать в себя только предусмотренные уголовно-процессуальным законодательством, законом "О милиции" и законом "Об оперативно-розыскной деятельности" действия и оперативно-розыскные мероприятия, а также следственные действия, проведение которых возможно до возбуждения уголовного дела.
При рассмотрении проблемы проведения предварительной проверки представляется правильным отметить следующее. По некоторым заявлениям проверка сводится не к получению дополнительных сведений, препятствующих принятию решения, а к проверке обстоятельств, изложенных в нем, что явно выходит за рамки задач стадии возбуждения уголовного дела, приводит к необоснованной потере времени, нарушению сроков принятия решения. Как отмечает И.О. Антонов, проверка оснований к возбуждению уголовного дела, при наличии информации, позволяющей сделать однозначный вывод о признаках мошенничества, обусловлена необходимостью устранить возможные сомнения в достоверности полученной информации, а также установить наличие либо отсутствие обстоятельств, исключающих производство по делу.
Однако предусмотренные законом средства и методы проверки заявлений обладают сравнительно небольшими возможностями оценки достоверности изложенных в них сведений, а установление обстоятельств, исключающих производство по делу (при наличии события и признаков состава преступления), возможно только в рамках предварительного следствия. В этом отношении нельзя не согласиться с мнением авторов, считающих основанием предварительной проверки неполноту, неконкретность и недостаточность сведений о преступлении. При наличии же данных, прямо указывающих на признаки преступления, она проводиться не должна, так как фактически подменяет расследование и приводит к утрате возможности закрепления доказательств в порядке, предусмотренном законом, что неоднократно подчеркивалось различными авторами.
Следующим этапом в ходе проведения проверки является выдвижение проверочных версий. Они сходны со следственными версиями по своей сущности, однако, отличаются от следственных версий:
- по целям и задачам проверки;
- по объему;
- по срокам проверки;
- по средствам проверки.
Справедливо отмечает Л.А. Савина, что версии, выдвигаемые в ходе предварительной проверки, имеют целью установление и проверку достаточности данных, необходимых для возбуждения уголовного дела. Целью выдвижения следственных версий является, в конечном счете, установление истины по делу. По объему проверочные версии, как правило, значительно уже следственных, а время, необходимое для проверки версий, выдвинутых до возбуждения уголовного дела, ограничено сроками предварительной проверки.
Изучение уголовных дел о преступлениях рассматриваемой категории позволяет назвать следующие проверочные версии, характерные для данного этапа расследования:
1) имел место реальный страховой случай;
2) имело место реальное страховое событие, носящее криминальный характер (кража, поджог);
3) имело место инсценировка страхового случая с целью получить незаконное страховое возмещение;
4) имели место иные мошеннические действия, направленные на обман страховой компании.
Для отработки всех вышеуказанных версий работникам правоохранительных органов следует использовать весь массив имеющихся у них средств и методов проверки. Важно подчеркнуть, что подтвержденная в процессе поверки версия трансформируется затем в общую следственную версию, которая находит свое выражение в постановлении о возбуждении уголовного дела по конкретной статье УК РФ.
Рассматривая вопрос о предварительной проверке сообщений о преступлениях в сфере страхования, необходимо отметить, что содержание и направленность проверочных действий в каждом конкретном случае могут быть различными и зависят от конкретных фактов, изложенных в заявлении.
В заявлении может говориться о возможных преступлениях, совершенных: а) страховщиками; б) страхователями. В связи с тем, что тема настоящего диссертационного исследования посвящена выявлению и раскрытию мошеннических действий, совершаемых страхователями, автор рассмотрит лишь те проверочные действия, которые применяются в случае совершения преступления непосредственно страхователем.
Необходимо отметить, что каждый из способов совершения страхового мошенничества в большей или меньшей степени вносит свое своеобразие в содержание проверочных и оперативно-розыскных мероприятий. Опираясь на результаты опросов респондентов, изучения материалов уголовных дел, автору представляется возможным описать лишь основные положения программ действий в типичных ситуациях проверки оснований к возбуждению уголовных дел о мошенничестве, совершенном в сфере страхования.
1. В случаях, когда о подготавливаемом страховом мошенничестве становится известно заранее (при осуществлении оперативно-розыскной деятельности или в результате своевременного обращения обманутых), еще до задержания с поличным следует спланировать комплекс действий по документированию преступной деятельности по следующим направлениям:
установление личности мошенника и всех соучастников хищения;
установление характера и содержания обмана;
разработка и обеспечение операции по задержанию преступников;
разработка мероприятий по фиксации преступной деятельности мошенников с применением технических средств;
определение объема и подготовка к активной процессуальной деятельности после задержания;
принятие мер, предупреждающих утечку информации о предстоящем задержании.
2. В ситуации, когда страховое мошенничество совершено неустановленными лицами с использованием поддельных документов, удостоверяющих личность, целесообразно проводить следственные и оперативно-розыскные действия одновременно по нескольким направлениям:
установление и доказывание факта преступления и действий преступников при оформлении страхового полиса и получении страхового возмещения;
установление признаков внешности, функциональных признаков участников преступления и организация на их основе розыска;
установление характера подготовительных действий и выделение информации, позволяющей установить мошенников.
3. Для проверки и раскрытия такой типичной ситуации, как одновременное страхование в нескольких страховых фирмах и получении страхователем полного возмещения ущерба в каждой из них автору представляется целесообразным предложить следующую программу действий. Оперативным работникам следует истребовать необходимые документы (договор страхования, квитанции об оплате страховой премии, заявление о возмещении убытка по договору страхования и др.) в каждой страховой организации. Затем об обстоятельствах заключения договора страхования необходимо опросить работников страховой фирмы, само лицо, подозреваемое в совершении правонарушения. Если неизвестно местонахождение подозреваемого, то необходимо принять ряд мер, в том числе и оперативно-розыскных, к его установлению, изучить личность заподозренного лица, его связи, образ жизни и иные обстоятельства, имеющие значение для возбуждения уголовного дела и последующего расследования.
4. При проверке сообщения о совершенной инсценировке страхового случая с целью получить незаконное страховое возмещение оперативным работникам можно было бы рекомендовать придерживаться следующей программы действий. В случае, если есть подозрение, что страхователь при заключении договора страхования выдал за свое имущество материальные ценности, не принадлежащие ему, и умышленно фальсифицировал наступление страхового случая, оперативным работникам следует предложить страхователю представить необходимые документы на приобретение имущества, указать лиц, которые могли бы подтвердить принадлежность имущества страхователю. Эти сведения необходимо тщательно проверить.
Если был совершен поджог автомобиля, необходимо получить заключение специалистов Государственного пожарного надзора, установить свидетелей происшедшего и лиц, причастных к этому, опросить их и провести другие оперативно-розыскные мероприятия, которые либо подтвердят факт умышленного поджога, либо опровергнут его.
Если выяснится, что страхователь получил страховое возмещение в связи с кражей и имеются обоснованные подозрения в ее фальсификации, оперативным работникам необходимо установить контакт с работником уголовного розыска, которому поступило заявление о краже, и представить ему имеющиеся сведения и материалы. Дальнейшую работу целесообразно осуществлять совместно с сотрудником уголовного розыска. При этом наряду с построением и проверкой различных версий происшедшего, назначением и проведением исследования следов орудий взлома (если они присутствуют) в обязательном порядке необходимо осуществление негласных оперативно-розыскных мероприятий. Так, для выявления преступлений в страховой сфере оперативным работникам необходимо проводить оперативно-розыскные действия в криминально-активной среде на предмет выявления изготовления поддельных документов при совершении краж, возгораний застрахованного имущества и других подобных случаях.
5. Рассмотрим также программу проверки сообщения о преступлении при совершении одного из самых "популярных" способов совершения мошенничества в сфере страхования, инсценировки обстоятельств ДТП..
Специфика мошенничества, совершённого путём инсценировки обстоятельств ДТП, заключается в их латентности. Оперативно-розыскная деятельность, по сути своей, и направлена на выявление скрытых (латентных) преступлений. Эта функция закреплена в ст. 2 Федерального закона "Об оперативно-розыскной деятельности". Анализ практики показывает, что большинство преступлений экономической направленности выявлены только оперативно-розыскным путем. Оперативно-розыскная деятельность и иные проверочные меры по выявлению и раскрытию мошенничества в автостраховании, совершенного путем инсценировки обстоятельств ДТП, осуществляется, как правило, уже после получения информации о преднамеренном ДТП. Подчеркнем еще раз, что основную трудность для оперативно-розыскной деятельности представляют следующие факторы: латентность данных преступлений, массовость ДТП, неочевидность обстоятельств и т.п. Страховые фирмы обращаются за помощью к органам внутренних дел, как правило, уже после выплаты страхового возмещения, и разоблачить преступников в этом случае можно лишь по факту повторного совершения таких преступлений.
Программа действий субъекта расследования по выявлению фактов мошенничества в автостраховании должна включать в себя мероприятия, предпринимаемые в целях обнаружения фактов, которые свидетельствуют о совершении обмана страховой компании, определении (установлении) признаков, указывающих на совершение "преднамеренного ДТП".
Неотъемлемым элементом программы проверки сообщения о совершении мошенничества путем инсценировки обстоятельств ДТП должен являться тщательный осмотр места совершения преступления, в данном случае места совершения ДТП и обследование самого транспортного средства, попавшего в ДТП. Данные мероприятия могут помочь выявить следующие признаки, свидетельствующие об инсценировке ДТП:
место и схема ДТП не соответствуют повреждениям на автомобилях;
на месте ДТП отсутствуют следы происшествия, которые должны были бы остаться при совершении реального ДТП (следы торможения, осыпь грунта и др.).
В рамках проводимой проверки сотрудникам внутренних дел целесообразно получить объяснения по поводу произошедшего ДТП от участников, свидетелей данного происшествия, представителей страховой компании, оценщиков и иных заинтересованных лиц. Анализ полученных объяснений может помочь выявить ряд признаков, свидетельствующих о совершении мошенничества:
- расхождение показаний участников ДТП и свидетелей;
все автомобили, попавшие в ДТП, оценивались в одном и том же автоэкспертном бюро и пользовались услугами одного оценщика, ремонт производился в одной мастерской и др.;
- нет посторонних свидетелей;
"пострадавший" автомобилист сначала обращается к адвокату, а потом к врачу.
В целях проверки иных обстоятельств и признаков, свидетельствующих о совершении страхового мошенничества, могут использоваться практически все вышеперечисленные средства проверки (использование знаний сведущих лиц, истребование материалов у заявителя, наведение справок, оперативный эксперимент и др.). Проведение указанных мероприятий может помочь выявить следующие признаки, указывающие на мошенничество:
заявление о страховом возмещении предъявляется на уже не существующий автомобиль или автомобиль, не способный передвигаться еще до ДТП;
рапорт сотрудника правоохранительного органа об имевшем место ДТП заполнен не на месте происшествия, а в помещении правоохранительного органа или с процессуальными нарушениями
- наличие нескольких владельцев на один и тот же автомобиль;
- ДТП, как правило, происходит в каком-то отдаленном месте.
- срок действия полиса скоро истекает;
- ДТП произошло вскоре после увеличения страховой суммы по договору страхования.
6) Как уже было отмечено ранее, одним из поводов к возбуждению уголовного дела является сообщение о совершенном или готовящемся преступлении, полученное из иных источников (рапорт об обнаружении признаков преступления). В результате проведенного автором исследования установлено, что факты совершения мошенничества в сфере страхования могут быть выявлены при проведении общенадзорных проверок сотрудниками прокуратуры. Указанные проверки в подавляющем большинстве случае проводятся с целью выявления нарушения законности сотрудниками ГИБДД, вовлеченными в мошеннические схемы в сфере автострахования. Необходимость проведения таких общенадзорных проверок обусловлена тем, что сотрудники ГИБДД часто становятся участниками, а порой и организаторами мошеннических действий в сфере страхования.
В программу указанной проверки целесообразно включить следующие действия:
- истребовать из городского отдела внутренних дел административные материалы по факту произошедших ДТП, оформляемые сотрудниками ГИБДД, и журнал регистрации ДТП за проверяемый период;
- при изучении данных документов необходимо выделить материалы по факту ДТП, произошедших в ночное время, обычно к концу смены нарядов ДПС, следует обращать внимание на факты ДТП, произошедшие с одними и теми же автомобилями через непродолжительный промежуток времени (до 1 месяца), а также одними и теми же водителями и собственниками транспортных средств;
- опрос участников и очевидцев ДТП. Если, например, понятые сообщают, что не являлись свидетелями ДТП, то законность административного материала должна вызывать сомнение;
- при выявлении инсценированных ДТП необходимо направлять запросы в другие страховые компании, действующие в конкретном муниципальном образовании, поскольку на практике часто встречаются случаи, когда по одному подставному ДТП документы направляются в несколько страховых компаний.
В ходе проведенного диссертационного исследования установлено, что количество, вероятность возникновения случая мошеннических действий, направленных против интересов страховой компании, зависит от величины предполагаемой суммы страхового возмещения. В связи с этим автору представляется целесообразным при проведении прокурорскими работниками проверки обращать внимание и истребовать в страховых компаниях страховые дела на сумму от 60 000 рублей и более, т.к. фальсифицировать материалы по страховому случаю на меньшую суму экономически нецелесообразно из-за риска быть разоблаченным.
...Подобные документы
Квалифицированные составы мошенничества в сфере компьютерной информации. Особенности производства первоначальных следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий при расследовании преступлений. Использование специальных познаний при следствии.
дипломная работа [86,2 K], добавлен 30.09.2017Мошенничество в истории уголовного закона. Понятие мошенничества и его квалификация. Выявление мошенничества и его признаки. Участники и сфера деятельности мошенников. Способы совершения мошенничества. Методика раскрытия.
дипломная работа [51,6 K], добавлен 03.11.2003Понятие и способы совершения мошенничества. Формы и средства мошеннического обмана. Характеристика составов мошенничества (в сфере кредитования, страхования, с использованием платежных карт, при получении выплат) и цели их введения в Уголовный Кодекс.
курсовая работа [38,1 K], добавлен 06.04.2016Криминалистическая характеристика мошенничества в отношении физических лиц. Особенности возбуждения уголовного дела. Типичные ситуации первоначального этапа расследования и действия следователя. Тактика первоначальных последующих следственных действий.
дипломная работа [99,5 K], добавлен 06.08.2010Общая характеристика мошенничества. Сравнительная характеристика уголовного законодательства о мошенничестве. Элементы состава мошенничества. Отграничение мошенничества от смежных составов преступлений. Субъективная и объективная стороны мошенничества.
курсовая работа [58,6 K], добавлен 11.10.2010Криминалистическая характеристика мошенничества в сфере долевого строительства. Типичные виды мошенничества. Обстоятельства, подлежащие установлению, и источники информации. Противодействие расследованию мошенничества в сфере долевого строительства.
дипломная работа [64,7 K], добавлен 03.12.2009Уголовное законодательство об ответственности за мошенничество в сфере кредитных отношений. Формы мошенничества в кредитно-банковской сфере. Квалификация мошенничества. Разграничение мошенничества, лжепредпринимательства и преднамеренного банкротства.
контрольная работа [110,0 K], добавлен 08.12.2008Понятие возбуждения уголовного дела и его значение в уголовном процессе. Порядок и правила возбуждения дела и характеристика органов и лиц, имеющих на это право. Проблемные моменты в сфере правового регулирования данной стадии уголовного процесса.
курсовая работа [31,7 K], добавлен 09.09.2009Изучение правовой регламентации и порядка возбуждения уголовного дела. Исследование особенностей расследования преступлений в условиях исправительных учреждений. Характеристика организационно-правового механизма в стадии возбуждения уголовного дела.
курсовая работа [35,5 K], добавлен 15.12.2015Понятие, значение и задачи стадии возбуждения уголовного дела. Поводы и основания к возбуждению уголовного дела. Особенности возбуждения уголовного дела по оперативно-розыскным данным. Основания отказа в возбуждении уголовного дела.
курсовая работа [50,8 K], добавлен 07.02.2007Изучение особенностей мошенничества в сфере компьютерной информации. Рассмотрение общей схемы деятельности правоохранительных органов на этапе проверки заявлений и сообщений о преступлении с использованием платежных карт, возбуждения уголовного дела.
статья [16,4 K], добавлен 11.07.2015Криминологическая характеристика Интернет-преступности. Обнаружение Интернет-мошенничества и принятие решения на стадиях возбуждения уголовного дела. Типичные следственные ситуации. Особенности использования специальных знаний при расследовании.
дипломная работа [150,9 K], добавлен 14.05.2015Понятие мошенничества. Уголовно-правовая и криминалистическая характеристика данного преступления. Особенности возбуждения уголовного дела и проведения отдельных следственных действий. Типовые следственные версии. Обстоятельства, подлежащие установлению.
контрольная работа [20,2 K], добавлен 29.08.2010История развития уголовного законодательства о мошенничестве. Ответственность за мошенничество в уголовном законодательстве России. Спорные вопросы квалификации мошенничества. Проблемы отграничения мошенничества от смежных составов преступлений.
дипломная работа [113,9 K], добавлен 03.08.2012Понятие и сущность возбуждения уголовного дела. Нормы российского законодательства, регулирующие порядок возбуждения уголовного дела и обеспечение его законности и обоснованности. Основания и порядок принятия решений в стадии возбуждения уголовного дела.
курсовая работа [45,6 K], добавлен 10.11.2014Мошенничество, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину, в крупном и особо крупном размерах. Отграничение мошенничества от некоторых преступлений в сфере экономической деятельности и от смежных преступлений против собственности.
дипломная работа [5,6 M], добавлен 21.12.2013Криминалистическая характеристика преступлений, особенности возбуждения уголовных дел о преступлениях, совершаемых в сфере кредитно-банковской деятельности. Планирование расследования и рассмотрение типичных версий, тактика следственных действий.
дипломная работа [77,1 K], добавлен 29.01.2012Особенности соотношения уголовно-процессуальной и оперативно-розыскной деятельности на стадии возбуждения уголовного дела. Следственные действия как способы проверки сообщения о преступлении. Назначение судами Российской Федерации уголовного наказания.
дипломная работа [71,8 K], добавлен 17.07.2016Стадия возбуждения уголовного дела. История и опыт некоторых стран. Поводы и основания к возбуждению уголовного дела. Полномочия следователя по собиранию доказательств на стадии возбуждения дела. Производство следственных действий.
дипломная работа [93,1 K], добавлен 18.10.2006Общественные отношения, складывающиеся в области уголовно-правовой борьбы с мошенничеством. Субъективная и объективная стороны мошенничества. Сущность корыстного мотива. Квалифицирующие признаки мошенничества и его отличие от иных смежных составов.
курсовая работа [50,6 K], добавлен 12.10.2014
