Функционирование банковской системы РФ

Обязательные условия приема в ФАТФ таковы:

· на политическом уровне страна должна быть полностью готова реализовать рекомендации ФАТФ в разумной срок (3 года);

· страна должна быть полноценным и активным членом регионального органа, подобного ФАТФ, либо быть готова сотрудничать с ФАТФ;

· отмывание доходов, полученных от торговли наркотиками или другими преступными способами, уже должно быть квалифицировано в законодательстве страны как уголовное правонарушение.

После событий 11 сентября 2001 года ФАТФ разработала 8 особых рекомендаций по противодействию финансирования терроризма, которые были приняты в октябре 2001 года. Исполнение данных рекомендаций должно воспрепятствовать доступу террористов к международной финансовой системе.

На XIV пленарном заседании ФАТФ, состоявшемся 18-20 июня 2003 года в Берлине, Россия была принята в члены данной международной организации. На XV пленарном заседании ФАТФ, проведенном 1-3 октября в Стокгольме, утвержден подробный отчет о взаимной оценке Российской Федерации по противодействию легализации преступных доходов, в котором были изложены рекомендации экспертов ФАТФ по совершенствованию этой системы в России.

В июне 2003 года Россия стала членом ФАТФ. Сама эта организация, реагируя на требования времени, приняла новые, очень высокие стандарты по противодействию отмыванию преступных доходов, которые реализованы в известных Сорока Рекомендациях ФАТФ.

Требования Сорока рекомендаций в отношении финансовых институтов и надзорных органов сводятся к следующему. При помощи двух программ - «Знай своего клиента» (KYC - «know your customer») и «Должная проверка» («due diligence») - финансовые институты документально фиксируют всю информацию о клиентах и об операциях, которые они проводят. При этом повышенные требования по проверке и по документальному фиксированию устанавливаются в отношении подозрительных клиентов, выявленных в результате применения программы «Знай своего клиента». Определяются операции, которые с точки зрения финансового института, в частности кредитной организации, могут быть использованы для целей отмывания.

Каждая из двух указанных программ в свою очередь распадается на две части. Процедура идентификации и изучения клиентов может быть стандартной и повышенной. Как следствие, продолжающееся изучение клиента и проверка его операций («Должная проверка») может быть как стандартной, так и повышенной.

Концепция повышенного знания своего клиента оперирует таким понятием, как конечный выгодоприобретатель (beneficial owner). В случае с физическими лицами выявление конечного выгодоприобретателя означает определение того, действует ли физическое лицо от своего имени и за свой счет либо оно действует от чужого имени и за чей-то счет, т.е. выявляются отношения представительства-посредничества. Система выявления конечного выгодоприобретателя для юридических лиц означает, что в отношении каждого конкретного юридического лица нужно выяснить, какое физическое лицо стоит за юридической конструкцией под названием «юридическое лицо».

В начале любого процесса формирования юридического лица всегда стоят некие физические лица. Само формирование юридического лица появилось для минимизации предпринимательских рисков физических лиц, для ограничения размеров их ответственности тем имуществом, которое они вкладывают в некую конструкцию - «юридическое лицо». Этой конструкции был придан статус самостоятельного субъекта гражданского оборота наряду с физическими лицами.

У юридического лица есть возможность создавать дочерние предприятия, иметь зависимые общества, входить в финансово-промышленную или банковскую группу. За этими многочисленными корпоративными покровами скрываются конечные выгодоприобретатели. Суть повышенного требования по знанию своего клиента сводится к тому, чтобы снять все эти корпоративные покровы и узнать, кто в конечном счете стоит за ними и заинтересован в извлечении прибыли тем или иным юридическим лицом.

Среди тех, кто заинтересован в извлечении прибыли (например, акционеров), есть еще руководящий состав. Всех директоров тоже целесообразно выявить в рамках повышенного изучения своего клиента.

По этому поводу на последнем заседании рабочей группы ФАТФ мнения разделились. США, Великобритания, другие представители англосаксонской системы права говорили о том, что ФАТФ имеет право давать странам только рекомендации общего характера.

Противоположную позицию заняли страны, которые составляют часть романо-германской правовой системы. По их мнению, рекомендации должны быть возможно более конкретными, так как чем больше абстрактных формулировок в рекомендациях, тем сложнее их включать в национальные законодательства. Для России - страны, у которой не такой богатый опыт борьбы с отмыванием преступных доходов, как у США, тоже важна максимальная конкретизация рекомендаций.

На основании идентификации и изучения клиента оценивается его риск. Если риск небольшой или средний, то мониторинг является стандартным, т.е. требуется комплект документов, сопровождающих операцию, и регулярно, не реже одного раза в три или пять лет, обновление общей документации о клиенте.

Повышенные требования «Должной проверки» означают, что мониторинг операций проводится на постоянной основе: если клиент совершает операции каждый день, то они должны анализироваться ежедневно, причем, применяется комплексный анализ. По филиальной сети (если таковая есть у кредитной организации) выявляются все операции данного клиента.

Рекомендации ФАТФ выделили две наиболее подозрительные и рискованные области клиентских отношений:

· корреспондентские отношения;

· отношения, в которых клиентом является политически влиятельная фигура.

У этих двух групп повышенный риск возможного отмывания денежных средств. Политически влиятельные фигуры, и это признано во всем мире, весьма и весьма подвержены коррупции. Корреспондентские же отношения опасны тем, что через корреспондентский счет прокручиваются деньги не только банка-корреспондента, но и всех его клиентов. Если за собственного клиента банк еще может нести ответственность, то за клиентов своего клиента отвечать очень сложно. Поэтому при установлении корреспондентских отношений клиентов с банком у последнего проверяется наличие и функционирование нормальной системы внутреннего контроля по противодействию легализации, но на этом банк останавливается. Учитывая высокий риск злоупотребления доверием контрагентов, страны приняли решение обозначить корреспондентские отношения в качестве одной из высокорисковых категорий клиентов.

Необходимо отметить, что Сорок Рекомендаций трижды пересматривались с учетом анализа имеющейся практики по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а недавно на пленарном заседании Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), которое состоялось с 18 по 20 июня 2003 года в г. Берлине, была принята новая редакция Сорока Рекомендаций ФАТФ.

Рекомендации были пересмотрены по следующим направлениям:

1. Уточнен и конкретизирован список преступлений, связанных с отмыванием преступных доходов (Рекомендация 1).

2. Усилены и усложнены требования по идентификации и проверке клиентов (Рекомендации 6-9 и 19).

Мерами по проверке клиента, которые финансовые учреждения обязаны предпринимать, являются:

· идентификация и проверка личности клиента на основании достоверных, независимых по источнику происхождения документов, данных или информации;

· идентификация и проверка личности конечного выгодоприобретателя;

· получение информации о целях установления и предполагаемой природе деловых отношений;

· постоянное, в течение всего срока существования деловых отношений, изучение проводимых клиентом сделок, направленное на подтверждение того, что эти сделки соответствуют представлениям финансового учреждения о клиенте, природе бизнеса клиента и оценке уровня риска, связанного с этим клиентом, включая по необходимости источники происхождения денежных средств или иного имущества.

Пределы применения указанных мер могут определяться финансовым учреждением на основе оценки уровня риска, связанного с данным видом клиента, деловых отношений или сделок. Все предпринимаемые меры должны соответствовать любым инструкциям, исходящим от компетентных органов.

Кроме того, Рекомендации обращают внимание на то, что финансовыми учреждениями должны быть выработаны особые программы и процедуры, учитывающие специфику рисков, связанных с появлением или развитием новых технологий, обеспечивающих анонимность клиентов, в особенности с установлением отношений или проведением сделок без личного контакта с клиентом. Также финансовые учреждения должны уделять особое внимание деловым отношениям и сделкам с субъектами из стран, не соблюдающих или недостаточно соблюдающих рекомендации ФАТФ.

В отношении категорий низкого риска в случаях, предусмотренных законодательством, может быть применена сокращенная или упрощенная система проверки.

Проверка клиента и конечного выгодоприобретателя должна быть проведена финансовым учреждением до или в процессе установления с ним отношений или проведения операций для разовых клиентов. Законодательством могут быть установлены случаи, когда финансовое учреждение вправе завершить проверку в разумно короткий срок после установления отношений с клиентом при условии эффективного управления риском отмывания денег в таких областях и тогда, когда это имеет существенное значение для непрерывного нормального осуществления финансовым учреждением своей деятельности.

Если финансовое учреждение не может выполнить требований по проверке, оно не должно открывать счет, устанавливать отношения или совершать сделку либо должно прекратить отношения с клиентом, а также должно направить сообщение о подозрительной деятельности такого клиента в уполномоченный орган.

3. Уточнены требования по фиксированию информации и хранению документов, а также по направлению сообщений о подозрительных сделках в уполномоченный орган по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Рекомендации 11 и 15).

Требования Рекомендаций к финансовым учреждениям по фиксированию информации и хранению документов, а также по направлению сообщений о подозрительных сделках в уполномоченный орган не претерпели существенных изменений по сравнению с действующими Сорока Рекомендациями:

· информация о сделках должна фиксироваться таким образом, чтобы обеспечить возможность воспроизведения деталей каждой конкретной сделки (включая сумму и вид валюты), а также использование данной информации в качестве доказательства в уголовном процессе;

· все документы, содержащие сведения, полученные в ходе проверки клиента, документы по счетам и деловая корреспонденция должны храниться финансовым учреждением не менее пяти лет после прекращения отношений с клиентом;

· при наличии подозрения или достаточных оснований подозревать, что источником происхождения денежных средств или иного имущества является преступная деятельность, либо денежные средства или иное имущество имеют отношение к финансированию терроризма, финансовое учреждение обязано незамедлительно направить информацию о своих подозрениях в уполномоченный орган.

4. Уточнены требования к программам, разрабатываемым финансовыми учреждениями в целях противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма (Рекомендации 18 и 20).

Среди требований к таким программам особого внимания заслуживают следующие:

· назначение сотрудника, ответственного за организацию противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, на управленческом уровне;

· аудиторские проверки системы, созданной в финансовом учреждении;

· обеспечение распространения применяемых в финансовом учреждении программ на филиалы и дочерние общества, расположенные за рубежом, особенно в странах, не соблюдающих или недостаточно соблюдающих рекомендации ФАТФ.

5. Иные меры, направленные против легализации преступных доходов и финансирования терроризма (Рекомендации 19 и 23).

Законодательством должна быть предусмотрена возможность применения контрмер в отношении стран, не соблюдающих или недостаточно соблюдающих рекомендации ФАТФ.

Страны-члены ФАТФ должны рассмотреть возможность введения мер по отслеживанию или мониторингу физического перемещения через границу денежных средств и ценных бумаг на предъявителя при условии, что это не повлияет на свободу перемещения капитала.

Меры по борьбе с отмыванием преступных доходов распространены на нефинансовые организации (казино, адвокатские и нотариальные конторы, трастовые компании, компании по предоставлению услуг и пр.).

6. Требования по государственному регулированию и надзору за финансовыми учреждениями (Рекомендации 26, 28, 32 и 35).

Надзорные органы должны располагать достаточными полномочиями по регулированию и контролю, включая проведение инспекционных проверок, позволяющими обеспечить исполнение финансовыми учреждениями рекомендаций ФАТФ.

На законодательном или подзаконном уровне страны-члены ФАТФ должны предусмотреть меры, позволяющие компетентным органам препятствовать преступникам и связанным с ними лицам приобретать или иметь возможность влиять на принятие решений финансовым учреждением в силу преобладающего участия в уставном капитале финансового учреждения, а также занимать руководящие должности в финансовом учреждении.

Страны-члены ФАТФ также должны обеспечить проверку их компетентными органами эффективности своих систем по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма путем ведения статистики по вопросам, имеющим отношение к способности этих систем эффективно работать.

7. Обеспечение финансовым учреждениям доступа к информации (Рекомендация 36).

Страны-члены ФАТФ должны рассмотреть возможность облегчения доступа финансовым учреждениям к информации о конечных выгодоприобретателях и иных лицах, контролирующих клиента, в рамках исполнения ими требований по идентификации и проверке личности клиентов и конечных выгодоприобретателей.

8. Международное сотрудничество (Рекомендация 43). Страны-члены ФАТФ должны обеспечить максимально широкие возможности по сотрудничеству своих компетентных органов с их иностранными аналогами (вне рамок оказания взаимной правовой помощи). В Пояснительной записке к Рекомендации 43 в качестве примера механизмов такого информационного обмена указаны двусторонние или многосторонние соглашения и договоренности, меморандумы о взаимопонимании и другие формы взаимного обмена.

В последней редакции Сорока Рекомендаций ФАТФ упомянута новая форма международного сотрудничества. Раньше сотрудничество осуществлялось только в рамках оказания взаимной правовой помощи на основании двусторонних или многосторонних договоров, а также прямого взаимодействия на уровне финансовых разведок. В Российской Федерации эти функции выполняет Комитет по финансовому мониторингу.

Еще один канал международного сотрудничества - это прямое взаимодействие между государственными надзорными органами, выполняющими аналогичные функции в своих странах, например, между центральными банками разных стран. Сейчас в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» имеется возможность заключения соглашений об обмене информацией только в части, касающейся банковского надзора. Рекомендации ФАТФ предусматривают создание эффективных каналов прямого обмена информацией между государственными органами, выполняющими одинаковые функции по вопросам противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Это ускоряет темп информационного обмена и, как следствие, повышает эффективность международных усилий по борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Помимо Сорока рекомендаций ФАТФ разработала 25 критериев, на основании которых оценивается участие государства в международном сотрудничестве по вопросам противодействия отмыванию преступных доходов. С учетом этих критериев специалисты ФАТФ провели выборочный анализ законодательства некоторых стран, по итогам которого сформировался перечень государств, не сотрудничающих по проблемам отмывания преступных капиталов, - «Черный» список ФАТФ.

Российская Федерация числилась в этом списке вплоть до осени 2002 года. Только после того, как миссия ФАТФ убедилась, что в России принят работающий закон, приняты необходимые подзаконные акты и документы рекомендательного характера, и в кредитных организациях налаживается работа по идентификации и изучению клиентов, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, по выявлению иных сделок, связанных с отмыванием доходов, полученных преступным путем, страну исключили из «черного» списка.

Если государство находится в «черном» списке и упорно не предпринимает меры по приведению своего законодательства в соответствие с международными стандартами, то к этому государству и ко всем его резидентам на основании рекомендаций ФАТФ применяются контрмеры:

· идентификация клиента-резидента не сотрудничающей страны проводится до установления с ним каких-либо отношений. Таким путем фактически блокируется возможность осуществления тех операций, которые требуют очень высокого уровня скорости работы. Это большинство операций на организованных рынках ценных бумаг и денежных рынках, когда сделка проводится в считанные минуты. Требование о предварительной идентификации клиентов блокирует скорость проведения тех или иных операций. Таким образом, резиденты страны, включенной в «черный» список ФАТФ, фактически (не юридически) утрачивают возможность выхода на соответствующие мировые рынки;

· повышается степень бдительности в отношении всех остальных операций, которые проводятся резидентами не сотрудничающих стран. Это означает, что постоянно требуются какие-то дополнительные документы, подтверждающие экономическую целесообразность сделки и то, что она не является прикрытием чужой незаконной деятельности;

· существенно затрудняется открытие резидентами стран из «черного» списка филиалов и представительств на территории иностранных государств;

· установление повышенного процента, повышенной комиссии по любым сделкам, проводящимся резидентами стран из «черного» списка через резидентов стран-членов ФАТФ.

После исключения Российской Федерации из «черного» списка ей присвоили статус наблюдателя при ФАТФ, и страна получила возможность участвовать в пересмотре документов ФАТФ.

Введение в банковскую практику новых требований фактически означает формирование в международном банковском сообществе новой системы взаимоотношений «клиент-банк», существенно отличающейся от той, которая складывалась в течение столетий. Но ведь и такого масштаба операций по отмыванию грязных денег и угроз со стороны международного терроризма мир еще не знал. Поэтому жесткие стандарты, содержащиеся в новой редакции Сорока Рекомендаций ФАТФ, отражают требования времени.

2. Российская система противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Правовое регулирование системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

При вступлении в Совет Европы Россия взяла на себя обязательство приведения законодательства в соответствие с требованиями Конвенции Совета Европы Страсбургской конвенции.

16 мая 2001 года Совет Федерации одобрил Страсбургскую конвенцию. Эта конвенция позволяет странам-участницам (которых на тот момент насчитывалось 35) сотрудничать в борьбе с отмыванием доходов от преступной деятельности. В частности, любое присоединившиеся к Конвенции государство может конфисковать находящееся в другом государстве-участнике Конвенции, имущество (в том числе и денежные средства), полученное преступным путем. Одновременно Конвенция обязывает Россию принять ряд законодательных актов по противодействию отмыванию незаконных доходов.

Действующая в настоящее время в России система противодействия легализации доходов от преступной деятельности и финансированию терроризма создавалась с учетом требований Сорока рекомендаций ФАТФ и Восьми специальных рекомендаций ФАТФ относительно финансирования терроризма.

Сложившаяся к настоящему времени в России система противодействия легализации (отмыванию) доходов, приобретенных преступным путем, представляет собой совокупность:

1. системы органов и организаций Российской Федерации, осуществляющих противодействие легализации (отмыванию) доходов, приобретенных незаконным путем;

2. системы нормативных правовых и иных актов Российской Федерации, регламентирующих деятельность названных органов;

3. системы действий и мероприятий, осуществляемых назваными органами.

Система органов и организаций Российской Федерации, осуществляющих противодействие легализации (отмыванию) доходов, приобретенных незаконным путем, включает:

· органы, осуществляющие противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных в результате незаконного оборота наркотических средств или психотропных веществ;

· центральные органы Российской Федерации, назначенные в соответствии с п. 1 ст. 23 Конвенции Совета Европы об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности;

· Межведомственный центр при МВД России по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем;

· региональные управления валютного контроля;

· кредитные организации и Банк России.

Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных в результате незаконного оборота наркотических средств или психотропных веществ, осуществляют следующие органы:

· Генеральная прокуратура Российской Федерации;

· федеральный орган исполнительной власти в области внутренних дел;

· федеральный орган исполнительной власти по таможенным делам;

· федеральный орган исполнительной власти в области здравоохранения;

· другие федеральные органы исполнительной власти.

Центральными органами Российской Федерации, назначенными в соответствии с п.1 ст.23 Конвенции об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности, т.е. органами, отвечающими за направление запросов или передачу их органам, обладающим необходимой компетенцией для их исполнения, являются:

· Министерство юстиции Российской Федерации - по гражданско-правовым вопросам, включая гражданско-правовые аспекты уголовных дел;

· Генеральная прокуратура Российской Федерации - по уголовно-правовым вопросам.

В систему органов, осуществляющих противодействие легализации незаконных доходов, включены также региональные управления валютного контроля, одной из основных функций которых является участие в разработке и осуществлении программ международного сотрудничества в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, а также в разработке и реализации мер, направленных на противодействие указанному явлению.

Субъектами, осуществляющими мероприятия по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов, являются также кредитные организации, деятельность которых регламентирована рядом нормативных и иных актов Банка России.

Система нормативных правовых и иных актов Российской Федерации, регламентирующих деятельность перечисленных выше органов, основывается на общепризнанных принципах и нормах международного права и международных договорах Российской Федерации, являющихся, согласно п. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации, составной частью правовой системы России. Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Роль Банка России в функционировании системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Значительная роль в системе противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, отводится Центральному банку Российской Федерации.

Прежде всего, в соответствии с п. 9 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Банк России осуществляет контроль за исполнением кредитными организациями и филиалами требований указанного Федерального закона и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. При проведении проверок кредитных организаций и их филиалов Банком России проверяются:

· наличие в кредитной организации разработанных и утвержденных в установленном порядке правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ осуществления указанного внутреннего контроля;

· наличие в кредитной организации отвечающего квалификационным требованиям Банка России специального должностного лица, ответственного за соблюдение указанных правил и реализацию указанных программ;

· внутренние документы кредитной организации (ее филиалов), позволяющие оценить состояние внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

· соблюдение требований об идентификации лиц, находящихся на обслуживании в кредитной организации (клиентов), а также требований о принятии обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по установлению и идентификации выгодоприобретателей;

· соблюдение требований о систематическом обновлении информации о клиентах и выгодоприобретателях;

· соблюдение требований по документальному фиксированию сведений, предусмотренных Федеральным законом;

· соблюдение порядка направления в уполномоченный орган сведений об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, а также иных операциях с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;

· соблюдение порядка направления в уполномоченный орган сведений в случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и (или) от проведения операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом;

· соблюдение требований Банка России к подготовке и обучению кадров;

· соблюдение требований п. 5 ст. 7 Федерального закона о запрете на открытие счетов (вкладов) на анонимных владельцев, о запрете на открытие счетов (вкладов) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя, а также о запрете на установление и поддержание отношений с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;

· соблюдение требования п. 5.1 ст. 7 Федерального закона об обязанности предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;

· соблюдение требований по приостановлению операций с денежными средствами или иным имуществом в случаях, установленных Федеральным законом;

· соблюдение порядка и сроков хранения информации и документов.

Помимо проведения инспекционных проверок, в соответствии с действующей редакцией Федерального закона №115-ФЗ Банк России устанавливает:

· требования к Правилам внутреннего контроля в кредитных организациях;

· квалификационные требования к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение в кредитных организациях Правил внутреннего контроля, а также требования к подготовке и обучению кадров;

· порядок идентификации клиентов и выгодоприобретателей в кредитных организациях;

· порядок представления кредитными организациями информации об операциях в уполномоченный орган;

· порядок представления в уполномоченный орган информации в случае отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и (или) от проведения операции с денежными средствами.



Раздел 8. МЕЖДУНАРОДНОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО, ОСУЩЕСТВЛЯЕМОЕ ПО ЛИНИИ БАНКА РОССИИ

Интеграция России в мировую экономику предполагает ее сотрудничество с международными финансовыми и экономическими организациями, международными банками, которые в современных условиях формирования единого экономического пространства призваны:

· объединить усилия мирового сообщества в целях стабилизации международных финансов и мировой экономики и предотвращения системных и мировых кризисов;

· осуществлять межгосударственное валютное и кредитно-финансовое регулирование, банковское обеспечение делового сотрудничества стран с целью развития мирохозяйственных связей;

· совместно разрабатывать и координировать стратегию и тактику мировой валютной и кредитно-финансовой политики.

Международное сотрудничество по линии Банка России осуществляется с международными финансовыми организациями и международными банками, международными экономическими организациями, в т.ч. с межгосударственными группами и объединениями, международными экономическими форумами.

Значительную роль в данном процессе играют следующие международные финансовые организации и международные банки.

1. Международный валютный фонд (МВФ)

МВФ - ведущая организация международного сотрудничества в валютно-финансовой сфере.

Основные задачи - регулирование валютно-кредитных отношений стран-членов и оказание им помощи для поддержания макроэкономической стабилизации, структурной перестройки экономики, покрытия дефицитов платежных балансов путем предоставления кратко- и среднесрочных кредитов в иностранной валюте.

Для получения кредита необходимо быть членом МВФ и принять на себя все уставные обязательства, в том числе регулярные консультации с экспертами МВФ, которые приобретают характер проверки выполнения принятых на себя обязательств, а также предоставления полной и точной информации по таким вопросам как платежный баланс, золотовалютные резервы, денежная эмиссия.

Россия является членом МВФ с 1992 года. Членство в МВФ дало возможность России пользоваться в течение переходного периода кредитами в свободно конвертируемой валюте для поддержки экономических реформ, покрытия дефицита государственного бюджета и платежного баланса. При этом Банк России являлся депозитарием денежных средств МВФ и одновременно в рамках тесного сотрудничества с МВФ собирал и предоставлял все статистические данные для изучения состояния экономики и макроэкономической политики представителями Фонда.

31 января 2004 года Россия полностью погасила свою задолженность перед МВФ и в настоящее время имеет статус страны-донора, что влечет за собой выполнение определенных обязательств перед МВФ и странами-заемщиками. Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

2. Группа Всемирного банка

Группа Всемирного банка - это специализированное финансовое учреждение ООН, в состав которого входят: Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

· Международный банк реконструкции и развития (МБРР);

Основные задачи - сокращение бедности в странах со средними доходами и в кредитоспособных бедных странах, содействуя устойчивому развитию, предоставляя займы, гарантии и принимая другие меры, не связанные с кредитованием, в том числе проводя аналитические исследования и оказывая консультативные услуги.

При кредитовании проектов на поддержку структурных преобразований МБРР проводит тщательные прединвестиционные исследования, проверки и ревизии предлагаемых проектов. При этом МБРР делает акцент на детали структурных преобразований. С момента выделения кредита до фактического кредитования объекта проходит несколько лет. Предоставляемые России кредиты имеют, как правило, срок 17 лет, льготный период - 5 лет.

С 1992 по март 2004 года МБРР предоставил России 59 займов (включая гарантии) на сумму 13,5 млрд. дол. При этом 40% кредитов МБРР России имели макроэкономический характер, пополняли доходы государственного бюджета. Инвестиционные кредиты были направлены главным образом в топливно-энергетический комплекс.

Одновременно МБРР оказывает России разнообразную техническую помощь. При его содействии в России формируется правовая основа рыночной экономики, внедряются принципы ценообразования на основе затрат в естественных монополиях в энергетике, газовой промышленности, железнодорожном транспорте. МБРР помогает внедрению международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности в банках и на предприятиях. МБРР и Россия совместно организуют проведение анализа и мониторинга кредитуемых проектов, а также обучение российских специалистов.

· Международная ассоциация развития (МАР);

Основные задачи - содействие в оказании качественных услуг (образование, здравоохранение, снабжение чистой водой и проведение канализации) беднейшим странам мира, проведении реформ и привлечении инвестиций, направленных на повышение производительности труда и создание новых рабочих мест.

МАР предоставляет кредитные ресурсы странам-заемщикам, которые отвечают определенным критериям. При этом кредиты предоставляются по нулевой процентной ставке на срок от 35 до 40 лет, включая льготный период продолжительностью 10 лет. При этом перед странами ставятся сложные задачи, в частности, им необходимо приспособиться к усилению конкуренции в международном масштабе, иметь возможность воспользоваться преимуществами глобализации и т.д.

· Международная финансовая корпорация (МФК);

Основные задачи - содействие экономическому развитию стран путем оказания поддержки частному сектору посредством кредитования областей, в которых ощущается недостаток частных инвестиций, и инвестирования средств с участием других иностранных инвесторов в развитие перспективных секторов рынков.

МФК предоставляет займы и долевое финансирование для проектов в частном секторе развивающихся стран. При этом МФК принимает участие в инвестиционном проекте только в том случае, если вносимый ею особый вклад дополняет деятельность субъектов рынка.

МФК начала свою деятельность в России в 1993 году. Ее усилия были направлены на предоставление технической помощи России, кредитов частным предприятиям и участие в инвестициях. Инвестиционный портфель МФК в России на 30 июня 2003 г. составил 734,5 млрд. дол. 57,4% этой суммы приходилось на вложения в финансовый сектор, страхование и инвестиционные фонды.

· Многостороннее агентство гарантирования инвестиций (МАГИ);

Основные задачи - содействие привлечению иностранных инвестиций в развивающиеся страны путем предоставления иностранным инвесторам гарантий от убытков при возникновении некоммерческих рисков; оказание технической помощи, посреднических услуг в урегулировании споров, связанных с вопросами инвестирования.

В России Агентство занимается гарантированием различных инвестиционных проектов, в том числе в области финансов и добывающих отраслей. Во время кризиса 1998 г. застрахованные в МАГИ иностранные инвесторы не подверглись действию моратория на платежи и смогли вывезти свои капиталы из России.

В 2002 году МАГИ предоставило гарантии многим действующим в России крупным иностранным банкам, а также золотодобывающим компаниям. Оно также намерено предоставлять гарантии от политических рисков и российским компаниям и банкам, которые участвуют в инвестиционных проектах за рубежом, например, в странах СНГ.

· Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС).

Основные задачи - содействие привлечению иностранных инвестиций, обеспечение работы международных механизмов регулирования и разрешения инвестиционных споров в арбитражном порядке.

В будущем Всемирный банк планирует принять участие в решении проблемы бедности в России, будет заниматься вопросами диверсификации экономики, преодоления неравенства в экономическом развитии регионов России, стимулировании роста малых и средних предприятий. Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

3. Банк международных расчетов (БМР)

БМР - международная валютно-кредитная организация, которая выполняет функции банка центральных банков.

Основные задачи - содействие сотрудничеству между центральными банками, обеспечение благоприятных условий для международных финансовых организаций, выполнение функций агента или депозитария при проведении международных кредитных и других операций, посредника в мероприятиях по координации валютной политики стран-членов.

Важнейшим направлением деятельности БМР является проведение встреч руководителей (или их заместителей) центральных банков от стран-акционеров, на которых обсуждаются актуальные проблемы мировой валютно-финансовой системы. Одновременно БМР на постоянной основе обеспечивает работу ряда международных структур, в том числе Базельского комитета по банковскому надзору, Комитета по платежным и расчетным системам, Форума финансовой стабильности, Комитета экспертов по золоту и валюте, Международной ассоциации по надзору за страховой деятельностью.

БМР осуществляет некоторые специальные функции, в частности совместные валютные интервенции центральных банков с целью поддержания курсов ведущих валют, а также в качестве попечителя по межправительственным кредитам. Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

4. Европейский инвестиционный банк (ЕИБ)

Основное задачи - предоставление долгосрочных кредитов (от 15 лет) странам Европейского союза и другим странам согласно решению и, в большей части, по рекомендации Европейской комиссии.

Одно из основных условий предоставления кредита - наличие гарантии федеральных органов власти, в основном, национального министерства финансов или экономики. Одновременно в стандартные условия кредитования входит льготный период кредитования, равный 5 годам, когда страна-получатель платит только проценты, а не выплачивает основную часть кредита.

До 2001 г. ЕИБ не работал ни в России, ни в других странах СНГ. По рекомендации Европейского союза и Европарламента руководство Банка приступило к разработке инвестиционных проектов в России. В качестве приоритетных ЕИБ рассматривает два проекта в области экологии - модернизация и строительство водоочистных сооружений в Санкт-Петербурге и Калининграде.

В конце мая 2001 года Москву посетила представительная делегация ЕИБ. Во время переговоров, состоявшихся в Банке России 24 мая 2001 года, представители ЕИБ провели презентацию своего банка, и была достигнута договоренность о продолжении сотрудничества двух финансовых учреждений. Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

5. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)

Основные задачи - содействие переходу европейских постсоциалистических стран к открытой рыночной экономике, а также развитию частной и предпринимательской инициативы.

ЕБРР является крупнейшим инвестором в регионе и помимо выделения своих средств привлекает значительные объемы прямых иностранных инвестиций. При этом ЕБРР вкладывает капитал главным образом в частные предприятия совместно со своими коммерческими партнерами.

В 2004 г. ЕБРР утвердил новую «Стратегию ЕБРР в Российской Федерации», которая содержит приоритетные направления деятельности:

· содействие структурной перестройке естественных монополий;

· развитие корпоративного сектора;

· поддержка малого и среднего бизнеса;

· реформирование банковского сектора.

Ключевыми элементами стратегии ЕБРР в России являются: кредитование банков и предприятий различных отраслей экономики (минимальная сумма кредита - 5 млн. дол.); инвестирование в акционерный капитал банков и компаний преимущественно в частном секторе; предоставление гарантий от всех или отдельных конкретных рисков. Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

6. Черноморский банк торговли и развития (ЧБТР)

Основные задачи - финансирование региональных инвестиционных проектов и взаимной торговли стран Черноморского региона.

ЧБТР финансирует торговые и промышленные проекты как за счет собственных, так, главным образом, и привлеченных средств крупных международных финансовых организаций, таких как Европейский инвестиционный банк, Европейский банк реконструкции и развития и др. Учитывая экономические трудности, переживаемые большинством стран-членов банка, успех его деятельности будет зависеть от способности ЧБТР привлечь и эффективно использовать средства международных доноров.

В соответствии с соглашением депозитарием средств ЧБТР в валюте Российской Федерации определен Банк России.

ЧБТР рассматривает и поддерживает в рамках специальной кредитной линии для малого и среднего предпринимательства проекты стоимостью менее 1 млн. дол. США. Одной из приоритетных задач в России Банк видит открытие кредитной линии для предприятий Ставропольского и Краснодарского краев, Ростовской области. Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

7. Межамериканский банк развития (МАБР)

Основные задачи - средне- и долгосрочное кредитование инвестиционных проектов в различных отраслях экономики, участие в подготовке и финансировании проектов, техническом и финансово-экономическом обосновании.

В ближайшие годы главной целью деятельности МАБР останется финансирование социального развития. При этом в центре внимания по-прежнему будут проблемы борьбы с бедностью и поддержка наиболее уязвимых групп населения. Одновременно приоритетным направлением деятельности в настоящее время является поддержка второй «волны» модернизации государственной власти, реформ правовой системы и мер по укреплению гражданского общества.

Россия участвует в деятельности МАБР в качестве нерегионального члена, однако в настоящее время продолжает работу по созданию необходимых предпосылок для вступления в МАБР в качестве полноправного акционера.

Неучастие России в данном Банке затрудняет российским организациям доступ к реализации проектов в странах Латинской Америки. Членство России в МАБР способствовало бы укреплению политических позиций России в регионе. Одновременно, состоявшиеся в 2005 г. контакты показали, что поддержка государством российского экспорта в его несырьевом секторе требует активизации сотрудничества с региональными банками развития, включая детальную политическую и экономическую оценку условий и анализа эффективности результатов вступления в них. Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

8. Азиатский банк развития (АзБР)

Основные задачи - содействие социальному и экономическому прогрессу стран азиатско-тихоокеанского региона, особенно небольших развивающихся государств, предоставление им финансовой, экономической и технической помощи, содействие привлечению в них инвестиций, участие в координации их экономической политики.

Поскольку ресурсная база АзБР формируется из различных источников, то займы правительственным, частным и международным организациям для финансирования программ экономического развития АзБР выдает за счет размещения облигационных займов на денежных рынках; беспроцентные кредиты беднейшим азиатским странам на срок до 40 лет с льготным периодом в 10 лет предоставляются за счет обязательных и добровольных взносов стран-участниц в специальные фонды; кредиты на срок от 10 до 30 лет при льготном периоде от 2 до 7 лет предоставляются из обычного фонда.

Приоритетными сферами инвестиционного кредитования АзБР являются сельское хозяйство и перерабатывающая промышленность, энергетика, транспорт и средства связи, социальная инфраструктура, финансово-банковская система.

Россия имеет право на участие в АзБР в качестве нерегионального члена и промышленно развитой страны. Вступление России в АзБР в качестве регионального члена дало бы ей возможность:

· участвовать в реализации финансируемых Банком проектов и более активно вовлекать предприятия в международную деятельность в азиатско-тихоокеанском регионе;

· облегчить освоение Сибири и Дальнего Востока и, прежде всего, решение таких ключевых в этом отношении вопросов, как создание транспортной и социальной инфраструктуры, современной системы связи и телекоммуникаций, разработка новых перспективных месторождений различных полезных ископаемых, в том числе нефти, газа, золота и драгоценных металлов.Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

9. Северный инвестиционный банк (СИБ)

Основные задачи - осуществление инвестиционных и экспортных проектов, представляющих интерес для северных стран.

СИБ участвует в инвестициях, в т.ч. портфельных, компаний северных стран в этих государствах на правах пайщика при условии позитивного воздействия указанных проектов на открытие новых каналов проникновения капитала североевропейских стран на рынки третьих стран при наличии гарантии со стороны правительства соответствующего государства. Сумма кредита не должна составлять более половины стоимости проекта. Гарантии правительства страны, на территории которой осуществляется проект, необязательны, если речь идет об инфраструктурных проектах, либо проект осуществляется с привлечением средств международных финансовых институтов.

В настоящее время предусматривается содействие банка развитию финансового сотрудничества в области инфраструктуры, защиты окружающей среды, энергетики, транспорта, телекоммуникаций на территории Российской Федерации. Банк планирует сконцентрировать свои финансовые возможности реализации экологических и инфраструктурных проектов в Архангельской, Мурманской, Калининградской, Ленинградской областях, Республике Карелия и г. Санкт-Петербурге. Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

10. Международный инвестиционный банк (МИБ)

Основные задачи - предоставление кредитов на коммерческих принципах для осуществления совместных инвестиционных проектов и программ развития.

В настоящее время МИБ обладает позитивным потенциалом для предоставления целевых кредитов сроком до 15 лет.

Объектами кредитования являются строительство, расширение, модернизация, реконструкция и техническое перевооружение предприятий, проведение проектно-изыскательских работ, непосредственно связанных с капиталовложениями и производством продукции, а также опытно-конструкторские работы, внедрение новых технологических проектов, включая приобретение и освоение лицензий. При этом кредитуемые банком объекты должны соответствовать высшему научно-технологическому уровню и обеспечивать производство продукции высшего качества.

В России МИБ предоставил кредит компании «Нижне-Ленское» на цели расширения добычи и модернизации процесса переработки алмазов. Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

11. Международный банк экономического сотрудничества (МБЭС)

Основные задачи - всестороннее содействие экономическому сотрудничеству и развитию национального хозяйства стран-членов СЭВ, а также расширению их сотрудничества с другими странами на базе развитой платежной системы.

МБЭС имеет статус открытого международного института с местоположением в России.

В настоящее время укрепляется роль МБЭС как института, способствующего эффективному и всестороннему банковскому обслуживанию субъектов хозяйствования стран-членов, обеспечению качественной поддержки развития экспортных и импортных связей, сопровождению реализации национальных и международных программ.

Предпосылки успешной перспективы деятельности МБЭС в условиях новой экономики России состоят в следующем:

· деятельность банка востребована субъектами хозяйствования стран-членов;

· банк располагает устойчивой и прозрачной финансовой структурой;

· валютой баланса является евро, финансовая отчетность соответствует международным стандартам;

· имеются прочные рабочие контакты с международными, государственными, частными и общественными институтами;

· банк является акционером глобальной системы межбанковской телекоммуникации СВИФТ, что способствует беспрепятственным и быстрым платежным и расчетным операциям на национальном и мировом уровне, а также многостороннему клирингу;

· банк располагает многолетним опытом и высокой степенью доверия государственных и коммерческих институтов стран-членов. Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

12. Межгосударственный банк

Основные задачи - обеспечение организации и осуществления многосторонних межгосударственных расчетов по торговым и другим операциям и их периодическое завершение на основе многостороннего клиринга; координация денежно-кредитной политики государств-участников и содействие эффективному и надежному функционированию платежных систем. Местонахождение банка - город Москва.

Одновременно в целях своевременности завершения расчетов банк осуществляет краткосрочное кредитование центральных (национальных) банков. Ресурсы банка для кредитования расчетных операций формируются за счет активов центральных (национальных) банков в Межгосударственном банке, а также за счет кредитной линии, открываемой в установленном порядке в Банке России.

Расчеты между центральными (национальными) банками по результатам клиринга производятся через определенные промежутки времени по их счетам в Межгосударственном банке, который на дату завершения расчетов производит урегулирование требований и обязательств центральных (национальных) банков. В случае невыполнения обязательств перед Межгосударственным банком центральным (национальным) банкам могут быть предоставлены расчетные кредиты через четыре равные по объему кредитные линии.

Предельный объем кредита, предоставляемого Межгосударственным банком каждому центральному (национальному) банку, устанавливается в размерах не более месячного объема поступлений в пользу этого центрального (национального) банка.

В условиях интернационализации и глобализации экономики возрастает также роль международных экономических организаций, в т.ч. межгосударственных групп и объединений, международных экономических форумов, в том числе: Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

· «Группы восьми»

«Группа восьми» представляет собой неофициальный форум лидеров ведущих промышленно развитых стран с участием Комиссии Европейских Сообществ (КЕС).

Основная задача - согласование подходов к актуальным международным проблемам.

Решения «Группы восьми» не имеют обязательной силы. Как правило, речь идет о фиксации намерения сторон придерживаться согласованной линии или о рекомендациях другим участникам международной жизни применять определенные подходы в решении тех или иных вопросов.

Участие Банка России в мероприятиях «Группы восьми» осуществляется по двум направлениям: участие во встречах министров финансов и управляющих центральными банками стран «восьмерки» и в работе Межведомственной комиссии по участию Российской Федерации в «восьмерке». В эту комиссию, созданную по распоряжению Президента Российской Федерации в августе 1997 года, вошел и Банк России. Комиссия призвана координировать деятельность федеральных органов исполнительной власти по обеспечению участия Президента Российской Федерации в ежегодных встречах государств и правительств «восьмерки» и проведению представителями России единой политической линии на мероприятиях Группы.

...