Основные положения законодательно закреплённых гражданско-правовых отношений в Республике Казахстан
Обзор положений гражданско-правовых взаимоотношений юридических и физических лиц, регламентируемых законодательством: купля – продажа; рента; дарение; аренда; страхование; подряд; жилищные правоотношения; оказание услуг; кредитные и расчётные отношения.
Рубрика | Государство и право |
Вид | курс лекций |
Язык | русский |
Дата добавления | 16.02.2014 |
Размер файла | 665,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Банк-получатель вправе не исполнять платежное поручение и отказать в его акцепте, если до момента исполнения поручения он обязан исполнить другие полученные документы в первоочередном порядке и вследствие этого на банковском счете отправителя будет отсутствовать сумма, необходимая для исполнения поручения. При этом банк освобождается от ответственности перед отправителем за неисполнение платежного поручения.
В некоторых случаях для исполнения обязательства по платежному поручению может иметь срок осуществления платежа. Речь идет о платежных поручениях, выдаваемых с датой валютирования.
После получения такого платежного поручения банк, тем не менее, вправе заранее изъять с банковского счета отправителя сумму денег в размере акцептованного им платежного поручения. Он должен вести учет таких операций на отдельном счете или отдельных лицевых счетах (субпозициях). Следующему банку-получателю или банку бенефициара первоначальный банк-получатель направляет платежное поручение в такие сроки, чтобы они имели достаточно времени для выполнения возложенных по поручению на нихобязанностей.
Когда банк-получатель является банком отправителя денег, он обязан выполнить указание отправителя о выдаче наличных денег. Исполнение указаний производится банком-получателем с соблюдением условий такого указания и не позднее операционного дня банка-получателя, следующего за днем акцепта полученного указания, если условиями такого указания не установлен иной порядок его исполнения.
Если условия исполнения указания о переводе денег являются для банка-получателя невыполнимыми, их выполнение может повлечь задержку перевода денег или дополнительные затраты, то банк-получатель обязан в течение операционного дня уведомить об этом отправителя.
Отправитель денег обязан произвести платеж банку-получателю на сумму акцептованного платежного поручения и возместить затраты, связанные с исполнением или отзывом санкционированного платежного поручения согласно договору, заключенному между ними. Обязанность произвести платеж наступает с момента исполнения банком-получателем платежного поручения отправителя.
Вследствие того, что платеж считается произведенным, когда банком-получателем дебетуется банковский счет отправителя, обязанность отправителя по производству платежа будет считаться исполненной при обеспечении им необходимой суммы денег на своем счету.
Специальный порядок платежа предусмотрен для тех случаев, когда в роли отправителя денег выступает банк. Он в качестве отправителя играет активную роль практически во всем процессе осуществления платежей. Отправитель (банк) может осуществить платежи путем:
- кредитования отправителем банковского счета получателя и направления ему соответствующей выписки, касающейся этой операции;
- дебетования своего корреспондентского счета в банке-получателе;
- осуществления платежа через корреспондентские счета отправителя и банка-получателя в Национальном банке;
- пользования услугами той или иной системы перевода денег (в этих случаях платеж будет считаться оконча тельным в соответствии с правилами системы перевода денег);
- применения зачета между собой и банком получателем согласно заключенного между ними соглашения о взаимных зачетах.
В некоторых случаях может оказаться, что платежное поручение, переданное банком-получателем, является ошибочным. Это будет влечь за собой определенные правовые последствия и также несколько изменит расклад прав и обязанностей сторон.
В самом законодательстве указаны критерии определения ошибочности такого платежного поручения - оно может содержать реквизиты, не соответствующие реквизитам платежного поручения отправителя (то есть тому, что на самом деле имел в виду отправитель). Ошибочным считается также и повторно передаваемое платежное поручение (то есть указана одна и та же сумма, одно и то же основание платежа).
Чтобы избежать неблагоприятных для себя последствий, банк-получатель, направляя платежное поручение, выдаваемое в целях исполнения платежного поручения отправителя, банк-получатель извещает отправителя об исполнении его платежного поручения в порядке, предусмотренном
договором.
Отправитель должен сам определять правильность исполнения платежного поручения и, в случае его ошибочного исполнения, сообщить банку об обнаруженной ошибке не позднее срока, который предусмотрен на этот счет договором между ними. В извещении об ошибочном платежном поручении отправитель обязан указать реквизиты своего платежного поручения и выявленные им ошибочные реквизиты.
Если он не направит в срок банку-получателю извещение об ошибочности исполнения платежного поручения, то, если это предусмотрено договором, наступит его ответственность перед банком-получателем за понесенные банком-получателем фактические убытки в связи с исполнением ошибочного платежного поручения, то размер будет ограничиваться пределами суммы ошибочного платежного поручения.
Банк-получатель, которому поступило извещение от отправителя об ошибочности исполнения платежного поручения, может совершить следующие действия:
- если реквизиты платежного поручения не соответствуют реквизитам платежного поручения, переданного отправителем - направить платежное поручение в пользу надлежащего бенефициара или возвратить отправителю всю сумму платежа;
- по ошибочному платежному поручению, сумма которого превышает сумму платежного поручения отправителя - возвратить отправителю неверно изъятую сумму, превышающую сумму платежа. Причем банк-получатель вправе в бесспорном порядке изъять у бенефициара данную сумму только, если это предусмотрено договором между бенефициаром и банком получателем. Если банк-получатель не заключал соответствующий договор с бенефициаром, он будет вынужден направить в банк бенефициара письмо-запрос о возврате ошибочно переведенной суммы. Банк бенефициара, возвращая деньги, будет составлять поручение, где в графе «назначение платежа», он будет указывать возврат ошибочно поступивших сумм;
- по ошибочному платежному поручению, сумма которого меньше суммы платежного поручения отправителя, наоборот, - изъять сумму разницы у отправителя в бесспорном порядке и перевести недостающую сумму бенефициару. Банк-получатель может сделать это тоже в том случае, когда это предусмотрено договором между отправителем и банком-получателем. Перевод недостающей суммы производится путем составления банком-получателем платежного поручения в пользу бенефициара.
Когда ошибка в платежном поручении совершается отправителем, банк-получатель не будет нести ответственности по исполненному платежному поручению.
В определение правильности исполнения платежного поручения установлены некоторые специальные правила, которые тоже оказывают влияние на содержание обязанностей банка-получателя. Касаются они контроля за тем, чтобы обязательство платежа исполнялось перед надлежащим субъектом. Исполняя платежное поручение отправителя, банк-получатель производит идентификацию банка-посредника или банка бенефициара. Делать это он обязан только лишь по банковским идентификационным кодам этих банков, указанным в платежных документах. То есть, в обязанности банка не входит определение фактического соответствия наименования банка его банковскому идентификационному коду, указанному в платежном поручении. Только в случае, когда банк-получатель до исполнения платежного поручения извещен отправителем о несоответствии наименования банка банковскому идентификационному коду, платежное поручение должно быть возвращено отправителю без исполнения.
Банк бенефициара при акцепте платежного поручения принимает в пользу бенефициара деньги в сумме, указанной в платежном поручении. Банк бенефициара производит платеж на дату валютирования, указанную в акцептованном им платежном поручении, если же она не указана, то платеж производится на дату акцепта.
При принятии денег в пользу бенефициара согласно акцептованному платежному поручению банк бенефициара извещает его об этом не позднее операционного дня, следующего за датой платежа. Банк может извещать бенефициара путем направления ему выписки из его банковского счета и платежного поручения, исполненных на бумажном носителе на бланках установленной формы, либо в электронном виде, в соответствии с условиями договора. Ответственность за неисполнения этой обязанности банком должна предусматриваться договором между бенефициаром и банком.
Обязательства банка бенефициара перед бенефициаром по переводу денег считаются выполненными в момент завершения перевода денег.
Исключительным основанием для отказа в акцепте либо задержки банком бенефициара исполнения платежа в пользу бенефициара могут служить обоснованные банком факты о неправомерности в получении переводимых в его пользу денег. Если такие факты не подтверждаются, то бенефициару должна быть выплачена неустойка за задержку перевода денег.
Когда же указанные факты подтверждаются (обнаруживается несанкционированное плательщиком платежное поручение), обязанность банка по приему денег в пользу бенефициара отпадает. При этом если в акцепте платежного поручения отказывается, банк бенефициара будет должен направить банку отправителя извещение об этом не позднее трех рабочих дней со дня получения, указывая в нем причины отказа.
Дебетовые переводы (платежи) осуществляются в Республике Казахстан с использованием чеков, платежных требований-поручений, инкассовых распоряжений, векселей. Основная их особенность заключается в том, что платежи и переводы при их осуществлении посредством указанных способов, производятся на основе платежного документа предъявляемого к оплате бенефициаром. То есть в момент реализации перевода денег волеизъявление плательщика не во всех случаях имеет значения. Связано это с тем, что между бенефициаром и плательщиком могут существовать определенные, ранее возникшие отношения, которыми и обуславливается обязанность плательщика.
Предусмотрены общие положения, касающиеся дебетовых переводов (платежей).
Для получения платежа на основании платежного требования-поручения или инкассового распоряжения инициатор вправе предъявить их в банк бенефициара или в банк отправителя денег. Лицо, инициировавшее перевод (в том числе бенефициар) в соответствии с договором заключенным с банком бенефициара, направляя ему указанные документы, уполномочивает этот банк на получение денег по документу, и совершить все иные операции, связанные с ним. Обязательства инкассирующего банка (банка плательщика) в связи с принятием на инкассо платежного требования-поручения или инкассового распоряжения могут возникать только на основании договора, заключенного с бенефициаром или норм законодательства. В содержание обязательства инкассирующего банка входят следующие обязанности:
- по предъявлению платежного требования-поручения или инкассового распоряжения к оплате или акцепту соответствующему банку;
- передачи инициатору, в том числе бенефициару уведомления об отказе в акцепте или платеже, возврата платежного требования-поручения или инкассового распоряжения его отправителю;
- если платежное требование-поручение или инкассовое распоряжение утрачено, то по извещению инициатора, в том числе бенефициара.
Если инкассирующий банк принимает на себя указанные обязательства, то он должен выполнить вытекающие из них действия не позднее следующего операционного дня после получения требования-поручения или инкассового распоряжения от инициатора. Сам прием на инкассо платежного требования-поручения инкассирующим банком производится также в течение операционного дня инкассирующего банка. При приеме документов на всех экземплярах реестра проставляется дата и время их поступления. Банк отправителя денег должен проставить отметку о дате и времени получения платежного требования-поручения или инкассового распоряжения непосредственно на самих документах.
Расчеты платежными требованиями-поручениями. Платежное требование-поручение представляет собой способ осуществления платежа, при котором банк отправителя денег предъявляется требование отправителя к отправителю денег о выплате денег в сумме, указанной в таком требовании, на основании и с приложением документов, подтверждающих указанное требование. Из приведенной формулировки мы видим, что понятие «отправитель» является достаточно широким и подразумевает любое лицо, которое инициирует платеж, либо само платит деньги.
Как уже отмечалось ранее, бенефициар вправе предъявить платежные требования-поручения в обслуживающий его банк или непосредственно в банк отправителя денег. Требуется направлять платежные требования-поручения на бланках установленной формы. Если предъявляется не одно, а несколько платежных требований-поручений, то к ним, также на бланках установленной формы прикладывается реестр платежных требований-поручений.
При предъявлении платежного требования-поручения вместе с реестром банк-бенефицар проверяет полноту заполнения всех реквизитов бенефициара и после этого направляет платежное требование-поручение в банк отправителя денег. Если бенефициар и отправитель денег обслуживаются в одном банке или документ на оплату направляется непосредственно в банк отправителя, то направления вместе с платежным требованием-поручением не требуется.
Сроки действительности документов при этом способе оплаты отличаются от сроков действительности платежных поручений, которые указывались выше. Как само платежное требование-поручение, так и реестр могут быть предъявлены в течение тридцати календарных дней с указанной даты их заполнения. Если речь идет о представлении документов в банк бенефициара (должны быть предъявлены и реестр, и платежное требование-поручение) дата заполнения платежного требования-поручения и реестра должна совпадать.
Если у отправителя денег или банка-получателя отсутствуют или недостаточно денег, то срок хранения указанных документов прерывает течение сроков их действия. При этом следует учесть, что банк- получатель обязан принимать на хранение только акцептованные отправителем денег платежные требования-поручения, если только речь не идет о тех из них, которые не требуют акцепта отправителя денег.
Платежное требование-поручение подлежит исполнению банком отправителя денег, если имеет место акцепт отправителя денег. Исключение составляют случаи, когда основание и сумма платежа заранее признаны отправителем денег. В частности, имеется письменный ответ на претензию, где сумма долга признана полностью или частично, гарантия, а также иные схожие документы (п. 100 Правил использования платежных документов и осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан).
В тех случаях, когда требуется акцепт платежного требования-поручения или отказ в его акцепте должен быть совершен не позднее трех рабочих дней со дня получения такого документа. Законодательство (в случае акцепта) возлагает на плательщика обязанность совершения активных действий, он после акцепта обязан направить обслуживающему его банку экземпляр платежного требования-поручения с отметкой об акцепте.
Акцепт со стороны банка отправителя денег выражается в том, что он дебетует счет отправителя денег с соблюдением вышеуказанных требований. Исполнение платежного требования-поручения выражается в кредитовании счета бенефициара или корреспондентского счета банка-бенефициара с целью, чтобы тот перевел деньги в пользу бенефициара. Совершение названных действий по сути дела означает завершение расчетов этим способом.
Банк отправителя считается ненадлежащим образом исполнившим свои обязанности и вследствие этого привлекается к ответственности, если:
- задержит представление платежного требования-поручения отправителю денег для акцепта и оплаты;
- задержит оплату или не оплатит акцептованное отправителем денег платежное требование-поручение, в том числе то, которое не требует акцепта отправителя денег, в случае, когда у отправителя в банке достаточно денег для осуществления платежа по конкретному платежному требованию-поручению.
Расчеты чеками. В соответствии со статьей 9 Закона Республики Казахстан «О платежах и переводах денег» выдача чека представляет собой способ осуществления платежа, при котором он производится путем выдачи чекодателем чекодержателю одноименного платежного документа. Исходя из формулировки приведенной статьи закона, можно сделать вывод, что понятие чек употребляется в двух смысловых значениях: 1) способа платежа; 2) платежного документа. Вместе с тем можно сказать, что способом платежа является «выдача чека» - действие, а сам «чек» согласно трактовке другой нормы названного закона является платежным документом, то есть инструментом платежей. Чек есть не что иное, как платежный документ, содержащий письменный приказ чекодателя банку-получателю, основанный на договоре между ними, об уплате указанной в таком приказе суммы денег чекодержателю. Таким образом, в правоотношении, связанном с расчетами посредством чеков, участвуют три субъекта, банк-получатель, который является должником, обязанным осуществить уплату денег в пользу чекодержателя. Чекодержатель в данной ситуации выступает третьим лицом, в пользу которого заключен договор. Чекодатель - первоначальный кредитор по гражданско-правовому расчетному обязательству. Если чек выписан им на свое имя, то он является также и чекодержателем.
Чеки на территории Республики Казахстан выписываются в национальной валюте Республики Казахстан - казахстанском тенге. Обращение чеков в иностранной валюте допускается только в случаях, предусмотренных законодательством о валютном регулировании.
Несмотря на то, что чеки в условиях стабильного денежного обращения являются довольно распространенными платежными документами, риск неоплаты чеков банком целиком и полностью лежит на самом чекодателе. Выдача чека однозначно не является исполнением самого денежного обязательства. Денежное обязательство считается исполненным в момент, когда деньги по чеку, который был выписан во исполнение обязательства, фактически получаются.
Права и обязанности чекодателя и банка, связанные с использованием чеков, возникают на основании договора об использовании чеков между чекодателем и банком.
По смыслу п. 15 Правил применения чеков на территории Республики Казахстан договор об использовании чеков должен заключаться в письменной форме.
Законодательство учитывает возможный потребительский характер такого договора. Вследствие этого банки перед заключением договора на использование чеков обязаны обеспечить право клиента на получение информации о прейскурантах цен на услуги по проведению операций с чеками и об обязательных условиях договора об использовании чеков.
Договор об использовании чеков должен содержать обязательные условия, предусмотренные законодательством. К ним относятся:
1) требования, предъявляемые к количеству бланков чеков в чековой книжке и минимальному количеству степеней защиты (их должно быть не менее пяти)*;
2) требования правильной выписки чеков, они охватывают:
- соблюдение последовательности номеров бланков чеков, указание суммы чека цифрами и прописью;
- указание в графе после слов «заплатите» фамилии, имени и отчества или наименования лица, на имя которого выписывается чек;
- проставление даты выписки чека (число и год - цифрами, месяц -- прописью);
- проставление подписи чекодателя (а также печати -для юридического лица).
- указание в корешке чека остатка суммы до совершения операции, суммы чека и нового остатка по чековой книжке;
3) порядок взаимных платежей между банком чекодателя и чекодателем при проведении операций с чеками;
4) срок действия чековой книжки;
5) порядок обеспечения чекодателем контроля за неиспользованными бланками чеков;
6) порядок учета банком чекодателя оплаченных чеков;
7) процедура уведомления банком чекодателя чекодателем об утраченных или украденных чеках, чековых книжках, изменениях состава лиц, уполномоченных подписывать чеки (для юридических лиц);
8) процедура уведомления чекодателя обслуживающим его банком об отказах в оплате чеков, а также о дефектах и поддельных чеках;
9) условия оплаты чекодателем услуг банка чекодателя по проведению операций с чеками;
10) порядок возврата чекодателем банку неиспользованных бланков чеков;
11) ответственность сторон и порядок предъявления претензий в отношениях между чекодателем и банком чекодателя.
В договоре об использовании чеков могут быть предусмотрены и иные (необязательные) условия, которые будут основаны на соглашении сторон.
Чекодатель в ряде случаев обязан предварительно внести депозит в банк для обеспечения оплаты по чеку. Выданный таким образом чек называется покрытым чеком. Если чек не обеспечен депозитом, то он является непокрытым чеком. Как следует из смысла норм законодательства, регулирующего расчеты чеками, возможность выдачи непокрытых чеков должна предусматриваться договором об использовании чеков,
Обязательства, связанные с выдачей как покрытых, так и непокрытых чеков могут обусловливать возникновение дополнительных (акцессорных) обязательств. В частности банк может дать свою гарантию по оплате как по покрытым так и непокрытым чекам.
Банк чекодателя обязан принять к оплате чеки и оплатить их в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства. Право требования от банка оплаты в сумме (денежного требования), указанной в чеке, возникает у чекодержателя.
Для полноценного обеспечения расчетов чеками банк чекодателя должен также заключать договора на прием и оплату чеков с другими банками- банками чекодержателей.
Если банк отказывает в оплате чеков, то он должен дать мотивированный отказ. В п. 30 Правил применения чеков на территории Республики Казахстан содержится перечень оснований отказа в приеме и оплате чеков. Банк может отказать в приеме и оплате чеков, если сумма прописью не соответствует сумме цифрами, истек срок действия чека, на чеке имеются подчистки и исправления и в других случаях. Кроме причин технического характера основаниями в отказе приема и оплаты могут служить недостаточность суммы покрытия (по покрытым чекам), превышение суммы кредита (по непокрытым чекам) или превышение суммы гарантии (по гарантированным чекам). Перечень оснований отказа в приеме и оплате чеков, предусмотренный п. 30 Правил применения чеков на территории Республики Казахстан, не является исчерпывающим и может быть расширен договором между банком и чекодателем.
Платежи на основе инкассовых распоряжений. Инкассовое распоряжение представляет собой документ, используемый для изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия. Ранее действовавшее временное положение о безналичных расчетах предусматривало широкий перечень оснований, по которым деньги могли изыматься в безакцептном порядке. В связи с принятием программы второго этапа правовой реформы одной из кардинальных проблем стало обеспечение действительной защищенности отношений собственности, которые утвердились за период проведенных с 1991 до 1999 года рыночных преобразований.
Одной из мер в указанном направлении было намечено устранение возможности взыскания тех или иных сумм денег по решению не судебных органов, в частности органов следствия, налоговых, таможенных и др. органов.
Поэтому вполне логичной выглядит норма статьи 15 Закона Республики Казахстан «О платежах и переводах денег» в редакции Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам банковской тайны» от 29 марта 2000 года. Она теперь предусматривает возможность изъятия денег без согласия отправителя на основании исполнительных листов или приказов, выдаваемых по решениям, приговорам, определениям и постановлениям судов или судебного приказа о взыскании денег. В этой связи хочется заметить, что положения правил использования платежных документов и осуществления платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан противоречат приведенной законодательной норме. В п. 39 названных правил говорится о том, что одним из платежных документов, используемых для изъятия денег со счетов отправителя денег без согласия отправителя денег, является инкассовое распоряжение органов налоговой службы и таможенных органов.
Вследствие того, что диспозитивные положения гражданского права при данном способе платежей не применяются, может создаться впечатление о его публично-правовой природе. В некоторых случаях платежи по инкассовым распоряжениям действительно опосредованы публичными правоотношениями, в частности, когда взыскиваются административные штрафы, штрафы в качестве уголовно-правовых санкций. Однако не следует сбрасывать со счетов и то, что этими принудительными мерами зачастую обеспечивается также и исполнение гражданско-правовых обязательств, то есть расчеты на основе инкассовыми распоряжений не утрачивают характера исполнения гражданско-правовых обязательств, но в особом (исключительном) порядке.
Вместе с тем суть вопроса не заключается целиком и полностью в этом. Дело в том, что при инкассовых расчетах сохраняются обязанности банка, касающиеся обеспечения надлежащего перевода денег, которые, если не брать в расчет недобровольный характер платежей и некоторые другие особенности, должны исполняться также и в соответствии с общими правилами исполнения расчетных обязательств.
Для взимания денег взыскатель должен представить в банк отправителя денег или в филиал, в котором обслуживается инкассовое распоряжение с приложением оригиналов исполнительных листов или приказов, выдаваемых по решениям, приговорам, определениям и постановлениям судов или судебного приказа о взыскании денег, подтверждающих обоснованность его требований либо их копий, заверенных печатью суда.
В инкассовом распоряжении указывается назначение платежа со ссылкой на законодательный акт, предусматривающий право изъятия (взыскания) денег (его дату и номер) с банковского счета отправителя без его согласия. Сумма инкассового распоряжения должна совпадать с суммой, указанной в исполнительном документе.
Документы на изъятие денег с банковского счета отправителя денег без его согласия предъявляются в банк отправителя денег в пределах установленного законодательством срока давности. Если срок давности для предъявления исполнительных документов истекает, то это является основанием для отказа банка в акцепте инкассового распоряжения.
Приостановление или прекращение изъятия денег производится только:
1) по решению органа (то есть суда), вынесшего до этого решение об изъятии денег;
2) по постановлениям правоохранительных органов о приостановлении изъятия денег в связи с возбуждением уголовных дел;
3) на основании письменного распоряжения бенефициара;
4) в иных случаях, которые будут предусматриваться законодательными актами Республики Казахстан.
Ответственность за правильность взыскания, а также ссылки на основания для списания средств без согласия отправителя денег несет взыскатель. Банки не обязаны рассматривать по существу возражения отправителей денег против списания средств с банковских счетов без их согласия.
Платежи с использованием векселей. Применение векселей имеет длительную предысторию. Причем следы вексельного обращения обнаруживаются в ряде государств прошлого, с различными правовыми системами. Достаточно широкое применение вексель находил ранее и на территории Казахстана1, однако в период действия советского гражданского права вексельное обращение резко сузило сферу своего применения.
С переходом к рыночным отношениям данный инструмент рынка также стал приобретать более серьезную значимость. Сейчас можно говорить о том, что применение векселя за годы независимости пережило определенные периоды, связанные с корректировкой законодательного регулирования вексельного обращения.
В первоначальной редакции вновь принятого Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общей части) вексель рассматривался в качестве ценной бумаги. Теперь вексель определяется как платежный документ строго определенной формы, содержащий одностороннее безусловное денежное обязательство. Учитывая платежную функцию векселя, не следует забывать о том, что векселю присущи и обеспечительная, а также кредитная функция2.
Применение векселей в качестве способа платежа регулируется специальным законодательством. В настоящее время действует Закон Республики Казахстан от 28 апреля 1997 года «О вексельном обращении в Республике Казахстан». Он устанавливает основы использования на территории Республики Казахстан простых и переводных векселей как средства платежа и кредитования. Юридические и физические лица вправе без ограничений использовать в расчетах между собой векселя, выраженные в тенге. Их применение в расчетах должно непосредственно оговариваться в соответствующем договоре и не противоречить законодательству, регулирующему вексельное обращение. В виде выдачи векселя может быть осуществлено оформление задолженности по платежу (его отсрочка на какой-либо срок).
Расчеты векселями могут осуществляться через учетные конторы в порядке, устанавливаемом Национальным банком Республики Казахстан. Прием векселей учетными конторами по индоссаменту до наступления срока платежа с выплатой вексельной суммы предъявителю векселя называется учетом векселей. Учетная контора имеет право удержать из вексельной суммы дисконт, устанавливаемый ей самостоятельно.
Национальный банк проводит переучет векселей. Переучет представляет собой прием по индоссаменту Национальным банком Республики Казахстан от учетной конторы учтенных ею векселей до наступления срока платежа с выплатой вексельной суммы и с удержанием дисконта. Порядок переучета векселей, также как и учета векселей, устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка Республики Казахстан. Национальным Банком Республики
При расчетах посредством векселей применяются коммерческий переводной вексель и простой вексель (вексель - п. 1 статьи 78 Закона Республики Казахстан « О вексельном обращении»).
Переводной вексель (тратта) - вексель, содержащий ничем не обусловленное предложение (приказ) векселедателя (трассанта) третьему лицу (трассату) уплатить первому векселедержателю (ремитенту) или по его приказу в определенное время в будущем, либо по предъявлении обозначенную в векселе сумму денег. Отношения переводного векселя заключаются в том, что с учетом наличия денежного обязательства перед ним векселедатель выдает распоряжение третьему лицу о производстве оплаты по векселю в пользу своего кредитора - векселедержателя (ремитента). В дальнейшем если происходит отчуждение векселя векселедержателем, то право ремитента переходит к любому другому лицу. То есть одним из значимых моментов использования векселя в качестве средства обращения является абстрактный характер сделки по выдаче векселя.
Переводной вексель может быть выдан как подлежащий оплате по приказу векселедателя. Он может быть выдан на самого векселедателя. В переводном векселе может быть предусмотрена оплата по предъявлении или в определенное время после предъявления.
Простой вексель определяется как соло-вексель, то есть как содержащий ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить по требованию или в определенное в будущем обозначенную в векселе сумму денег векселедержателю. Отличие простого векселя от переводного заключается в том, что обязанность по оплате векселя возлагается на векселедателя, а кредитором перед ним является первичный векселедержатель. Причем переход прав кредитора по вексельному обязательству, возникшему на основе простого векселя, может быть осуществлен лишь в порядке общей уступки требования. Вследствие указанных причин простой вексель максимально приближен к так называемой «долговой расписке» и практически утрачивает значение в качестве универсального средства расчетов.
Оба вида векселя могут быть оформлены как коммерческий (товарный) вексель, то есть выданный на основе сделки купли-продажи. В этом случае вексель заменяет традиционную денежную оплату за товары.
Вексель может использоваться в качестве платежного инструмента в банковской деятельности. В частности для оформления задолженностей по кредитам банком на другой банк может быть выдан финансовый вексель.
Содержание вексельного обязательства во многом определяется теми обязательными требованиями, которые предъявляются к векселю.
Глава 1 Закона Республики Казахстан «О вексельном обращении именуется: «О составлении и о форме переводного векселя». В соответствии со статьей 1 указанного закона переводной вексель должен содержать:
1) наименование- «вексель», которое включается в самый текст документа и должно выражаться на том языке, на котором этот документ составлен;
2) ничем не обусловленный приказ уплатить определенную сумму денег;
3) наименование того, кто должен платить (плательщика);
4) указание срока платежа;
5) указание места, в котором должен быть совершен платеж;
6) наименование того, кому или по приказу кого должен быть совершен платеж;
7) указание даты и места составления векселя;
8) подпись лица, выдавшего вексель (векселедателя);
Форма простого векселя за некоторыми изъятиями, обусловленными его существом, соответствует форме переводного векселя. В нем также должно содержаться наименование «вексель», включенное в самый текст и выраженное на том языке, на котором составлен сам документ. Вместо приказа об оплате в простом векселе содержится обещание самого векселедателя уплатить определенную сумму денег. Для обязательства из простого векселя тоже является существенным срок платежа (в простом векселе должен быть указан срок платежа). Требуется указание места, в котором должен быть совершен платеж и указание того, кому или по приказу кого должен быть совершен платеж. Должны указываться дата и место составления векселя. Простой вексель тоже подписывается лицом, выдавшим вексель.
Если в документе отсутствует какое-либо из перечисленных обозначений, то он не имеет силы простого векселя. Сюда не относятся некоторые случаи. К примеру, если в документе не указан срок платежа, это не исключает его действие в качестве простого векселя, он рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении. Если отсутствует какое-либо иное особое (специальное) указание, то место составления документа считается местом платежа и вместе с тем местом жительства векселедателя. Когда не обозначено и место составления простого векселя, он считается подписанным в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.
Вексельное обязательство возникает с момента передачи надлежащим образом оформленного векселя векселедателем. Законодательством о вексельном обращении предусмотрено определенное соотношение гражданско-правовых норм, регламентирующих вексельные обязательства и норм налогового законодательства. Если неуплачен гербовый сбор в отношении векселей, то осуществление прав, вытекающих из векселя приостанавливается до уплаты гербового сбора. Такой подход полностью соответствует положениям Женевской Конвенции от 7 июня 1930 года «О гербовом сборе в отношении переводного и простого векселей» (ч.2 статьи 1 указанной конвенции).
В законодательстве предусмотрены непосредственные требования к содержанию обязательства, вытекающего из переводных векселей (в отношении простого векселя действуют некоторые положения о переводных векселях, если они не являются несовместимыми с природой простого векселя - статья 76 Закона Республики Казахстан «О вексельном обращении в Республике Казахстан»),
Одними из таких требований являются требования, касающиеся места исполнения вексельного обязательства. Как правило, переводной вексель подлежит оплате в месте жительства третьего лица или в том же месте, где находится место жительства плательщика. Выбор конкретного места исполнения вексельного обязательства будет зависеть от условия места совершения платежа, указанного в самом векселе.
В переводном векселе, который подлежит оплате сроком по предъявлении или в определенное время после предъявления, векселедатель может обусловить, что на сумму векселя будут начисляться проценты. Во всяком другом переводном векселе такое условие считается ненаписанным. Если не указана какая-то определенная дата, то проценты начисляются на день составления векселя.
Применительно к вексельному обязательству устанавливаются специальные правила толкования его содержания.
Речь идет о возможных противоречиях между цифровыми и буквенными (прописными) обозначениями суммы векселя. Преимущество при таких противоречиях отдается обозначению суммы векселя прописью. Если сумма в векселе обозначена несколько раз, либо прописью, либо цифрами, то в случае разногласия (противоречия) между этими обозначениями вексель имеет силу лишь на меньшую сумму.
Когда на переводном векселе имеются подписи лиц, которые не способны обязываться по переводному векселю, подложные подписи или подписи вымышленных лиц, или же подписи, которые по всякому иному основанию не могут обязывать тех лиц, которые их поставили или от имени которых он подписан, то подписи других лиц все же не теряют силы. Отсутствующая подпись на векселе может быть восполнена при условии, что имеется официально заверенное заявление, написанное на переводном векселе, удостоверяющее волю того, кто должен был поставить свою подпись.
Если кто-то подписывает вексель от имени лица, от которого не было уполномочия, то он (лицо, не имевшее полномочия), обязуется, так же, как и сторона по векселю (векселедатель). Таково же положение представителя, превысившего свои полномочия.
Особенностью переводных векселей является то, что даже если они были выданы без указания о приказе, они могут быть переданы посредством индоссамента. Соответственно это меняет состав участников вексельного обязательства. Индоссамент векселя может быть ограничен. Это может быть связано с интересами векселедателя.
При ограничении индоссамента указанным способом вексель может быть передан лишь с соблюдением формы и последствиями обыкновенной цессии. Индоссамент может быть совершен даже в пользу плательщика, независимо от того акцептовал он вексель или нет. Возможность передачи прав по векселю предусмотрена также в отношении векселедателя либо иного обязанного по векселю лица. Они в свою очередь также могут индоссировать вексель.
Требования к индоссаменту заключаются в том, что он должен быть простым и ничем не обусловленным. Всякое условие, ограничивающее индоссамент, считается ненаписанным. Частичный индоссамент недействителен.
Индоссамент пишется на переводном векселе или на присоединенном к нему листе (аллонже). Аллонж составляет единый документ с векселем. Для этого на нем должна содержаться надпись, позволяющая однозначно определить то, что аллонж относится к данному векселю. Аллонж может прикрепляться к векселю таким образом, чтобы индоссамент начинался на самом векселе и заканчивался на аллонже.
Индоссамент должен быть подписан индоссантом. Индоссамент может быть совершен в пользу определенного лица. Он может не содержать указания лица, в пользу которого он сделан, или же он может состоять из одной подписи индоссанта (бланковый индоссамент). В последнем случае индоссамент, для того чтобы иметь силу, должен быть обязательно написан на обороте переводного векселя или на добавочном листе (аллонже). Индоссамент на предъявителя имеет силу бланкового индоссамента.
Тот, у которого находится переводный вексель, рассматривается как законный векселедержатель. Для этого, однако, необходимо, чтобы он основывал свое право на непрерывном ряде индоссаментов. Зачеркнутые индоссаменты считаются ненаписанными. Когда за бланковым индоссаментом следует другой, то лицо, подписавшее последний индоссамент, считается приобретшим вексель по бланковому индоссаменту.
Несмотря на то, что действующее законодательство исключило вексель из числа ценных бумаг, в регулировании вексельных отношений сохранились элементы, относящиеся к регулированию оборота ценных бумаг. Вследствие этого предусматриваются существенные ограничения для истребования векселей, выбывших из владения его обладателей. Лицо, у которого вексель оказался, впоследствии обязано вернуть его предыдущему владельцу лишь в том случае, если оно приобрело его недобросовестно, то есть умышленно, зная, что вексель не должен ему принадлежать, или же, приобретая вексель, допустило грубую неосторожность.
Несмотря на то, что совершение индоссамента под условием или с ограничениями не допускается, законодательством предусматривается возможность совершения препоручительного индоссамента. Он представляет собой надпись на векселе, совершенную векселедержателем и имеющей целью перенесение по векселю не всех, а лишь некоторых прав. Пределы переносимых прав определяются самим индоссантом, однако с учетом вышеуказанного действующего запрета на обусловливания индоссамента, препоручитель-ный индоссамент становится возможным лишь при определенных отношениях между индоссантом и индоссатом.
Одним из таких случаев является установление специфическим способом отношений представительства между названными субъектами. Учет требования гибкости, оперативности использования векселя при расчетах обусловливает возможность оформления представительства таким способом. Исходя из своих потребностей в реализации прав по векселю, индоссант может поручить индоссату совершение каких-либо конкретных действий. Вследствие этого он должен при индоссаменте применить формулировки, из которых однозначно явствует его препоручительный характер. По другому универсальность прав по векселю просто-напросто приведет к его отчуждению. В препоручительных индоссаментах должны содержаться оговорки «валюта к получению», «на инкассо», «как доверенному» или всякие иные оговорки, имеющие в виду простое поручение. Вследствие этого индоссат должен будет выставить его на инкассирование и получить платеж либо получить платеж в добровольном порядке и затем распорядиться им по указанию индоссанта. Обязанные лица при таком виде индоссамента могут заявлять против векселедержателя (индоссата) только такие возражения, которые могли бы быть противопоставлены индоссанту. В отличие от обычного представительства поручение, которое содержится в препоручительном индоссаменте, не прекращается вследствие смерти препоручителя или наступления его недееспособности.
В некоторых случаях вексель выступает объектом залога. Требование по векселю в данном случае является обеспечением тех или иных имущественных притязаний индоссата (векселедержателя) к индоссанту. Причитающееся исполнение по векселю (платеж), поскольку оно является безусловным, вполне способно стать залоговым обеспечением. При этом следует учесть, что в соответствии с законодательством использование векселя в качестве залогового обеспечения допускается лишь в определенных случаях. В частности, передача векселя в залог производится для обеспечения оплаты аккредитива, возврата банковского кредита. В остальных случаях залог векселя не допускается. Залог векселей и регистрация таких сделок на территории Республики Казахстан производятся через соответствующие учетные конторы.
Залог оформляется путем индоссамента, содержащего оговорку «валюта в обеспечение», «валюта в залог» или всякую другую оговорку, имеющую в виду залог. При неисполнении должником (первоначальным векселедержателем) своего обязательства, вторичный векселедержатель (индоссат) может осуществлять все права, которые вытекают из переводного векселя. В период действия залога поставленный векселедержателем индоссамент является неполным и может приводить к отчуждению лишь залогового права на вексель (является препоручительным индоссаментом). Обязанные лица не могут заявлять против векселедержателя возражения, которые основаны на их личных отношениях к индоссанту. Исключение будет составлять случай, когда векселедержатель, получая вексель, действовал в ущерб должнику.
Для индоссамента не имеет значение пропуск срока платежа, совершенный после срока платежа, он имеет то же последствие, что и предшествующий индоссамент. Но если индоссамент совершен после протеста векселя в неплатеже или после истечения срока, который установлен для совершения протеста, такой индоссамент будет порождать те же последствия, что и обыкновенная цессия. Существует презумпция того, что недатированный индоссамент совершен до срока, установленного для протеста векселя.
Вексельное обязательство является самостоятельным обязательством, имеющим собственное содержание и существующим автономно. Согласно применяемой классификации обязательств, по критерию самостоятельности, его можно назвать основным. Следовательно, по отношению к нему может возникнуть и вспомогательное (акцессорное) обязательство. Хотя обязательство из векселя, как и любое иное гражданско-правовое обязательство, должно было бы предусматривать возможность его обеспечения всеми предусмотренными мерами, дело в этой области обстоит несколько иначе. Специальное регулирование и в этом вопросе имеет безусловный приоритет, и следует отметить, что законодательство, регламентирующее вексельное обращение, предусматривает возможность взыскания неустойки -как меры ответственности и одновременно меры обеспечения исполнения вексельного обязательства и аваль.
Аваль представляет собой вексельное поручительство, в силу которого лицо, совершившее его, принимает ответственность за выполнение обязательств других лиц, обязанных по векселю. Аваль дается на самом переводном векселе или на добавочном листе. Аваль может быть оформлен и отдельным актом с указанием места, где он был дан. Он выражается словами «считать за аваль» либо всякой иной равнозначной формулой и подписывается тем, кто дает аваль. Для аваля достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне переводного векселя, если только эта подпись не поставлена плательщиком или векселедателем. В авале должно быть указано за кого (плательщиков, индоссантов) он дан. Если такое указание отсутствует, он считается данным за векселедателя. Как следует из содержания норм, предусматривающих требования к авалю, несмотря на то, что он назван «поручительством», по своей юридической природе аваль представляет собой гарантию по вексельному обязательству. Это явствует из формулировки «авалист отвечает так же, как и тот, за кого он давал аваль». Если выражаться иным образом, предусмотрена солидарная ответственность авалиста. Платеж по переводному векселю может быть обеспечен посредством аваля на всю вексельную сумму или на ее часть.
Однако аваль имеет и отличительные от гарантии черты. В частности, это обеспечение по векселю может даваться не только третьим лицом, но даже одним из лиц, подписавших вексель. То есть может иметь место взаимное гарантирование (поручительство) между векселедателями. Другое отличие от обычной гарантии в том, что после того как дан, он даже приобретает некоторую «автономность» от вексельного обязательства. Обязательство авалиста действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы. Конечно, акцессорный характер аваля будет отчетливо проявляться в тех случаях, когда вексельное обязательство исполняется самим плательщиком (не авалистом). По исполнении вексельного обязательства аваль утрачивает свое значение.
Оплачивая переводный вексель, авалист приобретает права на него. Эти права он может реализовать против того, за кого он дал гарантию, и против тех, которые в силу переводного векселя были обязаны перед плательщиком, за которого был дан аваль.
Все вышесказанное еще раз демонстрирует возможности использования векселя в расчетах.
Фактическая реализация прав по векселю в немалой степени зависит от предъявления векселя к платежу (к акцепту). Применительно к вексельному обращению акцепт также приобретает специфический характер. Формулировка «акцепт» выражает не просто согласие плательщика на удовлетворение требования векселедержателя, а тем более не принятие на себя обязанности по векселю, поскольку эта обязанность уже существует. Акцепт является письменным согласием на оплату векселя. Наряду с тем, что в акцепте по векселю выражается согласие на оплату (зачастую в будущем, то есть признание обязательства), письменная форма акцепта превращает его в некую обеспечительную меру. Наличие акцепта платежа по векселю предоставляет право требования бесспорного списания суммы подлежащего оплате с банковского счета акцептанта, при этом должны быть соблюдены требования к протесту по векселю вследствие неакцепта (они будут рассмотрены в дальнейшем).
Рассмотрим условия акцепта. Начнем с того, что векселедатель может воспретить в векселе его предъявление к акцепту. Связано это с тем, что другие имущественные отношения сторон вексельного обязательства (связанные с этим вексельным обязательством) могут по прошествии определенного времени измениться, к примеру, векселедержатель может ненадлежащим образом выполнить свое обязательство перед векселедателем. Акцептованный вексель при наличии спорной ситуации создаст необоснованные преимущества для векселедержателя, обусловливаемые безусловным характером вексельного обязательства и усугубляемые возможностью бесспорного списания средств с плательщика, коим может выступать и сам векселедатель.
Однако воспрещение акцепта не может иметь место, если вексель подлежит оплате у третьего лица, подлежит оплате в ином месте, чем место жительства плательщика или подлежит оплате через определенное время по предъявлении.
Во всяком переводном векселе векселедатель может обусловить, что вексель должен быть предъявлен к акцепту с назначением или без назначения срока. Также он может обусловить, что предъявление в акцепту не может иметь место ранее назначенного срока. Указанное право принадлежит каждому из последующих векселедержателей (индоссантов).
Если иное не оговорено, любое лицо, векселедержатель или даже просто то лицо, у которого находится вексель, вправе предъявить его плательщику для акцепта в месте его жительства. Это право может быть реализовано и до наступления срока платежа.
Переводные вексели, подлежащие оплате в определенное время после предъявления, должны быть предъявлены к акцепту в течение года после их выдачи. Векселедатель может сократить этот срок или обусловить более длительный срок. При последующих передачах векселя эти сроки могут быть сокращены индоссантами.
При предъявлении векселя он показывается плательщику (ему дается возможность сделать соответствующую надпись). Плательщик может потребовать, чтобы вексель был вторично ему предъявлен после первого предъявления. Заинтересованные лица, чьи права конкурируют с правами векселедержателя, могут ссылаться на то, что это требование не выполнено только в том случае, если об этом требовании упоминалось в протесте. Векселедержатель не обязан передавать плательщику вексель, который предъявляется к акцепту.
...Подобные документы
Заключение гражданско-правовых договоров, порождающих, изменяющих или прекращающих соответствующие имущественные правоотношения. Особенности консенсуального, двустороннего, возмездного и других видов договоров. Схема классификации юридических фактов.
контрольная работа [111,1 K], добавлен 20.05.2011Предпосылки появления иностранного элемента в гражданско-правовом отношении. Право, применяемое при определении правового положения лиц. Недействительность гражданско-правовых отношений с иностранным элементом. Соотношение недействительности сделок.
курсовая работа [20,2 K], добавлен 08.12.2010Понятие сделки, ее место в системе юридических фактов. Значение гражданско-правовых сделок в гражданском обороте РФ, их цели и функции в правовом регулировании имущественных отношений. Понятие недействительности сделок. Оспоримые и ничтожные сделки.
курсовая работа [48,1 K], добавлен 14.11.2014Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение гражданско-правового договора. Практика применения арбитражными судами норм о досудебном урегулировании споров, возникающих при заключении, изменении и расторжении гражданско-правовых договоров.
дипломная работа [77,5 K], добавлен 09.01.2015История становления и развития гражданского законодательства российского общества. Способы участия физических и юридических лиц в гражданском обороте. Понятие, сущность и теоретические аспекты представительских отношений, формы и способы осуществления.
дипломная работа [64,6 K], добавлен 13.08.2017Функции и обязанности работников агентства. Составление проектов гражданско-правовых договоров, договоров на оказание возмездных услуг. Соответствие документов требованиям гражданского законодательства. Заключение сделок купли-продажи недвижимости.
отчет по практике [65,1 K], добавлен 08.05.2011Регламентации товарно-денежных и иных отношений. Понятие и признаки сделки. Правомерность как признак сделки. Волевой характер, классификация гражданско-правовых сделок. Основания классификации гражданско-правовых сделок. Государственная регистрация.
курсовая работа [64,9 K], добавлен 22.12.2008Юридическая природа договора строительного подряда, его место в системе гражданско-правовых отношений. Порядок заключения, основные положения и основания прекращения соглашения. Гражданско-правовая ответственность по договору строительного подряда.
дипломная работа [110,3 K], добавлен 29.11.2010Обоснование статуса дарения как гражданско-правового договора. Дарение в российской юридической науке и в исторических источниках права. Прощение долга как акт дарения. Односторонний акт, отсутствие обязательственно-правовых отношений между сторонами.
курсовая работа [37,4 K], добавлен 18.10.2008Особенности и юридическая природа обязательственного правоотношения, история его развития и этапы совершенствования. Обязательство в понимании римских юристов. Классификация основных способов изменения и прекращения гражданско-правовых обязательств.
реферат [24,8 K], добавлен 24.09.2012Порядок заключения и существенные условия, необходимые для заключения гражданско-правового договора. Классификация гражданско-правовых договоров по законодательству Республики Казахстан. Особенности договорных отношений в предпринимательской сфере.
дипломная работа [220,8 K], добавлен 17.06.2021Понятие и особенности гражданского правоотношения. Элементы гражданско-правовых отношений. Гражданская правоспособность и дееспособность. Объекты правоотношения. Виды гражданских правоотношений. Юридические факты в гражданском праве.
курсовая работа [21,8 K], добавлен 02.10.2003Понятие, содержание, существенные условия договора. Порядок его заключения, действия и расторжения. Характеристика основных видов гражданско-правовых договоров: купли-продажи и аренды. Судебная практика по делам, возникающим из гражданских правоотношений.
курсовая работа [42,8 K], добавлен 21.09.2012Гражданско-правовой статус медицинского учреждения в Российской Федерации. Виды, права и обязанности медицинской организации. Структура управления и административно-правовой статус. Участие медицинского учреждения в гражданско-правовых отношениях.
дипломная работа [115,1 K], добавлен 06.07.2011Изучение понятия, содержания и форм гражданско-правового договора, который является юридическим фактом, главным основанием возникновения обязательственных правоотношений. Правовая сущность договоров купли-продажи. Особенности рыночного ценообразования.
дипломная работа [533,7 K], добавлен 27.07.2011Договор лизинга (финансовой аренды) в системе гражданско-правовых договоров. Изучение его характерных особенностей. Форма, порядок составления и процедура подписания. Возможные ошибки при составлении договора, которые приводят к спорам на практике.
дипломная работа [127,7 K], добавлен 29.11.2010Особенности правового регулирования такого института гражданско-правовых отношений как сделка. Общее понятие и сущность гражданско-правовой сделки, классификация их разновидностей и юридическо-правовых свойств. Социальное и экономическое значение сделок.
курсовая работа [44,5 K], добавлен 22.11.2010Понятие и содержание гражданско-правового договора. Классификация, виды договоров. Купля-продажа, мена. Договор дарения, ренты, подряда. Аренда, перевозка, транспортная экспедиция, кредит. Порядок заключения, действия и прекращения договора.
курсовая работа [55,7 K], добавлен 24.04.2006Теоретико-правовые аспекты понятия и сущности гражданско-правового договора, его значение и функции. Правила, регулирующие изменение и расторжение гражданско-правовых договоров и их последствия. Виды соглашений, которые не могут быть расторгнуты.
курсовая работа [35,2 K], добавлен 21.01.2011Анализ сущности гражданско-правовых споров, вытекающих из семейных правоотношений. Дела о расторжении брака, о разделе совместно нажитого имущества, о взыскании алиментов - основные виды гражданско-правовых споров, вытекающих из семейных правоотношений.
реферат [154,5 K], добавлен 29.12.2010